Lisensya ng EMI sa Netherlands

Dahil sa pagiging mapagkumpitensya ng ekonomiya ng Dutch, nakikita ito ng mga dayuhang negosyo na isang malugod na pagtanggap, matatag at kapakipakinabang na lugar upang mamuhunan. Kung ikukumpara sa ibang mga bansa, ang GDP per capita ng Netherlands ay mas mataas kaysa sa average ng EU.

Sa buong kasaysayan, napatunayan ng ekonomiya ng Dutch ang sarili bilang isa sa pinakamakapangyarihang ekonomiya sa mundo.

Ang bilang ng mga internasyonal na ranggo ay niraranggo ang Dutch bilang isa sa mga pinaka-mapagkumpitensyang ekonomiya sa Europe, ang ikaapat na pinaka-mapagkumpitensyang bansa sa 2020 IMD rankings, at ang ikalimang pinaka-makabagong bansa sa 2020 Global Innovation Index, ayon sa World Economic Forum.

Klima ng kompetisyon para sa mga negosyo

Ang mga insentibo mula sa gobyerno ay madalas na iniaalok sa mga kumpanyang tumatakbo sa isang mapagkumpitensyang kapaligiran, lalo na sa mga innovator.

Ang isang multilingguwal na manggagawa na may mataas na antas ng edukasyon at isang bukas na pag-iisip ay nagbibigay ng batayan para sa mga piskal na pagsisikap na ito.

Bilang karagdagan sa pagtanggap sa mga internasyonal na naninirahan sa Netherlands, ang mga Expat Center ng bansa ay nag-aambag din sa tagumpay ng ekonomiya nito sa pamamagitan ng paglikha ng isang dinamiko at magkakaibang manggagawa.

Mga pagsulong sa imprastraktura

Mula sa isang heograpikal na pananaw, ang Netherlands ay may katuturan. Sa loob lamang ng 24 na oras, maaabot ng Amsterdam at Rotterdam ang 95% ng mga pinakakumikitang merkado sa mundo. Mayroong mahusay na mga paliparan, riles, daanan ng tubig, at daungan na nag-uugnay sa Netherlands sa loob at labas ng bansa.

Makabago at hinaharap-patunay

Ang walang kapantay na diwa ng entrepreneurial ay pinalalakas sa Netherlands. Ang isang malakas na ekonomiya ng Dutch ay naaakit sa mga nangungunang kumpanya sa mundo dahil tinatanggap nito ang pagbabago, pagpapanatili, at digitalization. Mula sa agrifood at mga serbisyong pinansyal hanggang sa quantum na teknolohiya, ang mga kumpanya ay tumitingin sa Netherlands para sa pakikipagsosyo sa pagitan ng publiko at pribadong sektor.

Ang pagtango sa pag-iisip ng bansa na nakatuon sa hinaharap ay na-highlight ng EU Innovation Scoreboard 2022, na niraranggo ang Netherlands na pang-apat para sa mga innovator.

Ang 2022 ay minarkahan ang ikalawang magkakasunod na taon kung saan ang ekonomiya ng Dutch ay lumago ng 4.5 porsiyento, kasunod ng paglago ng 4.9 porsiyento noong 2021. Ang nasabing paglago sa loob ng dalawang magkasunod na taon ay hindi pa naitala ngayong siglo.

Nagkaroon ng rekord na mataas na inflation rate at isang record na mataas na rate ng pagkonsumo ng sambahayan. Isang taunang pagsusuri ng ekonomiya para sa 2022 ay inilabas ng Statistics Netherlands (CBS).

Mula noong Marso 2022, ang Coronavirus ay naalis na sa tanawin. Ang pagsalakay ng Russia sa Ukraine ay nakagambala sa ekonomiya ng Dutch sa katapusan ng Pebrero. Dahil dito, mabilis na tumaas ang inflation. Ang merkado ng pabahay ay nanatiling malakas sa kabila ng pagtaas ng mga presyo (naiayos para sa inflation).

