Crypto KYC – KYC در بلاک چین

سیستم‌های KYC سنتی

شناسایی هویت یک فرد می‌تواند به راحتی از طریق مدارک صادر شده توسط دولت، مانند گذرنامه‌ها، شناسنامه‌ها، کارت‌های امنیت اجتماعی یا گواهینامه‌های رانندگی انجام شود. با این حال، این روش تنها زمانی خوب است که به صورت حضوری انجام شود. اگر نیاز به تأیید هویت فردی از راه دور دارید، می‌توان به راحتی با دریافت اصل یا کپی مدرک مورد نظر از او دور زد.

برای کاهش خطرات چنین تقلبی، رویه «شناسایی مشتری» اختراع شد. این امر به طور قابل توجهی قابلیت اعتماد به بررسی‌های هویتی را بهبود بخشید، اما فرآیند تأیید را غیر مؤثر، طولانی و غیرشفاف از نظر استفاده از داده‌های شخصی و تجاری کاربران کرده است.

رویه سنتی KYC عمدتاً شامل سه عنصر است:

IDV (بررسی هویت). تأیید هویت (مدرک کاغذی یا دیجیتال) از طریق ارائه مدرک اصلی، کپی اسکن شده یا عکس. معمولاً این یک بررسی سطحی است و گاهی اوقات مدارک با پایگاه‌های داده مقایسه می‌شود (برای مثال، پایگاه‌های داده تاریخچه اعتباری).

اجرای برنامه شناسایی مشتری (CIP). بررسی مدارک در لیست‌های سیاه دولتی و شرکتی مختلف. استاندارد واحدی برای این رویه وجود ندارد. سازمان‌ها بر اساس امکانات و الزامات حوزه قضائی مورد نیاز، وسایل کنترل را انتخاب می‌کنند. ممکن است این مدارک مشابه یا اثر انگشت یا اسکن‌های صورت باشند.

شناسایی از طریق ویدئو. شناسایی از طریق ویدئوهایی مانند Skype، Viber یا Google Hangouts.

در KYC های سنتی، هر سازمان یا نهاد دولتی به طور مستقل کاربر را تأیید می‌کند. به عنوان مثال، اگر قصد دارید وام آنلاین بگیرید (یا از سرویس دیگری استفاده کنید) در چندین بانک، هر بانک به نوبه خود بررسی هویت خود را انجام خواهد داد.

این بزرگترین عیب سیستم‌های سنتی KYC است – هر بازرسی نیاز به زمان و هزینه دارد. علاوه بر این، این روش خطرات امنیتی را به همراه دارد زیرا داده‌های شخصی در هر بررسی از مشتری به سرور منتقل می‌شود و ممکن است مورد حمله قرار گیرد. و سرورهای بانکی ممکن است هک شوند.

سیستم‌های KYC توسعه یافته بر پایه بلاک‌چین

فن‌آوری دفتر توزیع (DLT) و معماری بلاک‌چین امکان جمع‌آوری اطلاعات از ارائه‌دهندگان خدمات مختلف را در یک پایگاه داده رمزنگاری شده و دائمی فراهم می‌آورد که نیاز به تأیید ثالث ندارد. این امکان را فراهم می‌کند که سیستمی ایجاد شود که در آن کاربر فقط نیاز به گذراندن یک‌بار رویه KYC داشته و سپس از این پلتفرم برای تأیید هویت خود استفاده کند.

الگوریتم تأیید هویت در مثال بانک فوق به صورت زیر خواهد بود:

• کاربر مدارک خود را برای رویه KYC به یکی از بانک‌ها ارائه می‌دهد، جایی که قصد دارد وام بگیرد یا از سرویس دیگری استفاده کند.
• بانک مدارک را بررسی می‌کند و در صورت تأیید، عبور از KYC را تأیید می‌کند.
• بانک داده‌های کاربر را در یک پلتفرم بلاک‌چین وارد می‌کند که سایر بانک‌ها، سازمان‌ها و نهادهای دولتی به آن دسترسی دارند.
• زمانی که کاربر بخواهد از خدمات بانک دیگری استفاده کند، این بانک دوم به سیستم مراجعه کرده و بدین ترتیب هویت کاربر را تأیید می‌کند.
• در چنین اکوسیستمی، دسترسی به داده‌های کاربر تنها بر اساس رضایت کاربر خواهد بود. برای دادن این رضایت، کاربر باید وارد شده و مانند تراکنش‌های رمزارز از کلید خصوصی برای آغاز عملیات تبادل اطلاعات استفاده کند. با رضایت کاربر، دسترسی به داده‌ها ممکن است توسط شخص ثالث (در این مورد بانک) نیز فراهم شود، اما مالکیت داده‌ها همچنان در اختیار کاربر باقی می‌ماند.

مفهوم مشابه پلتفرم KYC مبتنی بر بلاک‌چین در حال حاضر پیاده‌سازی عملی شده است. معروف‌ترین مثال پروژه مشترک IBM، Deutsche Bank، HSBC، Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) و خزانه‌داری‌های Cargill است که مکانیزمی کارآمد، امن و غیرمتمرکز برای تأیید، جمع‌آوری، ذخیره‌سازی، به‌روزرسانی و به اشتراک‌گذاری داده‌های KYC فراهم می‌آورد.

چگونه بلاک‌چین KYC را بهبود می‌بخشد

مزایای مبتنی بر بلاک‌چین KYC کمک خواهد کرد تا هزینه‌ها کاهش یافته و امنیت داده‌های شخصی در هر صنعتی که نیاز به بررسی هویت دارد بهبود یابد. بیایید به مزایای چنین سیستم‌هایی بپردازیم.

جمع‌آوری داده‌های کاربران

همانطور که اکنون است. در حال حاضر، در بخش‌های مالی، بانکی، عمومی و سایر بخش‌ها، داده‌های شخصی کاربران در سیستم‌های متمرکز (مخازن) جمع‌آوری و ذخیره می‌شود. هر بار که کسی نیاز به دسترسی به این داده‌ها دارد، این داده‌ها از مخزن ارائه‌دهنده KYC به دستگاه‌های شرکت درخواست‌کننده داده‌ها ارسال می‌شود.

چگونه با بلاک‌چین. داده‌های شخصی توسط شرکت‌کنندگان فردی (بانک‌ها، نهادهای دولتی، شرکت‌ها یا خود کاربران) جمع‌آوری و در یک شبکه غیرمتمرکز ذخیره می‌شود. دسترسی به داده‌ها به طور مستقیم توسط کاربران مجاز یا اشخاص ثالث فراهم خواهد شد.

در این حالت امکان ارائه دسترسی به داده‌های شخصی وجود نخواهد داشت، بلکه کارت شناسایی ویژه‌ای که تأیید موفقیت‌آمیز انجام رویه را تصدیق می‌کند، ارائه خواهد شد. به این ترتیب، داده‌های شخصی محافظت شده و اشخاص ثالث قادر خواهند بود هویت مشتری خود را تأیید کنند.

