مجوز رمزارز در استونی

الزامات برای شرکت‌های رمزنگاری استونی در سال ۲۰۲۲

در اکتبر ۲۰۲۱، ماتیس مایکر، رئیس اداره پولشویی (RAB)، پیشنهاد داد که سیستم مجوزدهی برای شرکت‌های رمزنگاری در استونی باید بازبینی شود.

بر اساس پیشنهادات ماتیس مایکر، سرمایه شرکت‌های رمزنگاری باید به ۳۵۰,۰۰۰ یورو افزایش یابد و شرکت باید این پول را به صورت نقد یا اوراق بهادار کم‌ریسک داشته باشد. همچنین، ساختار شرکت رمزنگاری باید از حداقل دو نفر تشکیل شده باشد و مدیریت شرکت (سهام‌دار، مدیر) نمی‌تواند مسئول KYC/AML باشد – این موقعیت باید از مدیریت مستقیم شرکت جدا شود تا از تضاد منافع جلوگیری شود.

دیگر توصیه‌های RAB شامل الزام شرکت‌های فعال در این بخش به داشتن سیستم‌های IT امن‌تر و، به عنوان مثال، استفاده از نقدینگی برای سرمایه‌گذاری‌ها به جای تامین مالی مجدد وجوه مشتریان است.

مایکر برآورد می‌کند که گردش مالی شرکت‌های رمزنگاری استونی بیش از ۲۰ میلیارد یورو در سال است.

در واقع، FIU پیشتر ۱,۸۰۸ مجوز رمزنگاری را در سال ۲۰۲۰ لغو کرده بود، اما در سپتامبر ۲۰۲۰، ارزیابی ریسک انجام شده توسط این نهاد نشان داد که تغییرات انجام شده تاکنون کافی نبوده تا ریسک‌های در حال رشد سریع را کاهش دهد.

مزایای

تغییرات در قوانین استونی از 15.03.2022 (مقررات جدید برای شرکت‌های کریپتو)

سرمایه شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مبادلات ارزی مجازی

شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات ارز مجازی باید دارای سرمایه مجاز زیر باشند:

• حداقل 100,000 یورو در صورتی که ارائه‌دهنده خدمات ارز مجازی، خدمات مبادله ارز مجازی (خدمتی که افراد می‌توانند ارزهای مجازی را با پول و یا ارزهای مجازی را با پول مبادله کنند) را ارائه دهد.
• برای ارائه خدمات انتقال ارز مجازی (خدمتی که در آن می‌توانید ارز مجازی را به کیف پول ارز مجازی یا حساب گیرنده به صورت الکترونیکی به نمایندگی از طرف درخواست‌کننده منتقل کنید)، حداقل 250,000 یورو از طرف ارائه‌دهنده خدمات ارز مجازی لازم است. برای تأسیس یک ارائه‌دهنده خدمات مبادلات ارزی مجازی، سرمایه مجاز شرکت باید به صورت نقدی پرداخت شود.

پیش‌نیازهای شناسایی و تأیید هویت مشتری برای شناسایی و تأیید هویت‌ها، ارائه‌دهندگان خدمات باید از فناوری استفاده کنند که شناسایی واقعی را فراهم کرده و از تغییر یا سوءاستفاده از داده‌های منتقل شده جلوگیری کند.
یک شخص حقیقی که در بندهای 1 و 2 ماده 31 قانون پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم ذکر شده است، یا نماینده قانونی یک شخص حقوقی، باید از سند شناسایی دیجیتال یا فرم دیگری از شناسایی الکترونیکی که توسط قانون کارت‌های شناسایی تأیید شده است، برای شناسایی و تأیید هویت خود استفاده کند. بر اساس ماده 9 آیین‌نامه (EC) شماره 910/2014 پارلمان اروپا و شورای اروپا در مورد خدمات اعتماد مورد نیاز برای شناسایی الکترونیکی و معاملات الکترونیکی، که دستورالعمل 1999/93/EC را لغو می‌کند (OJ L 257, 28.08.2014, صفحات 73-114)، در فهرست منتشر شده در نشریه رسمی اتحادیه اروپا گنجانده شده است)، همچنین، ابزار فناوری اطلاعات با دوربین کاری، میکروفون و سخت‌افزار و نرم‌افزار مناسب برای شناسایی دیجیتال و اتصال به اینترنت.

