Crypto-Lizenz in Estland

Anforderungen für estnische Kryptowährungsunternehmen im Jahr 2022

Im Oktober 2021 schlug Matis Mäeker, Leiter des Geldwäschebüros (RAB), vor, dass das Lizenzierungssystem für Kryptowährungsunternehmen in Estland überarbeitet werden sollte.

Nach den Vorschlägen von Matis Mäeker sollte das Eigenkapital von Krypto-Unternehmen auf 350.000 Euro erhöht werden, und das Unternehmen sollte dieses Geld in Form von Bargeld oder risikoarmen Wertpapieren besitzen. Außerdem sollte die Struktur des Kryptowährungsunternehmens aus mindestens zwei Personen bestehen und die Geschäftsführung des Unternehmens (Aktionär, Direktor) kann nicht die Position des KYC/AML-Beauftragten innehaben – diese Position muss von der direkten Geschäftsleitung des Unternehmens getrennt sein, um Interessenkonflikte zu vermeiden.

Zu den weiteren Empfehlungen der RAB gehört die Forderung, dass Unternehmen, die in diesem Sektor tätig sind, sicherere IT-Systeme haben und beispielsweise Bargeld für Investitionen verwenden sollten, anstatt die Mittel der Kunden zu refinanzieren.

Mäeker schätzt den Umsatz estnischer Kryptowährungsunternehmen auf mehr als 20 Milliarden Euro pro Jahr.

Tatsächlich hatte die FIU bereits im Jahr 2020 1.808 Kryptowährungslizenzen widerrufen, aber im September 2020 zeigte eine Risikobewertung der Behörde, dass die bisherigen Änderungen nicht ausreichten, um die schnell wachsenden Risiken zu reduzieren.

Vorteile

Änderungen in der estnischen Gesetzgebung vom 15.03.2022 (neue Anforderungen für Kryptounternehmen)

Das Eigenkapital des Anbieters virtueller Devisendienste

Anbieter virtueller Devisendienste müssen über das folgende Eigenkapital verfügen:

• Ein Mindestbetrag von 100.000 Euro ist erforderlich, wenn der Anbieter virtueller Devisendienste einen Dienst zum Umtausch virtueller Währungen (einen Dienst, durch den Personen virtuelle Währungen gegen Geld und virtuelle Währungen gegen Geld umtauschen können) anbietet.
• Die Bereitstellung eines Dienstes zum Transfer virtueller Währungen (ein Dienst, durch den Sie im Auftrag des Initiators eine virtuelle Währung zumindest teilweise elektronisch auf ein virtuelles Währungsportemonnaie oder ein Empfängerkonto übertragen können) erfordert vom Anbieter virtueller Währungsdienste ein Mindestkapital von 250.000 Euro.
  Um einen Anbieter virtueller Devisendienste zu gründen, muss das Eigenkapital des Unternehmens in Form von Bargeld eingezahlt werden.

Voraussetzungen für die Kundenidentifikation und -überprüfung
Um Identitäten zu identifizieren und zu überprüfen, sollten die Dienstleister Technologien einsetzen, die eine echte Identifizierung ermöglichen und die Änderung oder den Missbrauch übertragener Daten verhindern.
Eine natürliche Person, die in den Absätzen 1 und 2 des Artikels 31 des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung genannt wird, oder der gesetzliche Vertreter einer juristischen Person, sollte das Dokument Digitale Identifikation oder eine andere Form der elektronischen Identifikation gemäß dem Gesetz über Personalausweise zur Identifizierung und Überprüfung ihrer Identität verwenden.; gemäß Artikel 9 der Verordnung (EU) Nr. 910/2014 des Europäischen Parlaments und des Rates über Vertrauensdienste für elektronische Identifizierung und elektronische Transaktionen, zur Aufhebung der Richtlinie 1999/93/EG (ABl. L 257, 28.08.2014, S. 73-114), ist in der im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Liste enthalten), außerdem ein Informationstechnologie-Werkzeug mit einer funktionierenden Kamera, einem Mikrofon und angemessener Hardware und Software für die digitale Identifizierung und Internetverbindung.

