암호화폐 KYC – 블록체인에서의 KYC

전통적인 KYC 시스템

개인의 신원은 여권, 출생증명서, 사회보장카드, 운전면허증 등 국가가 발행한 문서를 통해 쉽게 식별할 수 있습니다. 하지만 이 방법은 대면할 때만 좋다. 멀리서 신원을 확인해야 할 경우 원하는 문서의 원본이나 사본을 확보하면 우회하기 쉽습니다.

그러한 사기의 위험을 줄이기 위해 “당신의 고객을 알아라” 절차가 고안되었습니다. 이로 인해 신원 확인의 신뢰성이 크게 향상되었지만 사용자의 개인 및 비즈니스 데이터 사용 측면에서 확인 프로세스가 비효율적이고 시간이 오래 걸리며 불투명해졌습니다.

기존 KYC 절차에는 주로 세 가지 요소가 포함됩니다.

IDV(신분증 확인). 원본 문서, 스캔 사본 또는 사진을 제공하여 신원(종이 또는 디지털 문서)을 확인합니다. 일반적으로 이는 피상적인 확인이며 때로는 문서를 데이터베이스(예: 신용 기록 데이터베이스)와 비교합니다.

클라이언트 식별 프로그램(CIP) 적용. 다양한 주 및 기업 블랙리스트에 대한 문서 확인. 이 절차에 대한 단일 표준은 없습니다. 조직은 자신의 능력과 필요한 관할권의 요구 사항에 따라 통제 수단을 선택합니다. 동일한 문서일 수도 있고 지문이나 얼굴 스캔일 수도 있습니다.

영상을 통한 신원 확인. Skype, Viber 또는 Google Hangouts와 같은 비디오를 통한 식별.

기존 KYC에서는 각 개별 조직이나 정부 기관이 독립적으로 사용자를 확인합니다. 예를 들어, 여러 은행에서 온라인 대출을 받거나 다른 서비스를 이용하려는 경우 각 은행은 자체 신원 확인을 수행합니다.

이는 기존 KYC 시스템의 주요 단점입니다. 모든 검사에는 시간과 비용이 필요합니다. 또한 이 접근 방식은 개인 데이터가 검사할 때마다 클라이언트에서 서버로 전송되어 가로챌 수 있으므로 보안 위험을 초래합니다. 그리고 은행 서버도 해킹될 수 있습니다.

블록체인을 기반으로 개발된 KYC 시스템

DLT(배포 장부 기술) 및 블록체인 아키텍처를 사용하면 다양한 서비스 제공업체의 정보를 제3자 인증이 필요하지 않은 암호화로 안전하고 영구적인 단일 데이터베이스로 수집할 수 있습니다. 이를 통해 사용자가 KYC 절차를 한 번만 거친 후 이 플랫폼을 사용하여 신원을 확인하면 되는 시스템을 만들 수 있습니다.

위 은행 예시의 신원 확인 알고리즘은 다음과 같습니다.

• 사용자가 대출을 받거나 다른 서비스를 이용하려는 은행 중 한 곳에 KYC 절차에 필요한 서류를 제출합니다.
• 은행에서 확인하고 모든 것이 정상이면 KYC 통과를 확인합니다.
• 은행은 다른 은행, 조직 및 정부 기관이 액세스할 수 있는 블록체인 플랫폼에 사용자 데이터를 입력합니다.
• 사용자가 다른 은행의 서비스를 이용하려고 하면 두 번째 은행이 시스템을 사용하여 사용자의 신원을 확인합니다.
• 이러한 생태계에서는 사용자 데이터에 대한 액세스는 전적으로 사용자의 동의에 따라 결정됩니다. 이에 동의하려면 사용자는 로그인해야 하며 암호화폐 거래와 마찬가지로 개인 키를 사용하여 정보 교환 작업을 초기화해야 합니다. 사용자의 동의가 있으면 제3자(이 경우 은행)가 데이터에 대한 액세스를 제공할 수도 있지만 데이터의 소유권은 사용자에게 있습니다.

블록체인을 기반으로 한 유사한 개념의 KYC 플랫폼이 이미 실제 구현을 찾았습니다. 가장 잘 알려진 예는 IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group(MUFG) 및 Treasuries of Cargill의 공동 프로젝트로, KYC 데이터를 확인, 수집, 저장, 업데이트 및 공유하기 위한 효율적이고 안전하며 분산된 메커니즘을 제공합니다.

블록체인이 KYC를 개선하는 방법

KYC의 블록체인 기반 유틸리티는 신원 확인이 필요한 모든 산업에서 비용을 절감하고 개인 데이터 보안을 향상시키는 데 도움이 됩니다. 그러한 시스템의 이점을 살펴보겠습니다.

사용자 데이터 수집

현재와 같습니다. 현재 금융, 은행, 공공 및 기타 부문에서는 사용자의 개인정보가 중앙화된 시스템(저장소)에 수집되어 저장됩니다. 누군가 이 데이터에 액세스해야 할 때마다 KYC 제공업체의 저장소에서 데이터 액세스를 요청하는 회사 장치로 데이터가 전송됩니다.

블록체인에 무슨 일이 일어나고 있나요? 개인 데이터는 개인 참가자(은행, 정부 기관, 회사 또는 사용자 자신)가 수집하여 분산형 네트워크에 저장됩니다. 데이터에 대한 액세스는 승인된 사용자 또는 제3자가 직접 제공합니다.

이 경우 사용자의 개인 데이터에 대한 접근 권한을 제공하는 것이 아니라 절차가 성공적으로 완료되었음을 증명하는 특수 신분증에 대한 접근 권한을 제공하는 것이 가능합니다. 이러한 방식으로 개인 데이터는 보호되며 제3자는 고객의 신원을 확인할 수 있습니다.

