EU 내 암호화폐 트래블 룰

트래블 룰(Travel Rule)은 자금 이체의 투명성을 보장하고 자금세탁 및 테러 자금조달을 방지하기 위해 마련된 국제 표준입니다. 원래 전통 금융 부문에서 개발되었지만, 현재는 암호화폐 산업에도 적용되어 가상자산을 다루는 서비스 제공자에게 의무화되었습니다. 유럽연합(EU)에서는 트래블 룰이 자금이체 규정(TFR, Transfer of Funds Regulation)에 명시되어 있으며, 이는 모든 회원국에 적용됩니다. 이 규정은 MiCA(암호자산시장 규제) 프레임워크와 밀접하게 연관되어 있지만, 각각의 역할이 구분됩니다. TFR은 이체 시 동반되는 정보 제공을 규율하고, MiCA는 암호화폐 서비스 제공자(CASP)의 라이선스를 규제합니다.

유럽 규제의 주요 특징 중 하나는 두 개의 라이선스를 가진 시장 참여자 간 이체에 최소 금액 기준이 없다는 것입니다. 즉, CASP 간 거래는 금액에 상관없이 송금자와 수취인에 대한 완전한 정보가 반드시 동반되어야 합니다. 이러한 최소 금액 기준 부재로 인해 극히 소액의 거래도 의무적으로 식별 절차를 거쳐야 합니다. 그러나 서비스 제공자가 개입하지 않는 이체(순수 P2P 거래)는 이 규정의 적용을 받지 않습니다.

수집 및 전송되는 정보에는 송금자와 수취인의 이름, 암호화폐 지갑 주소 또는 계좌 번호, 그리고 송금자의 거주지 주소, 신분증 번호, 고객 ID, 출생 일자 및 장소 등의 식별 정보가 포함됩니다. 가능하다면 LEI(법인식별번호)와 같은 국제 식별자도 제공됩니다. 제공된 정보가 불충분하거나 의심스러울 경우, 서비스 제공자는 해당 이체를 보류하거나 거부해야 합니다.

자체 보관 지갑(self-custodial wallet)이 관련된 거래는 특히 주의 깊게 다뤄집니다. CASP 고객이 자신의 개인 지갑으로 €1,000 이상 이체할 경우, 서비스 제공자는 고객이 해당 지갑을 실제로 소유하고 있다는 것을 확인해야 하며, 이 확인은 거래가 실행되기 전에 이루어져야 합니다.

실무적으로는 IVMS101 형식과 같은 표준화된 데이터 전송 프로토콜을 비롯하여 거래 전 검증, 제재 심사, 개인정보의 안전한 전송을 제공하는 기술적 솔루션을 통해 트래블 룰 요건이 구현됩니다. 또한, GDPR(일반개인정보보호법) 준수가 중요하며, 기업은 정보 보호를 위한 기술적·조직적 조치를 취하고 수집한 데이터를 최소 5년 동안 보관해야 합니다.

사용자에게 트래블 룰은 송·수신 시 추가 정보를 제공해야 한다는 요구사항으로 나타납니다. 예를 들어, 지갑 유형, 수취인 국가, 거래소로의 송금 시 거래소 이름 등을 제공해야 하며, 서비스 제공자는 고객 식별 데이터를 수취인 측 제공자에게 자동으로 전송합니다. 제공된 정보는 최초 데이터가 변경되지 않는 한 이후 거래에도 유효합니다.

EU는 시장이 적응할 수 있도록 시행 기한을 설정했습니다. 이 규정은 2023년 6월 발효되었으며, 암호화폐 이체에 대한 최종 준수 의무는 2024년 12월 30일부터 시행되었습니다.

암호자산 서비스 제공자가 적절한 준수 시스템을 구축한다는 것은 다음을 의미합니다:

• 고객 식별 절차 및 지속적 모니터링 체계 구축
• 각 이체에 대한 제재 심사 수행
• 거래 실행 전 IVMS101 형식 준수 여부 검증
• 정보 전송을 위한 안전한 채널 마련
• 사고 발생 시 내부 문서 및 지침 개발
• GDPR에 따른 데이터 최소화 및 보호 원칙 보장
• 기준 초과 이체에 대해 자체 보관 지갑 소유 여부 확인

이처럼 트래블 룰은 EU의 암호자산 규제의 핵심적인 부분이 되었습니다. 가상자산 거래의 투명성을 기존 결제 시스템 수준으로 끌어올리는 동시에, 시장 참여자들에게 새로운 기술적·법적 과제를 부여합니다. EU에서 활동하거나 유럽 고객을 대상으로 하는 기업에게 이 제도 준수는 합법적 활동을 위한 필수 조건이며, 투자자·사용자·규제 당국과의 신뢰 구축에도 중요한 요소입니다.

