क्रिप्टो केवाईसी – ब्लॉकचेन में केवाईसी

पारंपरिक KYC सिस्टम

किसी व्यक्ति की पहचान राज्य द्वारा जारी किए गए दस्तावेजों, जैसे पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, सामाजिक सुरक्षा कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस के माध्यम से आसानी से पहचानी जा सकती है। हालाँकि, यह तरीका केवल आमने-सामने होने पर ही अच्छा है। यदि आपको दूर से किसी व्यक्ति की पहचान की पुष्टि करने की आवश्यकता है, तो वांछित दस्तावेज़ की मूल प्रति या उसकी प्रति प्राप्त करके उसे बायपास करना आसान है।

इस तरह की धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए «अपने ग्राहक को जानें» प्रक्रिया का आविष्कार किया गया था। इसने पहचान जाँच की विश्वसनीयता में बहुत सुधार किया है, लेकिन उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत और व्यावसायिक डेटा के उपयोग के मामले में सत्यापन प्रक्रिया को अप्रभावी, लंबा और अस्पष्ट बना दिया है।

पारंपरिक KYC प्रक्रिया में ज़्यादातर तीन तत्व शामिल होते हैं:

IDV (ID जाँच)। मूल दस्तावेज़, स्कैन की गई प्रति या फ़ोटोग्राफ़ प्रदान करके पहचान (कागज़ या डिजिटल दस्तावेज़) का सत्यापन। आमतौर पर यह एक सतही जाँच होती है, कभी-कभी दस्तावेजों की तुलना डेटाबेस (उदाहरण के लिए, क्रेडिट इतिहास डेटाबेस) से की जाती है।

क्लाइंट आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम (CIP) का अनुप्रयोग। विभिन्न राज्य और कॉर्पोरेट ब्लैकलिस्ट पर दस्तावेजों का सत्यापन। इस प्रक्रिया के लिए कोई एकल मानक नहीं है। संगठन अपनी क्षमताओं और आवश्यक अधिकार क्षेत्र की आवश्यकताओं के अनुसार नियंत्रण के साधन चुनते हैं। यह वही दस्तावेज़ या फ़िंगरप्रिंट या चेहरे के स्कैन हो सकते हैं।

वीडियो के ज़रिए पहचान। Skype, Viber या Google Hangouts जैसे वीडियो के ज़रिए पहचान।

पारंपरिक KYC में, प्रत्येक व्यक्तिगत संगठन या सरकारी एजेंसी स्वतंत्र रूप से उपयोगकर्ता का सत्यापन करती है। उदाहरण के लिए, यदि आप कई बैंकों में ऑनलाइन ऋण लेने (या किसी अन्य सेवा का उपयोग करने) की योजना बनाते हैं, तो प्रत्येक बैंक अपनी पहचान जाँच करेगा।

यह पारंपरिक KYC सिस्टम की मुख्य कमी है – प्रत्येक निरीक्षण के लिए समय और पैसे की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, यह दृष्टिकोण एक सुरक्षा जोखिम पैदा करता है क्योंकि प्रत्येक जाँच में व्यक्तिगत डेटा क्लाइंट से सर्वर पर स्थानांतरित हो जाता है और उसे इंटरसेप्ट किया जा सकता है। और बैंक सर्वर को हैक किया जा सकता है।

ब्लॉकचेन पर विकसित KYC-प्रणालियाँ

डिस्ट्रीब्यूशन बुक टेक्नोलॉजी (DLT) और ब्लॉकचेन आर्किटेक्चर अलग-अलग सेवा प्रदाताओं से जानकारी को एक एकल क्रिप्टोग्राफ़िक रूप से सुरक्षित और स्थायी डेटाबेस में एकत्रित करने की अनुमति देता है जिसके लिए तीसरे पक्ष के प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं होती है। यह आपको एक ऐसी प्रणाली बनाने की अनुमति देता है जहाँ उपयोगकर्ता को केवल एक बार KYC प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है और फिर अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए इस प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करना पड़ता है।

ऊपर दिए गए बैंक उदाहरण में पहचान पुष्टिकरण एल्गोरिथ्म इस तरह दिखेगा:

• उपयोगकर्ता KYC प्रक्रिया के लिए दस्तावेज़ किसी एक बैंक में जमा करता है, जहाँ वह ऋण लेना चाहता है या किसी अन्य सेवा का उपयोग करना चाहता है।
• बैंक जाँच करता है और, यदि सब कुछ सामान्य है, तो KYC पास होने की पुष्टि करता है।
• बैंक उपयोगकर्ता डेटा को एक ब्लॉकचेन प्लेटफ़ॉर्म में दर्ज करता है, जिस तक अन्य बैंक, संगठन और सरकारी संस्थाएँ पहुँच सकती हैं।
• जब कोई उपयोगकर्ता किसी अन्य बैंक की सेवाओं का उपयोग करना चाहता है, तो यह दूसरा बैंक सिस्टम की ओर मुड़ता है और इस प्रकार उपयोगकर्ता की पहचान की पुष्टि करता है।
• ऐसे पारिस्थितिकी तंत्र में, उपयोगकर्ता डेटा तक पहुँच पूरी तरह से उपयोगकर्ता की सहमति पर आधारित होगी। यह सहमति देने के लिए, उपयोगकर्ता को लॉग इन करना होगा और, क्रिप्टोक्यूरेंसी लेनदेन के साथ, सूचना विनिमय ऑपरेशन को आरंभ करने के लिए निजी कुंजी का उपयोग करना होगा। उपयोगकर्ता की सहमति से, डेटा तक पहुँच किसी तीसरे पक्ष (इस मामले में बैंक) द्वारा भी प्रदान की जा सकती है, लेकिन डेटा का स्वामित्व उपयोगकर्ता के पास ही रहता है।

ब्लॉकचेन पर आधारित KYC प्लेटफ़ॉर्म की एक समान अवधारणा को पहले ही व्यावहारिक रूप से लागू किया जा चुका है। सबसे प्रसिद्ध उदाहरण IBM, ड्यूश बैंक, HSBC, मित्सुबिशी UFJ फाइनेंशियल ग्रुप (MUFG) और ट्रेजरी ऑफ़ कारगिल की संयुक्त परियोजना है, जो KYC डेटा को सत्यापित करने, एकत्र करने, संग्रहीत करने, अपडेट करने और साझा करने के लिए एक कुशल, सुरक्षित और विकेन्द्रीकृत तंत्र प्रदान करती है।

ब्लॉकचेन KYC को कैसे बेहतर बनाता है

KYC की ब्लॉकचेन-आधारित उपयोगिताएँ पैसे बचाने और किसी भी उद्योग में व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा को बेहतर बनाने में मदद करेंगी जहाँ पहचान जाँच की आवश्यकता होती है। आइए ऐसी प्रणालियों के लाभों पर नज़र डालें।

उपयोगकर्ता डेटा संग्रह

जैसा कि अभी है। वर्तमान में, वित्तीय, बैंकिंग, सार्वजनिक और अन्य क्षेत्रों में, उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा को केंद्रीकृत प्रणालियों (भंडार) में एकत्र और संग्रहीत किया जाता है। हर बार जब किसी को इस डेटा तक पहुँच की आवश्यकता होती है, तो इसे KYC प्रदाता के भंडार से कंपनी के उपकरणों पर भेजा जाता है, जो डेटा तक पहुँच का अनुरोध करते हैं।

ब्लॉकचेन के साथ क्या हो रहा है।व्यक्तिगत डेटा व्यक्तिगत प्रतिभागियों (बैंक, सरकारी एजेंसियां, कंपनियां या स्वयं उपयोगकर्ता) द्वारा एकत्र किया जाएगा और एक विकेंद्रीकृत नेटवर्क में संग्रहीत किया जाएगा। डेटा तक पहुँच सीधे अधिकृत उपयोगकर्ताओं या तीसरे पक्ष द्वारा प्रदान की जाएगी।

