Adhésion Visa

Visa fait partie des plus grands réseaux de traitement des paiements au monde, connectant environ 15 000 institutions financières. Il permet des transactions transfrontalières fluides qui favorisent le commerce international et répondent aux besoins d’une clientèle mondiale. En rejoignant le réseau en tant qu’émetteur Visa, votre institution financière peut accéder à une vaste gamme de solutions de paiement de pointe qui sont sécurisées, rapides et efficaces, et vous permettent donc de renforcer la confiance et la fidélité de vos clients, quel que soit l’emplacement de leur établissement. vos clients.

Qu’est-ce qu’un membre Visa

Un membre Visa est une entité autorisée à participer au réseau de paiement Visa avec des droits et obligations finalement définis par Visa dans le cadre des réglementations financières imposées par les régulateurs nationaux des juridictions où Visa opère. Le réseau est un vaste écosystème reliant des membres tels que des émetteurs de cartes, des commerçants acquéreurs, des commerçants, des titulaires de cartes et des fournisseurs de services, permettant des transactions transparentes et sécurisées à l’aide de cartes de paiement de marque Visa.

Qu’est-ce qu’un émetteur de visa

Contrairement à Discover et American Express, Visa n’émet pas de cartes directement au public, mais plutôt par l’intermédiaire d’institutions financières qui sont membres d’émetteurs Visa. Un émetteur Visa est une institution qui est membre de Visa, ce qui lui donne l’autorisation d’émettre des cartes de paiement de marque Visa, telles que des cartes de crédit, de débit ou prépayées, aux consommateurs ou aux entreprises. Ces membres font partie du réseau de paiement Visa, leur permettant de participer et de faciliter les transactions au sein de l’écosystème Visa.

Les émetteurs de cartes Visa peuvent être des institutions financières telles que des banques, des coopératives de crédit ou d’autres entités approuvées par Visa pour émettre des cartes Visa. Ils jouent un rôle crucial en permettant aux consommateurs et aux entreprises d’accéder à des méthodes de paiement largement acceptées dans le monde entier, permettant ainsi des transactions sécurisées et pratiques, en ligne et en personne. Pour améliorer leurs offres, les émetteurs de Visa peuvent également offrir des avantages supplémentaires, notamment des garanties contre le vol d’identité et la fraude, une couverture d’assurance pour la location de voitures et des réductions sur les achats professionnels.

Visa autorise les membres émetteurs de Visa à émettre différents niveaux de cartes répondant à différents besoins et segments de consommateurs. Ces niveaux de carte incluent Visa Classic pour les transactions quotidiennes, Visa Gold avec divers avantages supplémentaires, Visa Signature avec des récompenses premium et Visa Infinite avec des avantages de premier plan tels que des services personnalisés et un accès exclusif à des expériences uniques. Essentiellement, en tant qu’émetteur de Visa, vous seriez en mesure de diversifier considérablement votre portefeuille de cartes et d’étendre ainsi la portée et la compétitivité de votre institution sur le marché.

Présentation de Visa

L’histoire de Visa a commencé en 1958 lorsque Bank of America a lancé le programme BankAmericard en Californie, considéré comme la première carte de crédit à la consommation. En 1974, elle s’est étendue à l’échelle nationale et en 1975, une carte de débit a été introduite. Pour souligner la présence mondiale et la cohésion du réseau de BankAmericard, elle a été rebaptisée Visa en 1976. Au cours des années 80, Visa a continué à se développer et à développer des mesures de sécurité avancées, telles que le code CVV (Card Verification Value). Aujourd’hui, Visa reste concentré sur l’innovation et la sécurité, ainsi que sur les collaborations avec des sociétés de technologie financière et les initiatives en faveur d’une société sans numéraire.

Visa opère dans plus de 200 pays et territoires avec des produits et services disponibles sur cartes, ordinateurs portables, tablettes, appareils mobiles, etc. Les principaux produits de Visa comprennent les cartes de crédit, de débit et prépayées ainsi que les solutions commerciales et les services ATM mondiaux. Son réseau s’étend sur plusieurs continents, facilitant les paiements et les transactions dans diverses devises en Amérique, en Europe, en Asie-Pacifique, en Afrique et au Moyen-Orient. La vaste présence mondiale de Visa et sa gamme polyvalente de produits et services sur de multiples plateformes peuvent présenter une formidable opportunité pour votre institution financière.