Nagkaroon ng markadong pagtaas sa bilang ng mga permit ng EMI (E-money Institution) na natanggap ng Netherlands sa mga nakaraang taon. Nag-aalok ang Netherlands ng mga fintech na pundasyon na naghahanap upang gumana sa industriya ng mga pagpipilian sa pagbabayad na may hanay ng mga pagkakataon dahil sa matatag na balangkas ng regulasyon nito, paborableng mga kondisyon para sa mga internasyonal na koponan, at mahusay na proseso ng paglilisensya.

Sa mga tuntunin ng pagbibigay ng mga lisensya para sa mga institusyon ng pagbabayad (PI) at mga institusyong e-money (EMI), ang De Nederlandsche Bank (DNB) ay isa sa mga pinaka-proactive na entity sa European Economic Area (EEA).

Ang De Nederlandsche Bank (DNB), ang Dutch regulator, ay kilala sa pagbibigay ng mga lisensya nang mas mabilis kaysa sa maraming hurisdiksyon sa Europa, kung saan ang pagkuha nito ay karaniwang tumatagal sa pagitan ng 12 at 15 buwan.

Ang konsepto ng EMI

Ang prepaid card ay isang anyo ng electronic money, na tinatawag ding e-money, at ang mga EMI ay naglalabas ng mga prepaid card, electronic wallet, at iba pang uri ng electronic na pera para sa mga indibidwal at negosyo.

Ang pagbibigay ng e-money ay responsibilidad ng isang legal na entity.

Ang isang paghahabol sa nag-isyu na kumakatawan sa electronic na pera ay tinukoy bilang isang halaga ng pera na naka-imbak sa elektronikong paraan, kabilang ang magnetically, at ibinibigay kapag nakatanggap ng mga pondo upang makagawa ng isang transaksyon sa pagbabayad, at na tinatanggap ng isang natural o legal na tao maliban sa electronic tagapagbigay ng pera.

Ang e-money system ay isang paraan upang mag-imbak ng pera sa mga computer ng bangko na sinusuportahan ng fiat currency. Ang electronic na katumbas ng cash ay, sa madaling salita, isang elektronikong sistema ng pagbabayad.

Kahulugan ng lisensya ng EMI

Ito ay isang lisensya para sa pagpapalabas ng electronic money na kilala bilang EMI (Electronic Money Institution).

Sa pamamagitan ng pamamaraang ito, ang mga kumpanya ay maaaring magsagawa ng mga quasi-cash na operasyon tulad ng pag-topping ng mga electronic wallet, pagbili ng virtual na pera, at pagbabayad sa mga forex account. Bukod pa riyan, binibigyang-daan ng lisensya ang iyong negosyo na maging isang institusyong EMI-isang kumpanya na maaaring mag-isyu ng mga digital na pera sa parehong mga indibidwal at legal na entity.

Ang paglikha ng isang virtual currency wallet, third-party na serbisyo sa pagbabayad, at iba pang mga mapagkukunan na nangangailangan ng virtual na pera ay magiging imposible nang walang isang electronic na institusyon ng pera.

Gayunpaman, ang e-money ay hindi maaaring ibigay ng mga PI (Payment Institutions). Ang mga Institusyon ng Electronic Money at Mga Institusyon ng Pagbabayad ay pangunahing naiiba sa kanilang kakayahang mag-isyu ng e-money.

Ang magkakaibang legal na pagtrato sa mga account sa pagbabayad na ibinigay ng mga PI at EMI ay nagreresulta sa pag-aampon ng iba’t ibang modelo ng negosyo ng mga institusyong ito. Ang isang lisensya ng EMI sa 2023 ay maaaring makuha mula sa isa sa ilang mga hurisdiksyon, gaya ng tinalakay sa artikulong ito.

Ang isang potensyal na panganib na nauugnay sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi ay nag-udyok sa mga pamahalaan na magpatupad ng mga batas at regulasyon upang protektahan ang mga mamimili.

Ang kani-kanilang mga pamahalaan sa mga rehiyon kung saan gustong magpatakbo ng mga kumpanya ay nagtatakda ng mga partikular na pamantayan na kailangang matugunan ng mga kumpanyang nag-aalok ng mga serbisyong pinansyal.