इस मामले में उपयोगकर्ता के व्यक्तिगत डेटा तक नहीं, बल्कि एक विशेष पहचान पत्र तक पहुँच प्रदान करना संभव होगा, जो प्रक्रिया के सफल समापन को प्रमाणित करता है। इस तरह, व्यक्तिगत डेटा सुरक्षित रहेगा और तीसरे पक्ष अपने ग्राहक की पहचान सत्यापित कर सकेंगे।

ब्लॉकचेन का उपयोग करने के लाभ

• व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा बढ़ाता है
• लोगों को उनके डेटा पर अधिक नियंत्रण देता है
• डेटा तक अनधिकृत पहुँच को बाहर करता है
• नए डेटा सुरक्षा कानूनों जैसे कि नए EU जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन (GDPR) का अनुपालन करता है

स्वचालन और मानकीकरण

जैसा कि वर्तमान में है। KYC विभिन्न संगठनों, उद्यमों और अन्य एजेंसियों के बीच दैनिक आधार पर डेटा एकत्र और आदान-प्रदान करते हैं। आम तौर पर, डेटा कई मध्यस्थों के माध्यम से प्रेषित किया जाता है जो विभिन्न संचार प्रोटोकॉल, API और प्रबंधन प्रणालियों का उपयोग करते हैं। यह उन लोगों पर भी लागू होता है जो जानकारी को सत्यापित और प्रमाणित करते हैं, साथ ही कुछ संचालन के लिए अनुमति भी देते हैं। परिणामस्वरूप, यह आर्किटेक्चर अनिवार्य रूप से अनधिकृत पहुँच के लिए कई त्रुटियाँ, विसंगतियाँ और गंभीर कमज़ोरियाँ पैदा करता है।

ब्लॉकचेन कैसे होगा. KYC वर्कफ़्लो की रूटिंग को स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट में कोड किया जा सकता है और सभी उद्योगों में मानकीकृत किया जा सकता है. ऐसे इकोसिस्टम में, डेटा एक्सचेंज बिटकॉइन या एथेरियम क्रिप्टोकरेंसी भुगतान प्रणालियों में मौद्रिक लेनदेन जितना ही विश्वसनीय होगा.

ब्लॉकचेन का उपयोग करने के लाभ

• मैन्युअल निगरानी की कोई आवश्यकता नहीं है.
• त्रुटियों, अशुद्धियों और डेटा हानि को कम करें.
• स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट, मानकीकरण और ऑनलाइन अनुवाद टूल के माध्यम से बहुभाषी समाधान लागू करने की क्षमता.
• KYC प्रक्रियाओं में कमी.

जोखिम विकेंद्रीकरण

अभी की तरह. पारंपरिक KYC प्रक्रिया लगभग हमेशा किसी विशेष कंपनी या KYC सेवा प्रदाता द्वारा की जाती है. दोनों ही मामलों में, इसका मतलब है कि प्रक्रिया पूरी तरह से केंद्रीकृत है. यानी, एक संरचना तय करती है कि सत्यापन क्या होना चाहिए, इसे खुद ही संचालित करती है, एकत्रित उपयोगकर्ता डेटा को संग्रहीत करती है और इसका उपयोग कैसे करना है, यह चुनती है।

इस दृष्टिकोण से जोखिम बढ़ जाते हैं:

• डेटा का अनैतिक और अवैध उपयोग।
• हैकर हमले (एक सर्वर को हैक करना आसान है)।
• फ़िशिंग और DDoS हमले।
• मानवीय त्रुटि।

ब्लॉकचेन कैसा है। विकेंद्रीकृत वितरण रजिस्टर पर आधारित प्रणाली नियंत्रण पर एकाधिकार के जोखिम को समाप्त करती है। ब्लॉकचेन और ओपन सोर्स कोड में दर्ज डेटा की अपरिवर्तनीयता आपको यह सुनिश्चित करने की अनुमति देती है कि सभी प्रतिभागियों के लिए खेल के नियम समान हैं और कार्यक्रम में कोई “ब्लैक एंट्री” नहीं है।

बुनियादी प्रक्रियाओं का स्वचालन और मानकीकरण मानवीय भागीदारी की डिग्री को सीमित और नियंत्रित करता है (ब्लॉकचेन रिकॉर्ड करता है कि किसने क्या किया और इस जानकारी को हटाया नहीं जा सकता)।

ब्लॉकचेन का उपयोग करने के लाभ

• मानवीय त्रुटि और धोखाधड़ी से सुरक्षा।
• बैंकों और बीमा कंपनियों द्वारा जोखिम मूल्यांकन प्रक्रियाओं जैसे प्रमुख विनियामक मुद्दों का स्वचालन।
• CSP द्वारा कानून के उल्लंघन के जोखिम को कम करना।
• औद्योगिक एकाधिकार की संभावना को कम करना।
• KYC की डेटा गुणवत्ता।

जैसा कि अभी है। वर्तमान क्लाइंट-सर्वर स्टोरेज सिस्टम में, केंद्रीकृत रिपॉजिटरी पर आधारित, जहाँ सभी इकोसिस्टम प्रतिभागियों को लगातार उपयोगकर्ता की व्यक्तिगत जानकारी साझा करने के लिए मजबूर किया जाता है, खराब गुणवत्ता वाले डेटा (त्रुटियाँ, अशुद्धियाँ, असंगतियाँ, गलत डेटा, आदि) प्राप्त करने की एक मजबूत प्रवृत्ति है। और यह प्रवृत्ति प्रतिभागियों की संख्या के साथ बढ़ती है।

यह एक समान उद्योग मानकों की कमी का प्रत्यक्ष परिणाम है, साथ ही यह तथ्य भी है कि बैंक, कंपनियाँ, उभरती हुई कंपनियाँ, सरकारी एजेंसियाँ और KYC सेवा प्रदाता डेटा संग्रहण और संचरण, विभिन्न संचार प्रोटोकॉल, API, प्लेटफ़ॉर्म और डेटा प्रबंधन प्रणालियों के लिए अलग-अलग तरीकों का उपयोग करते हैं।

ब्लॉकचेन के साथ क्या हो रहा है। विकेन्द्रीकृत वितरण रजिस्टर पर आधारित CMC समाधान एक ऐसी प्रणाली बनाएगा जिसमें डेटा को सभी प्लेटफ़ॉर्म के लिए सुलभ एकल माध्यम पर संग्रहीत किया जाएगा। यह स्वचालित रूप से उद्योग को मानकीकृत करेगा और प्रतिभागियों के बीच अधिकांश बातचीत को अनावश्यक बना देगा – यदि यह सब ब्लॉकचेन पर लिखा हुआ है, जिस तक सभी की पहुँच है, तो जानकारी साझा करने का कोई मतलब नहीं है।

ब्लॉकचेन का उपयोग करने के लाभ

• डेटा की गुणवत्ता में सुधार (कोई त्रुटि, अशुद्धि, असंगति, गलत डेटा, आदि नहीं)।
• डेटा सुरक्षा में सुधार होगा (इसे अब एक प्रतिभागी से दूसरे प्रतिभागी को दिन में कई बार प्रसारित नहीं किया जाएगा)।
• उद्योग में मानकीकरण बढ़ेगा।
• संचार और पारदर्शिता।

