키프로스의 EMI 라이센스

유럽, 아프리카, 아시아 세 대륙의 교차점에 위치한 키프로스 공화국(ROC)은 이하 키프로스로 지칭됩니다. 지중해 동부에서 세 번째로 크고 인구가 가장 많은 섬이다. 국제통화기금(IMF)은 키프로스를 선진국으로 분류하고 유럽연합(EU) 회원국으로서 유럽연합(EU)의 모든 규정을 준수하도록 요구하고 있다. 규정과 세금이 유리합니다.

미국 관습법 외에도 EU 및 국제 법률 및 규정은 물론 현재 시행되고 있는 e-Justice에도 부합합니다. 높은 고등교육 비율로 인해 키프로스 인력은 EU에서 가장 높은 수준의 교육을 받은 인력 중 하나가 되었습니다. 영어를 구사하는 것 외에도 키프로스인의 75% 이상이 영어로 비즈니스를 합니다.

국가는 700개가 넘는 등록된 회계사 사무소, 그 중에서는 빅 4와 2,700명의 라이선스를 받은 변호사, 그리고 160개의 법률 사무소가 있습니다. 금융 서비스는 국내에서 번창하고 있습니다. 사이프러스에 기반을 둔 선박 등록소는 세계에서 11번째로 큰 상선 함대와 유럽 연합에서 세 번째로 큰 함대를 보유하고 있습니다. 사이프러스에 위치한 제3자 선박 관리 센터는 유럽 연합에서 가장 크며 세계에서도 큰 편에 속합니다. 사이프러스 정부는 많은 선주, 선박 관리, 차터링 및 관련 선박 회사들을 위해 완전한 사무소를 유지하고 국제적인 영업을 진행합니다.

또한 사이프러스는 5G를 포함한 고급 통신망과 인프라를 구축하고 있으며, 공공 및 민간 부문에서 디지털 변환에 큰 투자를 하고 있으며 사이버 보안 노력을 강화하고 있습니다. 2035년까지의 장기 전략과 행동 계획은 그린 경제, 세계적인 교육 시스템, 다각화 및 디지털화 등 다양한 전략적 목표를 포함한 242개의 계획을 다루고 있습니다.

유로존 평균과 비교하여 사이프러스는 Covid-19로 인한 경기 침체가 상대적으로 덜했습니다. 2021년 실질 GDP 성장률은 5.7%로 예상되며, 2022년 성장률은 4.1%일 것으로 예상됩니다.

사이프러스에서 거주하고 사업을 하는 것에는 높은 생활 수준, 낮은 범죄율, 따뜻한 기후, 지역 내의 정치적 안정성 및 친환경적인 사업 환경 등 여러 가지 이점이 있습니다.

사이프러스에서 전자화폐 기관 (EMI)을 설립할 수 있는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다:

1. 모든 EU 지역은 패스포팅 시스템 하에 하나의 라이선스로 운영될 수 있습니다.
2. 라이선스를 받고 규제된 EMI는 센트럴 뱅크 오브 사이프러스에 의해 라이선스를 받은 경우 SEPA 결제 서비스를 제공할 수 있습니다.
3. 유럽, 아시아 및 아프리카 사이의 교차로에 위치한 사이프러스는 국제 고객을 대상으로 하는 기업에게 매력적인 위치입니다.
4. 사이프러스는 개발 수준이 높고 세금이 낮으며 고도로 숙련된 노동 인력을 보유하여 매우 사업 친화적인 환경을 제공합니다.
5. 단일 시장에 액세스하는 것 외에도, 사이프러스의 EU 회원 자격은 기업에게 유럽 대륙 전역에서 상품, 서비스 및 자본을 이동할 자유를 제공합니다.
6. 운영 비용이 낮은 사이프러스는 고정 경비를 낮게 유지하려는 기업들에게 매력적인 위치입니다.
7. 금융, 기술 및 마케팅 분야와 같은 분야에서 사이프러스는 높은 학력과 숙련된 인재를 보유하고 있습니다.

전자화폐 기관이란?

개인 및 기업은 EMI가 발행한 선불 카드, 전자 지갑 및 기타 유형의 전자 화폐를 사용할 수 있습니다. 법적 단체는 전자 화폐를 지급하는 책임이 있습니다.

