Visa Üyeliği

Visa, yaklaşık 15.000 finansal kurumu birbirine bağlayan dünyanın en büyük ödeme işleme ağları arasındadır. Uluslararası ticareti teşvik eden ve küresel bir müşteri tabanının ihtiyaçlarını karşılayan, sorunsuz sınır ötesi işlemlere olanak tanır. Finans kurumunuz, Visa veren kuruluş olarak ağa katılarak güvenli, hızlı ve verimli çok çeşitli son teknoloji ödeme çözümlerine erişim kazanabilir ve bu nedenle, bulunduğunuz yer ne olursa olsun müşteri güveni ve sadakati oluşturmanıza olanak tanır. müşterileriniz.

Vize Üyesi Nedir

Visa üyesi, Visa’nın faaliyet gösterdiği yargı bölgelerindeki ulusal düzenleyiciler tarafından uygulanan mali düzenlemeler çerçevesinde nihai olarak Visa tarafından tanımlanan hak ve yükümlülüklere sahip Visa ödeme ağına katılma yetkisine sahip bir kuruluştur. Ağ, kart veren kuruluşlar, üye işyerleri, satıcılar, kart sahipleri ve hizmet sağlayıcılar gibi üyeleri birbirine bağlayan, Visa markalı ödeme kartlarını kullanarak kesintisiz ve güvenli işlemlere olanak tanıyan geniş bir ekosistemdir.

Vize Veren Kuruluş Nedir

Discover ve American Express’in aksine Visa, kartları doğrudan halka değil, Visa veren kuruluş üyeliği verilen finansal kurumlar aracılığıyla dağıtıyor. Visa veren kurum, Visa üyeliğine sahip olan ve Visa markalı ödeme kartlarını (kredi kartı, banka kartı veya ön ödemeli kartlar) tüketicilere veya işletmelere verme yetkisini veren bir kurumdur. Bu üyeler Visa ödeme ağının bir parçasıdır ve Visa ekosistemindeki işlemlere katılmalarına ve işlemleri kolaylaştırmalarına olanak tanır.

Visa veren kuruluşlar, bankalar, kredi birlikleri veya Visa tarafından Visa kartlarını vermek üzere onaylanmış diğer kuruluşlar gibi finansal kuruluşlar olabilir. Tüketicilerin ve işletmelerin dünya çapında yaygın olarak kabul edilen ödeme yöntemlerine erişmesini sağlamada, hem çevrimiçi hem de şahsen güvenli ve rahat işlemlere olanak sağlamada çok önemli bir rol oynuyorlar. Visa veren kuruluşlar, sundukları hizmetleri geliştirmek için kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılığa karşı koruma, araç kiralama sigorta kapsamı ve ticari satın alımlarda indirimler dahil olmak üzere ek avantajlar da sağlayabilirler.

Visa, Visa veren kuruluş üyelerine, farklı ihtiyaçları ve tüketici segmentlerini karşılayan çeşitli kart seviyeleri düzenleme yetkisi vermektedir. Bu kart seviyeleri arasında günlük işlemlere yönelik Visa Classic, çeşitli ek avantajlara sahip Visa Gold, premium ödüllere sahip Visa Signature ve kişiselleştirilmiş hizmetler ve benzersiz deneyimlere ayrıcalıklı erişim gibi üst düzey avantajlara sahip Visa Infinite yer alıyor. Temel olarak, Visa veren bir kuruluş olarak kart portföyünüzü önemli ölçüde çeşitlendirebilecek ve bu şekilde kurumunuzun pazar erişimini ve rekabet gücünü artırabileceksiniz.

Vizeye Genel Bakış

Visa’nın hikayesi 1958 yılında Bank of America’nın Kaliforniya’da ilk tüketici kredi kartı olarak kabul edilen BankAmericard programını başlatmasıyla başladı. 1974’te ülke çapında genişledi ve 1975’te banka kartı tanıtıldı. BankAmericard’ın küresel varlığını ve uyumlu ağını vurgulamak için 1976 yılında Visa olarak yeniden adlandırıldı. 80’li yıllar boyunca Visa büyümeye ve Kart Doğrulama Değeri (CVV) kodu gibi gelişmiş güvenlik önlemleri geliştirmeye devam etti. Bugün Visa, inovasyon ve güvenliğin yanı sıra fintech şirketleriyle işbirliklerine ve nakitsiz bir topluma yönelik girişimlere odaklanmaya devam ediyor.

