साइप्रस में ईएमआई लाइसेंस

तीन महाद्वीपों – यूरोप, अफ्रीका और एशिया – के चौराहे पर स्थित साइप्रस गणराज्य (आरओसी) को इसके बाद साइप्रस के रूप में जाना जाता है। यह पूर्वी भूमध्य सागर में तीसरा सबसे बड़ा और सबसे अधिक आबादी वाला द्वीप है। अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) साइप्रस को एक उन्नत अर्थव्यवस्था के रूप में वर्गीकृत करता है और उसे यूरोपीय संघ (ईयू) के सदस्य के रूप में सभी यूरोपीय संघ के नियमों का पालन करने की आवश्यकता होती है। विनियम और कर अनुकूल हैं।

यूएसए कॉमन लॉ के अलावा, यह ईयू और अंतरराष्ट्रीय कानूनों और विनियमों के साथ-साथ ई-जस्टिस के साथ भी जुड़ा हुआ है, जिसे वर्तमान में लागू किया जा रहा है। उच्च तृतीयक शिक्षा दर साइप्रस कार्यबल को यूरोपीय संघ में सबसे अच्छे शिक्षितों में से एक बनाती है। अंग्रेजी बोलने के अलावा, 75 प्रतिशत से अधिक साइप्रस लोग अंग्रेजी में व्यवसाय करते हैं।

सेवा-आधारित अर्थव्यवस्था वाले इस देश में सात सौ से ज़्यादा पंजीकृत अकाउंटिंग फ़र्म हैं, जिनमें बिग 4, 2,700 लाइसेंस प्राप्त वकील और 160 लॉ फ़र्म शामिल हैं। देश में वित्तीय सेवाएँ तेज़ी से बढ़ रही हैं। साइप्रस में स्थित एक शिपिंग रजिस्ट्री के पास दुनिया का 11वाँ सबसे बड़ा मर्चेंट बेड़ा और यूरोपीय संघ का तीसरा सबसे बड़ा बेड़ा है। साइप्रस में स्थित एक थर्ड-पार्टी शिप-मैनेजमेंट सेंटर यूरोपीय संघ में सबसे बड़ा और दुनिया में सबसे बड़े में से एक है। साइप्रस सरकार पूरी तरह से सुसज्जित कार्यालय रखती है और बड़ी संख्या में जहाज-स्वामित्व, जहाज प्रबंधन, चार्टरिंग और शिपिंग से संबंधित कंपनियों के लिए अंतरराष्ट्रीय संचालन करती है।

इसके अलावा, साइप्रस 5G सहित एक उन्नत दूरसंचार नेटवर्क और बुनियादी ढाँचा स्थापित कर रहा है, और सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों में अपने डिजिटल परिवर्तन में भारी निवेश कर रहा है, साथ ही अपने साइबर सुरक्षा प्रयासों को भी बढ़ा रहा है। 2035 की अवधि के लिए एक दीर्घकालिक रणनीति और कार्य योजना की रूपरेखा तैयार की गई है जिसमें 242 पहल शामिल हैं, जिसमें हरित अर्थव्यवस्था, विश्व स्तरीय शिक्षा प्रणाली, विविधीकरण और डिजिटलीकरण जैसे विभिन्न रणनीतिक उद्देश्य शामिल हैं।

यूरोजोन औसत की तुलना में साइप्रस ने कोविड-19 के कारण हल्की मंदी का अनुभव किया। 2021 के लिए वास्तविक जीडीपी वृद्धि 5.7 प्रतिशत रहने की उम्मीद है , जबकि 2022 में वृद्धि 4.1 प्रतिशत होगी।

साइप्रस में रहने और व्यापार करने के कई फायदे हैं, जिनमें उच्च जीवन स्तर, कम अपराध दर, गर्म जलवायु, क्षेत्र में राजनीतिक स्थिरता और मैत्रीपूर्ण व्यापारिक वातावरण शामिल हैं।

