Cripto KYC – KYC nella Blockchain

Sistemi KYC tradizionali

L’identità di una persona può essere facilmente verificata tramite documenti rilasciati dallo Stato, come passaporti, certificati di nascita, carte di sicurezza sociale o patenti di guida. Tuttavia, questo metodo funziona solo di persona. Se è necessario confermare l’identità di una persona a distanza, è facile aggirarla ottenendo l’originale o una copia del documento desiderato.

Per ridurre i rischi di tale frode è stata inventata la procedura «Conosci il tuo cliente» (KYC). Ciò ha migliorato notevolmente l’affidabilità dei controlli di identità, ma ha reso il processo di verifica inefficace, lungo e opaco in termini di utilizzo dei dati personali e aziendali degli utenti.

La procedura KYC tradizionale prevede principalmente tre elementi:

IDV (controllo dell’ID). Verifica dell’identità (documento cartaceo o digitale) fornendo l’originale, una copia scannerizzata o una fotografia del documento. Di solito si tratta di un controllo superficiale, a volte i documenti vengono confrontati con banche dati (ad esempio, le banche dati della storia creditizia).

Applicazione del Programma di Identificazione del Cliente (CIP). Verifica dei documenti in varie liste nere statali e aziendali. Non esiste uno standard unico per questa procedura. Le organizzazioni scelgono i mezzi di controllo in base alle loro capacità e ai requisiti della giurisdizione necessaria. Potrebbero essere gli stessi documenti o impronte digitali o scansioni facciali.

Identificazione tramite video. Identificazione tramite video come Skype, Viber o Google Hangouts.

Nei KYC tradizionali, ogni singola organizzazione o ente governativo verifica l’utente in modo indipendente. Ad esempio, se prevedi di richiedere un prestito online (o utilizzare un altro servizio) in diverse banche, ciascuna banca effettuerà il proprio controllo dell’identità.

Questo è il principale svantaggio dei sistemi KYC tradizionali: ogni verifica richiede tempo e denaro. Inoltre, questo approccio comporta un rischio per la sicurezza poiché i dati personali vengono trasferiti dal cliente al server ad ogni verifica e possono essere intercettati. E i server delle banche possono essere hackerati.

Sistemi KYC sviluppati su blockchain

La tecnologia del libro mastro distribuito (DLT) e l’architettura Blockchain permettono di raccogliere informazioni da diversi fornitori di servizi in un unico database crittograficamente sicuro e permanente che non richiede autenticazione di terze parti. Questo consente di creare un sistema in cui l’utente deve sottoporsi alla procedura KYC una sola volta e poi utilizzare questa piattaforma per confermare la propria identità.

L’algoritmo di conferma dell’identità nell’esempio della banca sopra menzionato funzionerà così:

• L’utente invia i documenti per la procedura KYC a una delle banche, dove vuole ottenere un prestito o utilizzare un altro servizio.
• La banca verifica e, se tutto è a posto, conferma il superamento del KYC.
• La banca inserisce i dati dell’utente in una piattaforma blockchain a cui altre banche, organizzazioni ed enti governativi hanno accesso.
• Quando l’utente vuole utilizzare i servizi di un’altra banca, questa seconda banca si rivolge al sistema e conferma così l’identità dell’utente.
• In un ecosistema del genere, l’accesso ai dati dell’utente sarà basato esclusivamente sul consenso dell’utente. Per dare questo consenso, l’utente deve accedere e, come nelle transazioni di criptovaluta, utilizzare la chiave privata per inizializzare l’operazione di scambio delle informazioni. Con il consenso dell’utente, l’accesso ai dati può essere fornito anche da una terza parte (in questo caso dalla banca), ma la proprietà dei dati rimane all’utente.

Un concetto simile di piattaforma KYC basata su blockchain ha già trovato applicazione pratica. L’esempio più noto è il progetto congiunto di IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) e Tesorerie di Cargill, che fornisce un meccanismo efficiente, sicuro e decentralizzato per verificare, raccogliere, memorizzare, aggiornare e condividere i dati KYC.

Come la Blockchain migliora il KYC

Le utilità basate su blockchain del KYC aiuteranno a risparmiare denaro e migliorare la sicurezza dei dati personali in qualsiasi settore in cui sono necessari controlli di identità. Vediamo i vantaggi di tali sistemi.

Raccolta dei dati degli utenti

Come è ora. Attualmente, nei settori finanziario, bancario, pubblico e altri, i dati personali degli utenti vengono raccolti e conservati in sistemi centralizzati (repository). Ogni volta che qualcuno richiede l’accesso a questi dati, essi vengono inviati dal repository del fornitore KYC ai dispositivi dell’azienda che richiede l’accesso ai dati.

Come funziona con la blockchain. I dati personali saranno raccolti dai singoli partecipanti (banche, enti governativi, aziende o gli stessi utenti) e conservati in una rete decentralizzata. L’accesso ai dati sarà fornito direttamente dagli utenti autorizzati o da terze parti.

In questo caso sarà possibile fornire accesso non ai dati personali dell’utente, ma a una speciale carta d’identità che certifica il completamento con successo della procedura. In questo modo, i dati personali saranno protetti e le terze parti potranno verificare l’identità del loro cliente.

