DMCC 암호화 라이센스

DMCC는 두바이 다중 상품 센터(Dubai Multi Commodities Centre)의 약자로, 아랍에미리트 두바이에 위치한 자유 경제 구역으로 상품 및 서비스 무역을 담당합니다. 국제 무역과 기업 활동을 통합한 전 세계 최대 규모이자 가장 빠르게 성장하는 자유 경제 구역 중 하나로 평가받고 있습니다.

DMCC는 2002년에 설립되어 금, 다이아몬드, 차 등 다양한 상품 거래에 최적의 환경을 제공합니다. 이 구역은 다음과 같은 비즈니스 이점을 제공합니다: 세제 혜택, 현지 파트너 없이도 100% 외국인 기업 소유 허용, 최첨단 인프라 및 서비스.

이 외에도 DMCC는 IT 및 블록체인을 포함한 활발한 서비스 및 기술 분야를 보유하고 있습니다. 우수한 입지와 잘 발달된 비즈니스 인프라 덕분에, 이 구역은 중동에 거점을 마련하려는 많은 국제 기업들을 유치하고 있습니다.

DMCC 가상자산 서비스 제공자(VASP) 규정 2025

두바이 정부는 세계 최초로 가상자산에 대한 자율적 규제 기관을 설립하여 입법, 규제 및 보완 규칙으로 구성된 세계 최고 수준의 완전한 법적 프레임워크를 제공했습니다. VARA는 2022년 3월 설립된 기관으로, DIFC를 제외한 두바이 에미리트 전역(특별 개발 구역 및 자유 경제 구역 포함)의 가상자산 시장을 규제, 감독 및 승인합니다.

2023년 가상자산 및 관련 활동 규정에 따라 VARA의 라이선스 제도는 다음과 같은 광범위한 가상자산 서비스를 포함합니다: 자문 제공; 중개·딜러 활동; 자산 보관 서비스 제공; 거래소 거래; 대출 및 차입 지원; 투자 관리 및 투자 서비스; 자금 이체 운영 및 결제 서비스 실행. VARA는 가상자산 규제 당국(Virtual Assets Regulatory Authority)을 의미합니다.

가상자산 규제 당국(VARA)은 가상자산 분야 감독을 위한 권한을 부여받아 두바이에 설립되었습니다. 주요 목표는 시장 참여자 역량 강화, 해당 분야 상품 및 거래에 대한 인식 제고, 산업 혁신 촉진 등을 포괄합니다. 이 당국은 가상자산 관련 모든 유형의 활동에 대해 두바이 전 지역에서 규제 및 감독을 수행하며, 이 분야 세계 최초의 전담 글로벌 규제 기관임을 표방합니다.

당국은 두바이 본토 및 자유구역 내 소비자 보호와 보안에 대한 높은 기준을 도입하기 위해 두바이 경제관광부 및 두바이 자유구역청(FZA)과 긴밀히 협력합니다. 이러한 협력이 바로 이 에미리트의 경제와 금융 발전을 이끄는 원동력입니다.

두바이 법률 제4호(2022년)

두바이 에미리트의 가상자산 규제 관련 법률은 기술 변화와 가상자산 시장 자체에 대응하기 위해 광범위하고 유연하게 작성된 가상자산에 관한 정의와 명칭을 포함합니다. 따라서 VARA(가상자산규제법) 목적상 가상자산은 “디지털 거래, 이전 또는 결제·투자 목적으로 사용될 수 있는 가치의 디지털 표현체로서, 가상 토큰 및 가상자산으로 지정된 기타 모든 가치의 디지털 표현체를 포함한다”고 정의된다. 또한 가상 토큰은 가상자산 플랫폼을 통해 디지털 형태로 제공 및 판매 가능한 일련의 권리를 디지털로 표현한 것으로 규정한다.

이러한 정의는 VARA의 관할권을 암호화폐 거래와 같은 전통적으로 규제된 활동 범위를 넘어 확장하며, NFT 및 유틸리티 토큰과 같이 생성되는 다양한 가상자산에 대한 구체적인 규칙을 VARA가 개발할 수 있도록 할 것입니다.

라이선스 취득 절차

법률에 따라 두바이에서 가상자산을 운영하려는 모든 주체는 가상자산 서비스 제공자(VASP)로 라이선스를 취득해야 합니다. 라이선스 취득 절차는 다음과 같습니다:

• VARA가 요구하는 사업 계획서, 실질적 소유자 및 고위 경영진 정보 등 필수 서류와 신청 수수료를 제출하여 사전 승인을 받습니다.
• VARA가 요구하는 추가 서류를 포함한 사업장 인허가 및 운영 체계 구축 후 VASP로부터 최종 승인 및 라이선스를 취득합니다.

