유럽 ​​PISP 라이센스

디지털 혁신 시대에 오픈 뱅킹은 은행과 기타 금융 기관이 상품과 서비스를 구축하는 방식을 변화시키고 있으며 결과적으로 고객 경험을 크게 향상시킵니다. 유럽은 이러한 발전의 선두에 서서 대륙 전체에 걸쳐 방해받지 않는 혁신과 고객 보호를 보장하는 금융 라이센스를 제공합니다. 이러한 중요한 라이선스 중 하나는 혁신적인 결제 솔루션과 안전하고 효율적인 금융 서비스에 대한 수요 증가에 대응하도록 설계된 결제 개시 서비스 제공업체(PISP) ​​라이선스입니다.

PISP 라이선스란 무엇인가요?

이름에서 알 수 있듯이 PISP(Payment Initiation Service Provider) 라이선스는 회사가 고객을 대신하여 결제 거래를 시작할 수 있도록 하는 일종의 금융 라이선스입니다. PISP 라이센스 보유자에는 모바일 결제 앱, 송금 서비스, 온라인 마켓플레이스, 온라인 대출 제공업체 등이 포함됩니다. 이 라이선스는 EU 시장 및 EU 내 결제 서비스를 규제하고 개선하는 것을 목표로 하는 제2차 결제 서비스 지침(PSD2)과 관련이 있습니다.

PISP 라이선스 보유자로서 귀하는 다양한 금융 활동에 참여할 수 있습니다.

• 온라인 결제 개시 서비스를 제공하여 고객이 전자상거래 웹사이트 및 모바일 앱에서 구매 및 결제를 할 수 있도록 합니다.
• 안전한 결제 개시를 통해 고객이 은행 계좌에서 공과금, 임대료, 구독료 등의 청구서를 직접 결제할 수 있도록 지원
• 고객을 대신하여 국내 및 해외 송금 촉진
• 개인이 쉽고 안전하게 서로 돈을 보낼 수 있도록 P2P 결제를 위한 플랫폼 또는 서비스를 제공합니다.
• 헬스장 멤버십, 스트리밍 서비스, 보험료 등 고객이 반복 결제를 자동화할 수 있는 구독 기반 서비스 제공
• 여러 결제 수단을 통합하고 고객이 다양한 계정이나 소스에서 결제를 시작할 수 있는 통합 인터페이스를 제공합니다.
• 예산 도구, 재무 관리 등 더 많은 추가 금융 기술 서비스를 통합하여 고객 경험 개선
• B2B 결제 개시 서비스를 제공하여 기업을 지원하고 기업이 공급업체 및 파트너에게 효율적으로 결제할 수 있도록 지원
• 전자상거래 플랫폼, 소매업체 및 기타 기업과 협력하여 고객에게 원활하고 안전한 결제 솔루션을 제공합니다.
• 온라인 및 POS 거래를 촉진하기 위해 결제 게이트웨이 서비스를 포함한 결제 처리 서비스를 기업에 제공합니다.
• 국가 간 거래를 위한 환전 서비스를 제공하여 고객이 원하는 통화로 결제할 수 있도록 합니다.

유럽에서 PISP 라이센스 보유의 이점

EU 회원국 중 한 곳에서 PISP 라이선스를 보유하면 비즈니스 규모에 긍정적인 영향을 미치고, 고객 신뢰를 구축하고, 빠르게 진화하는 유럽 핀테크 환경에서 회사를 리더로 자리매김하고, 글로벌 확장을 준비할 수 있는 수많은 이점을 얻을 수 있습니다. 혁신을 주도하고, 대안이면서도 더 나은 결제 방법과 금융 서비스를 제공하고, 금융 업계에서 경쟁을 장려할 수 있는 기회가 주어집니다.

유럽 PISP 라이센스를 보유하면 다음과 같은 다양한 이점을 누릴 수 있습니다.

