Crypto KYC – KYC em Blockchain

SISTEMAS KYC TRADICIONAIS

A identidade de uma pessoa pode ser facilmente identificada através de documentos emitidos pelo Estado, como passaportes, certidões de nascimento, cartões de segurança social ou cartas de condução. No entanto, esse método só é bom quando presencial. Se precisar confirmar a identidade de uma pessoa à distância, é fácil contorná-la obtendo o original ou cópia do documento desejado.

Para reduzir os riscos de tal fraude foi inventado o procedimento «Conheça o seu cliente». Isto melhorou muito a fiabilidade dos controlos de identidade, mas tornou o processo de verificação ineficaz, moroso e opaco em termos da utilização dos dados pessoais e empresariais dos utilizadores.

O procedimento KYC tradicional envolve principalmente três elementos:

IDV (verificação de identidade) . Verificação de identidade (documento em papel ou digital) mediante fornecimento do documento original, cópia digitalizada ou fotografia. Geralmente esta é uma verificação superficial, às vezes os documentos são comparados com bancos de dados (por exemplo, bancos de dados de histórico de crédito).

Aplicação do Programa de Identificação de Clientes (CIP) . Verificação de documentos em diversas listas negras estaduais e corporativas. Não existe um padrão único para este procedimento. As organizações escolhem os meios de controle de acordo com suas capacidades e os requisitos da jurisdição necessária. Podem ser os mesmos documentos, impressões digitais ou digitalizações faciais.

Identificação por vídeo. Identificação através de vídeos como Skype, Viber ou Google Hangouts.

Nos KYCs tradicionais, cada organização individual ou agência governamental verifica o usuário de forma independente. Por exemplo, se você planeja fazer um empréstimo online (ou usar outro serviço) em vários bancos, cada banco realizará sua própria verificação de identidade.

Esta é a principal desvantagem dos sistemas KYC tradicionais – cada inspeção requer tempo e dinheiro. Além disso, esta abordagem representa um risco de segurança, uma vez que os dados pessoais são transferidos do cliente para o servidor em cada verificação e podem ser interceptados. E os servidores dos bancos podem ser hackeados.

SISTEMAS KYC DESENVOLVIDOS EM BLOCKCHAIN

A Distribution Book Technology (DLT) e a arquitetura Blockchain permitem a coleta de informações de diferentes provedores de serviços em um único banco de dados criptograficamente seguro e permanente que não requer autenticação de terceiros. Isso permite criar um sistema onde o usuário só precisa passar pelo procedimento KYC uma vez e depois utilizar esta plataforma para confirmar sua identidade.

O algoritmo de confirmação de identidade no exemplo do banco acima ficará assim:

• O usuário envia os documentos para o procedimento KYC a um dos bancos, onde deseja contrair um empréstimo ou utilizar outro serviço.
• O banco verifica e, se tudo estiver normal, confirma a aprovação do KYC.
• O banco insere os dados do usuário em uma plataforma blockchain à qual outros bancos, organizações e entidades governamentais têm acesso.
• Quando um usuário deseja utilizar os serviços de outro banco, este segundo banco recorre ao sistema e assim confirma a identidade do usuário.
• Num tal ecossistema, o acesso aos dados do utilizador basear-se-á exclusivamente no consentimento do utilizador. Para dar esse consentimento, o usuário deve fazer login e, assim como nas transações de criptomoedas, utilizar a chave privada para inicializar a operação de troca de informações. Com o consentimento do utilizador, o acesso aos dados também poderá ser fornecido por terceiros (neste caso pelo banco), mas a propriedade dos dados permanece com o utilizador.

Um conceito semelhante de plataforma KYC baseada em blockchain já encontrou implementação prática. O exemplo mais conhecido é o projeto conjunto da IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) e Treasuries of Cargill, que fornece um mecanismo eficiente, seguro e descentralizado para verificação, recolha, armazenamento, atualização e partilha de dados KYC.

COMO O BLOCKCHAIN MELHORA O KYC

Os utilitários baseados em blockchain da KYC ajudarão a economizar dinheiro e a melhorar a segurança dos dados pessoais em qualquer setor onde sejam necessárias verificações de identidade. Vejamos os benefícios de tais sistemas.

Coleta de dados do usuário

Como é agora. Atualmente, nos setores financeiro, bancário, público e outros, os dados pessoais dos utilizadores são recolhidos e armazenados em sistemas centralizados (repositórios). Cada vez que alguém requer acesso a esses dados, eles são enviados do repositório do provedor KYC para os dispositivos da empresa solicitando acesso aos dados.

O que está acontecendo com o blockchain. Os dados pessoais serão coletados pelos participantes individuais (bancos, órgãos governamentais, empresas ou os próprios usuários) e armazenados em rede descentralizada. O acesso aos dados será fornecido diretamente por usuários autorizados ou terceiros.

Neste caso será possível facultar o acesso não aos dados pessoais do utilizador, mas sim a um cartão de identificação especial, que atesta a conclusão com sucesso do procedimento. Desta forma, os dados pessoais serão protegidos e terceiros poderão verificar a identidade do seu cliente.

