Adesão ao Visa

A Visa está entre as maiores redes de processamento de pagamentos do mundo, conectando cerca de 15.000 instituições financeiras. Permite transações transfronteiriças sem atritos que promovem o comércio internacional e atendem às necessidades de uma base global de clientes. Ao ingressar na rede como emissor Visa, sua instituição financeira pode obter acesso a uma vasta gama de soluções de pagamento de ponta que são seguras, rápidas e eficientes e, portanto, permitem que você construa a confiança e a fidelidade do cliente, independentemente da localização. seus clientes.

O QUE É UM MEMBRO VISA

Um membro Visa é uma entidade autorizada a participar na rede de pagamentos Visa com direitos e obrigações definidos em última instância pela Visa no âmbito dos regulamentos financeiros impostos pelos reguladores nacionais das jurisdições onde a Visa opera. A rede é um vasto ecossistema que conecta membros como emissores de cartões, adquirentes comerciais, comerciantes, titulares de cartões e prestadores de serviços, permitindo transações seguras e contínuas usando cartões de pagamento da marca Visa.

O QUE É UM EMISSOR DE VISTO

Ao contrário do Discover e do American Express, a Visa não emite cartões diretamente ao público, mas sim por meio de instituições financeiras às quais é concedida a adesão ao emissor Visa. Um emissor Visa é uma instituição que é membro da Visa, dando-lhe autorização para emitir cartões de pagamento da marca Visa, como cartões de crédito, débito ou pré-pagos, para consumidores ou empresas. Estes membros fazem parte da rede de pagamentos Visa, o que lhes permite participar e facilitar transações dentro do ecossistema Visa.

Os emissores Visa podem ser instituições financeiras como bancos, cooperativas de crédito ou outras entidades que foram aprovadas pela Visa para emitir cartões Visa. Desempenham um papel crucial no fornecimento aos consumidores e às empresas de acesso a métodos de pagamento amplamente aceites em todo o mundo, permitindo transações seguras e convenientes, tanto online como pessoalmente. Para melhorar as suas ofertas, os emitentes Visa também podem oferecer benefícios adicionais, incluindo salvaguardas contra roubo de identidade e fraude, cobertura de seguro para aluguer de automóveis e descontos em compras comerciais.

A Visa autoriza os membros emissores da Visa a emitir vários níveis de cartão, satisfazendo diferentes necessidades e segmentos de consumidores. Esses níveis de cartão incluem Visa Classic para transações diárias, Visa Gold com várias vantagens adicionais, Visa Signature com recompensas premium e Visa Infinite com benefícios de alto nível como serviços personalizados e acesso exclusivo a experiências únicas. Essencialmente, como emissor Visa, você seria capaz de diversificar significativamente o seu portfólio de cartões e, dessa forma, expandir o alcance de mercado e a competitividade da sua instituição.

VISÃO GERAL DO VISTO

A história da Visa começou em 1958, quando o Bank of America lançou o programa BankAmericard na Califórnia, considerado o primeiro cartão de crédito ao consumidor. Em 1974, expandiu-se nacionalmente e, em 1975, foi introduzido um cartão de débito. Para enfatizar a presença global e a rede coesa do BankAmericard, em 1976, ele foi renomeado como Visa. Ao longo da década de 80, a Visa continuou a crescer e a desenvolver medidas de segurança avançadas, como o código Card Verification Value (CVV). Hoje, a Visa continua focada na inovação e segurança, bem como em colaborações com empresas fintech e em iniciativas para uma sociedade sem dinheiro.

A Visa opera em mais de 200 países e territórios com produtos e serviços disponíveis em cartões, laptops, tablets, dispositivos móveis e muito mais. Os principais produtos da Visa incluem cartões de crédito, débito e pré-pagos, bem como soluções empresariais e serviços globais de ATM. A sua rede abrange vários continentes, facilitando pagamentos e transações em diversas moedas nas Américas, Europa, Ásia-Pacífico, África e Médio Oriente. A extensa presença global da Visa e a versátil gama de produtos e serviços em múltiplas plataformas podem representar uma tremenda oportunidade para a sua instituição financeira.