블록체인 사용의 장점

• 개인 데이터 보안 강화
• 사람들에게 자신의 데이터에 대한 더 많은 통제권을 부여합니다
• 데이터에 대한 무단 액세스 제외
• 새로운 EU 일반 데이터 보호 규정(GDPR)과 같은 새로운 데이터 보호법을 준수합니다.

자동화 및 표준화

현재. KYC는 다양한 조직, 기업 및 기타 기관 간에 매일 데이터를 수집하고 교환합니다. 일반적으로 데이터는 다양한 통신 프로토콜, API 및 관리 시스템을 사용하는 여러 중개자를 통해 전송됩니다. 이는 정보를 확인하고 인증하는 사람뿐만 아니라 일부 작업에 대한 권한을 부여하는 사람에게도 적용됩니다. 결과적으로 이 아키텍처는 필연적으로 무단 액세스에 대한 많은 오류, 불일치 및 심각한 취약점을 생성합니다.

블록체인은 어떻게 될까요? KYC 워크플로의 라우팅은 스마트 계약으로 코딩되고 모든 산업에 걸쳐 표준화될 수 있습니다. 이러한 생태계에서 데이터 교환은 비트코인이나 이더리움 암호화폐 결제 시스템의 화폐 거래만큼 신뢰할 수 있습니다.

블록체인 사용의 장점

• 수동 감시가 필요하지 않습니다.
• 오류, 부정확성 및 데이터 손실을 줄입니다.
• 스마트 계약, 표준화 및 온라인 번역 도구를 통해 다국어 솔루션을 구현하는 능력
• KYC 프로세스 감소.

위험 분산

지금처럼. 전통적인 KYC 절차는 거의 항상 특정 회사나 KYC 서비스 제공업체에 의해 수행됩니다. 두 경우 모두 이는 프로세스가 완전히 중앙 집중화되어 있음을 의미합니다. 즉, 하나의 구조가 어떤 검증을 해야 하는지 결정하고, 자체적으로 검증을 수행하고, 수집된 사용자 데이터를 저장하고, 이를 어떻게 사용할 것인지 선택합니다.

이 접근 방식은 위험을 증가시킵니다.

• 비윤리적이고 불법적인 데이터 사용
• 해커 공격(서버 한 대가 해킹하기 더 쉽습니다).
• 피싱 및 DDoS 공격.
• 사람의 실수.

블록체인은 어떤가요? 분산형 유통대장 기반 시스템은 독점 통제의 위험을 제거합니다. 블록체인과 오픈 소스 코드에 기록된 데이터의 불변성을 통해 모든 참가자의 게임 규칙이 동일하고 프로그램에 “블랙 항목”이 없는지 확인할 수 있습니다.

기본 프로세스의 자동화 및 표준화는 인간의 개입 정도를 제한하고 제어합니다(누가 무엇을 했는지 블록체인 기록과 이 정보는 삭제할 수 없음).

블록체인 사용의 장점

• 사람의 실수와 사기로부터 보호
• 은행 및 보험사의 위험 평가 프로세스 등 주요 규제 문제 자동화
• CSP의 법률 위반 위험을 줄입니다.
• 산업 독점 가능성을 줄입니다.
• KYC 데이터 품질

지금과 같습니다. 현재의 클라이언트-서버 저장 시스템에서는 중앙화된 저장소를 기반으로 모든 생태계 참여자가 지속적으로 사용자 개인정보를 공유할 수 밖에 없기 때문에 품질이 낮은 데이터를 획득하는 경향이 강합니다( 오류, 부정확성, 불일치, 잘못된 데이터 등). 그리고 이러한 추세는 참가자 수가 증가함에 따라 증가합니다.

이는 통일된 업계 표준이 부족할 뿐만 아니라 은행, 회사, 신흥 기업, 정부 기관 및 KYC 서비스 제공업체가 데이터 저장 및 전송, 다양한 통신 프로토콜, API, 플랫폼 및 데이터에 대해 서로 다른 접근 방식을 사용한다는 사실의 직접적인 결과입니다. 관리 시스템.

블록체인에 무슨 일이 일어나고 있는 걸까요? 분산형 유통 레지스터를 기반으로 한 CMC 솔루션은 모든 플랫폼에서 액세스할 수 있는 단일 매체에 데이터가 저장되는 시스템을 구축합니다. 이는 업계를 자동으로 표준화하고 참가자 간의 대부분의 상호 작용을 불필요하게 만듭니다. 모든 사람이 액세스할 수 있는 블록체인에 정보가 모두 기록되어 있으면 정보를 공유할 필요가 없습니다.

블록체인 사용의 장점

• 데이터 품질 개선 (오류, 부정확성, 일관성 부재, 가짜 데이터 등이 없어짐).
• 데이터 보안 향상 (더 이상 하루에 여러 차례에 걸쳐 참여자 간에 전송되지 않음).
• 산업 내 표준화 증가.
• 소통과 투명성.

현재와 같은 상황. 전통적인 KUS 시스템에서 일반인 (사용자)은 아무것도 통제하지 않습니다. 이것은 그가 KYC 절차에 제출해야 할 문서에 영향을 주지 않으며 그의 개인 데이터가 어떻게 처리될지에 대해 실제로는 알지 못합니다. 게다가 은행, 기업 및 CAC도 다른 참가자들과 데이터를 공유 한 후에는 프로세스를 통제하지 못합니다. 현재 시스템은 불투명하고 어떠한 통제를 벗어납니다.

블록체인에서의 현황. 오픈 소스 플랫폼과 스마트 계약을 결합하면 모든 참가자가 게임의 규칙을 알고 모든 참가자가 그 규칙을 어길 수 없음을 확신하는 관계를 구축 할 수 있습니다.

