オランダのEMIライセンス

競争的な経済の雰囲気

オランダの経済はその競争力、安定性、および投資価値の高さから、外国企業にとって歓迎される場所です。他の国々と比較して、オランダの一人当たり国内総生産（GDP）はEU平均を上回っています。

歴史を通じて、オランダ経済は世界でもっとも強力な経済の一つであることを証明してきました。

多くの国際ランキングで、オランダはヨーロッパで最も競争力のある経済の一つとされており、2020年のIMDランキングでは第4位、2020年の世界経済フォーラムによるグローバルイノベーション指数では第5位の革新的な国として位置付けられています。

競争の気候

政府からのインセンティブは、特に革新者に対して競争環境で事業を展開する企業に対してしばしば提供されます。

高度な教育水準とオープンなマインドセットを持つ多言語の労働力が、これらの財政的な取り組みの基盤を提供しています。

オランダに住む国際人を歓迎するだけでなく、この国のエキスパットセンターも、ダイナミックで多様な労働力の創出を通じてその経済の成功に貢献しています。

インフラの進歩

地理的な観点から見れば、オランダは理にかなっています。アムステルダムとロッテルダムはわずか24時間で世界の95％の最も利益の上がる市場に到達できます。オランダ国内および国際的には、効率的な空港、鉄道、水路、および港が接続されています。

革新的で将来に向けた準備ができています

オランダでは比類のない起業家精神が育まれています。世界をリードする企業は、イノベーション、持続可能性、およびデジタル化を受け入れるオランダを選択します。農食品や金融サービスから量子技術まで、企業は公共と私的セクターのパートナーシップをオランダで求めています。

オランダの将来志向の考え方への賞賛は、EUイノベーションスコアボード2022でオランダをイノベーターのための第4位に位置付けたことで強調されました。

2022年は、オランダ経済が4.5％成長した2年連続の年であり、2021年に4.9％成長した後のものです。この世紀においてこのような連続した2年間の成長はまだ記録されていませんでした。

インフレ率は過去最高に高く、家計消費率も過去最高に高かった。2022年の経済の年次レビューが統計オランダ（CBS）によって公表されました。

2022年3月以降、コロナウイルスは景色から姿を消しました。ウクライナへのロシアの侵攻は、2月末にオランダ経済を混乱させました。その結果、インフレ率が急速に上昇しました。住宅市場は価格上昇にもかかわらず（インフレ率に調整された）、強いままでした。

最近数年間で、オランダが受け取ったEMI（電子マネー機関）許可の数は著しく増加しています。オランダは堅実な規制フレームワーク、国際的なチーム向けの好条件、および効率的なライセンスプロセスを提供することから、支払いオプション業界で事業を展開しようとするフィンテック基盤に様々な機会を提供しています。

支払い機関（PI）および電子マネー機関（EMI）のライセンスを発行する点で、オランダ銀行（DNB）は欧州経済領域（EEA）で最も積極的なエンティティの一つです。

オランダの規制当局であるオランダ銀行（DNB）は、通常12〜15か月かかるところを、ライセンスをより速く発行することで多くのヨーロッパの管轄区域よりも速くなることで注目されています。

EMIの概念

プリペイドカードは、電子マネーとも呼ばれる電子マネーの一形態であり、EMIは個人や企業向けにプリペイドカード、電子ウォレット、およびその他の種類の電子マネーを発行しています。

電子マネーの発行は、法人の責任です。

電子マネーを表す発行者への請求は、電子的に（磁気的に含む）電子的に格納された金銭価値であり、支払取引を行うために資金を受領したときに発行され、電子マネー発行者以外の自然または法人によって受け入れられます。

電子マネーシステムとは、法定通貨で裏付けられた銀行コンピューターに通貨を保存する方法です。簡単に言えば、現金の電子的な相当物は電子支払システムです。

EMIライセンスの定義

それはEMI（電子マネー機関）として知られる電子マネーを発行するためのライセンスです。

この方法を通じて、企業は電子ウォレットへのチャージ、仮想通貨の購入、外国為替口座への支払いなどの準現金取引を行うことができます。また、ライセンスにより、ビジネスがEMI機関であることが可能になります – 個人と法人の両方にデジタル通貨を発行できる会社です。

仮想通貨ウォレット、第三者支払サービス、および他の仮想通貨を必要とするリソースの作成は、電子マネー機関がなければ不可能です。

ただし、電子マネーはPI（支払い機関）によっては発行できません。電子マネー機関と支払い機関の主な違いは、電子マネーの発行能力です。

PIとEMIが提供する支払口座の法的扱いの対照的な扱いにより、これらの機関は異なるビジネスモデルを採用しています。この記事で議論されているように、2023年のEMIライセンスは複数の管轄区域から取得できます。

金融サービスの提供に伴う潜在的なリスクは、政府が消費者を保護するための法律と規制を実施することを促しました。

企業が金融サービスを提供するためには、所在地の政府が特定の基準を設定し、これらの基準を満たす必要があります。

一部の管轄区域では、EMIライセンスは異なる規制機関から発行されます。所定の管轄区域の規制当局は、企業が申請書を提出する前に特定の要件を調査し、遵守することを求めています。

