LICENCE PISP EN EUROPE
À l’ère de la transformation numérique, l’open banking change la façon dont les banques et autres institutions financières créent des produits et services, et améliore par conséquent considérablement l’expérience client. L’Europe est à l’avant-garde de ces progrès, offrant des licences financières qui garantissent une innovation sans entrave et une protection des clients sur tout le continent. L’une de ces licences cruciales est une licence de fournisseur de services d’initiation de paiement (PISP), conçue pour répondre à la demande croissante de solutions de paiement innovantes et de services financiers sécurisés et rationalisés.
QU’EST-CE QU’UNE LICENCE PISP ?
Comme son nom l’indique, une licence de fournisseur de services d’initiation de paiement (PISP) est un type de licence financière qui permet à une entreprise d’initier des transactions de paiement au nom d’un client. Les titulaires de licence PISP incluent des exemples tels que les applications de paiement mobile, les services de transfert d’argent, les marchés en ligne et les fournisseurs de prêts en ligne. Cette licence est associée au marché de l’UE et à la 2e directive sur les services de paiement (PSD2), qui vise à réglementer et à améliorer les services de paiement au sein de l’UE.
En tant que titulaire d’une licence PISP, vous pourrez vous engager dans diverses activités financières :
- Proposer des services d’initiation de paiement en ligne et permettre ainsi aux clients d’effectuer des achats et des paiements sur des sites de commerce électronique et des applications mobiles
- Permettez aux clients de payer leurs factures, telles que les services publics, le loyer et les abonnements, directement depuis leur compte bancaire grâce à l’initiation de paiement sécurisée.
- Faciliter les transferts d’argent nationaux et transfrontaliers pour le compte des clients
- Fournir des plateformes ou des services de paiement peer-to-peer pour permettre aux particuliers de s’envoyer de l’argent facilement et en toute sécurité.
- Proposer des services par abonnement qui permettent aux clients d’automatiser les paiements récurrents, tels que les abonnements à une salle de sport, les services de streaming et les primes d’assurance.
- Regroupez plusieurs méthodes de paiement et offrez une interface unifiée permettant aux clients d’initier des paiements à partir de divers comptes ou sources.
- Intégrez davantage de services de technologie financière supplémentaires, tels que des outils de budgétisation et de gestion financière, pour améliorer l’expérience client.
- Soutenir les entreprises en proposant des services d’initiation de paiement B2B et permettre aux entreprises de payer efficacement leurs fournisseurs et partenaires
- Collaborer avec les plateformes de commerce électronique, les détaillants et d’autres entreprises pour fournir des solutions de paiement fluides et sécurisées à leurs clients.
- Fournir des services de traitement des paiements aux entreprises, y compris des services de passerelle de paiement, pour faciliter les transactions en ligne et aux points de vente.
- Proposer des services de change pour les transactions transfrontalières, permettant aux clients de payer dans la devise de leur choix
AVANTAGES DE DÉTENIR UNE LICENCE PISP EN EUROPE
Détenir une licence PISP dans l’un des pays membres de l’UE offre de nombreux avantages qui peuvent avoir un impact positif sur l’échelle de votre entreprise, renforcer la confiance des clients, positionner votre entreprise comme leader dans un environnement fintech européen en évolution rapide et vous préparer à une expansion mondiale. Vous aurez l’opportunité de stimuler l’innovation, de proposer des méthodes de paiement et des services financiers alternatifs mais meilleurs, et d’encourager la concurrence dans le secteur financier.
En détenant une licence PISP européenne, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages :
- Devenez un titulaire de licence réputé dans le cadre PSD2 pour l’open banking en Europe qui favorise l’innovation et la croissance dans le secteur financier en permettant aux PISP d’exploiter les API établies et de s’associer avec les banques traditionnelles.
- Accédez à l’espace unique de paiement en euros (SEPA), un espace de paiement unifié en euros qui couvre 36 pays européens, ce qui permet aux entreprises et aux consommateurs d’effectuer des transactions plus facilement et plus rentablement au sein de la zone euro.
- Bénéficiez du système de passeport européen qui vous permettra de fournir vos services dans tout l’EEE sous une seule licence délivrée par un pays de l’UE.
- Puisque vous serez en mesure d’offrir à vos clients la commodité d’une expérience de paiement transparente et sécurisée en effectuant des paiements directement à partir de leurs comptes bancaires, vous pouvez vous attendre à une fidélité et une satisfaction accrues de vos clients.