• PISP가 기존 API를 활용하고 기존 은행과 협력할 수 있도록 함으로써 금융 산업의 혁신과 성장을 촉진하는 유럽의 오픈 뱅킹을 위한 PSD2 프레임워크에서 평판이 좋은 라이센스 보유자가 되세요.
• 유럽 36개 국가를 포괄하는 통합 유로 결제 지역인 SEPA(단일 유로 결제 지역)에 액세스하세요. 이를 통해 기업과 소비자가 유로존 내에서 더 쉽고 비용 효율적으로 거래할 수 있습니다.
• EU 국가의 단일 라이센스에 따라 전체 EEA에 걸쳐 서비스를 제공할 수 있는 EU 여권 시스템을 사용할 수 있습니다.
• 은행 계좌에서 직접 결제를 시작하여 고객에게 원활하고 안전한 결제 환경의 편리함을 제공할 수 있으므로 고객 충성도와 만족도가 높아질 것으로 기대할 수 있습니다.
• 가격에 민감한 유럽 시장의 요구를 충족하고 기존 방법에 비해 비용 효율적인 결제 처리 솔루션을 제공하고 기업과 소비자 모두의 거래 수수료를 줄여 충성도를 더욱 높입니다.
• 고객 동의에 따라 거래 데이터에 액세스할 수 있습니다. 이를 통해 개인화된 금융 조언, 예산 책정 도구, 지출 패턴에 대한 통찰력 등 특정 요구 사항에 맞게 맞춤화할 수 있는 데이터 기반 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. EU 고객의 선호도
• 온라인 판매자와 전자 상거래 플랫폼에 안전하고 편리한 결제 수단을 제공할 수 있으므로 성장하는 유럽 전자 상거래 시장의 요구 사항을 충족하고 비즈니스를 성장시킬 수 있습니다. 그것과 함께
• 중소기업(SME)이 보다 효율적이고 비용 효율적인 결제 솔루션에 접근할 수 있도록 지원하여 고객 기반을 확대하세요.
• 고객 거래 데이터에 액세스하면 교차 판매 기회를 탐색하고 귀중한 수익원이 될 수 있는 관련 금융 상품 및 서비스를 제공할 수도 있습니다.

유럽 PISP 규정

유럽의 PISP 규정은 주로 EU가 회원국 전체의 결제 서비스 산업에서 경쟁, 혁신 및 보안을 촉진하기 위해 설립한 앞서 언급한 규제 프레임워크인 PSD2에 의해 형성됩니다. EU 프레임워크는 GDPR(일반 데이터 보호 규정) 및 1~6차 EU 자금세탁 방지 지침(AMLD)과 같은 주요 규제 부분을 채택하여 구축되었습니다. 전반적으로, 이 규제 프레임워크에 따라 운영함으로써 귀사는 수많은 유럽 고객과 평판이 좋은 비즈니스 파트너를 유치하고 유지하는 방법인 최고 운영 표준을 준수할 수 있는 회사의 능력을 입증하게 됩니다.

고려해야 할 PSD2의 주요 조항:

• EU 내 PISP에 대한 라이선스 요구 사항 및 프로세스를 설정합니다. 이는 본질적으로 합법적인 PISP 사업을 시작하려면 EU 국가 중 한 곳에서 라이선스를 받아야 함을 의미합니다.
• 고객이 시작한 전자지불거래에 대한 강력한 고객인증(SCA) 규칙을 규정합니다.
• 결제를 시작하거나 계정 정보에 액세스하기 전에 고객으로부터 명확하고 명시적인 동의를 얻어야 하는 의무를 설명합니다.
• 또한 사기 거래 및 사건을 관련 당국에 신고하고 사기 예방 및 적발을 위해 은행 및 법 집행 기관과 협력하는 원칙도 포함되어 있습니다.
• 이 규정은 은행이 PISP에게 결제 시스템, API 또는 전용 인터페이스에 대한 액세스를 차별 없이 제공하도록 의무화하여 모든 서비스 제공업체에게 공평한 경쟁의 장을 보장합니다.