Visa, kartlar, dizüstü bilgisayarlar, tabletler, mobil cihazlar ve daha fazlasında sunulan ürün ve hizmetlerle 200’den fazla ülke ve bölgede faaliyet göstermektedir. Visa’nın temel ürünleri arasında kredi, banka kartı ve ön ödemeli kartların yanı sıra iş çözümleri ve küresel ATM hizmetleri yer almaktadır. Ağı kıtalara yayılarak Amerika, Avrupa, Asya-Pasifik, Afrika ve Orta Doğu’da çeşitli para birimlerinde ödeme ve işlemleri kolaylaştırıyor. Visa’nın küresel ölçekteki yaygın varlığı ve çok sayıda platformdaki çok yönlü ürün ve hizmet yelpazesi, finans kurumunuz için muazzam bir fırsat sunabilir.

Vize Veren Kuruluş Üyeliğinin Avantajları

Küresel kart işlemlerinin neredeyse %40’ının Visa markalı kartlar aracılığıyla gerçekleştiği göz önüne alındığında, Visa üyesi olarak finans kurumunuzun önemli bir pazar payına sahip olacağından ve hızla gelişen finans sektöründe stratejik bir avantaj elde edeceğinden emin olabilirsiniz. Bir Visa düzenleyicisi olarak kurumunuz, Visa’nın ödeme ekosistemine aşina ve rahat olan geniş bir tüketici havuzundan faydalanmak ve yenilik yapmak için çeşitli fırsatlara sahip olacaktır.

Finansal kurumlar için vize veren kuruluş üyeliğinin avantajları:

• Visa, güvenilirlik, güvenlik ve yenilikçilik konusunda bir üne sahiptir ve Visa’nın ağına katılmak, finans kurumunuzu anında bu dünya çapında tanınan markayla uyumlu hale getirebilir ve bu da dünya çapındaki tüketiciler ve işletmeler nezdinde güven oluşturmanıza olanak tanır
• Visa’nın 200’den fazla ülke ve bölgedeki varlığı, geniş bir küresel pazarın kapılarını açıyor ve müşteri çekmek, müşteri tabanınızı genişletmek ve hizmetlerinizi sınırlar ötesindeki tüketicilere ve işletmelere sunmak için bu kapsamlı ağdan yararlanabilirsiniz
• Visa çok çeşitli ürünler sunduğundan tekliflerinizi özelleştirebilir, belirli müşteri ihtiyaçlarını karşılayabilir ve finans kurumunuzu pazarda farklılaştırabilirsiniz
• Visa sürekli olarak en son ödeme teknolojilerine öncülük etmektedir ve temassız ödemeler, mobil cüzdanlar ve en son teknolojiye sahip hizmetler sunmanıza olanak tanıyan gelişmiş güvenlik özellikleri gibi yenilikçi çözümlere erişim kazanabilirsiniz ve gelişen modern tüketici tercihlerini karşılayın
• Visa ekosistemi kusursuz ödeme deneyimlerini ön plana çıkarır ve Visa üyesi olduktan sonra müşterilerinize kullanışlı, dünya çapında erişilebilir ödeme çözümleri sunarak memnuniyet ve bağlılığın artmasına katkıda bulunabilirsiniz
• Visa, düzenleyici gereksinimlere ve uyumluluk standartlarına uygunluğu sağlamak için kart düzenleyen üyelerine rehberlik ve destek sağlar; bu da karmaşık düzenlemelerde daha etkili bir şekilde gezinmenize yardımcı olabilir

Visa Üyeliği ve Mastercard Üyeliği

Hem Mastercard hem de Visa ağları benzer temel hizmetler sunmaktadır ancak aralarında seçim yaparken göz önünde bulundurmanız gereken incelikli farklılıklar ve benzersiz özellikler vardır. Seçiminiz ağın pazar erişimi, ürün portföyü, marka tanınırlığı ve maliyet yapısı gibi faktörlere bağlı olacaktır. Elbette kurumunuzun ürün stratejisi dahil olmak üzere iş hedeflerinizi ve hedef pazarlarınızın tercihlerini de düşünmelisiniz.

