Crypto KYC – KYC sa Blockchain

Mga Tradisyunal na Sistema ng KYC

Ang pagkakakilanlan ng isang tao ay madaling matukoy sa pamamagitan ng mga dokumentong inisyu ng Estado, tulad ng mga pasaporte, mga sertipiko ng kapanganakan, mga social security card o mga lisensya sa pagmamaneho. Gayunpaman, ang pamamaraang ito ay mabuti lamang kapag harap-harapan. Kung kailangan mong kumpirmahin ang pagkakakilanlan ng isang tao sa malayo, madaling i-bypass siya sa pamamagitan ng pagkuha ng orihinal o isang kopya ng nais na dokumento.

Upang mabawasan ang mga panganib ng naturang pandaraya, ang pamamaraang «Kilalanin ang iyong kliyente» ay naimbento. Lubos nitong napabuti ang pagiging maaasahan ng mga pagsusuri sa pagkakakilanlan, ngunit naging hindi epektibo, mahaba at malabo ang proseso ng pag-verify sa mga tuntunin ng paggamit ng personal at data ng negosyo ng mga user.

Ang tradisyonal na pamamaraan ng KYC ay kadalasang kinabibilangan ng tatlong elemento:

IDV (pagsusuri ng ID). Pagpapatunay ng pagkakakilanlan (papel o digital na dokumento) sa pamamagitan ng pagbibigay ng orihinal na dokumento, na-scan na kopya o litrato. Kadalasan ito ay isang mababaw na pagsusuri, kung minsan ang mga dokumento ay inihambing sa mga database (halimbawa, mga database ng kasaysayan ng kredito).

Aplikasyon ng Client Identification Program (CIP). Pagpapatunay ng mga dokumento sa iba’t ibang blacklist ng estado at korporasyon. Walang iisang pamantayan para sa pamamaraang ito. Pinipili ng mga organisasyon ang paraan ng kontrol ayon sa kanilang mga kakayahan at mga kinakailangan ng kinakailangang hurisdiksyon. Maaaring pareho itong mga dokumento o fingerprint o facial scan.

Pagkakakilanlan sa pamamagitan ng video. Pagkilala sa pamamagitan ng mga video gaya ng Skype, Viber o Google Hangouts.

Sa mga tradisyunal na KYC, ang bawat indibidwal na organisasyon o ahensya ng gobyerno ay hiwalay na nagbe-verify sa gumagamit. Halimbawa, kung plano mong kumuha ng online na pautang (o gumamit ng ibang serbisyo) sa ilang mga bangko, ang bawat bangko ay magsasagawa ng sarili nitong pagsusuri sa pagkakakilanlan.

Ito ang pangunahing disbentaha ng mga tradisyonal na sistema ng KYC – bawat inspeksyon ay nangangailangan ng oras at pera. Bilang karagdagan, ang diskarte na ito ay nagdudulot ng panganib sa seguridad habang inililipat ang personal na data mula sa kliyente patungo sa server sa bawat tseke at maaaring ma-intercept. At ang mga server ng bangko ay maaaring ma-hack.

KYC-systems na binuo sa blockchain

Ang Distribution Book Technology (DLT) at arkitektura ng Blockchain ay nagbibigay-daan sa pagkolekta ng impormasyon mula sa iba’t ibang mga service provider sa iisang cryptographically secure at permanenteng database na hindi nangangailangan ng third-party na authentication. Nagbibigay-daan ito sa iyo na lumikha ng isang system kung saan kailangan lang ng user na sumailalim sa KYC procedure at pagkatapos ay gamitin ang platform na ito upang kumpirmahin ang kanilang pagkakakilanlan.

Ang algorithm sa pagkumpirma ng pagkakakilanlan sa halimbawa ng bangko sa itaas ay magiging ganito:

• Isusumite ng user ang mga dokumento para sa pamamaraan ng KYC sa isa sa mga bangko, kung saan gusto niyang mag-loan o gumamit ng ibang serbisyo.
• Nagsusuri ang bangko at, kung normal ang lahat, kinukumpirma ang pagpasa ng KYC.
• Inilalagay ng bangko ang data ng user sa isang blockchain platform kung saan may access ang ibang mga bangko, organisasyon at entity ng gobyerno.
• Kapag ang isang user ay gustong gumamit ng mga serbisyo ng isa pang bangko, ang pangalawang bangkong ito ay bumaling sa system at sa gayon ay kinukumpirma ang pagkakakilanlan ng user.
• Sa ganitong ecosystem, ang pag-access sa data ng user ay ibabatay lamang sa pahintulot ng user. Upang maibigay ang pahintulot na ito, dapat mag-log in ang user at, tulad ng mga transaksyon sa cryptocurrency, gamitin ang pribadong key upang simulan ang pagpapatakbo ng pagpapalitan ng impormasyon. Sa pahintulot ng user, ang access sa data ay maaari ding ibigay ng isang third party (sa kasong ito ng bangko), ngunit ang pagmamay-ari ng data ay nananatili sa user.

Ang isang katulad na konsepto ng KYC platform batay sa blockchain ay nakahanap na ng praktikal na pagpapatupad. Ang pinakakilalang halimbawa ay ang pinagsamang proyekto ng IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) at Treasuries of Cargill, na nagbibigay ng mahusay, secure at desentralisadong mekanismo para sa pag-verify, pagkolekta, pag-iimbak, pag-update at pagbabahagi ng data ng KYC.

Paano pinapahusay ng Blockchain ang KYC

Ang mga utilidad na nakabatay sa blockchain ng KYC ay makakatulong na makatipid ng pera at mapabuti ang seguridad ng personal na data sa anumang industriya kung saan kailangan ang mga pagsusuri sa pagkakakilanlan. Tingnan natin ang mga pakinabang ng gayong mga sistema.

Pagkolekta ng data ng user

Gaya ng ngayon. Sa kasalukuyan, sa pinansyal, pagbabangko, pampubliko at iba pang sektor, ang personal na data ng mga user ay kinokolekta at iniimbak sa mga sentralisadong sistema (mga repositoryo). Sa tuwing may nangangailangan ng access sa data na ito, ipinapadala ito mula sa repository ng KYC provider sa mga device ng kumpanya na humihiling ng access sa data.

Ano ang nangyayari sa blockchain. Kokolektahin ang personal na data ng mga indibidwal na kalahok (mga bangko, ahensya ng gobyerno, kumpanya o user mismo) at iimbak sa isang desentralisadong network. Direktang ibibigay ng mga awtorisadong user o third party ang access sa data.

Sa kasong ito, posible na magbigay ng access hindi sa personal na data ng gumagamit, ngunit sa isang espesyal na kard ng pagkakakilanlan, na nagpapatunay sa matagumpay na pagkumpleto ng pamamaraan. Sa ganitong paraan, mapoprotektahan ang personal na data at mabe-verify ng mga third party ang pagkakakilanlan ng kanilang kliyente.

