LICENCE EMI AUX PAYS-BAS

En raison de la nature compétitive de l’économie néerlandaise, les entreprises étrangères y trouvent un endroit accueillant, stable et enrichissant pour investir. Comparé à d’autres pays, le PIB par habitant des Pays-Bas est supérieur à la moyenne de l’UE.

Tout au long de l’histoire, l’économie néerlandaise s’est révélée être l’une des économies les plus puissantes du monde.

Un certain nombre de classements internationaux classent les Pays-Bas comme l’une des économies les plus compétitives d’Europe, la quatrième nation la plus compétitive dans le classement IMD 2020 et la cinquième nation la plus innovante dans l’indice mondial de l’innovation 2020, selon le Forum économique mondial.

CLIMAT DE CONCURRENCE POUR LES ENTREPRISES

Des incitations gouvernementales sont souvent proposées aux entreprises opérant dans un environnement concurrentiel, en particulier aux innovateurs.

Une main-d’œuvre multilingue avec un niveau d’éducation élevé et un état d’esprit ouvert constitue la base de ces efforts fiscaux.

En plus d’accueillir les internationaux vivant aux Pays-Bas, les centres d’expatriés du pays contribuent également au succès de son économie grâce à la création d’une main-d’œuvre dynamique et diversifiée.

AVANCÉES INFRASTRUCTURELLES

D’un point de vue géographique, les Pays-Bas ont du sens. En seulement 24 heures, Amsterdam et Rotterdam peuvent atteindre 95 % des marchés les plus lucratifs du monde. Il existe des aéroports, des chemins de fer, des voies navigables et des ports efficaces reliant les Pays-Bas au niveau national et international.

INNOVANT ET ÉVOLUTIF

Un esprit d’entreprise sans égal est encouragé aux Pays-Bas. Une économie néerlandaise forte est attirée par les plus grandes entreprises mondiales car elle favorise l’innovation, la durabilité et la numérisation. De l’agroalimentaire aux services financiers en passant par la technologie quantique, les entreprises se tournent vers les Pays-Bas pour établir des partenariats entre les secteurs public et privé.

Un clin d’œil à la réflexion tournée vers l’avenir du pays a été souligné par le Tableau de bord de l’innovation de l’UE 2022, qui a classé les Pays-Bas au quatrième rang des innovateurs.

2022 marque la deuxième année consécutive au cours de laquelle l’économie néerlandaise a connu une croissance de 4,5 pour cent, après une croissance de 4,9 pour cent en 2021. Une telle croissance sur deux années consécutives n’avait pas encore été enregistrée au cours de ce siècle.

Il y a eu un taux d’inflation record et un taux de consommation des ménages record. Un examen annuel de l’économie pour 2022 a été publié par Statistics Nederlands (CBS).

Depuis mars 2022, le Coronavirus a été éradiqué du paysage. L’invasion russe de l’Ukraine a perturbé l’économie néerlandaise fin février. En conséquence, l’inflation s’est envolée rapidement. Le marché immobilier est resté solide malgré une hausse des prix (corrigés de l’inflation).

Il y a eu une augmentation marquée du nombre de permis EMI (E-money Institution) reçus par les Pays-Bas ces dernières années. Les Pays-Bas offrent aux fondations fintech souhaitant opérer dans le secteur des options de paiement une gamme d’opportunités grâce à leur cadre réglementaire solide, leurs conditions favorables pour les équipes internationales et leur processus d’octroi de licences efficace.

En termes de délivrance de licences pour les établissements de paiement (PI) et les établissements de monnaie électronique (EMI), De Nederlandsche Bank (DNB) est l’une des entités les plus proactives de l’Espace économique européen (EEE).

De Nederlandsche Bank (DNB), le régulateur néerlandais, se distingue par la délivrance de licences plus rapidement que de nombreuses juridictions européennes, où l’obtention d’une licence prend généralement entre 12 et 15 mois.

Le concept d’EMI

Une carte prépayée est une forme de monnaie électronique, également appelée monnaie électronique, et les EMI émettent des cartes prépayées, des portefeuilles électroniques et d’autres types de monnaie électronique pour les particuliers et les entreprises.

Le décaissement de la monnaie électronique relève de la responsabilité d’une personne morale.

Une créance sur l’émetteur représentant de la monnaie électronique est définie comme une valeur monétaire stockée électroniquement, y compris magnétiquement, et émise lors de la réception de fonds en vue d’effectuer une opération de paiement, et qui est acceptée par une personne physique ou morale autre que l’émetteur électronique. émetteur de monnaie.

