EMI-LIZENZ IN DEN NIEDERLANDEN

Aufgrund der wettbewerbsfähigen Natur der niederländischen Wirtschaft, ausländische Unternehmen finde, es ist eine gemütliche, stabile und lohnende Ort, um zu investieren. Im Vergleich zu anderen Nationen, die Niederlande “ pro-Kopf-BIP höher ist als der EU-Durchschnitt.

Im Laufe der Geschichte, der niederländischen Wirtschaft hat sich bewährt, um eine der mächtigsten Volkswirtschaften der Welt.

Eine Reihe von internationalen rankings zählen die Niederländisch als eine der wettbewerbsfähigsten Volkswirtschaften in Europa, die vierte wettbewerbsfähigste nation der 2020 IMD-rankings, und der fünfte innovativsten nation im 2020 Global Innovation Index, nach dem World Economic Forum.

WETTBEWERBSBEDINGUNGEN FÜR UNTERNEHMEN

Anreize von der Regierung oft angeboten, um Unternehmen in einem wettbewerblichen Umfeld tätig, vor allem für Innovatoren.

Eine Mehrsprachige Belegschaft mit einem hohen Maß an Bildung und ein offenes mindset die basis für diese haushaltspolitischen Bemühungen.

Neben gemütlichen Länderspiele in den Niederlanden Leben, das Land der Expat-Centers auch dazu beitragen, den Erfolg Ihrer Wirtschaft durch die Schaffung eines dynamischen und vielfältigen Belegschaft.

INFRASTRUKTURELLE FORTSCHRITTE

Aus einer geographischen Perspektive, die Niederlande macht Sinn. In nur 24 Stunden in Amsterdam und Rotterdam können erreichen 95% der weltweit lukrativsten Märkte. Es gibt effiziente Flughäfen, Eisenbahnen, Wasserstraßen und Häfen verbinden den Niederlanden im Inland und International.

INNOVATIV UND ZUKUNFTSSICHER

Konkurrenzlos Unternehmergeist gefördert in den Niederlanden. Eine starke Niederländische Wirtschaft ist angezogen, um die weltweit führenden Unternehmen, denn es umfasst innovation, Nachhaltigkeit und Digitalisierung. Von agrar-und Finanzdienstleistungen quantum Technologie, Unternehmen schauen in die Niederlande, um Partnerschaften zwischen dem öffentlichen und dem privaten Sektor.

Eine Anspielung auf die Zukunft der nation des Denkens hervorgehoben wurde von den EU Innovation Scoreboard 2022, die belegte die Niederlande als vierter für Innovatoren.

2022 markiert das zweite Jahr in Folge, in dem die Niederländische Wirtschaft wuchs um 4,5 Prozent, nach einem Wachstum von 4,9 Prozent im Jahr 2021. Ein solches Wachstum über zwei Jahre in Folge hatten, noch nicht aufgenommen wurden in diesem Jahrhundert.

Es war ein Rekord hohe Inflationsrate und ein Rekord-hoch der Verbrauch der privaten Haushalte-rate. Eine jährliche Beurteilung der Wirtschaft für 2022 veröffentlicht wurde, die von Statistics Netherlands (CBS).

Seit März 2022, Coronavirus wurde ausgerottet von der Landschaft. Russische invasion der Ukraine unterbrochen, die Niederländische Wirtschaft ist Ende Februar. Als Ergebnis, die inflation stieg rasant an. Der Wohnungsmarkt ist stark geblieben, trotz einem Anstieg der Preise (inflation angepasst).

Es war eine deutliche Zunahme in der Anzahl von EMI (E-Geld-Institut) erlaubt erhielt von den Niederlanden in den letzten Jahren. Die Niederlande bietet fintech Stiftungen betreiben wollen in der payment-Optionen-Industrie mit einer Reihe von Gelegenheiten aufgrund seiner robusten Rechtsrahmen, günstige Bedingungen für internationale teams und effiziente Genehmigungsverfahren.

In Bezug auf die Erteilung von Lizenzen für zahlungsinstitute (PI) und e-Geld-Institute (EMI), De Nederlandsche Bank (DNB) ist eines der proaktivsten Personen, die im europäischen Wirtschaftsraum (EWR).

