エストニアの仮想通貨ライセンス

2022年のエストニアの暗号通貨企業の要件

2021年10月、マティス・マエケル（Matis Mäeker）は、マネーロンダリング局（RAB）の責任者として、エストニアの暗号通貨企業のライセンス制度を見直すべきだと提案しました。

マティス・マエケルの提案によれば、暗号通貨企業の資本は35万ユーロに引き上げられ、企業はこの資金を現金または低リスクの証券の形で保持する必要があります。また、暗号通貨企業の構造は少なくとも2人の人々で構成され、企業の経営（株主、取締役）はKYC / AMLオフィサーの地位を保持することはできません – この地位は企業の直接的な経営から分離され、利益相反を避けるために分離される必要があります。

マエケルによる他のRABの推奨事項には、このセクターで活動する企業により安全なITシステムを要求し、たとえばクライアントの資金の再融資ではなく、現金を投資に使用することが含まれます。

マエケルによれば、エストニアの暗号通貨企業の売上高は年間200億ユーロを超えると推定されています。

実際、FIUはすでに2020年に1,808の暗号通貨ライセンスを取り消していましたが、2020年9月に同機関が実施したリスク評価によると、これまでに行われた変更は急速に成長するリスクを軽減するのに十分ではなかったことが示されました。

利点

2022年3月15日からのエストニアの法律の変更（暗号通貨企業の新しい要件）

仮想外国為替サービスプロバイダーの資本

仮想通貨サービスプロバイダーは、以下の承認された資本を持つ必要があります：

• 仮想通貨サービスプロバイダーが仮想通貨交換サービスを提供する場合（人々が仮想通貨をお金や仮想通貨に交換できるサービス）、少なくとも100,000ユーロが必要です。
• 仮想通貨サービスプロバイダーは、仮想通貨の転送サービスを提供する場合（発信者の代理で仮想通貨を仮想通貨ウォレットまたは受取人口座に少なくとも部分的に電子的に転送できるサービス）、少なくとも250,000ユーロが必要です。仮想外国為替サービスプロバイダーの承認資本を確立するには、会社の承認資本は現金で支払われなければなりません。

顧客の識別と確認の前提条件
身元を識別および確認するために、サービスプロバイダーは、真の識別を提供し、送信されたデータの改ざんや不正利用を防止する技術を利用する必要があります。
法律に規定された自然人または法人の代表者は、デジタルIDまたは法律で承認された他の形式の電子IDを使用して身元を識別および確認するために、身元を確認する必要があります。 ;欧州議会および理事会による電子識別および電子取引に必要な信頼サービスに関する規則（指令1999/93 / EC（OJ L 257、28.08.2014、pp. 73-114）を撤廃し、欧州連合公報で公表されたリストに含まれています）、さらに、作業中のカメラ、マイク、および適切なハードウェアおよびソフトウェアを備えた情報技術ツールを使用しますデジタル識別およびインターネット接続。

サービスプロバイダーは、情報技術ツールを使用してバイオメトリックデータを比較し、身元を識別および確認できます。

交換および転送取引の仮想通貨サービスプロバイダーは、この法律の第21および22条に従って、各顧客の身元を確認し、次の情報を少なくとも収集する必要があります。

自然人の場合、個人の名前と性別、固有の取引識別子、支払口座または仮想通貨ウォレットの識別番号、名前および身分証明書の識別番号、および居住地の場所、日付、住所;

仮想通貨プロバイダーは、仮想通貨の受信者または送金先に関する固有の識別データを収集します。取引のために支払口座データまたは仮想通貨ウォレット識別子が使用される場合、仮想通貨プロバイダーはまた、支払口座識別子および仮想通貨ウォレット識別子のデータも収集します。

仮想通貨プロバイダーの行動計画

仮想通貨プロバイダーは、少なくとも2年間の事業計画を提示する必要があります。

仮想通貨プロバイダーの資金は所有されている必要があります

仮想通貨プロバイダーは、常に次のいずれかに等しい資金を保有する必要があります：

1. 承認された資本の金額
2. 計算方法に従って、自己資金は次のように計算されます：

仮想通貨プロバイダーがこの法律の第3部第101条および102条で規定されたサービスを提供する場合、仮想通貨プロバイダーの自己資金は、次の部分の合計に等しくする必要があります。 ：

1. 500万ユーロ以上のサービス提供取引で行われた取引の合計の4％以上；
2. サービスセクターでの5百万ユーロ以上の取引、ただし1億ユーロ以下；
3. サービス提供取引で行われた1億ユーロ以上の取引、ただし2億5千万ユーロ以下；
4. サービス内で行われた2億5千万ユーロを超える取引の0.5％；
5. この取引内で行われた2億5千万ユーロを超える取引の0.25％を表します。

この条項の第6部において、サービスとして定義された取引の割合は、この条項の第100および101に定義されたサービスの総取引量の1/12として計算されます。ベンチャーキャピタル会社が前年度に12か月未満で運営されている場合、前年度に行われた送金および外国為替取引の金額を前年度の月数で除算する必要があります。

仮想外国為替プロバイダーは、自己資金が常に正確に計算されるようにするための手順を講じることが重要です。

この法律およびそれに基づく法的行為に従い、金融情報処理部は、仮想外国為替サービスプロバイダーが法律で定められた要件に準拠するために遵守する期間を設定する場合があります。

暗号通貨プロバイダーの監査

仮想外国為替サービスプロバイダーは、年次報告書を監査する必要があります。ライセンス申請には、監査人のデータを指定する必要があります。