ビザ会員資格

Visaは世界最大の支払処理ネットワークの1つであり、約15,000の金融機関をつなぎます。これにより、国際的な商取引を促進し、グローバルな顧客基盤のニーズに対応する摩擦の少ない国境を越えた取引が可能になります。Visa発行者としてネットワークに参加することで、貴金融機関は安全で迅速かつ効率的な革新的な支払いソリューションにアクセスでき、顧客の信頼とロイヤルティを構築できます。顧客の所在地にかかわらず。

Visaメンバーとは何ですか

Visaメンバーとは、Visaの枠組み内で最終的にVisaによって定義される権利と義務を持つ実体であり、Visaが運営している司法管轄区の国家規制当局によって課せられる金融規制の枠組みの中でVisa支払いネットワークに参加する権限を持つ実体です。このネットワークは、カード発行者、加盟店取得業者、加盟店、カードホルダー、およびサービスプロバイダーなどのメンバーを接続する広大なエコシステムであり、Visaブランドの支払いカードを使用してシームレスで安全な取引を可能にします。

Visa発行者とは何ですか

DiscoverやAmerican Expressとは異なり、Visaは直接一般の人々にカードを発行するのではなく、Visa発行者メンバーシップが付与された金融機関を通じてカードを発行します。 Visa発行者とは、Visaとのメンバーシップを保持し、消費者または企業に対してクレジット、デビット、またはプリペイドカードなどのVisaブランドの支払いカードを発行する権限を持つ機関です。これらのメンバーはVisa支払いネットワークの一部であり、Visaエコシステム内での取引に参加し、促進します。

Visa発行者は、Visaカードを発行することが許可された銀行、信用組合、またはその他の実体のような金融機関である場合があります。彼らは、世界中で広く受け入れられている支払い手段への消費者と企業のアクセスを提供することで、消費者と店頭での安全で便利な取引を可能にする重要な役割を果たします。Visa発行者はまた、身元盗難や詐欺に対する保護措置、レンタカーの保険補償、ビジネス購入の割引など、追加の利点も提供できます。

Visaは、さまざまなニーズと消費者セグメントを満たすさまざまなカードレベルの発行をVisa発行者メンバーに許可しています。これらのカードレベルには、日常の取引用のVisa Classic、さまざまな追加特典を備えたVisa Gold、プレミアムリワードを提供するVisa Signature、およびパーソナライズされたサービスやユニークな体験への独占アクセスなど、トップクラスの特典を備えたVisa Infiniteが含まれます。基本的には、Visa発行者として、カードポートフォリオを大幅に多様化させ、これにより貴金融機関の市場範囲と競争力を拡大できます。

Visaの概要

Visaの歴史は、1958年にBank of AmericaがカリフォルニアでBankAmericardプログラムを開始したときに始まります。これは、最初の消費者クレジットカードと見なされます。1974年に全国展開され、1975年にはデビットカードが導入されました。BankAmericardのグローバルな存在と統一されたネットワークを強調するために、1976年にVisaに改名されました。80年代には、Visaは成長を続け、Card Verification Value（CVV）コードなどの高度なセキュリティ対策を開発しました。今日、Visaは革新とセキュリティ、そしてFintech企業との協力、現金のない社会に向けたイニシアティブに焦点を当てています。

Visaは、カード、ノートパソコン、タブレット、モバイルデバイスなどで利用可能な製品とサービスで、200以上の国と地域で事業を展開しています。Visaの主力製品には、クレジット、デビット、プリペイドカード、ビジネスソリューション、グローバルATMサービスが含まれています。そのネットワークは大陸を横断し、アメリカ、ヨーロッパ、アジア太平洋、アフリカ、中東で様々な通貨での支払いと取引を容易にしています。Visaの広範なグローバルな存在と多様なプラットフォームでの製品とサービスの範囲は、貴金融機関にとって莫大な機会を提供する可能性があります。

Visa発行者メンバーシップの利点

Visaブランドのカードを介した世界の約40％のカード取引が行われていることから、Visaメンバーになることで、貴金融機関が著しい市場シェアにさらされ、迅速に変化する金融業界で戦略的優位性を獲得することができると確信できます。Visa発行者として、貴金融機関は、Visaの支払いエコシステムにすでに精通し、快適な大規模な顧客層にアクセスできるさまざまな機会を持つことになります。

金融機関にとってのVisa発行者メンバーシップの利点:

• Visaは信頼性、安全性、革新性の評判を持ち、Visaのネットワークに参加することで、貴金融機関を世界的に認識されるブランドと即座に結びつけ、世界中の消費者と企業との信頼を築くことができます
• Visaは200以上の国と地域に展開しているため、広大なグローバル市場への扉が開かれ、この広範なネットワークを活用して、顧客を引き付け、顧客基盤を拡大し、国境を越えてサービスを提供できます
• Visaはさまざまな製品を提供しているため、オファリングをカスタマイズし、特定の顧客ニーズを満たし、市場で貴金融機関を差別化できます
• Visaは常に最新の支払い技術の先駆者であり、コンタクトレス支払い、モバイルウォレット、および強化されたセキュリティ機能などの革新的なソリューションにアクセスできます。これにより、最新のサービスを提供し、進化する現代の消費者の好みに対応できます
• Visaのエコシステムはシームレスな支払い体験を強調しており、Visaメンバーになった後は、顧客に便利で世界的にアクセス可能な支払いソリューションを提供できます。これにより、満足度とロイヤルティが向上します
• Visaは規制要件とコンプライアンス基準の遵守を保証するために、発行者メンバーにガイダンスとサポートを提供します。これにより、複雑な規制をより効果的に航海できます

VisaメンバーシップとMastercardメンバーシップの比較

VisaとMastercardのネットワークは、基本的なサービスが類似していますが、選択する際に考慮すべき微妙な違いやユニークな特徴があります。選択肢は、ネットワークの市場範囲、製品ポートフォリオ、ブランド認知度、およびコスト構造などの要因に依存します。もちろん、貴社のビジネス目標、貴金融機関の製品戦略、およびターゲット市場の好みについても考える必要があります。

VisaとMastercardの比較:

• Visaは取引、購買額、および流通するカードの点でより大きいですが、両者ともほぼ同じグローバルな加盟店受入れ範囲を持っています。これは、選択したネットワークに関係なく、あなたのカードが世界中の加盟店でおそらく同等の数で受け入れられることを意味します
• Visaは世界中で単一のエンティティとして機能しており、地域ごとに統一的な意思決定と一貫性が可能です。一方、Mastercardは地域エンティティの協力的なネットワークとして機能しており、特定の地域市場や産業に焦点を当てた機関にとって有用です
• Visaはより広範なグローバルなリーチを持っていますが、Mastercardの歴史的な強みは旅行やエンターテイメントにあります（ただし、両方のネットワークが現在、幅広い産業にサービスを提供しています）
• Visaは革新的な支払い機能や製品に焦点を当てていますが、Mastercardは強力な取引セキュリティを強調した革新的なセキュリティイニシアティブや協力関係により、より多くの努力を傾注しています
• Visaは下位レベルのクレジットカードに対してわずかに多くの利点を提供していますが、Mastercardは主にプレミアムカードに最高の特典を予約しています。したがって、Visaはより広範な範囲の消費者をターゲットにしている場合、より良い選択肢になる可能性があります
• Visaは各取引ごとにカード発行者にデータ処理手数料を課しますが、Mastercardは支払い処理ワークフローのさまざまな段階でMastercardネットワークを利用する発行銀行に接続料を課します

両大手の支払い処理業者の間にはさまざまな違いがありますが、能力、革新的な支払い機能、およびセキュリティにおいて非常に類似しています。前述のように、ビジネスモデルと目標に対するそれらの違いと類似点を分析し、貴金融機関の成長にプラスの影響を与える最適な決定を行うためには、深い分析を実施する際に経験豊富な弁護士の助けが必要です。

Visaメンバーの規制方法

Visa発行者になることは、安全かつ効率的な取引を確保し、カード保持者データを保護し、ネットワークの整合性を維持し、消費者保護基準を維持するために設計されたさまざまな規則と規制を継続的に遵守することを意味します。 Visaメンバーは、Visa自体によって設定されたさまざまな内部ポリシーとガイドライン、およびさまざまな管轄区の金融当局や規制機関によって課された外部の規制枠組みと基準を通じて規制されています。

Visaは、メンバーがVisaネットワーク内での義務、責任、および許可された活動を明確にするために、メンバーシップ契約に特定の条件を定めています。また、トランザクション処理、セキュリティ基準、紛争解決、およびコンプライアンス措置に関する、メンバーが従わなければならない包括的な運用規則も維持しています。 Visa自体がさまざまな金融当局によって規制されているため、そのメンバーも、これらの当局が課す規制、セキュリティ、データ保護、およびマネーロンダリング対策（AML/CFT）に関連する要件を遵守しなければなりません。

