LICENCE EMI À CHYPRE
Située à l’intersection de trois continents – l’Europe, l’Afrique et l’Asie – la République de Chypre (ROC) est ci-après appelée Chypre. C’est la troisième île la plus grande et la plus peuplée de la Méditerranée orientale. Le Fonds monétaire international (FMI) classe Chypre parmi les économies avancées et exige qu’elle se conforme à toutes les réglementations de l’UE en tant que membre de l’Union européenne (UE). La réglementation et les taxes sont favorables.
Outre la Common Law américaine, elle est alignée sur les lois et réglementations européennes et internationales, ainsi que sur l’e-Justice, qui est actuellement en cours de mise en œuvre. Un taux d’éducation supérieur élevé fait de la main-d’œuvre chypriote l’une des mieux instruites de l’UE. En plus de parler anglais, plus de 75 pour cent des Chypriotes font des affaires en anglais.
Économie basée sur les services, le pays compte plus de sept cents cabinets comptables enregistrés, parmi lesquels les Big 4, 2 700 avocats agréés et 160 cabinets d’avocats. Les services financiers sont en plein essor dans le pays. Un registre maritime basé à Chypre possède la 11e plus grande flotte marchande au monde et la troisième plus grande flotte de l’Union européenne. Un centre de gestion de navires tiers situé à Chypre est le plus grand de l’UE et l’un des plus grands au monde. Le gouvernement chypriote dispose de bureaux à part entière et mène des opérations internationales pour un grand nombre de sociétés d’armateurs, de gestion de navires, d’affrètement et de sociétés liées au transport maritime.
En outre, Chypre met en place un réseau et une infrastructure de télécommunications avancés, notamment la 5G, et investit massivement dans sa transformation numérique, tant dans les secteurs public que privé, et accroît ses efforts en matière de cybersécurité. Une stratégie et un plan d’action à long terme sont définis pour la période 2035 qui couvrent 242 initiatives couvrant divers objectifs stratégiques tels qu’une économie plus verte, un système éducatif de classe mondiale, la diversification et la numérisation, entre autres.
Par rapport à la moyenne de la zone euro, Chypre a connu une récession plus légère en raison du Covid-19. La croissance du PIB réel pour 2021 devrait être de 5,7 pour cent, tandis que la croissance en 2022 sera de 4,1 pour cent.
Vivre et faire des affaires à Chypre présente de nombreux avantages, notamment le niveau de vie élevé, le faible taux de criminalité, le climat chaud, la stabilité politique dans la région et l’environnement commercial convivial.
Des établissements de monnaie électronique (EMI) peuvent être créés à Chypre pour plusieurs raisons :
- Toutes les juridictions de l’UE peuvent être exploitées sous une seule licence dans le cadre du système de passeport.
- Un EMI agréé et réglementé peut proposer des services de paiement SEPA s’il est agréé et réglementé par la Banque centrale de Chypre.
- Carrefour entre l’Europe, l’Asie et l’Afrique, Chypre est une destination attractive pour les entreprises ayant une clientèle internationale.
- Chypre bénéficie d’un environnement incroyablement favorable aux entreprises, grâce à son niveau élevé de développement, ses faibles impôts et sa main-d’œuvre hautement qualifiée.
- En plus de l’accès au marché unique, l’adhésion de Chypre à l’Union européenne offre aux entreprises la liberté de déplacer des biens, des services et des capitaux à travers le continent.
- Les entreprises qui cherchent à maintenir leurs frais généraux à un faible niveau trouveront à Chypre un endroit attrayant en raison de ses faibles coûts d’exploitation.
- Dans des domaines tels que la finance, la technologie et le marketing, Chypre dispose d’un vaste réservoir de talents hautement qualifiés et hautement qualifiés.
QU’EST-CE QU’UN ÉTABLISSEMENT DE MONNAIE ÉLECTRONIQUE ?
Les particuliers et les entreprises peuvent utiliser des cartes prépayées, des portefeuilles électroniques et d’autres types de monnaie électronique émis par les IME. Les personnes morales sont responsables du décaissement de la monnaie électronique.