De Nederlandsche Bank (DNB), der niederländischen Regulierungsbehörde, ist bemerkenswert für die Vergabe von Lizenzen geht schneller als viele Europäische Rechtsordnungen, in denen die Einholung einer dauert in der Regel zwischen 12 und 15 Monaten.

Das Konzept von EMI

Eine prepaid-Karte ist eine form von elektronischem Geld, die auch als e-Geld-und EMIs-Ausgabe von prepaid-Karten, elektronische Geldbörsen, und andere Arten von elektronischen Geld für Einzelpersonen und Unternehmen.

Der Auszahlung von e-Geld liegt in der Verantwortung der juristischen Person.

Einer Forderung gegenüber dem Emittenten, darstellt, elektronischem Geld ist definiert als ein monetärer Wert wird elektronisch gespeichert, darunter auch magnetisch, und wird ausgestellt nach Erhalt der Fonds, um zu machen eine Zahlung, und angenommen, die von einer natürlichen oder juristischen person als dem E-Geld-Emittenten.

Eine e-Geld-system ist ein Weg, um Währung in der bank-Computern unterstützt durch fiat-Währung. Das elektronische äquivalent von Bargeld ist, um es einfach auszudrücken, ein elektronisches Zahlungssystem.

EMI-Lizenz definition

Es ist eine Lizenz für die Freigabe von E-Geld, die ist bekannt als das EWI (Electronic Money Institution).

Durch diese Methode, die Unternehmen durchführen können, quasi-cash-Operationen wie das Auffüllen von elektronischen Geldbörsen, den Kauf von virtueller Währung, und die Zahlungen, um forex-Konten. Sowie, dass die Lizenz ermöglicht Ihrem Unternehmen eine EMI-institution-einem Unternehmen, das Thema digitale Währungen für Privatpersonen und juristische Personen.

Die Schaffung einer virtuellen Währung, Brieftasche, Dritte-Partei Zahlung service, und andere Ressourcen, die virtual currency wäre unmöglich ohne ein E-Geld-Institut.

E-Geld kann jedoch nicht erteilt werden, die von PIs (zahlungsinstitute). E-Geld-Institute und zahlungsinstitute unterscheiden sich hauptsächlich in Ihrer Fähigkeit zur Ausgabe von e-Geld.

Die kontrastierenden rechtlichen Behandlung von Zahlungskonten zur Verfügung gestellt von PIs und EMIs-Ergebnisse in der Annahme der verschiedenen Geschäftsmodelle, die durch diese Institutionen. Eine EMI-Lizenz im Jahr 2023 erhalten Sie von eine von mehreren Jurisdiktionen, wie in diesem Artikel beschrieben.

Ein potenzielles Risiko im Zusammenhang mit der Erbringung von Finanzdienstleistungen hat Sie dazu aufgefordert werden Regierungen zur Umsetzung von Gesetzen und Vorschriften zum Schutz der Verbraucher.

Die jeweiligen Regierungen in den Regionen, in denen Unternehmen agieren wollen setzen bestimmte standards, die erfüllt sein müssen, die von Unternehmen bietet Finanzdienstleistungen.

In einigen Ländern, die EMI-Lizenz wird von einer anderen Regulierungsbehörde. Regulierungsbehörden in Ihrem gewählten Gerichtsstand erfordert, dass Unternehmen auf die Forschung und die Einhaltung spezifischer Anforderungen, bevor Sie Ihre Bewerbung Einreichen.