블록체인 사용의 장점

• 참가자들 사이의 신뢰 수준 증가 및 산업 전반에 대한 신뢰도 증가.
• 이중 검증 또는 상호 검증 제거.
• 사기 감소 (무엇을 하는지 모든 사람이 알면 사기를 숨기거나 책임을 피하기 어려움).
• 보고 및 커뮤니케이션 프로세스 개선 (시간과 비용 절약).

의심스러운 활동 경고

현재 상황. 비즈니스 및 국가가 KYC 프로세스의 비용을 지속적으로 증가시키고 있음에도 불구하고, 이 산업에서의 법규 위반을 모니터링하기 위한 효과적인 도구가 없습니다. 참가자들은 데이터를 위조하고 원하는 대로 관리하고 다양한 방법으로 법을 회피 할 수 있습니다. 결과적으로, 세계적으로 자금 세탁 및 테러자 금융이 증가하고 있습니다 (CFA 및 AML 규정의 강화에도 불구하고)

블록체인에서의 현황. 분산 원장과 스마트 계약을 사용하면 KYC 프로세스를 모든 당사자가 쉽게 규제하고 통제 할 수 있습니다. 고객 데이터에 대한 모든 변경 사항이 시스템에 의해 추적되며 누군가가 규칙을 어기면 모든 당사자에게 알려집니다.

블록체인 사용의 장점

• 사기 감지 프로세스 가속화 (시스템은 규칙 위반, 플랫폼 공격 등에 대해 모든 이해 관계자에게 독립적으로 통보 할 수 있음).
• 블록체인에 KYC 시스템 적용.
• 은행 및 다른 금융 기관 외에도 많은 산업에 대해 KYC가 블록체인에서 유용 할 수 있습니다. 많은 기업, 조직 및 정부 기관이 자신이 상호 작용하는 대상을 알아야 할 중요한 관심을 가지고 있습니다.

블록체인에서 KYC의 가장 유망한 예는 다음과 같습니다:

• 지역, 지역, 국가, 기업 및 공공 플레브 사이트에서의 신원 확인.
• 여러 사회 서비스 및 세금 하에서 공공 기관에 의한 시민 신원 확인.
• 유럽 연합의 PEGI, 미국의 ESRB, 러시아의 RARS, 독일의 USK, 호주의 ACB에 따른 비디오 게임 및 미디어 콘텐츠 제공 업체의 연령 확인.
• 충성 프로그램 참가자의 신원 확인.
• 국경에서의 신원 확인.
• 온라인 구매.

KYC의 가장 흥미로운 점은 초기 사용자 식별 후 후속 검사가 디지털 ID 카드의 간단한 시연으로 줄어들 수 있다는 것입니다. 이 카드는 여권 또는 운전 면허증과 유사하게 필요하며, 보여주고 유지됩니다. 이러한 카드의 신뢰성과 보안은 훨씬 더 높을 것입니다.

블록체인에서의 5가지 KYC 사례

#1: IBM Blockchain Trusted Identity. 분산형 플랫폼으로 블록체인과 인공 지능을 기반으로 한 개인 신원 확인 프로세스를 만들었습니다. 이는 분산형 신원 기반 (DIF) 및 월드 와이드 웹 (W3C)의 표준에 따라 작성되었습니다. 다른 많은 IBM 블록체인 제품과 마찬가지로 최종 제품이 아니라 상용 솔루션을 만들기 위한 기초로 사용될 수 있습니다. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: ASEAN Association Project. OCBC Bank, HSBC Singapore 및 Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG)은 인포컴 미디어 개발 기관 (IMDA)과 함께 동남아시아에서 블록체인 개념을 KYC 절차에 성공적으로 시험한 첫 번째 연합입니다. 은행업계를 위한 기업용 솔루션으로 IBM 기술을 기반으로 개발되었습니다. IBM 기술에 기반을 두고 있습니다.

#3: uPort. 사용자 친화적으로 설계된 개방형 신원 인프라입니다. 이 플랫폼은 계정을 생성하고 자신의 신원을 확인하고 자격증을 요청하고 전송하고 거래에 서명하며 키와 데이터를 안전하게 관리하고자 하는 누구나 사용할 수 있습니다. 시스템은 이더리움 블록체인에 디자인되었으며 주요 플랫폼은 모바일 장치입니다. https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain. 이는 PayPal이 투자한 첫 번째 블록체인 스타트업으로 알려진 디지털 신원 시스템입니다. 이 프로젝트의 핵심에는 유럽의 “일반 데이터 보호 규정” (GDPR)과 같은 KYC 규칙과 법률에 따라 잠긴 블록체인이 있습니다. 일반 데이터 보호 규정

#5: KYC-Chain. 화이트 레이블 B2B 기반 이더리움 솔루션입니다. 플랫폼은 “신뢰할 수 있는 관리자”에게 책임을 할당하여 디지털 문서를 확인, 승인 및 발행합니다. 기본 KYC 템플릿, 제재 확인 및 다양한 플랫폼 지원이 내장되어 있습니다. https://kyc-chain.com/

KYC – Know Your Customer

“고객을 알아야 합니다”라는 KYC 절차는 암호화폐 거래소를 포함한 모든 금융 기관에게 각 고객의 신원을 확인하고 확인해야 함을 의무화합니다. 그리고 이것은 금융 거래를 진행하기 전에 이루어져야 합니다. 이는 회사가 사기꾼이나 테러리스트와 일하는 위험을 방지하고 고객 자산의 안전을 보장합니다. 예전에는 각 회사의 내부 정책이었지만 약 5년 동안 KYC가 명확한 법적 실무로 자리를 잡았습니다.

