एक क्रिप्टो कंपनी के लिए खाता खोलना

यदि आपकी कंपनी क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियों में लगी हुई है, और आप यूरोप में एक बैंक खाता खोलने में रुचि रखते हैं, तो आपको यह जानना चाहिए कि यह एक काफी श्रमसाध्य प्रक्रिया है। इस तथ्य के बावजूद कि हर साल उन कंपनियों की संख्या बढ़ती जा रही है जिनकी गतिविधियाँ प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित हैं, यूरोप में क्रिप्टो गतिविधियों के लिए बैंक खाते खोलने की जटिलता अभी भी बनी हुई है। कंपनियां इस समस्या का सामना करती हैं चाहे वे सीधे क्रिप्टोकरेंसी और डिजिटल संपत्तियों से निपट रही हों या किसी भी पारंपरिक व्यवसाय से जो अपने क्रिप्टोकरेंसी वस्त्रों/सेवाओं के लिए भुगतान प्राप्त करता है।

अधिकांश बैंक क्रिप्टो संपत्तियों के साथ काम क्यों नहीं करना चाहते?

हाल के वर्षों की प्रथा यह दिखाती है कि उद्यमियों को जो क्रिप्टोकरेंसी परियोजना शुरू करने का निर्णय लेते हैं, उन्हें यूरोपीय बैंकों में खाता खोलते समय गंभीर समस्याओं का सामना करना पड़ता है। मुख्य कारण यह है कि कई यूरोपीय देशों में क्रिप्टोकरेंसी अभी तक विधायी स्तर पर पूरी तरह से विनियमित नहीं हैं। यही मुख्य कारण है कि बैंकिंग संस्थान क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों के साथ सहयोग करने से इनकार करते हैं क्योंकि क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियों को नियंत्रित करने और आभासी मुद्रा किस संपत्ति/मूल्य वर्ग से संबंधित है, इस पर नियामक द्वारा अनुमोदित कोई स्पष्ट विनियमन नहीं है। सामान्यतः, अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय को उच्च-जोखिम गतिविधि मानते हैं।

हालांकि कुछ बैंक क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों के साथ काम करते हैं, वे अपने ग्राहकों का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं, केवल आसानी से समझने वाले व्यापार मॉडलों और अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के साथ काम करते हैं। इस प्रकार, खनन, स्टेकिंग, पोर्टफोलियो प्रबंधन, क्रिप्टोकरेंसी ऋण/क्रेडिट जैसे नवीन व्यापार मॉडलों के लिए क्रिप्टोकरेंसी-संबंधित व्यवसाय के लिए खाता खोलना और भी कठिन हो जाता है।

हालांकि, कुछ नवाचारी यूरोपीय देशों ने पहले ही इस तकनीकी प्रगति को अपनाया है और राज्य स्तर पर क्रिप्टोकरेंसी गतिविधि को विनियमित करने वाले कानून पेश किए हैं और इसे कानूनी माना है।

क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता कैसे खोलें?

सबसे पहले, हमारी कंपनी यूरोप के एक देश को चुनने की सिफारिश करती है जहां क्रिप्टोकरेंसी का प्रभावी विनियमन हो और उस देश में एक क्रिप्टोकरेंसी-अनुकूल बैंक या वित्तीय संस्थान (भुगतान सेवा प्रदाता, इलेक्ट्रॉनिक धन प्रतिष्ठान, आदि) को चुनें। इस चरण में क्या विचार करना चाहिए:

• क्या बैंक क्रिप्टोकरेंसी खातों के बीच धन स्वीकार करने और भेजने की अनुमति देता है?
• क्या बैंक क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय के लिए खाता उपयोग की अनुमति देता है?
• क्या यह यूरोपीय बैंक/वित्तीय संस्थान क्रिप्टो एक्सचेंजों को संपत्तियां स्वीकार और भेज सकता है?
• क्या बैंक वर्तमान में समान व्यापार मॉडल वाली कंपनी की सेवा करता है?
• क्या भुगतान विवरण में क्रिप्टोकरेंसी का उल्लेख करना बैंक के लिए महत्वपूर्ण है?

