Was benötigen Sie, um ein Bankkonto in Zypern zu eröffnen?

Die Eröffnung eines Bankkontos in Zypern erfordert eine sorgfältige Vorbereitung und die Einhaltung der in der zyprischen Bankengesetzgebung und den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche festgelegten Verfahren. Das zyprische Bankensystem ist eines der am stärksten regulierten in Europa, und die lokalen Banken halten sich strikt an die Standards zur Kundenidentifizierung (KYC) und zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML). Daher sollten Sie die Vorbereitung der Dokumente mit größter Sorgfalt angehen.

Zunächst müssen Sie festlegen, ob Sie ein Privat- oder Firmenkonto benötigen. Sowohl ansässige als auch nicht ansässige Privatpersonen können ein Privatkonto bei einer zyprischen Bank eröffnen, indem sie einen gültigen Reisepass und ein Dokument zur Bestätigung ihrer Adresse (z. B. eine Stromrechnung oder einen Kontoauszug, der nicht älter als drei Monate ist) vorlegen. Außerdem müssen sie einen Einkommensnachweis oder andere Dokumente zur Bestätigung der Herkunft der Gelder sowie eine Bankreferenz eines Finanzinstituts in ihrem Wohnsitzland vorlegen. Die Bank kann Sie auch auffordern, Fragebögen auszufüllen und Ihre Steuernummer zu bestätigen. Wenn Sie ein Konto aus der Ferne eröffnen, müssen Sie notariell beglaubigte Kopien aller Dokumente vorlegen.

Für juristische Personen ist das Verfahren komplizierter. Sie müssen die satzungsmäßigen Dokumente des Unternehmens, die Registrierungsurkunde, die Satzung und einen Auszug aus dem Handelsregister sowie Dokumente vorlegen, die die Eigentümerstruktur und die Begünstigten bestätigen. Jeder Eigentümer eines Anteils von 25 % muss sich einer individuellen Identitäts- und Adressüberprüfung unterziehen. Die Bank verlangt außerdem ein Protokoll oder einen Beschluss des Verwaltungsrats über die Eröffnung eines Kontos, eine Beschreibung der Art des Geschäfts, eine Liste der wichtigsten Geschäftspartner, das erwartete Transaktionsvolumen und eine Bestätigung der Herkunft der Gelder. Bei Unternehmen, die erst seit kurzer Zeit tätig sind, werden häufig ein Geschäftsplan und eine Cashflow-Prognose verlangt.

Alle Banken in Zypern wenden gründliche Verfahren zur Kundenüberprüfung an. Sie prüfen nicht nur die Identität des Antragstellers, sondern auch die Finanzierungsquellen, die Unternehmensgeschichte, die Beteiligung an anderen Unternehmen und mögliche Verbindungen zu politisch exponierten Personen oder Hochrisikoländern. Jegliche Zweifel an der Transparenz der Transaktionen können dazu führen, dass ein Konto abgelehnt wird. Daher ist es wichtig, alle erforderlichen Unterlagen im Voraus zu sammeln, sie ins Englische zu übersetzen und gegebenenfalls notariell beglaubigen und mit einer Apostille versehen zu lassen.

Nicht in Zypern ansässige Personen sollten beachten, dass Banken besonders auf Dokumente achten, die die Herkunft der Gelder und den Steuerstatus bestätigen. Während einige Banken einen persönlichen Besuch des Kunden verlangen, ermöglichen immer mehr Institute mittlerweile die Kontoeröffnung aus der Ferne per Videokonferenz oder Vollmacht, sofern die entsprechenden Dokumente ordnungsgemäß beglaubigt sind.

Die Mindesteinlage und die Bankgebühren hängen von der jeweiligen Bank ab. Im Durchschnitt liegt die Mindesteinlage für Privatpersonen zwischen 500 und 1.000 Euro. Für Firmenkunden können zusätzliche Servicebedingungen und Gebühren für internationale Überweisungen gelten. Die Bearbeitungszeit für einen Antrag hängt von der Komplexität der Struktur des Kunden und der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen ab – in den meisten Fällen dauert das Verfahren zwischen einer und sechs Wochen.

Um das Risiko einer Ablehnung zu minimieren, wird empfohlen, im Voraus ein vollständiges Dossier vorzubereiten, das einen Reisepass, einen Adressnachweis, Steuererklärungen, Kontoauszüge und eine kurze Beschreibung der Herkunft der Gelder enthält. Für Unternehmen umfasst dies Gründungsdokumente, Vorstandsbeschlüsse, einen Geschäftsplan, Informationen über Kunden und Lieferanten sowie Jahresabschlüsse.