- Répondre aux besoins du marché européen sensible aux prix et fidéliser davantage en proposant des solutions de traitement des paiements plus rentables par rapport aux méthodes traditionnelles, réduisant ainsi les frais de transaction pour les entreprises et les consommateurs.
- Accédez aux données de transaction, sous réserve du consentement du client, ce qui vous permettra d’offrir des services financiers basés sur les données, notamment des conseils financiers personnalisés, des outils de budgétisation et des informations sur les habitudes de dépenses, qui peuvent tous être adaptés aux besoins et préférences spécifiques de Clients de l’UE
- Puisque vous serez en mesure de fournir aux commerçants en ligne et aux plateformes de commerce électronique un moyen sûr et pratique d’accepter des paiements, vous répondrez aux besoins du marché croissant du commerce électronique en Europe et permettrez à votre entreprise de croître avec lui.
- Élargissez votre clientèle en aidant les petites et moyennes entreprises (PME) à accéder à des solutions de paiement plus efficaces et plus rentables
- En accédant aux données de transactions clients, vous pouvez également explorer les opportunités de ventes croisées, en proposant des produits et services financiers connexes qui peuvent constituer une source de revenus précieuse pour vous.
RÉGLEMENTATION PISP EN EUROPE
Les réglementations PISP en Europe sont principalement façonnées par la PSD2, le cadre réglementaire susmentionné établi par l’UE pour promouvoir la concurrence, l’innovation et la sécurité dans le secteur des services de paiement dans les pays membres. Le cadre de l’UE a également été forgé en employant des éléments réglementaires clés tels que le règlement général sur la protection des données (RGPD) et les 1 à 6e directives anti-blanchiment d’argent (AMLD) de l’UE. Dans l’ensemble, en opérant dans ce cadre réglementaire, vous démontrez la capacité de votre entreprise à se tenir responsable des normes opérationnelles les plus élevées, ce qui constitue le moyen d’attirer et de fidéliser un grand nombre de clients européens et de partenaires commerciaux réputés.
Les principales dispositions de la DSP2 dont vous devez tenir compte :
- Il établit les exigences et les processus de licence pour les PISP dans l’UE, ce qui signifie essentiellement que vous devrez obtenir une licence de l’un des pays de l’UE pour ouvrir une entreprise PISP légitime.
- Il stipule les règles d’authentification forte du client (SCA) pour les transactions de paiement électronique initiées par le client.
- Il décrit les obligations d’obtenir le consentement clair et explicite du client avant d’initier tout paiement ou d’accéder aux informations de son compte.
- Il comprend également des principes pour signaler les transactions et incidents frauduleux aux autorités compétentes et pour coopérer avec les banques et les organismes chargés de l’application de la loi en matière de prévention et de détection de la fraude.
- Il oblige les banques à fournir aux PISP un accès à leurs systèmes de paiement, API ou interfaces dédiées sur une base non discriminatoire, garantissant ainsi des conditions de concurrence équitables pour tous les prestataires de services.
Les principales dispositions pertinentes du RGPD :
- Les PISP doivent disposer d’une base légale pour traiter les données personnelles (cela est souvent basé sur la nécessité du traitement pour l’exécution d’un contrat ou le respect d’une obligation légale)
- Les PISP devraient collecter et traiter uniquement les données personnelles nécessaires aux finalités pour lesquelles elles sont traitées.
- Le règlement accorde aux clients et aux utilisateurs divers droits, notamment le droit d’accéder, de rectifier, d’effacer ou de porter leurs données, et les PISP doivent être prêts à faciliter ces droits sur demande.
- Les PISP sont tenus de mettre en œuvre des mesures techniques et organisationnelles appropriées pour protéger les données personnelles contre les violations et les accès non autorisés, y compris le cryptage, les contrôles d’accès et les évaluations de sécurité régulières.
Les principales dispositions pertinentes des AMLD :
- Les directives fournissent des règles pour l’identification des clients, et les PISP sont tenus de mettre en œuvre des mesures robustes de diligence raisonnable (CDD) et de connaissance du client (KYC) pour vérifier l’identité de leurs clients.
- Les directives établissent également des processus de tenue de dossiers et de reporting aux autorités compétentes.
- Il est également important de noter les dispositions relatives aux contrôles internes et aux programmes de conformité pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, y compris la formation régulière du personnel et la mise à jour en temps opportun des politiques et procédures.