مزایای استفاده از بلاک‌چین

• افزایش امنیت داده‌های شخصی
• اعطای کنترل بیشتر به مردم بر روی داده‌هایشان
• حذف دسترسی غیرمجاز به داده‌ها
• رعایت قوانین جدید حفاظت از داده‌ها مانند مقررات جدید حفاظت از داده‌های عمومی اتحادیه اروپا (GDPR)

خودکارسازی و استانداردسازی

همانطور که اکنون است. KYC ها روزانه داده‌ها را بین سازمان‌های مختلف، شرکت‌ها و سایر نهادها جمع‌آوری و تبادل می‌کنند. معمولاً داده‌ها از طریق واسطه‌های متعدد که از پروتکل‌های ارتباطی، API ها و سیستم‌های مدیریتی مختلف استفاده می‌کنند، منتقل می‌شود. این امر شامل افرادی است که اطلاعات را تأیید و تصدیق می‌کنند و همچنین مجوز برخی عملیات را صادر می‌کنند. در نتیجه، این معماری به طور اجتناب‌ناپذیری بسیاری از خطاها، ناهماهنگی‌ها و آسیب‌پذیری‌های حیاتی برای دسترسی غیرمجاز را ایجاد می‌کند.

چگونه با بلاک‌چین. مسیرهای کاری KYC می‌توانند به صورت قراردادهای هوشمند کدنویسی و در تمام صنایع استانداردسازی شوند. در چنین اکوسیستمی، تبادل داده‌ها به اندازه تراکنش‌های مالی در سیستم‌های پرداخت رمزارز بیت‌کوین یا اتریوم قابل اعتماد خواهد بود.

مزایای استفاده از بلاک‌چین

• نیاز به نظارت دستی نیست.
• کاهش خطاها، نادرستی‌ها و از دست دادن داده‌ها.
• قابلیت پیاده‌سازی راه‌حل‌های چندزبانه از طریق قراردادهای هوشمند، استانداردسازی و ابزارهای ترجمه آنلاین.
• کاهش فرآیندهای KYC.

تمرکززدایی از خطرات

همانطور که اکنون است. رویه سنتی KYC تقریباً همیشه توسط یک شرکت خاص یا ارائه‌دهنده خدمات KYC انجام می‌شود. در هر دو حالت، این به معنای متمرکز بودن کامل فرآیند است. یعنی یک ساختار تصمیم می‌گیرد که چه تأییدی باید انجام شود، آن را خود انجام می‌دهد، داده‌های کاربر را ذخیره می‌کند و انتخاب می‌کند که چگونه از آن استفاده کند.

این رویکرد خطرات را افزایش می‌دهد:

• استفاده غیراخلاقی و غیرقانونی از داده‌ها.
• حملات هکری (یک سرور هک کردن آسان‌تر است).
• حملات فیشینگ و DDoS.
• خطای انسانی.

چگونه بلاک‌چین است. سیستمی که بر اساس دفتر توزیع غیرمتمرکز ساخته شده است، خطر انحصار کنترل را از بین می‌برد. تغییر ناپذیری داده‌های ثبت شده در بلاک‌چین و کد منبع باز امکان اطمینان از این را فراهم می‌آورد که قوانین بازی برای تمام شرکت‌کنندگان یکسان است و هیچ «ورودی سیاه» در برنامه وجود ندارد.

خودکارسازی و استانداردسازی فرآیندهای اصلی میزان دخالت انسانی را محدود و کنترل می‌کند (بلاک‌چین ثبت می‌کند که چه کسی چه کاری انجام داده و این اطلاعات قابل حذف نیست).

مزایای استفاده از بلاک‌چین

• محافظت در برابر خطای انسانی و تقلب.
• خودکارسازی مسائل کلیدی نظارتی، مانند فرآیندهای ارزیابی ریسک توسط بانک‌ها و شرکت‌های بیمه.
• کاهش خطر نقض قانون توسط CSP ها.
• کاهش احتمال انحصار صنعتی.
• کیفیت داده‌های KYC.

همانطور که اکنون است. در سیستم ذخیره‌سازی کلاینت-سرور فعلی، که بر اساس مخازن متمرکز است، جایی که همه شرکت‌کنندگان در اکوسیستم مجبورند به طور مداوم اطلاعات شخصی کاربران را به اشتراک بگذارند، تمایل شدیدی به دریافت داده‌های با کیفیت پایین (خطاها، نادرستی‌ها، ناهماهنگی‌ها، داده‌های نادرست و غیره) وجود دارد. و این تمایل با تعداد شرکت‌کنندگان افزایش می‌یابد.

این نتیجه مستقیم عدم وجود استانداردهای صنعتی یکنواخت، و همچنین این واقعیت است که بانک‌ها، شرکت‌ها، شرکت‌های نوظهور، نهادهای دولتی و ارائه‌دهندگان خدمات KYC از رویکردهای مختلفی برای ذخیره‌سازی و انتقال داده‌ها، پروتکل‌های ارتباطی مختلف، API، و سیستم‌های مدیریت داده‌ها استفاده می‌کنند.

چگونه با بلاک‌چین. راه‌حل CMC مبتنی بر دفتر توزیع غیرمتمرکز، سیستمی ایجاد خواهد کرد که در آن داده‌ها در یک رسانه واحد قابل دسترسی برای تمام پلتفرم‌ها ذخیره می‌شود. این امر به طور خودکار صنعت را استاندارد کرده و بیشتر تعاملات بین شرکت‌کنندگان را غیرضروری می‌کند – نیازی به اشتراک‌گذاری اطلاعات نیست اگر همه چیز در بلاک‌چین نوشته شده باشد که همه به آن دسترسی دارند.

مزایای استفاده از بلاک‌چین

• بهبود کیفیت داده‌ها (بدون خطا، نادرستی، ناهماهنگی، داده‌های نادرست و غیره).
• امنیت داده‌ها بهبود خواهد یافت (داده‌ها دیگر از یک شرکت‌کننده به دیگری چندین بار در روز منتقل نخواهد شد).
• استانداردسازی در صنعت افزایش خواهد یافت.
• ارتباط و شفافیت.

همانطور که اکنون است. در سیستم سنتی KUS، فرد عادی (کاربر) هیچ کنترلی ندارد. این بر روی مدارکی که باید به رویه‌های KYC ارائه کند تأثیری ندارد و او به واقع چیزی درباره نحوه پردازش داده‌های شخصی خود نمی‌داند. علاوه بر این، بانک‌ها، شرکت‌ها و CACها نیز پس از اشتراک‌گذاری داده‌ها با سایر شرکت‌کنندگان، کنترل فرآیند را از دست می‌دهند. سیستم فعلی غیرشفاف و خارج از هرگونه کنترل بود.

