Iscrizione al Visa

Visa è tra le più grandi reti di elaborazione dei pagamenti al mondo e collega circa 15.000 istituti finanziari. Consente transazioni transfrontaliere senza attriti che promuovono il commercio internazionale e soddisfano le esigenze di una base di clienti globale. Aderendo alla rete come emittente Visa, il tuo istituto finanziario può accedere a una vasta gamma di soluzioni di pagamento all’avanguardia che sono sicure, rapide ed efficienti e quindi ti consentono di conquistare la fiducia e la lealtà dei clienti, indipendentemente dal luogo in cui si trovano. i tuoi clienti.

Che cos’è un membro Visa

Un membro Visa è un’entità autorizzata a partecipare alla rete di pagamenti Visa con diritti e obblighi definiti in definitiva da Visa nel quadro delle normative finanziarie imposte dai regolatori nazionali delle giurisdizioni in cui Visa opera. La rete è un vasto ecosistema che collega membri come emittenti di carte, acquirenti di commercianti, commercianti, titolari di carte e fornitori di servizi, consentendo transazioni fluide e sicure utilizzando le carte di pagamento con marchio Visa.

Che cos’è un emittente di visti

A differenza di Discover e American Express, Visa non emette carte direttamente al pubblico ma piuttosto attraverso istituti finanziari a cui è concessa l’adesione all’emittente Visa. Un emittente Visa è un istituto membro di Visa, che gli conferisce l’autorizzazione a emettere carte di pagamento con marchio Visa, come carte di credito, debito o prepagate, a consumatori o aziende. Questi membri fanno parte della rete di pagamento Visa, consentendo loro di partecipare e facilitare le transazioni all’interno dell’ecosistema Visa.

Gli emittenti Visa possono essere istituti finanziari come banche, cooperative di credito o altri enti approvati da Visa per l’emissione di carte Visa. Svolgono un ruolo cruciale nel fornire ai consumatori e alle aziende l’accesso a metodi di pagamento ampiamente accettati in tutto il mondo, consentendo transazioni sicure e convenienti sia online che di persona. Per migliorare la propria offerta, gli emittenti Visa possono anche offrire vantaggi aggiuntivi, tra cui garanzie contro il furto di identità e le frodi, copertura assicurativa per il noleggio auto e sconti sugli acquisti aziendali.

Visa autorizza i membri emittenti Visa a emettere vari livelli di carte che soddisfano esigenze e segmenti di consumatori diversi. Questi livelli di carte includono Visa Classic per le transazioni quotidiane, Visa Gold con vari vantaggi aggiuntivi, Visa Signature con premi premium e Visa Infinite con vantaggi di alto livello come servizi personalizzati e accesso esclusivo a esperienze uniche. In sostanza, come emittente Visa, sarai in grado di diversificare in modo significativo il tuo portafoglio di carte e in questo modo espandere la portata di mercato e la competitività del tuo istituto.

Panoramica dei visti

La storia di Visa inizia nel 1958 quando Bank of America lanciò in California il programma BankAmericard, considerata la prima carta di credito al consumo. Nel 1974 si espanse a livello nazionale e nel 1975 fu introdotta una carta di debito. Per enfatizzare la presenza globale e la rete coesa di BankAmericard, nel 1976 fu ribattezzata Visa. Nel corso degli anni ’80, Visa ha continuato a crescere e a sviluppare misure di sicurezza avanzate, come il codice CVV (Card Verification Value). Oggi Visa rimane focalizzata sull’innovazione e sulla sicurezza, nonché sulle collaborazioni con aziende fintech e sulle iniziative verso una società senza contanti.

Visa opera in più di 200 paesi e territori con prodotti e servizi disponibili su carte, laptop, tablet, dispositivi mobili e altro ancora. I prodotti principali di Visa includono carte di credito, debito e prepagate, nonché soluzioni aziendali e servizi bancomat globali. La sua rete si estende attraverso i continenti, facilitando pagamenti e transazioni in varie valute nelle Americhe, Europa, Asia-Pacifico, Africa e Medio Oriente. L’ampia presenza globale di Visa e la versatile gamma di prodotti e servizi su più piattaforme possono rappresentare un’enorme opportunità per il tuo istituto finanziario.