Bei der Kommunikation mit der Bank ist es wichtig, auf Anfragen umgehend und vollständig zu reagieren. Wenn die Unterlagen über einen lokalen Anwalt oder einen zugelassenen Berater eingereicht werden, verläuft der Prozess in der Regel schneller, da Banken professionellen Vermittlern, die mit ihren Anforderungen vertraut sind, vertrauen.

Wie kann eine Privatperson ein Bankkonto in Zypern eröffnen?

Die Eröffnung eines Bankkontos in Zypern erfordert die Vorbereitung eines Dokumentenpakets und eine obligatorische Identitätsprüfung gemäß den zyprischen Bankvorschriften und den Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche. Zyprische Banken arbeiten mit Kunden aus den meisten Ländern zusammen, einschließlich Nichtansässigen, aber sie haben strenge Anforderungen an die Bestätigung der Einkommensquellen und der Herkunft der Gelder.

Der erste Schritt ist die Auswahl einer Bank. Bei ausländischen Kunden sind die Bank of Cyprus, die Hellenic Bank, die AstroBank, die Eurobank Cyprus und die Alpha Bank Cyprus am beliebtesten. Jede Bank hat ihre eigenen internen Verfahren, aber die grundlegenden Anforderungen für Privatpersonen sind weitgehend identisch.

Als Nächstes müssen Sie die Dokumente vorbereiten. Die wichtigsten sind:

• ein gültiger nationaler oder ausländischer Reisepass;
• ein Dokument zur Bestätigung Ihrer Adresse, z. B. eine Strom-, Gas- oder Wasserrechnung oder ein Kontoauszug, der nicht älter als drei Monate ist;
• ein Dokument zur Bestätigung Ihres Einkommens, z. B. eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers, ein Arbeitsvertrag, eine Steuererklärung oder ein Kontoauszug;
• eine Bankreferenz Ihrer bisherigen Bank, insbesondere wenn Sie als Nicht-Einwohner zum ersten Mal ein Konto in Zypern eröffnen;
• eine Bescheinigung über den Steuerwohnsitz und die Steuernummer, falls erforderlich.

Nach dem Sammeln der Dokumente muss der Kunde einen Fragebogen der Bank ausfüllen, in dem er Angaben zu seiner beruflichen Tätigkeit, seinem durchschnittlichen monatlichen Einkommen, dem Zweck der Kontoeröffnung und den voraussichtlichen Transaktionen macht. Die Banken in Zypern prüfen alle Daten sorgfältig und achten dabei besonders auf die Transparenz der Herkunft der Gelder und das Fehlen von Verbindungen zu sanktionierten oder Offshore-Strukturen.

Bei einigen Banken können Sie ein Konto per Videokonferenz aus der Ferne eröffnen, indem Sie beglaubigte Kopien der erforderlichen Dokumente vorlegen und diese per Kurier zustellen lassen. Eine Reihe von Instituten verlangt jedoch, dass der Kunde zur endgültigen Identifizierung und Unterzeichnung des Vertrags persönlich anwesend ist. Bei diesem Besuch führt die Bank ein Gespräch durch, um die Art der Aktivitäten des Kunden, die Herkunft seiner Finanzströme und den Grund für die Kontoeröffnung zu klären.

Die für die Eröffnung eines Privatkontos erforderliche Mindesteinlage variiert je nach Bank, liegt jedoch in der Regel zwischen 500 und 1.000 Euro. Die Kontoführungsgebühren sind minimal – sie liegen zwischen 5 und 10 Euro pro Monat –, können jedoch je nach Servicepaket und Anzahl der internationalen Überweisungen variieren. Die Bearbeitungszeit für den Antrag beträgt 5 bis 15 Werktage, kann jedoch bei einer Kontoeröffnung aus der Ferne aufgrund der Übermittlung von Dokumenten und zusätzlicher Überprüfungen länger dauern.

Wenn der Kunde keinen Wohnsitz in Zypern hat, wird empfohlen, im Voraus Nachweise über ein stabiles Einkommen oder Kapitalquellen sowie Dokumente vorzubereiten, die seine Verbindungen zu Zypern bestätigen – zum Beispiel einen Mietvertrag, einen Nachweis über Immobilienbesitz oder eine geschäftliche Beteiligung. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag genehmigt wird.

Die Eröffnung eines Kontos in Zypern ermöglicht den Zugang zu einem stabilen Bankensystem, europäischen Zahlungsdiensten und internationalen Überweisungsmöglichkeiten. Auch wenn dieser Prozess für Nichtansässige bürokratisch erscheinen mag, verläuft er mit gut vorbereiteten Unterlagen und kompetenter Unterstützung reibungslos.

Wie kann ein Nichtansässiger ein Bankkonto in Zypern für ein zypriotisches Unternehmen eröffnen?