KYC – 고객 신원 확인

KYC 절차 (고객 신원 확인)는 암호화폐 거래소를 포함한 모든 금융 기관에게 각 고객의 신원을 확인하고 인증해야한다는 것을 요구합니다. 그리고 재정 거래를 수행하기 전에 이를 수행해야합니다. 이것은 회사가 사기꾼 및 테러리스트와의 작업 위험으로부터 보호하고 고객 자산의 안전을 보장합니다. 한 때는 각 회사의 내부 정책 만이었지만 약 5 년 전 KYC는 명확한 법적 관행으로 자리 잡았습니다.

암호화폐 거래소는 검증 단계를 결정할 수 있지만 사용자에 대한 다음 데이터가 필요합니다.

• 이름
• 생년월일
• 이메일
• 전화번호
• 국가 및 거주지 주소
• ID (여권, 면허증 등)

단순히 데이터를 기술하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 전화번호는 SMS의 일회성 코드, 여권 데이터(문서 및 셀카 사진), 숙소 주소(예: 공과금 청구서)로 확인되어야 합니다.

그리고 증권 거래소에 더 많은 돈을 투자할수록 더 많은 정보가 필요할 수 있습니다. 일반적으로 모든 주요 작업을 수행할 수 있는 기본 수준의 KYC와 매우 큰 금액을 비축하려는 경우 통과해야 하는 고급 수준이 있습니다. 예를 들어 FREE2EX에는 4가지 검증 수준이 있습니다. 동시에 클라이언트의 90%는 두 번째까지만 모든 확인을 통과하는 것으로 충분합니다.

불행하게도 일부 사용자는 전체 검증이 블록체인 기술의 익명성 원칙을 위반한다고 생각합니다. 그러나 실제로 KYC는 암호화폐 거래소가 모든 사람이 거래를 수행할 수 있는 안전한 공간을 제공한다는 지표입니다.

AML – 자금세탁 방지

이제 다음 약어를 고려하십시오.) 이름에서 모든 사람은 이것이 돈세탁과의 싸움이라는 것을 이미 이해했습니다. 자금세탁 방지 개념은 1989년 FATF(Financial Action Task Force)가 설립된 이후 공식적으로 개발되었습니다. 전체 제목은 “범죄 수익 세탁, 테러 자금 조달 및 대량 무기 자금 조달에 대한 대응”입니다. 파괴”.

블록체인 네트워크 투명성은 사용자가 암호화폐 거래 내역을 추적할 수 있는 능력입니다. 이 정보는 공개적으로 제공되지만 암호화폐 지갑의 소유자와 전송 이유를 식별하지는 않습니다. 그러나 모든 거래는 테러, 피싱, 몸값 등의 불법 활동과 연관될 수 있습니다. Satoshi는 확실히 좋은 목적을 위해서만 비트코인을 개발했습니다. 그러나 다른 많은 위대한 개발과 마찬가지로 지하실도 범죄에 면역되지 않습니다. 따라서 지하실 “손”을 구입하면 이 손이 “깨끗한”지 여부를 결코 알 수 없습니다.

그리고 범죄수익을 식별하기 위해 암호화폐는 AML 정책(자금세탁방지)을 시행합니다. 여기에는 LCC보다 더 광범위한 조치가 포함됩니다.

• 거래 모니터링
• 암호화 순수성 검증(암호화)
• 위험 평가
• 은행카드 확인

ICO의 KYC 절차

일반적으로 “고객 파악” 절차는 금융 세계인 은행 및 교환 분야에서 나온 개념입니다. 이는 개인의 자금을 취급하는 모든 회사가 금융 거래 전에 상대방의 신원을 확인하고 그의 신원을 확인해야 함을 의미합니다.

ICO 또는 초기 판매 토큰은 개발자가 새로운 암호화폐 프로젝트를 시작하고 해당 프로젝트의 생성 및 개발을 위한 자금을 모으는 금융 세계에서 비교적 새로운 현상입니다. 예를 들어 2021년에는 ICO를 통해 다양한 팀이 총 60억 달러 이상을 모금했습니다(ICOData에 따르면). 이러한 높은 이직률은 전 세계 정부 규제 기관의 관심을 끌 수 밖에 없습니다.

이미 언급했듯이 금융 기관은 자금을 조작하는 고객을 검사합니다. 사기 및 자금 세탁 방지에 관한 현지 법률에서는 “범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달”에 대해 이를 요구할 수 있습니다. 또한 ISOC의 CVS 절차는 CVS를 수행하는 조직에 많은 추가 기회를 제공하고 규제 기관의 눈에 더욱 신뢰할 수 있게 만듭니다.

신분증은 다음 질문에 답합니다:

• 프로젝트에 자금을 조달하는 사람
• 이것이 돈의 목적입니다.
• 그들이 어디서 왔는지.

ICO의 경우, KYC는 ICO를 시작한 플랫폼이나 제3자 서비스를 사용하여 수행되는 토큰 구매자 및/또는 개발팀 구성원을 위한 검증 절차입니다.

분야에서 KYC, AML 및 암호화폐 제재를 구현해야 하는 사람

암호화폐에 관심이 있는 모든 사람들이 여기에 참여해야 합니다. 우선 암호화폐 거래소입니다. 법정화폐와 토큰을 모두 사용하므로 돈을 원하는 사기꾼에게 이상적입니다.

코인보관 서비스(암호화폐 지갑)를 제공하는 업체, ICO를 보유하거나 참여하는 업체에 대해서는 신원확인을 하여야 합니다. 잠재적 투자자가 자신감을 불러일으키는 프로젝트에 투자하는 것은 매우 중요합니다. 반면에, 아이디어의 창시자는 완전히 합법적인 ICO로부터 이익을 얻습니다. 그러면 프로젝트의 블록체인 창립자는 제품 개발 및 개선을 위해 합법적으로 자금을 인출할 수 있습니다. KUS 및 AML 검사는 필요한 법적 틀을 만들어 시장에서 ICO의 명성을 높일 것입니다. 기억하십시오: 적절한 조치를 취하지 않으면 ICO가 돈세탁의 도구가 될 수 있습니다.

