افتتاح حساب برای یک شرکت رمزنگاری

اگر شرکت شما در زمینه فعالیت‌های رمزارزی مشغول به کار است و به باز کردن حساب بانکی در اروپا علاقه‌مند هستید، باید بدانید که این فرآیند نسبتا دشواری است. با وجود اینکه هر ساله تعداد شرکت‌هایی که فعالیت‌هایشان به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم با رمزارزها مرتبط است به طور پیوسته در حال افزایش است، پیچیدگی‌های باز کردن حساب‌های بانکی برای فعالیت‌های رمزارزی در اروپا همچنان وجود دارد. شرکت‌ها با این مشکل هم در تعامل مستقیم با رمزارزها و دارایی‌های دیجیتال و هم هر کسب‌وکار سنتی که پرداختی برای کالاها/خدمات رمزارزی خود دریافت می‌کند، مواجه هستند.

چرا بیشتر بانک‌ها تمایلی به همکاری با دارایی‌های رمزارزی ندارند؟

عملیات سال‌های اخیر نشان می‌دهد که کارآفرینانی که تصمیم به راه‌اندازی پروژه رمزارزی گرفته‌اند، با مشکلات جدی هنگام باز کردن حساب در بانک‌های اروپایی مواجه می‌شوند. دلیل اصلی این است که رمزارزها هنوز در بسیاری از کشورهای اروپایی به طور کامل در سطح قانونگذاری تنظیم نشده‌اند. این دلیل اصلی است که مؤسسات بانکی از همکاری با شرکت‌های رمزارزی خودداری می‌کنند، زیرا هیچ مقررات واضحی که به‌طور رسمی توسط نهاد نظارتی تأیید شده باشد، وجود ندارد که مشخص کند چگونه باید فعالیت‌های رمزارزی را کنترل کرد و ارز مجازی به کدام کلاس دارایی/ارزش تعلق دارد. به‌طور کلی، بیشتر بانک‌ها و مؤسسات مالی، کسب‌وکار رمزارزی را به‌عنوان فعالیتی با ریسک بالا در نظر می‌گیرند.

اگرچه برخی بانک‌ها با شرکت‌های رمزارزی همکاری می‌کنند، آنها تمایل دارند مشتریان خود را با دقت انتخاب کنند و فقط با مدل‌های کسب‌وکار ساده و شرکت‌های معتبر کار کنند. بنابراین، باز کردن حساب برای کسب‌وکارهای مرتبط با رمزارز، به ویژه برای مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه‌ای مانند استخراج، استیکینگ، مدیریت پرتفوی، وام/اعتبارات رمزارزی و غیره، به‌طور فزاینده‌ای دشوار می‌شود.

با این حال، برخی از کشورهای نوآور اروپایی این پیشرفت فناوری را پذیرفته و قوانینی را معرفی کرده‌اند که فعالیت‌های رمزارزی را در سطح دولتی تنظیم کرده و آن را قانونی می‌دانند.

چگونه می‌توان برای یک شرکت رمزارزی حساب باز کرد؟

ابتدا، شرکت ما توصیه می‌کند کشوری اروپایی با تنظیم مؤثر رمزارزها را انتخاب کرده و بانک یا مؤسسه مالی (ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، تأسیس پول الکترونیکی و غیره) دوستدار رمزارز را در آن کشور انتخاب کنید. در این مرحله باید به موارد زیر توجه کنید:

• آیا بانک اجازه پذیرش و ارسال پول بین حساب‌های رمزارزی را می‌دهد؟
• آیا بانک استفاده از حساب برای کسب‌وکار رمزارزی را مجاز می‌داند؟
• آیا این بانک/مؤسسه مالی اروپایی می‌تواند دارایی‌ها را به صرافی‌های رمزارز ارسال و از آنها دریافت کند؟
• آیا بانک در حال حاضر خدمات به شرکتی با مدل کسب‌وکار مشابه ارائه می‌دهد؟
• آیا برای بانک مهم است که رمزارز در توضیحات پرداخت ذکر شود؟

فقط زمانی که مطمئن شدید که بانکی که انتخاب کرده‌اید با مدل کسب‌وکار شما کار می‌کند، می‌توانید درخواست باز کردن حساب رمزارزی را مد نظر قرار دهید. همچنین مهم است که از قبل درک کنید آیا مؤسسه مالی انتخاب شده خدمات کامل مورد نیاز را ارائه می‌دهد، از جمله:

• پرداخت‌های بین‌المللی SWIFT
• کارت دبیت
• IBAN مجازی
• حساب‌های چند ارزی
• هزینه‌های افتتاح و بستن حساب

اگرچه تعداد مؤسسات مالی که به کسب‌وکارهای رمزارزی خدمات می‌دهند در حال افزایش است، اما همه آنها خدمات کامل مورد نیاز کسب‌وکارهای بین‌المللی رمزارزی را ارائه نمی‌دهند. بسیاری از بانک‌های اروپایی فقط حساب پرداخت SEPA (منطقه پرداخت یورو واحد) را ارائه می‌دهند، در حالی که شرکت‌های ارز مجازی معمولاً می‌خواهند حساب رمزارزی باز کنند و بسته کامل خدمات را دریافت کنند: پرداخت‌های SWIFT، حساب‌های چند ارزی و کارت‌های پرداخت. برای صرفه‌جویی در زمان مشتریان و دریافت تمام خدمات بانکی مورد نیاز برای کسب‌وکار رمزارزی، کارشناسان بانکی Regulated United Europe خدمات تأیید Pre-Pro را ارائه می‌دهند، که فرصتی منحصر به فرد برای دریافت تأیید قبلی یا انصراف از بانک‌های انتخاب شده با دقت توسط کارشناسان ما، برای بررسی مجموعه کامل مدارک افتتاح حساب برای شرکت رمزارزی شما است.

یک قدم مسئولانه دیگر، رویکرد صحیح به درخواست است. هنگام درخواست برای باز کردن حساب برای یک شرکت رمزارزی، لازم است تمام اطلاعات لازم به‌طور کامل ارائه شود: تمامی اسناد شرکتی، کپی پاسپورت‌های ذینفعان، قراردادها با مشتریان و تأمین‌کنندگان و یک توضیح مختصر از مدل کسب‌وکار. اگر کسب‌وکار شما تنظیم شده است، باید تأییدیه مجوز را ضمیمه کنید. اغلب نادیده گرفته می‌شود که مدارک باید به شکلی قابل قبول برای کشور ثبت مؤسسه مالی ارائه شود. این به این معنی است که بسیاری از مدارک باید به انگلیسی یا زبان کشور اروپایی که بانک در آن ثبت و تنظیم شده است، ترجمه شده و به تأیید و قانونی‌سازی (اپاستیل) برسند.

امروزه، هر شرکت باید دارای فرآیندهای ضدپولشویی باشد، بنابراین فرآیندهای داخلی AML، گزارش‌های دقت نظر و ممیزی‌های خارجی ممکن است مشخص شوند. هنگام برنامه‌ریزی برای باز کردن حساب برای یک شرکت رمزارزی در بانک‌های اروپایی، توجه داشته باشید که از آنجا که رمزارزها به‌عنوان دارایی‌های با ریسک بالاتر در نظر گرفته می‌شوند، این بدان معناست که بانک‌ها باید یک بررسی جامع و گسترده (EDD) مطابق با قوانین ضدپولشویی انجام دهند. الزامات اصلی، درک منبع وجوه و منبع ثروت شرکت و مالکان نهایی سودمند (UBO) آن است.

تمام مدارک مربوط به منبع وجوه شرکت یا UBO آن باید بررسی شود. بخشی از فرآیند EDD همچنین شامل تحلیل نحوه جمع‌آوری و مدیریت داده‌های مشتریان توسط شرکت است. قبل از باز کردن حساب برای فعالیت‌های رمزارزی شرکت، برای مقامات بانکی مهم است که اطمینان حاصل کنند که شرکت فرآیندهایی برای شناسایی ریسک‌های مرتبط با پولشویی احتمالی توسعه داده است و این فرآیندها به‌درستی پیاده‌سازی شده‌اند، همان‌طور که در دستورالعمل‌های پولشویی بیان شده است. به‌منظور جلوگیری از تکرار فرآیند آماده‌سازی بسته کامل مدارک در مرحله اولیه، شرکت ما خدمت هماهنگی قبلی را به شما ارائه می‌دهد.