Vantaggi dell’uso della blockchain

• Aumenta la sicurezza dei dati personali
• Dà alle persone un maggiore controllo sui propri dati
• Esclude l’accesso non autorizzato ai dati
• Rispetta le nuove leggi sulla protezione dei dati, come il nuovo Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell’UE

Automazione e standardizzazione

Come è attualmente. I KYC raccolgono e scambiano dati quotidianamente tra diverse organizzazioni, aziende e altri enti. Di solito, i dati vengono trasmessi tramite più intermediari che utilizzano diversi protocolli di comunicazione, API e sistemi di gestione. Ciò vale anche per le persone che verificano e certificano le informazioni, nonché per coloro che concedono permessi per alcune operazioni. Di conseguenza, questa architettura inevitabilmente crea molti errori, incoerenze e vulnerabilità critiche per l’accesso non autorizzato.

Come funziona con la blockchain. Il routing dei flussi di lavoro KYC può essere codificato in contratti intelligenti e standardizzato in tutti i settori. In un ecosistema del genere, lo scambio di dati sarà affidabile quanto le transazioni monetarie nei sistemi di pagamento delle criptovalute come Bitcoin o Ethereum.

Vantaggi dell’uso della blockchain

• Non è necessaria una sorveglianza manuale.
• Riduzione degli errori, delle imprecisioni e della perdita di dati.
• Possibilità di implementare soluzioni multilingue tramite contratti intelligenti, standardizzazione e strumenti di traduzione online.
• Riduzione dei processi KYC.

Decentralizzazione del rischio

Come è ora. La procedura KYC tradizionale viene quasi sempre eseguita da una particolare azienda o dal fornitore del servizio KYC. In entrambi i casi, ciò significa che il processo è completamente centralizzato. Cioè, una struttura decide quale verifica deve essere eseguita, la conduce da sola, conserva i dati degli utenti raccolti e sceglie come utilizzarli.

Questo approccio aumenta i rischi:

• Uso non etico e illegale dei dati.
• Attacchi hacker (un server è più facile da hackerare).
• Attacchi di phishing e DDoS.
• Errori umani.

Come funziona con la blockchain. Un sistema basato su un registro di distribuzione decentralizzato elimina il rischio di monopolizzare il controllo. L’immutabilità dei dati registrati nella blockchain e nel codice sorgente aperto permette di assicurarsi che le regole del gioco siano le stesse per tutti i partecipanti e che non ci siano «voci nere» nel programma.

L’automazione e la standardizzazione dei processi di base limita e controlla il grado di coinvolgimento umano (la blockchain registra chi ha fatto cosa e queste informazioni non possono essere eliminate).

Vantaggi dell’uso della blockchain

• Protezione dagli errori umani e dalle frodi.
• Automazione delle questioni normative chiave, come i processi di valutazione del rischio da parte di banche e assicuratori.
• Riduzione del rischio di violazione della legge da parte dei fornitori di servizi KYC.
• Riduzione della probabilità di monopolizzazione industriale.
• Qualità dei dati del KYC.

Come è ora. Nel sistema di archiviazione client-server attuale, basato su repository centralizzati, dove tutti i partecipanti all’ecosistema sono costretti a condividere continuamente informazioni personali degli utenti, c’è una forte tendenza a ottenere dati di scarsa qualità (errori, imprecisioni, incoerenze, dati falsi, ecc.). E questa tendenza aumenta con il numero di partecipanti.

Questa è una diretta conseguenza della mancanza di standard industriali uniformi, nonché del fatto che banche, aziende, startup, enti governativi e fornitori di servizi KYC utilizzano diversi approcci per l’archiviazione e la trasmissione dei dati, diversi protocolli di comunicazione, API, piattaforme e sistemi di gestione dei dati.

Come funziona con la blockchain. La soluzione KYC basata su un registro di distribuzione decentralizzato creerà un sistema in cui i dati saranno conservati su un unico supporto accessibile a tutte le piattaforme. Questo standardizzerà automaticamente il settore e renderà superflua la maggior parte delle interazioni tra i partecipanti: non ha senso condividere informazioni se tutto è scritto sulla blockchain a cui tutti hanno accesso.

Vantaggi dell’uso della blockchain

• Miglioramento della qualità dei dati (nessun errore, imprecisione, incoerenza, dati falsi, ecc.).
• La sicurezza dei dati sarà migliorata (non verrà più trasmessa da un partecipante all’altro più volte al giorno).
• Aumenterà la standardizzazione nel settore.
• Comunicazione e trasparenza.

Come è ora. Nel sistema KYC tradizionale, la persona comune (utente) non controlla nulla. Questo non influisce su quali documenti deve presentare per le procedure KYC, e non sa realmente come verranno trattati i suoi dati personali. Inoltre, banche, aziende e fornitori di servizi KYC perdono il controllo del processo una volta che i dati sono condivisi con altri partecipanti. Il sistema attuale è opaco e fuori da qualsiasi controllo.

Come funziona con la blockchain. Combinare una piattaforma open source, che è essa stessa la fonte di verità, con contratti intelligenti permette di costruire una relazione in cui tutti i partecipanti conoscono le regole del gioco e sono sicuri che nessuno possa infrangere o aggirare tali regole.