전자 화폐 발행자는 지급을 위해 자금이 수령되었을 때 발행자에 대한 화폐 청구물을 발행하고, 발행자에 대한 청구는 발행자 외의 자연인 또는 법률 상의 사람에 의해 승인됩니다.

이 금전적 가치는 전자적으로, 자기적으로 보관되며 자금을 받으면 발행됩니다.

전자 화폐의 개념은 피아트 화폐로 보증된 은행 컴퓨터에 통화를 저장하는 것을 말합니다. 전자 지불 시스템은 현금의 전자적 동등물입니다.

전자화폐 기관 (EMIs)이 수행할 수 있는 활동은 다음과 같습니다:

• 전자 화폐를 유통하기 위해 자금을 저장할 수 있는 전자 장치를 보관합니다.
• 전자 화폐를 유통하기 위해 전자 화폐의 배포를 위한 쉽게 접근 가능한 도구를 유지합니다.
• 금전 가치를 위해 전자 화폐를 유통합니다.
• 전자 화폐를 유통합니다.
• 전자 화폐를 유통합니다.
• 전자 화폐 제품을 판매하거나 재판매합니다.
• 전자 화폐 보유자의 손에 이미 있는 전자 화폐 제품에 투자합니다.
• 지불자로서 작동하지 않을 때, 전자 화폐를 보유하거나 보유하려는 사람에게 전자 화폐를 분배합니다.
• 전자 화폐 보유자가 전자 화폐를 교환하려는 경우 다음과 같이 할 수 있습니다:
• 전자 화폐 보유자 또는 잠재적 보유자에게 연락하여 제3자의 직원 또는 대리인으로서 작동합니다.

전자화폐 기관 라이선스란?

전자 화폐 기관 (EMI)은 전자 화폐를 발행할 수 있는 라이선스입니다. 이 방법을 사용하여 외환 계정에 자금을 입금하고, 전자 지갑을 충전하고, 가상 통화를 구매하고, 외환 계정에 지불할 수 있습니다.

라이선스를 통해 개인 및 법인 디지털 화폐를 발행할 수 있는 EMI 기관이 될 수도 있습니다.

전자 화폐 기관이 없으면 가상 통화 지갑, 제3자 결제 서비스 및 가상 통화를 사용하는 기타 자원을 만드는 것이 불가능합니다.

결제 기관 (PIs)은 전자 화폐를 발행할 수 없습니다. 전자 화폐 기관과 결제 기관의 주요 차이점은 전자 화폐 기관은 전자 화폐를 발행할 수 있는 반면, 결제 기관은 그렇지 못한다는 것입니다.

PIs와 EMIs는 결제 계좌의 법적 처리가 다르기 때문에 서로 다른 비즈니스 모델을 채택합니다. 이 기사에서 논의된 대로 여러 지역에서 2023년에 EMI 라이선스를 부여할 수 있을 것입니다.

정부는 금융 서비스와 관련된 잠재적인 위험으로부터 소비자를 보호하기 위한 법률 및 규정을 시행했습니다. 금융 서비스 회사는 운영하려는 지역의 정부가 설정한 특정 기준을 준수해야 합니다.

일부 지역에서는 다른 규제 기관이 EMI 라이선스를 발급합니다. 기업은 자신이 선택한 관할지의 규제 기관에 신청하기 전에 특정 요구 사항을 조사하고 준수해야 합니다.

전자 화폐를 발행하려는 기업은 EMI 라이선스를 신청해야 합니다. 다시 말해, EMI 라이선스로 기업은 라이선스를 통해 허가된 PI 서비스와 전자 화폐를 발행할 수 있습니다. 전자 화폐 장치 또는 원격 서버는 현금의 디지털 동등물입니다.

선불 상품 및 서비스 및 발행자와의 계약에 따른 제한된 상품/서비스 네트워크는 전자 화폐의 정의에 포함되지 않습니다. 기업은 사이프러스에 설립되어야 하며 사이프러스에서 적어도 일부 전자 화폐 및/또는 지불 서비스를 제공해야만 EMI 라이선스를 신청할 수 있습니다.

