مجوز EMI در لهستان

سازمان ملی پرداخت (EMI) یک نهاد قانونی است که در قلمرو جمهوری لهستان ثبت شده و ممکن است تمامی یا برخی از خدمات پرداخت را ارائه دهد. اگر سطح مناسب از وجوه خود موجود باشد، سازمان پرداخت داخلی ممکن است خدمات پول الکترونیکی را نیز ارائه دهد.

یک نهاد پرداخت ملی می‌تواند هم در قلمرو جمهوری لهستان و هم در قلمرو سایر کشورهای عضو منطقه اقتصادی اروپا فعالیت کند، به‌صورت نمایندگی، از طریق یک نماینده یا به عنوان بخشی از فعالیت‌های مرزی.

فعالیت‌های نهادهای پرداخت ملی، فعالیت‌های دارای مجوز هستند، به این معنی که نیاز به تأیید قبلی از بازرسی مالی لهستان و ثبت در ثبت‌نام خدمات پرداخت تحت نظارت سازمان نظارت مالی لهستان دارند.

محدوده خدمات

سازمان ملی پرداخت ممکن است تمامی یا بخشی از خدمات پرداخت ذکر شده در قانون خدمات پرداخت را ارائه دهد. این قانون تعریفی از خدمات پرداخت ندارد، بلکه تنها فهرست بسته‌ای از فعالیت‌های خاصی را که باید به عنوان خدمات پرداخت طبقه‌بندی شوند، ارائه می‌دهد. خدمات پرداخت به فعالیت‌هایی که شامل موارد زیر است، تعریف می‌شود:

1. پذیرش سپرده‌ها و برداشت نقدی از یک حساب پرداخت، و همچنین تمامی اقداماتی که برای نگهداری حساب لازم است.
2. انجام عملیات‌های پرداخت، از جمله انتقال وجوه به حساب پرداخت از ISP یا ارائه‌دهنده دیگر:
   • با ارائه خدمات برداشت مستقیم، از جمله برداشت مستقیم تک‌باره،
   • با استفاده از کارت پرداخت یا ابزار پرداخت مشابه،
   • از طریق ارائه خدمات انتقال اعتبار، از جمله انتقال‌های دائمی؛
3. اجرای عملیات‌های پرداخت ذکر شده در بند 2، کسر وجوه ارائه شده به کاربر از طریق اعتبار و در مورد یک نهاد پرداخت یا نهاد پول الکترونیکی – اعتبار مشخص شده در ماده 74 بند 3 یا ماده 132k بند 3 قانون خدمات پرداخت؛
4. صدور ابزارهای پرداخت؛
5. امکان انجام تراکنش‌های پرداخت، که توسط یا از طریق فروشنده، با ابزار پرداخت پرداخت‌کننده، به‌ویژه برای پردازش مجوز، ارسال کارت پرداخت یا سیستم‌های پرداخت به صادرکننده دستور پرداخت از طرف پرداخت‌کننده یا فروشنده، که به انتقال وجوه متعلق به فروشنده، به استثنای فعالیت‌های مربوط به تصفیه و تسویه در سیستم پرداخت مطابق با قانون دریافت؛
6. ارائه خدمات انتقال پول؛
7. اجرای پرداخت، هنگامی که رضایت پرداخت‌کننده به تراکنش از طریق دستگاه‌های ارتباطی، دیجیتال یا IT داده شود و پرداخت به ارائه‌دهنده خدمات ارتباطی، دیجیتال یا IT منتقل شود، که تنها به عنوان واسطه بین کاربر سفارش‌دهنده تراکنش پرداخت و دریافت‌کننده عمل می‌کند.

