Ouverture d’un compte pour une société de cryptographie

Si votre entreprise est engagée dans des activités de crypto-monnaie et que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Europe, sachez qu’il s’agit d’un processus assez laborieux. Malgré le fait que chaque année le nombre d’entreprises dont les activités sont directement ou indirectement liées à la crypto-monnaie augmente régulièrement, la complexité de l’ouverture de comptes bancaires pour les activités de crypto-monnaie en Europe existe toujours. Les entreprises sont confrontées à ce problème à la fois en traitant directement des crypto-monnaies et des actifs numériques, ainsi que par toute entreprise traditionnelle qui reçoit un paiement pour ses biens/services en crypto-monnaie.

Pourquoi la plupart des banques ne veulent-elles pas travailler avec des actifs cryptographiques ?

La pratique de ces dernières années montre que les entrepreneurs qui décident de lancer un projet de crypto-monnaie sont confrontés à de sérieux problèmes lors de l’ouverture d’un compte dans les banques européennes. La principale raison est que les crypto-monnaies ne sont pas encore entièrement réglementées au niveau législatif dans de nombreux pays européens. C’est la principale raison pour laquelle les institutions bancaires refusent de coopérer avec les sociétés de crypto-monnaie, car il n’existe pas de réglementation claire approuvée par le régulateur sur la manière de contrôler les activités de crypto-monnaie et à quelle classe d’actifs/valeur appartient la monnaie virtuelle. En général, la plupart des banques et institutions financières considèrent le commerce des cryptomonnaies comme une activité à haut risque.

Bien que certaines banques travaillent avec des sociétés de cryptomonnaie, elles ont tendance à sélectionner soigneusement leurs clients, en travaillant uniquement avec des modèles commerciaux faciles à comprendre et des entreprises bien établies. Ainsi, ouvrir un compte pour une entreprise liée aux cryptomonnaies devient encore plus difficile pour les modèles économiques innovants tels que le minage, le steaking, la gestion de portefeuille, les prêts/crédits en cryptomonnaies, etc.

Cependant, certains pays européens innovants ont déjà adopté cette avancée technologique et introduit des lois qui réglementent l’activité des cryptomonnaies au niveau des États et la considèrent comme légale.

Comment ouvrir un compte pour une société de cryptomonnaie ?

Dans un premier temps, notre société recommande de choisir un pays européen avec une réglementation efficace des cryptomonnaies et de choisir une banque ou une institution financière favorable aux cryptomonnaies (prestataire de services de paiement, établissement de monnaie électronique, etc. dans ce pays). Ce qu’il faut considérer à ce stade :

• La banque autorise-t-elle l’acceptation et l’envoi d’argent entre comptes de crypto-monnaie ?
• La banque autorise-t-elle l’utilisation d’un compte pour le commerce des cryptomonnaies ?
• Cette banque/institution financière européenne peut-elle accepter et envoyer des actifs vers des bourses de cryptomonnaie ?
• La banque dessert-elle actuellement une entreprise ayant un modèle économique similaire ?
• Est-il essentiel que la banque mentionne la cryptomonnaie dans la description du paiement ?

Ce n’est que lorsque vous serez sûr que la banque européenne que vous avez choisie correspond à votre modèle économique que vous pourrez envisager de demander un compte en crypto-monnaie. Il est également important de déjà comprendre si l’institution financière choisie offre une gamme complète de services nécessaires, notamment :

• Paiements internationaux SWIFT
• carte de débit
• iban virtuel
• Comptes multidevises
• frais d’ouverture et de clôture de compte

Bien que le nombre d’institutions financières au service du secteur des cryptomonnaies soit en augmentation, toutes n’offrent pas la gamme complète de services nécessaires au secteur international des cryptomonnaies. De nombreuses banques européennes proposent uniquement un compte de paiement SEPA (Single Euro Payment Area), tandis que les sociétés de monnaie virtuelle souhaitent généralement ouvrir un compte en crypto-monnaie et bénéficier d’un package complet : paiements SWIFT, comptes multi-devises et cartes de paiement. Pour faire gagner du temps à nos clients et obtenir tous les services bancaires nécessaires à l’activité de crypto-monnaie, les professionnels bancaires de Regulated United Europe proposent l’approbation de service Pre-Pro, qui est une opportunité unique de obtenez le consentement préalable ou la renonciation des banques soigneusement sélectionnées pour vous par nos experts, à considérer un ensemble complet de documents d’ouverture de compte pour votre société de cryptomonnaie.

Une autre étape responsable est la bonne approche de l’application. Lors de la demande d’ouverture d’un compte pour une société de crypto-monnaie, il est nécessaire de fournir toutes les informations nécessaires dans leur intégralité : tous les documents sociaux de l’entreprise, des copies des passeports des bénéficiaires, les contrats avec les clients et les fournisseurs et une brève description du modèle économique. Si votre entreprise est réglementée, vous devez joindre une confirmation de licence. Le fait que les documents doivent être soumis sous une forme acceptable pour le pays d’enregistrement de l’institution financière est souvent négligé. Cela signifie que de nombreux documents doivent être traduits en anglais ou dans la langue du pays européen où la banque est enregistrée et réglementée, puis notariés et apostillés pour prouver que les documents sont valides.

Aujourd’hui, chaque entreprise est également tenue de disposer de procédures anti-blanchiment, c’est pourquoi les procédures internes de lutte contre le blanchiment d’argent, les rapports de due diligence et les éventuels audits externes doivent être précisés. Lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte pour une société de crypto-monnaie dans une banque européenne, sachez que les crypto-monnaies étant considérées comme des actifs plus risqués, cela signifie que les banques doivent procéder à un contrôle complet étendu (EDD) conformément aux lois anti-blanchiment d’argent. La principale exigence est de comprendre la source des fonds et la source de la richesse de l’entreprise et de ses bénéficiaires effectifs ultimes (UBO).

Tous les documents relatifs à l’origine des fonds de la société ou de son UBO doivent être vérifiés. Une partie du processus EDD comprend également une analyse de la manière dont l’entreprise collecte et gère les données clients. Avant d’ouvrir un compte pour les activités de crypto-monnaie de l’entreprise, il est important que les responsables de la banque s’assurent que l’entreprise a développé des processus pour identifier les risques associés à un blanchiment d’argent potentiel et que ces processus ont été correctement mis en œuvre, comme indiqué dans les instructions en matière de blanchiment d’argent. Afin d’éviter la répétition de la procédure de préparation de l’ensemble des documents au stade initial, notre société vous propose le service de coordination préalable.