考慮すべき側面

• オランダでは、EMIライセンスは短いライセンスプロセスのため、比較的簡単に取得できます。オランダの規制当局であるDe Nederlandsche Bank（DNB）は、9か月という現実的な時間枠でライセンスを発行していますが、一部のケースでは6か月で完了し、ほとんどのヨーロッパの規制当局では12〜15か月かかります。市場参入への迅速なルートを企業に提供するだけでなく、この迅速化されたプロセスにより、新興の機会を早く活用することができます。
• 国際チームへの開放性：オランダは、国際的なチームに対する現地の存在要件に柔軟性を提供します。オランダの規制当局は、他の多くの機関とは異なり、重要な現地の存在を要求しません。申請には現地のディレクターが2人必要であり、チームの大部分が他のヨーロッパの国の人々であっても構いません。オランダは、グローバルな協力を容易にし、多様な人材プールを活用できる好意的な規制環境をフィンテック企業に提供しています。
• 英語での文書：オランダでEMIライセンスを取得する利点の1つは、ほとんどの認可文書を英語で提出できる可能性です。オランダは、現地の言語の文書ではなく英語の文書を受け入れます。これにより、翻訳に伴う負担と費用が軽減されます。この柔軟性により、国際的な申請者はより効率的にアピールすることができます。

サービス

1. 電子マネーを発行し、それに関連するサービスを提供する。
2. その他の支払方法を提供し、それらを管理する。
3. 支払い用の口座。ユーザーはこのような口座に現金を預け入れたり引き出したりし、口座カードを使用して商品やサービスを購入したり、現金を預け入れたり引き出したりすることができます。資金は送金や直接引き落としの設定も可能です。
4. 商人による提供サービス。支払機関が発行するライセンスを持つ者が商人向けサービスを提供することができます。会社はマスターマーチャントとして行動し、クレジットカードを使用して商人からの支払いを受け取ることができます。
5. 資金の送金。支払い機関は資金の送金または送金サービスも提供することができます。国際的なクロスボーダー支払いは、支払いサービスプロバイダーを介してこのサービスを通じて行うことができます。
6. 支払いの開始サービス。このモデルでは、ユーザーの同意に従って、支払いのイニシエーターがユーザーの銀行口座から直接支払いを開始し、VisaやMastercardのネットワークを支払プロセスから取り除くことができます。支払い機関ライセンスを持つ支払いサービスプロバイダーは、ユーザーの銀行口座から直接支払いを開始し、金額を直接商人の銀行口座に振り込むことができます。
7. 口座に関する情報。この許可は、ユーザーの同意に従って、統合されたアカウント情報を1か所で表示できるようにするためのものです。

EMIとPIのアカウントの違いは何ですか？

多くの顧客が思っているように、PIとEMIは銀行口座とは異なります。

これらの口座を提供する機関の種類を調べることで、口座の機能性を評価できます。

PI口座は、ユーザーの代わりに資金を保持することができないため、EMI口座よりも制限があります。

• PI資金は、口座に入金されてから比較的すぐに使用されたり、送金されたり、引き出されることが期待されています。
• EMIライセンスによって、ユーザーは電子ウォレットを開設し、オンラインで購入したり、お金を引き出したり、請求書を支払ったりすることができますが、PIライセンスのユーザーは電子ウォレットを開設することができます。

これらの重要な機能上の違いから、各機関を設立するための資本要件も大幅に異なります。

オランダでEMIライセンスを取得する方法

要件

オランダの規制当局であるDe Nederlandsche Bank（DNB）によれば、EMI（電子マネー機関）許可を取得するには、特定の要件を満たす必要があります。