입법 영역에 영향을 미칠 수 있는 전문가, 고문, 변호사가 이러한 원칙을 따르는 것이 매우 중요합니다. 시스템이 “더러운” 돈과 그림자 계정으로 작동하면 안정적인 재무 구조와 신뢰할 수 있는 비즈니스 환경을 만들 수 없습니다. 따라서 컨설턴트는 사전에 사기 의도가 있는 고객을 식별해야 합니다.

그리고 암호화폐는 매우 빠르게 변하기 때문에 모든 시장 참여자는 게임의 규칙을 받아들여야 합니다. 이것이 정착과 투자를 위한 안전한 환경을 조성하는 유일한 방법입니다.

KYC 절차를 수행하는 이유

합리적인 질문이 있을 수 있습니다. 암호화폐 토큰 구매자가 자신을 식별하는 이유는 무엇이며 프로젝트에 이것이 필요한 이유는 무엇입니까?

먼저, ICO 기간 동안 무엇이 판매되고 있는지 살펴보겠습니다.

토큰 유형

두 가지 유형의 토큰을 판매할 수 있습니다:

1. 프로토콜 토큰(즉, 유용한 토큰). 플랫폼은 이를 «디지털 쿠폰»으로 생성하며, 이를 통해 투자자는 향후 프로젝트 기능에 액세스할 수 있습니다. 이러한 토큰에는 재산 속성이 없으며 이익을 위해 시장에서 자유롭게 거래할 수 있습니다.
2. 보안 토큰(토큰) 프로토콜 토큰과 달리 이 토큰은 등록된 디지털 증권입니다.

오늘날 많은 ICO는 거래 시 여러 법률을 준수해야 하기 때문에 이러한 코인을 제공하지 않습니다. 그러나 다른 개발자들은 토큰화된 자산을 사용하여 작업할 때 큰 미래를 보고 있습니다. 이는 토큰의 초기 생성이 이미 어떤 형태의 투자 소득을 의미한다는 것을 의미합니다. T. e. 실제로 사업 지분을 매각할 예정입니다.

중요: 미국 SEC에 따르면 Howey 테스트에 실패한 토큰은 관련 법률에 따라 보안으로 간주됩니다.

해결해야 할 문제

KYC 절차는 다음과 같은 몇 가지 문제를 해결합니다.

• 은행 시스템에 대한 대출 증가.
• 토큰 생성 및 판매에 UGC를 구현하면 프로젝트 팀과 은행의 작업이 원활해지고 자금세탁 방지법을 준수할 수 있습니다. ICO 절차의 법률 준수는 프로젝트에 “합법성”의 표시를 제공하고 KUS의 요구 사항에 따라 돈을 투자하려는 투자자를 끌어들입니다.

투자 플랫폼 확장.

사건은 투명하게 처리되어야 하며, 특히 현지 법률을 집행할 수 있는 역량이 있는 지역에서는 더욱 그렇습니다. 주요 지역 시장(아시아, 미국, 유럽)의 권력 구조가 모여 ICO를 증권 거래로 분류함에 따라 ICO 자체(및 그 작성자)는 프로젝트를 해당 국가 및 시장의 법률에 부합하도록 적극적으로 노력해야 합니다.

장기적인 합법화.

성공을 추구하고 장기적으로 존재하는 모든 기업은 기존 법률을 고려하고 준수해야 합니다. 프로젝트의 정당성은 암호화 자산과 관리 계약이 얼마나 잘 개발되고 보호되는지에 따라 결정됩니다.

프로젝트에 대한 대중의 수용도가 높아졌습니다.

암호화폐 및 ICO에 대한 일반적인 “과대광고”에도 불구하고 규칙과 규제가 부족하기 때문에 이러한 현상에 대한 일반적인 정보로 인해 사기꾼에게 잠재적으로 취약해집니다. 그룹이 대중에게 전반적인 계획, 재무 구조, 레버리지 자금 사용, 관련 위험 및 프로젝트의 기타 측면을 더 많이 알릴수록 사람들은 제안의 가치를 더 잘 인식할 수 있습니다.

보장 범위 확대.

YCL 절차를 자발적으로 준수하면 ICO 프로젝트가 더 많은 청중에게 다가가고 특정 플랫폼이 운영할 권리가 있는 관할권의 수를 늘릴 수 있습니다. 이는 엄격한 법률을 통해 특히 캐나다와 미국에서 새로운 투자자를 유치하는 데 도움이 됩니다.

자금 추적.

ICO가 미국 투자자에게 공개된 경우, 향후 12개월 이내에 그들이 구매한 토큰을 판매하지 못하도록 방지하는 방법을 고려해야 합니다. 그리고 미국 투자자가 프로젝트에 참여하는 것이 허용되지 않는 경우 향후 그들이 구매하는 것을 어떻게 막을 수 있습니까? UGC 절차와 자금세탁 방지법을 통합하면 자금 흐름을 더 잘 모니터링하고 투자자와 소통할 수 있습니다.

벌금을 피하기 위해.

많은 관할권에서 당국은 현지 금융법에 따라 증권 판매로 간주되는 ICO 프로젝트에 심각한 벌금을 부과합니다. KYC를 통해 법적 요구 사항을 충족하고 처벌을 피할 수 있습니다.

특히 ICO KYC 플랫폼의 경우 다음을 의미합니다.

