Licenza crittografica in Estonia

Requisiti per le società estoni di criptovaluta nel 2022

Nell’ottobre 2021, Matis Mäeker, capo dell’l’Ufficio per il riciclaggio di denaro (RAB), ha proposto di rivedere il sistema di licenza per le società di criptovaluta in Estonia.

Secondo la proposta di Matis Mäeker, il capitale proprio delle società di criptovalute dovrebbe essere aumentato a 350.000 euro e la società dovrebbe disporre di questo denaro sotto forma di contanti o titoli a basso rischio. Inoltre, la struttura della società di criptovaluta dovrebbe essere composta da almeno due persone e il management della società (azionista, direttore) non può ricoprire la posizione di funzionario KYC/AML – questa posizione deve essere separata dalla gestione diretta della società per evitare un conflitto di interessi.

Altre raccomandazioni RAB includono la richiesta alle aziende che operano in questo settore di dotarsi di sistemi IT più sicuri e, ad esempio, di utilizzare contanti per investimenti anziché rifinanziare i fondi dei clienti.

Mäeker stima che il fatturato delle società estoni di criptovaluta superi i 20 miliardi di euro all’anno.

In effetti, la FIU aveva già revocato 1.808 licenze di criptovaluta nel 2020, ma nel settembre 2020 una valutazione del rischio condotta dall’agenzia ha dimostrato che le modifiche apportate finora non erano sufficienti per ridurre i rischi in rapida crescita.

Vantaggi

Modifiche nella legislazione estone dal 15.03.2022 (nuovi requisiti per le aziende criptovalutarie)

Il capitale proprio del fornitore di servizi di cambio valuta virtuale

I fornitori di servizi di valuta virtuale devono avere il seguente capitale autorizzato:

• È richiesto un minimo di 100.000 EUR se il fornitore di servizi di valuta virtuale fornisce un servizio di scambio di valuta virtuale (un servizio attraverso il quale le persone possono scambiare valute virtuali con denaro e valute virtuali con denaro).
• Fornire un servizio di trasferimento di valuta virtuale (un servizio attraverso il quale è possibile trasferire una valuta virtuale a un portafoglio di valuta virtuale o a un conto destinatario almeno parzialmente elettronicamente per conto dell’iniziante) richiede un minimo di 250.000 EUR da parte del fornitore di servizi di valuta virtuale. Per stabilire un fornitore di servizi di cambio valuta virtuale, il capitale autorizzato della società deve essere versato in denaro.

Precondizioni per l’identificazione e la verifica dei clienti
Per identificare e verificare le identità, i fornitori di servizi dovrebbero utilizzare tecnologie che forniscono una vera identificazione e impediscono l’alterazione o l’abuso dei dati trasmessi.
Una persona fisica che è citata nei paragrafi 1 e 2 dell’articolo 31 della legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, o il rappresentante legale di una persona giuridica, deve utilizzare il documento di identificazione digitale o un’altra forma di identificazione elettronica approvata dalla legge sulle carte d’identità per identificare e verificare la propria identità.; conformemente all’articolo 9 del regolamento (CE) n. 910/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio sui servizi fiduciari necessari per l’identificazione elettronica e le transazioni elettroniche, che abroga la direttiva 1999/93/CE (GU L 257, 28.08.2014, pp. 73-114), è inclusa nell’elenco pubblicato nella Gazzetta ufficiale dell’Unione europea), inoltre, uno strumento tecnologico con una telecamera funzionante, microfono, hardware e software adeguati per l’identificazione digitale e la connettività Internet.

Il fornitore di servizi può confrontare i dati biometrici per identificare e verificare l’identità utilizzando uno strumento tecnologico.

I fornitori di servizi di valuta virtuale delle transazioni di scambio e trasferimento sono tenuti a verificare l’identità di ciascun cliente e a raccogliere almeno le seguenti informazioni sulla persona che ha effettuato la transazione di scambio e trasferimento, conformemente agli articoli 21 e 22 di questa legge.

Per una persona fisica, il nome e il sesso della persona, l’identificatore unico della transazione, il numero di identificazione del conto di pagamento o del portafoglio di denaro virtuale, il numero di identificazione del nome e della carta d’identità, e il luogo di nascita, la data e l’indirizzo in cui la persona risiede;

I fornitori di criptovaluta raccolgono dati di identificazione univoci riguardanti il destinatario della valuta virtuale o dei trasferimenti durante la facilitazione delle transazioni per lo scambio e il trasferimento di valuta virtuale. Se vengono utilizzati i dati del conto di pagamento o l’identificatore del portafoglio di valuta virtuale per la transazione, il fornitore di valuta virtuale raccoglierà anche i dati dell’identificatore del conto di pagamento e dell’identificatore del portafoglio di valuta virtuale.

Piano d’azione per i fornitori di valuta virtuale

I fornitori di valuta virtuale devono presentare almeno due anni di piani d’impresa.

I fondi di un fornitore di valuta virtuale devono essere posseduti

I fornitori di valuta virtuale devono mantenere fondi equivalenti a uno dei seguenti in ogni momento:

1. Importo del capitale autorizzato
2. Secondo il metodo di calcolo, i propri fondi sono calcolati come segue:

Come minimo, i fondi propri del fornitore di valuta virtuale dovrebbero essere pari alla somma delle seguenti parti del volume se il fornitore fornisce il servizio specificato nei paragrafi 101 e 102 della parte 3 di questa legge:

1. Un totale del 4% delle transazioni nella fornitura di servizi che superano o sono uguali a 5 milioni di euro;
2. Più di 5 milioni di euro in transazioni nel settore dei servizi, ma non più di 10 milioni di euro;
3. Oltre 10 milioni di euro in operazioni effettuate nella fornitura di servizi, ma non superiore a 100 milioni di euro;
4. Più di 100 milioni di euro in transazioni per la fornitura del servizio ma non oltre 250 milioni di euro; lo 0,5% di tale importo;
5. Questo rappresenta lo 0,25% di più di 250 milioni di euro di transazioni effettuate all’interno del servizio.

Per la parte 6 di questo articolo, la quota di transazioni definite come servizi deve essere calcolata come 1/12 del volume totale delle transazioni definite come servizi nelle parti 100 e 101 di questo articolo. Se una società di venture capital ha operato per meno di 12 mesi nell’anno precedente, l’importo dei trasferimenti e delle transazioni di cambio valuta effettuate durante l’anno precedente deve essere diviso per il numero di mesi dell’anno precedente.

È essenziale per un fornitore di cambio valuta virtuale adottare misure per garantire che i propri fondi siano calcolati accuratamente in ogni momento.

In conformità con questa legge e gli atti legali emessi sulla sua base, l’Unità di Intelligence Finanziaria può stabilire un periodo durante il quale i fornitori di servizi di cambio valuta virtuale devono conformarsi ai requisiti stabiliti dalla legge.

Revisioni dei fornitori di criptovalute

I fornitori di servizi di cambio valuta virtuale sono tenuti a verificare i loro rapporti annuali. Le domande di licenza dovrebbero specificare i dati dell’auditor.