Avantages de l’adhésion à un émetteur de visa

Avec près de 40 % des transactions par carte mondiales effectuées via des cartes de marque Visa, vous pouvez être sûr qu’en devenant membre Visa, votre institution financière sera exposée à une part de marché substantielle et obtiendra un avantage stratégique dans un secteur financier en évolution rapide. En tant qu’émetteur Visa, votre institution aura diverses opportunités d’innover et d’exploiter un large bassin de consommateurs déjà familiers et à l’aise avec l’écosystème de paiement de Visa.

Avantages de l’adhésion à l’émetteur de visa pour les institutions financières :

• Visa est réputée pour sa fiabilité, sa sécurité et son innovation. Rejoindre le réseau Visa peut instantanément aligner votre institution financière sur cette marque mondialement reconnue, ce qui vous permettra d’établir un climat de confiance avec les consommateurs et les entreprises du monde entier.
• La présence de Visa dans plus de 200 pays et territoires vous ouvre les portes d’un vaste marché mondial, et vous pouvez tirer parti de ce vaste réseau pour attirer des clients, élargir votre clientèle et proposer vos services aux consommateurs et aux entreprises au-delà des frontières.
• Étant donné que Visa propose une variété de produits, vous pouvez adapter vos offres, répondre aux besoins spécifiques des clients et différencier votre institution financière sur le marché.
• Visa est constamment à la pointe des technologies de paiement et vous pouvez accéder à des solutions innovantes, telles que les paiements sans contact, les portefeuilles mobiles et des fonctionnalités de sécurité améliorées, qui vous permettront d’offrir des services de pointe, et répondre aux préférences changeantes des consommateurs modernes
• L’écosystème de Visa met l’accent sur des expériences de paiement fluides. Une fois devenu membre Visa, vous pouvez proposer à vos clients des solutions de paiement pratiques et accessibles dans le monde entier, contribuant ainsi à accroître la satisfaction et la fidélité.
• Visa fournit des conseils et une assistance à ses membres émetteurs pour garantir le respect des exigences réglementaires et des normes de conformité, ce qui peut vous aider à naviguer plus efficacement dans des réglementations complexes.

Adhésion Visa ou adhésion Mastercard

Les réseaux Mastercard et Visa offrent des services fondamentaux similaires, mais il existe des différences nuancées et des caractéristiques uniques que vous devez prendre en compte lors du choix entre eux. Votre choix dépendra de facteurs tels que la portée du réseau sur le marché, le portefeuille de produits, la reconnaissance de la marque et la structure des coûts. Bien entendu, vous devez également réfléchir à vos objectifs commerciaux, notamment à la stratégie produit de votre institution et aux préférences de vos marchés cibles.

Voici le comparatif de Visa et Mastercard :

• Visa est plus important en termes de transactions, de volume d’achat et de cartes en circulation, mais les deux ont des empreintes d’acceptation mondiales de commerçants presque identiques, ce qui signifie que quel que soit le réseau que vous avez choisi, vos cartes seront probablement acceptées chez un nombre comparable de commerçants dans le monde
• Alors que Visa fonctionne comme une entité unique à l’échelle mondiale, permettant une prise de décision centralisée et une cohérence entre les régions, Mastercard fonctionne comme un réseau collaboratif d’entités régionales, offrant un peu plus de flexibilité dans les adaptations et approches régionales, ce qui est utile pour les institutions axées sur marchés ou industries régionaux spécifiques
• Visa a une portée mondiale plus large, tandis que les atouts historiques de Mastercard résident dans les voyages et les divertissements (bien que les deux réseaux servent actuellement un large éventail de secteurs)
• Visa a tendance à se concentrer sur des fonctionnalités et des produits de paiement innovants, tandis que Mastercard a tendance à consacrer davantage d’efforts à des initiatives et collaborations en matière de sécurité innovantes, en mettant l’accent sur une sécurité robuste des transactions.
• Visa offre légèrement plus d’avantages pour ses cartes de crédit de niveau inférieur que Mastercard, tandis que Mastercard réserve principalement ses meilleurs avantages à ses cartes premium. C’est pourquoi Visa pourrait être un meilleur choix si vous ciblez un plus large éventail de consommateurs.
• Visa impose des frais de traitement des données à l’émetteur de la carte pour chaque transaction, tandis que Mastercard impose des frais de connectivité aux banques émettrices pour l’utilisation du réseau Mastercard à différentes étapes du flux de traitement des paiements.