支払いサービスプロバイダーは、公正かつ誠実な資金のシステムを維持するためにこれらの要件を遵守する必要があります。

オランダのEMI許可は、以下のリクエストを記入して取得することができます：

• オランダで支払いサービス活動を行うために、申請者は法的実体を作成する必要があります。
• 申請者は、最低限の資金要件を満たす必要があります。オランダでは、EMI許可には、35万ユーロの認可資金が必要です。
• 申請会社の主要な従業員が適格かつ適切であるかどうかを決定します。これらの個人は、適切な資格、経験、および誠実さを持っていなければなりません。
• 申請者は、ビジネスプランに加えて、マーケティング戦略とリスク管理計画を提出する必要があります。商業計画の一部として、提案されたビジネスモデルが実行可能かつ持続可能であることを示す必要があります。
• 申請者は、EMIの運営とコンプライアンスを監督する管理チームを持つ必要があります。DNBの評価によって、提案された組織構造が適切なガバナンスとリスク管理を確実にするために十分で効果的であるかどうかが決定されます。
• 申請者は、リスク管理フレームワーク、内部統制ツール、およびコンプライアンス手法を含む堅実な運営計画を立てる必要があります。これらの手法は、支払いオプションのリスクを監視および管理することを示さなければなりません。
• 申請者は、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止（AML/CFT）規制に基づいて、違法な活動に対するサービスの誤用を防ぐための措置を講じる必要があります。これらの活動には、顧客のデューデリジェンスの実施、取引の継続的な監視、および疑わしい活動の当局への報告が含まれます。
• 申請者は、顧客データの安全性、安全な取引、およびサイバーセキュリティ脅威からの保護のために、堅実なITシステムと安全対策を導入する必要があります。
• DNBの報告および記録保存に関する規制要件に従い、申請者は包括的な手続きを確立する必要があります。目的は、ビジネスに関連する財務データ、取引データ、およびその他の運営データを定期的に報告することです。
• EMI保持者は、ライセンス取得後も連続的なコンプライアンスを維持する必要があります。AML/CFTコンプライアンス、規制検査へのコンプライアンス、規制監査との協力などがこれに含まれます。

EMI許可に関するDNBの公式ガイドラインと規制が、最も正確な情報源であり、企業は最新の情報を得るためにこれらを参照する必要があります。

私たちの専門の法律および規制アドバイザーのサービスを利用することで、ライセンス取得プロセス全体で貴重な指導を提供することができます。これらの専門家は、オランダの規制環境に精通しています。

オランダでEMI / EMIが認可された場合、追加のライセンスを取得する必要なく、欧州経済領域のすべての加盟国に対して電子マネーサービスプロバイダーとしてサービスを提供することができます。

欧州経済領域には、オーストリア、ベルギー、ブルガリア、クロアチア、キプロス（共和国）、チェコ共和国、エストニア、フィンランド、フランス、ドイツ、ギリシャ、ハンガリー、アイスランド、アイルランド、イタリア、ラトビア、リヒテンシュタイン、リトアニア、ルクセンブルク、マルタ、オランダ、ノルウェー、ポーランド、ポルトガル、ルーマニア、スロバキア、スロベニア、スペイン、およびスウェーデンが含まれます。

必要な情報

電子マネーEMI / 電子マネー機関ライセンスの申請には、以下の情報を提出する必要があります：

1. 会社の詳細
2. 運営計画
3. 財務予測と事業計画
4. ビジネスの構造の説明
5. 初期資本投資のコピー
6. 顧客資金の保護に関する情報
7. ガバナンスとコンプライアンスの手配
8. 苦情およびセキュリティインシデントは、セキュリティインシデント手順に従って監視、処理、および追跡される必要があります
9. 支払いデータの機密性がどのように整理され、監視され、追跡され、制限されるかに関する情報
10. ビジネスの回復と継続性の手段
11. 取引、詐欺、およびパフォーマンスに関する統計データの収集
12. 情報セキュリティポリシー
13. AML/CTF要件を管理するためのコントロール、リスク評価および緩和措置
14. 株主に関する情報
15. アウトソーシングの手配

時間枠

完全な申請は、オランダの規制当局に受領されてから3か月以内に決定される必要があります。ライセンスを取得するには、通常5〜6か月かかります。

考慮事項

規制フレームワークの下で、支払い機関（PI）はより広範な機能を達成することが許可されています。オランダのPI許可保持者は、他の機関がPIとEMIライセンスを厳密に区別するのとは異なり、ユーザーに電子ウォレットに資金を長期間保管するオプションを提案することができます。

これは、オランダが革新的なコンピュータ化された銀行業務の意思決定を提供することによって、フィンテックのハブとしての地位をさらに強化しています。

オランダの規制当局は、マネーロンダリング防止（AML）手続きに重点を置いており、AML固有の要件に完全に準拠することを期待しています。この分野でのDNBの標準は高く評価されていますが、これはオランダに固有のものではありません。

EMI許可を受けるために、フィンテック企業はAMLルールに対する徹底した知識を示し、それに関連するリスクを緩和する手順を示す必要があります。DNBが実施する厳格なAML対策によって、オランダの金融システムの信頼性と尊厳が向上しています。

オランダは、従業員の給与、オフィスの賃料、および法律上の費用など、ビジネスを行う際にコストがかかる可能性があります。ただし、地元での存在の要求が低いため、コンパクトな中央オフィスを維持し、経費を戦略的に複数の機関に分散させることで、コストを軽減することができます。

欧州のフィンテック市場で強力な存在感を

築く企業にとって、コストと利益のバランスを良好に保つことが重要です。

EMIライセンスは、ビジネスの成功に不可欠です。Regulated United Europeのチームが、会社の設立やEMIライセンスの申請をサポートします。簡単な作業ではありませんので、法的支援を受けることをお勧めします。

経験豊富な弁護士、ビジネス開発スペシャリスト、および財務会計士の支援を得ることで、オランダでのEMIビジネスの確立が迅速かつ透明に行われます。

持続的な成功のために、今すぐ個別のEMIライセンス相談をスケジュールしてください。