기업은 VARA의 모든 문의에 응답하고 신청자에게 배정된 허가 담당관과 협력하여 절차 초기 단계부터 양호한 관계를 구축함으로써 VARA와 완전히 협력할 것으로 기대됩니다. VARA의 모든 요건을 충족하면 기업에 VASP 라이선스가 발급되며, 이는 부여된 허가 및 설정된 규정에 따라 사업을 수행할 수 있도록 허용합니다. 연간 감독 수수료 납부와 함께 매년 갱신 가능합니다.

또한 회사는 두바이 경제관광부 또는 관할 자유구역의 등록부에 등재되어 VARA가 제정한 모든 규칙 및 지침을 완전히 준수함으로써 라이선스 요건에 대한 지속적인 준수를 보장해야 합니다.

DIFC – 두바이 국제 금융 센터

DIFC는 아랍에미리트 두바이의 주요 금융 지구로, 국제적 수준의 금융 서비스를 제공하여 지역 경제 발전을 목표로 설립되었습니다. 2004년 설립 이후, DIFC는 법체계 및/또는 법원 판결에 영국법 원칙을 적용하는 규칙을 통해 국제 금융 기관들 사이에서 신뢰를 얻었으며, 이로 인해 건전하고 투명한 법적 프레임워크를 보장하고 있습니다.

주요 장점으로는 외국인 소유권 제한 없음, 최대 50년간 소득세 완전 면제, 자본 및 이익의 제한 없는 완전한 송금 등이 있습니다. 이 모든 것이 매우 완벽한 비즈니스 환경을 조성했습니다.

DIFC에는 다수의 국제 은행, 투자 펀드, 보험 및 재보험사, 다양한 금융 기관의 본사가 위치해 있습니다. 이 금융 센터는 핀테크, 이슬람 금융, 투자, 자산 관리 등 분야를 적극적으로 발전시켜 중동은 물론 전 세계적으로 주요 금융 중심지 중 하나로 자리매김하고 있습니다.

2024년 제2호 디지털 자산법

2024년 3월 8일, 두바이의 기존 규제 체제와 별개로 두바이 국제금융센터(DIFC)는 2024년 제2호 디지털 자산법을 제정했습니다. 이 법은 디지털 자산의 법적 성격과 이해관계자에 의한 통제, 이전, 처분에 관한 규정을 명시합니다. 즉, 제8조에 따르면 “디지털 자산”이란 네트워크에서 생성된 소프트웨어 및 데이터를 통해 존재하는 가상 실체로서, 특정 개인이나 법적 체계에 귀속되지 않으며, 미리 정해진 집단에 의해 복제 및 중복 사용될 수 없는 것을 의미합니다.

제9조는 디지털 자산이 무형 재산임을 강조하며, 디지털 자산의 통제권 및 소유권 이전 방식에 대한 정의를 제공합니다. 이를 통해 디지털 자산의 법적 성격이 명확해지고 블록체인 및 분산 원장 등 최근 기술 발전에 대한 적절한 규제가 가능해집니다.

다만, 디지털 자산 관련 금융 서비스는 DIFC 내에서 DFSA로부터 라이선스를 취득한 기관에 한해 제공될 수 있습니다. 이를 위해서는 예비 비공식 검토, 완전한 규제 사업 계획서를 포함한 신청서 제출, DIFC 회사 등록부 등록, 은행 계좌 개설, 자본금 및 사무실 공간 증명이 필요합니다.

DFSA 신청에 대한 실사 검토는 상세히 90~120일이 소요됩니다. 이에 대한 초기 피드백은 2주 이내에 제공됩니다. 모든 단계에서 지연이 발생할 수 있으므로 지침과 일정을 철저히 준수해야 합니다. 요구 사항이 만족스럽게 완료되면 DFSA는 디지털 자산 사업자에게 영업 개시를 위한 라이선스를 부여합니다.

SCA(증권 및 상품 당국)

UAE 증권 및 상품 감독청은 아랍에미리트 금융 시스템의 주요 규제 기관입니다. SCA의 주요 활동은 UAE 증권 및 상품 시장 감독·통제와 더불어 증권 관련 모든 유형의 거래 및 투자 활동 규제를 중심으로 이루어집니다. SCA는 금융 시장에 투명성과 안정성을 부여하기 위해 설립되었으며, 투자자 이익 보호 및 관련 법규 집행도 담당합니다.