Un système de monnaie électronique est un moyen de stocker des devises dans des ordinateurs bancaires soutenus par une monnaie fiduciaire. L’équivalent électronique de l’argent liquide est, pour faire simple, un système de paiement électronique.

Définition de la licence EMI

Il s’agit d’une licence de libération de monnaie électronique connue sous le nom d’EMI (Electronic Money Institution).

Grâce à cette méthode, les entreprises peuvent effectuer des opérations quasi-cash telles que recharger des portefeuilles électroniques, acheter de la monnaie virtuelle et effectuer des paiements sur des comptes forex. De plus, la licence permet à votre entreprise d’être une institution EMI, une entreprise qui peut émettre des monnaies numériques à la fois aux personnes physiques et morales.

La création d’un portefeuille de monnaie virtuelle, d’un service de paiement tiers et d’autres ressources nécessitant de la monnaie virtuelle serait impossible sans une institution de monnaie électronique.

La monnaie électronique ne peut cependant pas être émise par des IP (établissements de paiement). Les établissements de monnaie électronique et les établissements de paiement se différencient principalement par leur capacité à émettre de la monnaie électronique.

Le traitement juridique contrasté des comptes de paiement proposé par les IP et les IME conduit à l’adoption de modèles économiques différents par ces institutions. Une licence EMI en 2023 peut être obtenue auprès de l’une des nombreuses juridictions, comme indiqué dans cet article.

Un risque potentiel associé à la fourniture de services financiers a incité les gouvernements à mettre en œuvre des lois et des réglementations pour protéger les consommateurs.

Les gouvernements respectifs des régions où les entreprises souhaitent opérer fixent des normes spécifiques que doivent respecter les entreprises offrant des services financiers.

Dans certaines juridictions, la licence EMI est délivrée par un autre organisme de réglementation. Les organismes de réglementation de la juridiction de leur choix exigent que les entreprises effectuent des recherches et se conforment à des exigences spécifiques avant de pouvoir soumettre leurs candidatures.

Aspects à considérer

• Aux Pays-Bas, les licences EMI sont relativement faciles à obtenir en raison de la courte procédure d’octroi de licence. De Nederlandsche Bank (DNB), le régulateur néerlandais, délivre les licences dans un délai réaliste de 9 mois, bien que certains dossiers soient traités dans un délai de 6 mois, alors que la plupart des régulateurs européens exigent 12 à 15 mois. En plus d’offrir aux entreprises une voie plus rapide vers l’entrée sur le marché, ce processus accéléré leur permet de capitaliser plus rapidement sur les opportunités émergentes.
• Ouverture aux équipes internationales : les Pays-Bas offrent une flexibilité en ce qui concerne les demandes de présence locale pour les équipes internationales. Les régulateurs néerlandais n’exigent pas une présence locale significative, contrairement à de nombreuses autres agences. Seuls deux directeurs locaux sont nécessaires pour une candidature, ce qui permet à la majorité de l’équipe d’être originaire d’un autre pays européen. Les Pays-Bas offrent aux entreprises de technologie financière un environnement réglementaire favorable qui facilite la collaboration mondiale et leur permet de tirer parti de divers viviers de talents.
• Documentation en anglais : L’un des avantages de l’obtention d’une licence EMI aux Pays-Bas est la possibilité de soumettre la plupart des documents d’autorisation en anglais. Les Pays-Bas acceptent la documentation en anglais plutôt que la documentation en langue locale, ce qui réduit la charge et les coûts associés aux traductions. Grâce à cette flexibilité, les candidats internationaux sont en mesure de faire appel plus efficacement.

Prestations de service

Un EMI/établissement de monnaie électronique de monnaie électronique peut exercer les activités suivantes en vertu de l’article 3:34 de la loi sur la surveillance financière :