Mga bentahe ng paggamit ng blockchain

• Pinapataas ang seguridad ng personal na data
• Binibigyan ang mga tao ng higit na kontrol sa kanilang data
• Ibinubukod ang hindi awtorisadong pag-access sa data
• Sumusunod sa mga bagong batas sa proteksyon ng data gaya ng bagong EU General Data Protection Regulation (GDPR)

Automation at standardization

Gaya sa kasalukuyan. Nangongolekta at nagpapalitan ng data ang mga KYC araw-araw sa pagitan ng iba’t ibang organisasyon, negosyo at iba pang ahensya. Karaniwan, ipinapadala ang data sa pamamagitan ng maraming tagapamagitan na gumagamit ng iba’t ibang protocol ng komunikasyon, mga API, at mga sistema ng pamamahala. Nalalapat din ito sa mga taong nagbe-verify at nagpapatunay ng impormasyon, pati na rin ang nagbibigay ng pahintulot para sa ilang operasyon. Bilang resulta, ang arkitektura na ito ay hindi maiiwasang lumikha ng maraming mga error, hindi pagkakapare-pareho at mga kritikal na kahinaan para sa hindi awtorisadong pag-access.

Paano ang blockchain. Ang pagruruta ng mga workflow ng KYC ay maaaring ma-code sa mga matalinong kontrata at ma-standardize sa lahat ng industriya. Sa ganitong ecosystem, ang palitan ng data ay magiging kasing maaasahan ng mga transaksyon sa pera sa mga sistema ng pagbabayad ng bitcoin o ethereum cryptocurrency.

Mga bentahe ng paggamit ng blockchain

• Hindi na kailangan para sa manu-manong pagsubaybay.
• Bawasan ang mga error, kamalian at pagkawala ng data.
• Kakayahang magpatupad ng mga multilinggwal na solusyon sa pamamagitan ng mga matalinong kontrata, standardisasyon at online na mga tool sa pagsasalin.
• Pagbawas ng Mga Proseso ng KYC.

Desentralisasyon sa peligro

Katulad ngayon. Ang tradisyonal na pamamaraan ng KYC ay halos palaging ginagawa ng isang partikular na kumpanya o ng KYC service provider. Sa parehong mga kaso, nangangahulugan ito na ang proseso ay ganap na sentralisado. Iyon ay, ang isang istraktura ay nagpapasya kung ano ang dapat na pag-verify, isinasagawa ito mismo, nag-iimbak ng nakolektang data ng user at pinipili kung paano ito gagamitin.

Ang pamamaraang ito ay nagdaragdag ng mga panganib:

• Hindi etikal at ilegal na paggamit ng data.
• Mga pag-atake ng hacker (mas madaling i-hack ang isang server).
• Phishing at DDoS Attacks.
• Human Error.

Paano ang blockchain. Ang isang sistemang nakabatay sa isang desentralisadong rehistro ng pamamahagi ay nag-aalis ng panganib ng pagmonopolyo ng kontrol. Ang immutability ng data na naitala sa blockchain at sa open source code ay nagbibigay-daan sa iyo upang matiyak na ang mga patakaran ng laro para sa lahat ng mga kalahok ay pareho at walang mga «itim na entry» sa programa.

Nililimitahan at kinokontrol ng automation at standardization ng mga pangunahing proseso ang antas ng pakikilahok ng tao (mga rekord ng blockchain na gumawa ng kung ano at ang impormasyong ito ay hindi matatanggal).

Mga bentahe ng paggamit ng blockchain

• Proteksyon laban sa pagkakamali ng tao at panloloko.
• Pag-automate ng mga pangunahing isyu sa regulasyon, gaya ng mga proseso ng pagtatasa ng panganib ng mga bangko at insurer.
• Pagbabawas sa panganib ng paglabag sa batas ng mga CSP.
• Pagbabawas sa posibilidad ng pang-industriyang monopolisasyon.
• Data Quality ng KYC.

Gaya ng ngayon. Sa kasalukuyang sistema ng imbakan ng client-server, batay sa mga sentralisadong imbakan, kung saan ang lahat ng mga kalahok sa ecosystem ay napipilitang patuloy na magbahagi ng personal na impormasyon ng user, mayroong isang malakas na posibilidad na makakuha ng hindi magandang kalidad ng data ( mga error, kamalian, hindi pagkakapare-pareho, maling data, atbp.). At ang trend na ito ay tumataas sa bilang ng mga kalahok.

Ito ay direktang kahihinatnan ng kakulangan ng pare-parehong mga pamantayan sa industriya, pati na rin ang katotohanan na ang mga bangko, kumpanya, umuusbong na kumpanya, ahensya ng gobyerno at KYC service provider ay gumagamit ng iba’t ibang diskarte sa pag-iimbak at paghahatid ng data, iba’t ibang protocol ng komunikasyon, API, platform at data. mga sistema ng pamamahala.

Ano ang nangyayari sa blockchain. Ang solusyon ng CMC batay sa isang desentralisadong rehistro ng pamamahagi ay lilikha ng isang sistema kung saan ang data ay maiimbak sa isang solong daluyan na naa-access sa lahat ng mga platform. Awtomatiko nitong i-standardize ang industriya at gagawing hindi kailangan ang karamihan sa mga pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga kalahok – walang saysay ang pagbabahagi ng impormasyon kung nakasulat ang lahat sa blockchain kung saan may access ang lahat.

Mga bentahe ng paggamit ng blockchain

• Pinahusay na kalidad ng data (walang mga error, kamalian, hindi pagkakapare-pareho, maling data, atbp.).
• Mapapabuti ang seguridad ng data (hindi na ito ipapadala mula sa isang kalahok patungo sa isa pa nang ilang beses sa isang araw).
• Papataasin ang standardisasyon sa industriya.
• Komunikasyon at transparency.

Katulad ngayon. Sa tradisyunal na KUS-system, ang ordinaryong tao (user) ay walang kontrol sa anuman. Hindi ito nakakaapekto sa kung anong mga dokumento ang dapat niyang isumite sa mga pamamaraan ng KYC, at wala siyang talagang alam tungkol sa kung paano ipoproseso ang kanyang personal na data. Bilang karagdagan, nawawalan din ng kontrol ang mga bangko, kumpanya, at CAC sa proseso kapag naibahagi ang data sa ibang mga kalahok. Ang kasalukuyang sistema ay malabo at lampas sa anumang kontrol.

Ano ang nangyayari sa blockchain. Ang pagsasama-sama ng isang open source na platform, na siya mismo ang pinagmumulan ng katotohanan, na may mga matalinong kontrata ay nagbibigay-daan sa iyong bumuo ng isang relasyon kung saan alam ng lahat ng kalahok ang mga panuntunan ng laro at lahat ng kalahok ay nagtitiwala na walang sinuman ang maaaring lumabag o makaiwas sa mga panuntunang iyon.