GDPR의 주요 관련 조항:

• PISP는 개인 데이터 처리에 대한 법적 근거를 갖추어야 합니다(이는 계약 이행 또는 법적 의무 준수를 위한 처리 필요성에 근거하는 경우가 많습니다)
• PISP는 처리 목적에 필요한 개인 데이터만 수집하고 처리해야 합니다.
• 규정은 고객과 사용자에게 데이터에 대한 액세스, 수정, 삭제 또는 이동 권리를 포함하여 다양한 권리를 부여하며, PISP는 요청 시 이러한 권리를 활성화할 준비가 되어 있어야 합니다.
• PISP는 암호화, 액세스 제어, 정기적인 보안 평가를 포함하여 위반 및 무단 액세스로부터 개인 데이터를 보호하기 위한 적절한 기술 및 조직적 조치를 구현할 의무가 있습니다.

AMLD의 주요 관련 조항:

• 지침은 고객 식별에 대한 규칙을 제공하며 PISP는 고객의 신원을 확인하기 위해 강력한 고객 실사(CDD) 및 고객 파악(KYC) 조치를 구현해야 할 의무가 있습니다.
• 지침은 또한 기록 보관 및 관련 당국에 보고하기 위한 프로세스를 확립합니다.
• 정기 직원 교육, 적시 정책 및 절차 업데이트 등 자금세탁 및 테러자금 조달을 방지하기 위한 내부 통제 및 규정 준수 프로그램 조항에 유의하는 것도 중요합니다.

EU 지침 및 규정은 일반적으로 각 EU 회원국의 국내 법률로 바뀌지만, 국가별 체계는 여전히 어느 정도 다를 수 있으므로 유럽에서 사업 형성 및 금융 라이센스를 전문으로 하는 경험이 풍부한 변호사 팀과 상담하실 것을 적극 권장합니다. . 우리는 구체적인 프레임워크 또는 그 중 일부의 맥락에서 귀하의 고유한 비즈니스 사례를 분석하고 유럽에서 PISP 라이센스를 획득하기 위한 현실적인 계획을 제공할 수 있습니다.

PISP 라이선스에 대한 상위 3개 EU 관할권

유럽에서는 핀테크 비즈니스에 일반적으로 지원적인 환경을 제공하는 유리한 관할권을 많이 찾을 수 있습니다. 가장 적합한 회사를 선택하려면 회사 설립, PISP 라이센스 취득, 최종적으로 지속 가능한 비즈니스 운영을 위한 구체적인 조건을 조사해야 합니다. 적합성은 비즈니스 모델, 재정 자원, 목표 시장, 규제 선호도 등의 요소에 따라 달라집니다.

리투아니아 PISP 라이센스

수년 동안 리투아니아는 환영받는 규제 환경, 파트너십 및 지원 기회, 매력적인 과세 체계, 일류 비즈니스 인프라를 제공함으로써 PISP를 포함한 핀테크 기업을 유치하기 위한 조치를 적극적으로 취해왔습니다. 리투아니아 금융 시장의 규제 기관인 리투아니아 은행(Bank of Lithuania)은 혁신에 대한 개방성, 간소화된 라이선스 프로세스, 핀테크 기업의 요구에 대한 대응으로 잘 알려져 있습니다. 리투아니아 PISP 라이센스 신청자의 경우 최소 자본 요구 사항은 의도된 금융 활동에 따라 20,000-125,000 EUR이며, 신청 검토에 대한 주 수수료는 898 EUR에 불과합니다. 신청이 성공적으로 이루어지면 3개월 이내에 PISP 라이선스를 받게 되는데, 이는 매우 효율적인 방법입니다.