अभी की तरह। पारंपरिक KUS-प्रणाली में, सामान्य व्यक्ति (उपयोगकर्ता) किसी भी चीज़ को नियंत्रित नहीं करता है। इससे यह प्रभावित नहीं होता है कि उसे KYC प्रक्रियाओं में कौन से दस्तावेज़ जमा करने होंगे, और उसे वास्तव में इस बारे में कुछ भी पता नहीं होता है कि उसके व्यक्तिगत डेटा को कैसे संसाधित किया जाएगा। इसके अलावा, बैंक, कंपनियाँ और CAC भी प्रक्रिया पर नियंत्रण खो देते हैं, जब डेटा अन्य प्रतिभागियों के साथ साझा किया जाता है। वर्तमान प्रणाली अपारदर्शी और किसी भी नियंत्रण से परे थी।

ब्लॉकचेन के साथ क्या हो रहा है। एक ओपन सोर्स प्लेटफ़ॉर्म, जो स्वयं सत्य का स्रोत है, को स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट के साथ संयोजित करने से आप एक ऐसा संबंध बना सकते हैं जहाँ सभी प्रतिभागियों को खेल के नियम पता हों और सभी प्रतिभागियों को भरोसा हो कि कोई भी उन नियमों को तोड़ या दरकिनार नहीं कर सकता।

ब्लॉकचेन का उपयोग करने के लाभ

• प्रतिभागियों का एक-दूसरे के साथ-साथ पूरे उद्योग में विश्वास का स्तर बढ़ाना।
• द्वितीयक सत्यापन या क्रॉस-चेकिंग का उन्मूलन।
• धोखाधड़ी को कम करना (यदि सभी जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं, तो धोखाधड़ी को छिपाना और/या जिम्मेदारी से बचना मुश्किल है)।
• रिपोर्टिंग और संचार प्रक्रियाओं में सुधार (समय और धन की बचत)।

संदिग्ध गतिविधि की चेतावनी

जैसा कि अभी है। इस तथ्य के बावजूद कि व्यवसाय और राज्य लगातार KYC प्रक्रियाओं की लागत बढ़ा रहे हैं, उनके पास अभी भी इस उद्योग में कानून के उल्लंघन की निगरानी करने के लिए एक प्रभावी उपकरण नहीं है। प्रतिभागी डेटा को गलत तरीके से प्रस्तुत कर सकते हैं, इसे अपनी पसंद के अनुसार प्रबंधित कर सकते हैं और विभिन्न तरीकों से कानून को दरकिनार कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, दुनिया में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण बढ़ रहा है (CFA और AML विनियमों के सख्त होने के बावजूद)

ब्लॉकचेन के साथ क्या हो रहा है। वितरित लेजर और स्मार्ट अनुबंधों के साथ, KYC प्रक्रिया को सभी पक्षों द्वारा आसानी से विनियमित और नियंत्रित किया जाता है। क्लाइंट डेटा में कोई भी बदलाव या अपडेट सिस्टम द्वारा ट्रैक किया जाएगा, और यदि कोई नियम तोड़ता है, तो यह सभी पक्षों को पता चल जाएगा।

ब्लॉकचेन का उपयोग करने के लाभ

• धोखाधड़ी का पता लगाने की प्रक्रिया में तेज़ी लाना (सिस्टम नियमों के उल्लंघन, प्लेटफ़ॉर्म पर हमलों और इसी तरह की अन्य चीज़ों के बारे में सभी इच्छुक व्यक्तियों को स्वतंत्र रूप से सूचित कर सकता है).
• ब्लॉकचेन पर KYC सिस्टम लागू करना.
• ब्लॉकचेन पर KYC बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के अलावा कई उद्योगों के लिए उपयोगी हो सकता है. कई कंपनियों, संगठनों और सरकारी संस्थाओं को यह जानने में बहुत रुचि है कि वे किसके साथ बातचीत कर रहे हैं।

ब्लॉकचेन पर KYC के सबसे आशाजनक उदाहरण हैं:

• विभिन्न जनमत संग्रहों में पहचान की पहचान: स्थानीय, क्षेत्रीय, राज्य, कॉर्पोरेट और सार्वजनिक।
• विभिन्न सामाजिक सेवाओं और करों के तहत सार्वजनिक प्राधिकरणों द्वारा नागरिकों की पहचान।
• PEGI (यूरोपीय संघ), ESRB (संयुक्त राज्य अमेरिका), RARS (रूस), USK (जर्मनी), ACB (ऑस्ट्रेलिया) के अनुसार सामग्री तक पहुँच को रोकने के लिए वीडियो गेम और मीडिया सामग्री प्रदाताओं की आयु का सत्यापन।
• वफादारी कार्यक्रम प्रतिभागियों की पहचान।
• सीमा पर पहचान की जाँच।
• ऑनलाइन खरीदारी।

ब्लॉकचेन पर KYC के बारे में सबसे दिलचस्प बात यह है कि प्रारंभिक उपयोगकर्ता पहचान के बाद, बाद में चेक को डिजिटल आईडी कार्ड के एक सरल प्रदर्शन तक सीमित किया जा सकता है। इस कार्ड का उपयोग पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस के साथ सादृश्य द्वारा किया जा सकता है: आवश्यक, दिखाया गया और जारी रखा गया। केवल ऐसे कार्ड की विश्वसनीयता और सुरक्षा बहुत अधिक होगी।

ब्लॉकचेन पर 5 KYC मामले

#1: IBM ब्लॉकचेन विश्वसनीय पहचान। ब्लॉकचैन और कृत्रिम बुद्धिमत्ता पर आधारित व्यक्तित्व पहचान प्रक्रियाओं के लिए विकेंद्रीकृत प्लेटफ़ॉर्म, जिसे विकेंद्रीकृत पहचान फाउंडेशन (DIF) और वर्ल्ड वाइड वेब (W3C) के मानकों द्वारा बनाया गया है। कई अन्य IBM ब्लॉकचेन उत्पादों की तरह, यह एक अंतिम उत्पाद नहीं है, बल्कि एक आधार है जिसका उपयोग वाणिज्यिक समाधान बनाने के लिए किया जा सकता है। https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: आसियान एसोसिएशन प्रोजेक्ट। OCBC बैंक, HSBC सिंगापुर और मित्सुबिशी UFJ फाइनेंस ग्रुप (MUFG), इन्फोकॉम मीडिया डेवलपमेंट अथॉरिटी (IMDA) के साथ मिलकर, KYC प्रक्रिया के लिए ब्लॉकचेन अवधारणा का सफलतापूर्वक परीक्षण करने वाला दक्षिण पूर्व एशिया का पहला संघ बन गया। यह बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक कॉर्पोरेट समाधान है, जिसे IBM प्रौद्योगिकियों के साथ विकसित और आधारित किया गया है।

#3: uPort। उपयोगकर्ता के अनुकूल होने के लिए डिज़ाइन किया गया एक खुला पहचान बुनियादी ढांचा। यह प्लेटफ़ॉर्म किसी भी व्यक्ति को खाता बनाने, अपनी पहचान सत्यापित करने, क्रेडेंशियल का अनुरोध करने और भेजने, लेनदेन पर हस्ताक्षर करने और कुंजियों और डेटा को सुरक्षित रूप से प्रबंधित करने की अनुमति देता है। सिस्टम को एथेरियम ब्लॉकचेन पर डिज़ाइन किया गया है, और इसका मुख्य प्लेटफ़ॉर्म मोबाइल डिवाइस है। https://www.uport.me/

#4: कैम्ब्रिज ब्लॉकचेन। डिजिटल आइडेंटिटी सिस्टम, जिसे पेपाल द्वारा निवेश किए गए पहले ब्लॉकचेन स्टार्टअप के रूप में जाना जाता है। परियोजना के मूल में एक ब्लॉकचेन है, जो यूरोपीय “जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन” (GDPR) जैसे KYC नियमों और कानूनों के तहत बंद है।

