Kripto Şirketine Hesap Açmak

Eğer şirketiniz kripto para faaliyetleri ile ilgileniyorsa ve Avrupa’da bir banka hesabı açmak istiyorsanız, bunun oldukça zahmetli bir süreç olduğunu bilmelisiniz. Her yıl kripto para ile doğrudan veya dolaylı olarak ilgili şirketlerin sayısı düzenli olarak artsa da, Avrupa’da kripto para faaliyetleri için banka hesapları açma zorluğu devam etmektedir. Şirketler, hem kripto paralar ve dijital varlıklarla doğrudan ilgilenenler hem de kripto para ürün/hizmetleri için ödeme alan geleneksel işlerle bu sorunla karşılaşmaktadır.

Neden çoğu banka kripto varlıklarla çalışmak istemiyor?

Son yılların pratiği, kripto para projesi başlatmaya karar veren girişimcilerin Avrupa bankalarında hesap açmada ciddi sorunlarla karşılaştığını göstermektedir. Ana neden, birçok Avrupa ülkesinde kripto paraların yasal düzeyde henüz tam olarak düzenlenmemiş olmasıdır. Bankacılık kurumlarının kripto para şirketleriyle işbirliği yapmayı reddetmesinin temel nedeni, kripto para faaliyetlerini nasıl kontrol edecekleri ve sanal para biriminin hangi varlık/değer sınıfına ait olduğuna dair düzenleyici tarafından onaylanmış net bir düzenleme olmamasıdır. Genel olarak, çoğu banka ve finans kurumu kripto para işini yüksek riskli bir faaliyet olarak değerlendirmektedir.

Bazı bankalar kripto para şirketleriyle çalışsa da, genellikle müşterilerini dikkatlice seçer, yalnızca anlaşılması kolay iş modelleri ve köklü şirketlerle çalışırlar. Bu nedenle, madencilik, staking, portföy yönetimi, kripto para kredileri vb. gibi yenilikçi iş modelleri için bir hesap açmak daha da zorlaşmaktadır.

Ancak bazı yenilikçi Avrupa ülkeleri bu teknolojik ilerlemeyi benimsemiş ve kripto para faaliyetlerini devlet seviyesinde düzenleyen ve yasal olarak kabul eden yasalar getirmiştir.

Kripto para şirketi için nasıl hesap açılır?

Öncelikle, kripto paraların etkin bir şekilde düzenlendiği bir Avrupa ülkesini seçmenizi ve bu ülkede kripto para dostu bir banka veya finans kurumu (ödeme hizmet sağlayıcısı, elektronik para kuruluşu vb.) seçmenizi öneririz. Bu aşamada dikkate almanız gerekenler:

• Banka, kripto para hesapları arasında para kabul etmeyi ve göndermeyi izin veriyor mu?
• Banka, kripto para işiniz için hesabın kullanılmasına izin veriyor mu?
• Bu Avrupa bankası/finans kurumu kripto borsalarına varlık kabul ve gönderme yapabilir mi?
• Banka, şu anda benzer bir iş modeli olan bir şirketi hizmet ediyor mu?
• Banka için ödeme açıklamasında kripto para belirtmek kritik mi?

Seçtiğiniz Avrupa bankasının iş modelinizle çalıştığından emin olduktan sonra kripto para hesabı başvurusunda bulunmayı düşünebilirsiniz. Ayrıca, seçilen finans kurumunun gerekli hizmetlerin tam bir yelpazesini sunup sunmadığını anlamak da önemlidir:

• uluslararası SWIFT ödemeleri
• kredi kartı
• sanatıl iban
• çoklu para birimi hesapları
• hesap açma ve kapama ücretleri

Kripto para işini hizmet eden finans kurumlarının sayısı artıyor olsa da, bunların hepsi uluslararası kripto işinin ihtiyaç duyduğu hizmetlerin tamamını sunmamaktadır. Birçok Avrupa bankası sadece SEPA ödeme hesabı (Single Euro Payment Area) sunarken, sanal para birimi şirketleri genellikle kripto para hesabı açmak ve SWIFT ödemeleri, çoklu para birimi hesapları ve ödeme kartları içeren tam bir paket almak istemektedir. Müşterilerimizin zamanını tasarruf etmek ve kripto para işi için gerekli tüm bankacılık hizmetlerini almak adına, Regulated United Europe‘ın bankacılık profesyonelleri, uzmanlarımız tarafından sizin için titizlikle seçilmiş bankalardan ön onay veya muafiyet almanın benzersiz fırsatını sunan Pre-Pro hizmet onayı sunmaktadır.

Başka bir sorumlu adım da başvuruya doğru yaklaşımı sağlamaktır. Kripto para şirketi için bir hesap açmak üzere başvururken, gerekli tüm bilgilerin tam olarak sağlanması gerekir: şirketin tüm kurumsal belgeleri, yararlanıcıların pasaportlarının kopyaları, müşterilerle ve tedarikçilerle yapılan sözleşmeler ve iş modelinin kısa bir tanımı. İşletmeniz düzenlenmişse, bir lisans onayı eklemeniz gerekmektedir. Belgelerin finans kurumunun kayıtlı olduğu ülkenin kabul edilebilir bir formatta sunulması gerektiği sıklıkla göz ardı edilir. Bu, birçok belgenin İngilizce’ye veya bankanın kayıtlı ve düzenlendiği Avrupa ülkesinin diline çevrilmesini ve noter onayı ve apostil ile geçerliliğini kanıtlamayı ifade eder.

Bugün, her şirketin aynı zamanda kara para aklamayı önleme prosedürlerine sahip olması gerekmektedir, bu nedenle iç AML prosedürleri, uygunluk raporları ve olası dış denetimlerin belirtilmesi gerekmektedir. Avrupa bankasında bir kripto para şirketi için hesap açmayı planlarken, kripto paraların daha riskli varlıklar olarak kabul edildiğini ve bu nedenle bankaların kara para aklamayı önleme yasalarına uygun olarak geniş kapsamlı bir kontrol (EDD) yapması gerektiğini unutmayın. Ana gereklilik, fonların kaynağını ve şirketin nihai yararlanıcı sahiplerinin (UBO) servet kaynağını anlamaktır.

Şirketin veya UBO’sunun fonlarının kaynağı ile ilgili tüm belgeler kontrol edilmelidir. EDD sürecinin bir parçası olarak, şirketin müşteri verilerini toplama ve yönetme şekli de analiz edilmelidir. Şirketin kripto para faaliyetleri için hesap açmadan önce, banka yetkililerinin şirketin potansiyel kara para aklama risklerini tanımlama süreçlerini geliştirdiğinden ve bu süreçlerin kara para aklama talimatlarında belirtildiği şekilde düzgün bir şekilde uygulandığından emin olmaları önemlidir. Başlangıç aşamasında belge hazırlama sürecinin tekrarlanmaması için, şirketimiz ön koordinasyon hizmeti sunmaktadır.