Sa ilang hurisdiksyon, ang lisensya ng EMI ay ibinibigay ng ibang regulatory body. Ang mga regulatory body sa kanilang napiling hurisdiksyon ay nangangailangan ng mga negosyo na magsaliksik at sumunod sa mga partikular na kinakailangan bago nila maisumite ang kanilang mga aplikasyon.

Mga aspetong dapat isaalang-alang

• Sa Netherlands, ang mga lisensya ng EMI ay medyo madaling makuha dahil sa maikling proseso ng paglilisensya. Ang De Nederlandsche Bank (DNB), ang Dutch regulator, ay nag-isyu ng mga lisensya sa loob ng makatotohanang timeframe na 9 na buwan, bagama’t ang ilang mga kaso ay nakumpleto sa loob ng 6 na buwan, habang ang karamihan sa mga European regulator ay nangangailangan ng 12 hanggang 15 buwan. Bilang karagdagan sa pag-aalok sa mga kumpanya ng isang mas mabilis na ruta sa pagpasok sa merkado, ang pinabilis na prosesong ito ay nagbibigay-daan sa kanila na mapakinabangan ang mga umuusbong na pagkakataon nang mas maaga.
• Pagiging bukas sa mga Internasyonal na Koponan: Ang Netherlands ay nagbibigay ng flexibility pagdating sa mga lokal na pangangailangan sa presensya para sa mga internasyonal na koponan. Ang mga regulator ng Dutch ay hindi nangangailangan ng isang makabuluhang lokal na presensya, hindi katulad ng maraming iba pang ahensya. Dalawang lokal na direktor lamang ang kailangan para sa isang aplikasyon, na nagpapahintulot sa karamihan ng koponan na mula sa ibang bansa sa Europa. Nag-aalok ang Netherlands sa mga fintech firm ng isang kanais-nais na kapaligiran sa regulasyon na nagpapadali sa pandaigdigang pakikipagtulungan at nagbibigay-daan sa kanila na gamitin ang magkakaibang talent pool.
• Dokumentasyon sa English: Ang isa sa mga bentahe ng pagkuha ng isang lisensya ng EMI sa Netherlands ay ang posibilidad ng pagsusumite ng karamihan sa mga dokumentong nagpapapahintulot sa Ingles. Tumatanggap ang Netherlands ng dokumentasyong Ingles kaysa sa dokumentasyon ng lokal na wika, na nagpapababa sa pasanin at gastos na nauugnay sa mga pagsasalin. Sa kakayahang umangkop na ito, ang mga internasyonal na aplikante ay nakakapag-apela nang mas mahusay.

Mga Serbisyo

Maaaring isagawa ng E-money EMI / Electronic Money Institution ang mga sumusunod na aktibidad sa ilalim ng Seksyon 3:34 ng Financial Supervision Act:

1. Mag-isyu ng electronic na pera at magbigay ng mga serbisyong nauugnay dito;
2. Magbigay ng iba pang paraan ng pagbabayad at pamahalaan ang mga ito
3. Mga account para sa pagbabayad. Ang mga gumagamit ay maaaring magdeposito at mag-withdraw ng cash mula sa mga naturang account, gumamit ng mga account card upang bumili ng mga produkto at serbisyo, at maglagay at mag-withdraw ng pera. Maaari ding ilipat ang mga pondo pati na rin ang pag-set up ng mga direktang debit.
4. Mga serbisyong ibinibigay ng mga mangangalakal. Ang mga serbisyo ng merchant ay maaaring ibigay ng mga may hawak ng lisensya na ibinigay ng isang institusyon ng pagbabayad. Ang kumpanya ay maaaring kumilos bilang isang master merchant at tumanggap ng mga pagbabayad mula sa mga merchant gamit ang mga credit card.
5. Pagpapadala ng mga pondo. Ang isang institusyon ng pagbabayad ay maaari ding magbigay ng mga serbisyo sa pagpapadala ng pera o paglilipat. Ang mga pagbabayad sa internasyonal na cross-border ay maaaring gawin sa pamamagitan ng serbisyong ito ng provider ng serbisyo ng pagbabayad.
6. Mga serbisyo para sa pagsisimula ng mga pagbabayad. Ang modelong ito ay nagpapahintulot sa isang initiator na magsimula ng mga pagbabayad nang direkta mula sa bank account ng user, na napapailalim sa pahintulot ng user, na nag-aalis ng mga network ng Visa at Mastercard mula sa proseso ng pagbabayad. Ang isang provider ng serbisyo sa pagbabayad na may hawak na lisensya ng institusyon ng pagbabayad ay maaaring magpasimula ng mga pagbabayad nang direkta mula sa bank account ng user at direktang ilipat ang halaga sa bank account ng isang merchant retailer.
7. Impormasyon tungkol sa iyong account. Ang pahintulot na ito ay nagbibigay-daan sa mga service provider ng pagbabayad na tingnan ang pinagsama-samang impormasyon ng mga account sa isang lugar, na napapailalim sa pahintulot ng user.