Bien que les directives et réglementations de l’UE soient généralement transposées dans la législation nationale de chaque pays membre de l’UE, leurs cadres nationaux peuvent encore différer dans une certaine mesure et nous vous conseillons donc fortement de consulter notre équipe expérimentée d’avocats spécialisés dans la création d’entreprise et les licences financières en Europe. . Nous pouvons analyser votre analyse de rentabilisation unique dans le contexte du cadre concret ou de quelques-uns d’entre eux et vous proposer un plan réaliste pour l’obtention d’une licence PISP en Europe.
LES 3 PRINCIPALES JURIDICTIONS DE L’UE POUR LA LICENCE PISP
En Europe, vous pouvez trouver de nombreuses juridictions favorables offrant des environnements généralement favorables aux entreprises fintech. Pour choisir celui qui vous convient le mieux, vous devez vous pencher sur les conditions spécifiques pour créer une entreprise, obtenir une licence PISP et enfin gérer une entreprise durable. Leur adéquation dépendra également de facteurs tels que votre modèle commercial, vos ressources financières, votre marché cible et vos préférences réglementaires.
LICENCE PISP EN LITUANIE
Au fil des années, la Lituanie a activement pris des mesures pour attirer les entreprises fintech, y compris les PISP, en offrant un environnement réglementaire accueillant, des partenariats et des opportunités de soutien, un cadre fiscal attrayant et une infrastructure commerciale de premier ordre. La Banque de Lituanie, l’autorité de régulation du marché financier lituanien, est connue pour son ouverture à l’innovation, ses processus d’octroi de licences rationalisés et sa réactivité aux besoins des entreprises de technologie financière. Pour les candidats lituaniens à la licence PISP, le capital minimum requis est de 20 000 à 125 000 EUR en fonction des activités financières envisagées, et les frais de l’État pour l’examen de la demande ne sont que de 898 EUR. Si votre candidature est retenue, vous recevrez une licence PISP dans les trois mois, ce qui est extraordinairement efficace.
LICENCE PISP EN ESTONIE
L’Estonie a également gagné en popularité en tant que destination favorable aux technologies financières dans l’UE en raison de facteurs tels qu’une infrastructure numérique avancée et des services de gouvernement électronique, un cadre réglementaire clair et cohérent, un système d’impôt sur les sociétés compétitif et son célèbre programme de résidence électronique qui permet non-résidents pour créer et gérer des sociétés estoniennes en ligne. De plus, l’Estonie dispose d’un écosystème fintech en pleine croissance, avec de nombreuses organisations de soutien, accélérateurs et opportunités de réseautage pour les entrepreneurs fintech qui peuvent vous aider de manière significative à développer votre entreprise PISP. Le capital minimum requis commence seulement à partir de 20 000 EUR mais peut augmenter considérablement pour des activités commerciales plus complexes. Les frais de dossier s’élèvent à 3 300 EUR. Si votre candidature est retenue, vous deviendrez titulaire d’une licence PISP dans un délai de 6 à 12 mois, principalement en fonction de la qualité de votre candidature.
LICENCE PISP AUX PAYS-BAS
Les Pays-Bas disposent d’un écosystème fintech robuste et prospère qui les positionne comme un choix viable pour les PISP à la recherche d’un environnement réglementaire favorable et d’un accès au marché européen. De plus, le pays est connu pour son commerce international et sa licence PISP peut servir de passerelle vers le marché mondial. L’industrie fintech en plein essor est réglementée et soutenue par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et De Nederlandsche Bank (DNB), qui s’efforcent ensemble de promouvoir l’innovation et d’assurer la transparence, la sécurité et une conformité sans compromis. Le capital minimum requis varie en fonction de la nature et de l’ampleur des activités du PISP mais vous pouvez généralement vous attendre à préparer environ 125 000 EUR. De plus, vous devrez payer des frais de dossier de 6 800 EUR, et si votre candidature est retenue, vous recevrez une licence PISP dans un délai de 6 à 9 mois, ce qui est assez efficace.
EXIGENCES POUR LES CANDIDATS À LA LICENCE PISP
Pour demander une licence PISP dans l’une des juridictions européennes, vous devrez probablement commencer par la création d’une entreprise locale dans la juridiction où vous cherchez à obtenir une licence PISP. Certains pays n’autorisent que des structures juridiques spécifiques pour les prestataires de services de paiement, et vous devez consulter nos avocats avant de décider quelle structure convient le mieux à votre modèle commercial et à vos objectifs.
