Kıbrıs’ta banka hesabı açmak için neye ihtiyacınız var?

Kıbrıs’ta banka hesabı açmak, dikkatli bir hazırlık ve Kıbrıs bankacılık mevzuatı ile kara para aklama önleme düzenlemelerinde belirtilen prosedürlere uyum gerektirir. Kıbrıs bankacılık sistemi, Avrupa’nın en sıkı denetime tabi sistemlerinden biridir ve yerel bankalar, müşteri kimliği belirleme (KYC) ve kara para aklama önleme (AML) standartlarına sıkı sıkıya bağlıdır. Bu nedenle, belgelerin hazırlanmasına azami özen gösterilmelidir.

İlk olarak, kişisel mi yoksa kurumsal bir hesap mı ihtiyacınız olduğunu belirlemeniz gerekir. Hem yerleşik hem de yerleşik olmayan bireyler, geçerli bir pasaport ve adreslerini doğrulayan bir belge (örneğin, üç aydan eski olmayan bir fatura veya banka hesap özeti) sunarak Kıbrıs bankalarında kişisel hesap açabilirler. Ayrıca, gelir belgesi veya fon kaynağını doğrulayan diğer belgelerin yanı sıra, ikamet ettikleri ülkedeki bir finans kurumundan alınan banka referansı da sunmaları gerekir. Banka ayrıca anketleri doldurmanızı ve vergi numaranızı doğrulamanızı isteyebilir. Uzaktan hesap açıyorsanız, tüm belgelerin noter tasdikli kopyalarını sunmanız gerekir.

Tüzel kişiler için süreç daha karmaşıktır. Şirketin yasal belgelerini, tescil belgesini, ana sözleşmesini ve ticaret sicilinden alınan bir özeti, ayrıca sahiplik yapısını ve lehdarları teyit eden belgeleri sunmanız gerekecektir. %25 hisseye sahip her bir sahip, bireysel kimlik ve adres doğrulamasından geçmelidir. Banka ayrıca, hesap açılmasıyla ilgili yönetim kurulu tutanaklarını veya kararını, işletmenin niteliğinin açıklamasını, önemli karşı tarafların listesini, beklenen işlem hacimlerini ve fonların kaynağının teyidini talep eder. Kısa süredir faaliyet gösteren şirketler için genellikle bir iş planı ve nakit akışı tahmini istenir.

Kıbrıs’taki tüm bankalar kapsamlı müşteri doğrulama prosedürleri uygular. Sadece başvuru sahibinin kimliğini değil, aynı zamanda fon kaynaklarını, iş geçmişini, diğer şirketlere katılımını ve siyasi nüfuz sahibi kişilerle veya yüksek riskli ülkelerle olası bağlantılarını da değerlendirirler. İşlemlerin şeffaflığı konusunda herhangi bir şüphe, hesabın reddedilmesine neden olabilir. Bu nedenle, tüm destekleyici belgeleri önceden toplamak, İngilizceye çevirmek ve gerekirse noter tasdikli ve apostil onaylı hale getirmek önemlidir.

Kıbrıs’ta ikamet etmeyenler, bankaların fon kaynağını ve vergi durumunu teyit eden belgelere özellikle dikkat ettiklerini unutmamalıdır. Bazı bankalar müşterinin şahsen gelmesini şart koşarken, giderek daha fazla kurum, ilgili belgelerin usulüne uygun olarak tasdik edilmesi şartıyla, video konferans veya vekaletname yoluyla uzaktan hesap açılmasına izin vermektedir.

Minimum mevduat ve banka ücretleri, ilgili bankaya göre değişir. Ortalama olarak, bireyler için minimum mevduat 500 ila 1.000 avro arasındadır. Kurumsal müşteriler için ek hizmet koşulları ve uluslararası transfer ücretleri geçerli olabilir. Başvurunun işleme süresi, müşterinin yapısının karmaşıklığına ve sunulan belgelerin ne kadar eksiksiz olduğuna bağlıdır — çoğu durumda, prosedür bir ila altı hafta sürer.

Reddedilme riskini en aza indirmek için, pasaport, adres kanıtı, vergi beyannameleri, banka hesap özetleri ve fon kaynağının kısa bir açıklaması dahil olmak üzere eksiksiz bir dosya hazırlamanız önerilir. Şirketler için bu, kuruluş belgeleri, yönetim kurulu kararları, iş planı, müşteriler ve tedarikçiler hakkında bilgiler ve mali tablolarını içerir.