L’émetteur de monnaie électronique est chargé d’émettre des créances pécuniaires contre lui lorsque des fonds sont reçus afin d’effectuer une opération de paiement et qu’une créance sur l’émetteur est acceptée par une personne physique ou morale autre que l’émetteur.
Cette valeur monétaire est stockée électroniquement, y compris magnétiquement, et est émise dès réception des fonds.
Le concept de monnaie électronique fait référence au stockage de devises dans des ordinateurs bancaires soutenus par une monnaie fiduciaire. Un système de paiement électronique est l’équivalent électronique de l’argent liquide.
Les activités suivantes peuvent être exercées par les établissements de monnaie électronique (EMI) :
- Afin de mettre de la monnaie électronique en circulation, gardez à portée de main un appareil électronique dans lequel une valeur monétaire peut être stockée.
- Aux fins de la mise en circulation de la monnaie électronique, maintenir un instrument facilement accessible pour la distribution de la monnaie électronique,
- Distribuer de la monnaie électronique contre une valeur monétaire,
- La monnaie électronique devrait être distribuée,
- Incorporer la monnaie électronique en circulation,
- Produits de monnaie électronique à vendre ou à revendre,
- Investir dans des produits de monnaie électronique qui existent déjà entre les mains des détenteurs de monnaie électronique,
- Lorsqu’ils n’agissent pas en tant que payeurs pour distribuer de la monnaie électronique à une personne détenant de la monnaie électronique ou prétendant la détenir,
- Si un détenteur de monnaie électronique souhaite récupérer sa monnaie électronique, il peut le faire comme suit :
- Contactez les détenteurs de monnaie électronique ou les détenteurs potentiels en tant qu’employé ou autre représentant d’un tiers.
QU’EST-CE QU’UNE LICENCE D’ÉTABLISSEMENT DE MONNAIE ÉLECTRONIQUE ?
Un établissement de monnaie électronique (EMI) est une licence qui permet de libérer de la monnaie électronique. Une entreprise peut utiliser cette méthode pour déposer des fonds sur des comptes forex, recharger des portefeuilles électroniques, acheter de la monnaie virtuelle et effectuer des paiements sur des comptes forex.
Vous pouvez également devenir une institution EMI avec la licence, qui vous permet d’émettre de la monnaie numérique à la fois des personnes physiques et morales.
Sans institution de monnaie électronique, il serait impossible de créer un portefeuille de monnaie virtuelle, un service de paiement tiers et d’autres ressources utilisant la monnaie virtuelle.
Les établissements de paiement (IP) ne peuvent pas émettre de monnaie électronique. La principale différence entre les établissements de monnaie électronique et les établissements de paiement est que les premiers peuvent émettre de la monnaie électronique alors que les seconds ne le peuvent pas.
Les IP et les IME adoptent des modèles économiques différents en raison du traitement juridique différent des comptes de paiement. Plusieurs juridictions pourront accorder des licences EMI en 2023, comme indiqué dans cet article.
Les gouvernements ont mis en œuvre des lois et des réglementations pour protéger les consommateurs des risques potentiels associés aux services financiers. Les sociétés de services financiers sont tenues de respecter des normes spécifiques fixées par le gouvernement de la région dans laquelle elles souhaitent opérer.
Différents organismes de réglementation délivrent des licences EMI dans certaines juridictions. Les entreprises doivent rechercher et se conformer à des exigences spécifiques avant de soumettre leurs demandes aux autorités réglementaires de la juridiction de leur choix.
Les licences EMI doivent être demandées par les entreprises souhaitant émettre de la monnaie électronique. En d’autres termes, avec une licence EMI, une entreprise peut proposer à la fois des services PI sous licence et émettre de la monnaie électronique. Un dispositif de monnaie électronique ou un serveur distant est constitué de l’équivalent numérique de l’argent liquide.
Les biens et services prépayés ainsi qu’un réseau limité de biens/services sous accord avec l’émetteur ne sont pas inclus dans la définition de la monnaie électronique. Les entreprises ne peuvent demander une licence EMI que si elles sont constituées à Chypre et fournissent au moins une partie de leurs services de monnaie électronique et/ou de paiement à Chypre.