BENEFÍCIOS DA ASSOCIAÇÃO AO EMISSOR VISA

Com quase 40% das transações globais com cartões ocorrendo através de cartões da marca Visa, você pode ter certeza de que, ao se tornar membro da Visa, sua instituição financeira estará exposta a uma participação substancial no mercado e ganhará uma vantagem estratégica no setor financeiro em rápida evolução. Como emissor da Visa, sua instituição terá diversas oportunidades para inovar e aproveitar um grande grupo de consumidores que já estão familiarizados e confortáveis ​​com o ecossistema de pagamentos da Visa.

Vantagens de adesão ao emissor de visto para instituições financeiras:

• A Visa tem uma reputação de confiabilidade, segurança e inovação, e ingressar na rede Visa pode alinhar instantaneamente sua instituição financeira com esta marca reconhecida globalmente, o que permitirá que você construa a confiança de consumidores e empresas em todo o mundo.
• A presença da Visa em mais de 200 países e territórios abre portas para um vasto mercado global, e você pode aproveitar esta extensa rede para atrair clientes, expandir sua base de clientes e oferecer seus serviços a consumidores e empresas além-fronteiras.
• Como a Visa oferece uma variedade de produtos, você pode personalizar suas ofertas, atender às necessidades específicas dos clientes e diferenciar sua instituição financeira no mercado.
• A Visa é consistentemente pioneira em tecnologias de pagamento de ponta e você pode obter acesso a soluções inovadoras, como pagamentos sem contato, carteiras móveis e recursos de segurança aprimorados, que lhe permitirão oferecer serviços de última geração e atender às necessidades modernas em evolução. preferências do consumidor
• O ecossistema da Visa enfatiza experiências de pagamento integradas e, depois de se tornar membro da Visa, você pode oferecer aos clientes soluções de pagamento convenientes e globalmente acessíveis, contribuindo para aumentar a satisfação e a fidelidade
• A Visa fornece orientação e suporte aos seus membros emissores para garantir a adesão aos requisitos regulamentares e aos padrões de conformidade, o que pode ajudá-lo a lidar com regulamentações complexas de forma mais eficaz.

ASSOCIAÇÃO VISA VS. ASSOCIAÇÃO MASTERCARD

Ambas as redes Mastercard e Visa oferecem serviços fundamentais semelhantes, mas existem diferenças sutis e recursos exclusivos que você deve considerar ao escolher entre elas. Sua escolha dependerá de fatores como alcance de mercado da rede, portfólio de produtos, reconhecimento da marca e estrutura de custos. É claro que você também precisa pensar nos objetivos do seu negócio, incluindo a estratégia de produtos da sua instituição e as preferências dos seus mercados-alvo.

Aqui está a comparação entre Visa e Mastercard:

• A Visa é maior em termos de transações, volume de compras e cartões em circulação, mas ambos têm pegadas de aceitação de comerciantes globais quase idênticas, o que significa que, independentemente da rede escolhida, seus cartões provavelmente serão aceitos por um número comparável de comerciantes em todo o mundo.
• Enquanto a Visa opera globalmente como uma entidade única, permitindo a tomada de decisões centralizada e a consistência entre regiões, a Mastercard funciona como uma rede colaborativa de entidades regionais, proporcionando um pouco mais de flexibilidade nas adaptações e abordagens regionais, o que é útil para instituições focadas em mercados regionais específicos. ou indústrias
• A Visa tem um alcance global mais amplo, enquanto os pontos fortes históricos da Mastercard residem nas viagens e no entretenimento (embora ambas as redes sirvam atualmente uma ampla gama de indústrias)
• A Visa tende a se concentrar em recursos e produtos de pagamento inovadores, enquanto a Mastercard tende a dedicar mais esforços a iniciativas e colaborações de segurança inovadoras, enfatizando a segurança robusta das transações
• A Visa oferece um pouco mais de benefícios para seus cartões de crédito de nível inferior em comparação com a Mastercard, enquanto a Mastercard reserva predominantemente suas melhores vantagens para seus cartões premium, razão pela qual a Visa pode ser uma escolha melhor se você atingir uma gama mais ampla de consumidores.
• A Visa impõe taxas de processamento de dados ao emissor do cartão para cada transação, enquanto a Mastercard cobra taxas de conectividade dos bancos emissores pela utilização da rede Mastercard em vários estágios do fluxo de trabalho de processamento de pagamentos.