#5: KYC-चेन. व्हाइट लेबल B2B-आधारित एथेरियम समाधान। यह प्लेटफ़ॉर्म «विश्वसनीय संरक्षकों» को ज़िम्मेदारियाँ सौंपता है, जो डिजिटल दस्तावेज़ों की जाँच, प्राधिकरण और जारी करते हैं। बुनियादी KYC टेम्प्लेट, प्रतिबंधों की जाँच और विभिन्न प्लेटफ़ॉर्म के लिए समर्थन के लिए अंतर्निहित समर्थन है। https://kyc-chain.com/

KYC – अपने ग्राहक को जानें

KYC प्रक्रिया (“अपने ग्राहक को जानें” में) सभी वित्तीय संस्थानों को, क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों सहित, प्रत्येक ग्राहक की पहचान करने और उसकी पहचान सत्यापित करने के लिए बाध्य करती है। और वित्तीय लेनदेन करने से पहले ऐसा करना आवश्यक है। यह कंपनियों को धोखेबाजों और आतंकवादियों के साथ काम करने के जोखिम से बचाता है और ग्राहकों की संपत्तियों की सुरक्षा सुनिश्चित करता है। एक बार यह केवल प्रत्येक कंपनी की आंतरिक नीतियाँ थीं, लेकिन लगभग 5 वर्षों से KYC ने खुद को एक स्पष्ट कानूनी अभ्यास के रूप में स्थापित कर लिया है।

क्रिप्टो एक्सचेंजों को सत्यापन के चरणों को निर्धारित करने का अधिकार है, लेकिन यहाँ उपयोगकर्ता के बारे में क्या डेटा आवश्यक है:

• नाम
• जन्म तिथि
• ई-मेल
• फ़ोन नंबर
• देश और निवास का पता
• आईडी (पासपोर्ट, अधिकार, आदि)

केवल डेटा बताना पर्याप्त नहीं होगा। फ़ोन नंबर की पुष्टि SMS से एक बार के कोड, पासपोर्ट डेटा – दस्तावेज़ों की फ़ोटो और उनके साथ सेल्फी, आवास का पता – उदाहरण के लिए, एक उपयोगिता बिल से की जानी चाहिए।

और जितना अधिक पैसा आप स्टॉक एक्सचेंज में लगाना चाहते हैं, उतनी ही अधिक जानकारी की आवश्यकता हो सकती है। एक नियम के रूप में, KYC का एक बुनियादी स्तर होता है, जो आपको सभी प्रमुख ऑपरेशन करने की अनुमति देता है, साथ ही उन्नत स्तर भी होते हैं जिन्हें आपको बहुत बड़ी रकम स्टॉक करने के लिए पास करना होगा। उदाहरण के लिए, हमारे पास FREE2EX पर 4 सत्यापन स्तर हैं। वहीं, 90% क्लाइंट के लिए सिर्फ़ दूसरे दिन तक सभी सत्यापन पास करना ही काफ़ी है।

दुर्भाग्य से, कुछ उपयोगकर्ता मानते हैं कि पूर्ण सत्यापन ब्लॉकचेन तकनीक में गुमनामी के सिद्धांत का उल्लंघन है। लेकिन, वास्तव में, KYC एक संकेतक है कि क्रिप्टो एक्सचेंज सभी को लेनदेन करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान करता है।

AML – एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग

अब निम्नलिखित संक्षिप्त नाम पर विचार करें;) नाम से ही सभी समझ गए होंगे कि यह मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ़ लड़ाई है। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग की अवधारणा को औपचारिक रूप से 1989 में फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स, FATF की स्थापना के बाद विकसित किया गया था। पूरा शीर्षक “अपराध की आय की लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण और सामूहिक विनाश के हथियारों के वित्तपोषण का मुकाबला करना” है।

ब्लॉकचेन नेटवर्क पारदर्शिता उपयोगकर्ताओं के लिए किसी भी क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन के इतिहास को ट्रैक करने की क्षमता है। हालाँकि यह जानकारी सार्वजनिक रूप से उपलब्ध है, लेकिन यह क्रिप्टोग्राफ़िक वॉलेट के मालिकों और हस्तांतरण के कारण की पहचान नहीं करती है। लेकिन कोई भी लेनदेन आतंकवाद, फ़िशिंग या फिरौती जैसी अवैध गतिविधियों से जुड़ा हो सकता है। सातोशी ने स्पष्ट रूप से बिटकॉइन को केवल अच्छे उद्देश्यों के लिए विकसित किया है। लेकिन, कई अन्य महान विकासों की तरह, क्रिप्ट आपराधिक उपयोग से मुक्त नहीं है। इसलिए, क्रिप्ट “हाथ” खरीदने पर हम कभी नहीं जान पाएंगे कि ये हाथ “साफ” थे या नहीं।

और अपराध की आय की पहचान करने के लिए, क्रिप्टोकरेंसी AML नीति (मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम) को लागू करती है। इसमें LCC की तुलना में उपायों की एक व्यापक श्रृंखला शामिल है:

• लेनदेन की निगरानी
• एन्क्रिप्शन शुद्धता (एन्क्रिप्शन) का सत्यापन
• जोखिम मूल्यांकन
• बैंक कार्ड सत्यापन

ICO में KYC प्रक्रिया

सामान्य तौर पर, प्रक्रिया «अपने ग्राहक को जानें» – एक अवधारणा है जो बैंकिंग और विनिमय क्षेत्र, वित्त की दुनिया से आई है। इसका मतलब है कि निजी व्यक्तियों के धन से निपटने वाली किसी भी कंपनी को वित्तीय लेनदेन से पहले प्रतिपक्ष की पहचान स्थापित करनी होगी, उसकी पहचान स्थापित करनी होगी।

ICO, या प्रारंभिक बिक्री टोकन, वित्त की दुनिया में एक अपेक्षाकृत नई घटना है कि डेवलपर्स नई क्रिप्टोक्यूरेंसी परियोजनाएं शुरू कर रहे हैं और उनके निर्माण और विकास के लिए धन जुटा रहे हैं। उदाहरण के लिए, 2021 में, ICO के माध्यम से, विभिन्न टीमों ने कुल $6 बिलियन से अधिक (ICOData के अनुसार) जुटाए। इस तरह के उच्च कारोबार ने दुनिया भर के सरकारी नियामकों का ध्यान आकर्षित करने में विफल नहीं हो सकता।

जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, वित्तीय संस्थान उन ग्राहकों पर जाँच करते हैं जिनके धन में वे हेरफेर करते हैं: धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के स्थानीय कानूनों में इसकी आवश्यकता हो सकती है, «अपराध की आय और आतंकवाद के वित्तपोषण के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का मुकाबला करने पर»। इसके अलावा, ISOC में CVS प्रक्रिया CVS का संचालन करने वाले संगठन के लिए कई अतिरिक्त अवसर प्रदान करती है और इसे विनियामकों की नज़र में अधिक विश्वसनीय बनाती है।

पहचान निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर देती है:

• प्रोजेक्ट में पैसा कौन लाता है।
• पैसा किसके लिए है।
• पैसा कहाँ से आया।

ICO के लिए, KYC टोकन खरीदारों और/या विकास टीम के सदस्यों के लिए एक सत्यापन प्रक्रिया है, जिसे ICO लॉन्च करने वाले प्लेटफ़ॉर्म या थर्ड-पार्टी सेवाओं का उपयोग करके संचालित किया जाता है।

क्षेत्र में KYC, AML और क्रिप्टो प्रतिबंधों को कौन लागू करना चाहिए

क्रिप्टो में रुचि रखने वाले सभी लोगों को इसमें भाग लेना चाहिए। सबसे पहले, क्रिप्टो एक्सचेंज। वे फ़िएट और टोकन दोनों के साथ काम करते हैं, ー पैसे चाहने वाले बदमाशों के लिए आदर्श।