साइप्रस में इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशंस (ईएमआई) कई कारणों से स्थापित किए जा सकते हैं:

1. पासपोर्टिंग प्रणाली के अंतर्गत सभी यूरोपीय संघ क्षेत्राधिकारों को एक लाइसेंस के तहत संचालित किया जा सकता है ।
2. यदि कोई लाइसेंस प्राप्त और विनियमित EMI साइप्रस के सेंट्रल बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त और विनियमित है, तो वह SEPA भुगतान सेवाएं प्रदान कर सकता है।
3. यूरोप, एशिया और अफ्रीका के बीच एक चौराहे के रूप में, साइप्रस अंतरराष्ट्रीय ग्राहकों वाली कंपनियों के लिए एक आकर्षक स्थान है।
4. साइप्रस में अविश्वसनीय रूप से व्यापार-अनुकूल वातावरण है, जिसका श्रेय इसके उच्च स्तर के विकास, कम करों और अत्यधिक कुशल कार्यबल को जाता है।
5. एकल बाजार तक पहुंच के अलावा, यूरोपीय संघ में साइप्रस की सदस्यता कंपनियों को पूरे महाद्वीप में माल, सेवाओं और पूंजी को स्थानांतरित करने की स्वतंत्रता प्रदान करती है।
6. जो कंपनियां ऊपरी लागत को कम रखना चाहती हैं, उनके लिए साइप्रस एक आकर्षक स्थान होगा, क्योंकि वहां परिचालन लागत कम है।
7. वित्त, प्रौद्योगिकी और विपणन जैसे क्षेत्रों में, साइप्रस में उच्च शिक्षित और कुशल प्रतिभाओं का एक बड़ा समूह है।

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन क्या है?

व्यक्ति और व्यवसाय प्रीपेड कार्ड, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट और EMI द्वारा जारी किए गए अन्य प्रकार के इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग कर सकते हैं। ई-मनी वितरित करने के लिए कानूनी संस्थाएँ जिम्मेदार हैं।

इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ता, भुगतान लेनदेन करने के लिए धनराशि प्राप्त होने पर जारीकर्ता के विरुद्ध मौद्रिक दावे जारी करने के लिए जिम्मेदार होता है, तथा जारीकर्ता के विरुद्ध दावा , जारीकर्ता के अलावा किसी अन्य प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति द्वारा स्वीकार किया जाता है।

यह मौद्रिक मूल्य चुंबकीय सहित इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत किया जाता है, तथा धनराशि प्राप्त होने पर जारी कर दिया जाता है।

ई-मनी की अवधारणा बैंक कंप्यूटरों में मुद्रा के भंडारण को संदर्भित करती है जो फिएट मुद्रा द्वारा समर्थित होती है । एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली नकदी का इलेक्ट्रॉनिक समतुल्य है।

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशंस (ईएमआई) द्वारा निम्नलिखित गतिविधियाँ की जा सकती हैं: </ strong>

• इलेक्ट्रॉनिक धन को प्रचलन में लाने के उद्देश्य से, एक इलेक्ट्रॉनिक उपकरण आसानी से उपलब्ध रखें जिसमें मौद्रिक मूल्य संग्रहित किया जा सके।
• इलेक्ट्रॉनिक धन को प्रचलन में लाने के उद्देश्य से, इलेक्ट्रॉनिक धन के वितरण के लिए आसानी से सुलभ साधन बनाए रखें,
• मौद्रिक मूल्य के लिए इलेक्ट्रॉनिक धन वितरित करें,
• इलेक्ट्रॉनिक धन वितरित किया जाना चाहिए,
• इलेक्ट्रॉनिक धन को प्रचलन में शामिल करें,
• ई-मनी उत्पाद बेचने या पुनः बेचने के लिए,
• इलेक्ट्रॉनिक मनी उत्पादों में निवेश करें जो पहले से ही इलेक्ट्रॉनिक मनी धारकों के हाथों में मौजूद हैं,
• जब भी वे इलेक्ट्रॉनिक धन रखने वाले या उसे रखने का दावा करने वाले व्यक्ति को इलेक्ट्रॉनिक धन वितरित करने के लिए भुगतानकर्ता के रूप में कार्य नहीं कर रहे हों,
• यदि कोई इलेक्ट्रॉनिक मनी धारक अपने इलेक्ट्रॉनिक मनी को भुनाना चाहता है, तो वह ऐसा निम्नानुसार कर सकता है:
• इलेक्ट्रॉनिक धन धारकों या संभावित धारकों से किसी तीसरे पक्ष के कर्मचारी या अन्य प्रतिनिधि के रूप में संपर्क करें।