Visa ve Mastercard’ın karşılaştırması:

• Visa, işlemler, satın alma hacmi ve dolaşımdaki kartlar açısından daha büyüktür, ancak her ikisi de neredeyse aynı küresel üye işyeri kabul ayak izine sahiptir; bu, seçtiğiniz ağdan bağımsız olarak, kartlarınızın dünya çapında benzer sayıda satıcı tarafından kabul edileceği anlamına gelir
• Visa dünya çapında tek bir varlık olarak faaliyet göstererek bölgeler arasında merkezi karar alma ve tutarlılığa izin verirken, Mastercard bölgesel kuruluşlardan oluşan işbirlikçi bir ağ olarak işlev görerek, bölgesel uyarlamalar ve yaklaşımlar konusunda biraz daha fazla esneklik sağlar; bu da, odaklanmış kurumlar için faydalıdır. belirli bölgesel pazarlar veya endüstriler
• Visa’nın küresel erişimi daha geniştir; Mastercard’ın tarihsel gücü ise seyahat ve eğlence alanında yatmaktadır (her iki ağ da şu anda çok çeşitli sektörlere hizmet vermektedir)
• Visa yenilikçi ödeme özelliklerine ve ürünlerine odaklanma eğilimindeyken Mastercard, güçlü işlem güvenliğine vurgu yaparak yenilikçi güvenlik girişimlerine ve işbirliklerine daha fazla çaba gösterme eğilimindedir
• Visa, Mastercard’a kıyasla düşük seviyeli kredi kartları için biraz daha fazla avantaj sunarken, Mastercard ağırlıklı olarak en iyi avantajlarını premium kartlarına ayırıyor; bu nedenle, daha geniş bir tüketici kitlesini hedefliyorsanız Visa daha iyi bir seçim olabilir
• Visa, her işlem için kartı veren kuruluştan veri işleme ücretleri alırken Mastercard, ödeme işleme iş akışının çeşitli aşamalarında Mastercard ağını kullanmaları için kartı veren bankalardan bağlantı ücretleri alır

Önde gelen iki ödeme işlemcisi arasında çeşitli başka farklılıklar olsa da yetenekleri, yenilikçi ödeme özellikleri ve güvenlik açısından oldukça benzerler. Daha önce de söylediğimiz gibi, finansal kurumunuzun büyümesini olumlu yönde etkileyecek en uygun kararı verebilmek için iş modeliniz ve hedeflerinize göre bunların farklılıklarını ve benzerliklerini analiz etmeniz gerekir. Derinlemesine bir analiz yaparken deneyimli avukatlarımızdan yardıma ihtiyacınız varsa bize bildirin.

Vize Üyeleri Nasıl Düzenleniyor

Visa veren kuruluş olmak, güvenli ve verimli işlemler sağlamak, kart sahibi verilerini korumak, ağ bütünlüğünü korumak ve tüketici koruma standartlarını desteklemek için tasarlanmış çeşitli kural ve düzenlemelere sürekli olarak uymak için kaydolmak anlamına gelir. Visa üyeleri, Visa tarafından belirlenen çeşitli iç politikalar ve yönergelerin yanı sıra, çeşitli yargı bölgelerindeki mali otoriteler ve yönetim organları tarafından uygulanan dış düzenleyici çerçeveler ve standartlar aracılığıyla düzenlenmektedir.

Visa, üyelik sözleşmelerinde üyelerin uyması gereken belirli şart ve koşulları belirler; Visa ağı içindeki yükümlülüklerini, sorumluluklarını ve izin verilen faaliyetlerini ana hatlarıyla belirtir. Aynı zamanda üyelerin işlem gerçekleştirme, güvenlik standartları, anlaşmazlık çözümü ve uyumluluk önlemleriyle ilgili olarak uyması gereken kapsamlı bir dizi işletim düzenlemesini de bulundurur. Visa’nın kendisi çeşitli mali otoriteler tarafından düzenlendiğinden, üyeleri de güvenlik, veri koruma, kara para aklamanın önlenmesi ve terörizmin finansmanıyla mücadele (AML/CFT) ile ilgili gereklilikler de dahil olmak üzere bu otoriteler tarafından uygulanan düzenlemelere uymaya tabidir. ) miktar.