Vantagens de usar blockchain

• Aumenta a segurança dos dados pessoais
• Dá às pessoas mais controle sobre seus dados
• Exclui acesso não autorizado aos dados
• Está em conformidade com as novas leis de proteção de dados, como o novo Regulamento Geral de Proteção de Dados da UE (GDPR)

Automação e padronização

Como atualmente. Os KYC recolhem e trocam dados diariamente entre diferentes organizações, empresas e outras agências. Normalmente, os dados são transmitidos através de vários intermediários que utilizam diferentes protocolos de comunicação, APIs e sistemas de gerenciamento. Isso também se aplica a pessoas que verificam e certificam informações, bem como dão permissão para algumas operações. Como resultado, esta arquitetura cria inevitavelmente muitos erros, inconsistências e vulnerabilidades críticas para acesso não autorizado.

Como será o blockchain. O roteamento dos fluxos de trabalho KYC pode ser codificado em contratos inteligentes e padronizado em todos os setores. Nesse ecossistema, a troca de dados será tão confiável quanto as transações monetárias em sistemas de pagamento de criptomoeda Bitcoin ou Ethereum.

Vantagens de usar blockchain

• Não há necessidade de vigilância manual.
• Reduza erros, imprecisões e perda de dados.
• Capacidade de implementar soluções multilíngues através de contratos inteligentes, padronização e ferramentas de tradução online.
• Redução de Processos KYC.

Descentralização de risco

Como agora. O procedimento KYC tradicional é quase sempre realizado por uma empresa específica ou pelo provedor de serviços KYC. Em ambos os casos, isso significa que o processo é totalmente centralizado. Ou seja, uma estrutura decide como deve ser a verificação, realiza ela mesma, armazena os dados coletados do usuário e escolhe como utilizá-los.

Esta abordagem aumenta os riscos:

• Uso antiético e ilegal de dados.
• Ataques de hackers (um servidor é mais fácil de hackear).
• Ataques de Phishing e DDoS.
• Erro humano.

Como é o blockchain. Um sistema baseado num registo de distribuição descentralizado elimina o risco de monopolizar o controlo. A imutabilidade dos dados registrados no blockchain e no código-fonte aberto permite garantir que as regras do jogo para todos os participantes sejam as mesmas e que não haja «entradas pretas» no programa.

A automação e a padronização de processos básicos limitam e controlam o grau de envolvimento humano (o blockchain registra quem fez o quê e essas informações não podem ser excluídas).

Vantagens de usar blockchain

• Proteção contra erro humano e fraude.
• Automação de questões regulatórias importantes, como processos de avaliação de risco por parte de bancos e seguradoras.
• Reduzir o risco de violação da lei por parte dos CSPs.
• Reduzindo a probabilidade de monopolização industrial.
• Qualidade de dados de KYC.

Como é agora. No atual sistema de armazenamento cliente-servidor, baseado em repositórios centralizados, onde todos os participantes do ecossistema são obrigados a partilhar continuamente informações pessoais dos utilizadores, existe uma forte tendência para a obtenção de dados de má qualidade (erros, imprecisões, inconsistências, dados falsos, etc.) . E esta tendência aumenta com o número de participantes.

Isto é uma consequência direta da falta de padrões industriais uniformes, bem como do facto de bancos, empresas, empresas emergentes, agências governamentais e prestadores de serviços KYC utilizarem abordagens diferentes para armazenamento e transmissão de dados, diferentes protocolos de comunicação, API, plataforma e dados. sistemas de gestão.

O que está acontecendo com o blockchain. A solução CMC baseada num registo de distribuição descentralizada criará um sistema no qual os dados serão armazenados num único meio acessível a todas as plataformas. Isso padronizará automaticamente a indústria e tornará desnecessária a maioria das interações entre os participantes – não faz sentido compartilhar informações se tudo estiver escrito no blockchain ao qual todos têm acesso.

Vantagens de usar blockchain

• Melhor qualidade dos dados (sem erros, imprecisões, inconsistências, dados falsos, etc.).
• A segurança dos dados será melhorada (não serão mais transmitidos de um participante para outro várias vezes ao dia).
• Aumentará a padronização na indústria.
• Comunicação e transparência.

Como agora. No sistema KUS tradicional, a pessoa comum (usuário) não controla nada. Isto não afeta os documentos que ele deve apresentar aos procedimentos KYC, e ele realmente não sabe nada sobre como seus dados pessoais serão processados. Além disso, bancos, empresas e CACs também perdem o controle do processo quando os dados são compartilhados com outros participantes. O sistema atual era opaco e fora de qualquer controle.

O que está acontecendo com o blockchain. Combinar uma plataforma de código aberto, que é em si a fonte da verdade, com contratos inteligentes permite construir um relacionamento onde todos os participantes conhecem as regras do jogo e todos os participantes estão confiantes de que ninguém pode quebrar ou contornar essas regras.