사이프러스는 다음 기관을 통해 전자 화폐를 발행합니다:

• 금융 기관,
• 지정된 권한에 의해 라이선스를 받은 다른 회원 국가 은행,
• 금융 협동조합,
• 관련 법령에 따라 우편 지불 서비스를 제공하고 전자 화폐를 발행하는 기관,
• 통화 당국 또는 다른 공공 당국으로서 행동하지 않을 때 유럽 중앙은행 및 국가 중앙은행,
• 공공 당국으로서 회원 국가, 지역 당국 또는 지방 당국,
• 전자 화폐를 처리하는 기관.

2018년 말까지 유로 지역의 EMIs에서 약 130억 유로가 신고되었습니다. 2011년 초에는 이 총액이 4배가 더 많았습니다.

규제 요건

2012년과 2018년의 전자 화폐 법 (”법률”)은 사이프러스 공화국 (이하 “공화국”)에서 전자 화폐 서비스를 규제합니다. 이 법은 유럽 의회와 이사회로부터의 다음 지침을 국내법으로 제정합니다:

전자 화폐 기관은 2009년 9월 16일의 2009/110/EC 지침에 따라 사업을 추진하고 신중하게 감독해야 합니다.

제2 지급 서비스 지침 (PSD2라고도 함)은 2015년에 유럽 연합에 의해 채택되었습니다.

전자 화폐 서비스를 제공하기 전에 공화국에서 전자 화폐 서비스를 제공하려면 사이프러스 중앙 은행 (이하 “CBC”) 또는 유럽 연합 (EU)의 어떤 회원국으로부터 권한을 받아야 합니다. 이는 법률에 명시된 대로 설립 및 자유 서비스 제공의 권리에 기초합니다.

전자 화폐 기관은 전자 화폐 발행과 관련이 없는 경우가 아닌 경우에만 CBC에 의해 승인될 수 있으며, 이 경우에는 공화국에 설립 및 등록 사무소가 있어야 하며, 그들의 사업의 적어도 일부가 전자 화폐 서비스 및/또는 그의 전자 화폐 발행과 관련이 없는 지불 서비스여야 합니다.

2018년부터 2023년까지의 지급 서비스 및 결제 시스템 사용법에 따라 전자 화폐 기관으로의 승인 신청은 제3 장에 기재된 모든 정보와 함께 CBC에 제출되어야 합니다.

법률 제 4A 조에 따르면 이 하위 부분은 전자 화폐 기관에게 상대적으로 적용됩니다. 또한 해당 신청은 “신청 수수료” 계정 (IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042)에 입금되어야 하는 관련 신청 수수료의 영수증을 포함해야 합니다.

전자 화폐 기관으로의 승인을 받기 위해 유럽 은행 감독기관은 (EBA/GL/2017/09) 지침을 발표했으며, 이는 전적으로 CBC에 채택되었습니다. 이러한 지침은 신청서를 제출할 때 관련 당국에게 공개해야 할 정보를 명시합니다.

요구 사항

이는 유럽 연합 지침 2009/110/EC 또는 “전자 화폐 지침”으로도 알려져 있습니다. 이는 유럽 연합 내에서 전자 화폐 (전자 화폐) 발행 및 관리를 위한 법적 구조를 제공합니다. 전자 화폐 제공업체에 대한 공정한 경쟁 환경을 보장하여 이 지침에 따라 전자 화폐 제품 및 서비스를 사용하는 소비자가 보호됩니다.

지침에 따라 EMIs는 다음 요건을 준수해야 합니다:

1. 금융 안정성을 보장하기 위해 EMIs는 최소 자본 수준을 유지해야 합니다. 현재 사이프러스의 경우 35만 유로의 자본 요건이 있습니다.
2. 운영하려면 EMIs는 본국의 규제 당국으로부터 라이선스를 획득하고 모든 관련 법률을 준수해야 합니다.
3. 소비자 이익 보호: 전자 화폐 기관은 제공하는 제품 및 서비스에 대한 소비자에게 정보를 제공해야 합니다.
4. 고객 데이터 및 거래는 적절한 보안 조치로 보호되어야 합니다.
5. 전자 화폐가 불법 목적으로 사용되는 것을 방지하기 위해 EMIs는 대량 거래 및 테러 자금 조달 방지 (AML) 및 대량 파산 방지 (CTF) 규정을 준수해야 합니다.

