LICENCE EMI AUX PAYS-BAS
En raison de la nature compétitive de l’économie néerlandaise, les entreprises étrangères y trouvent un endroit accueillant, stable et enrichissant pour investir. Comparé à d’autres pays, le PIB par habitant des Pays-Bas est supérieur à la moyenne de l’UE.
Tout au long de l’histoire, l’économie néerlandaise s’est révélée être l’une des économies les plus puissantes du monde.
Un certain nombre de classements internationaux classent les Pays-Bas comme l’une des économies les plus compétitives d’Europe, la quatrième nation la plus compétitive dans le classement IMD 2020 et la cinquième nation la plus innovante dans l’indice mondial de l’innovation 2020, selon le Forum économique mondial.
CLIMAT DE CONCURRENCE POUR LES ENTREPRISES
Des incitations gouvernementales sont souvent proposées aux entreprises opérant dans un environnement concurrentiel, en particulier aux innovateurs.
Une main-d’œuvre multilingue avec un niveau d’éducation élevé et un état d’esprit ouvert constitue la base de ces efforts fiscaux.
En plus d’accueillir les internationaux vivant aux Pays-Bas, les centres d’expatriés du pays contribuent également au succès de son économie grâce à la création d’une main-d’œuvre dynamique et diversifiée.
AVANCÉES INFRASTRUCTURELLES
D’un point de vue géographique, les Pays-Bas ont du sens. En seulement 24 heures, Amsterdam et Rotterdam peuvent atteindre 95 % des marchés les plus lucratifs du monde. Il existe des aéroports, des chemins de fer, des voies navigables et des ports efficaces reliant les Pays-Bas au niveau national et international.
INNOVANT ET ÉVOLUTIF
Un esprit d’entreprise sans égal est encouragé aux Pays-Bas. Une économie néerlandaise forte est attirée par les plus grandes entreprises mondiales car elle favorise l’innovation, la durabilité et la numérisation. De l’agroalimentaire aux services financiers en passant par la technologie quantique, les entreprises se tournent vers les Pays-Bas pour établir des partenariats entre les secteurs public et privé.
Un clin d’œil à la réflexion tournée vers l’avenir du pays a été souligné par le Tableau de bord de l’innovation de l’UE 2022, qui a classé les Pays-Bas au quatrième rang des innovateurs.
2022 marque la deuxième année consécutive au cours de laquelle l’économie néerlandaise a connu une croissance de 4,5 pour cent, après une croissance de 4,9 pour cent en 2021. Une telle croissance sur deux années consécutives n’avait pas encore été enregistrée au cours de ce siècle.
Il y a eu un taux d’inflation record et un taux de consommation des ménages record. Un examen annuel de l’économie pour 2022 a été publié par Statistics Nederlands (CBS).
Depuis mars 2022, le Coronavirus a été éradiqué du paysage. L’invasion russe de l’Ukraine a perturbé l’économie néerlandaise fin février. En conséquence, l’inflation s’est envolée rapidement. Le marché immobilier est resté solide malgré une hausse des prix (corrigés de l’inflation).
Il y a eu une augmentation marquée du nombre de permis EMI (E-money Institution) reçus par les Pays-Bas ces dernières années. Les Pays-Bas offrent aux fondations fintech souhaitant opérer dans le secteur des options de paiement une gamme d’opportunités grâce à leur cadre réglementaire solide, leurs conditions favorables pour les équipes internationales et leur processus d’octroi de licences efficace.
En termes de délivrance de licences pour les établissements de paiement (PI) et les établissements de monnaie électronique (EMI), De Nederlandsche Bank (DNB) est l’une des entités les plus proactives de l’Espace économique européen (EEE).
De Nederlandsche Bank (DNB), le régulateur néerlandais, se distingue par la délivrance de licences plus rapidement que de nombreuses juridictions européennes, où l’obtention d’une licence prend généralement entre 12 et 15 mois.