Visa üyelerinin aynı zamanda Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS). PCI DSS, kart sahibi verilerini yetkisiz erişime karşı korumak için sağlam güvenlik duvarlarının uygulanması, bilgileri korumak için kart sahibi verilerinin genel ağlar üzerinden iletilmesi sırasında şifreleme protokollerinin kullanılması ve güvenlik açıklarını gidermek için sistemlerin, yazılımların ve güvenlik uygulamalarının en son yamalarla güncel tutulması gibi kuralları içerir. Bu kuralların ve standartların tümü, Ödeme Kartı Endüstrisi Güvenlik Standartları Konseyi (PCI SSC) tarafından uygulanmakta ve güncellenmektedir.

Vize üyeleri faaliyet gösterdikleri bölgelerdeki düzenleyici otoritelerin uyguladığı mali düzenlemelere ve denetimlere tabidir. Bu düzenlemeler finansal istikrarı, tüketicinin korunmasını ve adil iş uygulamalarını sağlar. Lisanslı bir finans kurumu olarak muhtemelen hangi ulusal ve bölgesel düzenleyici çerçevelerin sizin için geçerli olduğunu zaten biliyorsunuzdur. Henüz uygun bir mali lisans almadıysanız, bunun Visa üyelik başvurunuz için gerekli olacağını bilin ve mali durumunuz için bir lisans almanın en hızlı ve en uygun yolunu öğrenmek üzere ekibimizle konuşmaya zaman ayırın. kurum.

Vize Veren Kuruluş Üyelik Türleri

İki tür Visa veren kuruluş üyeliği arasından seçim yapabilirsiniz. Kararınız, kurumunuzun belirli bir üyelikle ilişkili sorumlulukları yönetme kapasitesi, iş hedefleri, ilgili riskler ve üyeliğe uygunluk kriterleri gibi faktörlere dayanmalıdır. Deneyimli avukatlardan oluşan ekibimiz, işletmenizin derinlemesine bir analizini yapmanıza yardımcı olabilir ve hangi Visa üyeliğinin işinize en uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olacak eyleme dönüştürülebilir bilgileri paylaşmanıza yardımcı olabilir.

Vize veren kuruluş üyelik türleri:

• Ana üyelik
• İlişkili üyelik

Asıl üyelik, risk üstlenimi, kredi yönetimi, müşterilere faturalandırma ve ödeme tahsilatı konularında deneyimli daha büyük finansal kuruluşlar için tasarlanmıştır. Ürün geliştirme ve pazarlama için doğrudan Visa ile çalışırlar. Hizmet ücretlerini ödemeleri gerekmesine rağmen, çeşitli yetenekleri kullanma konusunda en yüksek düzeyde esnekliğe sahiptirler ve kredi, banka kartı ve ön ödemeli kart işlemlerinde kritik bir bileşen olan tahsis edilen Banka Kimlik Numarası (BIN) ile bağlantılı tüm faaliyetlerin tam sorumluluğunu üstlenirler. Bir ihraççıyı tanımlamak için.

Asıl Üyeler, diğerlerinin yanı sıra, aşağıdaki faaliyetleri yürütebilir:

• Kartları düzenleyin
• Nakit dağıtın
• Satıcı edinin
• Ödeme riskini yönetin
• Barındırıcının kendi işlemesi
• Başkalarına sponsor olun
• Raporlamayı yönetin
• Sponsorlu finans kuruluşlarını yönetme
• BIN’leri doğrudan lisanslayın
• Üçüncü taraf aracıları kaydedin

Ortak üyelik, yeni kurulan şirketler de dahil olmak üzere daha küçük finans kurumları için tasarlanmıştır. Asil üyenin sponsorluğu ve yetkisi altında çalışırlar ve Visa kartı vermelerine izin verilir. Ancak Visa ağı içerisindeki yetki ve sorumlulukları asil üyelere göre sınırlıdır. Bununla birlikte, ortak üyeler çoğunlukla sponsor olan asıl üyelerin sağladığı altyapı ve destekten yararlanırlar.