1. Émettre de la monnaie électronique et fournir des services qui y sont liés ;
2. Proposer d’autres moyens de paiement et les gérer
3. Comptes pour effectuer des paiements. Les utilisateurs peuvent déposer et retirer de l’argent sur ces comptes, utiliser des cartes de compte pour acheter des biens et des services, ainsi que placer et retirer de l’argent. Les fonds peuvent également être transférés ainsi que des prélèvements automatiques mis en place.
4. Services fournis par les commerçants. Les services marchands peuvent être fournis par les titulaires d’une licence délivrée par un établissement de paiement. L’entreprise peut agir en tant que commerçant principal et accepter les paiements des commerçants par carte de crédit.
5. Remise des fonds. Un établissement de paiement peut également fournir des services de remise ou de transfert d’argent. Les paiements transfrontaliers internationaux peuvent être effectués via ce service par le prestataire de services de paiement.
6. Services d’initiation de paiements. Ce modèle permet à un initiateur d’initier des paiements directement depuis le compte bancaire de l’utilisateur, sous réserve du consentement de l’utilisateur, supprimant ainsi les réseaux Visa et Mastercard du processus de paiement. Un prestataire de services de paiement titulaire d’une licence d’établissement de paiement est en mesure d’initier des paiements directement à partir du compte bancaire de l’utilisateur et de transférer le montant directement sur le compte bancaire d’un commerçant.
7. Informations sur votre compte. Cette autorisation permet aux prestataires de services de paiement de visualiser les informations des comptes consolidés en un seul endroit, sous réserve du consentement de l’utilisateur.

EN QUOI LES COMPTES EMI ET PI SONT-ILS DIFFÉRENTS ?

Contrairement à ce que pensent de nombreux clients, les PI et les EMI sont distincts des comptes bancaires.

Afin d’évaluer la fonctionnalité des comptes, examinons le type d’institution qui propose ces comptes.

Étant donné que les comptes PI ne peuvent pas détenir d’argent au nom de leurs utilisateurs, ils sont plus limités que les comptes EMI.

• On s’attend à ce que les fonds PI soient dépensés, transférés ou retirés relativement rapidement après l’ouverture d’un compte.
• Contrairement à la licence EMI, qui permet aux utilisateurs d’ouvrir des portefeuilles électroniques et d’effectuer des achats en ligne, de retirer de l’argent et de payer des factures, les utilisateurs de la licence EMI peuvent ouvrir des portefeuilles électroniques.

Les exigences de capital pour la création de chaque institution varient également considérablement en raison de ces différences significatives de fonctionnalité.

COMMENT OBTENIR UNE LICENCE EMI AUX PAYS-BAS

Exigences

Selon le régulateur néerlandais, De Nederlandsche Bank (DNB) , l’obtention d’un permis EMI (E-money Institution) nécessite que vous remplissiez certaines conditions.

Les prestataires de services de paiement doivent se conformer à ces exigences afin de maintenir un système de monnaie juste et honnête.

Un permis EMI néerlandais peut être obtenu en remplissant les demandes suivantes :

• Afin d’exercer des activités de services de paiement aux Pays-Bas, les candidats doivent créer une entité juridique.
• Une demande de fonds minimum doit être satisfaite par le demandeur. Aux Pays-Bas, un permis EMI nécessite un minimum de 350 000 € de fonds autorisés.
• Il détermine si les employés clés de l’entreprise candidate sont adaptés et appropriés. Afin de remplir efficacement leurs rôles, ces personnes doivent posséder les qualifications, l’expérience et l’intégrité requises.
• En plus de leurs plans d’affaires, les candidats doivent soumettre une stratégie marketing et un plan de gestion des risques. Dans le cadre du plan commercial, le modèle commercial proposé doit être démontré comme étant viable et durable.
• En plus d’une structure organisationnelle, le candidat doit disposer d’une équipe de direction qui supervise les opérations et la conformité de l’IME. Une évaluation de DNB déterminera si la structure organisationnelle proposée est adéquate et efficace pour assurer une bonne gouvernance et une bonne gestion des risques.
• Les candidats doivent élaborer des plans opérationnels solides, comprenant des cadres de gestion des risques, des instruments de contrôle interne et des méthodes de conformité. La surveillance et la gestion des risques liés aux options de paiement doivent être démontrées par ces méthodes.
• Des mesures visant à empêcher l’utilisation abusive des services à des fins d’activités illicites doivent être établies par le demandeur sur la base de la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT). Parmi ces activités figurent la vérification préalable du client, la surveillance continue des transactions et la déclaration des activités suspectes aux autorités compétentes.
• Afin de protéger les données des clients, de garantir la sécurité des transactions et de se protéger contre les menaces de cybersécurité, le candidat doit disposer de systèmes informatiques robustes et de mesures de sécurité.
• Les exigences régissant la DNB en matière de reporting et de tenue de registres exigent que les candidats établissent des procédures complètes. L’objectif est de rapporter régulièrement les données financières, les données de transaction et d’autres données opérationnelles pertinentes pour l’entreprise.
• Afin de maintenir la conformité aux réglementations de la DNB, les titulaires d’EMI doivent maintenir une conformité continue une fois autorisés. La conformité LAB/CFT, le respect des inspections réglementaires et la coopération avec les audits réglementaires en font partie.