Le concept d’EMI
Une carte prépayée est une forme de monnaie électronique, également appelée monnaie électronique, et les EMI émettent des cartes prépayées, des portefeuilles électroniques et d’autres types de monnaie électronique pour les particuliers et les entreprises.
Le décaissement de la monnaie électronique relève de la responsabilité d’une personne morale.
Une créance sur l’émetteur représentant de la monnaie électronique est définie comme une valeur monétaire stockée électroniquement, y compris magnétiquement, et émise lors de la réception de fonds en vue d’effectuer une opération de paiement, et qui est acceptée par une personne physique ou morale autre que l’émetteur électronique. émetteur de monnaie.
Un système de monnaie électronique est un moyen de stocker des devises dans des ordinateurs bancaires soutenus par une monnaie fiduciaire. L’équivalent électronique de l’argent liquide est, pour faire simple, un système de paiement électronique.
Définition de la licence EMI
Il s’agit d’une licence de libération de monnaie électronique connue sous le nom d’EMI (Electronic Money Institution).
Grâce à cette méthode, les entreprises peuvent effectuer des opérations quasi-cash telles que recharger des portefeuilles électroniques, acheter de la monnaie virtuelle et effectuer des paiements sur des comptes forex. De plus, la licence permet à votre entreprise d’être une institution EMI, une entreprise qui peut émettre des monnaies numériques à la fois aux personnes physiques et morales.
La création d’un portefeuille de monnaie virtuelle, d’un service de paiement tiers et d’autres ressources nécessitant de la monnaie virtuelle serait impossible sans une institution de monnaie électronique.
La monnaie électronique ne peut cependant pas être émise par des IP (établissements de paiement). Les établissements de monnaie électronique et les établissements de paiement se différencient principalement par leur capacité à émettre de la monnaie électronique.
Le traitement juridique contrasté des comptes de paiement proposé par les IP et les IME conduit à l’adoption de modèles économiques différents par ces institutions. Une licence EMI en 2023 peut être obtenue auprès de l’une des nombreuses juridictions, comme indiqué dans cet article.
Un risque potentiel associé à la fourniture de services financiers a incité les gouvernements à mettre en œuvre des lois et des réglementations pour protéger les consommateurs.
Les gouvernements respectifs des régions où les entreprises souhaitent opérer fixent des normes spécifiques que doivent respecter les entreprises offrant des services financiers.
Dans certaines juridictions, la licence EMI est délivrée par un autre organisme de réglementation. Les organismes de réglementation de la juridiction de leur choix exigent que les entreprises effectuent des recherches et se conforment à des exigences spécifiques avant de pouvoir soumettre leurs candidatures.
Aspects à considérer
- Aux Pays-Bas, les licences EMI sont relativement faciles à obtenir en raison de la courte procédure d’octroi de licence. De Nederlandsche Bank (DNB), le régulateur néerlandais, délivre les licences dans un délai réaliste de 9 mois, bien que certains dossiers soient traités dans un délai de 6 mois, alors que la plupart des régulateurs européens exigent 12 à 15 mois. En plus d’offrir aux entreprises une voie plus rapide vers l’entrée sur le marché, ce processus accéléré leur permet de capitaliser plus rapidement sur les opportunités émergentes.
- Ouverture aux équipes internationales : les Pays-Bas offrent une flexibilité en ce qui concerne les demandes de présence locale pour les équipes internationales. Les régulateurs néerlandais n’exigent pas une présence locale significative, contrairement à de nombreuses autres agences. Seuls deux directeurs locaux sont nécessaires pour une candidature, ce qui permet à la majorité de l’équipe d’être originaire d’un autre pays européen. Les Pays-Bas offrent aux entreprises de technologie financière un environnement réglementaire favorable qui facilite la collaboration mondiale et leur permet de tirer parti de divers viviers de talents.