Visaメンバーは、カード保持者データの安全な取り扱いを保証するために、ペイメントカード業界データセキュリティ基準（PCI DSS）などの支払いカード業界の業界基準と規制にも準拠する必要があります。 PCI DSSには、カード保持者データへの不正アクセスから保護するための堅牢なファイアウォールの実装、情報を保護するためのカード保持者データの公共ネットワークを介した転送時の暗号化プロトコルの使用、および脆弱性を解消するための最新のパッチを使用してシステム、ソフトウェア、およびセキュリティアプリケーションを更新することが含まれます。これらのすべてのルールと基準は、ペイメントカード業界セキュリティ基準委員会（PCI SSC）によって課され、更新されます。

Visaメンバーは、自社が展開している地域で規制当局によって課される金融規制および監督の対象となります。これらの規制は、金融の安定性、消費者保護、公正なビジネス慣行を確保します。ライセンスを取得した金融機関として、おそらく貴社に適用される国内および地域の規制枠組みを既に把握しているかもしれません。まだ適切な金融ライセンスを取得していない場合は、Visaメンバーシップ申請に必要となることを知っておき、貴金融機関のライセンス取得の最も迅速で適切な方法について当社のチームと話し合う時間を取ってください。

Visa発行者メンバーシップの種類

Visa発行者メンバーシップには、2つのタイプがあります。特定のメンバーシップに関連する責任を管理するための機関の能力、ビジネス目標、関連するリスク、およびメンバー資格基準などの要因に基づいて、決定する必要があります。経験豊富な弁護士チームは、ビジネスの深い分析を行い、ビジネスに最適なVisaメンバーシップを選択するのに役立つ実用的な洞察を共有します。

Visa発行者メンバーシップの種類:

• 主要メンバーシップ
• 準主要メンバーシップ

主要メンバーシップは、リスクアンダーライティング、クレジット管理、顧客請求、および支払いの集約などの経験豊富な大手金融機関向けに設計されています。彼らは製品開発やマーケティングのためにVisaと直接協力しています。彼らはサービス料を支払う必要がありますが、さまざまな機能を扱うための最高レベルの柔軟性を楽しんでおり、割り当てられた銀行識別番号（BIN）に関連するすべての活動に完全な責任を負います。

主要メンバーは、以下の活動を行うことができます:

• カードの発行
• 現金の支払い
• 加盟店の獲得
• 決済リスクの管理
• 独自の処理のホスト
• 他のスポンサー
• レポートの取り扱い
• スポンサーされた金融機関の管理
• 直接的なライセンスの付与
• 第三者エージェントの登録

準主要メンバーシップは、スタートアップを含む小規模な金融機関向けに設計されています。彼らは主要メンバーのスポンサーシップと承認のもとで作業し、Visaカードを発行することが許可されています。ただし、Visaネットワーク内での権限と責任は、主要メンバーと比較して制限されています。それでも、準主要メンバーはしばしば、スポンサーされた主要メンバーによって提供されるインフラストラクチャやサポートから利益を得ることがあります。

準主要メンバーは、次の活動を行うことができます:

• カードの発行
• 現金の支払い
• 加盟店の獲得
• 直接的なBINライセンス
• 第三者エージェントの登録

Visa発行者メンバーシップの条件

Visaの発行メンバーになるには、Visaが定めたさまざまな要件を満たし、基本的に堅固なカード発行提案を構築する必要があります。これらの要件を満たすための提供されたすべての情報は、準備、翻訳、正確性の確保、Visaの基準およびガイドラインとの整合性を確認するために、当社がお手伝いする様々な文書でサポートする必要があります。これにより、法的エラーを回避し、申請プロセスを効率化できます。

いつでもお問い合わせくださいが、今のところ、次のVisaメンバーシップの資格基準に注意してください:

• 地域金融規制およびライセンス要件への適合性の証明
• PCI DSSおよびVisaのガイドラインへの適合性の証明
• 財務の安定性、十分な資本金、および健全なビジネス慣行
• トランザクションを安全かつ効率的に処理するためのインフラストラクチャとテクノロジー
• 不正行為を防止し、カード保持者データを保護するための堅牢なリスク管理システム
• Visaネットワークへの参加に関連するメンバーシップ料の支払い