علاوه بر این، یک سازمان پرداخت داخلی با سرمایه اولیه حداقل 125,000 یورو به ارز لهستانی حق دارد پول الکترونیکی صادر کند (فقط در قلمرو جمهوری لهستان). قبل از شروع چنین فعالیت‌هایی، نهاد پرداخت محلی باید اطلاعیه کتبی به PFSA درباره قصد خود برای انجام فعالیت‌ها در زمینه پول الکترونیکی ارسال کند و همچنین:

1. درخواست برای ثبت اطلاعات مربوط به صدور پول الکترونیکی؛
2. تکمیل برنامه عملیاتی و طرح مالی با اطلاعات در مورد ارزش متوسط پیش‌بینی شده پول الکترونیکی باقی‌مانده در گردش در طول دوره باقی‌مانده تحت پوشش برنامه، که همراه با درخواست برای مجوز خدمات پرداخت به عنوان پرداخت داخلی به نهاد ارائه می‌شود (این اطلاعات باید همچنین در برنامه‌های فعالیت و طرح‌های مالی برای دوره‌های بعدی ارائه شود اگر دوره تحت پوشش برنامه فعالیت و طرح مالی به پایان رسیده باشد).

باید توجه داشت که تجربه در زمینه صدور مجوز برای ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت نشان می‌دهد که تفاوت‌های موجود در مدل‌های تجاری و راه‌حل‌های تکنولوژیکی بین فعالیت‌های خدمات پرداخت و صدور پول الکترونیکی در حال محو شدن است. به همین دلیل مهم است که فعالیت پیشنهادی را قبل از درخواست به PFSA به درستی طبقه‌بندی کنید.

علاوه بر ارائه خدمات پرداخت، یک سازمان پرداخت ملی ممکن است:

1. خدمات اضافی مرتبط با ارائه خدمات پرداخت مانند:
   • خدمات مبادله ارز،
   • نگهداری ایمن از وجوه منتقل شده برای تراکنش پرداخت،
   • خدمات ذخیره‌سازی و پردازش داده‌ها.
2. راه‌اندازی سیستم‌های پرداخت؛
3. انجام کسب‌وکارهای دیگر.

سازمان ملی پرداخت برای سایر فعالیت‌ها به‌عنوان یک سازمان پرداخت هیبریدی عمل می‌کند.

اشکال فعالیت

سازمان ملی پرداخت ممکن است:

1. خدمات پرداخت را از طریق نمایندگان ارائه دهد،
2. بر اساس قراردادی که به‌صورت کتبی با کارآفرین دیگر منعقد شده است، این کارآفرین را به انجام فعالیت‌های عملیاتی خاص مربوط به ارائه خدمات پرداخت یا فعالیت‌ها در زمینه صدور پول الکترونیکی (برون‌سپاری) منصوب کند.

قبل از شروع ارائه خدمات از طریق نماینده، سازمان پرداخت داخلی باید اطلاعیه کتبی به PFSA درباره قصد خود برای ارائه خدمات پرداخت از طریق نماینده ارسال کند و به‌طور همزمان درخواست ثبت‌نام با نماینده را ارائه دهد.

فعالیت‌های داخلی و خارجی

یک نهاد پرداخت ملی ممکن است هم در قلمرو جمهوری لهستان و هم در قلمرو سایر کشورهای عضو منطقه اقتصادی اروپا فعالیت کند.

سازمان ملی پرداخت ممکن است خدمات پرداخت مجاز را در قلمرو دیگر کشور عضو ارائه دهد:

1. به عنوان نمایندگی/واسطه
2. از طریق نماینده یا
3. فعالیت‌های مرزی.

سازمان ملی پرداخت باید به صورت کتبی به PFSA از قصد خود برای ارائه خدمات پرداخت در قلمرو کشور عضو دیگر از طریق یک شعبه یا از طریق نماینده اطلاع دهد، در عین حال درخواست ثبت‌نام شعبه یا نماینده را نیز ارائه دهد.

اطلاعیه باید شامل:

• نام کشور عضوی که سازمان پرداخت ملی قصد دارد خدمات پرداخت را از طریق شعبه یا نماینده در آن ارائه دهد.
• نام (شرکت)، مکان و آدرس سازمان پرداخت ملی؛
• نام (شرکت) و آدرس شعبه یا نام و نام خانوادگی (شرکت) نماینده، و همچنین مکان و آدرس یا محل اقامت و آدرس اصلی محل کسب‌وکار.
• توضیف ساختار سازمانی شعبه.
• توضیف کنترل‌های داخلی مرتبط با مقابله با پولشویی و تأمین مالی تروریسم.
• نام افراد مسئول مدیریت شعبه یا فعالیت‌های نماینده.
• فهرست خدمات پرداختی که سازمان پرداخت ملی قصد دارد در قلمرو کشور عضو ارائه دهد – از طریق شعبه یا نماینده به ترتیب.