아래에는 유럽 내 주요 암호화폐 거래소들이 트래블 룰을 어떻게 적용하는지에 대한 정보를 제공합니다.

Binance의 유럽 내 트래블 룰

트래블 룰에 따라 Binance로 송금을 받을 때, 고객은 송금자에 대한 특정 정보를 제공해야 할 수 있습니다. Binance는 라이선스를 받은 암호화폐 서비스 제공자로서 EU 및 기타 관할 지역의 거래 당사자 식별 요구사항을 준수해야 하기 때문입니다.

암호화폐가 계정으로 입금될 때, 거래소는 다음과 같은 정보를 요청할 수 있습니다:

• 송금자의 이름
• 송금자의 거주 국가
• 송금 지갑 유형(타 서비스 제공자의 수탁 지갑 또는 자체 보관 지갑)
• 수탁 지갑에서 송금 시 제공자 이름(다른 거래소나 암호화폐 서비스 등)

송금 제공자가 이미 트래블 룰에 따라 Binance에 전체 데이터를 제출했다면 고객은 추가 정보를 제공하지 않아도 될 수 있습니다. 개인 지갑에서 송금하는 경우 거래소는 해당 주소에 대한 소유 확인과 관련 정보를 요구할 수 있습니다.

ByBit의 유럽 내 트래블 룰

ByBit 플랫폼에서 트래블 룰에 따라 송금을 받을 때, 사용자는 송금자에 대한 정보를 제공해야 할 수 있습니다. 이는 거래소가 거래 당사자 식별에 관한 국제 및 유럽 규제를 준수해야 하기 때문입니다.

대부분의 경우 ByBit는 다음과 같은 정보를 요청합니다:

• 송금자의 이름
• 송금자의 거주 국가
• 송금 지갑 유형(타 서비스 제공자의 수탁 지갑 또는 자체 보관 지갑)
• 수탁 지갑에서 송금 시 제공자 이름(다른 거래소나 암호화폐 서비스 등)

송금 제공자가 이미 트래블 룰에 따라 전체 데이터를 제출했다면 추가 확인이 필요하지 않을 수 있습니다. 개인 지갑에서 송금하는 경우 ByBit는 해당 주소에 대한 소유 확인을 요구할 수 있습니다.

Coinbase의 유럽 내 트래블 룰

특히 Coinbase와 직접 연결되지 않은 외부 주소에서 암호화폐 송금을 받을 때, 플랫폼은 송금자에 대한 추가 정보를 요청할 수 있습니다. 이는 EU 자금이체 규정 준수를 위해 Coinbase가 다른 서비스 제공자(VASP)로부터 받은 송금의 송금자 정보를 수집해야 하기 때문입니다.

요청될 수 있는 정보는 다음과 같습니다:

• 송금자의 이름
• 송금자의 거주 국가 또는 송금 출발 국가
• 송금 지갑 유형(자체 보관 지갑 또는 타 서비스 제공자의 지갑)
• 수탁 지갑인 경우 송금 제공자 이름(다른 거래소나 서비스)

외부 제공자가 이미 트래블 룰에 따라 전체 정보를 제출했다면 이를 다시 제출할 필요가 없을 수 있습니다. 그러나 데이터가 누락되거나 불완전한 경우 Coinbase는 사용자에게 이를 채우도록 요청하며, 제공되지 않을 경우 송금이 지연될 수 있습니다.

OKX의 유럽 내 트래블 룰

OKX의 FATF 이체 규정에 따르면, 유럽경제지역(EEA)에서 트래블 룰에 따라 암호화폐 송금을 받을 때 다음 정보를 제공해야 합니다:

• 이체가 개인(비수탁) 지갑인지 암호화폐 거래소 계정인지 여부를 명시해야 합니다.
• 제3자 지갑에서 입금받을 경우 송금자의 전체 이름이 필요합니다.
• 입금액이 €1,000을 초과할 경우, 암호 서명이나 사토시 테스트 등을 통해 개인 지갑 소유 여부를 확인해야 할 수 있습니다.
• 다른 거래소에서 송금할 경우 송금자의 전체 이름을 제공하고 OKX 계정 보유 여부를 확인해야 합니다.
• 송금자의 이름이 본인 인증 정보와 일치하지 않을 경우 송금이 지연되거나 거부될 수 있습니다.
• 송금 거래소가 OKX의 지원 목록에 없을 경우 [email protected]으로 연락해 통신을 설정해야 합니다.
• 필요한 정보가 제공되지 않을 경우 거래가 전체 정보 수신 전까지 차단될 수 있습니다.