Mga bentahe ng paggamit ng blockchain

• Pagtaas ng antas ng kumpiyansa ng mga kalahok sa isa’t isa, gayundin sa industriya sa kabuuan.
• Pag-aalis ng pangalawang pag-verify o cross-checking.
• Pagbabawas ng panloloko (kung alam ng lahat ang iyong ginagawa, mahirap itago ang panloloko at/o iwasan ang pananagutan).
• Pinahusay na proseso ng pag-uulat at komunikasyon (pagtitipid sa oras at pera).

Babala sa kahina-hinalang aktibidad

Gaya ngayon. Sa kabila ng katotohanan na ang negosyo at ang estado ay patuloy na nagtataas ng halaga ng mga proseso ng KYC, wala pa rin silang mabisang kasangkapan upang masubaybayan ang mga paglabag sa batas sa industriyang ito. Maaaring palsipikasyon ng mga kalahok ang data, pamahalaan ito gayunpaman ang kanilang pinili, at iwasan ang batas sa iba’t ibang paraan. Bilang resulta, ang money laundering at pagpopondo ng terorista ay tumataas sa mundo (sa kabila ng paghihigpit ng mga regulasyon ng CFA at AML)

Ano ang nangyayari sa blockchain. Sa mga distributed ledger at smart contract, ang proseso ng KYC ay madaling kinokontrol at kinokontrol ng lahat ng partido. Ang anumang pagbabago o pag-update sa data ng kliyente ay susubaybayan ng system, at kung sinuman ang lalabag sa mga panuntunan, malalaman ito ng lahat ng partido.

Mga bentahe ng paggamit ng blockchain

• Pabilisin ang proseso ng pagtuklas ng panloloko (maaaring independyenteng ipaalam ng system sa lahat ng interesadong tao ang tungkol sa mga paglabag sa mga panuntunan, pag-atake sa platform at mga katulad nito).
• Paglalapat ng mga KYC system sa blockchain.
• Ang KYC sa blockchain ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa maraming industriya bukod sa mga bangko at iba pang institusyong pampinansyal. Maraming kumpanya, organisasyon, at entity ng gobyerno ang may mahalagang interes na malaman kung sino ang kanilang nakikipag-ugnayan.

Ang pinaka-promising na mga halimbawa ng KYC sa blockchain ay:

• Pagkilala sa pagkakakilanlan sa iba’t ibang plebisito: lokal, rehiyonal, estado, korporasyon at pampubliko.
• Pagkilala sa mga mamamayan ng mga pampublikong awtoridad sa ilalim ng iba’t ibang serbisyong panlipunan at buwis.
• Pag-verify ng edad ng video game at mga provider ng nilalaman ng media upang maiwasan ang pag-access sa mga materyales alinsunod sa PEGI (European Union), ESRB (United States), RARS (Russia), USK (Germany), ACB (Australia).
• Pagkilala sa mga kalahok sa loyalty program.
• Isang pagsusuri ng pagkakakilanlan sa hangganan.
• Online na Pagbili.

Ang pinaka-kagiliw-giliw na bagay tungkol sa KYC sa blockchain ay na pagkatapos ng paunang pagkakakilanlan ng gumagamit, ang mga kasunod na pagsusuri ay maaaring bawasan sa isang simpleng pagpapakita ng isang digital ID card. Maaaring gamitin ang card na ito sa pamamagitan ng pagkakatulad sa isang pasaporte o lisensya sa pagmamaneho: kinakailangan, ipinakita at ipinagpatuloy. Tanging ang pagiging maaasahan at seguridad ng naturang card ay magiging mas mataas.

5 kaso ng KYC sa blockchain

#1: IBM Blockchain Trusted Identity. Desentralisadong platform para sa mga proseso ng pagkakakilanlan ng personalidad batay sa blockchain at artificial intelligence, na nilikha ng mga pamantayan ng Decentralized Identity Foundation (DIF) at ng World Wide Web (W3C). Tulad ng maraming iba pang mga produkto ng IBM blockchain, ito ay hindi isang pangwakas na produkto, ngunit isang batayan na maaaring magamit upang lumikha ng mga komersyal na solusyon. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: ASEAN Association Project. Ang OCBC Bank, HSBC Singapore, at Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG), kasama ang Infocomm Media Development Authority (IMDA), ang naging unang consortium sa Southeast Asia na matagumpay na nasubok ang konsepto ng blockchain para sa pamamaraan ng KYC. Isa itong solusyon sa korporasyon para sa sektor ng pagbabangko, na binuo kasama at batay sa mga teknolohiya ng IBM.

#3: uPort. Isang bukas na imprastraktura ng pagkakakilanlan na idinisenyo upang maging user-friendly. Binibigyang-daan ng platform ang sinumang gustong gumawa ng account, i-verify ang kanilang sariling pagkakakilanlan, humiling at magpadala ng mga kredensyal, pumirma sa mga transaksyon, at ligtas na pamahalaan ang mga susi at data. Ang sistema ay dinisenyo sa isang Ethereum blockchain, at ang pangunahing platform nito ay mga mobile device. https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain. Ang Digital Identity System, na kilala sa pagiging unang blockchain startup kung saan namuhunan ang PayPal. Sa kaibuturan ng proyekto ay isang blockchain, na naka-lock sa ilalim ng mga panuntunan at batas ng KYC tulad ng bilang European “General Data Protection Regulation” (GDPR).

#5: KYC-Chain. White label na B2B-based Ethereum solution. Ang platform ay nagtatalaga ng mga responsibilidad sa «pinagkakatiwalaang tagapag-alaga», na tumitingin, nag-aawtorisa at nag-isyu ng mga digital na dokumento. Mayroong built-in na suporta para sa mga pangunahing template ng KYC, pagsusuri ng mga parusa at suporta para sa iba’t ibang mga platform. https://kyc-chain.com/

KYC – Kilalanin ang Iyong Customer

Ang pamamaraan ng KYC (sa “kilalanin ang iyong customer”) ay nag-oobliga sa lahat ng mga institusyong pampinansyal, kabilang ang mga palitan ng cryptocurrency, na tukuyin at i-verify ang pagkakakilanlan ng bawat customer. At kailangang gawin ito bago ito makapagsagawa ng mga transaksyong pinansyal. Pinoprotektahan nito ang mga kumpanya mula sa panganib na makipagtulungan sa mga manloloko at terorista at tinitiyak ang seguridad ng mga ari-arian ng mga kliyente. Sa sandaling ito ay mga panloob na patakaran lamang ng bawat kumpanya, ngunit sa loob ng halos 5 taon ay itinatag ng KYC ang sarili bilang isang malinaw na legal na kasanayan.

Ang mga palitan ng crypto ay may karapatang tukuyin ang mga yugto ng pag-verify, ngunit narito kung anong data ang kinakailangan sa user:

• pangalan
• petsa ng kapanganakan
• e-mail
• numero ng telepono
• address ng bansa at tirahan
• ID (pasaporte, mga karapatan, atbp.)

Ang pagsasabi lamang ng data ay hindi sapat. Ang numero ng telepono ay dapat kumpirmahin gamit ang isang beses na code mula sa SMS, data ng pasaporte – mga larawan ng mga dokumento at mga selfie kasama nila, ang address ng tirahan – halimbawa, isang utility bill.