Bien qu’il existe diverses autres différences entre les deux principaux processeurs de paiement, ils sont très similaires en termes de capacités, de fonctionnalités de paiement innovantes et de sécurité. Comme nous l’avons dit plus tôt, vous devez analyser leurs différences et leurs similitudes par rapport à votre modèle d’affaires et à vos objectifs afin de prendre une décision optimale qui aura un impact positif sur la croissance de votre institution financière. Faites-nous savoir si vous avez besoin de l’aide de nos avocats expérimentés pour effectuer une analyse approfondie.

Comment les membres Visa sont réglementés

Devenir émetteur de Visa signifie s’inscrire au respect continu de diverses règles et réglementations conçues pour garantir des transactions sécurisées et efficaces, protéger les données des titulaires de carte, maintenir l’intégrité du réseau et respecter les normes de protection des consommateurs. Les membres de Visa sont réglementés par diverses politiques et directives internes établies par Visa elle-même, ainsi que par des cadres et normes réglementaires externes imposés par les autorités financières et les organes directeurs de diverses juridictions.

Visa définit les termes et conditions spécifiques dans les accords d’adhésion que les membres doivent respecter, décrivant leurs obligations, leurs responsabilités et les activités autorisées au sein du réseau Visa. Il maintient également un ensemble complet de règles de fonctionnement que les membres doivent suivre concernant le traitement des transactions, les normes de sécurité, la résolution des litiges et les mesures de conformité. Étant donné que Visa elle-même est réglementée par diverses autorités financières, ses membres sont également soumis au respect des réglementations imposées par ces autorités, y compris les exigences liées à la sécurité, à la protection des données et à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT). ) mesures.

Les membres Visa doivent également s’aligner sur les normes et réglementations de l’industrie régissant le secteur des cartes de paiement, telles que le Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour garantir un traitement sécurisé des données des titulaires de carte. La norme PCI DSS inclut des règles telles que la mise en œuvre de pare-feu robustes pour protéger les données des titulaires de carte contre tout accès non autorisé, l’utilisation de protocoles de cryptage lors de la transmission des données des titulaires de carte sur les réseaux publics pour protéger les informations et la mise à jour des systèmes, logiciels et applications de sécurité avec les derniers correctifs pour remédier aux vulnérabilités. Toutes ces règles et normes sont imposées et mises à jour par le Conseil des normes de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI SSC).

Les membres Visa sont soumis à la réglementation financière et à la surveillance imposées par les autorités de régulation des régions où ils opèrent. Ces réglementations garantissent la stabilité financière, la protection des consommateurs et des pratiques commerciales équitables. En tant qu’institution financière agréée, vous savez probablement déjà quels cadres réglementaires nationaux et régionaux vous sont applicables. Si vous n’avez pas encore obtenu une licence financière appropriée, sachez qu’elle sera requise pour votre demande d’adhésion Visa, et prenez le temps d’échanger avec notre équipe pour connaître le moyen le plus rapide et le plus adapté pour obtenir une licence pour votre activité financière. institution.

Types d’adhésions aux émetteurs de visa

Vous pouvez choisir parmi deux types d’adhésions d’émetteur Visa. Votre décision doit être basée sur des facteurs tels que les capacités de votre institution à gérer les responsabilités associées à une adhésion spécifique, les objectifs commerciaux, les risques associés et les critères d’éligibilité des membres. Notre équipe d’avocats expérimentés peut vous aider à mener une analyse approfondie de votre entreprise et à partager des informations exploitables qui vous aideront à décider quelle adhésion Visa convient le mieux à votre entreprise.