SCA의 다른 주요 기능으로는 중개, 자산 관리, 투자 자문 등의 활동을 수행하는 금융 기관에 대한 인허가 및 일상적 감독이 포함됩니다. 당국은 기관의 재무 건전성, 시장 활동, 법적 및 규제 요건 이행 여부를 감시합니다.

또한 SCA는 국가의 투자 환경 개선을 목표로 새로운 법률 제정에 참여합니다. 이러한 규제 기준의 조화와 통일은 UAE를 글로벌 경제 시스템에 통합하여 국제 금융 허브로서의 지위를 더욱 공고히 하기 위한 목적으로, 다른 국제 및 지역 규제 기관들과 협력하여 이루어져야 합니다.

UAE 증권상품위원회(SCA)는 가상 자산을 크게 두 가지 범주로 분류했습니다. 각각은 규제 및 규제 프레임워크에 대해 서로 다른 접근 방식을 취합니다. 이와 관련하여:

• 투자 목적의 가상 자산: SCA의 규제를 받습니다. 주로 투자 목적 또는 투자 수익 증대를 위해 사용되는 가상자산 범주입니다.
• 결제용 가상자산: UAE 중앙은행의 규제를 받습니다. 단, 중앙은행이 가상자산 투자 플랫폼에서 사용하도록 승인한 자산은 예외입니다.

다음 유형의 자산 및 활동은 SCA 규제의 적용을 받지 않습니다:

• 디지털 증권 및 디지털 상품 파생상품: 해당 상품은 다른 규제 기관 또는 다른 법률 체계의 적용을 받습니다.
• 투자 목적으로 사용되지 않는 서비스 토큰 및 NFT.
• 가상 자산 채굴, 생성 또는 추출을 목적으로 소프트웨어를 개발, 배포 또는 사용하는 행위.
• 로열티 프로그램: 투자 또는 결제 목적으로 사용될 경우 일반적으로 가상 자산으로 간주되지 않습니다.
• SCA가 가치를 결정하는 가상 자산으로 투자하거나 결제하는 행위: SCA에 의해 특별히 분류 및 규제될 수 있습니다.

또한 SCA는 2022년 내각 결의 제111호, 2021년 SCA 규칙집 제13/RM호, 2023년 SCA 결정 제26호(의장)을 통해 가상자산에 관한 기존 UAE 법률을 보완하는 규정을 추가로 발표했습니다. 이 규정은 DIFC 및 ADGM과 같은 금융 자유구역 내 운영자를 제외한 UAE 내 모든 가상자산 서비스 제공자(VASP)에게 적용됩니다. 주요 목적은 시장 참여자의 이익 보호를 위한 법적 체계 강화와 산업의 혁신적 발전을 촉진하는 것입니다.

UAE GDP

두바이 가상자산 규제

정부가 두바이를 가상자산 및 관련 서비스 분야의 선도적인 지역·국제 중심지로 자리매김하기 위해 노력함에 따라 가상자산에 대한 규제 체제는 여전히 진화 중입니다. 설립 2년 만에 VARA(두바이 가상자산 규제청)는 특히 분산 원장 및 블록체인 기술 분야에서 가상자산 거래의 거점으로서 두바이의 장점을 알리는 데 놀라운 성과를 거두었습니다.

두바이의 법적 체계는 가상자산 혁신을 전반적으로 지지해 왔으며, 신기술에 대한 우호적인 태도와 엄격한 규제 기준을 조화시켜 이 지역 내 등록 및 운영 측면에서 가상자산 서비스 제공자(VASP)에게 가장 매력적인 관할권 중 하나로 자리매김했습니다. 두바이 국제금융센터(DIFC)가 디지털자산법을 채택한 사실은 급변하는 디지털자산 환경에 발맞춰 법적 체계를 지속적으로 개선하고 발전시키려는 두바이의 의지를 확고히 뒷받침합니다.

발표된 VARA 지침은 라이선스 취득 후에도 VASP가 지속적인 규제 준수를 입증해야 하는 분야를 제시합니다. 해당 분야는 운영 효율성, 유연성, 투명성, 전문적 행동, 그리고 각 기업이 보유한 가상자산의 보호 및 보존과 관련될 수 있습니다. 또한 고객 권리 보호, 규정 준수 규율, 서비스 접근성에 주목합니다. 이 조치들은 시장 참여자 보호를 위해 업계 내에서 가능한 최고 수준의 기준을 유지하기 위해 적용됩니다.