Aspekte zu berücksichtigen

• In den Niederlanden, EMI Lizenzen sind relativ einfach zu erhalten und aufgrund der kurzen Lizenzierung. De Nederlandsche Bank (DNB), der niederländischen Regulierungsbehörde, Themen Lizenzen, die innerhalb der realistische Zeitrahmen von 9 Monaten, obwohl einige Fälle abgeschlossen sind innerhalb von 6 Monaten, während die meisten europäischen Regulierungsbehörden benötigen 12 bis 15 Monate. Zusätzlich bieten die Unternehmen eine schnellere route zu Markt Eintrag, dieser beschleunigte Prozess ermöglicht es Ihnen, zu nutzen, neue Geschäftschancen früher.
• Offenheit für Internationale Teams: Die Niederlande bietet Flexibilität, wenn es kommt zu der lokalen Präsenz Anforderungen für internationale teams. Dutch regulators tun nicht erfordern eine erhebliche lokale Präsenz, im Gegensatz zu vielen anderen Agenturen. Nur zwei lokalen Direktoren sind benötigt für eine Anwendung, so dass der Großteil des Teams zu werden, aus einem anderen europäischen Land. Die Niederlande bietet fintech-Unternehmen ein günstiges regulatorisches Umfeld, das erleichtert die Globale Zusammenarbeit und ermöglicht es Ihnen, zu nutzen, die vielfältige Talente-pools.
• Dokumentation auf Deutsch: Einer der Vorteile der Verfolgung eine EMI-Lizenz in den Niederlanden ist die Möglichkeit, die meisten autorisieren Dokumente in Deutsch, Englisch. Den Niederlanden akzeptiert Dokumentation auf Englisch eher als lokale Sprache, die Dokumentation, das reduziert die Belastung und die Kosten für übersetzungen. Mit dieser Flexibilität, internationale Bewerber in der Lage sind, zu appellieren effizienter zu gestalten.

Dienstleistungen

E-Geld-EMI / E-Geld-Institut kann die folgenden Aktivitäten durchführen unter Abschnitt 3:34 von der Financial Supervision Act:

1. Die Ausgabe von E-Geld und bieten damit zusammenhängenden Leistungen;
2. Andere Zahlung Methoden und verwalten
3. Accounts für die Durchführung von Zahlungen. Benutzer können einzahlen und Geld von solchen Konten, Konto verwenden Karten, waren zu kaufen und Dienstleistungen, und platzieren und Geld abheben. Die Fonds können auch übertragen werden, sowie Lastschriften einrichten.
4. Dienstleistungen zur Verfügung gestellt durch Händler. Merchant services können bereitgestellt werden, indem die Inhaber einer Lizenz, ausgestellt von einem zahlungsinstitut. Die Unternehmen können handeln als master merchant und akzeptieren Sie Zahlungen an Händler, die Kreditkarten verwenden.
5. Überweisung des Fonds. Einem zahlungsinstitut kann auch Geld geben, überweisung oder transfer-services. Internationale cross-border-Zahlungen können über diesen service durch den payment service provider.
6. Dienstleistungen für die Initiierung von Zahlungen. Dieses Modell ermöglicht ein initiator initiieren Sie Zahlungen direkt vom bank-Konto des Benutzers, vorbehaltlich der Zustimmung des Nutzers, entfernen von Visa und Mastercard-Netzwerke von der Zahlung Prozess. Ein payment service provider, der hält ein zahlungsinstitut-Lizenz ist in der Lage zu initiieren Zahlungen direkt vom bank-Konto des Benutzers und überweisen Sie den Betrag direkt auf ein Händler-Händler-Konto.
7. Informationen über Ihr Konto. Diese Berechtigung ermöglicht die Zahlungsdienstleister anzeigen Konzernabschluss Informationen an einem Ort, vorbehaltlich der Zustimmung des Benutzers.

WIE EMI UND PI-KONTEN UNTERSCHIEDLICH SIND?

Trotz allem, was viele Kunden denken vielleicht, PIs und EMIs unterscheiden sich von bank-Konten.

Um zu beurteilen, account-Funktionalität, lassen Sie uns untersuchen Sie die Art der institution, die bietet diese Konten.

Da PI-Konten können halten Geld im Namen Ihrer Nutzer, Sie sind eingeschränkter als EMI-Konten.

• Es wird erwartet, dass PI-Fonds ausgegeben werden, übertragen oder zurückgezogen relativ schnell nach der Eingabe einer Konto.
• Im Gegensatz zu den EMI-Lizenz, die es erlaubt Benutzern das öffnen von e-wallets und online einzukaufen, Geld abheben und Rechnungen bezahlen, wird dem Nutzer der EMI-Lizenz open-e-wallets.

Kapital Anforderungen für die Gründung von jeder institution auch erheblich variieren, da diese erheblichen Unterschiede in der Funktionalität.

