Apertura di un conto per una società di crittografia

Se la tua azienda è impegnata in attività legate alle criptovalute e sei interessato ad aprire un conto bancario in Europa, devi sapere che si tratta di un processo piuttosto laborioso. Nonostante ogni anno il numero di aziende le cui attività sono direttamente o indirettamente legate alle criptovalute cresca costantemente, la complessità dell’apertura di conti bancari per attività legate alle criptovalute in Europa persiste. Le aziende affrontano questo problema sia quelle che trattano direttamente criptovalute e asset digitali, sia qualsiasi azienda tradizionale che riceva pagamenti per i suoi beni/servizi in criptovaluta.

Perché la maggior parte delle banche non vuole lavorare con gli asset crittografici?

La pratica degli ultimi anni mostra che gli imprenditori che decidono di avviare un progetto di criptovaluta affrontano seri problemi quando aprono un conto nelle banche europee. La ragione principale è che le criptovalute non sono ancora completamente regolamentate a livello legislativo in molti paesi europei. Questo è il motivo principale per cui le istituzioni bancarie rifiutano di collaborare con le aziende di criptovalute: non esiste una regolamentazione chiara approvata dal regolatore su come controllare le attività di criptovaluta e a quale classe di asset/valore appartiene la valuta virtuale. In generale, la maggior parte delle banche e delle istituzioni finanziarie considera l’attività di criptovaluta un’attività ad alto rischio.

Sebbene alcune banche lavorino con aziende di criptovaluta, tendono a selezionare attentamente i loro clienti, lavorando solo con modelli di business facili da capire e aziende ben consolidate. Pertanto, l’apertura di un conto per un’attività legata alle criptovalute diventa ancora più difficile per modelli di business innovativi come il mining, lo staking, la gestione del portafoglio, i prestiti/crediti in criptovaluta, ecc.

Tuttavia, alcuni paesi europei innovativi hanno già abbracciato questo progresso tecnologico e introdotto leggi che regolano l’attività delle criptovalute a livello statale e la considerano legale.

Come aprire un conto per una società di criptovaluta?

Innanzitutto, la nostra azienda raccomanda di scegliere un paese europeo con una regolamentazione efficace delle criptovalute e di scegliere una banca o un’istituzione finanziaria amichevole verso le criptovalute (fornitore di servizi di pagamento, istituto di moneta elettronica, ecc. in quel paese). Cosa considerare in questa fase:

• La banca consente di accettare e inviare denaro tra conti di criptovaluta?
• La banca consente l’uso di un conto per l’attività di criptovaluta?
• Questa banca/istituzione finanziaria europea può accettare e inviare asset a scambi di criptovaluta?
• La banca serve attualmente una società con un modello di business simile?
• È critico per la banca menzionare la criptovaluta nella descrizione del pagamento?

Solo quando saprai per certo che la banca europea scelta lavora con il tuo modello di business puoi considerare di fare domanda per un conto di criptovaluta. È anche importante capire già se l’istituzione finanziaria scelta offre una gamma completa di servizi necessari, tra cui:

• pagamenti internazionali SWIFT
• carta di debito
• IBAN virtuale
• conti multivaluta
• commissioni di apertura e chiusura del conto

Sebbene il numero di istituzioni finanziarie che servono il business delle criptovalute sia in crescita, non tutte offrono la gamma completa di servizi necessari per il business internazionale delle criptovalute. Molte banche europee offrono solo un conto di pagamento SEPA (Single Euro Payment Area), mentre le aziende di valuta virtuale di solito vogliono aprire un conto di criptovaluta e ottenere un pacchetto completo: pagamenti SWIFT, conti multivaluta e carte di pagamento. Per risparmiare tempo ai nostri clienti e ottenere tutti i servizi bancari necessari per il business delle criptovalute, i professionisti bancari di Regulated United Europe offrono il servizio di Pre-Pro service approval, che è un’opportunità unica per ottenere il consenso preliminare o la rinuncia dalle banche accuratamente selezionate dai nostri esperti, per considerare un set completo di documenti per l’apertura del conto per la tua azienda di criptovaluta.

Un altro passo importante è l’approccio corretto alla domanda. Quando si richiede l’apertura di un conto per una società di criptovaluta, è necessario fornire tutte le informazioni necessarie per intero: tutti i documenti aziendali della società, copie dei passaporti dei beneficiari, contratti con clienti e fornitori e una breve descrizione del modello di business. Se la tua attività è regolamentata, devi allegare una conferma della licenza. Spesso si dimentica che i documenti devono essere presentati in una forma accettabile per il paese di registrazione dell’istituzione finanziaria. Ciò significa che molti documenti devono essere tradotti in inglese o nella lingua del paese europeo in cui la banca è registrata e regolamentata, e notarizzati e apostillati per fornire la prova che i documenti sono validi.

Oggi, ogni azienda è anche tenuta ad avere procedure antiriciclaggio, quindi le procedure interne AML, i rapporti di due diligence e eventuali audit esterni devono essere specificati. Quando si pianifica di aprire un conto per un’azienda di criptovaluta in una banca europea, nota che poiché le criptovalute sono considerate asset più rischiosi, ciò significa che le banche devono condurre un controllo completo esteso (EDD) in conformità con le leggi antiriciclaggio. Il requisito principale è comprendere la fonte dei fondi e la fonte della ricchezza dell’azienda e dei suoi proprietari beneficiari finali (UBO).

Tutti i documenti relativi all’origine dei fondi dell’azienda o del suo UBO devono essere verificati. Parte del processo EDD include anche un’analisi di come l’azienda raccoglie e gestisce i dati dei clienti. Prima di aprire un conto per le attività di criptovaluta dell’azienda, è importante che i funzionari bancari si assicurino che l’azienda abbia sviluppato processi per identificare i rischi associati al potenziale riciclaggio di denaro e che questi processi siano stati correttamente implementati, come indicato nelle istruzioni antiriciclaggio. Per evitare la ripetizione della procedura di preparazione del pacchetto completo di documenti nella fase iniziale, la nostra azienda ti offre il servizio di coordinamento preliminare.