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस क्या है?

इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन (ईएमआई) एक लाइसेंस है जो इलेक्ट्रॉनिक मनी को जारी करने की अनुमति देता है । एक कंपनी इस पद्धति का उपयोग विदेशी मुद्रा खातों में धन जमा करने, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट को टॉप अप करने, आभासी मुद्रा खरीदने और विदेशी मुद्रा खातों में भुगतान करने के लिए कर सकती है।

आप लाइसेंस के साथ ईएमआई संस्था भी बन सकते हैं, जो आपको व्यक्तिगत और कानूनी दोनों संस्थाओं को डिजिटल मुद्रा जारी करने की अनुमति देता है।

इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान के बिना, वर्चुअल करेंसी वॉलेट, तृतीय-पक्ष भुगतान सेवा और वर्चुअल करेंसी का उपयोग करने वाले अन्य संसाधनों का निर्माण करना असंभव होगा।

भुगतान संस्थान (पीआई) ई-मनी जारी नहीं कर सकते हैं। इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों और भुगतान संस्थानों के बीच मुख्य अंतर यह है कि पूर्व इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी कर सकते हैं जबकि बाद वाले नहीं कर सकते हैं।

भुगतान खातों के अलग-अलग कानूनी उपचार के कारण पीआई और ईएमआई अलग-अलग व्यवसाय मॉडल अपनाते हैं। इस लेख में चर्चा की गई है कि 2023 में कई क्षेत्राधिकार ईएमआई लाइसेंस प्रदान करने में सक्षम होंगे।

सरकारों ने वित्तीय सेवाओं से जुड़े संभावित जोखिमों से उपभोक्ताओं को बचाने के लिए कानून और नियम लागू किए हैं। वित्तीय सेवा कंपनियों को उस क्षेत्र की सरकार द्वारा निर्धारित विशिष्ट मानकों को पूरा करना आवश्यक है जिसमें वे काम करना चाहती हैं।

कुछ अधिकार क्षेत्रों में अलग-अलग विनियामक निकाय EMI लाइसेंस जारी करते हैं। व्यवसायों को अपने चुने हुए अधिकार क्षेत्र में विनियामक प्राधिकरणों को अपना आवेदन प्रस्तुत करने से पहले विशिष्ट आवश्यकताओं पर शोध करना चाहिए और उनका अनुपालन करना चाहिए।

इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने की इच्छा रखने वाली कंपनियों को EMI लाइसेंस के लिए आवेदन करना होगा। दूसरे शब्दों में, EMI लाइसेंस के साथ, एक कंपनी लाइसेंस प्राप्त PI सेवाएँ और इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने दोनों की पेशकश कर सकती है। एक इलेक्ट्रॉनिक मनी डिवाइस या रिमोट सर्वर में नकदी के डिजिटल समकक्ष होते हैं।

प्रीपेड माल और सेवाएँ तथा जारीकर्ता के साथ समझौते के तहत माल/सेवाओं का सीमित नेटवर्क ई-मनी की परिभाषा में शामिल नहीं है। कंपनियाँ केवल तभी EMI लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकती हैं, जब वे साइप्रस में निगमित हों और साइप्रस में अपने ई-मनी और/या भुगतान सेवाओं का कम से कम हिस्सा प्रदान करती हों।