Banka ile iletişim kurarken taleplere hızlı ve eksiksiz bir şekilde yanıt vermek önemlidir. Belgeler yerel bir avukat veya lisanslı danışman aracılığıyla sunulursa, bankalar kendi gereksinimlerini iyi bilen profesyonel aracılara güvendikleri için süreç genellikle daha hızlı ilerler.

Bir kişi Kıbrıs’ta nasıl banka hesabı açabilir?

Kıbrıs’ta banka hesabı açmak için, Kıbrıs banka kuralları ve kara para aklama ile mücadele gerekliliklerine uygun olarak bir dizi belge hazırlamak ve zorunlu kimlik doğrulaması yapmak gerekir. Kıbrıs bankaları, yerleşik olmayanlar da dahil olmak üzere çoğu ülkeden müşterilerle çalışır, ancak gelir kaynaklarını ve fonların kaynağını doğrulamak için katı gereklilikleri vardır.

İlk adım, bir banka seçmektir. Yabancı müşteriler arasında en popüler olanlar Bank of Cyprus, Hellenic Bank, AstroBank, Eurobank Cyprus ve Alpha Bank Cyprus’tur. Her bankanın kendi iç prosedürleri vardır, ancak özel şahıslar için temel gereklilikler büyük ölçüde aynıdır.

Ardından, belgeleri hazırlamanız gerekir. Başlıca belgeler şunlardır:

• geçerli bir ulusal veya yabancı pasaport;
• adresinizi doğrulayan bir belge, örneğin üç aydan daha eski olmayan bir fatura veya banka hesap özeti;
• gelirinizi doğrulayan bir belge, örneğin işvereninizden alınan bir belge, iş sözleşmesi, vergi beyannamesi veya banka hesap özeti;
• önceki bankanızdan alınan bir banka referansı, özellikle Kıbrıs’ta ilk kez hesap açan bir yabancı iseniz;
• Gerekirse, vergi ikametgahı ve vergi numarası belgesi.

Belgeleri topladıktan sonra, müşteri mesleki faaliyetleri, ortalama aylık geliri, hesap açma amacı ve öngörülen işlemler hakkında bilgi veren bir banka anketini doldurmalıdır. Kıbrıs’taki bankalar, fonların kaynağının şeffaflığına ve yaptırım uygulanan veya offshore yapılarıyla bağlantı bulunmamasına özellikle dikkat ederek tüm verileri dikkatlice kontrol eder.

Bazı bankalar, gerekli belgelerin noter tasdikli kopyalarını sunarak ve bunların kurye ile teslim edilmesini sağlayarak, video konferans yoluyla uzaktan hesap açmanıza izin verir. Ancak, bazı kurumlar, nihai kimlik tespiti ve sözleşmenin imzalanması için müşterinin şahsen hazır bulunmasını şart koşar. Bu ziyaret sırasında banka, müşterinin faaliyetlerinin niteliğini, finansal akışlarının kaynağını ve hesabı neden açtığını açıklığa kavuşturmak için bir görüşme yapar.

Kişisel hesap açmak için gereken minimum depozito, bankaya göre değişmekle birlikte, genellikle 500 ila 1.000 avro arasındadır. Hesap bakım ücretleri minimum düzeydedir (ayda 5 ila 10 avro arasında değişir), ancak hizmet paketi ve uluslararası transfer sayısına göre değişebilir. Başvuru inceleme süresi 5-15 iş günüdür, ancak belge transferi ve ek doğrulama nedeniyle uzaktan hesap açma işlemleri daha uzun sürebilir.

Müşterinin Kıbrıs’ta ikametgahı yoksa, önceden sabit gelir veya sermaye kaynaklarına dair kanıtların yanı sıra Kıbrıs ile bağlarını teyit eden belgeleri (örneğin kira sözleşmesi, mülk sahipliği veya iş katılımı kanıtı) hazırlaması önerilir. Bu, başvurunun onaylanma olasılığını artırır.

Kıbrıs’ta bir hesap açmak, istikrarlı bir bankacılık sistemine, Avrupa ödeme hizmetlerine ve uluslararası transfer seçeneklerine erişim sağlar. Bu süreç, yerleşik olmayanlar için bürokratik görünebilir, ancak uygun şekilde hazırlanmış belgeler ve yetkin destek ile sorunsuz bir şekilde ilerler.

Yerleşik olmayan bir kişi, Kıbrıslı bir şirket için Kıbrıs’ta nasıl banka hesabı açabilir?