Les principales exigences auxquelles votre entreprise devra répondre :
- Avoir un siège social dans la juridiction choisie
- Posséder le capital initial requis et répondre aux autres exigences de suffisance du capital
- Posséder le montant requis pour les frais de traitement de la demande
- Disposer d’une infrastructure technologique sécurisée et fiable pour faciliter l’initiation des paiements et protéger les données des clients, y compris le cryptage, les contrôles d’accès sécurisés et les plans de reprise après sinistre.
- Disposer de procédures AML/CFT bien définies pour l’intégration des clients et le suivi des transactions
- Avoir des politiques et des procédures solides de gestion des risques en place pour identifier et atténuer les risques opérationnels, financiers et de conformité.
- Avoir des politiques claires en matière de protection des données et de confidentialité, telles que les politiques réglementées par le RGPD dans l’UE
- Les personnes impliquées dans un PISP demandant une licence doivent idéalement avoir des qualifications et une expérience pertinentes dans le secteur des services financiers ou de paiement, y compris une expérience démontrable en matière de gestion des risques, et une solide formation en finance, en économie ou dans d’autres domaines pertinents.
En tant que candidat à une licence PISP européenne, vous devrez préparer divers documents :
- Un certificat d’immatriculation de l’entreprise
- Statuts
- Un plan d’affaires détaillant la nature de vos services, le marché cible, les projections financières et d’autres informations cruciales concernant votre entreprise
- États financiers, y compris les bilans, les comptes de résultat et les tableaux de flux de trésorerie
- Politiques et procédures de l’entreprise pour garantir le respect des réglementations LAB/CFT
- Documentation expliquant les mesures techniques et de sécurité que vous avez mises en place pour protéger les données et les transactions des clients, y compris le cryptage, les contrôles d’accès et les protocoles de sécurité des données.
- Un certificat de solvabilité ou une lettre de votre banque indiquant que vous disposez de fonds suffisants pour opérer en tant que PISP
- Preuve d’une couverture d’assurance adéquate, telle qu’une assurance responsabilité professionnelle, en place
- CV des dirigeants de votre entreprise et des autres membres du personnel clé, accompagnés de preuves de leurs qualifications financières et de leur expérience pertinente
- Copies des passeports de votre équipe de direction et de vos actionnaires
- Preuve de l’absence de casier judiciaire de chaque actionnaire, administrateur et autres membres clés du personnel
- Plan de continuité des activités et de reprise après sinistre pour garantir des opérations ininterrompues du PISP
- Preuve des frais de dossier payés
Répondre à toutes les exigences légales et préparer les documents requis exigent une connaissance approfondie des réglementations et de la législation applicables dans la juridiction de votre choix. Aucune des listes ci-dessus n’est exhaustive et vous devez rechercher des conseils personnalisés pour entrer dans une juridiction spécifique. Nous vous invitons à parler avec notre équipe juridique ici chez Regulated United Europe, qui pourra vous guider habilement tout au long du processus de satisfaction des exigences pertinentes, en vous assurant d’éviter les erreurs inutiles qui pourraient retarder la réception de votre licence PISP.
COMMENT DEMANDER UNE LICENCE PISP DANS UN PAYS EUROPÉEN ?
La demande de licence PISP implique plusieurs étapes générales mais cruciales, bien que les étapes et procédures de demande spécifiques varient d’une juridiction à l’autre. Soyez prêt à soumettre les informations les plus précises en gardant à l’esprit les réglementations applicables, à coopérer avec l’autorité de régulation afin de garantir la meilleure qualité de votre candidature et d’éviter tout retard ou rejet.
Pour demander une licence PISP, vous devrez probablement suivre les étapes suivantes :
- Rassembler, rédiger et si nécessaire traduire la documentation requise
- Remplissez un formulaire de demande en ligne officiel fourni par l’autorité de régulation
- Payer les frais de dossier requis
- Soumettre le formulaire de candidature électronique accompagné des documents à l’autorité de régulation
- L’équipe de direction et les actionnaires de votre entreprise devront se soumettre à une évaluation d’aptitude et de compétence, afin de prouver leur intégrité, leur compétence et leur expérience dans le secteur des services financiers.
- Il peut vous être demandé de fournir des informations supplémentaires, des éclaircissements ou des modifications à votre candidature soumise.
- L’autorité peut procéder à une inspection sur place de vos opérations pour évaluer vos pratiques de conformité et de gestion des risques.