Vantagens de usar blockchain

• Aumentar o nível de confiança dos participantes entre si, bem como na indústria como um todo.
• Eliminação da verificação secundária ou verificação cruzada.
• Reduzir a fraude (se todos souberem o que você está fazendo, é difícil esconder a fraude e/ou evitar responsabilidades).
• Processos de comunicação e relatórios aprimorados (economia de tempo e dinheiro).

Aviso de atividade suspeita

Como é agora. Apesar de as empresas e o Estado aumentarem constantemente o custo dos processos KYC, ainda não dispõem de uma ferramenta eficaz para monitorizar as violações da legislação nesta indústria. Os participantes podem falsificar dados, gerenciá-los como quiserem e contornar a lei de várias maneiras. Como resultado, o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo estão a aumentar no mundo (apesar do rigor dos regulamentos CFA e AML).

O que está acontecendo com o blockchain. Com livros-razão distribuídos e contratos inteligentes, o processo KYC é facilmente regulado e controlado por todas as partes. Qualquer alteração ou atualização nos dados do cliente será rastreada pelo sistema e, caso alguém descumpra as regras, será de conhecimento de todas as partes.

Vantagens de usar blockchain

• Agilizando o processo de detecção de fraudes (o sistema pode notificar de forma independente todos os interessados ​​​​sobre violações de regras, ataques à plataforma e afins).
• Aplicando sistemas KYC ao blockchain.
• KYC em blockchain pode ser útil para muitos setores além de bancos e outras instituições financeiras. Muitas empresas, organizações e entidades governamentais têm um interesse vital em saber com quem estão interagindo.

Os exemplos mais promissores de KYC em blockchain são:

• Identificação de identidade em diversos plebiscitos: locais, regionais, estaduais, empresariais e públicos.
• Identificação dos cidadãos pelas autoridades públicas ao abrigo de diversos serviços sociais e impostos.
• Verificação de idade de provedores de videogames e conteúdo de mídia para impedir o acesso a materiais de acordo com PEGI (União Europeia), ESRB (Estados Unidos), RARS (Rússia), USK (Alemanha), ACB (Austrália).
• Identificação dos participantes do programa de fidelidade.
• Uma verificação de identidade na fronteira.
• Compra online.

O mais interessante sobre o KYC no blockchain é que, após a identificação inicial do usuário, as verificações subsequentes podem ser reduzidas a uma simples demonstração de um cartão de identificação digital. Este cartão pode ser utilizado por analogia com um passaporte ou carteira de motorista: obrigatório, mostrado e continuado. Somente a confiabilidade e a segurança desse cartão serão muito maiores.

5 CASOS KYC NO BLOCKCHAIN

Nº 1: Identidade confiável do IBM Blockchain. Plataforma descentralizada para processos de identificação de personalidade baseada em blockchain e inteligência artificial, criada pelos padrões da Decentralized Identity Foundation (DIF) e da World Wide Web (W3C). Como muitos outros produtos blockchain da IBM, não é um produto final, mas uma base que pode ser usada para criar soluções comerciais. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: Projeto da Associação ASEAN. OCBC Bank, HSBC Singapore e Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG), juntamente com a Infocomm Media Development Authority (IMDA), tornaram-se o primeiro consórcio no Sudeste Asiático a testar com sucesso o conceito de blockchain para o procedimento KYC. É uma solução corporativa para o setor bancário, desenvolvida e baseada em tecnologias IBM .

#3: uPort. Uma infraestrutura de identificação aberta projetada para ser fácil de usar. A plataforma permite que qualquer pessoa crie uma conta, verifique sua própria identidade, solicite e envie credenciais, assine transações e gerencie chaves e dados com segurança. O sistema é projetado em um blockchain Ethereum e sua plataforma principal são dispositivos móveis. https://www.uport.me/

#4: Blockchain de Cambridge. O Sistema de Identidade Digital, que é conhecido por ser a primeira startup de blockchain em que o PayPal investiu. No centro do projeto está um blockchain, bloqueado sob regras e leis KYC, como o “ Regulamento Geral de Proteção de Dados ” europeu (GDPR).

# 5: Cadeia KYC. Solução Ethereum baseada em B2B de marca branca. A plataforma atribui responsabilidades aos «custodiantes de confiança», que verificam, autorizam e emitem documentos digitais. Há suporte integrado para modelos básicos de KYC, verificação de sanções e suporte para diversas plataformas. https://kyc-chain.com/

KYC – Conheça seu cliente

O procedimento KYC (em “conheça o seu cliente”) obriga todas as instituições financeiras, incluindo bolsas de criptomoedas, a identificar e verificar a identidade de cada cliente. E é necessário fazer isso antes de poder realizar transações financeiras. Isto protege as empresas do risco de trabalhar com fraudadores e terroristas e garante a segurança dos ativos dos clientes. Antigamente eram apenas as políticas internas de cada empresa, mas há cerca de 5 anos o KYC se consolidou como uma prática jurídica clara.

As trocas de criptografia têm o direito de determinar os estágios de verificação, mas aqui estão quais dados sobre o usuário são necessários:

• nome
• data de nascimento
• e-mail
• número de telefone
• país e endereço de residência
• ID (passaporte, direitos, etc.)