• 투자자의 신원 확인 및 확인
• 개인적, 재정적, 사업적 활동에 대한 분석
• 사기, 절도, 자금세탁 위험 평가

암호화폐 영역은 활발한 속도로 계속해서 발전하고 있으며, 이는 결국 새로운 용어의 출현으로 이어집니다. 그래서 현 암호화폐 산업의 시기는 ‘암호화폐의 겨울’이라고 할 수 있기 때문에, 저는 이 시간을 이 분야에서 떠오르는 새로운 용어와 새로운 방향에 대한 연구에 전념하기로 결정했습니다.

최근에는 규제 기관과 협력하려는 모든 알려진 암호화폐 사이트에 KYC(고객 파악 – 고객 파악) 규칙을 도입하려는 분명한 추세가 있습니다. 이 원칙은 크라우드세일(icos)을 등록하고 암호화폐를 검증할 때 기능이라기보다 규칙에 가깝습니다. 그러나 현재 적극적으로 시행되고 있는 새로운 규칙인 BAT(Know your deal – Know your deal)에 대해 잘 알고 있는 사람은 거의 없습니다. 현재 대중에게는 잘 알려지지 않았지만, 이 규칙의 잠재력은 엄청났습니다. 최소한 이는 범죄 계획에서 암호화폐를 “흐릿하게” 간주하는 사람에게 심각한 피해를 입힐 수 있습니다.

당신의 암호화폐는 얼마나 깨끗합니까?

현재 자신의 코인이 얼마나 깨끗한지 묻는 사용자는 없는 것 같습니다. 실제로 디지털 자산이 다음 소유자에게 도달하기 전에 어떻게 사용되었는지에 따라 어떤 차이가 있습니까? 또한 예리한 각도에서 다음과 같은 질문이 제기됩니다. “”검은색” 주화에 대한 차별은 상호교환 가능성의 개념과 모순되지 않습니까?”. 그러나 다수가 원하든 원하지 않든 KYT 규칙이 활발히 추진력을 얻고 있습니다. 유사한 추세로 인해 비트코인 ​​네트워크는 두 가지 상태로 나눌 수 있습니다. 하나는 검증된 사용자를 위한 상태이고 다른 하나는 “회색 돈”으로 공개된 상태입니다.

KYT의 활발한 발전을 배경으로 이 프로세스와 밀접하게 연결된 Chainalytic 회사에 대해 언급할 필요가 있습니다. 이 회사는 블록체인에서 자금 추적을 전문으로 합니다. 현재 암호화폐 커뮤니티에서 그녀의 평판은 상당히 논란의 여지가 있는 것으로 간주됩니다. 한편, 회사 직원은 MtGox에서 도난당한 비트코인을 찾아냈습니다. 그러나 반면에 사용자들은 자신의 모든 번역이 기록되고 식별 데이터와 연결된다는 사실에 특별히 만족하지 않습니다. Chainalytic이 최근 3,000만 달러의 투자를 유치했다는 점을 고려하면 유사한 추적 도구가 곧 모든 인기 블록체인에서 사용 가능하게 될 가능성이 높습니다.

ICO 팀을 위한 KYC

암호화폐 세계의 많은 당국은 프로젝트의 신뢰성과 성공을 평가하는 것이 중요하다고 생각하기 때문에 ICO 팀을 위한 KYC 절차도 있습니다. 때로는 신원 확인이 개발자들에 의해 직접 수행됩니다. 예를 들어, ICOBench 포털에서 팀에 대한 KYC 정보가 게시됩니다.

KYC 절차 작동 방법

투자자 확인 프로세스는 다음과 같이 진행됩니다:

• 모두 온라인으로 진행됩니다.
• 공인 대리인과의 대면을 통해 신분을 확인합니다.

어떤 경우에도 ICO에 참여하고 확인되기를 희망하는 사람은 프로젝트 웹 사이트에 등록해야하며, 여기서 그의 신분을 확인하기 위해 일련의 문서를 보내도록 요청 받게 됩니다 (보통 이러한 문서의 시리즈/번호 및 스캔된 사본). 그런 다음 서비스는 이 정보를 처리하고 시민의 신원을 확인하거나 거부합니다.

일부 경우에는 프로시저가 클라이언트에게 편리한 시간에 신원 확인의 최종 단계를 수행하는 공인 전문가인 서비스 에이전트와의 추가적인 미팅을 요구할 수 있습니다.

ICO 플랫폼은 자체 KYC 및 제 3 자 솔루션 (예 : Sum&Substance)을 모두 사용합니다.

선택한 관할 지역의 KYC에 대한 자세한 정보는 저희 법률 부서에 문의하십시오. 지금 문의하여 맞춤형 상담 일정을 예약하고 성공적인 암호화폐 사업의 기반을 마련하세요. 당사는 현재 판매용 암호화폐 거래소 라이센스를 제공하며, 암호화폐 공간에 시장 진입의 독특한 기회를 제공합니다.

암호화폐 거래소에서의 고객 KYC 프로세스

암호화폐의 세계에서는 익명성과 보안이 핵심 원칙이며, KYC 프로세스는 투명성을 보장하고 자금 세탁 (AML) 및 테러 자금 조달과 같은 금융 범죄를 방지하기 위한 중요한 단계가 되고 있습니다. 암호화폐 거래소는 규제 요구 사항을 준수하고 부도덕한 사용자로부터 플랫폼을 보호하기 위해 KYC 절차를 시행하고 있습니다.

KYC란?

KYC는 거래소가 고객의 신원을 확인할 수 있게 하는 프로세스입니다. 이 프로세스에는 일반적으로 고객의 개인 데이터 수집, 확인 및 저장이 포함됩니다. KYC의 목적은 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 금융 시스템이 사용되는 것을 방지하는 것입니다.