आपको उन कंपनियों के लिए पहचान जांच दर्ज करनी चाहिए जो सिक्का भंडारण सेवाएँ (क्रिप्टोग्राफ़िक वॉलेट) प्रदान करती हैं, जो ICO रखती हैं या उनमें भाग लेती हैं। संभावित निवेशक के लिए एक ऐसी परियोजना में निवेश करना बहुत महत्वपूर्ण है जो आत्मविश्वास को प्रेरित करती है। दूसरी ओर, विचार के निर्माता को पूरी तरह से कानूनी ICO से लाभ होता है। फिर परियोजना के ब्लॉकचेन संस्थापक उत्पाद विकास और सुधार के लिए वैध रूप से धन निकाल सकते हैं। KUS और AML निरीक्षण आवश्यक कानूनी ढाँचा बनाकर बाजार में ICO की प्रतिष्ठा बढ़ाएँगे। याद रखें: यदि हम उचित उपाय नहीं करते हैं तो ICO मनी लॉन्ड्रिंग का एक साधन बन सकता है। यह बहुत महत्वपूर्ण है कि इन सिद्धांतों का पालन विशेषज्ञों, सलाहकारों, वकीलों द्वारा किया जाए जो विधायी क्षेत्र को प्रभावित कर सकते हैं। यदि सिस्टम “गंदे” पैसे और छाया खातों पर काम करेगा, तो हम एक स्थिर वित्तीय संरचना और एक विश्वसनीय व्यावसायिक वातावरण नहीं बना पाएंगे। इसलिए सलाहकारों को पहले से ही धोखाधड़ी के इरादे वाले ग्राहकों की पहचान करनी चाहिए। और चूंकि क्रिप्टोस्फीयर बहुत तेज़ी से बदलता है, इसलिए सभी बाजार प्रतिभागियों को खेल के नियमों को स्वीकार करना चाहिए। निपटान और निवेश के लिए एक सुरक्षित वातावरण बनाने का यही एकमात्र तरीका है।

KYC प्रक्रिया क्यों की जाती है

एक वाजिब सवाल हो सकता है – एक क्रिप्टोकरेंसी टोकन खरीदार खुद की पहचान क्यों करेगा और प्रोजेक्ट को इसकी ज़रूरत क्यों होगी?

सबसे पहले, आइए देखें कि ICO के दौरान क्या बेचा जा रहा है।

टोकन का प्रकार

दो तरह के टोकन बेचे जा सकते हैं:

1. प्रोटोकॉल टोकन (यानी उपयोगी टोकन)। प्लेटफ़ॉर्म उन्हें «डिजिटल कूपन» के रूप में जेनरेट करते हैं, जिसके अधिग्रहण से निवेशकों को भविष्य में प्रोजेक्ट फ़ंक्शन तक पहुँचने की अनुमति मिलती है। ऐसे टोकन में कोई प्रॉपर्टी विशेषता नहीं होती है और वे लाभ के लिए बाज़ार में ट्रेड करने के लिए स्वतंत्र होते हैं
2. सिक्योरिटी टोकन (टोकन) प्रोटोकॉल टोकन के विपरीत, ये टोकन पंजीकृत डिजिटल सिक्योरिटीज़ हैं।

आजकल कई ICO ऐसे कॉइन ऑफ़र नहीं करते हैं क्योंकि उनके साथ लेन-देन के लिए कई कानूनों का अनुपालन करना ज़रूरी होता है। लेकिन दूसरे डेवलपर्स टोकन वाली संपत्तियों के साथ काम करने में एक बेहतरीन भविष्य देखते हैं। इसका मतलब है कि टोकन की शुरुआती पीढ़ी पहले से ही किसी तरह की निवेश आय का संकेत देगी। टी. ई. वास्तव में, व्यवसाय के शेयर बेचे जाएंगे

महत्वपूर्ण: यू.एस. एसईसी के अनुसार, जो टोकन हाउवे परीक्षण में विफल होते हैं, उन्हें संबंधित कानूनों के अधीन सुरक्षा माना जाता है।

समाधान की जाने वाली समस्या

केवाईसी प्रक्रिया कई समस्याओं का समाधान करती है:

• बैंकिंग प्रणाली को ऋण देने में वृद्धि।
• टोकन के निर्माण और बिक्री में यूजीसी के कार्यान्वयन से बैंकों के साथ परियोजना टीम के काम में सुविधा होती है और धन शोधन विरोधी कानून का अनुपालन होता है। ICO प्रक्रिया में कानूनों का अनुपालन परियोजना को «वैधता» का संकेत देता है और KUS की आवश्यकताओं के अनुसार पैसा निवेश करने के इच्छुक निवेशकों को आकर्षित करता है।

निवेश मंच का विस्तार।

मामलों को पारदर्शी तरीके से संभाला जाना चाहिए, खासकर उन क्षेत्रों में जहां स्थानीय कानूनों को लागू करने की क्षमता मौजूद है। चूंकि प्रमुख क्षेत्रीय बाजारों (एशिया, अमेरिका, यूरोप) की शक्ति संरचनाएं ICO को प्रतिभूति लेनदेन के रूप में वर्गीकृत करने के लिए अभिसरण करती हैं, इसलिए ICO को स्वयं (और उनके लेखकों को) संबंधित देशों और बाजारों के कानूनों के अनुरूप परियोजनाओं को लाने में सक्रिय होना चाहिए।

दीर्घकालिक वैधीकरण।

सफलता चाहने वाले और दीर्घकालिक अस्तित्व वाले किसी भी उद्यम को मौजूदा कानूनों को ध्यान में रखना चाहिए और उनका पालन करना चाहिए। परियोजना की वैधता इस बात पर आधारित है कि क्रिप्टोग्राफ़िक संपत्ति और प्रबंधन अनुबंध कितनी अच्छी तरह विकसित और संरक्षित हैं।

परियोजना की सार्वजनिक स्वीकृति में वृद्धि।

क्रिप्टोकरेंसी और ICO के इर्द-गिर्द सामान्य «प्रचार», नियमों और विनियमन की कमी के बावजूद, इन घटनाओं के बारे में सामान्य जानकारी उन्हें धोखेबाजों के लिए संभावित रूप से असुरक्षित बनाती है। समूह जितना अधिक लोगों को अपनी समग्र योजनाओं, वित्तीय संरचना, लीवरेज्ड फंड के उपयोग, संबंधित जोखिमों और परियोजना के अन्य पहलुओं के बारे में सूचित करेगा, उतना ही बेहतर लोग खुद के लिए प्रस्ताव के मूल्य की सराहना करने में सक्षम होंगे।

कवरेज का विस्तार।

YCL प्रक्रियाओं के साथ स्वैच्छिक अनुपालन ICO परियोजनाओं को व्यापक दर्शकों तक पहुँचने और उन क्षेत्रों की संख्या बढ़ाने में मदद करता है जहाँ किसी विशेष प्लेटफ़ॉर्म को संचालन का अधिकार है। यह नए निवेशकों को आकर्षित करने में मदद करता है, विशेष रूप से कनाडा और संयुक्त राज्य अमेरिका से, उनके सख्त कानूनों के साथ।

फंड ट्रैकिंग।

यदि ICO अमेरिकी निवेशकों के लिए खुला है, तो आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि उन्हें अगले 12 महीनों के भीतर अपने खरीदे गए टोकन बेचने से कैसे रोका जाए। और अगर अमेरिकी निवेशकों को परियोजना पर अनुमति नहीं है, तो हम उन्हें भविष्य में खरीदने से कैसे रोक सकते हैं? UGC प्रक्रियाओं और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून का संश्लेषण निवेशकों के साथ धन प्रवाह और संचार की बेहतर निगरानी की अनुमति देगा।