Chypre émet de la monnaie électronique par l’intermédiaire des institutions suivantes :
- Institutions financières,
- D’autres banques des États membres agréées par leurs autorités désignées,
- Coopératives financières,
- Conformément à la législation en vigueur, les établissements qui fournissent des services de paiement postal et émettent de la monnaie électronique,
- Lorsqu’elles n’agissent pas en tant qu’autorités monétaires ou autres autorités publiques, la Banque centrale européenne et les banques centrales nationales,
- En leur qualité d’autorités publiques, d’États membres, d’autorités régionales ou d’autorités locales,
- Institutions qui gèrent la monnaie électronique.
Fin 2018, près de 13 milliards d’euros avaient été déclarés par les IME de la zone euro. Début 2011, ce total était quatre fois plus élevé.
EXIGENCES RÉGLEMENTAIRES
Ce sont les lois sur la monnaie électronique de 2012 et 2018 (« la Loi ») qui régissent la fourniture de services de monnaie électronique en République de Chypre (la « République »). Cette loi transpose les directives suivantes du Parlement européen et du Conseil dans le droit national :
Les établissements de monnaie électronique doivent exercer leur activité et être soumis à une surveillance prudente au titre de la directive 2009/110/CE du 16 septembre 2009.
La deuxième directive sur les services de paiement (également connue sous le nom de PSD2) a été adoptée par l’Union européenne en 2015.
Il est nécessaire d’obtenir une autorisation de la Banque centrale de Chypre (la « CBC ») ou de tout État membre de l’Union européenne (UE) avant de fournir des services de monnaie électronique dans la République, sur la base du droit d’établissement et de libre fourniture de services de monnaie électronique. services, comme spécifié dans la loi.
Les établissements de monnaie électronique ne peuvent être agréés par la BCC que s’ils sont des personnes morales constituées dans la République où ils doivent avoir leur siège et leur siège social et si au moins une partie de leur activité concerne des services de monnaie électronique et/ou des services de paiement qui ne sont pas liés à son émission de monnaie électronique.
En raison des lois sur la fourniture et l’utilisation des services de paiement et l’accès aux systèmes de paiement de 2018 à 2023, une demande d’agrément en tant qu’établissement de monnaie électronique doit être soumise à la SRC accompagnée de toutes les informations visées aux paragraphes (3) pour (8).
Conformément à l’article 4A de la Loi, ces paragraphes s’appliquent proportionnellement aux établissements de monnaie électronique. Il est à noter que la demande doit inclure un reçu du paiement des frais de dossier correspondants qui doit être déposé sur le compte – « FRAIS DE DEMANDE » avec IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042.
Afin d’obtenir l’agrément en tant qu’établissement de monnaie électronique, l’Autorité bancaire européenne a publié des lignes directrices (EBA/GL/2017/09), qui sont entièrement adoptées par la BCT. Ces lignes directrices précisent quelles informations doivent être divulguées aux autorités compétentes lors du dépôt d’une demande.
EXIGENCES
Elle est également connue sous le nom de Directive de l’Union européenne 2009/110/CE, ou « Directive sur la monnaie électronique ». Elle établit un cadre juridique pour l’émission et la gestion de la monnaie électronique (monnaie électronique) dans l’Union européenne. Les consommateurs qui utilisent des produits et services de monnaie électronique sont protégés par cette directive, qui garantit des conditions de concurrence équitables pour tous les émetteurs de monnaie électronique. .
Les IME doivent répondre aux exigences suivantes en vertu de la directive :
- Pour assurer leur stabilité financière, les IME doivent maintenir un niveau minimum de capital. Une exigence de capital de 350 000 € est actuellement en vigueur pour Chypre.
- Pour fonctionner, les EMI doivent obtenir une licence auprès de l’autorité de régulation de leur pays d’origine et se conformer à toutes les lois applicables.