Der Dienstleister kann biometrische Daten zur Identifizierung und Überprüfung der Identität mit einem Informationstechnologie-Werkzeug vergleichen.

Anbieter von virtuellen Währungsdiensten für Umtausch- und Transfertransaktionen sind verpflichtet, die Identität jedes Kunden zu überprüfen und zumindest die folgenden Informationen über die Person zu sammeln, die die Umtausch- und Transfertransaktion durchgeführt hat, gemäß den Artikeln 21 und 22 dieses Gesetzes.

Für eine natürliche Person sind der Name und das Geschlecht der Person, die eindeutige Transaktionskennung, die Identifikationsnummer des Zahlungskontos oder des virtuellen Geldbörsen, die Identifikationsnummer des Namens und des Personalausweises sowie der Geburtsort, das Datum und die Adresse, an der die Person wohnt, erforderlich;

Anbieter von virtuellen Währungen sammeln eindeutige Identifikationsdaten über den Empfänger virtueller Währungen oder Transfers, wenn sie Transaktionen für den Umtausch und Transfer virtueller Währungen ermöglichen. Wenn die Zahlungskontodaten oder die Kennung der virtuellen Währungsbrieftasche für die Transaktion verwendet wird, erhebt der Anbieter virtueller Währungen auch die Daten der Kennung des Zahlungskontos und der Kennung der virtuellen Währungsbrieftasche.

Maßnahmenplan für Anbieter virtueller Währungen

Die Anbieter virtueller Währungen legen mindestens zwei Jahre lang Geschäftspläne vor.

Die Mittel eines Anbieters virtueller Währungen müssen im Besitz sein

Anbieter virtueller Währungen müssen jederzeit Mittel halten, die einem der folgenden Beträge entsprechen:

1. Betrag des Eigenkapitals
2. Gemäß der Berechnungsmethode sollten die eigenen Mittel des Anbieters virtueller Währungen wie folgt berechnet werden:

Als Minimum sollten die eigenen Mittel des Anbieters virtueller Währungen dem Betrag der folgenden Teile des Volumens entsprechen, wenn der Anbieter den in den Absätzen 101 und 102 von Teil 3 dieses Gesetzes festgelegten Dienst erbringt:

1. Ein Gesamtbetrag von 4% der Transaktionen bei der Erbringung von Dienstleistungen, die 5 Millionen Euro oder mehr erreichen;
2. Mehr als 5 Millionen Euro an Transaktionen im Dienstleistungssektor, aber nicht mehr als 10 Millionen Euro;
3. Mehr als 10 Millionen Euro an in der Dienstleistung erbrachten Transaktionen, jedoch nicht mehr als 100 Millionen Euro;
4. Mehr als 100 Millionen Euro an Transaktionen für die Erbringung der Dienstleistung, jedoch nicht mehr als 250 Millionen Euro; 0,5% dieses Betrags;
5. Dies entspricht 0,25% von mehr als 250 Millionen Euro an Transaktionen, die innerhalb des Dienstes durchgeführt wurden.

Für Teil 6 dieses Artikels wird der Anteil der als Dienste definierten Transaktionen als 1/12 des Gesamtvolumens der als Dienste definierten Transaktionen in den Teilen 100 und 101 dieses Artikels berechnet. Wenn ein Risikokapitalunternehmen im Vorjahr weniger als 12 Monate tätig war, muss der Betrag der Überweisungen und Devisentransaktionen, die im Vorjahr durchgeführt wurden, durch die Anzahl der Monate im Vorjahr geteilt werden.

Es ist für einen Anbieter virtueller Devisen wichtig, Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass seine eigenen Mittel jederzeit korrekt berechnet werden.

Gemäß diesem Gesetz und den auf seiner Grundlage erlassenen Rechtsakten kann die Finanznachrichtenstelle einen Zeitrahmen festlegen, innerhalb dessen Anbieter virtueller Devisendienste die vom Gesetz festgelegten Anforderungen erfüllen müssen.

Audits der Kryptowährungsanbieter

Anbieter virtueller Devisendienste müssen ihre Jahresberichte prüfen lassen. Die Lizenzanträge sollten Angaben zum Wirtschaftsprüfer enthalten.