Vantaggi dell’iscrizione all’emittente del visto

Con quasi il 40% delle transazioni globali con carte Visa, puoi essere certo che, diventando membro Visa, il tuo istituto finanziario sarà esposto a una quota di mercato sostanziale e otterrà un vantaggio strategico nel settore finanziario in rapida evoluzione. In qualità di emittente Visa, il tuo istituto avrà una serie di opportunità per innovare e attingere a un ampio bacino di consumatori che hanno già familiarità e si sentono a proprio agio con l’ecosistema dei pagamenti Visa.

Vantaggi dell’adesione agli emittenti di visti per gli istituti finanziari:

• Visa ha una reputazione di affidabilità, sicurezza e innovazione e l’adesione alla rete Visa può allineare immediatamente il tuo istituto finanziario con questo marchio riconosciuto a livello mondiale che ti consentirà di creare fiducia con consumatori e aziende in tutto il mondo
• La presenza di Visa in oltre 200 paesi e territori apre le porte a un vasto mercato globale e puoi sfruttare questa vasta rete per attirare clienti, espandere la tua base clienti e offrire i tuoi servizi a consumatori e aziende oltre confine
• Poiché Visa offre una varietà di prodotti, puoi personalizzare le tue offerte, soddisfare le esigenze specifiche dei clienti e differenziare il tuo istituto finanziario sul mercato
• Visa è costantemente all’avanguardia nelle tecnologie di pagamento all’avanguardia e tu puoi avere accesso a soluzioni innovative, come pagamenti contactless, portafogli mobili e funzionalità di sicurezza avanzate, che ti consentiranno di offrire servizi all’avanguardia e soddisfare le preferenze dei consumatori moderni in evoluzione
• L’ecosistema Visa enfatizza esperienze di pagamento senza interruzioni e, dopo essere diventato membro Visa, puoi fornire ai clienti soluzioni di pagamento convenienti e accessibili a livello globale, contribuendo ad aumentare la soddisfazione e la fedeltà
• Visa fornisce guida e supporto ai suoi membri emittenti per garantire il rispetto dei requisiti normativi e degli standard di conformità, che possono aiutarti a gestire normative complesse in modo più efficace

Abbonamento Visa e abbonamento Mastercard

Entrambe le reti Mastercard e Visa offrono servizi fondamentali simili, ma ci sono differenze sfumate e caratteristiche uniche che dovresti considerare quando scegli tra di loro. La tua scelta dipenderà da fattori quali la portata del mercato della rete, il portafoglio di prodotti, il riconoscimento del marchio e la struttura dei costi. Naturalmente, dovete anche pensare ai vostri obiettivi aziendali, inclusa la strategia di prodotto della vostra istituzione e alle preferenze dei vostri mercati target.

Ecco il confronto tra Visa e Mastercard:

• Visa è più grande in termini di transazioni, volume di acquisti e carte in circolazione, ma entrambe hanno un’impronta di accettazione globale da parte dei commercianti quasi identica, il che significa che, indipendentemente dalla rete prescelta, le tue carte saranno probabilmente accettate da un numero comparabile di commercianti a livello globale< /li>
• Mentre Visa opera come un’unica entità a livello globale, consentendo un processo decisionale centralizzato e coerenza tra le regioni, Mastercard funziona come una rete collaborativa di entità regionali, fornendo un po’ più di flessibilità negli adattamenti e negli approcci regionali, utile per gli istituti focalizzati su mercati o settori regionali specifici
• Visa ha una portata globale più ampia, mentre i punti di forza storici di Mastercard risiedono nei viaggi e nell’intrattenimento (sebbene entrambe le reti attualmente servano un’ampia gamma di settori)
• Visa tende a concentrarsi su funzionalità e prodotti di pagamento innovativi, mentre Mastercard tende a dedicare maggiori sforzi a iniziative e collaborazioni di sicurezza innovative, sottolineando una solida sicurezza delle transazioni
• Visa offre vantaggi leggermente maggiori per le sue carte di credito di livello inferiore rispetto a Mastercard, mentre Mastercard riserva prevalentemente i suoi migliori vantaggi per le sue carte premium, motivo per cui Visa potrebbe essere una scelta migliore se ti rivolgi a una gamma più ampia di consumatori</li >
• Visa impone commissioni di elaborazione dati all’emittente della carta per ogni transazione, mentre Mastercard impone commissioni di connettività alle banche emittenti per l’utilizzo della rete Mastercard nelle varie fasi del flusso di lavoro di elaborazione dei pagamenti