چه خبر است با بلاک‌چین. ترکیب یک پلتفرم منبع باز که خود منبع حقیقت است با قراردادهای هوشمند به شما امکان می‌دهد که رابطه‌ای بسازید که در آن تمام شرکت‌کنندگان قوانین بازی را می‌دانند و همه شرکت‌کنندگان مطمئن هستند که هیچ‌کس نمی‌تواند آن قوانین را نقض یا دور بزند.

مزایای استفاده از بلاک‌چین

• افزایش سطح اعتماد شرکت‌کنندگان به یکدیگر و همچنین به صنعت به طور کلی.
• حذف تأیید یا بررسی‌های ثانویه.
• کاهش تقلب (اگر همه بدانند که شما چه کاری انجام می‌دهید، پنهان کردن تقلب و/یا فرار از مسئولیت دشوار است).
• بهبود فرآیندهای گزارش‌دهی و ارتباطی (صرفه‌جویی در زمان و هزینه).

هشدار به فعالیت‌های مشکوک

همانطور که اکنون است. با وجود اینکه کسب‌وکار و دولت هزینه‌های فرآیندهای KYC را به طور مداوم افزایش می‌دهند، هنوز ابزار مؤثری برای نظارت بر نقض قوانین در این صنعت ندارند. شرکت‌کنندگان می‌توانند داده‌ها را تقلبی کنند، آن‌ها را به هر نحوی که می‌خواهند مدیریت کنند و به روش‌های مختلف از قانون دور بزنند. در نتیجه، پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم در جهان رو به افزایش است (با وجود سخت‌گیری‌های قوانین CFA و AML)

چه خبر است با بلاک‌چین. با دفاتر توزیع شده و قراردادهای هوشمند، فرآیند KYC به راحتی توسط تمام طرف‌ها تنظیم و کنترل می‌شود. هر تغییر یا به‌روزرسانی در داده‌های مشتری توسط سیستم پیگیری خواهد شد و اگر کسی قوانین را نقض کند، برای تمام طرف‌ها شناخته خواهد شد.

مزایای استفاده از بلاک‌چین

• سرعت بخشیدن به فرآیند شناسایی تقلب (سیستم می‌تواند به طور مستقل تمام افراد علاقه‌مند را از نقض قوانین، حملات به پلتفرم و موارد مشابه مطلع کند).
• اعمال سیستم‌های KYC بر روی بلاک‌چین.
• KYC بر روی بلاک‌چین می‌تواند برای بسیاری از صنایع علاوه بر بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی مفید باشد. بسیاری از شرکت‌ها، سازمان‌ها و نهادهای دولتی علاقه زیادی به دانستن اینکه با چه کسی در حال تعامل هستند، دارند.

مثال‌های امیدوارکننده KYC بر روی بلاک‌چین:

• شناسایی هویت در انواع انتخابات: محلی، منطقه‌ای، دولتی، شرکتی و عمومی.
• شناسایی شهروندان توسط مقامات عمومی تحت خدمات اجتماعی و مالیات‌های مختلف.
• تأیید سن ارائه‌دهندگان محتوا در بازی‌های ویدیویی و رسانه‌ها برای جلوگیری از دسترسی به مواد مطابق با PEGI (اتحادیه اروپا)، ESRB (ایالات متحده)، RARS (روسیه)، USK (آلمان)، ACB (استرالیا).
• شناسایی شرکت‌کنندگان برنامه‌های وفاداری.
• چک هویت در مرز.
• خرید آنلاین.

جالب‌ترین چیز در مورد KYC بر روی بلاک‌چین این است که پس از شناسایی اولیه کاربر، بررسی‌های بعدی می‌تواند به سادگی به یک نمایش دیجیتال از کارت شناسایی محدود شود. این کارت می‌تواند به طور مشابه با گذرنامه یا گواهینامه رانندگی استفاده شود: نیاز است، نمایش داده می‌شود و ادامه پیدا می‌کند. فقط قابلیت اطمینان و امنیت چنین کارتی بسیار بالاتر خواهد بود.

۵ مورد KYC بر روی بلاک‌چین

#۱: IBM Blockchain Trusted Identity. پلتفرم غیرمتمرکز برای فرآیندهای شناسایی هویت مبتنی بر بلاک‌چین و هوش مصنوعی، که بر اساس استانداردهای بنیاد هویت غیرمتمرکز (DIF) و وب جهانی (W3C) ایجاد شده است. مانند بسیاری از محصولات بلاک‌چین IBM دیگر، این محصول نهایی نیست، بلکه پایه‌ای است که می‌تواند برای ایجاد راه‌حل‌های تجاری استفاده شود. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#۲: پروژه انجمن ASEAN. بانک OCBC، HSBC سنگاپور و گروه مالی Mitsubishi UFJ (MUFG)، به همراه سازمان توسعه رسانه‌های Infocomm (IMDA)، اولین کنسرسیوم در آسیای جنوب شرقی بودند که با موفقیت مفهوم بلاک‌چین را برای فرآیند KYC آزمایش کردند. این یک راه‌حل شرکتی برای بخش بانکی است که با و بر اساس تکنولوژی‌های IBM توسعه یافته است.

#۳: uPort. زیرساخت شناسایی باز طراحی شده برای سهولت کاربر. این پلتفرم به هر کسی که بخواهد حسابی ایجاد کند، هویت خود را تأیید کند، مدارک را درخواست و ارسال کند، تراکنش‌ها را امضا کند و کلیدها و داده‌ها را به طور امن مدیریت کند، اجازه می‌دهد. سیستم بر روی بلاک‌چین اتریوم طراحی شده است و پلتفرم اصلی آن دستگاه‌های همراه است. https://www.uport.me/

#۴: Cambridge Blockchain. سیستم هویت دیجیتال که به خاطر اولین استارتاپ بلاک‌چین که PayPal در آن سرمایه‌گذاری کرده است، شناخته می‌شود. هسته پروژه، بلاک‌چین قفل شده تحت قوانین KYC و قوانینی مانند «مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها» (GDPR) اروپا است.

#۵: KYC-Chain. راه‌حل B2B مبتنی بر اتریوم با برچسب سفید. این پلتفرم مسئولیت‌ها را به «نگهبانان معتبر» واگذار می‌کند که مدارک دیجیتال را بررسی، تأیید و صادر می‌کنند. پشتیبانی داخلی برای الگوهای KYC پایه، بررسی تحریم‌ها و پشتیبانی از پلتفرم‌های مختلف وجود دارد. https://kyc-chain.com/

KYC – شناسایی مشتری

فرآیند KYC (در «شناسایی مشتری») تمامی مؤسسات مالی از جمله صرافی‌های رمزنگاری را ملزم به شناسایی و تأیید هویت هر مشتری می‌کند. و باید این کار را قبل از انجام تراکنش‌های مالی انجام دهند. این امر شرکت‌ها را از خطرات کار با کلاهبرداران و تروریست‌ها محافظت می‌کند و امنیت دارایی‌های مشتریان را تضمین می‌کند. این امر زمانی تنها سیاست‌های داخلی هر شرکت بود، اما برای حدود ۵ سال است که KYC به عنوان یک عمل قانونی واضح خود را تثبیت کرده است.