Ortak Üyeler aşağıdaki etkinlikleri gerçekleştirebilir:

• Kartları düzenleyin
• Nakit dağıtın
• Satıcı edinin
• BIN’leri doğrudan lisanslayın
• Üçüncü taraf aracıları kaydedin

Vize Veren Kuruluş Üyeliği için Uygunluk Kriterleri

Visa kartı veren bir üye olmak için finans kurumunuzun Visa tarafından belirlenen çeşitli gereklilikleri yerine getirmesi ve esas olarak zorlu bir kart düzenleme teklifi oluşturması gerekecektir. Bu gereksinimlerin karşılanmasıyla ilgili sağladığınız tüm bilgilerin, taslak hazırlama, tercüme ettirme ve bunların doğruluğunu ve Visa’nın standartları ve yönergelerine uygunluğunu sağlama dahil, hazırlamanıza yardımcı olabileceğimiz çeşitli belgelerle desteklenmesi gerekecektir. Bu şekilde herhangi bir yasal hatayı önleyecek ve başvuru sürecini kolaylaştıracaksınız.

Bizimle istediğiniz zaman iletişime geçebilirsiniz ancak şimdilik aşağıdaki Visa üyeliği uygunluk kriterlerini dikkate alın:

• Bölgesel mali düzenlemelere ve lisanslama gerekliliklerine kanıtlanabilir uyumluluk
• PCI DSS ve Visa yönergeleriyle kanıtlanabilir uyumluluk
• Finansal istikrar, yeterli sermaye kullanımı ve sağlam iş uygulamaları
• İşlemleri güvenli ve verimli bir şekilde gerçekleştirecek altyapı ve teknoloji
• Dolandırıcılığı azaltmak ve kart sahibi verilerini korumak için güçlü risk yönetimi sistemleri
• Visa ağına katılmayla ilişkili üyelik ücretlerinin ödenmesi

Visa’nın gerekliliklerini karşıladığınızı kanıtlamak için çeşitli belgeler sağlamanız gerekir:

• Finans kuruluşunuzun faaliyet gösterdiğiniz yerdeki ulusal düzenleyiciden aldığı lisans
• Kuruluş belgeleri
• Vize veren kuruluş olarak kurumunuzun stratejisini, hedef pazarını ve büyüme tahminlerini özetleyen geçerli bir iş planı
• Kurumunuzun hiyerarşisini, temel rollerini ve sorumluluklarını ayrıntılandıran organizasyon şeması
• Finansal istikrarı ve yaşayabilirliği gösteren, denetlenmiş yakın zamanda mali tablolar
• Kart verme faaliyetlerini desteklemek için yeterli sermayenin kullanıldığına dair kanıt
• Bölgesel mali düzenlemelere ve sektör standartlarına uygunluğu doğrulayan sertifikalar
• Kurumunuzun AML/CFT politika ve prosedürlerine ilişkin belgeler
• Kurumun işlem işlemeye yönelik teknolojisi ve altyapısının açıklaması
• Veri güvenliği önlemleri ve PCI DSS standartlarıyla uyumluluğa ilişkin ayrıntılar
• Visa tarafından sağlanan, doğru bilgilerle doldurulmuş, düzenleyici başvuru formu
• Kurumunuzu ilgilendiren yasal işlemler, anlaşmazlıklar veya davalarla ilgili ayrıntılar

Bir kart programı başlatmak için aşağıdaki etkinleştirme iş ortaklarına ihtiyacınız olabileceğini de unutmayın:

• BIN sponsoru – Visa ağına erişim için gerekli olan BIN’in sahibi olan amir banka, kart sahibi fonlarını elinde tutar ve Visa kurallarına uygun olarak risk yönetimi ve yerel ülke düzenlemeleri rolünü üstlenir
• Sistemi kayıt tutacak, ihraçları yönetecek, işlemleri yetkilendirecek ve ödeme kuruluşlarıyla iletişim kuracak bir ihraççı işleyici
• Düzenleme programınız dahilinde sahtekarlıkla mücadele etmenize yardımcı olacak bir sahtekarlık çözüm ortağı (bu iş ortaklarının çoğu, programınızın sorunsuz bir şekilde ilerlemesini sağlamak için anlaşmazlık çözümleri de sunmaktadır)
• Önemli ilişkiler kurma, tüketicilere ve satıcılara pazarlama yapma ve kârlılığı desteklemeye yardımcı olma dahil olmak üzere kart programınızı denetleyecek bir program yöneticisi