WIE MAN EINE EMI-LIZENZ IN DEN NIEDERLANDEN

Anforderungen

Laut der niederländischen Regulierungsbehörde, der De Nederlandsche Bank (DNB), eine EMI (E-Geld-Institut) Genehmigung erfordert, dass Sie bestimmte Anforderungen erfüllen.

Payment-service-Anbieter müssen diesen Anforderungen entsprechen, um ein system des fairen und ehrlichen Geld.

Eine Niederländische EMI Genehmigung kann durch ausfüllen des folgenden Anforderungen:

• Im Hinblick auf die Durchführung der Zahlung-services-Aktivitäten in den Niederlanden, müssen die Bewerber zum erstellen einer juristischen Person.
• Mindestens Fonds Forderung muss erfüllt werden durch den Antragsteller. In den Niederlanden, eine EMI-Genehmigung erfordert ein minimum von €350.000 autorisierten Mittel.
• Es bestimmt, ob das antragstellende Unternehmen die wichtigsten Mitarbeiter sind ein guter Sitz und die richtige Passform. In Auftrag zu erfüllen Ihre Rollen effektiv, diese Personen müssen über die erforderliche Qualifikation, Erfahrung und Integrität.
• Zusätzlich zu Ihren business-Plänen, der Antragsteller muss eine marketing-Strategie und Risiko-management-plan. Als Teil der commerce-plan, der vorgeschlagen commerce-Modell soll gezeigt werden, wie tragfähige und nachhaltige.
• Neben einer organisatorischen Struktur, der Antragsteller muss über ein management-team, dass überwacht die EMI operations und compliance. Ein DNB-Bewertung wird bestimmen, ob die vorgeschlagene organisatorische Struktur ist angemessen und wirksam für die Gewährleistung der ordnungsgemäßen governance und Risiko-management.
• Antragsteller sind verpflichtet, entwickeln robuste operative Pläne, einschließlich der Risiko-management-frameworks innerhalb der Kontroll-Instrumente, – und compliance-Methoden. Überwachen und verwalten von Zahlung Optionen Risiken sollte nachgewiesen werden durch diese Methoden.
• Maßnahmen zur Verhinderung des Missbrauchs der Dienste für illegale Aktivitäten geschaffen werden sollte durch den Antragsteller auf der Grundlage des Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism (AML/CFT) zu beachten. Unter diesen Aktivitäten sind die Durchführung von due diligence auf Kunden, die überwachung von Transaktionen auf einer Laufenden basis, und die Meldung Verdächtiger Aktivitäten, um an die entsprechenden Behörden.
• In Auftrag zu halten Kunden Daten sicher sicherzustellen, sichere Transaktionen und der Schutz vor Cyber-Bedrohungen, die der Antragsteller muss über stabile IT-Systeme und Sicherheitsmaßnahmen.
• DNB-den EZB-Anforderungen für die Meldung und Aufzeichnung von den Bewerbern verlangen, umfassende Verfahren. Das Ziel ist es, regelmäßig berichten finanziellen Daten, Transaktionsdaten und anderen betrieblichen Daten, die für das Unternehmen relevanten.
• Um die Einhaltung der DNB Vorschriften, EMI Inhaber muss eine kontinuierliche compliance-einmal lizenziert. AML/CFT compliance, die Einhaltung der regulatorischen Kontrollen und der Zusammenarbeit mit behördlichen Prüfungen sind alle Teil dieser.

Die DNB die offiziellen Richtlinien und Verordnungen, sind die meisten aktuellen Quelle von Informationen über die EMI-Genehmigungen, und Unternehmen benötigen, konsultieren Sie für die genauesten Informationen.

Wir können auch bieten wertvolle Orientierung im gesamten Genehmigungsverfahren durch die Einbindung der services von unseren professionellen gesetzlichen und regulatorischen Berater, die sind vertraut mit der niederländischen regulatorischen Landschaft.

Als EMI/EMI ermächtigt, in den Niederlanden, können Sie bieten Ihre Dienste als Anbieter von E-Geld-Dienstleistungen für alle Mitglied-Staaten des europäischen Wirtschaftsraums die zimmerreserviereung, ohne das eine zusätzliche Lizenzen.