- Documentation en anglais : L’un des avantages de l’obtention d’une licence EMI aux Pays-Bas est la possibilité de soumettre la plupart des documents d’autorisation en anglais. Les Pays-Bas acceptent la documentation en anglais plutôt que la documentation en langue locale, ce qui réduit la charge et les coûts associés aux traductions. Grâce à cette flexibilité, les candidats internationaux sont en mesure de faire appel plus efficacement.
Prestations de service
Un EMI/établissement de monnaie électronique de monnaie électronique peut exercer les activités suivantes en vertu de l’article 3:34 de la loi sur la surveillance financière :
- Émettre de la monnaie électronique et fournir des services qui y sont liés ;
- Proposer d’autres moyens de paiement et les gérer
- Comptes pour effectuer des paiements. Les utilisateurs peuvent déposer et retirer de l’argent sur ces comptes, utiliser des cartes de compte pour acheter des biens et des services, ainsi que placer et retirer de l’argent. Les fonds peuvent également être transférés ainsi que des prélèvements automatiques mis en place.
- Services fournis par les commerçants. Les services marchands peuvent être fournis par les titulaires d’une licence délivrée par un établissement de paiement. L’entreprise peut agir en tant que commerçant principal et accepter les paiements des commerçants par carte de crédit.
- Remise des fonds. Un établissement de paiement peut également fournir des services de remise ou de transfert d’argent. Les paiements transfrontaliers internationaux peuvent être effectués via ce service par le prestataire de services de paiement.
- Services d’initiation de paiements. Ce modèle permet à un initiateur d’initier des paiements directement depuis le compte bancaire de l’utilisateur, sous réserve du consentement de l’utilisateur, supprimant ainsi les réseaux Visa et Mastercard du processus de paiement. Un prestataire de services de paiement titulaire d’une licence d’établissement de paiement est en mesure d’initier des paiements directement à partir du compte bancaire de l’utilisateur et de transférer le montant directement sur le compte bancaire d’un commerçant.
- Informations sur votre compte. Cette autorisation permet aux prestataires de services de paiement de visualiser les informations des comptes consolidés en un seul endroit, sous réserve du consentement de l’utilisateur.
EN QUOI LES COMPTES EMI ET PI SONT-ILS DIFFÉRENTS ?
Contrairement à ce que pensent de nombreux clients, les PI et les EMI sont distincts des comptes bancaires.
Afin d’évaluer la fonctionnalité des comptes, examinons le type d’institution qui propose ces comptes.
Étant donné que les comptes PI ne peuvent pas détenir d’argent au nom de leurs utilisateurs, ils sont plus limités que les comptes EMI.
- On s’attend à ce que les fonds PI soient dépensés, transférés ou retirés relativement rapidement après l’ouverture d’un compte.
- Contrairement à la licence EMI, qui permet aux utilisateurs d’ouvrir des portefeuilles électroniques et d’effectuer des achats en ligne, de retirer de l’argent et de payer des factures, les utilisateurs de la licence EMI peuvent ouvrir des portefeuilles électroniques.
Les exigences de capital pour la création de chaque institution varient également considérablement en raison de ces différences significatives de fonctionnalité.
COMMENT OBTENIR UNE LICENCE EMI AUX PAYS-BAS
Exigences
Selon le régulateur néerlandais, De Nederlandsche Bank (DNB) , l’obtention d’un permis EMI (E-money Institution) nécessite que vous remplissiez certaines conditions.
Les prestataires de services de paiement doivent se conformer à ces exigences afin de maintenir un système de monnaie juste et honnête.
Un permis EMI néerlandais peut être obtenu en remplissant les demandes suivantes :
- Afin d’exercer des activités de services de paiement aux Pays-Bas, les candidats doivent créer une entité juridique.
- Une demande de fonds minimum doit être satisfaite par le demandeur. Aux Pays-Bas, un permis EMI nécessite un minimum de 350 000 € de fonds autorisés.