Sebbene esistano varie altre differenze tra i due principali processori di pagamento, sono molto simili in termini di capacità, caratteristiche di pagamento innovative e sicurezza. Come abbiamo detto prima, devi analizzare le loro differenze e somiglianze rispetto al tuo modello di business e ai tuoi obiettivi per prendere una decisione ottimale che avrà un impatto positivo sulla crescita del tuo istituto finanziario. Fateci sapere se avete bisogno dell’aiuto dei nostri avvocati esperti quando conducete un’analisi approfondita.

Come sono regolamentati i membri Visa

Diventare un emittente Visa significa aderire costantemente a varie norme e regolamenti volti a garantire transazioni sicure ed efficienti, salvaguardare i dati dei titolari di carta, mantenere l’integrità della rete e sostenere gli standard di protezione dei consumatori. I membri Visa sono regolati attraverso varie politiche e linee guida interne stabilite da Visa stessa, nonché quadri normativi e standard esterni imposti dalle autorità finanziarie e dagli organi governativi in ​​varie giurisdizioni.

Visa stabilisce termini e condizioni specifici negli accordi di adesione a cui i membri devono aderire, delineando i loro obblighi, responsabilità e attività consentite all’interno della rete Visa. Mantiene inoltre una serie completa di regolamenti operativi che i membri devono seguire in merito all’elaborazione delle transazioni, agli standard di sicurezza, alla risoluzione delle controversie e alle misure di conformità. Poiché Visa stessa è regolamentata da diverse autorità finanziarie, i suoi membri sono soggetti anche al rispetto delle normative imposte da tali autorità, compresi i requisiti relativi alla sicurezza, alla protezione dei dati e all’antiriciclaggio e al contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT ) le misure.

I membri Visa devono inoltre allinearsi agli standard e alle normative di settore che regolano il settore delle carte di pagamento, come Standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS) per garantire la gestione sicura dei dati dei titolari di carta. Il PCI DSS include regole come l’implementazione di robusti firewall per proteggere i dati dei titolari di carta da accessi non autorizzati, l’utilizzo di protocolli di crittografia durante la trasmissione dei dati dei titolari di carta su reti pubbliche per salvaguardare le informazioni e il mantenimento di sistemi, software e applicazioni di sicurezza aggiornati con le patch più recenti per affrontare le vulnerabilità. Tutte queste regole e standard sono imposti e aggiornati dal Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC).

I membri Visa sono soggetti alle normative finanziarie e alla supervisione imposte dalle autorità di regolamentazione nelle regioni in cui operano. Queste normative garantiscono stabilità finanziaria, protezione dei consumatori e pratiche commerciali eque. In qualità di istituto finanziario autorizzato, probabilmente sai già quali quadri normativi nazionali e regionali sono applicabili al tuo caso. Se non hai ancora ottenuto una licenza finanziaria adeguata, sappi che sarà necessaria per la tua richiesta di adesione a Visa e prenditi il ​​tempo per parlare con il nostro team per scoprire il modo più rapido e adatto per ottenere una licenza per la tua licenza finanziaria. istituzione.

Tipi di abbonamento degli emittenti di visto

Puoi scegliere tra due tipi di abbonamento agli emittenti Visa. La tua decisione dovrebbe basarsi su fattori quali la capacità del tuo istituto di gestire le responsabilità associate a un’iscrizione specifica, gli obiettivi aziendali, i rischi associati e i criteri di idoneità all’adesione. Il nostro team di avvocati esperti può aiutarti a condurre un’analisi approfondita della tua attività e condividere informazioni utili che ti aiuteranno a decidere quale abbonamento Visa si adatta meglio alla tua attività.