Vantaggi dell’uso della blockchain

• Aumento del livello di fiducia dei partecipanti tra loro e nell’industria nel suo complesso.
• Eliminazione delle verifiche secondarie o delle controverifiche.
• Riduzione delle frodi (se tutti sanno cosa stai facendo, è difficile nascondere le frodi e/o evitare responsabilità).
• Miglioramento dei processi di reporting e comunicazione (risparmio di tempo e denaro).

Avviso di attività sospetta

Come è ora. Nonostante il fatto che le aziende e lo Stato stiano aumentando costantemente i costi dei processi KYC, non dispongono ancora di uno strumento efficace per monitorare le violazioni della legislazione in questo settore. I partecipanti possono falsificare i dati, gestirli come preferiscono e aggirare la legge in vari modi. Di conseguenza, il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo sono in aumento nel mondo (nonostante il rafforzamento delle normative CFA e AML).

Come funziona con la blockchain. Con i registri distribuiti e i contratti intelligenti, il processo KYC è facilmente regolato e controllato da tutte le parti. Qualsiasi modifica o aggiornamento dei dati del cliente sarà tracciato dal sistema, e se qualcuno infrange le regole, sarà noto a tutte le parti.

Vantaggi dell’uso della blockchain

• Accelerazione del processo di rilevamento delle frodi (il sistema può notificare autonomamente a tutte le persone interessate le violazioni delle regole, gli attacchi alla piattaforma e simili).
• Applicazione dei sistemi KYC sulla blockchain.
• Il KYC sulla blockchain può essere utile per molti settori oltre alle banche e altre istituzioni finanziarie. Molte aziende, organizzazioni ed enti governativi hanno un interesse vitale nel sapere con chi stanno interagendo.

I più promettenti esempi di KYC su blockchain sono:

• Identificazione dell’identità in vari plebisciti: locali, regionali, statali, aziendali e pubblici.
• Identificazione dei cittadini da parte delle autorità pubbliche in relazione a vari servizi sociali e tasse.
• Verifica dell’età dei fornitori di contenuti di videogiochi e media per prevenire l’accesso ai materiali in conformità con PEGI (Unione Europea), ESRB (Stati Uniti), RARS (Russia), USK (Germania), ACB (Australia).
• Identificazione dei partecipanti ai programmi di fidelizzazione.
• Controllo dell’identità al confine.
• Acquisti online.

La cosa più interessante del KYC su blockchain è che dopo l’identificazione iniziale dell’utente, i controlli successivi possono essere ridotti alla semplice dimostrazione di una carta d’identità digitale. Questa carta può essere utilizzata analogamente a un passaporto o una patente di guida: richiesta, mostrata e continuata. Solo che l’affidabilità e la sicurezza di tale carta saranno molto più elevate.

5 casi di KYC sulla blockchain

#1: IBM Blockchain Trusted Identity. Piattaforma decentralizzata per i processi di identificazione personale basata su blockchain e intelligenza artificiale, creata secondo gli standard della Decentralized Identity Foundation (DIF) e del World Wide Web (W3C). Come molti altri prodotti blockchain di IBM, non è un prodotto finale, ma una base che può essere utilizzata per creare soluzioni commerciali. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: Progetto dell’Associazione ASEAN. OCBC Bank, HSBC Singapore e Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG), insieme all’Infocomm Media Development Authority (IMDA), sono diventati il primo consorzio nel sud-est asiatico a testare con successo il concetto di blockchain per la procedura KYC. È una soluzione aziendale per il settore bancario, sviluppata con e basata su tecnologie IBM.

#3: uPort. Un’infrastruttura di identificazione aperta progettata per essere user-friendly. La piattaforma permette a chiunque di creare un account, verificare la propria identità, richiedere e inviare credenziali, firmare transazioni e gestire in modo sicuro chiavi e dati. Il sistema è progettato su una blockchain Ethereum e la sua principale piattaforma sono i dispositivi mobili. https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain. Sistema di identità digitale, noto per essere stata la prima startup blockchain in cui PayPal ha investito. Al centro del progetto c’è una blockchain, regolata secondo le norme KYC e leggi come il “Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati” (GDPR) europeo.

#5: KYC-Chain. Soluzione Ethereum B2B a etichetta bianca. La piattaforma assegna responsabilità ai «custodi di fiducia», che controllano, autorizzano e rilasciano documenti digitali. Supporta i modelli KYC di base, il controllo delle sanzioni e varie piattaforme. https://kyc-chain.com/

KYC – Know Your Customer

La procedura KYC (in “know your customer”) obbliga tutte le istituzioni finanziarie, comprese le borse di criptovalute, a identificare e verificare l’identità di ciascun cliente. E è necessario farlo prima che possano effettuare transazioni finanziarie. Questo protegge le aziende dal rischio di lavorare con truffatori e terroristi e garantisce la sicurezza dei beni dei clienti. Una volta era solo una politica interna di ciascuna azienda, ma da circa 5 anni il KYC si è affermato come una pratica legale chiara.