At kung mas maraming pera ang gusto mong ilagay sa stock exchange, mas maraming impormasyon ang maaaring kailanganin. Bilang isang patakaran, mayroong isang pangunahing antas ng KYC, na nagbibigay-daan sa iyo upang maisagawa ang lahat ng mga pangunahing operasyon, pati na rin ang mga advanced na antas na kailangan mong ipasa kung gusto mong mag-stock ng napaka, napakalaking halaga. Halimbawa, mayroon kaming 4 na antas ng pag-verify sa FREE2EX. Kasabay nito, para sa 90% ng mga kliyente ay sapat na upang ipasa ang lahat ng pag-verify hanggang sa pangalawa lamang.

Sa kasamaang palad, ang ilang mga gumagamit ay naniniwala na ang buong pag-verify ay isang paglabag sa prinsipyo ng anonymity sa teknolohiya ng blockchain. Ngunit, sa katunayan, ang KYC ay isang tagapagpahiwatig na ang isang crypto exchange ay nagbibigay ng isang ligtas na espasyo para sa lahat upang magsagawa ng mga transaksyon.

AML – Anti-Money Laundering

Ngayon isaalang-alang ang sumusunod na pagdadaglat;) Mula sa pangalan naunawaan na ng lahat na ito ay isang paglaban sa money laundering. Ang konsepto ng anti-money laundering ay pormal na binuo matapos ang pagtatatag ng Financial Action Task Force, FATF, noong 1989. Ang buong pamagat ay pinamagatang “Countering the laundering of proceeds of crime, the financing of terrorism and the financing of weapons of mass pagkawasak”.

Ang transparency ng network ng Blockchain ay ang kakayahan para sa mga user na subaybayan ang kasaysayan ng anumang transaksyon sa cryptocurrency. Bagama’t available sa publiko ang impormasyong ito, hindi nito tinutukoy ang mga may-ari ng cryptographic wallet at ang dahilan ng paglilipat. Ngunit anumang transaksyon ay maaaring iugnay sa mga ilegal na aktibidad gaya ng terorismo, phishing o ransom. Malinaw na binuo ni Satoshi ang Bitcoin na eksklusibo para sa mabuting layunin. Ngunit, tulad ng maraming iba pang mahusay na pag-unlad, ang crypt ay hindi immune sa kriminal na paggamit. Samakatuwid, ang pagbili ng crypt “kamay” ay hindi namin malalaman kung ang mga kamay ay “malinis”.

At para lang matukoy ang kinita ng krimen, ipinapatupad ng cryptocurrency ang patakaran ng AML (pag-iwas sa money laundering). Kabilang dito ang mas malawak na hanay ng mga hakbang kaysa sa mga LCC:

• Pagsubaybay sa transaksyon
• Pag-verify ng kadalisayan ng pag-encrypt (pag-encrypt)
• Pagtatasa ng panganib
• Pag-verify ng bank card

Ang pamamaraan ng KYC sa ICO

Sa pangkalahatan, ang pamamaraan «Kilalanin ang iyong kliyente» – ay isang konsepto na nagmula sa banking at exchange sphere, ang mundo ng pananalapi. Nangangahulugan ito na ang anumang kumpanya na nakikitungo sa mga pondo ng mga pribadong tao ay dapat magtatag ng pagkakakilanlan ng katapat, itatag ang kanyang pagkakakilanlan bago ang transaksyong pinansyal.

Ang ICO, o initial sales token, ay isang medyo bagong phenomenon sa mundo ng pananalapi na ang mga developer ay naglulunsad ng mga bagong proyekto ng cryptocurrency at nakalikom ng mga pondo para sa kanilang paglikha at pagpapaunlad. Noong 2021, halimbawa, sa pamamagitan ng ICO, ang iba’t ibang koponan ay nakalikom ng kabuuang higit sa $6 bilyon (ayon sa ICOData). Ang ganitong mataas na turnover ay hindi maaaring hindi maakit ang atensyon ng mga regulator ng gobyerno sa buong mundo.

Tulad ng nabanggit na natin, ang mga institusyong pampinansyal ay nagsasagawa ng mga pagsusuri sa mga kliyente na ang mga pondo ay kanilang minamanipula: ang mga lokal na batas sa paglaban sa pandaraya at money laundering ay maaaring mangailangan nito, «Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom sa krimen at pagpopondo ng terorismo». Bilang karagdagan, ang pamamaraan ng CVS sa ISOC ay nagbibigay ng ilang karagdagang mga pagkakataon para sa organisasyong nagsasagawa ng CVS at ginagawa itong mas maaasahan sa mga mata ng mga regulator.

Sumasagot ang pagkakakilanlan sa mga sumusunod na tanong:

• Sino ang nagdadala ng pera sa proyekto.
• Iyan ang para sa pera.
• Saan sila nanggaling.

Para sa ICO, ang KYC ay isang pamamaraan ng pag-verify para sa mga mamimili ng token at/o mga miyembro ng development team na isinagawa ng platform na naglunsad ng ICO o gumagamit ng mga serbisyo ng third-party.

Sino ang dapat magpatupad ng KYC, AML at crypto sanction sa globo

Lahat ng mga interesado sa crypto ay dapat makilahok dito. Una sa lahat, palitan ng crypto. Gumagana sila pareho sa fiat at token,ーperpekto para sa mga manloloko na gusto ng pera.

Dapat kang maglagay ng tseke ng pagkakakilanlan para sa mga kumpanyang nagbibigay ng mga serbisyo sa pag-iimbak ng barya (cryptographic wallet), ang mga may hawak ng ICO o lumalahok sa mga ito. Napakahalaga para sa isang potensyal na mamumuhunan na mamuhunan sa isang proyekto na nagbibigay inspirasyon sa kumpiyansa. Sa kabilang banda, ang lumikha ng ideya ay nakikinabang mula sa ganap na legal na mga ICO. Pagkatapos ang mga tagapagtatag ng blockchain ng proyekto ay maaaring lehitimong mag-withdraw ng pera para sa pagpapaunlad at pagpapabuti ng produkto. Ang mga inspeksyon ng KUS at AML ay magtataas ng reputasyon ng ICO sa merkado sa pamamagitan ng paglikha ng kinakailangang legal na balangkas. Tandaan: Maaaring maging kasangkapan ang ICO para sa money laundering kung hindi tayo gagawa ng mga naaangkop na hakbang.

Napakahalaga na ang mga prinsipyong ito ay sinusunod ng mga eksperto, tagapayo, abogado na maaaring makaimpluwensya sa pambatasan. Kung ang sistema ay gagana ng “marumi” na mga account sa pera at anino, hindi kami makakalikha ng isang matatag na istruktura sa pananalapi at isang maaasahang kapaligiran sa negosyo. Samakatuwid, dapat tukuyin ng mga consultant ang mga kliyente na may mapanlinlang na intensyon nang maaga.