- Il détermine si les employés clés de l’entreprise candidate sont adaptés et appropriés. Afin de remplir efficacement leurs rôles, ces personnes doivent posséder les qualifications, l’expérience et l’intégrité requises.
- En plus de leurs plans d’affaires, les candidats doivent soumettre une stratégie marketing et un plan de gestion des risques. Dans le cadre du plan commercial, le modèle commercial proposé doit être démontré comme étant viable et durable.
- En plus d’une structure organisationnelle, le candidat doit disposer d’une équipe de direction qui supervise les opérations et la conformité de l’IME. Une évaluation de DNB déterminera si la structure organisationnelle proposée est adéquate et efficace pour assurer une bonne gouvernance et une bonne gestion des risques.
- Les candidats doivent élaborer des plans opérationnels solides, comprenant des cadres de gestion des risques, des instruments de contrôle interne et des méthodes de conformité. La surveillance et la gestion des risques liés aux options de paiement doivent être démontrées par ces méthodes.
- Des mesures visant à empêcher l’utilisation abusive des services à des fins d’activités illicites doivent être établies par le demandeur sur la base de la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT). Parmi ces activités figurent la vérification préalable du client, la surveillance continue des transactions et la déclaration des activités suspectes aux autorités compétentes.
- Afin de protéger les données des clients, de garantir la sécurité des transactions et de se protéger contre les menaces de cybersécurité, le candidat doit disposer de systèmes informatiques robustes et de mesures de sécurité.
- Les exigences régissant la DNB en matière de reporting et de tenue de registres exigent que les candidats établissent des procédures complètes. L’objectif est de rapporter régulièrement les données financières, les données de transaction et d’autres données opérationnelles pertinentes pour l’entreprise.
- Afin de maintenir la conformité aux réglementations de la DNB, les titulaires d’EMI doivent maintenir une conformité continue une fois autorisés. La conformité LAB/CFT, le respect des inspections réglementaires et la coopération avec les audits réglementaires en font partie.
Les directives et réglementations officielles du DNB constituent la source d’informations la plus récente concernant les permis EMI, et les entreprises doivent les consulter pour obtenir les informations les plus précises.
Nous pouvons également fournir des conseils précieux tout au long du processus d’octroi de licence en faisant appel aux services de nos conseillers juridiques et réglementaires professionnels qui connaissent bien le paysage réglementaire néerlandais.
En tant qu’EMI/EMI agréé aux Pays-Bas, vous pouvez fournir vos services en tant que fournisseur de services de monnaie électronique à tous les pays membres de l’Espace économique européen sans avoir à obtenir de licences supplémentaires.
Dans l’Espace économique européen, on trouve l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, la Bulgarie, la Croatie, Chypre (République de), l’Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, la Hongrie, l’Islande, l’Irlande, l’Italie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne et Suède.
Information requise
Vous devrez soumettre les informations suivantes avec votre demande de licence de monnaie électronique EMI/institution de monnaie électronique :
- Détails sur l’entreprise
- Le plan opérationnel
- Un prévisionnel financier et un business plan
- Décrivez la structure de votre entreprise
- Une copie de votre investissement initial
- Informations concernant la protection des fonds des clients
- Dispositions de gouvernance et de conformité
- Les plaintes et incidents de sécurité doivent être surveillés, traités et suivis selon la procédure d’incident de sécurité.
- Informations sur la manière dont les données de paiement sensibles sont classées, surveillées, suivies et restreintes
- Mesures de relance et de continuité pour les entreprises
- Collecte de données statistiques sur les transactions, la fraude et les performances
- Politique de sécurité des informations
- Contrôles pour gérer vos exigences AML/CTF, y compris l’évaluation des risques et les mesures d’atténuation
- Informations sur les actionnaires
- Modalités d’externalisation
Laps de temps
Une demande complète doit être tranchée dans les trois mois suivant sa réception par le régulateur néerlandais. Pour obtenir la licence, il faut généralement compter environ cinq à six mois.