Simplesmente declarar os dados não seria suficiente. O número do telefone deve ser confirmado com um código único de SMS, dados do passaporte – fotos de documentos e selfies com eles, endereço de acomodação – por exemplo, conta de luz.

E quanto mais dinheiro você quiser colocar na bolsa de valores, mais informações poderão ser necessárias. Via de regra, existe um nível básico de KYC, que permite realizar todas as operações principais, bem como níveis avançados que você precisa passar se quiser estocar somas muito, muito grandes. Por exemplo, temos 4 níveis de verificação no FREE2EX. Ao mesmo tempo, para 90% dos clientes basta passar em todas as verificações apenas até a segunda.

Infelizmente, alguns usuários acreditam que a verificação completa é uma violação do princípio do anonimato na tecnologia blockchain. Mas, na verdade, KYC é um indicador de que uma exchange cripto oferece um espaço seguro para todos realizarem transações.

AML – Combate à Lavagem de Dinheiro

Agora considere a seguinte abreviatura;) Pelo nome todos já entenderam que se trata de um combate à lavagem de dinheiro. O conceito de combate ao branqueamento de capitais foi formalmente desenvolvido após a criação do Grupo de Acção Financeira, GAFI, em 1989. O título completo é intitulado “Combate ao branqueamento de produtos do crime, ao financiamento do terrorismo e ao financiamento de armas de massa”. destruição”.

A transparência da rede Blockchain é a capacidade dos usuários de rastrear o histórico de qualquer transação de criptomoeda. Embora esta informação esteja disponível publicamente, ela não identifica os proprietários das carteiras criptográficas e o motivo da transferência. Mas qualquer transação pode estar associada a atividades ilegais como terrorismo, phishing ou resgate. Satoshi claramente desenvolveu o Bitcoin exclusivamente para bons propósitos. Mas, como muitos outros grandes desenvolvimentos, a cripta não está imune ao uso criminoso. Portanto, comprando a “mão” da cripta nunca saberemos se essas mãos estavam “limpas”.

E só para identificar o produto do crime, a criptomoeda implementa a política AML (prevenção à lavagem de dinheiro). Inclui uma gama mais ampla de medidas do que as TBC:

• Monitoramento de transações
• Verificação da pureza da criptografia (criptografia)
• Avaliação de risco
• Verificação de cartão bancário

O procedimento KYC na ICO

Em geral, o procedimento «Conheça o seu cliente» – é um conceito que veio da esfera bancária e cambial, do mundo das finanças. Isto significa que qualquer empresa que lide com fundos de particulares deve estabelecer a identidade da contraparte, estabelecer a sua identidade antes da transação financeira.

O ICO, ou token de vendas inicial, é um fenômeno relativamente novo no mundo das finanças, onde os desenvolvedores estão lançando novos projetos de criptomoeda e arrecadando fundos para sua criação e desenvolvimento. Em 2021, por exemplo, através da ICO, várias equipes arrecadaram um total de mais de US$ 6 bilhões (de acordo com o ICOData). Uma rotatividade tão elevada não poderia deixar de atrair a atenção dos reguladores governamentais em todo o mundo.

Como já referimos, as instituições financeiras realizam verificações aos clientes cujos fundos manipulam: as leis locais sobre o combate à fraude e ao branqueamento de capitais podem exigir isto, «Sobre o combate à legalização (branqueamento) de produtos do crime e ao financiamento do terrorismo». Além disso, o procedimento CVS na ISOC oferece uma série de oportunidades adicionais para a organização que conduz o CVS e o torna mais confiável aos olhos dos reguladores.

A identificação responde às seguintes perguntas:

• Quem traz o dinheiro para o projeto.
• É para isso que serve o dinheiro.
• De onde eles vieram.

Para ICO, KYC é um procedimento de verificação para compradores de tokens e/ou membros da equipe de desenvolvimento conduzido pela plataforma que lançou o ICO ou usando serviços de terceiros.

Quem deve implementar sanções KYC, AML e criptográficas na esfera

Todos aqueles que estão interessados ​​em criptografia devem participar. Em primeiro lugar, trocas de criptografia. Eles funcionam tanto com moedas fiduciárias quanto com tokens, ー ideais para bandidos que querem dinheiro.

Você deve inserir uma verificação de identidade para empresas que fornecem serviços de armazenamento de moedas (carteiras criptográficas), aquelas que possuem ICOs ou participam delas. É muito importante para um potencial investidor investir num projeto que inspire confiança. Por outro lado, o criador da ideia beneficia de ICOs totalmente legais. Então, os fundadores do blockchain do projeto podem retirar dinheiro legitimamente para desenvolvimento e melhoria de produtos. As inspeções KUS e AML aumentarão a reputação da ICO no mercado, criando o quadro jurídico necessário. Lembre-se: a ICO pode muito bem tornar-se uma ferramenta de lavagem de dinheiro se não tomarmos as medidas apropriadas.