केवल तब जब आप सुनिश्चित हो जाते हैं कि आपके द्वारा चुना गया यूरोपीय बैंक आपके व्यापार मॉडल के साथ काम करता है, आप क्रिप्टोकरेंसी खाता खोलने के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं। यह भी महत्वपूर्ण है कि यह पहले से समझ लिया जाए कि क्या चुना गया वित्तीय संस्थान आवश्यक सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं:

• अंतर्राष्ट्रीय SWIFT भुगतान
• डेबिट कार्ड
• वर्चुअल IBAN
• मल्टीकरेंसी खाते
• खाता खोलने और बंद करने की फीस

हालांकि क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय की सेवा करने वाले वित्तीय संस्थानों की संख्या बढ़ रही है, उनमें से सभी अंतर्राष्ट्रीय क्रिप्टो व्यवसाय द्वारा आवश्यक सेवाओं की पूरी श्रृंखला की पेशकश नहीं करते हैं। कई यूरोपीय बैंक केवल SEPA भुगतान खाता (सिंगल यूरो भुगतान क्षेत्र) की पेशकश करते हैं, जबकि वर्चुअल मुद्रा कंपनियां आमतौर पर क्रिप्टोकरेंसी खाता खोलना चाहती हैं और एक पूर्ण पैकेज प्राप्त करना चाहती हैं: SWIFT भुगतान, मल्टीकरेंसी खाते और भुगतान कार्ड। हमारे ग्राहकों का समय बचाने और क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय के लिए सभी आवश्यक बैंकिंग सेवाएं प्राप्त करने के लिए, Regulated United Europe के बैंकिंग पेशेवर प्री-प्रो सेवा अनुमोदन की पेशकश करते हैं, जो आपके लिए हमारे विशेषज्ञों द्वारा सावधानीपूर्वक चुने गए बैंकों से पूर्व सहमति या छूट प्राप्त करने का एक अनूठा अवसर है, ताकि आपके क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता खोलने के दस्तावेजों का पूरा सेट विचार किया जा सके।

एक अन्य जिम्मेदार कदम आवेदन के लिए सही दृष्टिकोण है। क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता खोलने के लिए आवेदन करते समय आवश्यक सभी जानकारी पूरी तरह से प्रदान करना आवश्यक है: कंपनी के सभी कॉर्पोरेट दस्तावेज, लाभार्थियों के पासपोर्ट की प्रतियां, ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं के साथ अनुबंध और व्यापार मॉडल का संक्षिप्त विवरण। यदि आपका व्यवसाय विनियमित है, तो आपको लाइसेंस की पुष्टि संलग्न करनी होगी। इस तथ्य को अक्सर अनदेखा किया जाता है कि दस्तावेजों को वित्तीय संस्थान के पंजीकरण देश के लिए स्वीकार्य रूप में प्रस्तुत किया जाना चाहिए। इसका मतलब है कि कई दस्तावेजों का अंग्रेजी या उस यूरोपीय देश की भाषा में अनुवाद किया जाना चाहिए जहां बैंक पंजीकृत और विनियमित है, और यह साबित करने के लिए नोटरीकृत और अपोस्टिल किया जाना चाहिए कि दस्तावेज़ मान्य हैं।

आज, प्रत्येक कंपनी को मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रक्रियाएं भी रखनी होती हैं, इसलिए आंतरिक AML प्रक्रियाएं, उचित परिश्रम रिपोर्ट और संभावित बाहरी ऑडिट निर्दिष्ट किए जाने चाहिए। किसी यूरोपीय बैंक में क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के लिए खाता खोलने की योजना बनाते समय ध्यान दें कि चूंकि क्रिप्टोकरेंसी को अधिक जोखिम वाली संपत्तियां माना जाता है, इसका मतलब है कि बैंकों को मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों के अनुसार एक विस्तारित व्यापक जांच (EDD) करनी चाहिए। मुख्य आवश्यकता धन के स्रोत और कंपनी और उसके अंतिम लाभकारी मालिकों (UBO) के धन के स्रोत को समझना है।

कंपनी या उसके UBO के धन के स्रोत से संबंधित सभी दस्तावेजों की जांच की जानी चाहिए। EDD प्रक्रिया का एक हिस्सा यह भी शामिल है कि कंपनी ग्राहक डेटा कैसे एकत्र और प्रबंधित करती है। कंपनी की क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियों के लिए खाता खोलने से पहले, बैंक अधिकारियों के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि कंपनी ने संभावित मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित जोखिमों की पहचान करने के लिए प्रक्रियाएं विकसित की हैं, और ये प्रक्रियाएं मनी लॉन्ड्रिंग निर्देशों में बताए अनुसार ठीक से लागू की गई हैं। प्रारंभिक चरण में दस्तावेजों के पूरे पैकेज की तैयारी की प्रक्रिया को दोहराने से बचने के लिए, हमारी कंपनी आपको पूर्व समन्वय सेवा प्रदान करती है।