두바이의 가상자산 보관

두바이는 가상자산 보관의 보안에 큰 비중을 두고 있으며, 이는 규제 지침에도 반영되었습니다. 현재 시장 상황, 거래량, 자산 변동성 등의 요소를 기반으로 자산 평가 시 높은 수준의 주의 의무를 준수해야 한다는 원칙이 강조되고 있습니다. 또한 적용되는 기술과 프로토콜의 투명성 확보, 기술 솔루션의 효과적 활용, 가상자산 사용과 관련된 위험 평가에 중점을 두고 있습니다.

가상자산 보관 규제 시도는 세 가지 일반적인 보관 계약 유형을 제시합니다:

1. 수탁 지갑(Custodial wallet): 이 경우, 허가 기관이 고객 자산과 자산 보관 및 관리와 관련된 의사 결정 과정에 대한 전적인 책임을 집니다.
2. 위탁 수탁 지갑(Outsourced custodial wallet): 이 경우, 허가 기관은 모든 보관 운영을 외부 기관에 이전하며, 이는 자산의 안전성을 강화한 특정 서비스 사용을 가능하게 합니다.
3. 비수탁형 지갑: 이 모델에서는 고객이 하드웨어, 모바일, 데스크톱 지갑 등 다양한 지갑을 통해 자산을 자율적으로 보유합니다. 이러한 형태의 수탁은 고객이 자산 보유에 대한 접근을 스스로 관리하고, 개인의 책임을 강화하며, 결과적으로 위험을 더 효과적으로 관리할 수 있도록 합니다.

지침의 기타 장에서는 중개인, 딜러, 금융 자문사, 포트폴리오 매니저의 의무와 관련된 가상자산 활동의 추가 측면을 다룹니다. 이는 디지털 자산 관리 및 보관의 책임과 전문성에 초점을 맞춰 가상자산 시장 모든 참여자를 위한 지원적이고 안전한 환경을 조성하는 방안이 될 것입니다.

두바이에서 VASP 라이선스 취득 절차

두바이에서 가상자산 서비스 제공자(VASP) 라이선스 취득 절차는 상당히 체계적이며, 규제 준수에 유의해야 합니다. 여기서는 절차의 각 단계에 대한 보다 상세한 설명을 제시합니다: 초기 승인(Initial Approval, IA) 단계가 있습니다.

신청서

신청자는 두바이 경제기술청(DET) 또는 DIFC를 제외한 두바이 자유구역 관리처에 초기 공개 신청서를 제출해야 합니다. 이에는 사업 계획서와 법인의 실질적 소유권 관련 정보 제출이 포함됩니다.

보완 서류

신청서 제출 시 필요에 따라 신청서 정보를 보완하기 위한 추가 서류가 요구될 수 있습니다.

초기 승인(IA)

신청자는 초기 수수료(일반적으로 라이선스 수수료의 50%)를 납부해야 합니다. 신청자는 IA로 알려진 초기 승인을 받게 되며, 이는 실제로 회사가 법적 설립을 진행할 수 있도록 허용합니다. 신청자가 수수료를 납부하고 필요한 서류를 제출하면 초기 승인이 부여되며, 이를 통해 회사는 법적 설립을 진행하고 운영 설정을 완료할 수 있습니다. 이 단계에서 회사는 아직 가상자산 활동을 시작할 권한이 없습니다.

2단계: VARA 라이선스

서류 사전 제출 및 준비: IA 승인 후 신청자는 VARA가 요구하는 기업 지배 구조, 위험 관리, 기술 솔루션 등에 관한 정책 및 절차 등 추가 서류를 준비하여 제출해야 합니다.

VARA의 피드백 수령

VARA는 제출된 서류를 검토한 후 후속 회의, 후속 조치 및 추가 서류 제출을 요청할 수 있습니다.

잔여 수수료 납부

신청자는 라이선스 수수료와 첫해 감독 수수료를 납부합니다.

VARA 라이선스

신청자가 모든 요건을 충족하고 규정된 수수료 및 기타 비용을 추가로 납부할 경우, 필요한 경우 지정된 운영 조건 하에 VARA 라이선스가 부여됩니다. 이는 모든 사항을 세부적으로 준비하고 규제 기관이 정한 절차를 준수함으로써 가상자산 산업에서 성공적으로 운영할 수 있는 라이선스를 취득하는 것을 의미합니다.