- Protection des intérêts des consommateurs : les établissements de monnaie électronique doivent fournir aux consommateurs des informations sur les produits et services qu’ils proposent.
- Les données et les transactions des clients doivent être protégées par des mesures de sécurité appropriées par les EMI.
- Afin d’empêcher l’utilisation de la monnaie électronique à des fins illégales, les EME doivent se conformer aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).
Les services de monnaie électronique dans l’UE sont réglementés par cette directive, quel que soit leur pays d’origine, et s’appliquent à tous les EME opérant au sein de l’UE. Les consommateurs utilisant des produits et services de monnaie électronique sont protégés tandis que tous les émetteurs de monnaie électronique sont assurés de bénéficier de conditions de concurrence équitables.
DSP2
La « Directive sur les services de paiement 2 » (PSD2) est également connue sous le nom de Directive européenne 2015/2366. De nouvelles règles sont définies pour les services de paiement en vertu de cette directive de l’Union européenne (UE). Grâce à la DSP2, les prestataires de services de paiement sont en mesure d’être plus compétitifs et les consommateurs sont mieux protégés.
La PSD2 comprend les dispositions suivantes :
- Authentification des clients : la DSP2 impose une authentification forte des clients (SCA) comme moyen de protéger les consommateurs contre la fraude lors des paiements en ligne.
- La fourniture de services de paiement nouveaux et innovants est rendue possible par la PSD2, qui permet aux fournisseurs tiers autorisés (TPP) d’accéder aux informations sur les comptes clients avec leur consentement.
- Les frais d’interchange de cartes sont limités dans le cadre de la PSD2, ce qui réduit le coût des paiements transfrontaliers.
- Protection renforcée des consommateurs : la DSP2 confie aux prestataires de services de paiement la responsabilité d’informer les consommateurs sur leurs droits et obligations.
- Pour protéger les données et les transactions des clients, la PSD2 exige que les prestataires de services de paiement mettent en œuvre des mesures de sécurité appropriées.
La directive PSD2 vise à créer des conditions de concurrence équitables pour les services de paiement dans l’UE, à accroître la concurrence et à protéger les consommateurs. Elle a un impact significatif sur le secteur des services de paiement, puisqu’elle s’applique à tous les prestataires de services de paiement dans l’UE.
COMMENT OBTENIR UNE LICENCE EMI À CHYPRE
Le processus de demande de licence d’établissement de monnaie électronique (EMI) à Chypre comporte plusieurs étapes :
- La première étape de la préparation d’une demande consiste à rassembler toutes les informations et tous les documents nécessaires, notamment un plan d’affaires, des projections financières et des rapports de diligence raisonnable.
- Soumission de la candidature : La Banque centrale de Chypre, qui supervise et réglemente les IME à Chypre, reçoit la demande dûment remplie ainsi que toutes les pièces justificatives.
- Afin de déterminer si le demandeur répond aux critères d’éligibilité et aux exigences réglementaires pour une licence EMI, la Banque centrale de Chypre examinera la demande et les pièces justificatives. Il faut généralement plusieurs mois pour que ce processus soit achevé.
- La Banque centrale de Chypre peut inspecter les installations d’un demandeur sur place si la demande est approuvée, afin de vérifier que l’entreprise dispose des systèmes, contrôles et infrastructures nécessaires pour fonctionner en tant qu’IME.
- Les licences EMI sont délivrées par la Banque centrale de Chypre après la réussite des inspections sur place et le respect des exigences réglementaires.
Les demandes de licence EMI à Chypre sont complexes et nécessitent des ressources importantes, notamment une expertise en matière de paiements électroniques et une expertise en matière de conformité réglementaire.
DOCUMENTS NÉCESSAIRES
- Un programme opérationnel décrivant, entre autres, comment la monnaie électronique sera émise et le type de services de paiement qui seront proposés
- Le plan d’affaires doit inclure un calcul budgétaire prévisionnel pour les trois premières années afin de démontrer la capacité du candidat à fonctionner efficacement.
- Au moins 350 000 EUR de capital initial doivent être détenus par la personne morale sollicitant l’agrément.