Yurtdışı yerleşik bir kişinin Kıbrıs’ta bir Kıbrıs şirketi adına banka hesabı açması, yerel müşteriler için olduğundan daha karmaşık bir işlemdir, çünkü bankalar mülkiyet yapısına, finansman kaynaklarına ve kara para aklama ile mücadele gerekliliklerine uyuma özellikle dikkat ederler. Bu süreç, kuruluş belgelerinin hazırlanmasından tüm lehdarların ayrıntılı bir şekilde kontrol edilmesine kadar birkaç aşamadan oluşur.

İlk adım, yabancı şirketleri kabul eden bir banka seçmektir. Popüler seçenekler arasında Bank of Cyprus, Hellenic Bank, Eurobank Cyprus, AstroBank ve Alpha Bank bulunmaktadır. Her bankanın kendi iç doğrulama prosedürleri vardır, ancak kurumsal müşteriler için genel gereklilikler aynıdır. Bazı bankalar, tüm belgelerin noter tarafından tasdik edilmesi ve apostil onayı alınması şartıyla, güvenilir bir kişi veya temsilci aracılığıyla uzaktan hesap açılmasına izin vermektedir. Ancak, genellikle müdür veya lehdar ile yüz yüze görüşme yapılması gerekmektedir.

Kurumsal hesap başvurusu yapmak için bir dizi şirket belgesi hazırlamanız gerekir. Standart liste şunları içerir:

• şirket kuruluş belgesi;
• şirket sözleşmesi ve ana sözleşme;
• yöneticiler, sekreter, hissedarlar ve kayıtlı ofis için sertifikalar;
• nihai lehdar sahipleri (UBO tablosu) dahil olmak üzere sahiplik yapısını teyit eden bir belge;
• hesap açmak ve yetkili kişileri atamak için yönetim kurulunun kararı;
• tüm yöneticiler, hissedarlar ve lehdarların pasaportlarının ve adres kanıtlarının kopyaları;
• şirketin faaliyetlerinin niteliği, tahmini hacimler ve karşı tarafların coğrafi dağılımı dahil olmak üzere şirketin ticari faaliyetlerinin açıklaması;
• şirket yeni ise bir iş planı veya şirket halihazırda faaliyette ise önceki döneme ait mali tablolar;
• hesaba yatırılması planlanan fonların kaynağını teyit eden belgeler.

Tüm belgeler İngilizce olmalıdır veya onaylı tercüme ile birlikte sunulmalıdır. Kıbrıs bankaları, pasaportların ve kuruluş belgelerinin noter tasdikli ve apostil ile yasallaştırılmış kopyalarını talep eder. Uzaktan hesap açma işlemlerinde, yönetici veya sahibin kimliğini doğrulamak için video konferans gerekebilir.

Banka, KYC ve AML gerekliliklerine uygun olarak zorunlu müşteri doğrulaması yapar. Fonların kaynağı, sahiplik yapısı ve yöneticilerin ticari itibarı ile şirketin faaliyet gösterdiği yargı bölgeleriyle ilişkili olası riskler analiz edilir. Yapıda offshore veya yüksek riskli ülkeler varsa, banka ek belgeler talep edebilir veya hesap açmayı reddedebilir.

Belgeleri kontrol ettikten sonra banka başvuruyu inceler, iç onayı verir ve hizmet sözleşmesini gönderir. Bazı durumlarda, 1.000 ila 5.000 Euro arasında bir ilk depozito gereklidir. Yapının karmaşıklığına ve bankanın taleplerine yanıt verme hızına bağlı olarak, Kıbrıs şirketi için hesap açma süresi ortalama üç ila altı haftadır.

Onay olasılığını artırmak için, gelir kaynaklarınız, karşı taraf türleri ve ödemelerin amacı dahil olmak üzere işinizle ilgili şeffaf bir açıklama sunmanız önerilir. Ayrıca, hissedarlara veya ana şirkete hizmet vermiş önceki bankalardan alınan tavsiye mektuplarını eklemek de yararlı olabilir.

Kıbrıs’ta bir kurumsal hesap açmak, şirkete Avrupa bankacılık altyapısına erişim ve euro ile çalışma ve uluslararası ödemeler yapma fırsatı sağlar. Ayrıca, yerel vergi ve devlet yetkilileriyle etkileşimi de basitleştirir.

Kıbrıslı bir şirketin ödeme sisteminde hesabı olabilir mi?

Evet, Kıbrıslı bir şirket sadece geleneksel bir bankada hesap açmakla kalmaz, aynı zamanda Avrupa Birliği’nde kayıtlı ve lisanslı bir ödeme sistemi (Elektronik Para Kuruluşu — EMI veya Ödeme Kuruluşu — PI) hesabına da sahip olabilir. Birçok şirket, özellikle yabancı hissedarların sahip olduğu şirketler için bu, geleneksel bankacılık hizmetlerine göre kullanışlı ve hızlı bir alternatiftir.