Si vous souhaitez obtenir une licence PISP en Europe, notre équipe de Regulated United Europe sera ravie de vous aider à constituer une société et à demander une licence dans une juridiction européenne qui correspond à vos objectifs commerciaux. Nos spécialistes dédiés peuvent également vous guider dans l’acquisition d’une entreprise prête à l’emploi avec une licence PISP existante . Avec des avocats expérimentés, des professionnels du développement commercial et des comptables financiers à vos côtés, vous trouverez les processus de démarrage d’une entreprise PISP faciles, transparents et transparents. Contactez-nous dès maintenant pour planifier une consultation personnalisée et préparer le terrain pour un succès durable.
En outre, les avocats de Regulated United Europe fournissent des services juridiques pour l’obtention d’une licence de cryptographie en Europe .
“Bonjour, vous souhaitez lancer votre projet financier dans la juridiction la plus prestigieuse d’Europe ? Ecrivez-moi et je vous guiderai à travers toutes les étapes de la demande de licence PISP en Europe.”
QUESTIONS FRÉQUEMMENT POSÉES
Quelles activités un titulaire d’une licence PISP peut-il exercer?
Un titulaire d’une licence PISP a le pouvoir de se livrer à diverses activités financières, notamment :
- Offre de services d'initiation de paiement en ligne pour les achats sur des sites Web de commerce électronique et des applications mobiles ;
- Permettre aux clients de payer leurs factures (services publics, loyer, abonnements) directement depuis leur compte bancaire grâce à une initiation de paiement sécurisée ;
- Faciliter les transferts d'argent nationaux et transfrontaliers pour le compte des clients ;
- Fournir des plateformes de paiements peer-to-peer ;
- Offrir des services par abonnement pour les paiements récurrents automatisés ;
- Regrouper plusieurs méthodes de paiement et fournir une interface unifiée pour les clients ;
- Intégrer des services de technologie financière supplémentaires, tels que des outils de budgétisation.
Quels sont les avantages de la détention d’une licence PISP pour les entreprises en Europe?
Détenir une licence PISP en Europe offre plusieurs avantages :
- Le fait d'être titulaire d'une licence dans le cadre de la PSD2 positionne l'entreprise comme un acteur innovant dans le paysage fintech européen ;
- La licence donne accès à l'espace unique de paiement en euros (SEPA), couvrant 36 pays européens, facilitant ainsi les transactions rentables ;
- Il permet aux entreprises de fournir des services dans tout l'Espace économique européen (EEE) sous une licence unique délivrée par un pays de l'UE ;
- Offrir des expériences de paiement transparentes et sécurisées peut conduire à une fidélité et une satisfaction accrues des clients ;
- Les entreprises peuvent proposer des solutions de traitement des paiements plus rentables par rapport aux méthodes traditionnelles, réduisant ainsi les frais de transaction.
Quels avantages offre une licence PISP européenne dans le cadre de la PSD2?
Dans le cadre PSD2, une licence PISP européenne offre les avantages suivants :
- Intégration d'API : exploitez les API établies et établissez des partenariats avec des banques traditionnelles pour la collaboration ;
- Promotion de la concurrence : contribuer à la promotion de la concurrence, de l'innovation et de la croissance dans le secteur financier ;
- Authentification client : respecter les règles d'authentification forte des clients dans les transactions de paiement électronique ;
- Accès au SEPA : accédez au SEPA, améliorant ainsi l'efficacité des entreprises et des consommateurs au sein de la zone euro ;
- Passeport européen : utilisez le système de passeport européen pour fournir des services dans l'ensemble de l'EEE.
Comment le système de passeport européen profite-t-il aux titulaires de licence PISP?
Le système de passeport européen est un mécanisme réglementaire qui permet à une entreprise titulaire d'une licence financière dans un pays membre de l'UE de fournir ses services dans l'ensemble de l'Espace économique européen (EEE) sans avoir besoin de licences distinctes de chaque pays de l'EEE. Pour les titulaires d’une licence PISP, cela signifie la possibilité d’opérer de manière transparente dans plusieurs pays européens sous une seule licence obtenue auprès d’un État membre de l’UE.
Quels sont les avantages d’offrir des expériences de paiement transparentes et sécurisées en tant que titulaire d’une licence PISP?
Offrir des expériences de paiement transparentes et sécurisées offre les avantages suivants :
- Renforcement de la confiance des clients en garantissant que les transactions de paiement sont sécurisées et fiables ;
- Expérience de paiement pratique en initiant des paiements directement à partir des comptes bancaires des utilisateurs ;
- Avantage concurrentiel en offrant une expérience de paiement supérieure ;
- Augmentation de la fidélité et de la satisfaction des clients.