Le borse di criptovalute hanno il diritto di determinare le fasi di verifica, ma ecco quali dati sull’utente sono richiesti:

• Nome
• Data di nascita
• E-mail
• Numero di telefono
• Paese e indirizzo di residenza
• ID (passaporto, patente, ecc.)

La semplice dichiarazione dei dati non sarebbe sufficiente. Il numero di telefono deve essere confermato con un codice una tantum inviato via SMS, i dati del passaporto – foto dei documenti e selfie con essi, l’indirizzo di residenza – ad esempio, una bolletta.

E più denaro vuoi depositare in borsa, più informazioni potrebbero essere richieste. Di solito, c’è un livello base di KYC, che consente di effettuare tutte le operazioni principali, così come livelli avanzati che è necessario superare se si desidera depositare somme molto grandi. Ad esempio, abbiamo 4 livelli di verifica su FREE2EX. Allo stesso tempo, per il 90% dei clienti è sufficiente superare tutte le verifiche solo fino al secondo livello.

Purtroppo, alcuni utenti ritengono che la verifica completa sia una violazione del principio di anonimato nella tecnologia blockchain. Ma, in realtà, il KYC è un indicatore che una borsa di criptovalute fornisce uno spazio sicuro per tutti per effettuare transazioni.

AML – Anti-Money Laundering

Ora consideriamo la seguente abbreviazione;) Dal nome tutti hanno già capito che si tratta della lotta contro il riciclaggio di denaro. Il concetto di anti-riciclaggio di denaro è stato formalmente sviluppato dopo l’istituzione della Financial Action Task Force, FATF, nel 1989. Il titolo completo è “Contrastare il riciclaggio di proventi di reato, il finanziamento del terrorismo e il finanziamento delle armi di distruzione di massa”.

La trasparenza della rete blockchain è la capacità degli utenti di tracciare la storia di qualsiasi transazione in criptovaluta. Sebbene queste informazioni siano pubblicamente disponibili, non identificano i proprietari dei portafogli crittografici e la ragione del trasferimento. Ma qualsiasi transazione può essere associata a attività illegali come terrorismo, phishing o riscatto. Satoshi ha chiaramente sviluppato Bitcoin esclusivamente per scopi buoni. Ma, come molte altre grandi innovazioni, la criptovaluta non è immune dall’uso criminale. Pertanto, acquistando criptovaluta “di mano” non sapremo mai se queste mani erano “pulite”.

E proprio per identificare i proventi del crimine, la criptovaluta implementa la politica AML (prevenzione del riciclaggio di denaro). Include una gamma più ampia di misure rispetto ai KYC:

• Monitoraggio delle transazioni
• Verifica della purezza della criptovaluta (crypto screening)
• Valutazione del rischio
• Verifica delle carte di credito

La procedura KYC nell’ICO

In generale, la procedura «Conosci il tuo cliente» è un concetto che proviene dal settore bancario e delle borse, il mondo della finanza. Ciò significa che qualsiasi azienda che gestisce i fondi di persone private deve stabilire l’identità della controparte, verificarne l’identità prima della transazione finanziaria.

L’ICO, o vendita iniziale di token, è un fenomeno relativamente nuovo nel mondo della finanza che sviluppatori lanciano nuovi progetti di criptovalute e raccolgono fondi per la loro creazione e sviluppo. Nel 2021, ad esempio, attraverso l’ICO, vari team hanno raccolto un totale di oltre 6 miliardi di dollari (secondo ICOData). Tali elevati volumi di transazioni non potevano non attirare l’attenzione dei regolatori governativi a livello mondiale.

Come abbiamo già accennato, le istituzioni finanziarie effettuano controlli sui clienti i cui fondi gestiscono: le leggi locali sulla lotta alle frodi e al riciclaggio di denaro possono richiederlo, «Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo». Inoltre, la procedura KYC nell’ICO fornisce una serie di ulteriori opportunità per l’organizzazione che conduce l’ICO e la rende più affidabile agli occhi dei regolatori.

L’identificazione risponde alle seguenti domande:

• Chi porta i soldi al progetto.
• A cosa servono i soldi.
• Da dove provengono.

Per l’ICO, KYC è una procedura di verifica per gli acquirenti di token e/o i membri del team di sviluppo condotta dalla piattaforma che ha lanciato l’ICO o utilizzando servizi di terze parti.

Chi dovrebbe implementare sanzioni KYC, AML e cripto nel settore

Tutti coloro che sono interessati alle criptovalute dovrebbero prenderne parte. Prima di tutto, gli scambi di criptovalute. Funzionano sia con fiat che con gettoni, ー ideali per i truffatori che vogliono soldi.

Dovresti inserire un controllo d’identità per le aziende che forniscono servizi di conservazione delle monete (portafogli crittografici), coloro che detengono ICO o vi partecipano. È molto importante che un potenziale investitore investa in un progetto che ispiri fiducia. D’altra parte, il creatore dell’idea beneficia di ICO completamente legali. Quindi i fondatori della blockchain del progetto possono legittimamente prelevare denaro per lo sviluppo e il miglioramento del prodotto. Le ispezioni KUS e AML aumenteranno la reputazione dell’ICO sul mercato creando il quadro giuridico necessario. Ricorda: l’ICO potrebbe diventare uno strumento di riciclaggio di denaro se non adottiamo misure adeguate.