صرافی‌های رمزنگاری حق تعیین مراحل تأیید را دارند، اما داده‌های مورد نیاز درباره کاربر به شرح زیر است:

• نام
• تاریخ تولد
• ایمیل
• شماره تلفن
• کشور و آدرس محل اقامت
• شناسه (پاسپورت، گواهینامه و غیره)

بیان ساده داده‌ها کافی نخواهد بود. شماره تلفن باید با کد یک‌بار مصرف از SMS تأیید شود، داده‌های پاسپورت – عکس‌های مدارک و سلفی با آن‌ها، آدرس محل اقامت – برای مثال، قبض خدماتی.

و هر چه مقدار پولی که می‌خواهید به صرافی واریز کنید بیشتر باشد، اطلاعات بیشتری ممکن است لازم باشد. معمولاً یک سطح پایه از KYC وجود دارد که به شما امکان انجام تمامی عملیات اصلی را می‌دهد و همچنین سطوح پیشرفته‌ای که باید عبور کنید اگر بخواهید مبالغ بسیار زیادی را واریز کنید. برای مثال، ما در FREE2EX چهار سطح تأیید داریم. در عین حال، برای ۹۰٪ از مشتریان، تنها عبور از تمامی تأییدات تا سطح دوم کافی است.

متأسفانه، برخی کاربران معتقدند که تأیید کامل نقض اصل ناشناسی در فناوری بلاک‌چین است. اما در واقع، KYC نشان‌دهنده این است که یک صرافی رمزنگاری فضایی امن برای انجام تراکنش‌ها فراهم می‌کند.

AML – ضد پول‌شویی

حالا اختصارات زیر را بررسی کنید؛) از نام آن مشخص است که مربوط به مبارزه با پول‌شویی است. مفهوم ضد پول‌شویی به طور رسمی پس از تأسیس گروه اقدام مالی، FATF، در سال ۱۹۸۹ توسعه یافت. عنوان کامل آن «مقابله با پول‌شویی عواید جرایم، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی سلاح‌های کشتار جمعی» است.

شفافیت شبکه بلاک‌چین توانایی کاربران برای پیگیری تاریخچه هر تراکنش رمزنگاری است. اگرچه این اطلاعات به صورت عمومی در دسترس است، اما مالکین کیف پول‌های رمزنگاری و دلیل انتقال را شناسایی نمی‌کند. اما هر تراکنش می‌تواند با فعالیت‌های غیرقانونی مانند تروریسم، فیشینگ یا باج‌گیری مرتبط باشد. ساتوشی بیت‌کوین را به وضوح برای اهداف خوب توسعه داده است. اما، مانند بسیاری از پیشرفت‌های بزرگ دیگر، رمزنگاری در برابر استفاده‌های غیرقانونی آسیب‌پذیر است. بنابراین، خرید رمزنگاری به صورت «دست‌دوم» هرگز نخواهیم دانست که آیا این دست‌ها «پاک» بوده‌اند یا خیر.

و تنها برای شناسایی عواید جرم، رمزنگاری سیاست AML (پیشگیری از پول‌شویی) را پیاده‌سازی می‌کند. این شامل دامنه وسیع‌تری از اقدامات نسبت به LCCها است:

• نظارت بر تراکنش‌ها
• تأیید پاکیزگی رمزنگاری (رمزنگاری)
• ارزیابی ریسک
• تأیید کارت بانکی

فرآیند KYC در ICO

در کل، فرآیند «شناسایی مشتری» – یک مفهوم است که از حوزه بانکداری و صرافی‌ها، دنیای مالی آمده است. این به این معنی است که هر شرکتی که با وجوه افراد خصوصی سر و کار دارد باید هویت طرف مقابل را شناسایی کرده و قبل از انجام تراکنش مالی آن را تأسیس کند.

ICO، یا فروش اولیه توکن، پدیده‌ای نسبتاً جدید در دنیای مالی است که توسعه‌دهندگان پروژه‌های رمزنگاری جدید را راه‌اندازی کرده و برای ایجاد و توسعه آن‌ها سرمایه جمع‌آوری می‌کنند. در سال ۲۰۲۱، به عنوان مثال، از طریق ICO، تیم‌های مختلف بیش از ۶ میلیارد دلار جمع‌آوری کردند (طبق ICOData). چنین گردش مالی بالایی نمی‌تواند توجه ناظران دولتی در سطح جهانی را جلب نکند.

همانطور که قبلاً ذکر کردیم، مؤسسات مالی بررسی‌هایی را بر روی مشتریانی که با وجوه آن‌ها سر و کار دارند، انجام می‌دهند: قوانین محلی در مورد مبارزه با تقلب و پول‌شویی ممکن است این را الزامی کند، «در مورد مبارزه با قانونی‌سازی (پول‌شویی) عواید جرایم و تأمین مالی تروریسم». علاوه بر این، فرآیند CVS در ISOC امکانات اضافی را برای سازمان انجام‌دهنده CVS فراهم می‌آورد و آن را در نظر ناظران قابل اعتمادتر می‌کند.

شناسایی پاسخگوی سوالات زیر است:

• چه کسی پول را به پروژه می‌آورد.
• پول برای چه چیزی است.
• پول از کجا آمده است.

برای ICO، KYC یک فرآیند تأیید برای خریداران توکن و/یا اعضای تیم توسعه است که توسط پلتفرمی که ICO را راه‌اندازی کرده یا با استفاده از خدمات شخص ثالث انجام می‌شود.

چه کسانی باید KYC، AML و تحریم‌های رمزارز را در این حوزه پیاده‌سازی کنند

تمام کسانی که به رمزنگاری علاقه دارند باید در این امر شرکت کنند. در درجه اول، صرافی‌های رمزنگاری. آن‌ها با هر دو فیات و توکن‌ها کار می‌کنند، که برای کلاهبرداران که به دنبال پول هستند ایده‌آل است.

شما باید بررسی هویت را برای شرکت‌هایی که خدمات ذخیره‌سازی سکه (کیف‌های رمزنگاری) ارائه می‌دهند، افرادی که ICOها را برگزار می‌کنند یا در آن‌ها شرکت می‌کنند، وارد کنید. برای یک سرمایه‌گذار بالقوه بسیار مهم است که در پروژه‌ای سرمایه‌گذاری کند که اعتماد را برانگیزد. از سوی دیگر، خالق ایده از ICOهای کاملاً قانونی سود می‌برد. سپس بنیان‌گذاران بلاک‌چین پروژه می‌توانند به طور قانونی پول را برای توسعه و بهبود محصول برداشت کنند. بازرسی‌های KYC و AML شهرت ICO را در بازار با ایجاد چارچوب قانونی لازم افزایش خواهد داد. به یاد داشته باشید: ICO ممکن است به ابزار پول‌شویی تبدیل شود اگر اقدامات مناسب را انجام ندهیم.