जुर्माने से बचने के लिए।

कई अधिकार क्षेत्रों में, अधिकारी ICO परियोजनाओं पर गंभीर जुर्माना लगाते हैं यदि उन्हें स्थानीय वित्तीय कानून के तहत प्रतिभूतियों की बिक्री माना जाता है। KYC आपको कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करने और दंड से बचने की अनुमति देता है।

विशेष रूप से ICO के लिए KYC प्लेटफ़ॉर्म का अर्थ है:

• निवेशक की पहचान का सत्यापन और पुष्टि।
• उसकी व्यक्तिगत, वित्तीय और व्यावसायिक गतिविधियों का विश्लेषण।
• धोखाधड़ी, चोरी या मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिमों का आकलन।

क्रिप्टोकरेंसी क्षेत्र सक्रिय गति से विकसित हो रहा है, जिसके परिणामस्वरूप नए शब्दों का उदय हो रहा है। इसलिए, चूंकि क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग की वर्तमान अवधि को «क्रिप्टोकरेंसी विंटर» के रूप में वर्णित किया जा सकता है, इसलिए मैंने इस समय को इस क्षेत्र में उभरने वाले नए शब्दों और नई दिशाओं के अध्ययन के लिए समर्पित करने का फैसला किया।

हाल ही में, सभी ज्ञात क्रिप्टोकरेंसी साइटों पर KYC (अपने ग्राहक को जानें – अपने ग्राहक को जानें) नियम लागू करने का स्पष्ट चलन रहा है जो विनियामकों के साथ सहयोग करना चाहते हैं। क्राउडसेल (आईसीओ) पंजीकृत करते समय और क्रिप्टोकरेंसी को सत्यापित करते समय यह सिद्धांत एक फ़ंक्शन से ज़्यादा एक नियम है। हालाँकि, इस समय, बहुत कम लोग नए नियम से परिचित हैं जिसे सक्रिय रूप से लागू किया जा रहा है – BAT (अपने सौदे को जानें – अपने सौदे को जानें)। हालाँकि वर्तमान में जनता को इस नियम के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं थी, लेकिन नियम की संभावना बहुत ज़्यादा थी। कम से कम, यह किसी ऐसे व्यक्ति को गंभीर नुकसान पहुँचा सकता है जिसकी क्रिप्टोकरेंसी को आपराधिक योजनाओं में «धुंधला» माना जाएगा।

आपकी क्रिप्टोकरेंसी कितनी साफ-सुथरी है?

मुझे नहीं लगता कि कोई भी उपयोगकर्ता यह पूछ रहा है कि उनके सिक्के अभी कितने साफ-सुथरे हैं। वास्तव में, इससे क्या फर्क पड़ता है कि डिजिटल संपत्ति का उपयोग अगले मालिक तक पहुँचने से पहले कैसे किया गया था? साथ ही एक तीखे कोण पर यह सवाल भी उठाया जाता है: «क्या «काले» सिक्कों का भेदभाव विनिमेयता की अवधारणा का खंडन नहीं करता है?». हालाँकि, चाहे बहुमत इसे चाहे या न चाहे, KYT नियम सक्रिय रूप से गति प्राप्त कर रहा है। एक समान प्रवृत्ति बिटकॉइन नेटवर्क को दो राज्यों में विभाजित कर सकती है: एक सत्यापित उपयोगकर्ताओं के लिए, और दूसरा उनके «ग्रे मनी» के साथ अनावरण के लिए।

KYT के सक्रिय विकास की पृष्ठभूमि के खिलाफ कंपनी Chainalysis के बारे में कहना आवश्यक है, जो इस प्रक्रिया से निकटता से जुड़ी हुई है। कंपनी ब्लॉकचेन में पैसे को ट्रैक करने में माहिर है। फिलहाल, क्रिप्टो समुदाय में उसकी प्रतिष्ठा, मान लीजिए, काफी विवादास्पद मानी जाती है। एक ओर, कंपनी के कर्मचारी MtGox से चोरी किए गए बिटकॉइन खोजने में कामयाब रहे। दूसरी ओर, हालांकि, उपयोगकर्ता इस तथ्य से विशेष रूप से प्रसन्न नहीं हैं कि उनके सभी अनुवाद रिकॉर्ड किए गए हैं और पहचान डेटा से जुड़े हैं। यह देखते हुए कि Chainalysis ने हाल ही में $30 मिलियन का निवेश आकर्षित किया है, यह संभावना है कि इसी तरह के ट्रैकिंग टूल जल्द ही सभी लोकप्रिय ब्लॉकचेन में उपलब्ध होंगे।

ICO टीम के लिए KYC

ICO टीम के लिए अपने ग्राहक को जानें प्रक्रिया भी है। क्रिप्टोक्यूरेंसी दुनिया के कई अधिकारी परियोजना की विश्वसनीयता और सफलता का आकलन करना महत्वपूर्ण मानते हैं, इसलिए पहचान अक्सर डेवलपर्स द्वारा स्वयं की जाती है। उदाहरण के लिए, टीम के लिए KYC की जानकारी पोर्टल ICOBench द्वारा प्रकाशित की जाती है।

KYC प्रक्रिया कैसे काम करती है

निवेशक सत्यापन की प्रक्रिया इस प्रकार होती है:

• सभी ऑनलाइन।
• किसी अधिकृत एजेंट से मिलकर पहचान की पुष्टि करना।

किसी भी मामले में, ICO में भाग लेने और सत्यापित होने की इच्छा रखने वाले व्यक्ति को प्रोजेक्ट वेबसाइट पर पंजीकरण करना होगा, जहाँ उसे दस्तावेजों का एक सेट (आमतौर पर ऐसी श्रृंखला/संख्याएँ, साथ ही स्कैन की गई प्रतियाँ) भेजकर अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए कहा जाएगा। फिर सेवा इस जानकारी को संसाधित करती है और नागरिक की पहचान की पुष्टि या खंडन करती है।

कुछ मामलों में, प्रक्रिया के लिए अधिकृत विशेषज्ञ – एक सेवा एजेंट के साथ एक अतिरिक्त बैठक की आवश्यकता हो सकती है जो क्लाइंट के लिए सुविधाजनक समय पर प्रमाणीकरण के अंतिम चरण का संचालन करता है।

ICO प्लेटफ़ॉर्म मालिकाना KYC और तीसरे पक्ष के समाधान दोनों का उपयोग करते हैं – उदाहरण के लिए, Sum&Substance

अपने चुने हुए अधिकार क्षेत्र के लिए KYC पर अधिक जानकारी के लिए हमारे कानूनी विभाग से संपर्क करें। एक व्यक्तिगत परामर्श शेड्यूल करने और एक सफल क्रिप्टो व्यवसाय के लिए मंच तैयार करने के लिए अभी हमसे संपर्क करें। हमारी कंपनी वर्तमान में बिक्री के लिए क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस की पेशकश कर रही है, जो क्रिप्टोकरेंसी स्पेस में बाजार में प्रवेश के लिए एक अनूठा अवसर प्रदान करती है।

क्रिप्टो एक्सचेंजों पर ग्राहकों की KYC प्रक्रिया

क्रिप्टोकरेंसी की दुनिया में, जहाँ गुमनामी और सुरक्षा मुख्य सिद्धांत हैं, KYC प्रक्रिया पारदर्शिता सुनिश्चित करने और मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवादी वित्तपोषण जैसे वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम बन रही है। क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज विनियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने और अपने प्लेटफ़ॉर्म को बेईमान उपयोगकर्ताओं से बचाने के लिए KYC प्रक्रियाओं को लागू कर रहे हैं।

KYC क्या है?