È molto importante che questi principi siano seguiti da esperti, consulenti, avvocati che possano influenzare la sfera legislativa. Se il sistema funzionerà con denaro «sporco» e conti ombra, non saremo in grado di creare una struttura finanziaria stabile e un ambiente imprenditoriale affidabile. I consulenti dovrebbero quindi identificare in anticipo i clienti con intenzioni fraudolente.

E poiché la criptosfera cambia molto rapidamente, tutti i partecipanti al mercato devono accettare le regole del gioco. Questo è l’unico modo per creare un ambiente sicuro per gli insediamenti e gli investimenti.

Perché eseguire la procedura KYC

Potrebbe sorgere una domanda ragionevole: perché un acquirente di token di criptovaluta dovrebbe identificarsi e perché il progetto ne avrebbe bisogno?

Per prima cosa, vediamo cosa viene venduto durante l’ICO.

Tipo di token

Possono essere venduti due tipi di token:

1. Token di protocollo (ovvero token utili). Le piattaforme li generano come «coupon digitali», la cui acquisizione consente agli investitori di accedere in futuro alle funzioni del progetto. Tali token non hanno attributi di proprietà e sono liberi di commerciare sul mercato a scopo di lucro
2. Token di sicurezza (token) A differenza dei token di protocollo, questi token sono titoli digitali registrati.

Molte ICO oggi non offrono tali monete perché le transazioni con esse richiedono il rispetto di una serie di leggi. Ma altri sviluppatori vedono un grande futuro nel lavorare con risorse tokenizzate. Ciò significa che la generazione iniziale di token implicherà già una qualche forma di reddito da investimenti. T.e. Verranno cedute, infatti, quote dell’azienda

Importante: secondo la SEC statunitense, i token che non superano il test di Howey sono considerati Sicurezza, soggetti alle leggi pertinenti.

Il problema da risolvere

La procedura KYC risolve diversi problemi:

• Aumento dei prestiti al sistema bancario.
• L’implementazione dell’UGC nella generazione e vendita di token facilita il lavoro del team di progetto con le banche e il rispetto della normativa antiriciclaggio. Il rispetto delle leggi nella procedura ICO conferisce al progetto un segno di «legalità» e attira investitori disposti a investire denaro in conformità con i requisiti della KUS.

Espansione della piattaforma di investimento.

I casi dovrebbero essere gestiti in modo trasparente, soprattutto nelle regioni in cui esiste la capacità di far rispettare le leggi locali. Poiché le strutture di potere dei principali mercati regionali (Asia, Stati Uniti, Europa) convergono per classificare le ICO come transazioni di titoli, le stesse ICO (e i loro autori) devono essere attivi nel portare i progetti in linea con le leggi dei rispettivi paesi e mercati.

Legalizzazione a lungo termine.

Qualsiasi impresa che cerchi il successo e abbia un’esistenza a lungo termine deve tenere conto e rispettare le leggi esistenti. La legittimità del progetto si basa sul modo in cui le risorse crittografiche e i contratti di gestione vengono sviluppati e protetti.

Maggiore accettazione da parte del pubblico del progetto.

Nonostante il generale «hype» attorno alle criptovalute e alle ICO, la mancanza di regole e regolamenti, le informazioni generali su questi fenomeni li rendono potenzialmente vulnerabili ai truffatori. Quanto più il gruppo informa il pubblico sui propri piani generali, sulla struttura finanziaria, sull’uso dei fondi di leva finanziaria, sui rischi associati e su altri aspetti del progetto, tanto meglio le persone saranno in grado di apprezzare da sole il valore della proposta.

Estensione della copertura.

Il rispetto volontario delle procedure YCL aiuta i progetti ICO a raggiungere un pubblico più ampio e ad aumentare il numero di giurisdizioni in cui una particolare piattaforma ha il diritto di operare. Ciò aiuta ad attrarre nuovi investitori, soprattutto dal Canada e dagli Stati Uniti, con le loro leggi severe.

Tracciamento dei fondi.

Se l’ICO è aperta agli investitori statunitensi, dovresti considerare come impedire loro di vendere i token acquistati entro i prossimi 12 mesi. E se gli investitori americani non sono ammessi al progetto, come possiamo impedire loro di acquistare in futuro? La sintesi delle procedure UGC e della normativa antiriciclaggio consentirà un migliore monitoraggio dei flussi di denaro e della comunicazione con gli investitori.

Per evitare multe.

In molte giurisdizioni, le autorità impongono severe multe ai progetti ICO se considerati vendite di titoli ai sensi della legislazione finanziaria locale. Il KYC ti consente di soddisfare i requisiti legali ed evitare sanzioni.

Nello specifico per la piattaforma ICO KYC significa:

• Verifica e conferma dell’identità dell’investitore.
• Analisi delle sue attività personali, finanziarie e commerciali.
• Valutazione dei rischi di frode, furto o riciclaggio di denaro.