این بسیار مهم است که این اصول توسط کارشناسان، مشاوران و وکلایی که می‌توانند بر حوزه قانون‌گذاری تأثیر بگذارند، دنبال شود. اگر سیستم به پول «کثیف» و حساب‌های سایه‌ای کار کند، نخواهیم توانست ساختار مالی پایدار و محیط کسب‌وکار قابل اعتمادی ایجاد کنیم. بنابراین مشاوران باید به طور پیش‌گیرانه مشتریان با نیت‌های کلاهبرداری را شناسایی کنند.

و از آنجا که فضای رمزنگاری بسیار سریع تغییر می‌کند، تمام شرکت‌کنندگان در بازار باید قوانین بازی را بپذیرند. این تنها راه برای ایجاد محیطی امن برای تسویه حساب‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها است.

چرا باید فرآیند KYC را انجام دهیم

ممکن است سوال منطقی باشد که چرا خریدار توکن‌های رمزنگاری باید هویت خود را شناسایی کند و چرا پروژه به این نیاز دارد؟

اولاً، بیایید ببینیم در طول ICO چه چیزی به فروش می‌رسد.

نوع توکن

دو نوع توکن می‌تواند به فروش برسد:

1. توکن‌های پروتکلی (یعنی توکن‌های مفید). این پلتفرم‌ها آن‌ها را به عنوان «کوپن‌های دیجیتال» تولید می‌کنند که خرید آن‌ها به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد به توابع پروژه در آینده دسترسی پیدا کنند. چنین توکن‌هایی ویژگی‌های مالی ندارند و به راحتی در بازار برای سود تجارت می‌شوند.
2. توکن‌های امنیتی (Security Tokens) بر خلاف توکن‌های پروتکلی، این توکن‌ها اوراق بهادار دیجیتال ثبت شده هستند.

بسیاری از ICOها امروزه چنین سکه‌هایی را ارائه نمی‌دهند زیرا معاملات با آن‌ها نیاز به رعایت تعدادی از قوانین دارد. اما سایر توسعه‌دهندگان آینده بزرگی را در کار با دارایی‌های توکن‌شده می‌بینند. این بدان معنی است که تولید اولیه توکن‌ها از ابتدا شامل نوعی درآمد سرمایه‌گذاری خواهد بود. یعنی، در واقع، سهام کسب‌وکار به فروش می‌رسد.

مهم است: طبق SEC ایالات متحده، توکن‌هایی که آزمون Howey را نگذرانند به عنوان اوراق بهادار در نظر گرفته می‌شوند و مشمول قوانین مربوطه هستند.

مشکلاتی که باید حل شوند

فرآیند KYC چندین مشکل را حل می‌کند:

• افزایش وام‌دهی به سیستم بانکی.
• اجرای UGC در تولید و فروش توکن‌ها کار تیم پروژه با بانک‌ها و رعایت قوانین ضدپول‌شویی را تسهیل می‌کند. رعایت قوانین در فرآیند ICO به پروژه علامت «قانونی بودن» می‌دهد و سرمایه‌گذاران را جذب می‌کند که مایلند پول خود را مطابق با الزامات KYC سرمایه‌گذاری کنند.

گسترش پلتفرم سرمایه‌گذاری.

موارد باید به طور شفاف رسیدگی شوند، به ویژه در مناطقی که ظرفیت اجرای قوانین محلی وجود دارد. با توجه به اینکه ساختارهای قدرت بازارهای اصلی منطقه‌ای (آسیا، ایالات متحده، اروپا) در حال نزدیک شدن به طبقه‌بندی ICOها به عنوان معاملات اوراق بهادار هستند، ICOها (و نویسندگان آن‌ها) باید فعالانه پروژه‌ها را با قوانین کشورهای مربوطه و بازارها هماهنگ کنند.

قانونی شدن در درازمدت.

هر شرکتی که به دنبال موفقیت و داشتن وجود طولانی‌مدت است، باید قوانین موجود را در نظر بگیرد و رعایت کند. مشروعیت پروژه بر اساس نحوه توسعه و حفاظت از دارایی‌های رمزنگاری و قراردادهای مدیریت است.

افزایش پذیرش عمومی پروژه.

با وجود «هیاهوی» عمومی در اطراف رمزنگاری‌ها و ICOها، نبود قوانین و مقررات و اطلاعات عمومی در مورد این پدیده‌ها آن‌ها را به طور بالقوه در معرض کلاهبرداران قرار می‌دهد. هرچه گروه اطلاعات بیشتری به عموم درباره برنامه‌های کلی، ساختار مالی، استفاده از وجوه اهرمی، ریسک‌های مرتبط و جنبه‌های دیگر پروژه بدهد، مردم بهتر خواهند توانست ارزش پیشنهاد را برای خود ارزیابی کنند.

گسترش پوشش.

رعایت داوطلبانه مراحل KYC به پروژه‌های ICO کمک می‌کند تا به مخاطبان وسیع‌تری دست یابند و تعداد حوزه‌های قضایی که یک پلتفرم خاص حق فعالیت در آن‌ها را دارد، افزایش یابد. این به جذب سرمایه‌گذاران جدید، به ویژه از کانادا و ایالات متحده با قوانین سخت‌گیرانه آن‌ها، کمک می‌کند.

ردیابی وجوه.

اگر ICO به سرمایه‌گذاران آمریکایی باز باشد، باید در نظر بگیرید که چگونه از فروش توکن‌های خریداری شده توسط آن‌ها در ۱۲ ماه آینده جلوگیری کنید. و اگر سرمایه‌گذاران آمریکایی در پروژه مجاز نباشند، چگونه باید از خرید آن‌ها در آینده جلوگیری کنیم؟ ترکیب مراحل UGC و قوانین ضدپول‌شویی به نظارت بهتر بر جریان‌های پول و ارتباط با سرمایه‌گذاران کمک خواهد کرد.

برای جلوگیری از جریمه‌ها.

در بسیاری از حوزه‌های قضایی، مقامات جریمه‌های سنگینی را بر روی پروژه‌های ICO اعمال می‌کنند اگر آن‌ها به عنوان فروش اوراق بهادار تحت قوانین مالی محلی در نظر گرفته شوند. KYC به شما اجازه می‌دهد تا الزامات قانونی را برآورده کنید و از جریمه‌ها جلوگیری کنید.

ویژه برای پلتفرم KYC ICO به معنی:

• تأیید و تأسیس هویت سرمایه‌گذار.
• تحلیل فعالیت‌های شخصی، مالی و تجاری وی.
• ارزیابی خطرات تقلب، سرقت یا پول‌شویی.

فضای رمزنگاری به توسعه فعال ادامه می‌دهد، که به نوبه خود منجر به ظهور اصطلاحات جدید می‌شود. بنابراین، از آنجایی که دوره کنونی صنعت رمزنگاری را می‌توان به عنوان «زمستان رمزنگاری» توصیف کرد، تصمیم گرفتم این زمان را به مطالعه اصطلاحات جدید و جهت‌گیری‌های نوظهور در این حوزه اختصاص دهم.