साइप्रस निम्नलिखित संस्थाओं के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा जारी करता है:

• वित्तीय संस्थान,
• अन्य सदस्य राज्य बैंक जिन्हें उनके नामित प्राधिकारियों द्वारा लाइसेंस दिया गया है,
• वित्तीय सहकारी समितियां,
• प्रासंगिक कानून के अनुसार, डाक भुगतान सेवाएं प्रदान करने वाली और इलेक्ट्रॉनिक धन जारी करने वाली संस्थाएं,
• जब मौद्रिक या अन्य सार्वजनिक प्राधिकरणों के रूप में कार्य नहीं कर रहे हों, तो यूरोपीय सेंट्रल बैंक और राष्ट्रीय केंद्रीय बैंक,
• सार्वजनिक प्राधिकरण, सदस्य राज्य, क्षेत्रीय प्राधिकरण या स्थानीय प्राधिकरण के रूप में उनकी क्षमता में,
• इलेक्ट्रॉनिक धन को संभालने वाली संस्थाएँ.

2018 के अंत तक यूरो क्षेत्र में EMI द्वारा लगभग 13 बिलियन यूरो की रिपोर्ट की गई थी । 2011 की शुरुआत तक यह कुल चार गुना अधिक था।

विनियामक आवश्यकताएँ

यह 2012 और 2018 के इलेक्ट्रॉनिक मनी कानून (”कानून”) हैं जो साइप्रस गणराज्य (“गणराज्य”) में इलेक्ट्रॉनिक मनी सेवाओं के प्रावधान को विनियमित करते हैं। यह कानून यूरोपीय संसद और परिषद के निम्नलिखित निर्देशों को राष्ट्रीय कानून में लागू करता है:

इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों को अपना व्यवसाय जारी रखने की आवश्यकता है तथा 16 सितम्बर 2009 के निर्देश 2009/110/EC के तहत विवेकपूर्ण निगरानी की आवश्यकता है ।

द्वितीय भुगतान सेवा निर्देश (जिसे PSD2 के नाम से भी जाना जाता है) को 2015 में यूरोपीय संघ द्वारा अपनाया गया था ।

प्राधिकरण प्राप्त करना आवश्यक है ।

इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थाओं को सीबीसी द्वारा केवल तभी अधिकृत किया जा सकता है, यदि वे गणराज्य में निगमित कानूनी संस्थाएं हों, जहां उन्हें अपना मुख्यालय और पंजीकृत कार्यालय रखना आवश्यक हो और यदि उनके व्यवसाय का कम से कम भाग इलेक्ट्रॉनिक मनी सेवा और/या भुगतान सेवाओं से संबंधित हो, जो इसके इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने से संबंधित न हों।

परिणामस्वरूप , इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान के रूप में प्राधिकरण के लिए आवेदन उपधारा (3) से (8) में संदर्भित सभी जानकारी के साथ सीबीसी को प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

कानून की धारा 4ए के अनुसार, ये उपधाराएँ इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों पर आनुपातिक रूप से लागू होती हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आवेदन में संबंधित आवेदन शुल्क के भुगतान की रसीद शामिल होनी चाहिए जिसे खाते में जमा किया जाना चाहिए – “आवेदन शुल्क” IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042 के साथ।

इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान के रूप में स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण ने दिशानिर्देश (EBA/GL/2017/09) जारी किए हैं, जिन्हें CBC द्वारा पूरी तरह से अपनाया गया है । ये दिशानिर्देश निर्दिष्ट करते हैं कि आवेदन जमा करते समय संबंधित अधिकारियों को कौन सी जानकारी बताई जानी चाहिए ।

आवश्यकताएँ

इसे यूरोपीय संघ निर्देश 2009/110/EC या “इलेक्ट्रॉनिक मनी निर्देश” के नाम से भी जाना जाता है । यह यूरोपीय संघ में इलेक्ट्रॉनिक मनी (ई-मनी) के जारी करने और प्रबंधन के लिए एक कानूनी ढांचा स्थापित करता है । ई-मनी उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं को इस निर्देश द्वारा संरक्षित किया जाता है , जो सभी ई-मनी जारीकर्ताओं के लिए समान अवसर सुनिश्चित करता है।