Il settore delle criptovalute continua a svilupparsi a un ritmo attivo, il che a sua volta porta alla nascita di nuovi termini. Pertanto, poiché l’attuale periodo dell’industria delle criptovalute può essere descritto come «inverno delle criptovalute», ho deciso di dedicare questo tempo allo studio dei nuovi termini e delle nuove direzioni emergenti in questo campo.

Recentemente, c’è stata una chiara tendenza a introdurre una regola KYC (conosci il tuo cliente – conosci il tuo cliente) su tutti i siti di criptovaluta conosciuti che desiderano collaborare con le autorità di regolamentazione. Questo principio è più una regola che una funzione quando si registrano i crowdseil (icos) e si verificano le criptovalute. Tuttavia, al momento, pochi hanno familiarità con la nuova regola che viene attivamente implementata: BAT (Conosci il tuo accordo – Conosci il tuo accordo). Sebbene il pubblico al momento non fosse molto conosciuto, il potenziale della regola era enorme. Come minimo, ciò può causare gravi danni a chiunque la cui criptovaluta venga considerata «offuscata» in schemi criminali.

Quanto sono pulite le tue criptovalute?

Non credo che nessun utente si chieda quanto siano pulite le sue monete in questo momento. In effetti, che differenza fa il modo in cui le risorse digitali venivano utilizzate prima che raggiungessero il proprietario successivo? Sempre in modo acuto si pone la domanda: «La discriminazione delle monete «nere» non contraddice il concetto di intercambiabilità?». Tuttavia, che la maggioranza lo voglia o meno, la regola KYT sta guadagnando slancio. Una tendenza simile può dividere la rete Bitcoin in due stati: uno per gli utenti verificati e l’altro per quelli svelati con il loro «denaro grigio».

Sullo sfondo dello sviluppo attivo di KYT è necessario parlare della società Chainalysis, che è strettamente connessa a questo processo. L’azienda è specializzata nel tracciare il denaro nella blockchain. Al momento, la sua reputazione nella comunità cripto è considerata, diciamo, piuttosto controversa. Da un lato, i dipendenti dell’azienda sono riusciti a ritrovare bitcoin rubati da MtGox. D’altro canto, però, gli utenti non sono particolarmente contenti del fatto che tutte le loro traduzioni siano registrate e collegate a dati identificativi. Dato che Chainalysis ha recentemente attirato 30 milioni di dollari di investimenti, è probabile che strumenti di tracciamento simili saranno presto disponibili in tutte le blockchain più popolari.

KYC per il team ICO

Esiste anche una procedura Conosci il tuo cliente per il team ICO. Molte autorità nel mondo delle criptovalute ritengono fondamentale valutare l’affidabilità e il successo del progetto, per questo l’identificazione viene spesso effettuata dagli stessi sviluppatori. Ad esempio, le informazioni sul KYC per il team sono pubblicate dal portale ICOBench.

Come funziona la procedura KYC

Il processo di verifica dell’investitore avviene:

• Tutto online.
• Per confermare l’identità incontrando un agente autorizzato.

In ogni caso, la persona che desidera partecipare all’ICO ed essere verificata dovrà registrarsi sul sito del progetto, dove gli verrà chiesto di confermare la propria identità inviando una serie di documenti (solitamente serie/numeri di essi, nonché copie scannerizzate). Il servizio elabora quindi queste informazioni e conferma o nega l’identificazione del cittadino.

In alcuni casi, la procedura può richiedere un ulteriore incontro con uno specialista autorizzato, un agente di servizio che esegue la fase finale dell’autenticazione in un momento conveniente per il cliente.

Le piattaforme ICO utilizzano sia soluzioni KYC proprietarie che soluzioni di terze parti, ad esempio Sum&Substance

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Processo KYC dei clienti sugli scambi di criptovalute

Nel mondo delle criptovalute, dove l’anonimato e la sicurezza sono principi fondamentali, il processo KYC sta diventando un passo importante per garantire la trasparenza e prevenire crimini finanziari come il riciclaggio di denaro (AML) e il finanziamento del terrorismo. Gli scambi di criptovaluta stanno implementando procedure KYC per conformarsi ai requisiti normativi e proteggere le proprie piattaforme da utenti senza scrupoli.

Che cos’è KYC?

KYC è un processo che consente agli scambi di verificare l’identità dei propri clienti. Questo processo prevede tipicamente la raccolta, la verifica e l’archiviazione dei dati personali dei clienti. Lo scopo del KYC è prevenire l’uso dei sistemi finanziari per il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Fasi del processo KYC sugli scambi di criptovaluta

1. Registrazione e raccolta dati iniziale: il cliente fornisce informazioni di base come nome, cognome, indirizzo email e numero di telefono.
2. Prova d’identità: in questa fase, il cliente deve fornire una prova d’identità. Può trattarsi di un passaporto, di una patente di guida o di un altro documento d’identità con foto.
3. Prova di indirizzo: il cliente deve fornire documenti che confermino il suo indirizzo di residenza. Può trattarsi di una bolletta, di un estratto conto o di un documento che conferma la registrazione nel luogo di residenza.
4. Informazioni aggiuntive: a seconda del livello di verifica e della politica di scambio, potrebbero essere richieste informazioni aggiuntive come la fonte dei fondi.
5. Verifica biometrica: alcuni scambi potrebbero richiedere dati biometrici come impronte digitali o scansioni facciali per migliorare la sicurezza dell’account.
6. Verifica e analisi: una volta raccolti tutti i dati necessari, lo scambio effettua una verifica delle informazioni fornite. Ciò può includere il controllo dell’autenticità dei documenti, la corrispondenza del volto nella foto con la foto nel documento e il controllo dei database per identificare potenziali rischi.