اخیراً، روند واضحی برای معرفی قاعده KYC (مشتری خود را بشناسید) در تمام سایت‌های رمزنگاری معروف که می‌خواهند با مقامات نظارتی همکاری کنند، وجود دارد. این اصل بیشتر یک قاعده است تا یک عملکرد هنگام ثبت‌نام در crowdseils (ICOها) و تأیید رمزنگاری‌ها. با این حال، در حال حاضر، تعداد کمی با قاعده جدیدی که به طور فعال در حال پیاده‌سازی است – BAT (معامله خود را بشناسید) آشنا هستند. اگرچه این قاعده به طور عمومی به خوبی شناخته نشده است، اما پتانسیل آن بسیار زیاد است. حداقل، این می‌تواند آسیب‌های جدی به هر کسی وارد کند که رمزنگاری او در طرح‌های جنایی در نظر گرفته شود.

چقدر رمزنگاری‌های شما تمیز هستند؟

من فکر نمی‌کنم که کاربران در حال حاضر سوالی در مورد تمیزی سکه‌های خود بپرسند. واقعاً، چه تفاوتی دارد که دارایی‌های دیجیتال چگونه قبل از رسیدن به مالک بعدی استفاده شده‌اند؟ همچنین سوال به طور تند مطرح می‌شود: «آیا تبعیض در برابر سکه‌های «سیاه» با مفهوم تعویض‌پذیری مغایرت دارد؟». با این حال، چه بیشتر بخواهند یا نه، قاعده KYT به طور فعال در حال پیشرفت است. روند مشابه می‌تواند شبکه بیت‌کوین را به دو حالت تقسیم کند: یکی برای کاربران تأیید شده و دیگری برای کاربران با «پول‌های خاکستری» خود.

در پس‌زمینه توسعه فعال KYT، باید درباره شرکت Chainalysis صحبت کرد که به طور نزدیک با این فرآیند مرتبط است. این شرکت به ردیابی پول در بلاک‌چین تخصص دارد. در حال حاضر، شهرت او در جامعه رمزنگاری به عنوان «بحث‌برانگیز» در نظر گرفته می‌شود. از یک طرف، کارکنان این شرکت موفق به پیدا کردن بیت‌کوین‌های سرقت شده از MtGox شدند. از سوی دیگر، کاربران از اینکه تمام ترجمه‌های آن‌ها ثبت و به داده‌های شناسایی مرتبط می‌شود، به ویژه راضی نیستند. با توجه به اینکه Chainalysis به تازگی ۳۰ میلیون دلار سرمایه جذب کرده است، احتمالاً ابزارهای ردیابی مشابه به زودی در تمام بلاک‌چین‌های محبوب در دسترس خواهند بود.

KYC برای تیم ICO

همچنین یک قاعده Know Your Customer برای تیم ICO وجود دارد. بسیاری از مقامات در دنیای رمزنگاری آن را برای ارزیابی قابلیت اطمینان و موفقیت پروژه حیاتی می‌دانند، بنابراین شناسایی معمولاً توسط توسعه‌دهندگان خود انجام می‌شود. به عنوان مثال، اطلاعات مربوط به KYC برای تیم توسط پورتال ICOBench منتشر می‌شود.

چگونه فرآیند KYC کار می‌کند

فرآیند تأیید سرمایه‌گذار به صورت زیر انجام می‌شود:

• به طور کامل آنلاین.
• برای تأیید هویت با ملاقات با یک نماینده معتبر.

در هر صورت، شخصی که مایل به شرکت در ICO و تأیید هویت است باید در وب‌سایت پروژه ثبت‌نام کند، جایی که از او یا او خواسته می‌شود هویت خود را با ارسال مجموعه‌ای از مستندات (عموماً سری/شماره‌های آن‌ها، و همچنین نسخه‌های اسکن‌شده) تأیید کند. سپس سرویس این اطلاعات را پردازش کرده و تأیید یا رد شناسایی شهروند را انجام می‌دهد.

در برخی موارد، ممکن است این فرآیند نیاز به یک ملاقات اضافی با یک متخصص معتبر – یک نماینده خدمات داشته باشد که مرحله نهایی تأیید را در زمانی مناسب برای مشتری انجام می‌دهد.

پلتفرم‌های ICO از هر دو راه‌حل‌های KYC اختصاصی و شخص ثالث – مانند Sum&Substance استفاده می‌کنند.

برای اطلاعات بیشتر در مورد KYC برای حوزه قضایی انتخابی خود با بخش حقوقی ما تماس بگیرید. اکنون با ما تماس بگیرید تا مشاوره شخصی‌سازی شده برنامه‌ریزی کنید و مقدمات برای یک کسب‌وکار رمزنگاری موفق را فراهم آورید. شرکت ما در حال حاضر مجوز تبادل رمزنگاری برای فروش را ارائه می‌دهد و فرصت منحصر به فردی برای ورود به بازار فضای رمزنگاری فراهم می‌آورد.

فرآیند KYC مشتریان در صرافی‌های رمزنگاری

در دنیای رمزنگاری‌ها، که در آن ناشناسی و امنیت اصول کلیدی هستند، فرآیند KYC به یک مرحله مهم برای اطمینان از شفافیت و پیشگیری از جرائم مالی مانند پول‌شویی (AML) و تأمین مالی تروریسم تبدیل شده است. صرافی‌های رمزنگاری در حال پیاده‌سازی فرآیندهای KYC برای رعایت الزامات نظارتی و محافظت از پلتفرم‌های خود در برابر کاربران نامناسب هستند.

KYC چیست؟

KYC فرآیندی است که به صرافی‌ها اجازه می‌دهد هویت مشتریان خود را تأیید کنند. این فرآیند معمولاً شامل جمع‌آوری، تأیید و ذخیره داده‌های شخصی مشتریان است. هدف از KYC جلوگیری از استفاده از سیستم‌های مالی برای پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم است.

مراحل فرآیند KYC در صرافی‌های رمزنگاری

1. ثبت‌نام و جمع‌آوری داده‌های اولیه: مشتری اطلاعات پایه‌ای مانند نام، نام خانوادگی، آدرس ایمیل و شماره تلفن را ارائه می‌دهد.
2. اثبات هویت: در این مرحله، مشتری باید اثبات هویت ارائه دهد. این می‌تواند پاسپورت، گواهینامه رانندگی یا دیگر شناسنامه‌های عکس‌دار باشد.
3. اثبات آدرس: مشتری باید مستنداتی که آدرس محل اقامت وی را تأیید می‌کند ارائه دهد. این ممکن است صورتحساب خدمات عمومی، صورت‌حساب بانکی یا مدرکی که ثبت‌نام در محل اقامت را تأیید می‌کند باشد.
4. اطلاعات اضافی: بسته به سطح تأیید و سیاست صرافی، ممکن است اطلاعات اضافی مانند منبع وجوه مورد نیاز باشد.
5. تأیید بیومتریک: برخی از صرافی‌ها ممکن است نیاز به داده‌های بیومتریک مانند اثر انگشت یا اسکن صورت برای افزایش امنیت حساب داشته باشند.
6. تأیید و تحلیل: پس از جمع‌آوری تمام داده‌های لازم، صرافی تأیید اطلاعات ارائه شده را انجام می‌دهد. این ممکن است شامل بررسی مستندات برای اصالت، مطابقت صورت در عکس با عکس در مستندات، و بررسی از طریق پایگاه‌های داده برای شناسایی خطرات بالقوه باشد.