علاوه بر این، اطلاعیه باید همراه با اطلاعات مشخص شده در راهنمای اطلاعیه پاسپورت دستورالعمل خدمات پرداخت، صادر شده توسط کمیسیون اروپا، ارسال شود.

در مدت یک ماه از تاریخ دریافت اطلاعیه (یا احتمالا الحاقیه آن)، SFSA باید مقامات نظارتی ذی‌صلاح کشور میزبان را از قصد خود مطلع کند یا به‌طور اداری از ارسال آن امتناع ورزد.

PFSA باید از ارسال اطلاعیه امتناع ورزد اگر:

1. اطلاعیه مطابق نباشد و به موقع ارسال نشده باشد؛
2. ساختار سازمانی شعبه سازمان پرداخت ملی با فعالیت پیشنهادی مطابقت نداشته باشد؛
3. فعالیت ادعایی شعبه یا ارائه خدمات از طریق نماینده قانون را نقض کند؛
4. PFSA اطلاعاتی از مقامات نظارتی ذی‌صلاح کشور پذیرنده دریافت کرده باشد که نشان دهد دلایل معقولی برای شک به جرم‌های ذکر شده در ماده 165a یا ماده 299 قانون جزای فدراسیون روسیه وجود دارد، یا تلاش برای ارتکاب چنین جرمی یا ارتکاب آن عمدی است، یا شروع خدمات توسط شعبه یا از طریق نماینده ممکن است خطر پولشویی یا تأمین مالی تروریسم را افزایش دهد.

در صورت عدم دریافت در مدت 30 روز از تاریخ اطلاع‌رسانی به PFSA از اعتراضات مطرح شده توسط مقامات نظارتی ذی‌صلاح کشور میزبان، SFSA باید شعبه یا نماینده را در ثبت‌نام وارد کند. یک سازمان پرداخت ملی می‌تواند از تاریخ ثبت‌نام، خدمات پرداخت را در قلمرو کشور عضو دیگر از طریق شعبه یا نماینده ارائه دهد.

اگر اعتراضات از مقامات نظارتی ذی‌صلاح کشور پذیرنده دریافت شود، PFSA ممکن است از ورود امتناع ورزد.

PFSA باید به سازمان پرداخت ملی از ثبت‌نام اطلاع دهد. هزینه ثبت‌نام معادل 400 یورو به ارز لهستانی است (با نرخ تبدیل میانگین اعلام شده توسط بانک ملی لهستان در تاریخ ثبت‌نام). درخواست‌کننده به‌طور کتبی از PFSA درباره هزینه و شماره حسابی که باید هزینه به آن پرداخت شود، اطلاع داده خواهد شد.

باید توجه داشت که سازمان پرداخت ملی موظف است به FACA و مقامات نظارتی ذی‌صلاح کشور میزبان به‌طور کتبی از قصد خود برای تغییر اطلاعات موجود در اطلاعیه حداکثر یک ماه قبل از تغییر اطلاع دهد.

سازمان ملی پرداخت باید به PFSA از قصد خود برای انجام فعالیت‌های مرزی اطلاع دهد.

اطلاعیه باید شامل:

1. خدمات پرداختی که سازمان پرداخت قصد دارد ارائه دهد،
2. کشورهای عضو که سازمان پرداخت قصد دارد فعالیت‌های مرزی را در آن‌ها انجام دهد.

PFSA باید به مقامات نظارتی ذی‌صلاح کشور عضو پذیرنده در مدت یک ماه از تاریخ دریافت اطلاعیه، اطلاع دهد و سازمان پرداخت ملی مربوطه را مطلع سازد.

همراه با اطلاعیه، لازم است درخواست برای درج فعالیت‌های مرزی در ثبت‌نام ارائه شود. هزینه ثبت‌نام معادل 400 یورو به ارز لهستانی است، (با نرخ تبدیل میانگین اعلام شده توسط بانک ملی لهستان در تاریخ ثبت‌نام). مبلغ هزینه و شماره حساب برای پرداخت، پس از ثبت‌نام به‌طور کتبی به PFSA اطلاع داده خواهد شد.