Güvenilir etkinleştirme ortakları bulmak zor olabilir ve süreci basitleştirmek için Visa halihazırda bu türden pek çok ilişki kurmuştur. Çözümlerinizi başlatmak için iletişim kurabileceğiniz bir dizi güvenilir etkinleştirme ortağıyla işbirliği yapar. Her ortak, Visa’nın kapsamlı inceleme sürecinden geçerek, ağ içerisinde bir program ortağı veya çözüm sağlayıcı olarak tanınmalarını sağlar. Potansiyel ortaklıklarınızın gücünü ve değerini en üst düzeye çıkarmak için ekibimiz, işinize özel hukuki bakış açılarını ve önerileri paylaşabilir.

Vize Veren Kuruluş Olmak İçin Nasıl Başvurulur

Visa veren bir üye olmak için, Visa’nın başvuru sürecinizi kolaylaştıracak lisanslama programı aracılığıyla başvurabilirsiniz. Platform, başvuru sahiplerine dijital anketler aracılığıyla rehberlik ediyor ve her aşamada Visa’dan rehberlik alma seçeneği sunuyor. Lisanslama kuralları ülkeye göre değişiklik gösterdiğinden, operasyonların amaçlandığı her ülke için özel bir lisansa (yani üyeliğinizi kullanma yetkisine) ihtiyacınız olacaktır. Önkoşullar gibi özel başvuru adımları da seçtiğiniz ülke veya bölgelere göre değişiklik gösterecektir.

Vize üyeliği başvuru sürecinin temel aşamaları:

• Tüm belgelerinizi Visa’nın kriterlerini karşıladıklarından ve kurumun yeteneklerini ve uyumluluk durumunu doğru şekilde temsil ettiklerinden emin olmak için hazırlayın ve dahili olarak inceleyin
• Bankacılık lisansınızın veya düzenleyici kimlik bilgilerinizin ve son üç yıla ait denetlenmiş mali tablolarınızın bir kopyası da dahil olmak üzere Visa’nın işe alım anketini doldurup gönderin
• Başvurduğunuz ülkeye bağlı olarak Visa’nın kontrol paneli, kara para aklamayı önleme anketi, müşteri lisans sözleşmesi ve ortak üyelik için başvuruyorsanız sponsorluk sözleşmesi dahil olmak üzere ek formlarla güncellenecektir
• Vize tarafından, belirlenen kriterlerin karşılanmasına dayalı olarak değerlendirmeleri, durum tespitini ve onayı içeren bir inceleme sürecinden geçilmesi
• Onaylandıktan sonra Visa ağına bağlanmak için uygulama faaliyetlerine başlayabilirsiniz

Onayın ardından Visa Uygulama Programlama Arayüzleri (API’ler) ve çözümleri gibi diğer birçok Visa ürün ve hizmetine de erişebileceksiniz. Bu erişim, kurumunuzun Visa ağı içindeki varlığını ve verimliliğini artırmak için tasarlanmış çok sayıda araç ve kaynağa kapı açar.

Visa üyesi olmak ve finans kuruluşunuzun kapsamlı küresel ağdan ve yenilikçi ödeme çözümlerinden faydalanmasını sağlamak istiyorsanız, Regulated United Europe‘daki ekibimiz sizi desteklemekten mutluluk duyacaktır. şirketinizin ilgili uygunluk kriterlerine tam olarak uymasını ve Visa veya bir ana üye ile anlaşma yapmaya hazır olmasını sağlamak.

Çok sayıda işletmenin finans sektöründe yön almasına yardımcı olma konusunda altı yıldan fazla deneyime ve elektronik para kurumu lisansı alma konusunda deneyime sahibiz Avrupa’da. Başarılı bir Visa veren kuruluş üyelik başvurusuna yönelik acil adımlarınızı tartışacağımız kişiselleştirilmiş bir danışmanlık görüşmesi planlamak için şimdi bizimle iletişime geçin.