چه اطلاعاتی باید توسط مشتری ارائه شود

• اطلاعات شخصی: نام کامل، تاریخ تولد، آدرس محل اقامت.
• اطلاعات تماس: ایمیل، شماره تلفن.
• شناسنامه: پاسپورت، گواهینامه رانندگی یا دیگر اثبات هویت.
• اثبات اقامت: صورتحساب‌های خدمات، صورت‌حساب‌های بانکی.
• بیومتریک: در برخی موارد برای امنیت اضافی.

نتیجه‌گیری

فرآیند KYC در صرافی‌های رمزنگاری عنصر مهمی برای اطمینان از امنیت تراکنش‌های مالی و رعایت مقررات است. در حالی که ممکن است برای برخی کاربران سنگین به نظر برسد، این اقدامات به منظور محافظت از خود کاربران و سیستم مالی به طور کلی از سوءاستفاده طراحی شده است. مهم است که فرآیند KYC را جدی بگیرید و تنها اطلاعات دقیق و به‌روز را ارائه دهید.

چگونه فناوری بلاک‌چین فرآیند KYC و AML را بهبود می‌بخشد

فناوری بلاک‌چین، که پایه‌گذار رمزنگاری‌ها است، در حال پیدا کردن کاربردهای جدید خارج از دنیای مالی است. یکی از زمینه‌هایی که بلاک‌چین وعده بهبودهای قابل توجهی در آن دارد، انطباق با KYC (مشتری خود را بشناسید) و AML (مبارزه با پول‌شویی) است. در این مقاله، به طور دقیق بررسی می‌کنیم که چگونه فناوری بلاک‌چین می‌تواند این فرآیندها را بهبود بخشد.

مقدمه‌ای بر مسائل KYC و AML

فرآیندهای KYC و AML برای بسیاری از شرکت‌ها، به ویژه در صنعت مالی، برای پیشگیری از جرم‌های مالی الزامی است. آن‌ها شامل جمع‌آوری، تأیید و ذخیره داده‌های مشتری برای اطمینان از انجام تراکنش‌های مالی توسط افراد معتبر است. با این حال، روش‌های سنتی KYC و AML اغلب وقت‌گیر، پرهزینه و در معرض خطر نقض داده‌ها هستند.

بلاک‌چین به عنوان یک راه‌حل

بلاک‌چین یک سیستم غیرمتمرکز، شفاف و امن ارائه می‌دهد که می‌تواند روش‌های KYC و AML را به روش‌های زیر انقلاب کند:

1. بهبود امنیت داده‌ها

بلاک‌چین سطح بالایی از امنیت را از طریق رمزنگاری و عدم امکان تغییر داده‌های ثبت شده ارائه می‌دهد. این بدان معناست که داده‌های شخصی و تراکنشی می‌توانند بر روی بلاک‌چین ذخیره شوند با خطر کمتر دسترسی غیرمجاز یا دستکاری.

2. کاهش زمان و هزینه‌ها

پذیرش بلاک‌چین بسیاری از فرآیندهای تأیید را خودکار می‌کند و به طور قابل توجهی روش‌های KYC و AML را سرعت می‌بخشد و هزینه‌های آن‌ها را کاهش می‌دهد. این کار از طریق استفاده از قراردادهای هوشمند و برنامه‌های غیرمتمرکز (DApps) که می‌توانند به طور خودکار داده‌ها را پردازش و آن‌ها را با معیارهای مشخص تطبیق دهند، انجام می‌شود.

3. ایجاد یک منبع واحد از حقیقت

بلاک‌چین می‌تواند به عنوان یک پایگاه داده غیرمتمرکز واحد که برای تمام شرکت‌کنندگان در فرآیند قابل دسترسی است، عمل کند. این نیاز به بررسی‌های متعدد و ارسال داده‌های مشابه توسط موسسات مختلف را حذف کرده و بدین ترتیب به افزایش کارایی فرآیندهای KYC و AML کمک می‌کند.

4. افزایش شفافیت و قابلیت پیگیری

طبیعت شفاف بلاک‌چین و قابلیت پیگیری تاریخچه تراکنش‌ها می‌تواند به طور قابل توجهی فرآیندهای AML را بهبود بخشد و شناسایی تراکنش‌های مشکوک و تحلیل منابع آن‌ها را آسان‌تر کند.

5. تقویت همکاری بین سازمان‌ها

بلاک‌چین یک شبکه را تسهیل می‌کند که در آن سازمان‌های مختلف می‌توانند داده‌های KYC و AML را در یک محیط امن و کنترل شده به اشتراک بگذارند. این همکاری می‌تواند منجر به ایجاد استانداردهای صنعتی و بهبود روش‌های تأیید مشترک شود.

نتیجه‌گیری

فناوری بلاک‌چین فرصت‌های امیدوارکننده‌ای برای تحول و بهینه‌سازی فرآیندهای KYC و AML ارائه می‌دهد. با بهبود امنیت، کاهش هزینه‌ها، افزایش شفافیت و بهبود همکاری، بلاک‌چین می‌تواند به غلبه بر بسیاری از کاستی‌های سیستم‌های موجود کمک کند. با این حال، ادغام کامل بلاک‌چین در این فرآیندها نیازمند تحقیقات بیشتر، توسعه و احتمالاً تغییرات مقرراتی برای سازگاری با واقعیت‌های فناوری جدید خواهد بود.

خدمات محبوب KYC در اروپا

در سال‌های اخیر، با افزایش اهمیت فرآیندهای KYC (مشتری خود را بشناسید) و AML (مبارزه با پول‌شویی) در اروپا، بسیاری از برنامه‌ها و خدمات برای ساده‌سازی و خودکارسازی این فرآیندها برای کسب‌وکارها به وجود آمده است. این راه‌حل‌ها ابزارهای لازم را برای شرکت‌ها فراهم می‌آورند تا با الزامات نظارتی مطابقت داشته باشند، تأیید مشتری را بهبود بخشند و خطرات را به حداقل برسانند. در زیر برخی از خدمات محبوب KYC که در اروپا استفاده می‌شوند، آورده شده است.