At dahil napakabilis ng pagbabago ng cryptosphere, dapat tanggapin ng lahat ng kalahok sa merkado ang mga patakaran ng laro. Ito ang tanging paraan upang lumikha ng ligtas na kapaligiran para sa mga paninirahan at pamumuhunan.

Bakit ginagawa ang KYC procedure

Maaaring may makatwirang tanong – bakit kikilalanin ng isang mamimili ng token ng cryptocurrency ang kanilang sarili at bakit kailangan ito ng proyekto?

Una, tingnan natin kung ano ang ibinebenta sa panahon ng ICO.

Uri ng token

Dalawang uri ng mga token ang maaaring ibenta:

1. Mga token ng protocol (ibig sabihin, mga kapaki-pakinabang na token). Binubuo ng mga platform ang mga ito bilang «digital coupon», ang pagkuha nito ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na ma-access ang mga function ng proyekto sa hinaharap. Ang ganitong mga token ay walang katangian ng ari-arian at malayang makipagkalakalan sa merkado para sa tubo
2. Mga Token ng Seguridad (Token) Hindi tulad ng mga token ng protocol, ang mga token na ito ay mga rehistradong digital securities.

Maraming mga ICO ngayon ang hindi nag-aalok ng gayong mga barya dahil ang mga transaksyon sa kanila ay nangangailangan ng pagsunod sa ilang mga batas. Ngunit nakikita ng ibang mga developer ang magandang hinaharap sa pagtatrabaho sa mga tokenized na asset. Nangangahulugan ito na ang paunang henerasyon ng mga token ay magsasaad na ng ilang uri ng kita sa pamumuhunan. T. e. ay ibebenta, sa katunayan, mga bahagi ng negosyo

Mahalaga: Ayon sa US SEC, ang mga token na nabigo sa Howey test ay itinuturing na Seguridad, napapailalim sa mga nauugnay na batas.

Ang problemang lutasin

Ang pamamaraan ng KYC ay nalulutas ang ilang mga problema:

• Nadagdagang pagpapautang sa sistema ng pagbabangko.
• Ang pagpapatupad ng UGC sa pagbuo at pagbebenta ng mga token ay nagpapadali sa gawain ng pangkat ng proyekto sa mga bangko at pagsunod sa batas laban sa money laundering. Ang pagsunod sa mga batas sa pamamaraan ng ICO ay nagbibigay sa proyekto ng tanda ng «legalidad» at umaakit sa mga mamumuhunan na handang mamuhunan ng pera alinsunod sa mga kinakailangan ng KUS.

Pagpapalawak ng platform ng pamumuhunan.

Ang mga kaso ay dapat na hawakan nang malinaw, lalo na sa mga rehiyon kung saan umiiral ang kakayahang magpatupad ng mga lokal na batas. Habang ang mga istruktura ng kapangyarihan ng mga pangunahing rehiyonal na merkado (Asia, US, Europe) ay nagtatagpo upang uriin ang mga ICO bilang mga transaksyon sa seguridad, ang mga ICO mismo (at ang kanilang mga may-akda) ay dapat na maging aktibo sa pagdadala ng mga proyekto sa linya sa mga batas ng kani-kanilang mga bansa at mga merkado.

Legalisasyon sa pangmatagalang panahon.

Anumang negosyo na naghahanap ng tagumpay at pagkakaroon ng pangmatagalang pag-iral ay dapat isaalang-alang at sumunod sa mga umiiral na batas. Ang pagiging lehitimo ng proyekto ay batay sa kung gaano kahusay na binuo at pinoprotektahan ang mga cryptographic asset at mga kontrata sa pamamahala.

Taas na pagtanggap ng publiko sa proyekto.

Sa kabila ng pangkalahatang «hype» sa paligid ng mga cryptocurrencies at ICO, ang kakulangan ng mga patakaran at regulasyon, ang pangkalahatang impormasyon tungkol sa mga hindi pangkaraniwang bagay na ito ay ginagawa silang potensyal na mahina sa mga manloloko. Kung higit na ipinapaalam ng grupo sa publiko ang tungkol sa kanilang pangkalahatang mga plano, istrukturang pinansyal, ang paggamit ng mga leveraged na pondo, mga kaugnay na panganib at iba pang aspeto ng proyekto, mas maa-appreciate ng mga tao ang halaga ng panukala para sa kanilang sarili.

Pagpapalawak ng saklaw.

Ang boluntaryong pagsunod sa mga pamamaraan ng YCL ay tumutulong sa mga proyekto ng ICO na maabot ang mas malawak na madla at mapataas ang bilang ng mga hurisdiksyon kung saan ang isang partikular na platform ay may karapatang gumana. Nakakatulong ito na makaakit ng mga bagong mamumuhunan, lalo na mula sa Canada at United States, sa kanilang mga mahigpit na batas.

Pagsubaybay sa mga pondo.

Kung ang ICO ay bukas sa mga mamumuhunan sa US, dapat mong isaalang-alang kung paano sila pipigilan na ibenta ang kanilang mga biniling token sa loob ng susunod na 12 buwan. At kung ang mga mamumuhunang Amerikano ay hindi pinapayagan sa proyekto, paano natin sila pipigilan sa pagbili sa hinaharap? Ang synthesis ng mga pamamaraan ng UGC at batas laban sa money laundering ay magbibigay-daan sa mas mahusay na pagsubaybay sa mga daloy ng pera at komunikasyon sa mga namumuhunan.

Upang maiwasan ang mga multa.

Sa maraming hurisdiksyon, ang mga awtoridad ay nagpapataw ng matinding multa sa mga proyekto ng ICO kung ang mga ito ay itinuturing na mga securities sales sa ilalim ng lokal na batas sa pananalapi. Pinapayagan ka ng KYC na tuparin ang mga legal na kinakailangan at maiwasan ang mga parusa.

Partikular para sa platform ng ICO KYC ay nangangahulugang:

• Pagpapatunay at pagkumpirma ng pagkakakilanlan ng mamumuhunan.
• Pagsusuri ng kanyang personal, pinansyal at mga aktibidad sa negosyo.
• Pagtatasa ng mga panganib ng pandaraya, pagnanakaw o money laundering.

Ang cryptocurrency sphere ay patuloy na umuunlad sa aktibong bilis, na humahantong naman sa paglitaw ng mga bagong termino. Kaya, dahil ang kasalukuyang panahon ng industriya ng cryptocurrency ay maaaring inilarawan bilang «cryptocurrency winter», nagpasya akong italaga ang oras na ito sa pag-aaral ng mga bagong termino at bagong direksyon na umuusbong sa larangang ito.