Quali informazioni devono essere fornite dal cliente

• Informazioni personali: nome completo, data di nascita, indirizzo di residenza.
• Informazioni di contatto: email, numero di telefono.
• ID: passaporto, patente di guida o altro documento di identità.
• Prova di residenza: bollette, estratti conto bancari.
• Biometrici: in alcuni casi per una maggiore sicurezza.

Conclusione

Il processo KYC negli scambi di criptovaluta è un elemento importante per garantire la sicurezza delle transazioni finanziarie e la conformità normativa. Sebbene possano sembrare onerose per alcuni utenti, queste misure sono progettate per proteggere sia gli utenti stessi che il sistema finanziario nel suo insieme dagli abusi. È importante prendere sul serio il processo KYC e fornire solo informazioni accurate e aggiornate.

Come la tecnologia blockchain sta migliorando il processo KYC e AML

La tecnologia Blockchain, il fondamento delle criptovalute, ha trovato nuove applicazioni al di fuori del mondo finanziario. Un’area in cui la blockchain promette di apportare miglioramenti significativi è il KYC (Conosci il tuo cliente) e l’AML (Antiriciclaggio).
conformità. In questo articolo, esaminiamo esattamente come la tecnologia blockchain può migliorare questi processi.

Introduzione alle problematiche KYC e AML

Le procedure KYC e AML sono obbligatorie per molte aziende, soprattutto nel settore finanziario, per prevenire la criminalità finanziaria. Implicano la raccolta, la verifica e l’archiviazione dei dati dei clienti per garantire che le transazioni finanziarie siano condotte da individui legittimi. Tuttavia, i tradizionali metodi KYC e AML sono spesso lunghi, costosi e soggetti al rischio di violazione dei dati.

Blockchain come soluzione

Blockchain offre un sistema decentralizzato, trasparente e sicuro che può rivoluzionare le procedure KYC e AML nei seguenti modi:

1. Migliorare la sicurezza dei dati

La blockchain fornisce un alto livello di sicurezza attraverso la crittografia e l’impossibilità di modificare i dati già registrati. Ciò significa che i dati personali e delle transazioni possono essere archiviati sulla blockchain con meno rischio di accesso non autorizzato o manipolazione.

2. Riduzione di tempi e costi

L’adozione della blockchain automatizza molti processi di verifica, accelerando significativamente le procedure KYC e AML e riducendone i costi. Questo è ottenuto attraverso l’uso di contratti intelligenti e applicazioni decentralizzate (DApps) che possono elaborare automaticamente i dati e validarli secondo criteri specificati.

3. Creazione di una singola fonte di verità

La blockchain può fungere da database decentralizzato unico accessibile a tutti i partecipanti al processo. Ciò elimina la necessità di controlli multipli e la presentazione degli stessi dati da parte di diverse istituzioni, aumentando così l’efficienza dei processi KYC e AML.

4. Aumento della trasparenza e tracciabilità

La natura trasparente della blockchain e la possibilità di tracciare la storia delle transazioni possono migliorare notevolmente le procedure AML, facilitando l’identificazione delle transazioni sospette e l’analisi delle loro fonti.

5. Rafforzamento della cooperazione tra le organizzazioni

La blockchain facilita una rete in cui diverse organizzazioni possono condividere dati KYC e AML in un ambiente sicuro e controllato. Questa cooperazione può portare alla creazione di standard industriali e al miglioramento delle procedure di verifica comuni.

Conclusione

La tecnologia blockchain offre promettenti opportunità per trasformare e ottimizzare i processi KYC e AML. Migliorando la sicurezza, riducendo i costi, aumentando la trasparenza e migliorando la collaborazione, la blockchain può aiutare a superare molte delle carenze dei sistemi esistenti. Tuttavia, l’integrazione completa della blockchain in questi processi richiederà ulteriori ricerche, sviluppo e possibilmente cambiamenti normativi per adattarsi alle nuove realtà tecnologiche.

Quali sono i servizi più popolari per KYC in Europa

Negli ultimi anni, con la crescente importanza delle procedure KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) in Europa, sono emersi molti programmi e servizi per semplificare e automatizzare questi processi per le aziende. Queste soluzioni forniscono alle aziende gli strumenti necessari per conformarsi ai requisiti normativi, migliorare la verifica dei clienti e minimizzare i rischi. Di seguito sono riportati alcuni dei servizi KYC più popolari utilizzati in Europa.

1. Onfido

Onfido è una delle principali piattaforme di verifica KYC e AML che utilizza l’apprendimento automatico e l’intelligenza artificiale per analizzare i documenti di identità e le informazioni biometriche. Il servizio offre una verifica dell’identità rapida e accurata, permettendo alle aziende di ridurre il rischio di frodi e semplificare il processo di onboarding dei clienti.