Embora existam várias outras diferenças entre os dois principais processadores de pagamento, eles são muito semelhantes em suas capacidades, recursos de pagamento inovadores e segurança. Como dissemos anteriormente, você deve analisar suas diferenças e semelhanças em relação ao seu modelo de negócio e objetivos, a fim de tomar a decisão ideal que impactará positivamente o crescimento da sua instituição financeira. Informe-nos se precisar da ajuda de nossos advogados experientes ao conduzir uma análise aprofundada.

COMO OS MEMBROS VISA SÃO REGULAMENTADOS

Tornar-se um emissor Visa significa aderir continuamente a diversas regras e regulamentos concebidos para garantir transações seguras e eficientes, salvaguardar os dados do titular do cartão, manter a integridade da rede e defender os padrões de proteção do consumidor. Os membros da Visa são regulamentados através de diversas políticas e diretrizes internas estabelecidas pela própria Visa, bem como por estruturas regulatórias externas e padrões impostos por autoridades financeiras e órgãos governamentais em diversas jurisdições.

A Visa estabelece termos e condições específicos nos acordos de adesão que os membros devem aderir, descrevendo as suas obrigações, responsabilidades e atividades permitidas dentro da rede Visa. Também mantém um conjunto abrangente de regulamentos operacionais que os membros devem seguir em relação ao processamento de transações, padrões de segurança, resolução de disputas e medidas de conformidade. Uma vez que a própria Visa é regulamentada por diversas autoridades financeiras, os seus membros também estão sujeitos ao cumprimento dos regulamentos impostos por essas autoridades, incluindo requisitos relacionados com segurança, proteção de dados e combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT). ) medidas.

Os membros Visa também devem se alinhar aos padrões e regulamentos do setor que regem o setor de cartões de pagamento, como o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), para garantir o manuseio seguro dos dados do titular do cartão. O PCI DSS inclui regras como a implementação de firewalls robustos para proteger os dados do titular do cartão contra acesso não autorizado, o uso de protocolos de criptografia ao transmitir dados do titular do cartão através de redes públicas para proteger as informações e a manutenção de sistemas, software e aplicativos de segurança atualizados com os patches mais recentes para solucionar vulnerabilidades. Todas essas regras e padrões são impostos e atualizados pelo Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC).

Os membros da Visa estão sujeitos a regulamentações financeiras e supervisão impostas pelas autoridades reguladoras nas regiões onde operam. Esses regulamentos garantem estabilidade financeira, proteção ao consumidor e práticas comerciais justas. Como instituição financeira licenciada, você provavelmente já sabe quais estruturas regulatórias nacionais e regionais são aplicáveis ​​a você. Se você ainda não obteve uma licença financeira apropriada, saiba que ela será necessária para o seu pedido de adesão ao Visa e reserve um tempo para conversar com nossa equipe para descobrir a maneira mais rápida e adequada de obter uma licença para seu negócio financeiro. instituição.

TIPOS DE ASSOCIAÇÕES DE EMISSORES DE VISTO

Você pode escolher entre dois tipos de associação ao emissor Visa. Sua decisão deve ser baseada em fatores como a capacidade da sua instituição para gerenciar as responsabilidades associadas a uma associação específica, objetivos de negócios, riscos associados e critérios de elegibilidade para associação. Nossa equipe de advogados experientes pode ajudá-lo a realizar uma análise aprofundada do seu negócio e compartilhar insights práticos que o ajudarão a decidir qual associação Visa é mais adequada para o seu negócio.