에스토니아의 PISP 라이선스

에스토니아는 또한 첨단 디지털 인프라와 전자정부 서비스, 명확하고 일관된 규제 프레임워크, 경쟁력 있는 법인세 시스템, 유명한 e-레지던시 프로그램 등의 요인으로 인해 EU에서 핀테크 친화적인 목적지로 인기를 얻었습니다. 비거주자가 온라인으로 에스토니아 회사를 설립하고 관리할 수 있습니다. 또한, 에스토니아는 PISP 비즈니스를 구축하는 데 의미 있는 도움을 줄 수 있는 핀테크 기업가를 위한 수많은 지원 조직, 액셀러레이터 및 네트워킹 기회를 통해 성장하는 핀테크 생태계를 보유하고 있습니다. 필요한 최소 자본금은 20,000 EUR부터 시작하지만 보다 복잡한 비즈니스 활동을 위해 상당히 증가할 수 있습니다. 신청비는 3,300 EUR입니다. 신청이 성공적으로 이루어지면 신청 품질에 따라 6~12개월 이내에 PISP 라이선스 보유자가 됩니다.

네덜란드 PISP 라이센스

네덜란드는 유리한 규제 환경과 유럽 시장에 대한 접근을 추구하는 PISP에게 실행 가능한 선택으로 자리매김하는 강력하고 번창하는 핀테크 생태계입니다. 더욱이, 이 나라는 국제 무역과 상업으로 잘 알려져 있으며 PISP 라이센스는 글로벌 시장으로의 관문 역할을 할 수 있습니다. 호황을 누리고 있는 핀테크 산업은 네덜란드 금융시장청(AFM)과 De Nederlandsche Bank(DNB)의 규제와 지원을 받고 있으며, 이들은 함께 혁신을 촉진하고 투명성, 보안 및 타협 없는 규정 준수를 보장하기 위해 노력하고 있습니다. 최소 자본 요건은 PISP 활동의 성격과 규모에 따라 다르지만 일반적으로 약 125,000 EUR를 준비할 것으로 예상할 수 있습니다. 또한 6,800 EUR의 신청비를 지불해야 하며, 신청이 성공하면 6~9개월 이내에 PISP 라이선스를 받게 되는데, 이는 매우 효율적인 방법입니다.

PISP 라이선스 신청자 요구사항

유럽 ​​관할권 중 하나에서 PISP 라이센스를 신청하려면 PISP 라이센스를 취득하려는 관할권에 현지 회사를 설립하는 것부터 시작해야 할 가능성이 높습니다. 일부 국가에서는 결제 서비스 제공업체에 대해 특정 법적 구조만 허용하므로 어떤 구조가 귀하의 비즈니스 모델과 목표에 가장 적합한지 결정하기 전에 변호사와 상담해야 합니다.
귀사가 충족해야 할 주요 요구사항:

• 선택한 관할권에 등록된 사무실이 있습니다
• 필요한 초기 자본금을 보유하고 기타 자본적정성 요건을 충족
• 신청수수료에 필요한 금액을 보유하고 있는지
• 암호화, 보안 액세스 제어, 재해 복구 계획을 포함하여 결제 개시를 촉진하고 고객 데이터를 보호하기 위한 안전하고 안정적인 기술 인프라를 갖추고 있습니다.
• 고객 온보딩 및 거래 모니터링을 위해 잘 정의된 AML/CFT 절차를 마련합니다.
• 운영, 재무, 규정 준수 위험을 식별하고 완화하기 위한 강력한 위험 관리 정책 및 절차를 마련합니다.
• EU의 GDPR 규제 정책과 같은 명확한 데이터 보호 및 개인 정보 보호 정책을 갖추고 있습니다.
• 라이센스를 신청하는 PISP에 관련된 개인은 입증 가능한 위험 관리 경험을 포함하여 금융 또는 결제 서비스 부문에서 관련 업계 자격과 경험을 보유하고 금융, 경제 또는 기타 관련 분야에 대한 탄탄한 교육 배경을 갖고 있는 것이 이상적입니다.</ 리>

유럽 PISP 라이센스 신청자는 다양한 문서를 준비해야 합니다.