ارائه‌دهنده خدمات می‌تواند از ابزار فناوری اطلاعات برای مقایسه داده‌های بیومتریک به منظور شناسایی و تأیید هویت استفاده کند.

ارائه‌دهندگان خدمات ارز مجازی در مبادلات و انتقالات موظفند هویت هر مشتری را تأیید کرده و حداقل اطلاعات زیر را در مورد فردی که مبادله و انتقال را انجام داده است جمع‌آوری کنند، مطابق با مواد 21 و 22 این قانون.

برای یک شخص حقیقی، نام و جنسیت شخص، شناسه منحصر به فرد تراکنش، شماره شناسایی حساب پرداخت یا کیف پول مجازی، شماره شناسایی نام و کارت شناسایی، و محل تولد، تاریخ و آدرس اقامت شخص؛

ارائه‌دهندگان ارز مجازی باید داده‌های شناسایی منحصر به فردی در مورد گیرنده ارز مجازی یا انتقالات جمع‌آوری کنند وقتی که تراکنش‌ها برای مبادله و انتقال ارز مجازی را تسهیل می‌کنند. اگر داده‌های حساب پرداخت یا شناسه کیف پول مجازی برای تراکنش استفاده شود، ارائه‌دهنده ارز مجازی همچنین داده‌های شناسه حساب پرداخت و شناسه کیف پول مجازی را جمع‌آوری خواهد کرد.

برنامه عملیاتی برای ارائه‌دهندگان ارز مجازی

حداقل دو سال برنامه‌های تجاری باید توسط ارائه‌دهنده ارز مجازی ارائه شود.

دارایی‌های ارائه‌دهنده ارز مجازی باید متعلق به خود باشد

ارائه‌دهندگان ارز مجازی باید در تمام اوقات دارایی‌هایی معادل یکی از موارد زیر را نگه دارند:

1. مقدار سرمایه مجاز
2. طبق روش محاسبه، دارایی‌های خود به شرح زیر محاسبه می‌شود:

به عنوان حداقل، دارایی‌های خود ارائه‌دهنده ارز مجازی باید معادل مجموع بخش‌های زیر از حجم باشد اگر ارائه‌دهنده خدمات ذکر شده در بندهای 101 و 102 بخش 3 این قانون را ارائه دهد:

1. در مجموع 4% از تراکنش‌های ارائه خدمات که بیشتر یا معادل 5 میلیون یورو است؛
2. بیش از 5 میلیون یورو در تراکنش‌های بخش خدمات، اما نه بیشتر از 10 میلیون یورو؛
3. بیش از 10 میلیون یورو در عملیات‌های انجام شده در ارائه خدمات، اما نه بیشتر از 100 میلیون یورو؛
4. بیش از 100 میلیون یورو در تراکنش‌های ارائه خدمات اما نه بیشتر از 250 میلیون یورو؛ 0.5% از آن مبلغ؛
5. این نمایانگر 0.25% از بیش از 250 میلیون یورو از تراکنش‌های انجام شده در داخل خدمات است.

برای بخش 6 این ماده، سهم تراکنش‌های تعریف شده به عنوان خدمات به عنوان 1/12 کل حجم تراکنش‌های تعریف شده به عنوان خدمات در بخش‌های 100 و 101 این ماده محاسبه می‌شود. اگر یک شرکت سرمایه‌گذاری مخاطره‌آمیز کمتر از 12 ماه در سال گذشته فعالیت کرده باشد، مقدار حواله‌ها و تراکنش‌های ارزی انجام شده در سال گذشته باید بر تعداد ماه‌های سال گذشته تقسیم شود.

برای یک ارائه‌دهنده خدمات مبادلات ارزی مجازی بسیار مهم است که اطمینان حاصل کند که دارایی‌های خود به طور دقیق در تمام اوقات محاسبه می‌شود.

بر اساس این قانون و مقررات قانونی صادر شده بر اساس آن، واحد اطلاعات مالی ممکن است زمانی را تعیین کند که ارائه‌دهندگان خدمات مبادلات ارزی مجازی باید با الزامات تعیین شده توسط قانون مطابقت داشته باشند.

حسابرسی از ارائه‌دهندگان کریپتو

ارائه‌دهندگان خدمات مبادلات ارزی مجازی موظفند گزارش‌های سالانه خود را حسابرسی کنند. درخواست‌های صدور مجوز باید داده‌های حسابرس را مشخص کند.