Tipos de associações de emissores de visto:

• Associação principal
• Associação associada

A associação principal é projetada para instituições financeiras maiores com experiência em subscrição de riscos, gestão de crédito, cobrança de clientes e cobrança de pagamentos. Eles trabalham diretamente com a Visa para desenvolvimento e marketing de produtos. Embora precisem pagar taxas de serviço, eles desfrutam do mais alto nível de flexibilidade no manuseio de vários recursos e assumem total responsabilidade por todas as atividades vinculadas ao Número de Identificação Bancária (BIN) atribuído, um componente crítico nas transações com cartões de crédito, débito e pré-pagos, permitindo para identificar um emissor.

Os Membros Titulares podem realizar, entre outras, as seguintes atividades:

• Emitir cartões
• Desembolsar dinheiro
• Adquirir comerciantes
• Gerencie o risco de liquidação
• Hospedar próprio processamento
• Patrocine outros
• Lidar com relatórios
• Gerenciar instituições financeiras patrocinadas
• Licença direta de BINs
• Cadastrar agentes terceirizados

A associação associada é destinada a instituições financeiras de menor porte, incluindo startups. Funcionam sob o patrocínio e autorização do associado titular e estão autorizados a emitir cartões Visa. No entanto, a sua autoridade e responsabilidades dentro da rede Visa são limitadas em comparação com os membros principais. No entanto, os membros associados beneficiam frequentemente da infra-estrutura e do apoio fornecidos pelos seus membros principais patrocinadores.

Os Membros Associados podem realizar as seguintes atividades:

• Emitir cartões
• Desembolsar dinheiro
• Adquirir comerciantes
• Licença direta de BINs
• Cadastrar agentes terceirizados

CRITÉRIOS DE ELEGIBILIDADE PARA ASSOCIAÇÃO DE EMISSOR DE VISTO

Para se tornar um membro emissor da Visa, sua instituição financeira terá que cumprir vários requisitos estabelecidos pela Visa e, essencialmente, construir uma proposta formidável de emissão de cartões. Todas as informações fornecidas sobre o cumprimento desses requisitos deverão ser apoiadas por vários documentos que podemos ajudá-lo a preparar, incluindo redação, tradução e garantia de sua precisão e alinhamento com os padrões e diretrizes da Visa. Desta forma, você evitará erros jurídicos e agilizará o processo de inscrição.

Você pode entrar em contato conosco a qualquer momento, mas por enquanto, observe os seguintes critérios de elegibilidade para associação ao Visa:

• Conformidade demonstrável com regulamentos financeiros regionais e requisitos de licenciamento
• Conformidade demonstrável com o PCI DSS e as diretrizes da Visa
• Estabilidade financeira, capitalização suficiente e práticas comerciais sólidas
• A infraestrutura e a tecnologia para processar transações de forma segura e eficiente
• Sistemas robustos de gerenciamento de risco para mitigar fraudes e proteger os dados do titular do cartão
• Pagamento de taxas de adesão associadas à adesão à rede Visa

Para provar que atende aos requisitos da Visa, você deverá fornecer vários documentos:

• A licença da sua instituição financeira de um regulador nacional onde você opera
• Documentos de incorporação
• Um plano de negócios viável descrevendo a estratégia, o mercado-alvo e as projeções de crescimento da sua instituição como emissor Visa
• Organograma detalhando a hierarquia, funções principais e responsabilidades da sua instituição
• Demonstrações financeiras auditadas recentes demonstrando estabilidade e viabilidade financeira
• Evidência de capitalização suficiente para apoiar atividades de emissão de cartões
• Certificados que atestam a conformidade com regulamentações financeiras regionais e padrões do setor
• Documentação das políticas e procedimentos ABC/CFT da sua instituição
• Descrição da tecnologia e infraestrutura da instituição para processamento de transações
• Detalhes sobre medidas de segurança de dados e conformidade com os padrões PCI DSS
• Formulário de solicitação do emissor fornecido pela Visa, preenchido com informações precisas
• Detalhes sobre ações legais, disputas ou litígios envolvendo sua instituição