- Un aperçu des mesures prises pour protéger les fonds des utilisateurs lors de l’utilisation de la monnaie électronique
- Décrire les dispositifs de gouvernance et les mécanismes de contrôle interne du candidat, y compris les procédures administratives, de gestion des risques et comptables, afin de démontrer que ces dispositifs de gouvernance, mécanismes de contrôle et procédures sont adéquats, solides, proportionnés et appropriés.
- Une explication des mécanismes de contrôle interne mis en place par le demandeur pour remplir ses obligations en matière d’informations sur le payeur accompagnant les transferts de fonds en vertu des lois de 2007 et 2010 sur la prévention et la répression des activités de blanchiment d’argent, telles que modifiées ou remplacées.
- Il est essentiel que le demandeur indique s’il envisage de participer à un système de paiement national ou international, s’il a l’intention d’externaliser les activités opérationnelles, s’il a l’intention de recourir à des agents ou des succursales pour la distribution ou le rachat, et s’il a l’intention d’utiliser des moyens naturels ou légaux. personnes pour la distribution et le rachat de monnaie électronique.
- L’identité des personnes contrôlant directement ou indirectement le demandeur, ainsi que l’identité des personnes physiques qui détiennent des actions ou des droits de vote dans une ou plusieurs personnes morales sous le contrôle du demandeur. Ainsi que des précisions sur la taille et l’aptitude de ces personnes, en gardant à l’esprit la nécessité d’assurer une gestion saine et prudente d’un établissement de monnaie électronique.
- L’identité des dirigeants et des personnes responsables de la gestion de l’établissement de monnaie électronique et, le cas échéant, des personnes responsables de la gestion de l’émission de monnaie électronique et de la fourniture des activités de services de paiement, ainsi que la preuve de leur bonne réputation et posséder les connaissances et l’expérience appropriées pour émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement, et notamment une copie d’un casier judiciaire vierge, l’absence de rapport de faillite, une description des qualifications professionnelles et académiques, des postes de direction ou de conseil d’administration occupés dans d’autres personnes morales, des emplois antérieurs et une expérience dans l’émission de monnaie électronique et la fourniture de services de paiement Agrément et surveillance des établissements de monnaie électronique
- L’identité d’un commissaire aux comptes
- Une description du statut juridique et des statuts du demandeur
- Adresse du siège social des candidats
- Projets de contrats entre émetteurs et détenteurs de monnaie électronique, ainsi que projets de contrats-cadres
- Les données de paiement sensibles sont surveillées, suivies et restreintes
- Les cas d’incidents de sécurité et les plaintes des clients liées à la sécurité doivent être surveillés, traités et suivis en temps opportun.
- La politique de sécurité de l’établissement de monnaie électronique doit comprendre une évaluation détaillée des risques et une description de ses systèmes informatiques.
LAPS DE TEMPS
Dès que le demandeur soumet le dossier de candidature, Radio-Canada l’examine et peut demander des détails et des éclaircissements supplémentaires. Les réponses sont généralement programmées dans un certain délai. Des licences conditionnelles sont accordées aux entreprises lorsque la SRC approuve leurs demandes.
Conformément à la loi, CBC doit répondre à la demande dans les trois mois suivant la date de la demande. Une fois le dossier complété, le délai de trois mois commence.
Le délai ne commencera à compter qu’une fois que Radio-Canada sera pleinement satisfaite des réponses aux questions de suivi. Par conséquent, il est prévu que l’obtention de la licence conditionnelle prendra entre 6 et 9 mois et sera soumise à l’approbation du bénéficiaire effectif ultime.
Le succès de votre entreprise peut être déterminé par l’obtention d’une licence EMI. Ce n’est pas une tâche facile, alors assurez-vous de demander l’assistance juridique de notre équipe de Regulated United Europe qui se fera un plaisir de vous aider à constituer une entreprise et à demander une licence EMI .
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QUESTIONS FRÉQUEMMENT POSÉES
Le COVID a-t-il affecté l’économie de Chypre?