निर्देश के तहत ईएमआई को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है:

1. अपनी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, EMI को न्यूनतम स्तर की पूंजी बनाए रखनी चाहिए। साइप्रस के लिए वर्तमान में €350,000 की पूंजी आवश्यकता लागू है।
2. परिचालन के लिए, EMI को अपने देश के नियामक प्राधिकरण से लाइसेंस प्राप्त करना होगा और सभी लागू कानूनों का अनुपालन करना होगा।
3. उपभोक्ता हितों की सुरक्षा: ई-मनी संस्थाओं को उपभोक्ताओं को उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारी प्रदान करनी चाहिए।
4. ग्राहक डेटा और लेनदेन को ईएमआई द्वारा उचित सुरक्षा उपायों के साथ संरक्षित किया जाना चाहिए।
5. ई-मनी को अवैध उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने से रोकने के लिए, ईएमआई को धन शोधन विरोधी (एएमएल) और आतंकवाद वित्तपोषण विरोधी (सीटीएफ) विनियमों का अनुपालन करना होगा।

ईयू में ई-मनी सेवाओं को इस निर्देश द्वारा विनियमित किया जाता है , चाहे उनका गृह देश कोई भी हो, और यह ईयू के भीतर संचालित सभी ईएमआई पर लागू होता है। ई-मनी उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं को सुरक्षा दी जाती है जबकि सभी ई-मनी जारीकर्ताओं को समान अवसर सुनिश्चित किया जाता है।

PSD2

“भुगतान सेवा निर्देश 2” (PSD2 ) को EU निर्देश 2015/2366 के रूप में भी जाना जाता है। इस यूरोपीय संघ (EU) निर्देश के तहत भुगतान सेवाओं के लिए नए नियम निर्धारित किए गए हैं। PSD2 के परिणामस्वरूप , भुगतान सेवा प्रदाता अधिक प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम हैं और उपभोक्ताओं को बेहतर सुरक्षा मिलती है।

PSD2 में निम्नलिखित प्रावधान शामिल हैं:

1. ग्राहकों को प्रमाणित करना: PSD2 ऑनलाइन भुगतान करते समय धोखाधड़ी से उपभोक्ताओं को बचाने के साधन के रूप में मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) लागू करता है।
2. नई और अभिनव भुगतान सेवाएं प्रदान करना PSD2 द्वारा सक्षम है, जो अधिकृत तृतीय-पक्ष प्रदाताओं (TPPs) को ग्राहक की सहमति से ग्राहक खाता जानकारी तक पहुंच प्रदान करता है।
3. PSD2 के अंतर्गत कार्ड इंटरचेंज शुल्क सीमित है, जिससे सीमा पार भुगतान की लागत कम हो जाती है।
4. उन्नत उपभोक्ता संरक्षण: PSD2 भुगतान सेवा प्रदाताओं को उपभोक्ताओं को उनके अधिकारों और दायित्वों के बारे में सूचित करने के लिए जिम्मेदार बनाता है।
5. ग्राहक डेटा और लेनदेन की सुरक्षा के लिए, PSD2 के अनुसार भुगतान सेवा प्रदाताओं को उचित सुरक्षा उपाय लागू करने होंगे।

PSD2 निर्देश का उद्देश्य यूरोपीय संघ में भुगतान सेवाओं के लिए समान अवसर उपलब्ध कराना, प्रतिस्पर्धा बढ़ाना और उपभोक्ताओं की सुरक्षा करना है। इसका भुगतान सेवा उद्योग पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, क्योंकि यह यूरोपीय संघ में भुगतान सेवाओं के सभी प्रदाताओं पर लागू होता है।