Visaの要件を満たすことを証明するために、さまざまな文書を提出する必要があります:

• 貴金融機関が運営する国の国家規制機関からのライセンス
• 設立文書
• Visa発行者としての貴金融機関の戦略、ターゲット市場、および成長予測を概説したビジネス計画
• 貴金融機関の階層、主要な役割、責任を詳細に示した組織図
• 財務の安定性と持続可能性を示す、直近の監査済み財務諸表
• カード発行活動をサポートするための十分な資本金の証拠
• 地域金融規制と業界標準に適合していることを確認する証明書
• 貴金融機関のAML/CFTポリシーと手順に関する文書
• トランザクション処理のための貴金融機関のテクノロジーとインフラストラクチャの説明
• データセキュリティ対策とPCI DSS基準への準拠に関する詳細
• Visa提供の発行者申請フォームに正確な情報を記入
• 貴金融機関に関する法的手続き、紛争、または訴訟に関する詳細

また、カードプログラムを立ち上げるためには、次の有効化パートナーが必要になる場合があります:

• BINスポンサー – BINを所有する発行銀行であり、Visaネットワークへのアクセス、カード保持者の資金保持、およびVisaの規則に準拠したリスクおよび現地の規制の管理が必要です。
• 発行者プロセッサー：システムの記録を保持し、発行を管理し、トランザクションを承認し、決済エンティティと通信する発行者プロセッサー
• 不正対策パートナー：発行プログラム内の不正と戦うのに役立つパートナー（これらのパートナーの多くは、プログラムがスムーズに実行されるようにするための紛争解決ソリューションも提供しています）
• プログラムマネージャー：カードプログラムを監視し、主要な関係を構築し、消費者や加盟店にマーケティングし、収益性をサポートするのを支援するプログラムマネージャー

信頼できる有効化パートナーを見つけることは難しいかもしれませんが、このプロセスを簡素化するために、Visaは既に多くのパートナーシップを確立しています。Visaは、ネットワーク内でプログラムパートナーまたはソリューションプロバイダーとして認識されていることを保証するVisaの厳格な審査プロセスを経て、信頼できる有効化パートナーとの幅広い協力関係を築いています。潜在的なパートナーシップの強さと価値を最大化するために、当社のチームは貴社に合わせた法的な観点や推奨事項を共有できます。

Visa発行者になるための申請方法

Visa発行者メンバーになるためには、Visaのライセンスプログラムを通じて申請することができます。このプラットフォームは、デジタルアンケートを通じて応募者を案内し、各段階でVisaからのガイダンスを求めるオプションを提供します。ライセンスのルールは国によって異なるため、意図された各国でのオペレーションに対して特定のライセンス（つまり、メンバーシップを利用するための承認）が必要です。特定の申請手順は、前提条件と同様に、選択した国または地域によって異なります。

Visaメンバーシップ申請プロセスの主要な段階:

• 貴社の文書をすべて準備して内部でレビューし、Visaの基準を満たし、貴社の能力と遵守状況を正確に表現していることを確認します。
• Visaのオンボーディングアンケートに記入して提出し、過去3年間の銀行ライセンスまたは規制資格のコピー、監査済みの財務諸表を提供します。
• 申請する国に応じて、Visaのダッシュボードが追加のフォームで更新され、マネーロンダリング防止アンケート、クライアントライセンス契約などが含まれます。また、準主要メンバーシップを申請する場合は、スポンサー契約も含まれます。
• Visaによる審査プロセスを経て、設定された基準を満たしたかどうかに基づいて承認されます。
• 承認後、Visaネットワークへの接続のための実装活動を開始できます。

承認後、Visaの他のさまざまな製品やサービスにもアクセスできます。これにより、貴金融機関がVisaネットワーク内での存在感と効率性を高めるためのツールやリソースが利用できるようになります。

Visaメンバーになり、貴金融機関が広範囲なグローバルネットワークと革新的な支払いソリューションを活用できるようにしたい場合は、当社 Regulated United Europe のチームが喜んで、貴社が関連する資格基準を完全に満たし、Visaまたは主要メンバーとの契約に適切に備えることを支援します。

当社は、金融業界を航行し、ヨーロッパで電子マネー機関のライセンスを取得する経験を持つ数多くのビジネスを支援してきた6年以上の経験を有しています。今すぐお問い合わせいただき、Visa発行者メンバーシップ申請の成功に向けた具体的な段階について話し合いましょう。こちら で 弊社に連絡。