Considérations à garder à l’esprit
Dans le cadre du cadre directeur, les établissements de paiement (IP) sont autorisés à acquérir des capacités plus larges. Un titulaire de permis PI néerlandais peut suggérer aux utilisateurs finaux la possibilité de stocker des fonds dans leur portefeuille électronique pendant des périodes plus longues, contrairement à d’autres autorités qui font une distinction stricte entre les licences PI et EMI.
Il renforce encore la position des Pays-Bas en tant que plaque tournante avant-gardiste de la fintech en donnant aux sociétés de technologie financière la capacité de fournir des décisions bancaires informatisées innovantes.
Les régulateurs néerlandais accordent une grande importance aux procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et s’attendent à un respect total des exigences spécifiques à cette matière. Les normes DNB sont connues pour leurs normes élevées dans ce domaine, bien que ce ne soit pas unique aux Pays-Bas.
Afin de recevoir une subvention EMI, les entreprises de technologie financière doivent démontrer qu’elles ont une connaissance approfondie des règles et procédures AML permettant d’atténuer les risques qui y sont liés. L’intégrité et la respectabilité du système financier néerlandais sont renforcées par les mesures strictes de lutte contre le blanchiment d’argent mises en œuvre par la DNB.
Les Pays-Bas peuvent être coûteux lorsqu’il s’agit de faire des affaires, notamment en raison de facteurs tels que les salaires des employés, le loyer des bureaux et les frais juridiques. Il est toutefois possible d’atténuer les coûts en conservant un bureau central compact et en répartissant les dépenses de manière stratégique entre plusieurs autorités, compte tenu de la moindre demande de présence locale.
Avoir un bon équilibre entre coûts et bénéfices est impératif pour les entreprises qui cherchent à établir une forte présence sur le marché européen de la fintech.
Une licence EMI est cruciale pour le succès de votre entreprise. Notre équipe de Regulated United Europe peut vous aider à constituer une entreprise et à demander une licence EMI. Ce n’est pas une tâche facile, alors assurez-vous d’obtenir une assistance juridique.
Avec l’aide d’avocats expérimentés, de spécialistes du développement commercial et de comptables financiers, vous pouvez établir une activité EMI aux Pays-Bas rapidement, facilement et de manière transparente.
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QUESTIONS FRÉQUEMMENT POSÉES
Pourquoi devrais-je créer un IME aux Pays-Bas?
Dans l'Espace économique européen (EEE), De Nederlandsche Bank (DNB) est l'une des entités les plus proactives en matière d'agrément des établissements de paiement (IP) et des établissements de monnaie électronique (EMI). Il convient de noter que le régulateur néerlandais, De Nederlandsche Bank (DNB), délivre des licences plus rapidement que la plupart des pays européens, où il faut généralement 12 à 15 mois pour les obtenir.
Quel est le concept d’EMI?
Pour les particuliers et les entreprises, les cartes prépayées et les portefeuilles électroniques sont des formes de monnaie électronique, également appelée monnaie électronique. Une personne morale est responsable du décaissement de la monnaie électronique.
La monnaie électronique représente une valeur monétaire stockée électroniquement, y compris magnétiquement, émise dès réception des fonds afin qu'une opération de paiement puisse être effectuée et acceptée par une personne physique ou morale autre que le fournisseur de monnaie électronique.
Les ordinateurs des banques sauvegardent les systèmes de monnaie électronique avec de la monnaie fiduciaire. Les systèmes de paiement électronique sont essentiellement des équivalents électroniques de l’argent liquide.
Veuillez m'en dire plus sur la licence EMI aux Pays-Bas.
Les établissements de monnaie électronique (EMI) sont autorisés à émettre de la monnaie électronique. Grâce à cette méthode, les entreprises peuvent recharger leurs portefeuilles électroniques, acheter des monnaies virtuelles et payer sur des comptes forex via des opérations quasi-cash.