Le Covid-19 a rendu la récession chypriote plus douce que la moyenne de la zone euro. Selon les prévisions, le PIB réel augmentera de 5,7 pour cent en 2021 et de 4,1 pour cent en 2022. Outre son niveau de vie élevé, son faible taux de criminalité, son climat chaud, sa stabilité politique dans la région et son environnement commercial favorable, Chypre offre de nombreux avantages. des avantages pour ceux qui veulent y vivre et y faire des affaires.
Pourquoi devrais-je créer un IME à Chypre?
- Le passeport permet d'opérer dans toutes les juridictions de l'UE sous la même licence.
- Les services de paiement SEPA peuvent être proposés par des EME agréés et réglementés s'ils sont agréés et réglementés par la Banque centrale de Chypre.
- Chypre est un endroit idéal pour les entreprises internationales en raison de sa proximité avec l'Europe, l'Asie et l'Afrique.
- Une main-d'œuvre hautement qualifiée, des impôts peu élevés et un niveau de développement élevé font de Chypre un pays très favorable aux entreprises.
- L'adhésion de Chypre à l'UE permet aux entreprises de déplacer des biens, des services et des capitaux à travers les continents en plus d'accéder au marché unique.
- En raison de ses faibles coûts d’exploitation, Chypre constitue un emplacement attrayant pour les entreprises cherchant à réduire leurs frais généraux.
- De nombreuses personnes hautement qualifiées et instruites vivent à Chypre, notamment dans les domaines de la finance, de la technologie et du marketing.
Qu'est-ce qu'un EMI?
La monnaie électronique émise par les IME est accessible aux particuliers et aux entreprises. Les décaissements de monnaie électronique sont effectués par des personnes morales. Lorsqu'une personne physique ou morale autre que l'émetteur reçoit des fonds afin d'effectuer une opération de paiement, l'émetteur est responsable de l'émission d'une créance pécuniaire contre lui. En cas de réception de fonds, cette valeur monétaire est stockée électroniquement, y compris magnétiquement. La monnaie adossée à une monnaie fiduciaire est stockée sur les ordinateurs des banques sous forme de monnaie électronique. Les systèmes de paiement électronique sont équivalents aux espèces sous forme électronique.
Quelles activités peuvent être réalisées par EMI?
Par exemple:
- Garder à disposition un appareil électronique ayant une valeur monétaire afin de mettre de la monnaie électronique en circulation.
- Maintenir un instrument facilement accessible de distribution de monnaie électronique en vue de sa mise en circulation,
- Apporter une valeur monétaire à la monnaie électronique,
- Vendre ou revendre des produits de monnaie électronique.
Quelles institutions émettent de la monnaie électronique à Chypre?
- Institutions financières,
- Les autorités désignées des autres États membres autorisent leurs banques,
- Coopératives en finance,
- Les institutions qui émettent de la monnaie électronique et fournissent des services de paiement postal doivent se conformer à la législation en vigueur.
- Les Banques centrales européennes et les banques centrales nationales, lorsqu'elles n'agissent pas en tant qu'autorités publiques,
- Autorités agissant en qualité d'autorités publiques, membres de l'UE, autorités régionales ou locales,
- Institutions de gestion de l'argent.
Quelle est la principale autorité de régulation EMI à Chypre?
La fourniture de services de monnaie électronique dans la République nécessite une autorisation de la Banque centrale de Chypre (la « CBC ») ou de tout État membre de l'Union européenne (UE), basée sur le droit d'établissement et le droit de fournir des services gratuits, selon à la Loi.
Les BTC ne peuvent agréer les établissements de monnaie électronique que s'ils sont des personnes morales constituées en République avec un siège social et un siège social et s'ils fournissent des services de monnaie électronique et/ou des services de paiement sans rapport avec l'émission de monnaie électronique dans le cadre de leur activité.
Quelles sont les principales exigences pour un candidat?
- Un niveau minimum de capital est nécessaire pour garantir la stabilité financière des IME. Actuellement, Chypre doit disposer d’un capital de 350 000 €.
- Une licence doit être obtenue auprès de l’autorité de régulation de leur pays d’origine pour que les EMI puissent fonctionner.
