Abrir uma conta para uma empresa de criptografia

Se a sua empresa atua em atividades de criptomoeda e você está interessado em abrir uma conta bancária na Europa, saiba que este é um processo bastante trabalhoso. Apesar de todos os anos o número de empresas cujas atividades estão direta ou indiretamente relacionadas com criptomoedas aumentar continuamente, a complexidade da abertura de contas bancárias para atividades criptográficas na Europa ainda existe. As empresas enfrentam esse problema tanto ao lidar diretamente com criptomoedas e ativos digitais, quanto a qualquer empresa tradicional que receba pagamento por seus bens/serviços de criptomoeda.

Por que a maioria dos bancos não quer trabalhar com ativos criptográficos?

A prática dos últimos anos mostra que os empresários que decidem lançar um projeto de criptomoeda enfrentam sérios problemas ao abrir uma conta em bancos europeus. A principal razão é que as criptomoedas ainda não estão totalmente regulamentadas a nível legislativo em muitos países europeus. Esta é a principal razão pela qual as instituições bancárias se recusam a cooperar com empresas de criptomoeda é que não existe uma regulamentação clara aprovada pelo regulador sobre como controlar as atividades de criptomoeda e a que classe de ativos/valor a moeda virtual pertence. Em geral, a maioria dos bancos e instituições financeiras consideram o negócio das criptomoedas uma atividade de alto risco.

Embora alguns bancos trabalhem com empresas de criptomoedas, eles tendem a selecionar cuidadosamente seus clientes, trabalhando apenas com modelos de negócios fáceis de entender e empresas bem estabelecidas. Assim, abrir uma conta para um negócio relacionado com criptomoedas torna-se ainda mais difícil para modelos de negócios inovadores, como mineração, steaking, gestão de carteiras, empréstimos/créditos em criptomoedas, etc.

No entanto, alguns países europeus inovadores já abraçaram este avanço tecnológico e introduziram leis que regulam a actividade de criptomoeda a nível estatal e consideram-na legal.

Como abrir uma conta para uma empresa de criptomoeda?

Em primeiro lugar, a nossa empresa recomenda escolher um país europeu com regulamentação eficaz de criptomoedas e escolher um banco ou instituição financeira compatível com criptomoedas (prestador de serviços de pagamento, estabelecimento de dinheiro eletrónico, etc. nesse país). O que considerar nesta fase:

• O banco permite aceitar e enviar dinheiro entre contas de criptomoeda?
• O banco permite o uso de conta para o negócio de criptomoedas?
• Este banco/instituição financeira europeia pode aceitar e enviar ativos para exchanges de criptomoedas?
• O banco atende atualmente alguma empresa com modelo de negócios semelhante?
• É fundamental que o banco mencione a criptomoeda na descrição do pagamento?

Somente quando tiver certeza de que o banco europeu que você escolheu funciona com o seu modelo de negócios é que você poderá considerar a solicitação de uma conta em criptomoeda. Também é importante já entender se a instituição financeira escolhida oferece uma gama completa de serviços necessários, incluindo:

• pagamentos SWIFT internacionais
• cartão de débito
• iba virtual
• contas multimoedas
• taxas de abertura e fechamento de conta

Embora o número de instituições financeiras que servem o negócio das criptomoedas esteja a crescer, nem todas oferecem a gama completa de serviços necessários ao negócio internacional das criptomoedas. Muitos bancos europeus oferecem apenas uma conta de pagamento SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros), enquanto as empresas de moeda virtual geralmente desejam abrir uma conta de criptomoeda e obter um pacote completo: pagamentos SWIFT, contas em várias moedas e cartões de pagamento. Para poupar tempo aos nossos clientes e obter todos os serviços bancários necessários para o negócio de criptomoedas, os profissionais bancários da Regulated United Europe oferecem a aprovação do serviço Pre-Pro, que é uma oportunidade única para obter consentimento prévio ou renúncia de bancos cuidadosamente selecionados para você por nossos especialistas, para considerar um conjunto completo de documentos de abertura de conta para sua empresa de criptomoeda.

Outra etapa responsável é a abordagem correta para a aplicação. Ao solicitar a abertura de conta para uma empresa de criptomoeda é necessário fornecer todas as informações necessárias na íntegra: todos os documentos societários da empresa, cópias dos passaportes dos beneficiários, contratos com clientes e fornecedores e uma breve descrição do modelo de negócio. Se o seu negócio for regulamentado, você precisará anexar uma confirmação de licença . O facto de os documentos terem de ser apresentados num formato aceitável para o país de registo da instituição financeira é muitas vezes esquecido. Isto significa que muitos documentos devem ser traduzidos para o inglês ou para o idioma do país europeu onde o banco está registrado e regulamentado, e autenticados e apostilados para fornecer prova de que os documentos são válidos.

Hoje, cada empresa também é obrigada a ter procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, portanto devem ser especificados procedimentos internos de LBC, relatórios de due diligence e possíveis auditorias externas. Ao planear abrir uma conta para uma empresa de criptomoeda num banco europeu, note que, uma vez que as criptomoedas são consideradas ativos de maior risco, isso significa que os bancos devem realizar uma verificação abrangente e alargada (EDD) de acordo com as leis de combate ao branqueamento de capitais. O principal requisito é compreender a origem dos fundos e a origem da riqueza da empresa e dos seus beneficiários finais (UBO).

Todos os documentos relativos à origem dos recursos da empresa ou de sua UBO devem ser verificados. Parte do processo EDD também inclui uma análise de como a empresa coleta e gerencia os dados dos clientes. Antes de abrir uma conta para as atividades de criptomoeda da empresa, é importante que os funcionários do banco garantam que a empresa desenvolveu processos para identificar riscos associados a potencial lavagem de dinheiro e que esses processos foram implementados adequadamente, conforme indicado nas instruções sobre lavagem de dinheiro. Para evitar a repetição do procedimento de preparação do pacote completo de documentos na fase inicial, a nossa empresa oferece-lhe o serviço de coordenação prévia.