KYC एक ऐसी प्रक्रिया है जो एक्सचेंजों को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने की अनुमति देती है। इस प्रक्रिया में आम तौर पर ग्राहकों के व्यक्तिगत डेटा का संग्रह, सत्यापन और भंडारण शामिल होता है। KYC का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए वित्तीय प्रणालियों के उपयोग को रोकना है।

क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज पर KYC प्रक्रिया के चरण

1. पंजीकरण और प्रारंभिक डेटा संग्रह: ग्राहक बुनियादी जानकारी जैसे पहला नाम, अंतिम नाम, ईमेल पता और फ़ोन नंबर प्रदान करता है।
2. पहचान का प्रमाण: इस चरण में, ग्राहक को पहचान का प्रमाण प्रदान करना होगा। यह पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या कोई अन्य फ़ोटो पहचान पत्र हो सकता है।
3. पते का प्रमाण: ग्राहक को अपने आवासीय पते की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। यह उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट या निवास स्थान पर पंजीकरण की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़ हो सकता है।
4. अतिरिक्त जानकारी: सत्यापन और विनिमय नीति के स्तर के आधार पर, धन के स्रोत जैसी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता हो सकती है।
5. बायोमेट्रिक सत्यापन: कुछ एक्सचेंजों को खाता सुरक्षा बढ़ाने के लिए फिंगरप्रिंट या चेहरे के स्कैन जैसे बायोमेट्रिक डेटा की आवश्यकता हो सकती है।
6. सत्यापन और विश्लेषण: एक बार सभी आवश्यक डेटा एकत्र हो जाने के बाद, एक्सचेंज प्रदान की गई जानकारी का सत्यापन करता है। इसमें प्रामाणिकता के लिए दस्तावेजों की जाँच करना, दस्तावेज़ में मौजूद फोटो से चेहरे का मिलान करना और संभावित जोखिमों की पहचान करने के लिए डेटाबेस की जाँच करना शामिल हो सकता है।

ग्राहक द्वारा क्या जानकारी प्रदान की जानी चाहिए

• व्यक्तिगत जानकारी: पूरा नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता।
• संपर्क जानकारी: ईमेल, फ़ोन नंबर।
• आईडी: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या पहचान का कोई अन्य प्रमाण।
• निवास का प्रमाण: उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट।
• बायोमेट्रिक्स: कुछ मामलों में अतिरिक्त सुरक्षा के लिए।

निष्कर्ष

क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों पर केवाईसी प्रक्रिया वित्तीय लेनदेन और विनियामक अनुपालन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण तत्व है। हालांकि यह कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए बोझिल लग सकता है, लेकिन ये उपाय उपयोगकर्ताओं और वित्तीय प्रणाली दोनों को दुरुपयोग से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। KYC प्रक्रिया को गंभीरता से लेना और केवल सटीक और अद्यतित जानकारी प्रदान करना महत्वपूर्ण है।

ब्लॉकचेन तकनीक KYC और AML प्रक्रिया को कैसे बेहतर बना रही है

क्रिप्टोकरेंसी की नींव, ब्लॉकचेन तकनीक, वित्तीय दुनिया के बाहर नए अनुप्रयोग पा रही है। एक क्षेत्र जहां ब्लॉकचेन महत्वपूर्ण सुधार लाने का वादा करता है, वह है KYC (अपने ग्राहक को जानें) और AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग)
अनुपालन। इस लेख में, हम देखते हैं कि ब्लॉकचेन तकनीक इन प्रक्रियाओं को कैसे बेहतर बना सकती है।

KYC और AML मुद्दों का परिचय

वित्तीय अपराध को रोकने के लिए कई कंपनियों, विशेष रूप से वित्तीय उद्योग में, केवाईसी और एएमएल प्रक्रियाएँ अनिवार्य हैं। इनमें ग्राहक डेटा एकत्र करना, सत्यापित करना और संग्रहीत करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वित्तीय लेनदेन वैध व्यक्तियों द्वारा किए जा रहे हैं। हालाँकि, पारंपरिक KYC और AML विधियाँ अक्सर समय लेने वाली, महंगी और डेटा उल्लंघन के जोखिम के अधीन होती हैं।

समाधान के रूप में ब्लॉकचेन

ब्लॉकचेन एक विकेन्द्रीकृत, पारदर्शी और सुरक्षित प्रणाली प्रदान करता है जो निम्नलिखित तरीकों से KYC और AML प्रक्रियाओं में क्रांति ला सकता है:

1. डेटा सुरक्षा में सुधार

ब्लॉकचेन क्रिप्टोग्राफी और पहले से रिकॉर्ड किए गए डेटा को संशोधित करने में असमर्थता के माध्यम से उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। इसका मतलब है कि व्यक्तिगत और लेन-देन डेटा को अनधिकृत पहुँच या हेरफेर के कम जोखिम के साथ ब्लॉकचेन पर संग्रहीत किया जा सकता है।

2. समय और लागत में कमी

ब्लॉकचेन अपनाने से कई सत्यापन प्रक्रियाएँ स्वचालित हो जाती हैं, जिससे KYC और AML प्रक्रियाएँ काफ़ी तेज़ हो जाती हैं और उनकी लागत कम हो जाती है। यह स्मार्ट अनुबंधों और विकेन्द्रीकृत अनुप्रयोगों (डीएपी) के उपयोग के माध्यम से प्राप्त किया जाता है जो स्वचालित रूप से डेटा को संसाधित कर सकते हैं और निर्दिष्ट मानदंडों के विरुद्ध इसे मान्य कर सकते हैं।

3. सत्य का एकल स्रोत बनाना

ब्लॉकचेन प्रक्रिया में सभी प्रतिभागियों के लिए सुलभ एकल विकेन्द्रीकृत डेटाबेस के रूप में काम कर सकता है। यह विभिन्न संस्थानों द्वारा एक ही डेटा को कई बार जांचने और प्रस्तुत करने की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिससे KYC और AML प्रक्रियाओं की दक्षता बढ़ जाती है।

4. बढ़ी हुई पारदर्शिता और पता लगाने की क्षमता

ब्लॉकचेन की पारदर्शी प्रकृति और लेन-देन के इतिहास को ट्रैक करने की क्षमता AML प्रक्रियाओं में बहुत सुधार कर सकती है, जिससे संदिग्ध लेन-देन की पहचान करना और उनके स्रोतों का विश्लेषण करना आसान हो जाता है।

5. संगठनों के बीच सहयोग को मजबूत करना

ब्लॉकचेन एक ऐसे नेटवर्क की सुविधा देता है जहाँ विभिन्न संगठन सुरक्षित और नियंत्रित वातावरण में KYC और AML डेटा साझा कर सकते हैं। यह सहयोग उद्योग मानकों के निर्माण और बेहतर सामान्य सत्यापन प्रक्रियाओं की ओर ले जा सकता है।

निष्कर्ष

ब्लॉकचेन तकनीक KYC और AML प्रक्रियाओं को बदलने और अनुकूलित करने के लिए आशाजनक अवसर प्रदान करती है। सुरक्षा में सुधार, लागत में कमी, पारदर्शिता में वृद्धि और सहयोग में सुधार करके, ब्लॉकचेन मौजूदा प्रणालियों की कई कमियों को दूर करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, इन प्रक्रियाओं में ब्लॉकचेन को पूरी तरह से एकीकृत करने के लिए नई तकनीकी वास्तविकताओं के अनुकूल होने के लिए आगे के शोध, विकास और संभवतः विनियामक परिवर्तनों की आवश्यकता होगी।

यूरोप में KYC के लिए कौन सी सेवाएँ सबसे लोकप्रिय हैं

हाल के वर्षों में, यूरोप में KYC (अपने ग्राहक को जानें) और AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) प्रक्रियाओं के बढ़ते महत्व के साथ, व्यवसायों के लिए इन प्रक्रियाओं को सरल और स्वचालित करने के लिए कई कार्यक्रम और सेवाएँ सामने आई हैं। ये समाधान कंपनियों को विनियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने, ग्राहक सत्यापन में सुधार करने और जोखिम को कम करने के लिए आवश्यक उपकरण प्रदान करते हैं। नीचे यूरोप में उपयोग की जाने वाली कुछ सबसे लोकप्रिय KYC सेवाएँ दी गई हैं।