암호화폐 거래소에서의 KYC 프로세스 단계

1. 등록 및 초기 데이터 수집: 고객이 성, 이름, 이메일 주소 및 전화 번호와 같은 기본 정보를 제공합니다.
2. 신원 확인: 이 단계에서 고객은 신분을 확인해야 합니다. 이는 여권, 운전 면허증 또는 다른 사진 신분증일 수 있습니다.
3. 거주지 증명: 고객은 거주지 주소를 확인하는 문서를 제공해야 합니다. 이는 공과금 청구서, 은행 명세서 또는 거주지 등록 확인 문서일 수 있습니다.
4. 추가 정보: 확인 수준 및 거래소 정책에 따라 자금의 출처와 같은 추가 정보가 필요할 수 있습니다.
5. 생체 인증: 일부 거래소는 계정 보안을 강화하기 위해 지문이나 얼굴 스캔과 같은 생체 인증 데이터를 요구할 수 있습니다.
6. 확인 및 분석: 필요한 모든 데이터를 수집한 후, 거래소는 제공된 정보를 확인합니다. 이는 문서의 진위 여부 확인, 사진과 문서의 일치 여부 확인 및 잠재적 위험을 식별하기 위해 데이터베이스를 확인하는 것을 포함할 수 있습니다.

고객이 제공해야 할 정보

• 개인 정보: 성명, 생년월일, 거주지 주소.
• 연락 정보: 이메일, 전화 번호.
• 신분증: 여권, 운전 면허증 또는 다른 신분 증명서.
• 거주지 증명: 공과금 청구서, 은행 명세서.
• 생체 정보: 일부 경우 추가 보안을 위해.

결론

암호화폐 거래소에서의 KYC 프로세스는 금융 거래의 안전과 규제 준수를 보장하는 중요한 요소입니다. 일부 사용자들에게는 부담스러워 보일 수 있지만, 이러한 조치는 사용자들과 금융 시스템 전체를 부당한 사용으로부터 보호하기 위해 설계되었습니다. KYC 프로세스를 신중하게 대하고 정확하고 최신 정보만 제공하는 것이 중요합니다.

블록체인 기술이 KYC 및 AML 프로세스를 개선하는 방법

암호화폐의 기초인 블록체인 기술은 금융 분야 외부에서 새로운 응용 분야를 찾아내고 있습니다. 블록체인이 중요한 개선을 약속하고 있는 한 분야는 KYC (고객 신원 확인) 및 AML (자금 세탁 방지) 준수입니다. 이 기사에서는 블록체인 기술이 이러한 프로세스를 어떻게 개선할 수 있는지 자세히 살펴보겠습니다.

KYC 및 AML 문제 소개

KYC 및 AML 절차는 금융 범죄를 방지하기 위해 금융 산업을 비롯한 많은 기업들에게 필수적입니다. 이는 금융 거래가 합법적인 개인에 의해 수행되도록 고객 데이터를 수집, 확인 및 저장하는 것을 포함합니다. 그러나 전통적인 KYC 및 AML 방법은 종종 시간이 많이 소요되며 비용이 많이 들며 데이터 침해의 위험에 노출될 수 있습니다.

해결책으로서의 블록체인

블록체인은 다음과 같은 방식으로 KYC 및 AML 절차에 혁명을 일으킬 수 있는 분산되고 투명하며 안전한 시스템을 제공합니다.

1. 데이터 보안 개선

블록체인은 암호화와 이미 기록된 데이터의 수정 불가능성을 통해 높은 수준의 보안을 제공합니다. 이는 개인 및 거래 데이터를 더 적은 위험으로 블록체인에 저장할 수 있음을 의미합니다.

2. 시간 및 비용 절감

블록체인의 도입은 많은 확인 프로세스를 자동화하여 KYC 및 AML 프로세스를 크게 가속화하고 비용을 절감할 수 있습니다.

3. 진실의 단일 소스 생성

블록체인은 모든 참여자가 액세스할 수 있는 단일 분산 데이터베이스로서 기능할 수 있습니다. 이는 여러 검사와 다른 기관에 의한 동일한 데이터 제출이 필요하지 않아도 되므로 KYC 및 AML 프로세스의 효율성을 높일 수 있습니다.

4. 투명성 및 추적성 증대

블록체인의 투명한 특성과 거래 내역 추적 기능은 AML 프로세스를 크게 개선할 수 있으며 의심스러운 거래를 식별하고 그 소스를 분석하기가 더 쉬워집니다.

5. 기관간 협력 강화

블록체인은 다양한 기관이 안전하고 통제된 환경에서 KYC 및 AML 데이터를 공유할 수 있는 네트워크를 용이하게 합니다. 이 협력은 산업 표준의 생성과 공통 검증 프로세스의 개선으로 이어질 수 있습니다.

결론

블록체인 기술은 KYC 및 AML 프로세스를 변혁하고 최적화하는 유망한 기회를 제공합니다. 보안을 강화하고 비용을 줄이며 투명성을 높이고 협력을 향상시킴으로써 기존 시스템의 많은 단점을 극복할 수 있습니다. 그러나 블록체인을 이러한 프로세스에 완전히 통합하기 위해서는 추가적인 연구, 개발 및 혹은 기술적인 변화에 대한 규제적 대응이 필요할 것입니다.

유럽에서 가장 인기 있는 KYC 서비스

최근 몇 년간 유럽에서는 KYC (고객 신원 확인) 및 AML (자금 세탁 방지) 절차의 중요성이 증가함에 따라, 기업들을 위해 이러한 프로세스를 간소화하고 자동화하기 위한 많은 프로그램과 서비스가 등장했습니다. 이러한 솔루션은 규제 요구 사항을 준수하고 고객 검증을 개선하며 위험을 최소화하기 위한 도구를 제공합니다. 아래는 유럽에서 사용되는 가장 인기 있는 KYC 서비스 중 일부입니다.