Tipi di abbonamento agli emittenti Visa:

• Adesione principale
• Appartenenza associata

L’abbonamento principale è progettato per istituti finanziari più grandi con esperienza nella sottoscrizione del rischio, nella gestione del credito, nella fatturazione ai clienti e nella riscossione dei pagamenti. Lavorano direttamente con Visa per lo sviluppo e il marketing del prodotto. Sebbene debbano pagare commissioni di servizio, godono del massimo livello di flessibilità nella gestione di varie funzionalità e hanno la completa responsabilità di tutte le attività legate al numero di identificazione bancario (BIN) assegnato, un componente critico nelle transazioni con carte di credito, debito e prepagate che consente per identificare un emittente.

I membri principali possono svolgere, tra l’altro, le seguenti attività:

• Emettere carte
• Erogare contanti
• Acquisisci commercianti
• Gestire il rischio di regolamento
• Elaborazione propria dell’host
• Sponsorizza altri
• Gestire i rapporti
• Gestire istituti finanziari sponsorizzati
• Licenza diretta dei BIN
• Registra agenti di terze parti

L’adesione associata è progettata per istituti finanziari più piccoli, comprese le startup. Lavorano sotto il patrocinio e l’autorizzazione del membro principale e sono autorizzati a emettere carte Visa. Tuttavia, la loro autorità e responsabilità all’interno della rete Visa sono limitate rispetto ai membri principali. Tuttavia, i membri associati spesso beneficiano dell’infrastruttura e del supporto forniti dai membri principali sponsor.

I membri associati possono svolgere le seguenti attività:

• Emettere carte
• Erogare contanti
• Acquisisci commercianti
• Licenza diretta dei BIN
• Registra agenti di terze parti

Criteri di idoneità per l’adesione all’emittente del visto

Per diventare un membro emittente di Visa, il tuo istituto finanziario dovrà soddisfare vari requisiti stabiliti da Visa e sostanzialmente costruire una formidabile proposta di emissione di carte. Tutte le informazioni da te fornite sul rispetto di questi requisiti dovranno essere supportate da vari documenti che possiamo aiutarti a preparare, inclusa la stesura, la traduzione e la garanzia della loro accuratezza e allineamento con gli standard e le linee guida Visa. In questo modo eviterai eventuali errori legali e semplificherai il processo di richiesta.

Puoi contattarci in qualsiasi momento, ma per il momento prendi nota dei seguenti criteri di idoneità per l’iscrizione a Visa:

• Conformità dimostrabile alle normative finanziarie regionali e ai requisiti di licenza
• Conformità dimostrabile alle linee guida PCI DSS e Visa
• Stabilità finanziaria, capitalizzazione sufficiente e sane pratiche commerciali
• L’infrastruttura e la tecnologia per elaborare le transazioni in modo sicuro ed efficiente
• Robusti sistemi di gestione del rischio per mitigare le frodi e proteggere i dati dei titolari di carta
• Pagare le quote associative associate all’adesione alla rete Visa

Per dimostrare che soddisfi i requisiti Visa, dovrai fornire vari documenti:

• Licenza del tuo istituto finanziario rilasciata da un regolatore nazionale in cui operi
• Documenti costitutivi
• Un piano aziendale fattibile che delinei la strategia, il mercato di riferimento e le proiezioni di crescita del tuo istituto come emittente Visa
• Organigramma che descrive in dettaglio la gerarchia, i ruoli chiave e le responsabilità del tuo istituto
• Recenti rendiconti finanziari certificati che dimostrano stabilità e sostenibilità finanziaria
• Prova di una capitalizzazione sufficiente per supportare le attività di emissione di carte
• Certificati che attestano la conformità alle normative finanziarie regionali e agli standard di settore
• Documentazione delle politiche e procedure AML/CFT del tuo istituto
• Descrizione della tecnologia e dell’infrastruttura dell’istituto per l’elaborazione delle transazioni
• Dettagli sulle misure di sicurezza dei dati e conformità agli standard PCI DSS
• Modulo di richiesta dell’emittente fornito da Visa, completato con informazioni accurate
• Dettagli su azioni legali, controversie o contenziosi che coinvolgono il tuo istituto