Bu sistemler, kendi IBAN’ı olan bir kurumsal hesap açma, euro ve diğer para birimlerinde uluslararası ödemeleri işleme, müşteri ödemelerini alma, tedarikçilere ödeme yapma ve muhasebe yazılımıyla entegrasyon dahil olmak üzere bankalarla aynı temel hizmetleri sunar. Aradaki fark, bu kurumların geleneksel bankalar olmaması, kredi vermemesi ve müşteri fonlarını kredi vermek için kullanmamasıdır. Müşteri fonları, AB bankalarında ayrı hesaplarda tutulur ve ödeme kuruluşunun iflas etme riskinden korunur.

Kıbrıslı bir şirket için, özellikle sahipleri yerleşik olmayanlarsa veya yapı yabancı yargı yetkisi alanlarını içeriyorsa, bir ödeme sistemi daha fazla esneklik sağlayabilir. EMI’da hesap açmak genellikle birkaç gün ila iki hafta sürer, bu da banka prosedüründen daha hızlıdır. Aynı zamanda, ödeme kuruluşları da KYC ve AML kurallarına tabi olduğundan, gerekli belgeler büyük ölçüde bankaların gerektirdiği belgelerle benzerdir.

Bir ödeme sisteminde hesap açmak için, Kıbrıs şirketi aşağıdakileri sağlamalıdır:

• tüzük belgeleri (şirket kuruluş belgesi, ana sözleşme ve şirket sözleşmesi);
• yöneticiler, hissedarlar ve lehdarlar hakkında bilgiler (pasaport kopyaları ve adres kanıtı ile birlikte);
• yönetim kurulunun hesap açma kararı;
• iş faaliyetlerinin, planlanan ciro ve karşı tarafların bulunduğu ülkelerin açıklaması;
• fonların kaynağını ve işin niteliğini teyit eden belgeler;
• yeni şirketler için kısa bir iş planı ve nakit akışı tahmini.

Ödeme sistemi çevrimiçi bir veri kontrolü yapacak ve yönetici veya lehdarla video konferans talep edebilir, ayrıca şirketin ticari ilişkilerinin teyidini isteyebilir (ör. sözleşmeler, faturalar, web sitesi ve hizmetlerin açıklaması). Bankalardan farklı olarak, EMI’ler genellikle genç şirketler, BT projeleri, start-up’lar ve kripto para birimi işletmeleriyle çalışır, bu da onları modern kurumsal yapılar için özellikle cazip kılar.

Bazı ödeme kurumları ayrıca çoklu para birimi hesapları, sanal kartlar ve e-ticaret platformlarıyla entegrasyon olanağı da sunar. Bu, uluslararası alanda faaliyet gösteren, farklı ülkelerdeki müşterilerden ödeme kabul eden ve esnek çevrimiçi araçlara ihtiyaç duyan şirketler için özellikle kullanışlıdır.

Ancak, ödeme sistemlerinin her tür işletme için uygun olmadığını belirtmek gerekir. Bazı EMI’ler, kumar, kripto para birimi veya finansal aracılık gibi yüksek riskli alanlarda faaliyet gösteren şirketlere hizmet vermeyi reddeder.
Bu nedenle, başvurmadan önce, faaliyet türünüzün izin verildiğinden emin olmak için belirli bir ödeme kuruluşunun politikasını kontrol etmek önemlidir.
Kıbrıslı bir şirket için bir ödeme sistemi hesabı açmak, SEPA ve SWIFT kurallarına uygun olarak euro ve diğer para birimlerinde işlemlerin gerçekleştirilmesini sağlar. Ayrıca, Avrupa IBAN numarası almanıza ve minimum idari gecikmeyle elektronik ödeme araçlarını kullanmanıza olanak tanır.

Kıbrıs’taki en büyük bankaların listesi

Kıbrıs’taki bankacılık sistemi yüksek düzeyde düzenlenmiş ve istikrarlıdır ve ülkenin en büyük bankaları sadece Kıbrıs finans sektöründe değil, tüm Doğu Akdeniz’de de önemli bir rol oynamaktadır. Aşağıda, Kıbrıs’ta faaliyet gösteren en büyük bankaların listesi, profilleri, ölçekleri ve kurumsal ve özel müşteri hizmetleri özelliklerinin kısa bir açıklaması yer almaktadır.