یک سازمان پرداخت ملی می‌تواند خدمات پرداخت مرزی را به محض دریافت ورود مربوطه در ثبت‌نام ارائه دهد.

مجوز – قبل از ارسال درخواست

فرآیند صدور مجوز، فرایندی است که معمولاً با صدور مجوز/موافقت‌نامه به اندازه‌ای که درخواست‌کننده ارائه می‌دهد، پایان می‌یابد. بسیاری از فعالان این فرآیند را به‌عنوان یک فرآیند طولانی مدت که باید تا حد ممکن اجتناب شود، در نظر می‌گیرند. برخی از نهادها درخواست‌هایی به نهاد نظارتی ارسال می‌کنند تا نظر بگیرند که آیا فعالیت پیشنهادی نیاز به مجوز/موافقت از بازرسی مالی لهستان یا ثبت‌نام در ثبت‌نام مربوطه، سازمان نظارت مالی لهستان، دارد یا خیر. با این حال، باید تأکید کرد که تدوین مسائل غالباً بسیار عمومی مربوط به صدور مجوز برای نهادهای پرداخت داخلی نشان‌دهنده کمبود دانش در مورد الزامات اساسی در این زمینه است.

همزمان، باید توجه داشت که تحولات در بازار مالی، به‌ویژه با توجه به عرضه محصولات جدید و اغلب نوآورانه، ممکن است عملاً مانع از طبقه‌بندی آن‌ها در یک دسته خاص از خدمات مالی شود.

بنابراین، برای آشنا شدن با الزامات مجوز/ثبت‌نام اساسی برای سازمان‌هایی که قصد دارند خدمات پرداخت الکترونیکی را ارائه دهند، پیش از تصمیم‌گیری برای درخواست از PFSA برای مجوز ارائه خدمات پرداخت به‌عنوان سازمان پرداخت داخلی، باید با اطلاعات کلی درباره بازار خدمات پرداخت، الزامات رسمی برای درخواست و پیوست‌ها، و شرایطی که باید برای فعالیت به عنوان سازمان پرداخت داخلی برآورده شود، آشنا شوید.

باید تأکید کرد که نهاد پرداخت ملی فقط می‌تواند خدمات پرداختی را که تحت پوشش مجوز است، ارائه دهد. اگر قصد دارید دامنه خدمات را گسترش دهید، لازم است مجوز را به‌طور اداری تغییر دهید تا آمادگی برای ارائه خدمات جدید تأیید شود. اگر شخص فقط قصد دارد خدمات انتقال پول را ارائه دهد و برنامه‌ای برای تجاوز از محدودیت ماهیانه مبلغ عملیات‌های پرداخت به میزان 500,000 یورو ندارد، می‌تواند به‌عنوان نقطه خدمات پرداخت ثبت‌نام شود. باید توجه داشت که نقطه خدمات پرداخت فقط می‌تواند در قلمرو جمهوری لهستان فعالیت کند.

اطلاعات در مورد مرحله بعدی در فرآیند مجوز را می‌توانید اینجا پیدا کنید.

مجوز – درخواست

درخواست باید به‌صورت کتبی ارائه شود. فرم درخواست موجود در اینجا قابل استفاده است. همراه با درخواست برای مجوز ارائه خدمات پرداخت به‌عنوان سازمان پرداخت داخلی مطابق با ماده 61 قانون خدمات پرداخت، اسناد و اطلاعات باید مطابق با فهرست زیر ارائه شود:

1. اطلاعات به‌روز در مورد تعداد ثبت‌ها در ثبت‌نام قضائی ملی؛
2. اساسنامه؛
3. فهرست خدمات پرداختی که سازمان پرداخت ملی قصد دارد ارائه دهد؛
4. برنامه فعالیت‌ها و طرح مالی برای دوره‌ای حداقل سه ساله (سال درخواست در این دوره گنجانده نمی‌شود)؛
5. مدارک تأییدکننده در دسترس بودن خود-تأمین مالی؛
6. توضیف چارچوب مدیریت ریسک و کنترل داخلی، که شامل:

الف. تصمیمات سازمانی:

• ساختار سازمانی و رویه‌های تصمیم‌گیری، که شامل تمامی فعالیت‌های تجاری است،
• قوانین و رویه‌ها برای انجام تعهدات نهادهای ملزم مطابق با ماده 2، بند 1، قانون 16 نوامبر 2000 در مورد مقابله با قانونی‌سازی عواید جرم و تأمین مالی تروریسم؛

b. اصول مدیریت ریسک:

• اصول ارزیابی ریسک، مانند ریسک نقدینگی در صورت اعتبار پرداخت یا سایر فعالیت‌های اقتصادی علاوه بر خدمات پرداخت،
• رویۀ شناسایی، اندازه‌گیری، ارزیابی، نظارت و گزارش‌گیری بر ریسک‌ها، و همچنین رویه‌های کاهش ریسک؛

c. کنترل داخلی، شامل:

• حسابرسی داخلی.
• بررسی تطابق فعالیت‌های دفتر دادستان با مقررات مربوط به مقابله با قانونی‌سازی عواید جرم و تأمین مالی تروریسم، و همچنین مقررات داخلی، (باید، به‌ویژه، شامل رویه‌هایی برای نظارت بر اجرای تراکنش‌های پرداخت، و همچنین نظارت بر فعالیت‌های نمایندگان سازمان پرداخت ملی و افرادی که مسئول اجرای اقدامات عملیاتی خاص هستند، باشد).

d. توصیف:

• قوانین مربوط به مدیریت وجوه دریافتی از کاربران برای تراکنش‌های پرداخت مطابق با ماده 78 قانون خدمات پرداخت.
• رویۀ رسیدگی به شکایات کاربران.
• سیستم ارتباطات داخلی که باید تصمیمات سازمانی مذکور در بند الف) فوق را در نظر بگیرد.

7. داده‌هایی که امکان شناسایی افراد مدیریت و افرادی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم سهم قابل توجهی از شرکت یا تعاونی که قصد ارائه خدمات پرداخت را دارد، دارند، و اندازه سهم یا سهام آن‌ها را نشان دهد؛
8. مدارک و اطلاعات برای ارزیابی اینکه آیا درخواست‌کننده و مدیران و افرادی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم سهم قابل توجهی از شرکت/تعاونی که قصد ارائه خدمات پرداخت را دارد) تضمین‌کننده مدیریت معقول و پایدار مؤسسه پرداخت هستند، به‌ویژه:
   • مدارکی که امکان ارزیابی در دسترس بودن آموزش مدیران و تجربه حرفه‌ای لازم برای مدیریت فعالیت‌ها در زمینه خدمات پرداخت را فراهم کند.
   • اطلاعات در مورد محکومیت به جرم یا تخلف مالی، دادرسی‌های مشروط به پایان و تکمیل رسیدگی‌های انضباطی، و سایر دادرسی‌های اداری و مدنی که در مورد درخواست‌کننده یا افراد مدیریت و افرادی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم سهم قابل توجهی از شرکت/تعاونی که قصد ارائه خدمات پرداخت را دارد، وجود دارد.
   • اطلاعات در مورد دادرسی‌های کیفری در موارد تخلفات عمدی، به استثنای تخلفات خصوصی، دادرسی‌های مالی، و همچنین دادرسی‌های اداری، انضباطی و مدنی علیه مدیران و افرادی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم سهم قابل توجهی در شرکت/تعاونی دارند که به‌منظور ارائه خدمات پرداخت یا فعالیت‌های مرتبط با این افراد یا درخواست‌کننده طراحی شده‌اند؛

9. داده‌ها برای شناسایی حسابرسان خارجی و سایر اشخاص مجاز به حسابرسی صورت‌های مالی.

در طی دادرسی‌ها، PFSA ممکن است اطلاعات یا مدارک اضافی مورد نیاز برای حل و فصل پرونده را نیز درخواست کند.

مجوز – پردازش درخواست

1. تحلیل رسمی و اطلاعاتی درخواست

در مرحله ابتدایی بررسی درخواست، درخواست برای تکمیل و پاسخگویی (برای مثال، اینکه آیا درخواست به‌دست افرادی که مجاز به نمایندگی از درخواست‌کننده هستند، امضا شده است) بررسی می‌شود. اگر نقصی در این زمینه یافت شود، PFSA درخواست‌کننده را تشویق می‌کند که آن را در مدت 7 روز از تاریخ دریافت احضاریه برطرف کند و اشاره می‌کند که عدم رفع این نقایص منجر به عدم بررسی درخواست خواهد شد.