1. Onfido

Onfido یکی از پیشروترین پلتفرم‌های تأیید KYC و AML است که از یادگیری ماشین و هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل مستندات هویتی و اطلاعات بیومتریک استفاده می‌کند. این سرویس تأیید هویت سریع و دقیقی را ارائه می‌دهد و به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا خطر تقلب را کاهش دهند و فرآیند ورود مشتری را ساده کنند.

2. Trulioo

Trulioo یک راه‌حل جهانی برای تأیید هویت ارائه می‌دهد که به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا به سرعت افراد را از بیش از 100 کشور تأیید کنند. این پلتفرم از طیف وسیعی از مستندات و منابع داده، از جمله سوابق بانکی، داده‌های اداره اعتبار و ثبت‌های دولتی پشتیبانی می‌کند و برای شرکت‌های بین‌المللی ایده‌آل است.

3. Sumsub

Sumsub یک پلتفرم جامع اتوماسیون KYC، AML و مدیریت هویت است که برای نیازهای صنایع مختلف از جمله مالی، قمار آنلاین و تبادل رمزنگاری طراحی شده است. این پلتفرم راه‌حل‌های انعطاف‌پذیری برای تأیید هویت و غربالگری برای رعایت AML ارائه می‌دهد، از جمله شناسایی بیومتریک و تحلیل ریسک.

4. Jumio

Jumio به تخصص در تأیید هویت دیجیتال پرداخته و راه‌حل‌هایی برای کسب‌وکارها ارائه می‌دهد که به تصدیق مستندات و هویت کاربر از طریق اسکن مستندات و تحلیل بیومتریک صورت کمک می‌کند. این کار فرآیند ورود مشتری را ساده کرده و حفاظت از تقلب را افزایش می‌دهد.

5. Veriff

Veriff یک راه‌حل آنلاین تأیید هویت بصری و امن ارائه می‌دهد که از بیش از 8000 مستند از 190 کشور پشتیبانی می‌کند. این سرویس از تحلیل ویدیو و هوش مصنوعی برای تصدیق مستندات و شناسایی صورت استفاده می‌کند و دقت و امنیت بالایی را تضمین می‌کند.

نتیجه‌گیری

انتخاب برنامه یا خدماتی برای انجام فرآیندهای KYC و AML به نیازهای خاص کسب‌وکار، از جمله نوع صنعت، موقعیت جغرافیایی و اندازه پایگاه مشتریان بستگی دارد. مهم است که پلتفرمی را انتخاب کنید که نه تنها از لحاظ مقرراتی مطابقت داشته باشد، بلکه فرآیند راحت و امنی برای مشتریان ارائه دهد. خدمات فوق تنها برخی از راه‌حل‌های موجود در بازار هستند که هر کدام ویژگی‌ها و مزایای منحصر به فرد خود را دارند که می‌توانند نیازهای متنوع کسب‌وکارهای امروزی در اروپا را برآورده کنند.

جدول داده‌های اساسی مورد نیاز برای انجام KYC

این داده‌ها به سازمان‌ها اجازه می‌دهد تا بررسی دقیقی از مشتریان خود انجام دهند، با الزامات مقرراتی مطابقت داشته باشند و خطرات مربوط به جرم‌های مالی را به حداقل برسانند.

چگونه فرآیند KYC را در سال 2024 پیاده‌سازی کنیم

در سال 2024، فرآیند KYC (مشتری خود را بشناسید) همچنان یک ستون فقرات الزامات نظارتی در بسیاری از صنایع، به ویژه در بخش مالی، جایی که نقش کلیدی در پیشگیری از پول‌شویی (AML) و تأمین مالی تروریسم ایفا می‌کند، است. با گذشت زمان، الزامات نظارتی برای فرآیند KYC به طور فزاینده‌ای دقیق و سختگیرانه شده است و سازمان‌ها را به اتخاذ تدابیر پیشرفته‌تر برای تأیید مشتریان خود ملزم می‌کند. در زیر مروری بر الزامات کلیدی نظارتی برای فرآیند KYC در سال 2024 آمده است.

الزامات اساسی برای فرآیند KYC

1. جمع‌آوری داده‌های پایه‌ای مشتری

سازمان‌ها باید اطلاعات پایه‌ای شخصی درباره هر مشتری از جمله نام کامل، تاریخ تولد، آدرس محل سکونت، جزئیات تماس و شماره تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیاتی، در صورت لزوم، جمع‌آوری کنند. این داده‌ها برای ایجاد یک رکورد اولیه مشتری ضروری است.

2. تأیید هویت

تأیید هویت مشتری باید با استفاده از منابع معتبر مانند کارت‌های شناسایی دولتی، پاسپورت‌ها، گواهینامه‌های رانندگی و دیگر مستندات قانونی انجام شود. در سال‌های اخیر، توجه قابل توجهی به تأیید هویت دیجیتال از طریق بیومتریک‌هایی مانند اثر انگشت، اسکن صورت یا شناسایی صدا معطوف شده است.

3. ارزیابی ریسک

سازمان‌ها باید ارزیابی ریسک هر مشتری را با در نظر گرفتن عواملی مانند کشور مبدا، منابع تأمین مالی، نوع تراکنش‌های ارائه شده و حجم تراکنش‌ها انجام دهند. این کار به تعیین سطح جزئیات مورد نیاز در فرآیند KYC برای هر مشتری کمک می‌کند.

4. نظارت و بازبینی مداوم

مقررات‌گذاران از سازمان‌ها می‌خواهند که به طور مداوم اطلاعات مشتری را نظارت کرده و به‌روزرسانی کنند تا پروفایل‌های ریسک آن‌ها را به‌روز نگه دارند. این شامل نظارت بر تراکنش‌های مشتری برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک و به‌روزرسانی داده‌های مشتری به موقع است.

5. فناوری‌های دیجیتال و حفاظت از داده‌ها

در سال 2024، تأکید بر استفاده از فناوری‌های دیجیتال برای بهبود فرآیندهای KYC، از جمله هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و بلاک‌چین وجود دارد. با این حال، در عین حال، مقررات‌گذاران بر رعایت دقیق مقررات حفاظت از داده‌ها و حریم خصوصی تأکید می‌کنند و از سازمان‌ها می‌خواهند که تدابیری برای حفاظت از اطلاعات شخصی مشتریان در برابر دسترسی غیرمجاز و نشت‌های اطلاعاتی پیاده‌سازی کنند.

نتیجه‌گیری

فرآیند KYC در سال 2024 نیازمند آن است که سازمان‌ها نه تنها با استانداردهای نظارتی مطابقت داشته باشند، بلکه از روش‌ها و فناوری‌های نوآورانه برای تأیید هویت مشتریان به طور مؤثر و امن استفاده کنند. تطابق موفق با KYC نه تنها خطرات مالی و تقلب را پیشگیری می‌کند، بلکه اعتماد مشتری را به سازمان تقویت کرده و به موفقیت و توسعه بلندمدت آن کمک می‌کند.