Les directives et réglementations officielles du DNB constituent la source d’informations la plus récente concernant les permis EMI, et les entreprises doivent les consulter pour obtenir les informations les plus précises.

Nous pouvons également fournir des conseils précieux tout au long du processus d’octroi de licence en faisant appel aux services de nos conseillers juridiques et réglementaires professionnels qui connaissent bien le paysage réglementaire néerlandais.

En tant qu’EMI/EMI agréé aux Pays-Bas, vous pouvez fournir vos services en tant que fournisseur de services de monnaie électronique à tous les pays membres de l’Espace économique européen sans avoir à obtenir de licences supplémentaires.

Dans l’Espace économique européen, on trouve l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, la Bulgarie, la Croatie, Chypre (République de), l’Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, la Hongrie, l’Islande, l’Irlande, l’Italie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne et Suède.

Information requise

Vous devrez soumettre les informations suivantes avec votre demande de licence de monnaie électronique EMI/institution de monnaie électronique :

1. Détails sur l’entreprise
2. Le plan opérationnel
3. Un prévisionnel financier et un business plan
4. Décrivez la structure de votre entreprise
5. Une copie de votre investissement initial
6. Informations concernant la protection des fonds des clients
7. Dispositions de gouvernance et de conformité
8. Les plaintes et incidents de sécurité doivent être surveillés, traités et suivis selon la procédure d’incident de sécurité.
9. Informations sur la manière dont les données de paiement sensibles sont classées, surveillées, suivies et restreintes
10. Mesures de relance et de continuité pour les entreprises
11. Collecte de données statistiques sur les transactions, la fraude et les performances
12. Politique de sécurité des informations
13. Contrôles pour gérer vos exigences AML/CTF, y compris l’évaluation des risques et les mesures d’atténuation
14. Informations sur les actionnaires
15. Modalités d’externalisation

Laps de temps

Une demande complète doit être tranchée dans les trois mois suivant sa réception par le régulateur néerlandais. Pour obtenir la licence, il faut généralement compter environ cinq à six mois.

Considérations à garder à l’esprit

Dans le cadre du cadre directeur, les établissements de paiement (IP) sont autorisés à acquérir des capacités plus larges. Un titulaire de permis PI néerlandais peut suggérer aux utilisateurs finaux la possibilité de stocker des fonds dans leur portefeuille électronique pendant des périodes plus longues, contrairement à d’autres autorités qui font une distinction stricte entre les licences PI et EMI.

Il renforce encore la position des Pays-Bas en tant que plaque tournante avant-gardiste de la fintech en donnant aux sociétés de technologie financière la capacité de fournir des décisions bancaires informatisées innovantes.

Les régulateurs néerlandais accordent une grande importance aux procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et s’attendent à un respect total des exigences spécifiques à cette matière. Les normes DNB sont connues pour leurs normes élevées dans ce domaine, bien que ce ne soit pas unique aux Pays-Bas.

Afin de recevoir une subvention EMI, les entreprises de technologie financière doivent démontrer qu’elles ont une connaissance approfondie des règles et procédures AML permettant d’atténuer les risques qui y sont liés. L’intégrité et la respectabilité du système financier néerlandais sont renforcées par les mesures strictes de lutte contre le blanchiment d’argent mises en œuvre par la DNB.

Les Pays-Bas peuvent être coûteux lorsqu’il s’agit de faire des affaires, notamment en raison de facteurs tels que les salaires des employés, le loyer des bureaux et les frais juridiques. Il est toutefois possible d’atténuer les coûts en conservant un bureau central compact et en répartissant les dépenses de manière stratégique entre plusieurs autorités, compte tenu de la moindre demande de présence locale.

Avoir un bon équilibre entre coûts et bénéfices est impératif pour les entreprises qui cherchent à établir une forte présence sur le marché européen de la fintech.

​​Une licence EMI est cruciale pour le succès de votre entreprise. Notre équipe de Regulated United Europe peut vous aider à constituer une entreprise et à demander une licence EMI. Ce n’est pas une tâche facile, alors assurez-vous d’obtenir une assistance juridique.

Avec l’aide d’avocats expérimentés, de spécialistes du développement commercial et de comptables financiers, vous pouvez établir une activité EMI aux Pays-Bas rapidement, facilement et de manière transparente.

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