É muito importante que estes princípios sejam seguidos por especialistas, conselheiros, advogados que possam influenciar a esfera legislativa. Se o sistema funcionar com dinheiro «sujo» e contas sombra, não seremos capazes de criar uma estrutura financeira estável e um ambiente de negócios fiável. Os consultores devem, portanto, identificar antecipadamente os clientes com intenções fraudulentas.

E como a criptosfera muda muito rapidamente, todos os participantes do mercado devem aceitar as regras do jogo. Esta é a única forma de criar um ambiente seguro para assentamentos e investimentos.

Por que o procedimento KYC

Pode haver uma pergunta razoável – por que um comprador de token de criptomoeda se identificaria e por que o projeto precisaria disso?

Primeiro, vamos ver o que está sendo vendido durante o ICO.

Tipo de token

Dois tipos de tokens podem ser vendidos:

1. Tokens de protocolo (ou seja, tokens úteis). As plataformas geram-nos como «cupões digitais», cuja aquisição permite aos investidores aceder às funções do projeto no futuro. Esses tokens não têm atributos de propriedade e são livres para serem negociados no mercado com fins lucrativos.
2. Tokens de Segurança (Tokens) Ao contrário dos tokens de protocolo, esses tokens são títulos digitais registrados.

Muitas ICOs hoje não oferecem tais moedas porque as transações com elas exigem o cumprimento de uma série de leis. Mas outros desenvolvedores veem um grande futuro no trabalho com ativos tokenizados. Isso significa que a geração inicial de tokens já implicará alguma forma de rendimento de investimento. T. e. serão vendidas, de fato, ações do negócio

Importante: De acordo com a SEC dos EUA, os tokens que falham no teste de Howey são considerados Títulos, sujeitos às leis pertinentes.

O problema a ser resolvido

O procedimento KYC resolve vários problemas:

• Aumento dos empréstimos ao sistema bancário.
• A implementação do UGC na geração e venda de tokens facilita o trabalho da equipe do projeto junto aos bancos e o cumprimento da legislação anti-lavagem de dinheiro. O cumprimento das leis do procedimento ICO dá ao projeto um sinal de «legalidade» e atrai investidores dispostos a investir dinheiro de acordo com os requisitos do KUS.

Expansão da plataforma de investimentos.

Os casos devem ser tratados de forma transparente, especialmente em regiões onde existe capacidade para fazer cumprir as leis locais. À medida que as estruturas de poder dos principais mercados regionais (Ásia, EUA, Europa) convergem para classificar as ICOs como transacções de valores mobiliários, as próprias ICOs (e os seus autores) devem ser activas no sentido de alinhar os projectos com as leis dos respectivos países e mercados.

Legalização a longo prazo.

Qualquer empresa que pretenda ter sucesso e ter uma existência a longo prazo deve ter em conta e cumprir as leis existentes. A legitimidade do projeto baseia-se na forma como os ativos criptográficos e os contratos de gestão são desenvolvidos e protegidos.

Maior aceitação pública do projeto.

Apesar do “hype” geral em torno das criptomoedas e das ICOs, da falta de regras e regulamentação, as informações gerais sobre estes fenómenos tornam-nas potencialmente vulneráveis ​​a fraudadores. Quanto mais o grupo informar o público sobre os seus planos globais, estrutura financeira, utilização de fundos alavancados, riscos associados e outros aspectos do projecto, melhor as pessoas serão capazes de apreciar o valor da proposta por si próprias.

Expansão da cobertura.

A conformidade voluntária com os procedimentos do YCL ajuda os projetos da OIC a alcançar um público mais amplo e a aumentar o número de jurisdições onde uma determinada plataforma tem o direito de operar. Isto ajuda a atrair novos investidores, especialmente do Canadá e dos Estados Unidos, com as suas leis rigorosas.

Rastreamento de fundos.

Se o ICO estiver aberto a investidores dos EUA, você deve considerar como impedi-los de vender os tokens adquiridos nos próximos 12 meses. E se os investidores americanos não forem autorizados a participar no projecto, como os impediremos de comprar no futuro? A síntese dos procedimentos UGC e da legislação contra o branqueamento de capitais permitirá uma melhor monitorização dos fluxos de dinheiro e da comunicação com os investidores.

Para evitar multas.

Em muitas jurisdições, as autoridades impõem multas severas aos projetos da OIC se forem considerados vendas de títulos de acordo com a legislação financeira local. O KYC permite cumprir os requisitos legais e evitar penalidades.

Especificamente para a plataforma ICO KYC significa:

• Verificação e confirmação da identidade do investidor.
• Análise de suas atividades pessoais, financeiras e empresariais.
• Avaliação de riscos de fraude, roubo ou lavagem de dinheiro.

A esfera das criptomoedas continua a desenvolver-se a um ritmo ativo, o que por sua vez leva ao surgimento de novos termos. Assim, uma vez que o período atual da indústria das criptomoedas pode ser descrito como “inverno das criptomoedas”, decidi dedicar este tempo ao estudo de novos termos e novas direções emergentes neste campo.