전자 화폐 서비스는 EU의 이 지침에 의해 규제되며, 이는 그들의 본국과 관계없이 EU 내에서 운영되는 모든 EMI에 적용됩니다. 전자 화폐 제품 및 서비스를 사용하는 소비자는 보호받으며 모든 전자 화폐 발행자는 공정한 경쟁 환경이 보장됩니다.

PSD2

“지불 서비스 지침 2” (PSD2)은 유럽 연합 2015/2366 지침으로도 알려져 있습니다. 이 유럽 연합 (EU) 지침 아래에 지불 서비스를 위한 새로운 규칙이 제정되었습니다. PSD2의 결과로, 지불 서비스 제공자들은 더 효과적으로 경쟁할 수 있으며 소비자는 더욱 잘 보호됩니다.

PSD2에는 다음과 같은 규정이 포함되어 있습니다:

1. 고객 인증: PSD2는 온라인 결제 시 소비자를 사기로부터 보호하기 위한 강력한 고객 인증 (SCA)을 부과합니다.
2. PSD2에 의해 새롭고 혁신적인 지불 서비스를 제공하는 것이 가능해지며, 이는 허가된 제3자 제공업체 (TPP)가 소비자 계정 정보에 동의를 받은 경우에만 액세스할 수 있습니다.
3. PSD2에 따라 카드 교환 수수료가 제한되어 국제 결제 비용이 줄어듭니다.
4. 고객 보호 강화: PSD2는 지불 서비스 제공자가 소비자에게 권리와 의무에 대해 알리는 책임을 부여합니다.
5. 고객 데이터 및 거래를 보호하기 위해 PSD2는 지불 서비스 제공자가 적절한 보안 조치를 시행해야 합니다.

PSD2 지침은 EU 내에서 지불 서비스에 대한 공정한 경쟁 환경을 조성하고 소비자를 보호하기 위해 목표를 설정합니다. EU 내의 모든 지불 서비스 제공자에게 적용되므로 지불 서비스 산업에 상당한 영향을 미칩니다.

사이프러스에서 EMI 라이선스를 얻는 방법

사이프러스에서 전자 화폐 기관 (EMI) 라이선스를 신청하는 과정에는 다음과 같은 단계가 포함됩니다:

1. 신청서를 준비하는 첫 번째 단계는 사업 계획, 재무 계획 및 신중한 조사 보고서를 포함한 모든 필요한 정보 및 서류를 모으는 것입니다.
2. 신청서 제출: 사이프러스 중앙은행은 사이프러스에서 EMI를 감독하고 규제하며 완료된 신청과 모든 지원 서류를 제출받습니다.
3. 사이프러스 중앙은행은 신청서 및 지원 서류를 검토하여 신청자가 EMI 라이선스에 대한 자격 기준과 규제 요건을 충족하는지를 판단합니다. 이 과정은 일반적으로 몇 달이 소요됩니다.
4. 신청이 승인되면 사이프러스 중앙은행은 신청자의 시설을 현지에서 검사하여 회사가 EMI로서 운영하기 위한 필수 시스템, 제어 및 인프라를 갖추었는지 확인할 수 있습니다.
5. EMI 라이선스는 현지 검사가 성공적으로 완료되고 규제 요건을 준수한 경우 사이프러스 중앙은행에서 발급됩니다.

사이프러스에서의 EMI 라이선스 신청은 복잡하며 전자 지불 및 규제 준수 전문 지식을 포함한 상당한 자원이 필요합니다.