Comment la possession d’une licence PISP contribue-t-elle à des solutions de paiement rentables en Europe?
Détenir une licence PISP permet aux entreprises de fournir des solutions de paiement plus rentables en Europe grâce à :
- Frais de transaction réduits par rapport aux méthodes traditionnelles ;
- Efficacité grâce à des processus rationalisés pour l’initiation des paiements ;
- Des prix compétitifs.
Quels services financiers basés sur les données les titulaires d’une licence PISP peuvent-ils offrir?
Les titulaires de licence PISP, avec le consentement du client, peuvent proposer une gamme de services financiers basés sur des données, notamment des conseils financiers personnalisés, des outils de budgétisation et des informations sur les habitudes de dépenses.
Comment les PISP peuvent-ils se conformer à la réglementation RGPD en Europe?
Les PISP peuvent se conformer au RGPD en :
- Veiller à ce qu'il existe une base légale pour le traitement des données personnelles, souvent fondée sur la nécessité du traitement pour l'exécution d'un contrat ou le respect d'une obligation légale ;
- Collecter et traiter uniquement les données personnelles nécessaires aux finalités spécifiées ;
- Respecter les droits des clients, notamment le droit d'accéder, de rectifier, d'effacer ou de porter leurs données ;
- Mettre en œuvre des mesures techniques et organisationnelles appropriées pour protéger les données personnelles contre les violations et les accès non autorisés.
Quelles sont les principales dispositions pertinentes des directives anti-blanchiment (AMLD) pour les PISP?
Les principales dispositions pertinentes des AMLD pour les PISP comprennent l’identification des clients, la tenue de registres et les contrôles internes visant à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Quels sont les avantages d’obtenir une licence PISP en Lituanie?
La Lituanie offre des avantages aux demandeurs de licence PISP, notamment :
- Un environnement réglementaire accueillant avec des processus d'octroi de licences rationalisés ;
- Des opportunités de partenariats et de soutien, favorisant une atmosphère propice aux entreprises fintech ;
- Un cadre fiscal attractif ;
- Processus d'approbation efficaces, avec des licences PISP généralement accordées dans un délai de trois mois.
Pourquoi l'Estonie est-elle considérée comme une juridiction favorable pour l'obtention d'une licence PISP?
L'Estonie est considérée comme favorable aux licences PISP pour les raisons suivantes :
- Une infrastructure numérique avancée et des services de gouvernement électronique ;
- Un cadre réglementaire clair et cohérent ;
- Un système d’impôt sur les sociétés compétitif ;
- Un écosystème fintech en pleine croissance avec des organisations de soutien, des accélérateurs et des opportunités de réseautage.
Qu’est-ce qui fait des Pays-Bas un choix attrayant pour les candidats à une licence PISP?
Les Pays-Bas sont attractifs pour les candidats à une licence PISP en raison de :
- Un écosystème fintech robuste et prospère ;
- Réglementation et soutien de l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et de la Nederlandsche Bank (DNB) ;
- Sa position de porte d'entrée sur le marché mondial ;
- Traitement efficace, avec des licences généralement accordées dans un délai de 6 à 9 mois.
Quelles sont les principales exigences pour les candidats à une licence PISP en Europe?
Les principales exigences pour les candidats à une licence PISP comprennent :
- Avoir un siège social dans la juridiction choisie ;
- Satisfaire aux exigences en matière de capital initial et d'adéquation du capital ;
- Posséder le montant requis pour les frais de traitement de la demande ;
- Disposer d'une infrastructure technologique sécurisée et fiable pour l'initiation des paiements et la protection des données ;
- Mettre en œuvre des procédures robustes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) ;
- Avoir des politiques de gestion des risques robustes pour identifier et atténuer les risques opérationnels, financiers et de conformité ;
- Avoir des politiques claires de protection des données et de confidentialité qui s'alignent sur les réglementations GDPR de l'UE ;
- Les personnes impliquées doivent posséder des qualifications et une expérience pertinentes dans le secteur des services financiers ou de paiement.
Quelles sont les étapes générales pour demander une licence PISP dans un pays européen?
Les étapes générales pour demander une licence PISP comprennent la création d’une entreprise, la soumission du formulaire de demande, le paiement des frais de demande, la réalisation d’une évaluation appropriée, une inspection sur place et – si nécessaire – la fourniture d’informations supplémentaires.
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