Recentemente, tem havido uma tendência clara para introduzir uma regra KYC (conheça seu cliente – conheça seu cliente) em todos os sites de criptomoeda conhecidos que desejam cooperar com os reguladores. Este princípio é mais uma regra do que uma função ao registrar crowdseils (icos) e verificar criptomoedas. Porém, neste momento, poucos estão familiarizados com a nova regra que está a ser activamente implementada – BAT (Know your deal – Know your deal). Embora o público não fosse muito conhecido no momento, o potencial da regra era enorme. No mínimo, isso pode causar sérios danos a qualquer pessoa cuja criptomoeda seja considerada “turva” em esquemas criminosos.

QUÃO LIMPAS ESTÃO SUAS CRIPTOMOEDAS?

Não creio que nenhum usuário esteja perguntando o quão limpas estão suas moedas no momento. Na verdade, que diferença faz a forma como os ativos digitais foram utilizados antes de chegarem ao próximo proprietário? Também num ângulo agudo coloca-se a questão: «A discriminação das moedas «pretas» não contradiz o conceito de intercambialidade?». No entanto, quer a maioria queira ou não, a regra KYT está ativamente a ganhar impulso. Uma tendência semelhante pode dividir a rede Bitcoin em dois estados: um para usuários verificados e outro para usuários revelados com seu “dinheiro cinza”.

No contexto do desenvolvimento ativo do KYT, é necessário falar sobre a empresa Chainalysis, que está intimamente ligada a este processo. A empresa é especializada em rastrear dinheiro no blockchain. No momento, sua reputação na comunidade criptográfica é considerada, digamos, bastante controversa. Por um lado, os funcionários da empresa conseguiram encontrar bitcoins roubados da MtGox. Por outro lado, contudo, os utilizadores não estão particularmente satisfeitos com o facto de todas as suas traduções serem registadas e ligadas a dados de identificação. Dado que a Chainalysis atraiu recentemente US$ 30 milhões em investimentos, é provável que ferramentas de rastreamento semelhantes estejam disponíveis em breve em todas as blockchains populares.

KYC para equipe ICO

Há também um procedimento Conheça seu Cliente para a equipe da ICO. Muitas autoridades no mundo das criptomoedas consideram crucial avaliar a confiabilidade e o sucesso do projeto, por isso a identificação é muitas vezes realizada pelos próprios desenvolvedores. Por exemplo, informações sobre KYC para a equipe são publicadas pelo portal ICOBench.

COMO FUNCIONA O PROCEDIMENTO KYC

O processo de verificação do investidor ocorre:

• Tudo on-line.
• Para confirmar a identidade encontrando-se com um agente autorizado.

Em qualquer caso, a pessoa que desejar participar do ICO e ser verificada deverá se cadastrar no site do projeto, onde será solicitada a confirmação de sua identidade através do envio de um conjunto de documentos (geralmente séries/números de tais, bem como cópias digitalizadas). O serviço processa então esta informação e confirma ou nega a identificação do cidadão.

Em alguns casos, o procedimento pode exigir uma reunião adicional com um especialista autorizado – um agente de serviço que conduz a etapa final da autenticação em um horário conveniente para o cliente.

As plataformas ICO usam soluções KYC proprietárias e de terceiros – por exemplo, Sum&Substance

Entre em contato com nosso departamento jurídico para obter mais informações sobre KYC na jurisdição escolhida. Contate-nos agora para agendar uma consulta personalizada e preparar o terreno para um negócio de criptografia de sucesso . Nossa empresa está atualmente oferecendo uma licença de troca de criptografia para venda , proporcionando uma oportunidade única para entrada no mercado de criptomoedas

PROCESSO KYC DE CLIENTES EM EXCHANGES DE CRIPTOMOEDAS

No mundo das criptomoedas, onde o anonimato e a segurança são princípios fundamentais, o processo KYC está a tornar-se um passo importante para garantir a transparência e prevenir crimes financeiros como o branqueamento de capitais (AML) e o financiamento do terrorismo. As exchanges de criptomoedas estão implementando procedimentos KYC para cumprir os requisitos regulatórios e proteger suas plataformas de usuários inescrupulosos.

O que é KYC ?

KYC é um processo que permite às exchanges verificar a identidade de seus clientes. Este processo normalmente envolve a coleta, verificação e armazenamento de dados pessoais dos clientes. O objetivo do KYC é prevenir a utilização de sistemas financeiros para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Etapas do processo KYC em exchanges de criptomoedas

1. Cadastro e coleta inicial de dados : O cliente fornece informações básicas como nome, sobrenome, endereço de e-mail e número de telefone.
2. Prova de identidade : Nesta fase, o cliente deverá apresentar prova de identidade. Pode ser um passaporte, carteira de motorista ou outro documento de identidade com foto.
3. Comprovante de endereço : O cliente deverá apresentar documentos que comprovem seu endereço residencial. Pode ser uma fatura de serviços públicos, um extrato bancário ou um documento comprovativo do registo no local de residência.
4. Informações Adicionais : Dependendo do nível de verificação e da política cambial, podem ser necessárias informações adicionais, como a origem dos fundos.
5. Verificação biométrica : algumas exchanges podem exigir dados biométricos, como impressões digitais ou varreduras faciais, para aumentar a segurança da conta.
6. Verificação e análise : Depois de coletados todos os dados necessários, a bolsa realiza uma verificação das informações fornecidas. Isso pode incluir a verificação da autenticidade dos documentos, a correspondência entre o rosto da foto e a foto do documento e a verificação de bancos de dados para identificar riscos potenciais.

