LICENCE CRYPTO EN ESTONIE

Exigences pour les sociétés estoniennes de crypto-monnaie en 2022

En octobre 2021, Matis Mäeker, chef du le Bureau de blanchiment d’argent (RAB), a proposé que le système de licence pour les sociétés de crypto-monnaie en Estonie soit revu.

Selon les propositions de Matis Mäeker, les fonds propres des sociétés de cryptographie devraient être portés à 350 000 euros, et l’entreprise devrait disposer de cet argent sous forme d’espèces ou de titres à faible risque. Aussi, la structure de la société de cryptomonnaie doit être composée d’au moins deux personnes et la direction de la société (actionnaire, directeur) ne peut pas occuper le poste de responsable KYC/AML – ce poste doit être séparé de la direction directe de la société pour éviter un conflit d’intérêts.

D’autres recommandations du RAB incluent l’obligation pour les entreprises opérant dans ce secteur de disposer de systèmes informatiques plus sûrs et, par exemple, d’utiliser leurs liquidités pour des investissements plutôt que pour refinancer les fonds des clients.

Mäeker estime le chiffre d’affaires des sociétés estoniennes de cryptomonnaie à plus de 20 milliards d’euros par an.

En fait, la CRF avait déjà révoqué 1 808 licences de cryptomonnaie en 2020, mais en septembre 2020, une évaluation des risques menée par l’agence a montré que les changements apportés jusqu’à présent n’étaient pas suffisants pour réduire les risques en croissance rapide.

Avantages

Changements dans la législation estonienne à partir du 15.03.2022 (nouvelles exigences pour les entreprises de crypto)

Les fonds propres du prestataire de services de change virtuel

Les prestataires de services de monnaie virtuelle doivent disposer du capital autorisé suivant :

• Un minimum de 100 000 EUR est requis si le prestataire de services de monnaie virtuelle fournit un service d’échange de monnaie virtuelle (un service par lequel les gens peuvent échanger des monnaies virtuelles contre de l’argent et des monnaies virtuelles contre de l’argent).
• La fourniture d’un service de transfert de monnaie virtuelle (un service permettant de transférer une monnaie virtuelle vers un portefeuille de monnaie virtuelle ou un compte bénéficiaire au moins partiellement électroniquement pour le compte de l’initiateur) nécessite un minimum de 250 000 EUR de la part du prestataire de services de monnaie virtuelle. Pour établir un prestataire de services de change étranger, le capital autorisé de la société doit être payé en argent.

Conditions d’identification et de vérification des clients

Pour identifier et vérifier les identités, les prestataires de services doivent utiliser une technologie qui assure une identification précise et empêche la modification ou l’abus des données transmises. Une personne physique visée aux paragraphes 1 et 2 de l’article 31 de la loi sur la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, ou le représentant légal d’une personne morale, doit utiliser le document d’identification numérique ou une autre forme d’identification électronique approuvée par la loi sur les cartes d’identité, conformément à l’article 9 du règlement (CE) n° 910/2014 du Parlement européen et du Conseil sur les services de confiance requis pour l’identification électronique et les transactions électroniques, abrogeant la directive 1999/93/CE (JO L 257, 28.08.2014, pp. 73-114), est incluse dans la liste publiée au Journal officiel de l’Union européenne, en outre, un outil technologique avec une caméra fonctionnelle, un microphone, et un matériel et un logiciel adéquats pour l’identification numérique et la connectivité Internet.

Le prestataire de services peut comparer les données biométriques pour identifier et vérifier l’identité à l’aide d’un outil technologique.

Les prestataires de services de monnaie virtuelle des transactions d’échange et de transfert sont tenus de vérifier l’identité de chaque client et de collecter au moins les informations suivantes concernant la personne ayant effectué la transaction d’échange et de transfert, conformément aux articles 21 et 22 de cette loi.

Pour une personne physique, le nom et le genre de la personne, l’identifiant unique de la transaction, le numéro d’identification du compte de paiement ou du portefeuille de monnaie virtuelle, le numéro d’identification du nom et de la carte d’identité, et le lieu de naissance, la date et l’adresse où réside la personne ;

Les fournisseurs de monnaies virtuelles collectent des données d’identification uniques sur le destinataire de la monnaie virtuelle ou les transferts lorsqu’ils facilitent les transactions d’échange et de transfert de monnaie virtuelle. Si les données du compte de paiement ou l’identifiant du portefeuille de monnaie virtuelle sont utilisés pour la transaction, le fournisseur de monnaie virtuelle collectera également les données de l’identifiant du compte de paiement et de l’identifiant du portefeuille de monnaie virtuelle.

Plan d’action pour les fournisseurs de monnaies virtuelles

Les fournisseurs de monnaies virtuelles doivent présenter des plans d’affaires d’au moins deux ans.

Les fonds d’un fournisseur de monnaies virtuelles doivent être possédés

Les fournisseurs de monnaies virtuelles doivent maintenir des fonds équivalant à l’une des sommes suivantes en tout temps :

1. Montant du capital autorisé
2. Conformément à la méthode de calcul, les fonds propres sont calculés comme suit :

Au minimum, les fonds propres du fournisseur de monnaies virtuelles doivent être égaux à la somme des parties suivantes du volume si le fournisseur fournit le service spécifié aux paragraphes 101 et 102 de la partie 3 de cette loi :

1. Un total de 4 % des transactions dans la fourniture de services dépassant ou égalant 5 millions d’euros ;
2. Plus de 5 millions d’euros de transactions dans le secteur des services, mais pas plus de 10 millions d’euros ;
3. Plus de 10 millions d’euros d’opérations effectuées dans la fourniture de services, mais ne dépassant pas 100 millions d’euros ;
4. Plus de 100 millions d’euros de transactions pour la fourniture du service mais ne dépassant pas 250 millions d’euros ; 0,5 % de ce montant ;
5. Cela représente 0,25 % de plus de 250 millions d’euros de transactions effectuées dans le cadre du service.

Pour la partie 6 de cet article, la part des transactions définies comme des services doit être calculée comme 1/12e du volume total des transactions définies comme des services dans les parties 100 et 101 de cet article. Si une société de capital-risque a fonctionné pendant moins de 12 mois au cours de l’année précédente, le montant des transferts et des transactions de change effectuées au cours de l’année précédente doit être divisé par le nombre de mois de l’année précédente.

Il est essentiel pour un prestataire de services de change étranger de prendre des mesures pour s’assurer que ses propres fonds sont calculés avec précision en tout temps.

Conformément à cette loi et aux actes juridiques émis sur sa base, l’Unité de renseignement financier peut établir un délai dans lequel les prestataires de services de change étrangers doivent se conformer aux exigences établies par la loi.

Audits des fournisseurs de monnaies virtuelles

Les fournisseurs de services de change étrangers sont tenus d’auditer leurs rapports annuels. Les demandes de licence doivent spécifier les données de l’auditeur.