In der europäischen Wirtschaftlichen Bereich gibt es in österreich, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Zypern (Republik), Tschechische Republik, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien und Schweden.

Erforderlichen Informationen

Sie werden benötigt, um senden Sie die folgenden Informationen mit Ihrer E-Geld EMI / E-Geld-Institut-Lizenz – Anwendung:

1. Details über das Unternehmen
2. Der operative plan
3. Eine finanzprognose und einen business-plan
4. Beschreiben Sie die Struktur Ihres Unternehmens
5. Eine Kopie Ihrer ursprünglichen Investition
6. Informationen in Bezug auf den Schutz der Kundengelder
7. Governance und compliance Regelungen
8. Beschwerden und Sicherheitsvorfälle müssen überwacht werden, behandelt, und folgte nach dem security incident Verfahren
9. Informationen darüber, wie sensible Zahlungsdaten eingereicht wird, überwacht, verfolgt und eingeschränkt werden
10. Wiederherstellung und Kontinuität der Maßnahmen für Unternehmen
11. Sammeln von statistischen Daten über Transaktionen, Betrug und Leistung
12. Information security policy
13. Steuerelemente zum verwalten Ihrer AML/CTF-Anforderungen, einschließlich der Risiko-Einschätzung und Schutzmaßnahmen
14. Informationen an die Aktionäre
15. Regelungen für outsourcing

Zeitrahmen

Ein vollständiger Antrag muss die Entscheidung innerhalb von drei Monaten nach Eingang der von der niederländischen Regulierungsbehörde. Um eine Lizenz zu kaufen, es dauert in der Regel etwa fünf bis sechs Monate.

Überlegungen im Auge zu behalten

Unter der EZB-Rahmen, zahlungsinstitute (PIs) sind zulässig, um eine umfassendere Funktionen. Eine Niederländische PI permit holder vorschlagen können, um dem Endbenutzer die Möglichkeit, das abspeichern von Guthaben in Ihrer elektronischen Geldbörse für längere Zeiträume hinweg, im Gegensatz zu anderen Behörden, die streng unterschieden werden zwischen PI-und EMI-Lizenzen.

Es stärkt den Niederlanden‘ – position als zukunftsorientiertes hub für fintech, indem fintech-Unternehmen die Möglichkeit zu geben, innovative computerized banking Entscheidungen.

Die niederländischen Aufsichtsbehörden legen einen großen Wert auf Anti-Geldwäsche (AML) Verfahren und erwarten vollständige Einhaltung der AML-spezifischen Anforderungen. DNB standards sind bekannt für Ihre hohen standards in diesem Bereich, obwohl es nicht eindeutig in die Niederlande.

In Auftrag zu erhalten eine EMI-grant, fintech Firmen, die nachweisen sollten, dass Sie haben eine Gründliche Kenntnis der AML-Vorschriften und Verfahren für die Eindämmung von Risiken im Zusammenhang mit Sie. Niederländische Finanzsystem Integrität und Seriosität sind verstärkt durch die strengen AML-Maßnahmen, die von der DNB.

Die Niederlande kann teuer werden, wenn es um die Geschäftstätigkeit, einschließlich Faktoren wie Gehälter, Büro-Miete, – und Anwaltskosten. Es ist jedoch möglich, Kosten senken durch die Aufrechterhaltung eine kompakte zentrale und die Zuweisung von Aufwendungen, die strategisch über mehrere Behörden angesichts der geringeren Nachfrage nach lokaler Präsenz.

Eine gute balance zwischen Kosten und Gewinn ist zwingend erforderlich für Unternehmen auf der Suche zu etablieren eine starke Präsenz in der europäischen fintech-Markt.

Eine EMI-Lizenz ist entscheidend für den Erfolg Ihres Unternehmens. Unser team bei Geregelten Vereinten Europas unterstützen Sie bei der Integration eines Unternehmens und die Anwendung für eine EMI-Lizenz. Es ist keine leichte Aufgabe, so stellen Sie sicher, dass Sie juristische Hilfe.

Mit der Hilfe von erfahrenen Rechtsanwälten, business development-Spezialisten, und Bilanzbuchhalter, können Sie bestimmen, EMI Geschäft in den Niederlanden schnell, einfach und transparent.

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