- Les informations sur les produits et services de monnaie électronique doivent être fournies aux consommateurs par les établissements de monnaie électronique.
- Les EME doivent prendre des mesures de sécurité appropriées pour protéger les données et les transactions des clients.
- Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) doivent être respectées par les IME afin d'empêcher l'utilisation illégale de la monnaie électronique.
Qu’est-ce que la directive PSD2 exactement?
En plus d'être connue sous le nom de PSD2, la directive européenne 2015/2366 est également connue sous le nom de « Directive sur les services de paiement 2 ». Les services de paiement sont soumis à de nouvelles règles en vertu de cette directive de l'Union européenne (UE). La DSP2 a amélioré la protection des consommateurs et accru la concurrence pour les prestataires de services de paiement.
En établissant des conditions de concurrence équitables pour les services de paiement dans l’UE, en renforçant la concurrence et en protégeant les consommateurs, la PSD2 vise à garantir des conditions de concurrence équitables pour tous. Tous les prestataires de services de paiement de l’UE sont concernés, ce qui a un impact significatif sur le secteur des paiements.
Quelle est la première étape pour demander une licence?
Une demande commence par la collecte de toutes les preuves nécessaires, y compris des projections financières, des plans d'affaires et des rapports de diligence raisonnable.
Quel est le capital initial pour demander une licence?
Une personne morale sollicitant l'agrément doit détenir un capital minimum de 350 000 EUR.
Les documents doivent-ils inclure une évaluation détaillée des risques?
Oui. Les systèmes informatiques et une évaluation détaillée des risques doivent être inclus dans la politique de sécurité de l'établissement de monnaie électronique.
Qu'est-ce qu'une licence EMI?
Les établissements de monnaie électronique (EMI) sont autorisés à émettre de la monnaie électronique. Une entreprise peut utiliser cette méthode pour déposer des fonds sur des comptes forex, recharger des portefeuilles électroniques, acheter de la monnaie virtuelle et payer sur des comptes forex. La licence vous permet également d'émettre des monnaies numériques pour des personnes physiques et morales, afin que vous puissiez devenir une institution EMI.
Les portefeuilles de monnaie virtuelle, les services de paiement tiers et autres ressources utilisant la monnaie virtuelle ne seraient pas possibles sans une institution de monnaie électronique.
L'émission de monnaie électronique ne peut pas être réalisée par les établissements de paiement (IP). C’est la capacité des Etablissements de Monnaie Electronique à émettre de la monnaie électronique qui les distingue des Etablissements de Paiement.
Une différence dans le traitement juridique des comptes de paiement conduit à des modèles économiques différents entre les IP et les IME. L'article discute de la possibilité que des licences EMI soient accordées par plusieurs juridictions en 2023.
Quel est le délai pour obtenir une licence?
CBC examine le dossier de candidature lors de sa soumission et peut demander des détails et des éclaircissements supplémentaires. Il faut un certain temps pour qu'une réponse soit programmée. La SRC approuve les demandes de licences conditionnelles des entreprises.
La loi exige que Radio-Canada réponde dans les trois mois suivant la date de la demande. Le délai de trois mois commence dès que le dossier est complété.
Lorsque toutes les questions de suivi auront reçu une réponse, le délai commencera à compter. On s'attend donc à ce que la licence conditionnelle prenne entre 6 et 9 mois, et le bénéficiaire effectif final devra approuver la demande.
Comment pouvons-nous, au sein de l’Europe unie réglementée, aider à obtenir une licence EMI à Chypre?
Il existe une immense complexité dans les demandes de licence EMI à Chypre, ainsi qu'une expertise substantielle en matière de paiements électroniques et de conformité réglementaire. Si vous avez besoin d'aide pour constituer une entreprise et demander une licence EMI, contactez Regulated United Europe pour obtenir une assistance juridique.
Lorsque vous avez à vos côtés des avocats expérimentés, des professionnels du développement commercial et des comptables financiers, démarrer une entreprise EMI à Chypre est efficace, transparent et transparent.
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