Kamakailan lamang, nagkaroon ng malinaw na kalakaran sa pagpapakilala ng panuntunan ng KYC (kilalanin ang iyong kliyente – kilalanin ang iyong kliyente) sa lahat ng kilalang mga site ng cryptocurrency na gustong makipagtulungan sa mga regulator. Ang prinsipyong ito ay higit na isang panuntunan kaysa sa isang function kapag nagrerehistro ng crowdseils (icos) at nagbe-verify ng mga cryptocurrencies. Gayunpaman, sa ngayon, kakaunti ang pamilyar sa bagong panuntunan na aktibong ipinapatupad – BAT (Know your deal – Know your deal). Kahit na ang publiko ay hindi kilala sa kasalukuyan, ang potensyal ng panuntunan ay napakalaki. Sa pinakamababa, ito ay maaaring magdulot ng malubhang pinsala sa sinuman na ang cryptocurrency ay ituturing na «blur» sa mga criminal scheme.

Gaano kalinis ang iyong mga cryptocurrencies?

Sa palagay ko ay walang sinumang gumagamit ang nagtatanong kung gaano kalinis ang kanilang mga barya sa ngayon. Sa katunayan, ano ang pagkakaiba nito kung paano ginamit ang mga digital na asset bago nila maabot ang susunod na may-ari? Gayundin sa isang matinding anggulo ang tanong ay ibinibigay: «Hindi ba ang diskriminasyon ng «itim» na mga barya ay sumasalungat sa konsepto ng pagpapalitan?». Gayunpaman, gusto man ito ng karamihan o hindi, ang panuntunan ng KYT ay aktibong nakakakuha ng momentum. Ang isang katulad na kalakaran ay maaaring hatiin ang Bitcoin network sa dalawang estado: isa para sa na-verify na mga gumagamit, at ang isa para sa unveiled sa kanilang «gray na pera».

Laban sa background ng aktibong pag-unlad ng KYT kinakailangang sabihin ang tungkol sa kumpanyang Chainalysis, na malapit na konektado sa prosesong ito. Ang kumpanya ay dalubhasa sa pagsubaybay ng pera sa blockchain. Sa ngayon, ang kanyang reputasyon sa komunidad ng crypto ay isinasaalang-alang, sabihin nating, medyo kontrobersyal. Sa isang banda, ang mga empleyado ng kumpanya ay nakahanap ng mga ninakaw na bitcoin mula sa MtGox. Sa kabilang banda, gayunpaman, ang mga gumagamit ay hindi partikular na nasisiyahan sa katotohanan na ang lahat ng kanilang mga pagsasalin ay naitala at naka-link sa data ng pagkakakilanlan. Dahil ang Chainalysis ay nakakuha kamakailan ng $30 milyon sa pamumuhunan, malamang na ang mga katulad na tool sa pagsubaybay ay malapit nang maging available sa lahat ng sikat na blockchain.

KYC para sa ICO team

Mayroon ding pamamaraang Know Your Customer para sa ICO team. Itinuturing ng maraming awtoridad sa mundo ng cryptocurrency na mahalaga na masuri ang pagiging maaasahan at tagumpay ng proyekto, kaya ang pagkilala ay madalas na isinasagawa ng mga developer mismo. Halimbawa, ang impormasyon sa KYC para sa koponan ay inilathala ng portal na ICOBench.

Paano gumagana ang KYC procedure

Ang proseso ng pag-verify ng mamumuhunan ay nagaganap:

• Lahat online.
• Upang kumpirmahin ang pagkakakilanlan sa pamamagitan ng pakikipagpulong sa isang awtorisadong ahente.

Sa anumang kaso, ang taong nagnanais na lumahok sa ICO at ma-verify ay dapat magparehistro sa website ng proyekto, kung saan hihilingin sa kanya na kumpirmahin ang kanyang pagkakakilanlan sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang hanay ng mga dokumento (karaniwan ay mga serye/mga numero ng tulad, pati na rin ang mga na-scan na kopya). Pagkatapos ay pinoproseso ng serbisyo ang impormasyong ito at kinukumpirma o tinatanggihan ang pagkakakilanlan ng mamamayan.

Sa ilang mga kaso, ang pamamaraan ay maaaring mangailangan ng karagdagang pagpupulong sa isang awtorisadong espesyalista – isang ahente ng serbisyo na nagsasagawa ng huling yugto ng pagpapatunay sa isang oras na maginhawa para sa kliyente.

Ginagamit ng mga platform ng ICO ang parehong pagmamay-ari na KYC at mga solusyon sa third-party – halimbawa, Sum&Substance

Makipag-ugnayan sa aming legal na departamento para sa karagdagang impormasyon sa KYC para sa iyong napiling hurisdiksyon. Makipag-ugnayan sa amin ngayon upang mag-iskedyul ng personalized na konsultasyon at itakda ang yugto para sa isang matagumpay na negosyong crypto. Ang aming kumpanya ay kasalukuyang nag-aalok ng crypto exchange license para sa pagbebenta, pagbibigay ng isang natatanging pagkakataon para sa pagpasok sa merkado sa espasyo ng cryptocurrency.

proseso ng KYC ng mga customer sa mga palitan ng crypto

Sa mundo ng mga cryptocurrencies, kung saan ang anonymity at seguridad ay pangunahing mga prinsipyo, ang proseso ng KYC ay nagiging isang mahalagang hakbang upang matiyak ang transparency at maiwasan ang mga krimen sa pananalapi tulad ng money laundering (AML) at pagpopondo ng terorista. Ang mga palitan ng Cryptocurrency ay nagpapatupad ng mga pamamaraan ng KYC upang sumunod sa mga kinakailangan sa regulasyon at protektahan ang kanilang mga platform mula sa mga walang prinsipyong user.

Ano ang KYC?

Ang KYC ay isang proseso na nagbibigay-daan sa mga exchange na i-verify ang pagkakakilanlan ng kanilang mga customer. Ang prosesong ito ay karaniwang nagsasangkot ng pagkolekta, pag-verify at pag-iimbak ng personal na data ng mga customer. Ang layunin ng KYC ay pigilan ang paggamit ng mga sistemang pinansyal para sa money laundering at pagpopondo ng terorista.

Mga yugto ng KYC proseso sa mga palitan ng cryptocurrency

1. Pagpaparehistro at paunang pangongolekta ng data: Nagbibigay ang customer ng pangunahing impormasyon gaya ng pangalan, apelyido, email address at numero ng telepono.
2. Patunay ng pagkakakilanlan: Sa yugtong ito, dapat magbigay ang kliyente ng patunay ng pagkakakilanlan. Ito ay maaaring isang pasaporte, lisensya sa pagmamaneho o iba pang photo ID.
3. Patunay ng address: Ang kliyente ay dapat magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa kanyang tirahan. Maaaring ito ay isang utility bill, isang bank statement o isang dokumentong nagkukumpirma ng pagpaparehistro sa lugar na tinitirhan.
4. Karagdagang Impormasyon: Depende sa antas ng pagpapatunay at patakaran sa palitan, maaaring kailanganin ang karagdagang impormasyon gaya ng pinagmumulan ng mga pondo.
5. Biometric na pag-verify: Maaaring mangailangan ng biometric data ang ilang palitan tulad ng mga fingerprint o facial scan upang mapahusay ang seguridad ng account.
6. Pag-verify at pagsusuri: Kapag nakolekta na ang lahat ng kinakailangang data, nagsasagawa ang exchange ng pag-verify sa ibinigay na impormasyon. Maaaring kabilang dito ang pagsuri sa mga dokumento para sa pagiging tunay, pagtutugma ng mukha sa larawan sa larawan sa dokumento, at pagsuri sa mga database upang matukoy ang mga potensyal na panganib.