Votre entreprise peut également devenir une institution EMI avec la licence. Une institution EMI est une entreprise qui émet des monnaies numériques aux particuliers et aux entreprises.
En l’absence d’institution de monnaie électronique, il serait impossible de créer des portefeuilles de monnaie virtuelle, des services de paiement tiers et d’autres ressources utilisant la monnaie virtuelle.
Un IP (établissement de paiement) ne peut pas émettre de monnaie électronique. La capacité d’émettre de la monnaie électronique constitue la principale différence entre les établissements de monnaie électronique et les établissements de paiement.
Les IP et les IME adoptent des modèles économiques différents en raison du traitement juridique contrasté des comptes de paiement. Comme indiqué dans cet article, plusieurs juridictions pourront délivrer des licences EMI en 2023.
Quels sont les principaux avantages de créer un IME aux Pays-Bas?
Le processus d’octroi de licence aux Pays-Bas étant relativement court, il est relativement facile d’obtenir une licence EMI. Dans les cas où il est possible d'obtenir une licence dans un délai de 6 mois, le régulateur néerlandais, Nederlandsche Bank (DNB), délivre les licences dans un délai réaliste de 9 mois, alors que la plupart des régulateurs européens exigent 12 à 15 mois.
Ce processus accéléré permet aux entreprises de profiter plus rapidement des opportunités émergentes et d’accéder plus rapidement au marché.
La disponibilité des exigences de présence locale pour les équipes internationales aux Pays-Bas est flexible. De nombreuses autres agences de régulation exigent une présence locale significative, ce qui n’est pas le cas des régulateurs néerlandais.
Une seule candidature ne nécessite que deux directeurs locaux, la majorité de l'équipe peut donc être originaire d'un autre pays européen. Les entreprises Fintech peuvent tirer parti des divers réservoirs de talents aux Pays-Bas grâce à un environnement réglementaire favorable.
Aux Pays-Bas, la plupart des documents d'autorisation peuvent être soumis en anglais, ce qui constitue l'un des avantages d'y obtenir une licence EMI. La documentation en anglais est acceptée aux Pays-Bas à la place de la documentation en langue locale, réduisant ainsi les coûts et les charges de traduction. Les candidats internationaux peuvent faire appel plus efficacement grâce à cette flexibilité.
Quelles activités peuvent être exercées avec une licence EMI?
- L'émission et la fourniture de monnaie électronique
- Permettre l'acceptation des moyens de paiement autres que les cartes bancaires et les gérer
- Un compte de paiement. Les cartes de compte peuvent être utilisées pour acheter des biens et des services, placer et retirer des espèces, ainsi que déposer et retirer des espèces de ces comptes. Il est également possible de transférer des fonds et de mettre en place des prélèvements automatiques.
- Marchandises proposées par les commerçants. Une licence délivrée par un établissement de paiement est requise pour fournir des services marchands. Les commerçants peuvent utiliser des cartes de crédit pour payer l'entreprise en tant que commerçant principal.
- Transfert de fonds. En plus de fournir des services de paiement, un établissement de paiement peut également fournir des services de remise ou de transfert d’argent. Les fournisseurs de services de paiement peuvent utiliser ce service pour effectuer des paiements transfrontaliers à l'échelle internationale.
- Initier des paiements via des services. En supprimant les réseaux Visa et Mastercard du processus de paiement, un initiateur peut initier des paiements directement depuis le compte bancaire d'un utilisateur avec le consentement de ce dernier. Payer directement du compte bancaire de l'utilisateur vers le compte bancaire d'un commerçant est possible pour les prestataires de services de paiement titulaires d'une licence d'établissement de paiement.
- Informations sur le compte utilisateur. Conformément au consentement de l'utilisateur, cette autorisation permet aux prestataires de services de paiement de visualiser les informations de compte consolidées en un seul endroit.