È inoltre importante notare che per avviare un programma di carte, potresti aver bisogno dei seguenti partner abilitanti:

• Uno sponsor del BIN: la banca emittente che possiede il BIN, necessario per accedere alla rete Visa, detiene i fondi dei titolari della carta e assume il ruolo di gestione del rischio e delle normative locali, in linea con le norme Visa
• Un responsabile del trattamento dell’emittente che manterrà il registro del sistema, gestirà l’emissione, autorizzerà le transazioni e comunicherà con le entità di regolamento
• Un partner per soluzioni antifrode che ti aiuterà a combattere le frodi all’interno del tuo programma di emissione (molti di questi partner offrono anche soluzioni per le controversie per garantire il corretto funzionamento del tuo programma)
• Un program manager che supervisionerà il programma della tua carta, inclusa la creazione di relazioni chiave, il marketing per consumatori e commercianti e il contributo a sostenere la redditività

Trovare partner affidabili potrebbe essere difficile e per semplificare il processo Visa ha già stabilito numerose relazioni di questo tipo. Collabora con una serie di partner di abilitazione fidati con cui puoi collaborare per lanciare le tue soluzioni. Ciascun partner è sottoposto all’accurato processo di valutazione di Visa, garantendo che venga riconosciuto come partner del programma o fornitore di soluzioni all’interno della rete. Per massimizzare la forza e il valore delle tue potenziali partnership, il nostro team può condividere prospettive legali e raccomandazioni su misura per la tua attività.

Come fare domanda per diventare un emittente di visti

Per diventare un membro emittente Visa, puoi presentare domanda tramite il programma di licenza Visa che semplificherà il processo di richiesta. La piattaforma guida i richiedenti attraverso questionari digitali e offre la possibilità di chiedere assistenza a Visa in ogni fase. Poiché le regole di licenza variano in base al Paese, avrai bisogno di una licenza specifica (ovvero l’autorizzazione per utilizzare la tua iscrizione) per ciascun Paese in cui sono previste le operazioni. Le fasi specifiche dell’applicazione, proprio come i prerequisiti, varieranno a seconda dei paesi o delle regioni selezionati.

Le fasi principali del processo di richiesta di adesione a Visa:

• Prepara e rivedi internamente tutti i tuoi documenti per assicurarti che soddisfino i criteri Visa e rappresentino accuratamente le capacità e lo stato di conformità dell’istituto
• Compila e invia il questionario di onboarding di Visa, inclusa una copia della licenza bancaria o delle credenziali normative e i rendiconti finanziari certificati degli ultimi tre anni
• In base al Paese per cui stai facendo domanda, il dashboard di Visa si aggiornerà con moduli aggiuntivi, tra cui un questionario antiriciclaggio, un contratto di licenza con il cliente e, se stai richiedendo l’adesione come associato, un contratto di sponsorizzazione
• Sottoporsi a un processo di verifica da parte di Visa, che prevede valutazioni, due diligence e approvazione in base al rispetto dei criteri stabiliti
• Una volta approvato, potrai iniziare le attività di implementazione per connetterti alla rete Visa

Dopo l’approvazione, avrai anche accesso a numerosi altri prodotti e servizi Visa, come le interfacce di programmazione delle applicazioni Visa (API) e le soluzioni. Questo accesso apre le porte a una vasta gamma di strumenti e risorse progettati per rafforzare la presenza e l’efficienza del tuo istituto all’interno della rete Visa.

Se desideri diventare un membro Visa e consentire al tuo istituto finanziario di beneficiare dell’ampia rete globale e di soluzioni di pagamento innovative, il nostro team qui in Regulated United Europe sarà lieto di supportarti nel garantire che la tua azienda rispetti pienamente i criteri di ammissibilità pertinenti e sia ben preparata a stipulare un accordo con Visa o un membro principale.

Abbiamo oltre sei anni di esperienza nell’aiutare numerose aziende a orientarsi nel settore finanziario e nell’ottenimento della licenza per istituti di moneta elettronica in Europa. Contattaci ora per programmare una consulenza personalizzata durante la quale discuteremo i tuoi passi immediati verso una richiesta di adesione ad un emittente Visa di successo.