Types d’adhésions d’émetteurs Visa :

• Adhésion principale
• Membre associé

L’adhésion principale est conçue pour les grandes institutions financières expérimentées dans la souscription de risques, la gestion du crédit, la facturation des clients et l’encaissement des paiements. Ils travaillent directement avec Visa pour le développement et le marketing de produits. Bien qu’ils doivent payer des frais de service, ils bénéficient du plus haut niveau de flexibilité dans la gestion de diverses capacités et assument l’entière responsabilité de toutes les activités liées au numéro d’identification bancaire (BIN) attribué, un élément essentiel dans les transactions par carte de crédit, de débit et prépayées permettant pour identifier un émetteur.

Les membres principaux peuvent mener, entre autres, les activités suivantes :

• Émettre des cartes
• Décaisser de l’argent
• Acquérir des marchands
• Gérer le risque de règlement
• Propre traitement par l’hôte
• Parrainez d’autres personnes
• Gérer les rapports
• Gérer les institutions financières sponsorisées
• Licencier directement les BIN
• Enregistrer des agents tiers

Le statut de membre associé est conçu pour les petites institutions financières, y compris les startups. Ils travaillent sous le parrainage et l’autorisation du membre principal et sont autorisés à émettre des cartes Visa. Cependant, leur autorité et leurs responsabilités au sein du réseau Visa sont limitées par rapport aux membres principaux. Néanmoins, les membres associés bénéficient souvent de l’infrastructure et du soutien fournis par leurs membres principaux parrains.

Les membres associés peuvent mener les activités suivantes :

• Émettre des cartes
• Décaisser de l’argent
• Acquérir des marchands
• Licencier directement les BIN
• Enregistrer des agents tiers

Critères d’éligibilité pour l’adhésion à un émetteur de visa

Pour devenir membre émetteur de Visa, votre institution financière devra remplir diverses exigences énoncées par Visa et essentiellement construire une formidable proposition d’émission de carte. Toutes les informations fournies pour répondre à ces exigences devront être étayées par divers documents que nous pouvons vous aider à préparer, y compris leur rédaction, leur traduction et leur exactitude et leur alignement avec les normes et directives de Visa. De cette façon, vous éviterez toute erreur juridique et rationaliserez le processus de candidature.

Vous pouvez nous contacter à tout moment, mais pour l’instant, prenez note des critères d’éligibilité à l’adhésion Visa suivants :

• Conformité démontrable aux réglementations financières régionales et aux exigences en matière de licences
• Conformité démontrable aux directives PCI DSS et Visa
• Stabilité financière, capitalisation suffisante et bonnes pratiques commerciales
• L’infrastructure et la technologie nécessaires pour traiter les transactions de manière sécurisée et efficace
• Des systèmes robustes de gestion des risques pour atténuer la fraude et protéger les données des titulaires de carte
• Paiement des frais d’adhésion associés à l’adhésion au réseau Visa

Pour prouver que vous répondez aux exigences de Visa, vous devrez fournir divers documents :

• Licence de votre institution financière délivrée par un organisme de réglementation national dans lequel vous exercez vos activités
• Documents constitutifs
• Un plan d’affaires viable décrivant la stratégie de votre établissement, son marché cible et ses projections de croissance en tant qu’émetteur de Visa
• Organigramme détaillant la hiérarchie, les rôles clés et les responsabilités de votre établissement
• États financiers audités récents démontrant la stabilité et la viabilité financières
• Preuve d’une capitalisation suffisante pour prendre en charge les activités d’émission de cartes
• Certificats attestant le respect des réglementations financières régionales et des normes du secteur
• Documentation des politiques et procédures de LBC/FT de votre institution
• Description de la technologie et de l’infrastructure de l’institution pour le traitement des transactions
• Détails sur les mesures de sécurité des données et la conformité aux normes PCI DSS
• Formulaire de demande d’émetteur fourni par Visa, complété avec des informations précises
• Détails sur les actions en justice, litiges ou litiges impliquant votre institution

Il est également important de noter que pour lancer un programme de cartes, vous aurez peut-être besoin des partenaires d’activation suivants :