1. ऑनफिडो

ऑनफिडो अग्रणी KYC और AML सत्यापन प्लेटफ़ॉर्म में से एक है जो पहचान दस्तावेज़ों और बायोमेट्रिक जानकारी का विश्लेषण करने के लिए मशीन लर्निंग और आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस का उपयोग करता है। यह सेवा तेज़ और सटीक पहचान सत्यापन प्रदान करती है, जिससे कंपनियाँ धोखाधड़ी के जोखिम को कम कर सकती हैं और ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को सरल बना सकती हैं।

2. ट्रूलियो

ट्रूलियो एक वैश्विक पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करता है जो कंपनियों को 100 से अधिक देशों के लोगों को तुरंत सत्यापित करने में सक्षम बनाता है। यह प्लेटफ़ॉर्म बैंक रिकॉर्ड, क्रेडिट ब्यूरो डेटा और सरकारी रजिस्ट्री सहित कई तरह के दस्तावेज़ों और डेटा स्रोतों का समर्थन करता है, जो इसे अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उन्मुख कंपनियों के लिए आदर्श बनाता है।

3. समसब

समसब एक व्यापक KYC, AML और पहचान प्रबंधन स्वचालन प्लेटफ़ॉर्म है जिसे वित्त, ऑनलाइन जुआ और क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज सहित विभिन्न उद्योगों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह बायोमेट्रिक पहचान और जोखिम विश्लेषण सहित AML अनुपालन के लिए पहचान सत्यापन और स्क्रीनिंग के लिए लचीले समाधान प्रदान करता है।

4. Jumio

Jumio डिजिटल पहचान सत्यापन में माहिर है, जो व्यवसायों के लिए समाधान प्रदान करता है जो दस्तावेज़ स्कैनिंग और बायोमेट्रिक चेहरे के विश्लेषण के माध्यम से दस्तावेज़ों और उपयोगकर्ता की पहचान को प्रमाणित करने में मदद करते हैं। यह ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को सरल बनाता है और धोखाधड़ी से सुरक्षा बढ़ाता है।

5. Veriff

Veriff एक सहज और सुरक्षित ऑनलाइन पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करता है, जो 190 देशों के 8,000 से अधिक दस्तावेज़ों का समर्थन करता है। यह सेवा दस्तावेज़ों और चेहरे की पहचान को प्रमाणित करने के लिए वीडियो एनालिटिक्स और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का उपयोग करती है, जिससे उच्च स्तर की सटीकता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

निष्कर्ष

KYC और AML प्रक्रियाओं को संचालित करने के लिए किसी कार्यक्रम या सेवा का चुनाव व्यवसाय की विशिष्ट आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, जिसमें उद्योग का प्रकार, भौगोलिक स्थान और ग्राहक आधार का आकार शामिल है। ऐसा प्लेटफ़ॉर्म चुनना महत्वपूर्ण है जो न केवल विनियामक अनुपालन सुनिश्चित करता है, बल्कि ग्राहकों के लिए सुविधाजनक और सुरक्षित प्रक्रिया भी प्रदान करता है। उपरोक्त सेवाएँ बाज़ार में उपलब्ध कई समाधानों में से कुछ हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी अनूठी विशेषताएँ और लाभ हैं जो यूरोप में आज के व्यवसायों की विविध आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।

KYC करने के लिए आवश्यक बुनियादी डेटा दिखाने वाली तालिका

यह डेटा संगठनों को अपने ग्राहकों पर पूरी तरह से उचित परिश्रम करने, विनियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने और वित्तीय अपराध से जुड़े जोखिमों को कम करने में सक्षम बनाता है।

2024 में KYC प्रक्रिया को कैसे लागू करें

2024 में, KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया कई उद्योगों में विनियामक आवश्यकताओं की आधारशिला बनी रहेगी, विशेष रूप से वित्तीय क्षेत्र में जहाँ यह मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। समय के साथ, KYC प्रक्रिया के लिए विनियामक आवश्यकताएँ अधिक कठोर और विस्तृत हो गई हैं, जिससे संगठनों को अपने ग्राहकों को सत्यापित करने के लिए अधिक उन्नत उपाय करने की आवश्यकता होती है। नीचे 2024 में KYC प्रक्रिया के लिए प्रमुख विनियामक आवश्यकताओं का अवलोकन दिया गया है।

KYC प्रक्रिया के लिए बुनियादी आवश्यकताएँ

1. बुनियादी क्लाइंट डेटा का संग्रह

संगठनों को प्रत्येक क्लाइंट के बारे में बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करनी चाहिए, जिसमें पूरा नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता, संपर्क विवरण और राष्ट्रीय बीमा संख्या या करदाता पहचान संख्या शामिल है, जहाँ लागू हो। यह डेटा एक प्रारंभिक क्लाइंट रिकॉर्ड बनाने के लिए आवश्यक है।

2. पहचान का सत्यापन

ग्राहक की पहचान का सत्यापन सरकारी पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और अन्य कानूनी रूप से बाध्यकारी दस्तावेजों जैसे विश्वसनीय स्रोतों का उपयोग करके किया जाना चाहिए। हाल के वर्षों में, फिंगरप्रिंट, चेहरे के स्कैन या आवाज पहचान जैसे बायोमेट्रिक्स के माध्यम से डिजिटल पहचान सत्यापन पर महत्वपूर्ण ध्यान दिया गया है।

जोखिम आकलन

संगठनों को प्रत्येक ग्राहक का जोखिम आकलन करना चाहिए, जिसमें मूल देश, वित्तपोषण के स्रोत, प्रस्तावित लेनदेन के प्रकार और लेनदेन की मात्रा जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। इससे प्रत्येक ग्राहक के लिए KYC प्रक्रिया में लागू किए जाने वाले विवरण के स्तर को निर्धारित करने में मदद मिलती है।

4. निरंतर निगरानी और समीक्षा

नियामकों को संगठनों से अपने जोखिम प्रोफाइल को अपडेट करने के लिए ग्राहक जानकारी की निरंतर निगरानी और नियमित समीक्षा करने की आवश्यकता होती है। इसमें संदिग्ध गतिविधि के लिए ग्राहक लेनदेन की निगरानी करना और समय पर ग्राहक डेटा को अपडेट करना शामिल है।

डिजिटल तकनीक और डेटा सुरक्षा

2024 में, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, मशीन लर्निंग और ब्लॉकचेन सहित KYC प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने के लिए डिजिटल तकनीकों का उपयोग करने पर जोर दिया गया है। हालांकि, साथ ही, विनियामक डेटा सुरक्षा और गोपनीयता विनियमों के सख्त अनुपालन पर जोर दे रहे हैं, जिसके तहत संगठनों को ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी को अनधिकृत पहुँच और लीक से बचाने के लिए उपाय लागू करने की आवश्यकता है।

निष्कर्ष

2024 में KYC प्रक्रिया के लिए संगठनों को न केवल विनियामक मानकों का अनुपालन करना होगा, बल्कि ग्राहकों की पहचान को प्रभावी और सुरक्षित तरीके से सत्यापित करने के लिए नवीन दृष्टिकोण और तकनीकों का उपयोग करना होगा। सफल KYC अनुपालन न केवल वित्तीय जोखिम और धोखाधड़ी को रोकता है, बल्कि संगठन में ग्राहकों का विश्वास भी बनाता है, जिससे इसकी दीर्घकालिक सफलता और विकास में योगदान मिलता है।