Bitget 유럽 트래블 룰

2025년부터 유럽연합(EU)에서는 자금이동규정(TFR, Transfer of Funds Regulation)이 발효되어 암호자산 거래에 대한 트래블 룰(Travel Rule)이 시행됩니다. 이는 거래소, 브로커, 커스터디 서비스 등 모든 암호화폐 서비스 제공자가 송수신자에 대한 정보를 각 거래에 첨부하도록 의무화하는 것을 의미합니다. 이 데이터는 수집·보관·전송되어야 하며, 필요 시 감독 당국에 제공되어야 합니다. 동시에 개인 데이터 처리는 일반개인정보보호규정(GDPR)의 요건을 철저히 준수해야 하며, 기업은 정보 보호와 일정 기간 보관을 위한 기술적·조직적 조치를 마련해야 합니다. 유일한 예외는 중개기관이 전혀 개입하지 않는 **완전한 개인 간(self-custodial)** 전송으로, 이러한 경우에는 트래블 룰이 적용되지 않습니다. MiCA(암호자산시장규제) 프레임워크와 TFR은 EU 내 암호화폐 거래소 및 서비스 활동에 대한 통합 법적 체계를 형성하며, 이 요건을 완전히 준수하는 기업만이 암호자산을 다룰 수 있습니다.

사용자 입장에서는 Bitget 또는 다른 규제 플랫폼으로 암호화폐 송금을 받을 때 송신자에 대한 추가 정보 요청이 발생할 수 있습니다. 이러한 요청은 송금이 커스터디얼 서비스를 통해 이루어졌거나 금액이 규정 대상이거나, 발신 측에서 제공한 정보가 불완전할 때 생깁니다. 이 경우 플랫폼은 송신자의 이름, 송금 출처 국가, 사용된 지갑 유형(커스터디얼/셀프커스터디얼), 송금 플랫폼명을 요청할 수 있습니다. 일부 경우 지갑 주소 소유권을 암호학적 서명 등으로 확인해야 할 수도 있습니다. 이는 거래 투명성과 합법성을 보장하고 암호화폐가 자금세탁·불법활동에 사용될 위험을 줄이기 위한 것입니다.

Mexc 유럽 트래블 룰

유럽연합의 암호자산 규제는 법적 프레임워크(MiCA 포함)와 트래블 룰 원칙 통합으로 점점 더 조율되고 있습니다. MEXC와 같은 플랫폼은 유럽 내 고객 및 암호자산 거래 시 자금세탁 및 테러자금조달 방지를 위한 일련의 요건을 준수해야 합니다. 유럽 맥락에서 트래블 룰은 플랫폼 간 거래(CASP ↔ CASP)에서 송수신자 정보를 서비스 간 교환하도록 규정하며, 이는 라이선스 받은 서비스 제공자 간 모든 자금 이동에 적용됩니다. 필수 정보에는 전체 이름, 거주 국가, 지갑 유형(커스터디얼/비커스터디얼), 제공자명이 포함됩니다.

MEXC는 다음과 같은 방식으로 유럽 규제에 맞는 컴플라이언스 모델을 운영합니다. 다른 제공자로부터 사용자의 계정으로 자금이 이체되면 송신자 정보 확인을 요청합니다. 송신자가 커스터디얼 서비스를 사용할 경우 해당 서비스명을 명시해야 하며, 셀프커스터디얼 지갑에서 이체되는 경우 주소 제어권을 암호학적 서명 등으로 확인할 수 있습니다. 정보가 부족하거나 부정확하면 거래가 지연되거나 중단될 수 있습니다.

유럽 실무에서는 CASP ↔ CASP 거래에 최소 금액 기준이 없으므로 소액 거래도 규제를 받습니다. 셀프커스터디 또는 비규제 제공자 지갑이 관련될 경우 국가 규정에 따라 €1,000 유사 기준이 적용될 수도 있습니다. 또한 MEXC는 AML/KYC 요건(의심 거래 지속 모니터링, 제재 스크리닝, 규정상 최소 5년 이상 데이터 안전 보관)을 충족합니다.

Gate.com 유럽 트래블 룰

Gate.com(구 Gate.io)은 암호자산 서비스 제공자(CASP)로서 규정(EU) 2023/1113(자금이동규정, TFR) 및 유럽은행감독청(EBA) 지침을 준수해야 합니다. Gate.com은 CODE Travel Rule Solution과 연동되어 가상자산 제공자 간 필수 정보를 전송합니다. 출금 시 사용자 주소록에 출금 주소를 미리 지정하도록 요구할 수 있으며, 데이터가 불충분하거나 누락되면 모든 필수 정보가 제공될 때까지 출금이 불가능합니다.