Quais informações devem ser fornecidas pelo cliente

• Informações Pessoais : Nome completo, data de nascimento, endereço residencial.
• Informações de contato : E-mail, número de telefone.
• ID : Passaporte, carteira de motorista ou outro comprovante de identidade.
• Comprovante de residência : contas de serviços públicos, extratos bancários.
• Biometria : Em alguns casos, para segurança adicional.

Conclusão

O processo KYC nas bolsas de criptomoedas é um elemento importante para garantir a segurança das transações financeiras e a conformidade regulatória. Embora possam parecer onerosas para alguns utilizadores, estas medidas destinam-se a proteger tanto os próprios utilizadores como o sistema financeiro como um todo contra abusos. É importante levar a sério o processo KYC e fornecer apenas informações precisas e atualizadas.

COMO A TECNOLOGIA BLOCKCHAIN ESTÁ MELHORANDO O PROCESSO KYC E AML

A tecnologia Blockchain, base das criptomoedas, tem encontrado novas aplicações fora do mundo financeiro. Uma área onde o blockchain promete trazer melhorias significativas é na
conformidade com KYC (Conheça seu Cliente) e AML (Anti-Lavagem de Dinheiro). Neste artigo, veremos exatamente como a tecnologia blockchain pode melhorar esses processos.

Introdução às questões KYC e AML

Os procedimentos KYC e AML são obrigatórios para muitas empresas, especialmente no setor financeiro, para prevenir crimes financeiros. Envolvem a recolha, verificação e armazenamento de dados de clientes para garantir que as transações financeiras são conduzidas por indivíduos legítimos. No entanto, os métodos tradicionais de KYC e AML são muitas vezes demorados, dispendiosos e sujeitos ao risco de violações de dados.

Blockchain como solução

Blockchain oferece um sistema descentralizado, transparente e seguro que pode revolucionar os procedimentos KYC e AML das seguintes maneiras:

1. Melhorando a segurança dos dados

Blockchain fornece um alto nível de segurança através da criptografia e da incapacidade de modificar dados já registrados. Isto significa que os dados pessoais e de transações podem ser armazenados na blockchain com menos risco de acesso ou manipulação não autorizada.

2. Redução de tempo e custos

A adoção do Blockchain automatiza muitos processos de verificação, acelerando significativamente os procedimentos KYC e AML e reduzindo seus custos. Isto é conseguido através da utilização de contratos inteligentes e aplicações descentralizadas (DApps) que podem processar dados automaticamente e validá-los de acordo com critérios especificados.

3. Criando uma única fonte de verdade

Blockchain pode servir como um único banco de dados descentralizado acessível a todos os participantes do processo. Isto elimina a necessidade de múltiplas verificações e envio dos mesmos dados por diferentes instituições, aumentando assim a eficiência dos processos KYC e AML.

4. Maior transparência e rastreabilidade

A natureza transparente do blockchain e a capacidade de rastrear o histórico de transações podem melhorar significativamente os procedimentos AML, facilitando a identificação de transações suspeitas e a análise de suas fontes.

5. Fortalecer a cooperação entre organizações

Blockchain facilita uma rede onde diferentes organizações podem compartilhar dados KYC e AML em um ambiente seguro e controlado. Esta cooperação pode levar à criação de normas industriais e à melhoria dos procedimentos de verificação comuns.

Conclusão

A tecnologia Blockchain oferece oportunidades promissoras para transformar e otimizar processos KYC e AML. Ao melhorar a segurança, reduzir custos, aumentar a transparência e melhorar a colaboração, a blockchain pode ajudar a superar muitas das deficiências dos sistemas existentes. No entanto, a integração total da blockchain nestes processos exigirá mais investigação, desenvolvimento e possivelmente alterações regulamentares para se adaptar às novas realidades tecnológicas.

QUAIS SERVIÇOS SÃO OS MAIS POPULARES PARA KYC NA EUROPA

Nos últimos anos, com a crescente importância dos procedimentos KYC (Conheça o seu Cliente) e AML (Anti-Lavagem de Dinheiro)
na Europa, surgiram muitos programas e serviços para simplificar e automatizar estes processos para as empresas. Estas soluções fornecem às empresas as ferramentas necessárias para cumprir os requisitos regulamentares, melhorar a verificação dos clientes e minimizar os riscos. Abaixo estão alguns dos serviços KYC mais populares usados ​​na Europa.

1. Onfido

Onfido é uma das principais plataformas de verificação KYC e AML que usa aprendizado de máquina e inteligência artificial para analisar documentos de identidade e informações biométricas. O serviço oferece verificação de identidade rápida e precisa, permitindo às empresas reduzir o risco de fraude e simplificar o processo de integração do cliente.