• 회사등록증
• 정관
• 귀하의 서비스 성격, 목표 시장, 재정적 예측 및 귀사의 비즈니스와 관련된 기타 중요한 정보를 자세히 설명하는 사업 계획
• 대차대조표, 손익계산서, 현금흐름표를 포함한 재무제표
• AML/CFT 규정 준수를 위한 회사의 정책 및 절차
• 암호화, 액세스 제어, 데이터 보안 프로토콜을 포함하여 고객 데이터와 거래를 보호하기 위해 마련한 기술 및 보안 조치를 설명하는 문서
• PISP로 활동하기에 충분한 자금이 있음을 나타내는 지급 능력 증명서 또는 은행에서 발행한 서신
• 전문적 책임 보험과 같은 적절한 보험 보장이 마련되어 있음을 입증하는 서류
• 회사 이사 및 기타 핵심 인력의 이력서와 재무 자격 및 관련 경험에 대한 증거
• 고위 경영진 및 주주의 여권 사본
• 각 주주, 이사 및 기타 주요 직원의 범죄 기록이 없음을 증명
• PISP 운영 중단을 보장하기 위한 비즈니스 연속성 및 재해 복구 계획
• 지불된 신청비 증명

모든 법적 요구 사항을 충족하고 필요한 문서를 준비하려면 선택한 관할권의 해당 규정 및 법률에 대한 심층적인 지식이 필요합니다. 위 목록 중 어느 것도 완전한 것은 아니며, 특정 관할권에 들어가려면 개인화된 지침을 구해야 합니다. PISP 라이센스 수령을 지연시킬 수 있는 불필요한 오류를 피할 수 있도록 관련 요구 사항을 충족하는 과정을 능숙하게 안내해 줄 수 있는 Regulated United Europe 의 법무팀과 상담하시기 바랍니다.

유럽 국가에서 PISP 라이센스를 신청하는 방법

PISP 라이센스 신청에는 몇 가지 일반적이지만 중요한 단계가 포함되지만 구체적인 신청 단계와 절차는 관할권마다 다릅니다. 해당 규정을 염두에 두고 가장 정확한 정보를 제출할 준비를 하고, 신청서의 최고 품질을 보장하고 지연이나 거부를 방지하기 위해 규제 당국과 협력하십시오.

PISP 라이선스를 신청하려면 다음 단계를 거쳐야 할 가능성이 높습니다.

• 필수 문서를 수집하고 초안을 작성하며 필요한 경우 번역합니다.
• 규제 당국에서 제공하는 공식 온라인 신청서를 작성하세요.
• 필요한 신청비를 지불하세요
• 전자 신청서를 서류와 함께 규제 당국에 제출
• 귀사의 경영진과 주주는 금융 서비스 업계에서의 성실성, 역량 및 경험을 입증하기 위해 적절하고 적절한 평가를 받아야 합니다.
• 제출된 신청서에 추가 정보, 설명 또는 수정 사항을 제공하도록 요청받을 수 있습니다.
• 당국은 귀하의 규정 준수 및 위험 관리 관행을 평가하기 위해 귀하의 운영에 대한 현장 조사를 실시할 수 있습니다.

유럽에서 PISP 라이센스를 취득하려는 경우 Regulated United Europe 팀이 회사를 통합하고 유럽 관할권에서 라이센스를 신청할 수 있도록 기꺼이 지원해 드리겠습니다. 귀하의 비즈니스 목표에 부합합니다. 또한 당사의 전담 전문가가 기존 PISP 라이선스를 보유한 기성 회사를 인수하는 과정을 안내해 드릴 수도 있습니다. 경험이 풍부한 변호사, 사업 개발 전문가, 재무 회계사와 함께 PISP 사업을 시작하는 과정이 쉽고 원활하며 투명하다는 것을 알게 될 것입니다. 지금 저희에게 연락하여 맞춤형 상담을 예약하고 장기적인 성공을 위한 발판을 마련하세요.

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