EMI et IP : quelle est la différence?
Il existe des différences significatives entre les IP, les EMI et les comptes bancaires, indépendamment de ce que pensent certains clients.
L'examen de l'institution qui propose ces comptes nous permettra d'évaluer la fonctionnalité des comptes.
En comparaison avec les comptes EMI, les comptes PI sont limités car ils ne peuvent pas détenir d'argent pour leurs utilisateurs.
- Dès que les fonds PI sont inscrits sur un compte, ils sont susceptibles d’être dépensés, transférés ou retirés relativement rapidement.
- Les portefeuilles électroniques peuvent être ouverts et l'argent peut être retiré et les factures payées en ligne avec la licence EMI, contrairement à la licence EMI, qui n'autorise pas les portefeuilles électroniques.
En raison de ces différences de fonctionnalité, les exigences de fonds propres diffèrent également considérablement d’un établissement à l’autre.
Quelles sont les exigences de base?
Des entités juridiques doivent être créées aux Pays-Bas avant que les activités de services de paiement puissent être exercées.
Il est exigé que le demandeur satisfasse à une demande minimale de fonds. Il existe une exigence d'autorisation minimale de 350 000 € aux Pays-Bas pour un permis EMI.
La bonne adéquation et l'adéquation sont déterminées en évaluant les employés clés de l'entreprise candidate. Les qualifications, l'expérience et l'intégrité sont essentielles pour que ces personnes puissent remplir efficacement leurs rôles.
Une stratégie marketing et un plan de gestion des risques doivent également être inclus dans les plans d'affaires des candidats. Le modèle commercial proposé doit démontrer sa viabilité et sa durabilité dans le cadre du plan commercial.
Dans quels pays puis-je bénéficier des avantages d'une licence EMI aux Pays-Bas?
En tant que fournisseur néerlandais de services de monnaie électronique agréé EMI/EMI, vous pouvez fournir vos services sans obtenir de licence supplémentaire dans tous les pays membres de l'Espace économique européen.
Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Chypre (République de), République tchèque, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, La Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Slovaquie, la Slovénie, l'Espagne et la Suède sont membres de l'Espace économique européen.
Quelles sont les informations requises?
- Informations sur la société
- Plan d'opérations
- Une analyse du business plan et des prévisions financières
- Fournissez une brève description de la structure de votre entreprise
- Le document d’investissement original
- Une description de la façon dont les fonds des clients sont protégés
- Mécanismes pour garantir la conformité et la gouvernance
- Suivre la procédure d'incident de sécurité lors du traitement des plaintes et des incidents de sécurité
- Le processus de classement, de surveillance, de suivi et de restriction des données de paiement sensibles
- Mesures pour assurer la continuité et la reprise des activités
- Surveiller les transactions, la fraude et les performances en collectant des données statistiques
- Politique de protection des informations
- Évaluation et atténuation des risques pour gérer vos exigences AML/CTF
- L'information des actionnaires
- Accords d'externalisation étendus
Quel est le délai?
Le régulateur néerlandais doit se prononcer sur une demande complète dans les trois mois suivant sa réception. Cinq à six mois sont généralement nécessaires pour que la licence soit obtenue.
Est-il possible d'obtenir une licence EMI à Chypre avec l'aide de Regulated United Europe?
Les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent sont fortement mises en avant par les régulateurs néerlandais, qui s'attendent à ce que toutes les exigences spécifiques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent soient respectées. Il ne s'agit pas d'une qualité unique des normes néerlandaises, mais d'une caractéristique bien connue des normes DNB.
Les règles et procédures AML doivent être parfaitement comprises et mises en œuvre par les sociétés de technologie financière avant de pouvoir prétendre à une subvention EMI.
Grâce aux mesures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent de la DNB, l'intégrité et la respectabilité du système financier néerlandais sont renforcées.
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