암호화폐를 받을 때 Gate.com은 송신자 전체 이름, 거주 국가, 지갑 유형(커스터디얼/비커스터디얼), 송금 거래소·제공자명 등의 표준화된 정보를 요청할 수 있습니다. 특정 한도(€1,000 등)를 초과하는 입출금에는 강화된 검증이 적용될 수 있으며, 지갑 소유권 확인(디지털 서명 등)이 요구될 수 있습니다. Gate.com은 2025년 3월 15일부터 EEA 신규 사용자 등록을 중단하며, 기존 유럽 고객은 TFR 규정 준수를 위해 Gate.MT를 이용하도록 권고됩니다.

따라서 Gate.com 사용자들은 유럽에서 암호화폐 수신 시 다음 정보를 제공할 준비가 되어 있어야 합니다:

• 송신자의 전체 이름
• 송금 출처 국가
• 송신자 지갑 유형(커스터디얼 또는 개인 셀프커스터디얼)
• 송금 거래소·제공자명(해당 시)
• 금액이 기준을 초과할 경우 지갑 제어권 증명

지정된 데이터를 제공하지 않으면 거래가 지연되거나 거절될 수 있습니다.

HTX 유럽 트래블 룰

HTX는 유럽 고객을 대상으로 하는 가상자산 서비스 제공자로서 EU 규정 2023/1113(TFR)과 MiCA 요건을 준수해야 합니다. 이 규정은 송수신자 식별 및 데이터 전송 의무를 통해 거래 투명성을 보장하고 자금세탁·테러자금조달을 방지하기 위한 것입니다.

송금을 받을 때 HTX는 송신자의 전체 이름, 거주 국가 또는 주소, 계정 ID 또는 지갑 주소, 지갑 유형(커스터디얼/셀프커스터디얼), 송금이 다른 규제 기관을 통한 경우 플랫폼·제공자명을 수집해야 합니다. €1,000을 초과하는 셀프커스터디얼 지갑 송금 시 암호학적 서명 등으로 지갑 제어권 확인을 요청할 수 있습니다. 정보가 누락되거나 의심스러우면 거래가 중단되며, 확인 불가 시 거부됩니다. 수집된 모든 정보는 GDPR 요건에 따라 최소 5년 보관, 개인정보 보호·최소화, 고객의 열람·정정 권리 보장 하에 처리됩니다.

Crypto.com 유럽 트래블 룰

Crypto.com은 2024년 12월 31일부터 EU 내 모든 CASP에 의무화된 TFR(자금이동규정)을 준수해야 합니다. Crypto.com에서 외부 주소(셀프커스터디얼 지갑 또는 다른 서비스)로 암호자산을 전송할 때 수취인 이름, 국가, 지갑 유형 및(다른 서비스 지갑인 경우) 서비스 제공자명을 제공해야 합니다. €1,000을 초과하는 경우 추가 정보가 요청될 수 있습니다. 초기 정보 제공·검증 후 동일 주소로 출금할 때는 데이터가 유효하면 재제출이 필요하지 않을 수 있습니다.

외부에서 Crypto.com으로 송금을 받을 때도 송신자 이름, 국가, 지갑 유형 및 송금 제공자명을 제공해야 하며, 앱 내 “Accounts” 탭에서 추가 정보를 입력해야 입금이 완료됩니다.

Bitpanda 유럽 트래블 룰

Bitpanda는 2024년 12월 30일부터 EU TFR 및 MiCA 규정을 준수하고 있습니다. 이 규칙은 암호자산 전송의 투명성을 높이고 자금세탁·테러자금조달 방지를 강화하기 위한 것입니다. 트래블 룰은 플랫폼으로 들어오거나 나가는 모든 거래, 다른 플랫폼과의 전송, 셀프커스터디얼 지갑과의 전송 모두에 적용됩니다.

필수 정보에는 송수신자 이름·주소, 지갑 세부사항(주소 및 커스터디얼 여부) 등이 포함됩니다. 요청된 정보를 제공하지 않으면 거래가 중단되거나 처리되지 않을 수 있습니다. 외부 지갑으로 출금할 때는 새 주소 추가 시 지갑 유형 선택(셀프커스터디얼/커스터디얼) 또는 커스터디얼 지갑인 경우 제공자명 지정이 필요하며, 수취인 이름 및 지갑 호스트도 지정해야 합니다. Bitpanda는 법이 요구하는 범위 내에서만 데이터를 교환하며 개인정보 보호 요건을 준수합니다.