Kıbrıs Bankası: 1899 yılında kurulan, ülkedeki en büyük ve en eski finans kurumu. Hem bireylere hem de uluslararası müşteriler dahil tüzel kişilere hizmet vermektedir. Cari hesaplar, mevduatlar, krediler, yatırım ürünleri ve varlık yönetimi dahil olmak üzere kapsamlı bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Kıbrıs Bankası, uzaktan hizmet kanallarını aktif olarak geliştirmektedir ve büyük Kıbrıs şirketleri ve yabancı yatırımcılar için ana bankadır.

Hellenic Bank, Kıbrıs’ın en büyük ikinci bankasıdır ve yüksek düzeyde dijitalleşmesi ve güvenilir müşteri desteği ile tanınmaktadır. Eski Kıbrıs Kooperatif Bankası’nın varlıklarının bir kısmını satın aldıktan sonra, Hellenic Bank iç pazardaki konumunu önemli ölçüde güçlendirmiştir. Kurumsal ve perakende hizmetlerin yanı sıra ipotek ve yatırım ürünleri ile uluslararası ödemeler sunmaktadır. Banka, daha esnek KYC prosedürü nedeniyle yabancı müşteriler tarafından sıklıkla tercih edilmektedir.

Eurobank Cyprus, Yunan finans grubu Eurobank’ın bir şubesidir. Kurumsal hizmetler, yatırım ve özel bankacılık alanlarına odaklanmaktadır. Eurobank Cyprus, uluslararası şirketlerin, holding yapılarının ve varlıklı müşterilerin güvenini kazanmış olup, kişiselleştirilmiş çözümler ve özel hesap yöneticileri sunmaktadır.

Alpha Bank Cyprus, büyük Yunan bankacılık grubu Alpha Bank Group’un bir parçasıdır. Banka, uluslararası bağlantıları olan ticari müşterilere ve bireylere odaklanmaktadır. Hizmetleri arasında kurumsal hesap açma, kredi verme, likidite yönetimi ve uluslararası transferler bulunmaktadır. Güvenilirliği ve sıkı uyum prosedürleriyle tanınmaktadır.

AstroBank, eski Piraeus Bank Cyprus’tan oluşturulan, orta büyüklükte, hızla büyüyen bir Kıbrıs bankasıdır. Yabancı şirketler ve yatırımcılar için olanlar da dahil olmak üzere kapsamlı bir perakende ve kurumsal hizmet yelpazesi sunmaktadır. Kurumsal müşterilere esnek yaklaşımı ve hızlı hesap açma ile öne çıkmaktadır.

RCB Bank, yeniden yapılandırılmasının ardından tamamen Kıbrıs kontrolüne geçen eski bir Rus-Kıbrıs bankasıdır. Şu anda yerel bir banka olarak faaliyet göstermekte ve kurumsal müşterilere ve varlıklı bireylere hizmet sunmaktadır. Uluslararası yapılarla çalışma konusundaki deneyimini korumuş ve kaliteli hizmet ve özel çözümler sunmaya odaklanmıştır.

Ancoria Bank, 2010’larda kurulan, dijital çözümler ve çevrimiçi hizmetlere odaklanan modern bir Kıbrıs bankasıdır. Çevrimiçi hesap açma, mobil bankacılık ve basit kimlik doğrulama prosedürleri dahil olmak üzere bireyler ve küçük işletmeler için hizmetler sunmaktadır.

Kıbrıs Kalkınma Bankası (CDB Bank), kurumsal krediler, yatırımlar ve yabancı sermayeli şirketlere hizmet verme konusunda uzmanlaşmış bir finans kurumudur. Uluslararası yapılar tarafından genellikle ödeme ve yatırım işlemleri için kullanılır.

Bu bankalar, Kıbrıs bankacılık sisteminin çekirdeğini oluşturur. Hepsi Kıbrıs Merkez Bankası tarafından denetlenir ve AB Sermaye Yeterliliği Direktifi ve kara para aklama ile mücadele kuralları dahil olmak üzere Avrupa mevzuatı çerçevesinde faaliyet gösterir.

Banka seçimi, müşterinin hedeflerine, sermayenin kaynağına ve işin türüne bağlıdır. Bank of Cyprus ve Hellenic Bank gibi büyük bankalar, istikrarlı finansal akışa sahip şirketler için uygunken, AstroBank ve Eurobank Cyprus genellikle daha kişiselleştirilmiş bir yaklaşım arayan start-up’lar ve uluslararası holding şirketleri tarafından tercih edilmektedir.