Também é importante observar que, para lançar um programa de cartão, você pode precisar dos seguintes parceiros de capacitação:

• Um patrocinador do BIN – o banco emissor que possui o BIN, que é necessário para acessar a rede Visa, detém os fundos do titular do cartão e assume a função de gerenciar o risco e as regulamentações locais do país, de acordo com as regras da Visa
• Um processador emissor que manterá o sistema de registro, gerenciará a emissão, autorizará transações e se comunicará com as entidades de liquidação
• Um parceiro de soluções contra fraudes que o ajudará a combater fraudes em seu programa de emissão (muitos desses parceiros também oferecem soluções de disputas para garantir que seu programa funcione sem problemas)
• Um gerente de programa que supervisionará seu programa de cartão, incluindo o estabelecimento de relacionamentos importantes, marketing para consumidores e comerciantes e ajuda a apoiar a lucratividade

Encontrar parceiros de capacitação confiáveis ​​pode ser um desafio e, para simplificar o processo, a Visa já estabeleceu muitos desses relacionamentos. Ele colabora com uma variedade de parceiros de capacitação confiáveis ​​com os quais você pode interagir para lançar suas soluções. Cada parceiro passa pelo minucioso processo de verificação da Visa, garantindo que seja reconhecido como parceiro do programa ou fornecedor de soluções dentro da rede. Para maximizar a força e o valor de suas parcerias potenciais, nossa equipe pode compartilhar perspectivas jurídicas e recomendações adaptadas ao seu negócio.

COMO SE INSCREVER PARA SE TORNAR UM EMISSOR DE VISTO

Para se tornar um membro emissor do Visa, você pode se inscrever por meio do programa de licenciamento da Visa, o que simplificará o seu processo de inscrição. A plataforma orienta os candidatos por meio de questionários digitais e oferece a opção de buscar orientação da Visa em todas as etapas. Como as regras de licenciamento variam de acordo com o país, você precisará de uma licença específica (ou seja, autorização para utilizar sua associação) para cada país onde as operações se destinam. As etapas específicas da inscrição, assim como os pré-requisitos, variam dependendo dos países ou regiões selecionados.

As principais etapas do processo de inscrição para adesão ao Visa:

• Preparar e revisar internamente todos os seus documentos para garantir que eles atendam aos critérios da Visa e representem com precisão as capacidades e o status de conformidade da instituição
• Preencha e envie o questionário de integração da Visa, incluindo uma cópia de sua licença bancária ou credenciais regulatórias e demonstrações financeiras auditadas dos últimos três anos
• Com base no país para o qual você está se inscrevendo, o painel da Visa será atualizado com formulários adicionais, incluindo um questionário contra lavagem de dinheiro, um contrato de licenciamento de cliente e, se você estiver se inscrevendo como membro associado, um contrato de patrocínio.
• Passar por um processo de verificação da Visa, que envolve avaliações, due diligence e aprovação com base no atendimento aos critérios estabelecidos
• Uma vez aprovado, você poderá iniciar as atividades de implementação para se conectar à rede Visa

Após a aprovação, você também terá acesso a vários outros produtos e serviços Visa – como interfaces de programação de aplicativos (APIs) e soluções Visa. Esse acesso abre portas para uma infinidade de ferramentas e recursos projetados para reforçar a presença e a eficiência da sua instituição na rede Visa.

Se deseja tornar-se membro Visa e permitir que a sua instituição financeira beneficie da extensa rede global e soluções de pagamento inovadoras, a nossa equipa aqui na Regulated United Europe terá todo o prazer em apoiá-lo para garantir que a sua empresa cumpre integralmente os critérios de elegibilidade relevantes. e está bem preparado para celebrar um acordo com a Visa ou com um membro principal.

Temos mais de seis anos de experiência ajudando inúmeras empresas a navegar no setor financeiro e na obtenção de licenças de instituições de dinheiro eletrônico na Europa . Entre em contato conosco agora para agendar uma consulta personalizada durante a qual discutiremos suas etapas imediatas para obter sucesso no pedido de adesão ao emissor Visa.