مرحله بعدی در روند اداری که توسط مقام نظارت مالی لهستان انجام می‌شود، تحلیل ماهیت درخواست است. در صورت لزوم، نامه‌ای از نظرات به درخواست‌کننده ارسال می‌شود که اصلاحات و اضافات مربوط به مستندات ارسال شده با درخواست را درخواست می‌کند.

2. زمان پردازش درخواست

PFSA باید تصمیم مجوز را در مدت 3 ماه از تاریخ دریافت درخواست یا الحاقیه آن صادر کند. این به این معناست که دوره 3 ماهه از تاریخ دریافت درخواست کامل (یا آخرین مدرکی که درخواست را به‌طور کامل می‌کند) شمارش می‌شود، یعنی دوره رسیدگی به پرونده برای مدت زمانی که برای تکمیل مستندات/اطلاعات ضمیمه به درخواست لازم است، تمدید می‌شود.

قبل از اینکه CNF تصمیمی در مورد مجوز ارائه خدمات تحصیل کند، لازم است نظر رئیس NBP در مورد تطابق با قوانین و تأمین امنیت و کارایی ارائه این خدمت پرداخت دریافت شود که بر طول مدت محاکمه تأثیر می‌گذارد.

برای تسهیل آماده‌سازی اطلاعات برای مقاصد دادرسی‌های انجام شده توسط رئیس NBP، پرسشنامه‌ای در وب‌سایت NBP منتشر شده و در اینجا قابل دسترسی است.

3. مسئولیت‌های درخواست‌کننده برای به‌روزرسانی اطلاعات و مدارک پیوست به درخواست

درخواست‌کننده باید به‌طور فوری PFSA را از هرگونه تغییراتی که بر به‌موقع بودن اطلاعات و مدارک پیوست به درخواست تأثیر می‌گذارد، مطلع کند. به این معنی که اگر اطلاعات و مدارک پیوست به درخواست تغییر کنند، درخواست‌کننده باید آن‌ها را بدون درخواست قبلی به PFSA ارائه دهد.

مجوز – خاتمه روند

روند مجوز خدمات پرداخت با صدور تصمیم اداری که مجوز ارائه خدمات پرداخت به‌عنوان یک سازمان پرداخت داخلی را تأیید یا رد می‌کند، پایان می‌یابد.

1. شرایط مجوز

مجوز ارائه خدمات پرداخت به‌عنوان یک سازمان پرداخت داخلی ممکن است به سازمانی صادر شود:

1. با سرمایه اولیه حداقل معادل به ارز لهستانی

(با توجه به نرخ تبدیل میانگین اعلام شده توسط بانک ملی لهستان در روز صدور مجوز):

• 125,000 یورو – اگر درخواست‌کننده قصد ارائه تمام یا برخی خدمات پرداخت را داشته باشد
• 50,000 یورو – اگر درخواست‌کننده قصد ارائه فقط خدمت پرداخت ذکر شده در ماده 3 بخش 1 بند 7 USP را داشته باشد
• 20,000 یورو – اگر درخواست‌کننده قصد ارائه فقط پرداخت‌های انتقال پول را داشته باشد

وجوه برای پوشش سرمایه اولیه مؤسسه پرداخت نباید از:

• وام یا قرض یا به‌طور دیگری مشغول به‌کار آمده باشد
• منابع غیرقانونی یا ناشناخته

2. با تأمین مالی خود به مقداری که نباید کمتر از بزرگترین مقدار از:

• حداقل ارزش سرمایه اولیه ذکر شده در بند فوق: یا
• مقدار محاسبه شده بر اساس تصمیم وزیر دارایی در تاریخ 22 نوامبر 2011 در مورد روش محاسبه مقدار مشخص شده در ماده 76 بخش 4

بند 2 از قانون خدمات پرداخت

با این حال، سهم وجوه غیرنقدی در منابع مالی سازمان پرداخت ملی نمی‌تواند بیش از 20 درصد باشد، الف. در صورت وام‌های تسهیلات پرداخت، نیاز کل به وجوه خود به میزان 5 درصد از کل ارزش وام‌های صادر شده در سال مالی گذشته افزایش می‌یابد.