필요한 문서

1. 전자 화폐 발행 방법 및 제공될 지불 서비스 유형 등을 설명하는 운영 프로그램
2. 비즈니스 계획에는 최초 3년간의 예산 계획이 포함되어야 하며, 이를 통해 신청자의 효과적인 운영 능력을 증명해야 합니다.
3. 승인을 받으려는 법적 개체가 최소 350,000 유로를 보유해야 합니다.
4. 전자 화폐 사용시 사용자 자금을 보호하기 위한 조치 개요
5. 신청자의 거버넌스 체계, 내부 통제 메커니즘, 행정, 리스크 관리 및 회계 절차 등을 설명하여 이러한 거버넌스 체계, 통제 메커니즘 및 절차가 적절하고 안전하며 적절하다는 것을 증명해야 합니다.
6. 신청자가 2007년 및 2010년의 법률에서 변경되거나 대체된 자금 세탁 활동의 예방 및 억제에 대한 정보 제공에 대한 의무를 충족하기 위해 설정한 내부 통제 메커니즘 설명
7. 신청자가 국가 또는 국제 지불 시스템에 참여할 계획이 있는지, 운영 활동을 아웃소싱할 계획이 있는지, 에이전트나 지점을 배포 또는 교환에 사용할 계획이 있는지, 전자 화폐의 배포 및 교환에 자연인 또는 법인을 사용할 계획이 있는지에 대한 설명
8. 신청자를 직접 또는간접적으로 통제하는 사람들의 신원, 또한 신청자의 통제 하의의 한 개 이상의 법적 개체에 대한 주식 또는 투표권을 보유한 자연인의 신원을 제공해야 합니다. 그리고 그러한 개인들의 크기와 적합성에 대한 세부 정보를 제공해야 하며, 전자 화폐 기관의 건전하고 신중한 경영을 보장하기 위해 고려되어야 합니다.
9. 전자 화폐 기관의 경영진 및 전자 화폐 발행 및 지불 서비스 활동에 대한 책임이 있는 관련 자의 신원, 그리고 그들이 전자 화폐를 발행하고 지불 서비스를 수행하기 위한 적절한 지식과 경험을 가지고 있는지에 대한 증거를 제공해야 하며, 특히 깨끗한 범죄 기록 보고서, 파산 보고서 없음, 전문적 및 학술적 자격, 다른 법적 개체에서 보유한 경영진 또는 이사직, 이전 고용 및 전자 화폐 발행 및 지불 서비스 제공 경험에 대한 설명, 전자 화폐 기관의 라이선싱 및 감독
10. 법정 감사인의 신원
11. 신청자의 법적 지위 및 설립 서류에 대한 설명
12. 신청자의 본부 주소
13. 전자 화폐 발행자와 소지자 간의 계약 초안 및 프레임워크 계약 초안
14. 민감한 지불 데이터는 모니터링되고 추적되며 제한됩니다.
15. 보안과 관련된 고객 불만 및 보안 사고 사례는 적시에 모니터링되고 처리되어야 합니다.
16. 전자 화폐 기관의 보안 정책에는 자세한 위험 평가 및 IT 시스템 설명이 포함되어야 합니다.

시간 계획

신청자가 신청서를 제출하면 사이프러스 중앙은행은 이를 검토하고 추가 세부 정보 및 설명을 요청할 수 있습니다. 일정 기간 내에 응답이 예정되어 있습니다. CBC는 회사가 신청을 승인할 경우 조건부 라이선스를 부여합니다.

법에 따르면 CBC는 신청일로부터 3개월 내에 신청에 대한 응답을 해야 합니다. 신청이 완료된 경우 3개월의 기간이 시작됩니다.

CBC가 후속 질문에 대한 답변에 완전히 만족할 때까지 시간표가 시작됩니다. 따라서 조건부 라이선스는 예상 대로 완료되고 최종 실익자의 승인을 받을 것으로 예상됩니다.

귀하의 비즈니스 성공은 EMI 라이센스 획득으로 결정될 수 있습니다. 이것은 쉬운 작업이 아니므로, Regulated United Europe 팀에서 법적 지원을 찾으십시오. 회사를 설립하고 EMI 라이센스를 신청하는 것을 기쁘게 생각할 것입니다.

경험이 풍부한 변호사, 비즈니스 개발 전문가 및 재무 회계사가 지원하는 사이프러스에서 EMI 비즈니스를 시작하면 효율적이고 원활하며 투명할 것입니다. 개인화된 EMI 라이센스 상담을 위해 지금 당장 문의하여 장기적인 성공을 위한 무대를 마련하십시오.