साइप्रस में EMI लाइसेंस कैसे प्राप्त करें

साइप्रस में इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन (ईएमआई) लाइसेंस के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया में कई चरण शामिल हैं:

1. आवेदन तैयार करने में पहला कदम सभी आवश्यक जानकारी और दस्तावेज एकत्र करना है, जिसमें व्यवसाय योजना, वित्तीय अनुमान और उचित परिश्रम रिपोर्ट शामिल हैं।
2. आवेदन प्रस्तुत करना: साइप्रस का केन्द्रीय बैंक, जो साइप्रस में EMI का पर्यवेक्षण और विनियमन करता है, सभी सहायक दस्तावेजों के साथ पूरा आवेदन प्राप्त करता है।
3. यह निर्धारित करने के लिए कि आवेदक EMI लाइसेंस के लिए पात्रता मानदंड और विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं, साइप्रस का केंद्रीय बैंक आवेदन और सहायक दस्तावेज़ों की समीक्षा करेगा। इस प्रक्रिया को पूरा होने में आमतौर पर कई महीने लगते हैं ।
4. यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है तो साइप्रस का केन्द्रीय बैंक आवेदक की सुविधा का मौके पर निरीक्षण कर सकता है, ताकि यह सत्यापित किया जा सके कि कंपनी के पास ईएमआई के रूप में संचालन के लिए आवश्यक प्रणालियां, नियंत्रण और बुनियादी ढांचा मौजूद है।
5. ईएमआई लाइसेंस साइप्रस के केंद्रीय बैंक द्वारा साइट पर निरीक्षण के सफल समापन और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन के बाद जारी किए जाते हैं।

साइप्रस में ईएमआई लाइसेंस आवेदन जटिल हैं और इसके लिए पर्याप्त संसाधनों की आवश्यकता होती है, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और विनियामक अनुपालन विशेषज्ञता शामिल है।