2. Trulioo

Trulioo fornece uma solução global de verificação de identidade que permite às empresas verificar instantaneamente pessoas de mais de 100 países. A plataforma suporta uma ampla variedade de documentos e fontes de dados, incluindo registros bancários, dados de agências de crédito e registros governamentais, tornando-a ideal para empresas com orientação internacional.

3. Sumsub

Sumsub é uma plataforma abrangente de KYC, AML e automação de gerenciamento de identidade projetada para atender às necessidades de vários setores, incluindo finanças, jogos de azar online e troca de criptomoedas. Oferece soluções flexíveis para verificação de identidade e triagem para conformidade com AML, incluindo identificação biométrica e análise de risco.

4. Você

A Jumio é especializada em verificação de identidade digital, oferecendo soluções para empresas que auxiliam na autenticação de documentos e identidade de usuários por meio de digitalização de documentos e análise facial biométrica. Isso simplifica o processo de integração do cliente e aumenta a proteção contra fraudes.

5. Verificação

A Veriff oferece uma solução de verificação de identidade online intuitiva e segura, suportando mais de 8.000 documentos de 190 países. O serviço utiliza análise de vídeo e inteligência artificial para autenticar documentos e identificação facial, garantindo alto nível de precisão e segurança.

Conclusão

A escolha de um programa ou serviço para conduzir procedimentos KYC e AML depende das necessidades específicas do negócio, incluindo o tipo de indústria, localização geográfica e tamanho da base de clientes. É importante escolher uma plataforma que não apenas garanta a conformidade regulatória, mas também ofereça um processo conveniente e seguro para os clientes. Os serviços acima mencionados são apenas algumas das muitas soluções disponíveis no mercado, cada uma com características e benefícios únicos que podem satisfazer as diversas necessidades das empresas actuais na Europa.

TABELA MOSTRANDO OS DADOS BÁSICOS NECESSÁRIOS PARA REALIZAR KYC

Esses dados permitem que as organizações realizem a devida diligência em seus clientes, cumpram os requisitos regulamentares e minimizem os riscos associados ao crime financeiro.

COMO IMPLEMENTAR O PROCESSO KYC EM 2024

Em 2024, o processo KYC (Conheça o seu Cliente) continua a ser uma pedra angular dos requisitos regulamentares em muitos setores, especialmente no setor financeiro, onde desempenha um papel fundamental na prevenção do branqueamento de capitais (AML) e do financiamento do terrorismo. Com o tempo, os requisitos regulamentares para o processo KYC tornaram-se cada vez mais rigorosos e detalhados, exigindo que as organizações tomem medidas mais avançadas para verificar os seus clientes. Abaixo está uma visão geral dos principais requisitos regulatórios para o processo KYC em 2024.

Requisitos básicos para o processo KYC

1. Coleta de dados básicos do cliente

As organizações devem coletar informações pessoais básicas sobre cada cliente, incluindo nome completo, data de nascimento, endereço residencial, detalhes de contato e número de seguro nacional ou número de identificação de contribuinte, quando aplicável. Esses dados são necessários para criar um registro inicial do cliente.

2. Verificação de identidade

A verificação da identidade de um cliente deve ser realizada utilizando fontes confiáveis, como cartões de identificação governamentais, passaportes, cartas de condução e outros documentos juridicamente vinculativos. Nos últimos anos, tem sido dada atenção significativa à verificação de identidade digital através de dados biométricos, como impressões digitais, leituras faciais ou identificação por voz.

3. avaliação de risco

As organizações devem realizar uma avaliação de risco de cada cliente, tendo em conta fatores como país de origem, fontes de financiamento, tipo de transações oferecidas e volume de transações. Isto ajuda a determinar o nível de detalhe a ser aplicado no processo KYC para cada cliente.

4. Monitoramento e revisão contínuos

Os reguladores exigem que as organizações monitorizem continuamente e revejam regularmente as informações dos clientes para atualizar os seus perfis de risco. Isso inclui monitorar as transações dos clientes em busca de atividades suspeitas e atualizar os dados dos clientes em tempo hábil.

5. Tecnologias digitais e proteção de dados

Em 2024, há ênfase no uso de tecnologias digitais para melhorar os processos KYC, incluindo inteligência artificial, aprendizado de máquina e blockchain. No entanto, ao mesmo tempo, os reguladores pressionam pelo cumprimento estrito dos regulamentos de protecção de dados e privacidade, exigindo que as organizações implementem medidas para proteger as informações pessoais dos clientes contra acessos não autorizados e fugas.

Conclusão

O processo KYC em 2024 exige que as organizações não apenas cumpram as normas regulamentares, mas também utilizem abordagens e tecnologias inovadoras para verificar as identidades dos clientes de forma eficaz e segura. A conformidade KYC bem-sucedida não só evita riscos financeiros e fraudes, mas também constrói a confiança dos clientes na organização, contribuindo assim para o seu sucesso e desenvolvimento a longo prazo.