باید تأکید کرد که مؤسسه پرداخت محلی موظف است در هر زمان وجوه خود را مطابق با اندازه کسب و کار و انواع خدمات پرداختی که ممکن است بر اساس مجوز خود ارائه دهد، داشته باشد؛

3. مدیریت محتاطانه و پایدار فعالیت‌های تحت پوشش درخواست مجوز و تطابق صحیح با تعهدات مربوط به مقابله با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، به‌ویژه از طریق یک سیستم مدیریت ریسک و کنترل داخلی مناسب با نوع، دامنه و پیچیدگی خدمات پرداخت. این شامل موارد زیر است:

• الف. تصمیمات سازمانی:
• ساختار سازمانی و رویه‌های تصمیم‌گیری، که شامل تمام دامنه فعالیت‌های تجاری است،
• قوانین و رویه‌ها برای انجام تعهدات نهادها مطابق با ماده 2، بند 1، از قانون مقابله با پولشویی و تأمین مالی تروریسم.
• ب. اصول مدیریت ریسک:

1. اصول ارزیابی ریسک، به‌ویژه ریسک نقدینگی

• در صورت اعطای وام ذکر شده در ماده 74 بخش 3 UUP، یا در صورت سایر فعالیت‌های تجاری علاوه بر خدمات پرداخت.
• رویۀ شناسایی، اندازه‌گیری، ارزیابی، نظارت و گزارش‌گیری بر ریسک‌ها و رویه‌های کاهش ریسک.
• ج. کنترل داخلی، شامل:
• حسابرسی داخلی،
• بررسی تطابق فعالیت‌های انجام شده با قانون، مقررات مربوط به قانونی‌سازی درآمد، و تأمین مالی تروریسم، شامل مقررات داخلی؛
• د. توصیف:
• قوانین مربوط به مدیریت وجوه دریافتی از کاربران برای تراکنش‌های پرداخت مطابق با ماده 78 UCP،
• رویۀ رسیدگی به شکایات کاربران،
• سیستم ارتباطات داخلی.

4. وجود راه‌حل‌های سازمانی برای حفاظت از وجوه کاربران مطابق با ماده 78 قانون اساسی.

2. دلایل رد مجوز

PFSA مجوز ارائه خدمات پرداخت را رد می‌کند اگر حداقل یکی از شرایط زیر برآورده شود:

1. درخواست‌کننده یا مدیران و افرادی که به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم سهم قابل توجهی از نهاد درخواست‌کننده برای دریافت مجوز ارائه خدمات پرداخت را دارند، تضمین‌کننده مدیریت معقول و پایدار مؤسسه پرداخت نیستند،
2. درخواست‌کننده سرمایه اولیه یا وجوه تخصیص یافته به وجوه خود به میزان مورد نیاز توسط مقررات قانون خدمات پرداخت را ندارد،
3. چارچوب مدیریت ریسک و کنترل داخلی مدیریت محتاطانه و پایدار فعالیت‌های پیش‌بینی شده در درخواست مجوز برای ارائه خدمات پرداخت به‌عنوان سازمان پرداخت ملی را تأمین نمی‌کند و اجرای صحیح تعهدات مربوط به پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم،
4. وجوه برای سرمایه اولیه از وام، قرض یا سایر منابع مشغول به‌کار آمده یا از منابع غیرقانونی یا ناشناخته تأمین شده است،
5. برنامه مالی یا برنامه عملیات توانایی سازمان پرداخت ملی را برای برآورده کردن تعهدات ناشی از فعالیت‌های تحت پوشش درخواست مجوز برای ارائه خدمات پرداخت به‌عنوان سازمان‌های پرداخت ملی تضمین نمی‌کند،
6. ارتباطات نزدیک بین درخواست‌کننده و دیگر شخصیت‌های حقوقی نظارت مؤثر بر مؤسسه پرداخت ملی را مختل می‌کند، یا
7. مقررات قانونی کشور غیر از اعضای اتحادیه اروپا، که به یکی یا چندین شخص حقیقی یا حقوقی که درخواست‌کننده با آن‌ها ارتباط نزدیک دارد، مربوط می‌شود، یا مشکلات اجرایی مانع از نظارت مؤثر بر مؤسسه پرداخت ملی می‌شود.