आवश्यक दस्तावेज़

1. एक परिचालन कार्यक्रम जिसमें अन्य बातों के अलावा यह बताया गया है कि इलेक्ट्रॉनिक धन कैसे जारी किया जाएगा और किस प्रकार की भुगतान सेवाएं प्रदान की जाएंगी
2. व्यवसाय योजना में पहले तीन वर्षों के लिए पूर्वानुमानित बजट गणना शामिल होनी चाहिए ताकि आवेदक की प्रभावी रूप से संचालन करने की क्षमता प्रदर्शित हो सके।
3. प्राधिकरण चाहने वाली कानूनी इकाई के पास कम से कम 350,000 यूरो की प्रारंभिक पूंजी होनी चाहिए
4. इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करते समय उपयोगकर्ताओं के धन की सुरक्षा के लिए किए गए उपायों का अवलोकन
5. आवेदक की शासन व्यवस्था, आंतरिक नियंत्रण तंत्र, जिसमें प्रशासनिक, जोखिम प्रबंधन और लेखांकन प्रक्रियाएं शामिल हैं, का वर्णन करें, ताकि यह प्रदर्शित किया जा सके कि ये शासन व्यवस्था, नियंत्रण तंत्र और प्रक्रियाएं पर्याप्त, सुदृढ़, आनुपातिक और उपयुक्त हैं।
6. धन शोधन गतिविधियों की रोकथाम और दमन पर 2007 और 2010 के कानूनों के तहत धन के हस्तांतरण के साथ भुगतानकर्ता की जानकारी के संबंध में अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए आवेदक द्वारा स्थापित आंतरिक नियंत्रण तंत्र का स्पष्टीकरण, जैसा कि संशोधित या प्रतिस्थापित किया गया है।
7. यह आवश्यक है कि आवेदक यह बताए कि क्या वे राष्ट्रीय या अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली में भाग लेने की योजना बना रहे हैं, क्या वे परिचालन गतिविधियों को आउटसोर्स करने का इरादा रखते हैं, क्या वे वितरण या मोचन के लिए एजेंटों या शाखाओं का उपयोग करने का इरादा रखते हैं, और क्या वे इलेक्ट्रॉनिक धन के वितरण और मोचन के लिए प्राकृतिक या कानूनी व्यक्तियों का उपयोग करने का इरादा रखते हैं।
8. आवेदक को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करने वाले व्यक्तियों की पहचान, साथ ही आवेदक के नियंत्रण में एक या अधिक कानूनी संस्थाओं में शेयर या वोटिंग अधिकार रखने वाले प्राकृतिक व्यक्तियों की पहचान। साथ ही उन व्यक्तियों के आकार और उपयुक्तता के बारे में विवरण, इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान के सुदृढ़ और विवेकपूर्ण प्रबंधन को सुनिश्चित करने की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए।
9. इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्था के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार निदेशकों और व्यक्तियों की पहचान, तथा जहां प्रासंगिक हो, इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने और भुगतान सेवा गतिविधियों के प्रावधान के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार व्यक्तियों की पहचान, साथ ही इस बात का प्रमाण कि वे अच्छी प्रतिष्ठा के हैं और उनके पास इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने और भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए उपयुक्त ज्ञान और अनुभव है, और विशेष रूप से स्वच्छ आपराधिक रिकॉर्ड रिपोर्ट की प्रति, दिवालियापन रिपोर्ट नहीं, पेशेवर और शैक्षणिक योग्यता का विवरण, अन्य कानूनी व्यक्तियों में प्रबंधकीय या बोर्ड पद, इलेक्ट्रॉनिक मनी जारी करने और भुगतान सेवाओं के प्रावधान में पिछले रोजगार और अनुभव, इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थाओं का लाइसेंस और पर्यवेक्षण
10. वैधानिक लेखा परीक्षक की पहचान
11. आवेदक की कानूनी स्थिति और निगमन के लेखों का विवरण
12. आवेदकों के मुख्यालय का पता
13. इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ताओं और धारकों के बीच अनुबंधों के मसौदे, साथ ही रूपरेखा अनुबंधों के मसौदे
14. संवेदनशील भुगतान डेटा की निगरानी, ट्रैकिंग और प्रतिबंध लगाया जाता है
15. सुरक्षा संबंधी घटनाओं और ग्राहकों की शिकायतों की समय पर निगरानी, निपटान और अनुवर्ती कार्रवाई की जानी चाहिए
16. इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान की सुरक्षा नीति में विस्तृत जोखिम मूल्यांकन और उसकी आईटी प्रणालियों का विवरण शामिल होना चाहिए।

समय सीमा

जैसे ही आवेदक आवेदन पैकेज जमा करता है, सीबीसी इसकी जांच करता है और अतिरिक्त विवरण और स्पष्टीकरण मांग सकता है। आम तौर पर जवाब एक निश्चित समय अवधि के भीतर निर्धारित किए जाते हैं । सीबीसी द्वारा उनके आवेदनों को मंजूरी दिए जाने पर कंपनियों को सशर्त लाइसेंस दिए जाते हैं ।

कानून के अनुसार, सीबीसी को आवेदन की तारीख से तीन महीने के भीतर आवेदन का जवाब देना होगा। आवेदन पूरा होने के बाद, तीन महीने की अवधि शुरू होती है।

समय-सीमा की गणना तभी शुरू होगी जब सीबीसी किसी भी अनुवर्ती प्रश्नों के उत्तर से पूरी तरह संतुष्ट हो जाएगा। इसलिए, यह उम्मीद की जाती है कि सशर्त लाइसेंस को पूरा होने में 6 से 9 महीने लगेंगे और यह अंतिम लाभकारी स्वामी की स्वीकृति के अधीन होगा।

आपके व्यवसाय की सफलता EMI लाइसेंस प्राप्त करके निर्धारित की जा सकती है। यह कोई आसान काम नहीं है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी टीम से कानूनी सहायता लें, जो आपको कंपनी बनाने और EMI लाइसेंस के लिए आवेदन करने में मदद करने में प्रसन्न होंगे।

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