• Un sponsor du BIN : la banque émettrice qui possède le BIN, qui est nécessaire pour accéder au réseau Visa, détient les fonds du titulaire de la carte et assume le rôle de gestion des risques et des réglementations locales du pays, conformément aux règles de Visa
• Un processeur émetteur qui tiendra le système d’enregistrement, gérera les émissions, autorisera les transactions et communiquera avec les entités de règlement
• Un partenaire de solutions contre la fraude qui vous aidera à lutter contre la fraude au sein de votre programme d’émission (beaucoup de ces partenaires proposent également des solutions de litige pour garantir le bon fonctionnement de votre programme)
• Un responsable de programme qui supervisera votre programme de cartes, y compris l’établissement de relations clés, le marketing auprès des consommateurs et des commerçants, et contribuera à soutenir la rentabilité.

Trouver des partenaires d’habilitation fiables peut s’avérer difficile et pour simplifier le processus, Visa a déjà établi de nombreuses relations de ce type. Il collabore avec une gamme de partenaires de confiance avec lesquels vous pouvez collaborer pour lancer vos solutions. Chaque partenaire est soumis au processus de sélection approfondi de Visa, garantissant qu’il est reconnu en tant que partenaire de programme ou fournisseur de solutions au sein du réseau. Pour maximiser la force et la valeur de vos partenariats potentiels, notre équipe peut partager des perspectives juridiques et des recommandations adaptées à votre entreprise.

Comment faire une demande pour devenir émetteur de visa

Pour devenir membre émetteur de Visa, vous pouvez postuler via le programme de licence de Visa, ce qui simplifiera votre processus de candidature. La plateforme guide les candidats à travers des questionnaires numériques et offre la possibilité de demander conseil à Visa à chaque étape. Comme les règles de licence varient selon les pays, vous aurez besoin d’une licence spécifique (c’est-à-dire une autorisation d’utiliser votre adhésion) pour chaque pays dans lequel les opérations sont prévues. Les étapes de candidature spécifiques, tout comme les conditions préalables, varient en fonction des pays ou régions sélectionnés.

Les étapes clés du processus de demande d’adhésion Visa :

• Préparez et examinez en interne tous vos documents pour vous assurer qu’ils répondent aux critères de Visa et représentent avec précision les capacités et l’état de conformité de l’institution.
• Remplissez et envoyez le questionnaire d’intégration de Visa, y compris une copie de votre licence bancaire ou de vos informations d’identification réglementaires, ainsi que les états financiers audités des trois dernières années.
• En fonction du pays pour lequel vous postulez, le tableau de bord de Visa sera mis à jour avec des formulaires supplémentaires, notamment un questionnaire anti-blanchiment d’argent, un accord de licence client et, si vous postulez pour devenir membre associé, un accord de parrainage.
• Se soumettre à un processus de vérification par Visa, qui implique des évaluations, une diligence raisonnable et une approbation basée sur le respect des critères établis.
• Une fois l’approbation obtenue, vous pourrez commencer les activités de mise en œuvre pour vous connecter au réseau Visa

Après l’approbation, vous aurez également accès à plusieurs autres produits et services Visa, tels que les interfaces et solutions de programmation d’applications Visa (API). Cet accès ouvre les portes à une multitude d’outils et de ressources conçus pour renforcer la présence et l’efficacité de votre institution au sein du réseau Visa.

Si vous souhaitez devenir membre Visa et permettre à votre institution financière de bénéficier du vaste réseau mondial et des solutions de paiement innovantes, notre équipe de Regulated United Europe sera ravie de vous aider. en garantissant que votre entreprise respecte pleinement les critères d’éligibilité pertinents et est bien préparée à conclure un accord avec Visa ou un membre principal.

Nous avons plus de six ans d’expérience dans l’accompagnement de nombreuses entreprises dans le secteur financier et dans l’obtention d’une licence d’établissement de monnaie électronique. en Europe. Contactez-nous dès maintenant pour planifier une consultation personnalisée au cours de laquelle nous discuterons de vos étapes immédiates vers une demande d’adhésion d’émetteur Visa réussie.