2. Trulioo

Trulioo fornisce una soluzione globale di verifica dell’identità che consente alle aziende di verificare istantaneamente le persone provenienti da oltre 100 paesi. La piattaforma supporta un’ampia gamma di documenti e fonti di dati, tra cui registri bancari, dati delle agenzie di credito e registri governativi, rendendola ideale per le aziende orientate a livello internazionale.

3. Sumsub

Sumsub è una piattaforma completa di automazione KYC, AML e gestione dell’identità progettata per soddisfare le esigenze di vari settori, tra cui finanza, gioco d’azzardo online e scambio di criptovalute. Offre soluzioni flessibili per la verifica dell’identità e il controllo della conformità AML, inclusi identificazione biometrica e analisi del rischio.

4. Jumio

Jumio è specializzata nella verifica dell’identità digitale, offrendo soluzioni per le aziende che aiutano ad autenticare documenti e identità degli utenti attraverso la scansione dei documenti e l’analisi biometrica del viso. Ciò semplifica il processo di onboarding dei clienti e aumenta la protezione dalle frodi.

5. Veriff

Veriff offre una soluzione intuitiva e sicura per la verifica dell’identità online, supportando oltre 8.000 documenti provenienti da 190 paesi. Il servizio utilizza l’analisi video e l’intelligenza artificiale per autenticare i documenti e l’identificazione facciale, garantendo un alto livello di accuratezza e sicurezza.

Conclusione

La scelta di un programma o servizio per condurre le procedure KYC e AML dipende dalle esigenze specifiche dell’azienda, compreso il tipo di settore, la posizione geografica e la dimensione della base clienti. È importante scegliere una piattaforma che non solo assicuri la conformità normativa, ma offra anche un processo conveniente e sicuro per i clienti. I servizi sopra menzionati sono solo alcune delle molte soluzioni disponibili sul mercato, ciascuna con caratteristiche e vantaggi unici che possono soddisfare le diverse esigenze delle aziende moderne in Europa.

Tabella che mostra i dati di base necessari per condurre il KYC

Questi dati permettono alle organizzazioni di condurre una diligente verifica sui propri clienti, rispettare i requisiti normativi e minimizzare i rischi associati ai crimini finanziari.

Come implementare il processo KYC nel 2024

Nel 2024, il processo KYC (Know Your Customer) continua a essere una pietra angolare dei requisiti normativi in molti settori, in particolare nel settore finanziario dove svolge un ruolo chiave nella prevenzione del riciclaggio di denaro (AML) e del finanziamento del terrorismo. Nel tempo, i requisiti normativi per il processo KYC sono diventati sempre più stringenti e dettagliati, richiedendo alle organizzazioni di adottare misure più avanzate per verificare i propri clienti. Di seguito è riportata una panoramica dei principali requisiti normativi per il processo KYC nel 2024.

Requisiti di base per il processo KYC

1. Raccolta dei dati di base del cliente

Le organizzazioni dovrebbero raccogliere informazioni personali di base su ciascun cliente, inclusi nome completo, data di nascita, indirizzo di residenza, dettagli di contatto e numero di previdenza sociale o numero di identificazione fiscale, ove applicabile. Questi dati sono necessari per creare un record iniziale del cliente.

2. Verifica dell’identità

La verifica dell’identità del cliente dovrebbe essere condotta utilizzando fonti affidabili come carte d’identità governative, passaporti, patenti di guida e altri documenti legalmente vincolanti. Negli ultimi anni, molta attenzione è stata data alla verifica dell’identità digitale tramite biometria come impronte digitali, scansioni facciali o identificazione vocale.

3. Valutazione del rischio

Le organizzazioni dovrebbero condurre una valutazione del rischio di ciascun cliente, tenendo conto di fattori come il paese di origine, le fonti di finanziamento, il tipo di transazioni offerte e il volume delle transazioni. Questo aiuta a determinare il livello di dettaglio da applicare nel processo KYC per ciascun cliente.

4. Monitoraggio continuo e revisione

I regolatori richiedono alle organizzazioni di monitorare continuamente e rivedere regolarmente le informazioni dei clienti per aggiornare i loro profili di rischio. Questo include il monitoraggio delle transazioni dei clienti per attività sospette e l’aggiornamento tempestivo dei dati dei clienti.

5. Tecnologie digitali e protezione dei dati

Nel 2024, c’è un’enfasi sull’uso delle tecnologie digitali per migliorare i processi KYC, includendo l’intelligenza artificiale, l’apprendimento automatico e la blockchain. Tuttavia, allo stesso tempo, i regolatori spingono per un rigoroso rispetto delle normative sulla protezione dei dati e della privacy, richiedendo alle organizzazioni di implementare misure per proteggere le informazioni personali dei clienti da accessi non autorizzati e perdite.

Conclusione

Il processo KYC nel 2024 richiede alle organizzazioni non solo di rispettare gli standard normativi, ma anche di utilizzare approcci e tecnologie innovative per verificare l’identità dei clienti in modo efficace e sicuro. La conformità al KYC di successo non solo previene rischi finanziari e frodi, ma costruisce anche la fiducia dei clienti nell’organizzazione, contribuendo così al suo successo e sviluppo a lungo termine.