1. Onfido

Onfido는 신분증 및 생체 정보를 분석하기 위해 기계 학습과 인공 지능을 사용하는 주요 KYC 및 AML 확인 플랫폼 중 하나입니다. 이 서비스는 빠르고 정확한 신원 확인을 제공하여 기업이 사기 위험을 줄이고 고객 온보딩 프로세스를 단순화할 수 있도록 합니다.

2. Trulioo

Trulioo는 100여 개국에서 사람을 즉시 확인할 수 있는 전 세계 신분 확인 솔루션을 제공합니다. 이 플랫폼은 은행 기록, 신용 기관 데이터 및 정부 레지스트리를 포함한 다양한 문서 및 데이터 소스를 지원하여 국제적으로 지향된 기업들에게 이상적입니다.

3. Sumsub

Sumsub은 금융, 온라인 도박 및 암호화폐 거래소와 같은 다양한 산업의 요구를 충족시키기 위해 설계된 종합적인 KYC, AML 및 신분 관리 자동화 플랫폼입니다. 이는 생체 인식 및 위험 분석을 포함한 신원 확인 및 AML 규정 준수를 위한 유연한 솔루션을 제공합니다.

4. Jumio

Jumio는 디지털 신분 확인에 특화된 비즈니스 솔루션을 제공하여 문서 스캐닝 및 생체적인 얼굴 분석을 통해 문서 및 사용자 신분을 인증합니다. 이는 고객 온보딩 프로세스를 단순화하고 사기 방지를 강화합니다.

5. Veriff

Veriff는 직관적이고 안전한 온라인 신분 확인 솔루션을 제공하며 190개 국가의 8,000여 개 문서를 지원합니다. 이 서비스는 비디오 분석과 인공 지능을 사용하여 문서 및 얼굴 신분을 인증하여 높은 수준의 정확성과 보안을 보장합니다.

결론

KYC 및 AML 절차를 수행하기 위한 프로그램 또는 서비스를 선택하는 것은 비즈니스의 특정 요구 사항에 따라 달라지며, 산업 유형, 지리적 위치 및 고객 베이스의 크기를 포함합니다. 규제 준수를 보장할 뿐만 아니라 고객에게 편리하고 안전한 프로세스를 제공하는 플랫폼을 선택하는 것이 중요합니다. 위 서비스들은 유럽의 다양한 비즈니스 요구를 충족시킬 수 있는 많은 솔루션 중 일부에 불과합니다.

KYC를 수행하는 데 필요한 기본 데이터를 보여주는 표

이 데이터를 통해 조직은 고객에 대한 철저한 심사를 실시하고 규제 요구 사항을 준수하며 금융 범죄와 관련된 리스크를 최소화할 수 있습니다.

2024년에 KYC 프로세스를 구현하는 방법

2024년에는 KYC (고객 신원 확인) 프로세스가 여러 산업에서 규제 요구 사항의 중요한 요소로 계속되며, 특히 금융 부문에서는 자금 세탁 (AML) 및 테러자금 조달을 방지하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 시간이 흐름에 따라 KYC 프로세스에 대한 규제 요구 사항은 점점 엄격하고 상세해지면서 조직은 고객을 확인하기 위해 더 고급스러운 조치를 취해야 합니다. 아래는 2024년 KYC 프로세스의 주요 규제 요구 사항에 대한 개요입니다.

KYC 프로세스의 기본 요구 사항

1. 기본 고객 데이터 수집

조직은 각 고객에 대한 기본적인 개인 정보를 수집해야 합니다. 이 정보에는 성명, 생년월일, 거주지 주소, 연락처 및 해당하는 경우 국민 보험 번호 또는 납세자 식별 번호가 포함됩니다. 이러한 데이터는 초기 고객 레코드를 생성하는 데 필요합니다.

2. 신원 확인

고객의 신원 확인은 정부 신분증, 여권, 운전 면허증 및 기타 법적으로 구속력 있는 문서와 같은 신뢰할 수 있는 소스를 사용하여 수행되어야 합니다. 최근 몇 년간 디지털 신원 확인에 대한 중요성이 커지면서 지문, 얼굴 스캔 또는 음성 식별과 같은 생체 인식을 통한 신원 확인에 주목되고 있습니다.

3. 위험 평가

조직은 고객마다 위험 평가를 수행해야 합니다. 출신 국가, 자금 출처, 제공되는 거래 유형 및 거래량과 같은 요인을 고려합니다. 이를 통해 각 고객에 대한 KYC 프로세스에 적용할 세부 사항의 수준을 결정합니다.

4. 지속적인 모니터링 및 검토

규제 당국은 조직이 고객 정보를 계속적으로 모니터링하고 정기적으로 검토하여 위험 프로필을 업데이트해야 함을 요구합니다. 이는 의심스러운 활동을 모니터링하고 시간에 따라 고객 데이터를 업데이트하는 것을 포함합니다.

5. 디지털 기술과 데이터 보호

2024년에는 인공 지능, 기계 학습 및 블록체인을 포함한 디지털 기술을 사용하여 KYC 프로세스를 개선하는 것에 중점이 둔다. 그러나 동시에 규제 당국은 데이터 보호 및 개인 정보 보호 규정을 엄격히 준수할 것을 요구하여 조직이 고객의 개인 정보를 무단으로 액세스하거나 유출로부터 보호하기 위한 조치를 취하도록 합니다.

결론

2024년 KYC 프로세스는 규제 기준을 준수하는 것뿐만 아니라 고객 신원을 효과적으로 안전하게 확인하기 위해 혁신적인 접근 방식과 기술을 사용하는 것을 요구합니다. 성공적인 KYC 준수는 금융 리스크와 사기를 방지할 뿐만 아니라 조직에 대한 고객 신뢰를 구축하여 장기적인 성공과 발전에 기여합니다.