Paano Naiiba ang EMI at PI Accounts?

Sa kabila ng maaaring isipin ng maraming customer, naiiba ang mga PI at EMI sa mga bank account.

Upang masuri ang functionality ng account, suriin natin ang uri ng institusyon na nag-aalok ng mga account na ito.

Dahil hindi maaaring humawak ng pera ang mga PI account sa ngalan ng kanilang mga user, mas limitado sila kaysa sa mga EMI account.

• Inaasahan na ang mga pondo ng PI ay magagastos, maililipat, o ma-withdraw nang medyo mabilis pagkatapos magpasok ng isang account.
• Kabaligtaran sa lisensya ng EMI, na nagpapahintulot sa mga user na magbukas ng mga e-wallet at bumili online, mag-withdraw ng pera, at magbayad ng mga bill, ang mga user ng lisensya ng EMI ay maaaring magbukas ng mga e-wallet.

Ang mga kinakailangan sa kapital para sa pagtatatag ng bawat institusyon ay malaki rin ang pagkakaiba-iba dahil sa mga makabuluhang pagkakaiba na ito sa functionality.

Paano makakuha ng lisensya ng EMI sa Netherlands

Mga kinakailangan

Ayon sa Dutch regulator, De Nederlandsche Bank (DNB), ang pagkuha ng EMI (E-money Institution) permit ay nangangailangan sa iyo na matugunan ang ilang partikular na kinakailangan.

Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay dapat sumunod sa mga kinakailangang ito upang mapanatili ang isang sistema ng patas at tapat na pera.

Maaaring makakuha ng Dutch EMI permit sa pamamagitan ng pagsagot sa mga sumusunod na kahilingan:

• Upang makapagsagawa ng mga aktibidad sa mga serbisyo sa pagbabayad sa Netherlands, kailangang lumikha ng legal na entity ang mga aplikante.
• Ang isang minimum na pangangailangan sa pondo ay dapat matugunan ng aplikante. Sa Netherlands, ang isang EMI permit ay nangangailangan ng hindi bababa sa €350,000 sa mga awtorisadong pondo.
• Tinutukoy nito kung ang mga pangunahing empleyado ng kumpanya ng aplikante ay angkop at angkop. Upang mabisang magampanan ang kanilang mga tungkulin, dapat taglayin ng mga indibidwal na ito ang mga kinakailangang kwalipikasyon, karanasan, at integridad.
• Bilang karagdagan sa kanilang mga plano sa negosyo, dapat magsumite ang mga aplikante ng diskarte sa marketing at plano sa pamamahala ng panganib. Bilang bahagi ng commerce plan, ang iminungkahing modelo ng commerce ay dapat ipakita bilang mabubuhay at napapanatiling.
• Bilang karagdagan sa isang istrukturang pang-organisasyon, ang aplikante ay dapat magkaroon ng isang management team na nangangasiwa sa mga operasyon at pagsunod ng EMI. Matutukoy ng pagsusuri ng DNB kung ang iminungkahing istruktura ng organisasyon ay sapat at epektibo para sa pagtiyak ng wastong pamamahala at pamamahala sa peligro.
• Kinakailangan ang mga aplikante na bumuo ng matatag na mga plano sa pagpapatakbo, kabilang ang mga balangkas ng pamamahala sa peligro, mga instrumento sa loob ng kontrol, at mga paraan ng pagsunod. Ang pagsubaybay at pamamahala sa mga panganib sa mga opsyon sa pagbabayad ay dapat ipakita ng mga pamamaraang ito.
• Ang mga hakbang upang maiwasan ang maling paggamit ng mga serbisyo para sa mga ilegal na aktibidad ay dapat itatag ng aplikante batay sa mga regulasyon ng Anti-Money Laundering at Counter Financing of Terrorism (AML/CFT). Kabilang sa mga aktibidad na ito ang pagsasagawa ng angkop na pagsusumikap sa customer, patuloy na pagsubaybay sa mga transaksyon, at pag-uulat ng mga kahina-hinalang aktibidad sa mga naaangkop na awtoridad.
• Upang mapanatiling ligtas ang data ng customer, matiyak ang mga secure na transaksyon, at maprotektahan laban sa mga banta sa cybersecurity, ang aplikante ay dapat mayroong matatag na IT system at mga hakbang sa kaligtasan.
• Ang mga kinakailangan sa pamamahala ng DNB para sa pag-uulat at pag-iingat ng rekord ay nangangailangan ng mga aplikante na magtatag ng mga komprehensibong pamamaraan. Ang layunin ay ang regular na mag-ulat ng data sa pananalapi, data ng transaksyon, at iba pang data ng pagpapatakbo na nauugnay sa negosyo.
• Upang mapanatili ang pagsunod sa mga regulasyon ng DNB, dapat panatilihin ng mga may hawak ng EMI ang tuluy-tuloy na pagsunod kapag nabigyan na ng lisensya. Ang pagsunod sa AML/CFT, pagsunod sa mga inspeksyon sa regulasyon, at pakikipagtulungan sa mga regulatory audit ay bahagi lahat nito.

Ang mga opisyal na alituntunin at regulasyon ng DNB ay ang pinakabagong pinagmumulan ng impormasyon tungkol sa mga permit ng EMI, at kailangang kumonsulta sa kanila ang mga kumpanya para sa pinakatumpak na impormasyon.

Maaari rin kaming magbigay ng mahalagang gabay sa buong proseso ng paglilisensya sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga serbisyo ng aming mga propesyonal na tagapayo sa batas at regulasyon na pamilyar sa landscape ng regulasyon ng Dutch.

Bilang isang EMI/EMI na awtorisado sa Netherlands, maaari mong ibigay ang iyong mga serbisyo bilang isang provider ng mga serbisyo ng electronic money sa lahat ng mga bansang miyembro ng European Economic Area nang hindi kinakailangang kumuha ng mga karagdagang lisensya.

Sa European Economic Area, mayroong Austria, Belgium, Bulgaria, Croatia, Cyprus (Republic of), Czech Republic, Estonia, Finland, France, Germany, Greece, Hungary, Iceland, Ireland, Italy, Latvia, Liechtenstein, Lithuania, Luxembourg, Malta, Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Romania, Slovakia, Slovenia, Spain, at Sweden.

Mga kinakailangang impormasyon

Kakailanganin mong isumite ang sumusunod na impormasyon gamit ang iyong lisensya ng E-money EMI / Electronic Money Institution aplikasyon:

1. Mga detalye tungkol sa kumpanya
2. Ang plano sa pagpapatakbo
3. Isang pagtataya sa pananalapi at isang plano sa negosyo
4. Ilarawan ang istraktura ng iyong negosyo
5. Isang kopya ng iyong paunang pamumuhunan sa kapital
6. Impormasyon tungkol sa pag-iingat ng mga pondo ng kliyente
7. Mga kaayusan sa pamamahala at pagsunod
8. Ang mga reklamo at mga insidente sa seguridad ay dapat na subaybayan, pangasiwaan, at sundan ayon sa pamamaraan ng insidente ng seguridad
9. Impormasyon tungkol sa kung paano isinampa, sinusubaybayan, sinusubaybayan, at pinaghihigpitan ang sensitibong data ng pagbabayad
10. Mga hakbang sa pagbawi at pagpapatuloy para sa mga negosyo
11. Pagtitipon ng istatistikal na data tungkol sa mga transaksyon, pandaraya, at pagganap
12. Patakaran sa seguridad ng impormasyon
13. Mga kontrol upang pamahalaan ang iyong mga kinakailangan sa AML/CTF, kabilang ang pagtatasa ng panganib at mga hakbang sa pagpapagaan
14. Impormasyon sa mga shareholder
15. Mga pagsasaayos para sa outsourcing

Timeframe

Ang isang kumpletong aplikasyon ay dapat mapagpasyahan sa loob ng tatlong buwan pagkatapos matanggap ng Dutch regulator. Upang makakuha ng lisensya, karaniwang tumatagal ng mga lima hanggang anim na buwan.

Mga pagsasaalang-alang na dapat tandaan

Sa ilalim ng namamahala na balangkas, ang mga Institusyon ng Pagbabayad (Mga Institusyon ng Pagbabayad) ay pinahihintulutan na makamit ang mas malawak na mga kakayahan. Ang isang Dutch PI permit holder ay maaaring magmungkahi sa mga end user ng opsyon na mag-imbak ng mga pondo sa kanilang mga electronic wallet para sa mas mahabang panahon, hindi tulad ng ibang mga awtoridad na mahigpit na nag-iiba sa pagitan ng mga lisensya ng PI at EMI.

Lalo nitong pinatitibay ang posisyon ng Netherlands bilang isang forward-thinking hub para sa fintech sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga kumpanya ng fintech ng kakayahang magbigay ng mga makabagong desisyon sa computerized banking.

Ang mga Dutch regulator ay nagbibigay ng malaking diin sa mga pamamaraan ng Anti-Money Laundering (AML) at inaasahan ang kumpletong pagsunod sa mga kinakailangan na partikular sa AML. Ang mga pamantayan ng DNB ay kilala sa kanilang matataas na pamantayan sa lugar na ito, bagama’t hindi ito natatangi sa Netherlands.

Para makatanggap ng EMI grant, dapat ipakita ng mga fintech firm na mayroon silang masusing kaalaman sa mga panuntunan at pamamaraan ng AML para sa pagpapagaan ng mga panganib na nauugnay sa kanila. Ang integridad at kagalang-galang ng Dutch financial system ay pinahuhusay ng mahigpit na mga hakbang sa AML na ipinatupad ng DNB.

Maaaring magastos ang Netherlands pagdating sa pagnenegosyo, kabilang ang mga salik tulad ng suweldo ng empleyado, upa sa opisina, at mga legal na bayarin. Gayunpaman, posible na pagaanin ang mga gastos sa pamamagitan ng pagpapanatili ng isang compact na sentral na opisina at paglalaan ng mga gastos sa estratehikong paraan sa maraming awtoridad dahil sa mas mababang pangangailangan para sa isang lokal na presensya.

Ang pagkakaroon ng magandang balanse sa pagitan ng mga gastos at kita ay kinakailangan para sa mga kumpanyang naghahanap na magtatag ng isang malakas na presensya sa European fintech market.

Ang isang lisensya ng EMI ay mahalaga sa tagumpay ng iyong negosyo. Matutulungan ka ng aming team sa Regulated United Europe sa pagsasama ng isang kumpanya at pag-apply para sa isang lisensya ng EMI. Hindi ito isang madaling gawain, kaya siguraduhing makakuha ka ng legal na tulong.

Sa tulong ng mga bihasang abogado, mga espesyalista sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi, maaari kang magtatag ng negosyo ng EMI sa Netherlands nang mabilis, madali, at malinaw.

Makipag-ugnayan sa amin para sa isang personalized na konsultasyon sa lisensya ng EMI ngayon upang itakda ang yugto para sa pangmatagalang tagumpay.