PFSA باید ظرف 14 روز از تاریخ صدور مجوز، مؤسسه پرداخت داخلی را در ثبت‌نام وارد کند که مشمول هیچ هزینه‌ای نمی‌شود.

3. انقضای مجوز

مجوز به‌عنوان یک سازمان پرداخت داخلی منقضی می‌شود اگر مؤسسه پرداخت محلی:

• الف. در مدت 12 ماه از تاریخ صدور این مجوز عملیات خدمات پرداخت را آغاز نکرده باشد و تاریخ آغاز تراکنش‌ها در خدمات پرداخت به تاریخ انجام اولین عملیات پرداخت (یعنی عملیات عملیاتی برای مشتریان (این شرط توسط تست برآورده نمی‌شود)؛
• ب. برای مدت بیش از 6 ماه متوالی فعالیتی در زمینه خدمات پرداخت انجام ندهد (عدم انجام برخی از خدمات پرداخت تحت پوشش مجوز منجر به انقضای مجوز نمی‌شود).

PFSA تصمیم اداری صادر می‌کند که انقضای مجوز را تأیید می‌کند که ظرف 7 روز از تاریخ صدور آن علنی می‌شود و پس از نهایی شدن، مؤسسه پرداخت محلی از ثبت‌نام حذف خواهد شد.

هزینه‌ها و عوارض

1. هزینه مجوز و تغییر در ثبت‌نام

هزینه‌ای معادل 1,250 یورو به ارز لهستانی (با نرخ تبدیل میانگین اعلام شده توسط بانک ملی لهستان در تاریخ صدور مجوز) برای مجوز خدمات به‌عنوان یک مؤسسه پرداخت داخلی دریافت می‌شود. مجوز باید به حساب مشخص شده در درخواست نظارت مالی لهستان برای پرداخت این هزینه واریز شود.

از طرف دیگر، تغییر در مجوز برای ارائه خدمات به‌عنوان یک مؤسسه پرداخت داخلی مشمول کمیسیونی معادل 400 یورو (با استفاده از نرخ تبدیل میانگین اعلام شده توسط بانک ملی لهستان، که در تاریخ تصمیم به تغییر مجوز به حساب مشخص شده در درخواست نظارت مالی لهستان برای پرداخت این هزینه) است.

کمیسیون دریافت نمی‌شود اگر تغییر مجوز صرفاً به محدود کردن نوع خدمات پرداختی که مؤسسه پرداخت مجاز به ارائه آن‌ها است، محدود شود.

ورود به ثبت‌نام یک سازمان پرداخت ملی مشمول کمیسیون اضافی نیست.

از طرف دیگر، هزینه‌ای معادل 400 یورو (با نرخ تبدیل میانگین اعلام شده توسط بانک ملی لهستان، در تاریخ ثبت‌نام PFSA، به حساب مشخص شده در درخواست PFSA به درخواست‌کننده پس از ورود به ثبت‌نام) برای تغییر در ثبت‌نام مؤسسه پرداخت داخلی، مانند تغییر نام، مکان، اضافه و حذف یک شعبه، نماینده، اضافه کردن اطلاعات در مورد انجام کسب‌وکار در قلمرو کشور دیگر، بخشی از منطقه اقتصادی اروپا دریافت می‌شود.

این هزینه‌ها باید ظرف 14 روز از تاریخ اطلاع‌رسانی به PFSA در مورد ورود به ثبت‌نام به حساب بانکی مشخص شده در اطلاعیه پرداخت شود.

شرکت ما به شما در دریافت مجوز EMI در لهستان، لازم برای ارائه خدمات مؤسسه پرداخت، کمک خواهد کرد و آماده است تا شرکت شما را در تمام مراحل درخواست همراهی کند. با ما تماس بگیرید و قیمت‌گذاری از بخش حقوقی ما دریافت کنید.