Anong impormasyon ang dapat ibigay ng kliyente

• Personal na Impormasyon: Buong pangalan, petsa ng kapanganakan, address ng tirahan.
• Impormasyon sa pakikipag-ugnayan: Email, numero ng telepono.
• ID: Pasaporte, lisensya sa pagmamaneho o iba pang patunay ng pagkakakilanlan.
• Katibayan ng paninirahan: Mga bayarin sa utility, pahayag ng bangko.
• Biometrics: Sa ilang mga kaso para sa karagdagang seguridad.

Konklusyon

Ang proseso ng KYC sa mga palitan ng cryptocurrency ay isang mahalagang elemento upang matiyak ang seguridad ng mga transaksyong pinansyal at pagsunod sa regulasyon. Bagama’t mukhang mabigat ito sa ilang mga gumagamit, ang mga hakbang na ito ay idinisenyo upang protektahan ang mga gumagamit mismo at ang sistema ng pananalapi sa kabuuan mula sa pang-aabuso. Mahalagang seryosohin ang proseso ng KYC at magbigay lamang ng tumpak at napapanahon na impormasyon.

Paano pinapahusay ng teknolohiya ng blockchain ang proseso ng KYC at AML

Ang teknolohiya ng Blockchain, ang pundasyon ng mga cryptocurrencies, ay nakakahanap ng mga bagong aplikasyon sa labas ng mundo ng pananalapi. Ang isang lugar kung saan nangangako ang blockchain na magdadala ng makabuluhang pagpapabuti ay sa KYC (Know Your Customer) at AML (Anti-Money Laundering)
pagsunod. Sa artikulong ito, tinitingnan namin nang eksakto kung paano mapapahusay ng teknolohiya ng blockchain ang mga prosesong ito.

Panimula sa KYC at AML mga isyu

Ang mga pamamaraan ng KYC at AML ay sapilitan para sa maraming kumpanya, lalo na sa industriya ng pananalapi, upang maiwasan ang krimen sa pananalapi. Kasama sa mga ito ang pagkolekta, pag-verify at pag-iimbak ng data ng customer upang matiyak na ang mga transaksyon sa pananalapi ay isinasagawa ng mga lehitimong indibidwal. Gayunpaman, ang mga tradisyunal na pamamaraan ng KYC at AML ay madalas na nakakaubos ng oras, magastos at napapailalim sa panganib ng mga paglabag sa data.

Blockchain bilang solusyon

Nag-aalok ang Blockchain ng desentralisado, transparent at secure na sistema na maaaring baguhin ang mga pamamaraan ng KYC at AML sa mga sumusunod na paraan:

1. Pagpapabuti ng seguridad ng data

Blockchain ay nagbibigay ng mataas na antas ng seguridad sa pamamagitan ng cryptography at ang kawalan ng kakayahan na baguhin ang naitala na data. Nangangahulugan ito na ang personal at data ng transaksyon ay maaaring maimbak sa blockchain na may mas kaunting panganib ng hindi awtorisadong pag-access o pagmamanipula.

2. Pagbawas ng oras at gastos

Ang pag-aampon ng Blockchain ay nag-o-automate ng maraming proseso ng pag-verify, na makabuluhang nagpapabilis sa mga pamamaraan ng KYC at AML at binabawasan ang kanilang mga gastos. Nakamit ito sa pamamagitan ng paggamit ng mga matalinong kontrata at mga desentralisadong aplikasyon (DApps) na maaaring awtomatikong magproseso ng data at ma-validate ito sa mga tinukoy na pamantayan.

3. Paggawa ng iisang pinagmulan ng katotohanan

Maaaring magsilbi ang Blockchain bilang isang desentralisadong database na naa-access ng lahat ng kalahok sa proseso. Inaalis nito ang pangangailangan para sa maraming pagsusuri at pagsusumite ng parehong data ng iba’t ibang institusyon, at sa gayon ay madaragdagan ang kahusayan ng mga proseso ng KYC at AML.

4. Taas na transparency at traceability

Ang transparent na katangian ng blockchain at ang kakayahang subaybayan ang kasaysayan ng transaksyon ay maaaring lubos na mapabuti ang mga pamamaraan ng AML, na ginagawang mas madaling matukoy ang mga kahina-hinalang transaksyon at suriin ang kanilang mga pinagmulan.

5. Pagpapalakas ng kooperasyon sa pagitan ng mga organisasyon

Pinapadali ng Blockchain ang isang network kung saan maaaring ibahagi ng iba’t ibang organisasyon ang data ng KYC at AML sa isang secure at kontroladong kapaligiran. Ang pagtutulungang ito ay maaaring humantong sa paglikha ng mga pamantayan sa industriya at pinahusay na mga karaniwang pamamaraan sa pag-verify.

Konklusyon

Ang teknolohiya ng Blockchain ay nag-aalok ng mga magagandang pagkakataon upang baguhin at i-optimize ang mga proseso ng KYC at AML. Sa pamamagitan ng pagpapabuti ng seguridad, pagbabawas ng mga gastos, pagtaas ng transparency at pagpapabuti ng pakikipagtulungan, ang blockchain ay maaaring makatulong sa pagtagumpayan ang marami sa mga pagkukulang ng mga umiiral na system. Gayunpaman, ang ganap na pagsasama ng blockchain sa mga prosesong ito ay mangangailangan ng karagdagang pananaliksik, pagpapaunlad at posibleng mga pagbabago sa regulasyon upang umangkop sa mga bagong teknolohikal na katotohanan.

Aling mga serbisyo ang pinakasikat para sa KYC sa Europe

Sa mga nakalipas na taon, sa lumalaking kahalagahan ng KYC (Know Your Customer) at AML (Anti-Money Laundering)
mga pamamaraan sa Europe, maraming mga programa at serbisyo ang lumitaw upang pasimplehin at i-automate ang mga prosesong ito para sa mga negosyo. Ang mga solusyong ito ay nagbibigay sa mga kumpanya ng mga tool na kailangan nila upang makasunod sa mga kinakailangan sa regulasyon, mapabuti ang pag-verify ng customer at mabawasan ang panganib. Nasa ibaba ang ilan sa mga pinakasikat na serbisyo ng KYC na ginagamit sa Europe.

1. Onfido

Ang Onfido ay isa sa nangungunang KYC at AML verification platform na gumagamit ng machine learning at artificial intelligence upang suriin ang mga dokumento ng pagkakakilanlan at biometric na impormasyon. Nag-aalok ang serbisyo ng mabilis at tumpak na pag-verify ng pagkakakilanlan, na nagbibigay-daan sa mga kumpanya na bawasan ang panganib ng panloloko at pasimplehin ang proseso ng onboarding ng customer.

2. Trulioo

Nagbibigay ang Trulioo ng pandaigdigang solusyon sa pag-verify ng pagkakakilanlan na nagbibigay-daan sa mga kumpanya na agad na i-verify ang mga tao mula sa mahigit 100 bansa. Sinusuportahan ng platform ang malawak na hanay ng mga dokumento at pinagmumulan ng data, kabilang ang mga rekord ng bangko, data ng credit bureau at mga rehistro ng gobyerno, na ginagawa itong perpekto para sa mga kumpanyang nakatuon sa internasyonal.

3. Sumsub

Ang Sumsub ay isang komprehensibong KYC, AML at identity management automation platform na idinisenyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng iba’t ibang industriya kabilang ang pananalapi, online na pagsusugal at cryptocurrency exchange. Nag-aalok ito ng mga naiaangkop na solusyon para sa pag-verify ng pagkakakilanlan at pag-screen para sa pagsunod sa AML, kabilang ang biometric na pagkakakilanlan at pagsusuri sa panganib.

4. Jumio

Dalubhasa si Jumio sa pag-verify ng digital identity, na nag-aalok ng mga solusyon para sa mga negosyong tumutulong sa pag-authenticate ng mga dokumento at pagkakakilanlan ng user sa pamamagitan ng pag-scan ng dokumento at biometric facial analysis. Pinapasimple nito ang proseso ng onboarding ng customer at pinapataas nito ang proteksyon sa panloloko.

5. Veriff

Nag-aalok ang Veriff ng intuitive at secure na solusyon sa online na pag-verify ng pagkakakilanlan, na sumusuporta sa mahigit 8,000 dokumento mula sa 190 bansa. Gumagamit ang serbisyo ng video analytics at artificial intelligence para patotohanan ang mga dokumento at facial identification, na tinitiyak ang mataas na antas ng katumpakan at seguridad.

Konklusyon

Ang pagpili ng isang programa o serbisyo upang magsagawa ng mga pamamaraan ng KYC at AML ay depende sa mga partikular na pangangailangan ng negosyo, kabilang ang uri ng industriya, heyograpikong lokasyon at laki ng base ng customer. Mahalagang pumili ng platform na hindi lamang nagsisiguro ng pagsunod sa regulasyon, ngunit nag-aalok din ng maginhawa at secure na proseso para sa mga kliyente. Ang mga serbisyo sa itaas ay ilan lamang sa maraming solusyon na available sa merkado, bawat isa ay may kanya-kanyang natatanging feature at benepisyo na maaaring matugunan ang magkakaibang pangangailangan ng mga negosyo ngayon sa Europe.

Table na nagpapakita ng pangunahing data na kinakailangan para magsagawa ng KYC

Ang data na ito ay nagbibigay-daan sa mga organisasyon na magsagawa ng masusing due diligence sa kanilang mga customer, sumunod sa mga kinakailangan sa regulasyon at mabawasan ang mga panganib na nauugnay sa krimen sa pananalapi.

Paano ipatupad ang proseso ng KYC sa 2024

Noong 2024, ang proseso ng KYC (Know Your Customer) ay patuloy na nagiging pundasyon ng mga kinakailangan sa regulasyon sa maraming industriya, partikular sa sektor ng pananalapi kung saan gumaganap ito ng mahalagang papel sa pagpigil sa money laundering (AML) at pagpopondo ng terorista. Sa paglipas ng panahon, ang mga kinakailangan sa regulasyon para sa proseso ng KYC ay naging mas mahigpit at detalyado, na nangangailangan ng mga organisasyon na gumawa ng mas advanced na mga hakbang upang i-verify ang kanilang mga customer. Nasa ibaba ang isang pangkalahatang-ideya ng mga pangunahing kinakailangan sa regulasyon para sa proseso ng KYC sa 2024.

Mga pangunahing kinakailangan para sa KYC proseso

1. Koleksyon ng pangunahing data ng kliyente

Dapat mangolekta ang mga organisasyon ng pangunahing personal na impormasyon tungkol sa bawat kliyente, kabilang ang buong pangalan, petsa ng kapanganakan, address ng tirahan, mga detalye ng contact, at numero ng pambansang insurance o numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis, kung saan naaangkop. Ang data na ito ay kinakailangan upang lumikha ng isang paunang tala ng kliyente.

2. Pagpapatunay ng pagkakakilanlan

Dapat isagawa ang pag-verify ng pagkakakilanlan ng isang customer gamit ang mga mapagkakatiwalaang mapagkukunan gaya ng mga kard ng pagkakakilanlan ng pamahalaan, mga pasaporte, mga lisensya sa pagmamaneho at iba pang mga dokumentong may bisang legal. Sa mga nakalipas na taon, binigyan ng malaking pansin ang pag-verify ng digital identity sa pamamagitan ng biometrics gaya ng mga fingerprint, facial scan, o voice identification.

3. pagsusuri ng panganib

Ang mga organisasyon ay dapat magsagawa ng pagtatasa ng panganib sa bawat customer, na isinasaalang-alang ang mga salik gaya ng bansang pinagmulan, pinagmumulan ng pagpopondo, uri ng mga transaksyong inaalok at dami ng mga transaksyon. Nakakatulong ito upang matukoy ang antas ng detalyeng ilalapat sa proseso ng KYC para sa bawat customer.

4. Patuloy na pagsubaybay at pagsusuri

Ang mga regulator ay nangangailangan ng mga organisasyon na patuloy na subaybayan at regular na suriin ang impormasyon ng customer upang i-update ang kanilang mga profile sa panganib. Kabilang dito ang pagsubaybay sa mga transaksyon ng customer para sa kahina-hinalang aktibidad at pag-update ng data ng customer sa isang napapanahong paraan.

5. Mga digital na teknolohiya at proteksyon ng data

Sa 2024, may diin sa paggamit ng mga digital na teknolohiya para mapahusay ang mga proseso ng KYC, kabilang ang artificial intelligence, machine learning at blockchain. Gayunpaman, sa parehong oras, itinutulak ng mga regulator ang mahigpit na pagsunod sa proteksyon ng data at mga regulasyon sa privacy, na nangangailangan ng mga organisasyon na magpatupad ng mga hakbang upang maprotektahan ang personal na impormasyon ng mga customer mula sa hindi awtorisadong pag-access at pagtagas.

Konklusyon

Ang proseso ng KYC noong 2024 ay nangangailangan ng mga organisasyon na hindi lamang sumunod sa mga pamantayan ng regulasyon, ngunit gumamit din ng mga makabagong diskarte at teknolohiya upang ma-verify ang mga pagkakakilanlan ng customer nang epektibo at secure. Ang matagumpay na pagsunod sa KYC ay hindi lamang pumipigil sa pinansiyal na panganib at panloloko, ngunit nagkakaroon din ng tiwala ng customer sa organisasyon, at sa gayon ay nag-aambag sa pangmatagalang tagumpay at pag-unlad nito.