Die Eröffnung eines Bankkontos in Zypern für ein zypriotisches Unternehmen, das einem Nichtansässigen gehört, ist ein komplexeres Verfahren als für lokale Kunden, da die Banken besonders auf die Eigentümerstruktur, die Finanzierungsquellen und die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche achten. Der Prozess umfasst mehrere Schritte, von der Vorbereitung der Gründungsdokumente bis zur Durchführung einer detaillierten Überprüfung aller Begünstigten.

Der erste Schritt besteht darin, eine Bank auszuwählen, die ausländische Unternehmen akzeptiert. Beliebte Optionen sind die Bank of Cyprus, die Hellenic Bank, die Eurobank Cyprus, die AstroBank und die Alpha Bank. Jede Bank hat ihre eigenen internen Überprüfungsverfahren, aber die allgemeinen Anforderungen für Firmenkunden sind dieselben. Einige Banken ermöglichen die Ferneröffnung eines Kontos durch eine vertrauenswürdige Person oder einen Vertreter, vorausgesetzt, dass alle Dokumente notariell beglaubigt und mit einer Apostille versehen sind. Oft ist jedoch ein persönliches Treffen mit dem Geschäftsführer oder Begünstigten erforderlich.

Um ein Firmenkonto zu beantragen, müssen Sie eine Reihe von Unternehmensdokumenten vorbereiten. Die Standardliste umfasst:

• eine Gründungsurkunde;
• eine Gründungsurkunde und Satzung;
• Bescheinigungen für die Direktoren, den Sekretär, die Aktionäre und den Sitz der Gesellschaft;
• ein Dokument, das die Eigentümerstruktur einschließlich der wirtschaftlichen Eigentümer (UBO-Diagramm) bestätigt;
• ein Beschluss des Verwaltungsrats zur Eröffnung eines Kontos und zur Ernennung von Bevollmächtigten;
• Kopien der Reisepässe und Adressnachweise aller Direktoren, Aktionäre und Begünstigten;
• eine Beschreibung der Geschäftstätigkeiten des Unternehmens, einschließlich der Art der Geschäftstätigkeit, der geschätzten Volumina und der geografischen Lage der Gegenparteien;
• einen Geschäftsplan, wenn es sich um ein neues Unternehmen handelt, oder den Jahresabschluss für den vorangegangenen Zeitraum, wenn das Unternehmen bereits tätig ist;
• Dokumente, die die Herkunft der Gelder bestätigen, die auf das Konto eingezahlt werden sollen.

Alle Dokumente müssen in englischer Sprache verfasst sein oder von einer beglaubigten Übersetzung begleitet werden. Zyprische Banken verlangen, dass Kopien von Reisepässen und Gründungsdokumenten notariell beglaubigt und mit einer Apostille versehen sind. Bei der Fernkontoeröffnung kann eine Videokonferenz erforderlich sein, um die Identität des Geschäftsführers oder Eigentümers zu bestätigen.

Die Bank führt eine obligatorische Kundenüberprüfung gemäß den KYC- und AML-Anforderungen durch. Die Herkunft der Gelder, die Eigentümerstruktur und die geschäftliche Reputation der Geschäftsführer werden analysiert, ebenso wie mögliche Risiken im Zusammenhang mit den Gerichtsbarkeiten, in denen das Unternehmen tätig ist. Wenn die Struktur Offshore- oder Hochrisikoländer umfasst, kann die Bank zusätzliche Dokumente anfordern oder die Kontoeröffnung verweigern.

Nach Prüfung der Unterlagen wird die Bank den Antrag prüfen, eine interne Genehmigung erteilen und einen Dienstleistungsvertrag zusenden. In einigen Fällen ist eine Ersteinzahlung zwischen 1.000 und 5.000 Euro erforderlich. Je nach Komplexität der Struktur und der Geschwindigkeit, mit der auf die Anfragen der Bank reagiert wird, beträgt die durchschnittliche Zeit für die Eröffnung eines Kontos für ein zypriotisches Unternehmen drei bis sechs Wochen.

Um die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung zu erhöhen, wird empfohlen, eine transparente Beschreibung Ihres Unternehmens vorzulegen, einschließlich Ihrer Einnahmequellen, der Arten von Gegenparteien und des Zwecks der Zahlungen. Es ist auch hilfreich, Empfehlungen von früheren Banken beizufügen, die die Aktionäre oder die Muttergesellschaft betreut haben.

Die Eröffnung eines Firmenkontos in Zypern verschafft dem Unternehmen Zugang zur europäischen Bankinfrastruktur und die Möglichkeit, in Euro zu arbeiten und internationale Zahlungen zu tätigen. Außerdem vereinfacht es die Interaktion mit lokalen Steuer- und Regierungsbehörden.

Kann ein zypriotisches Unternehmen ein Konto bei einem Zahlungssystem haben?

Ja, ein zyprisches Unternehmen kann nicht nur ein Konto bei einer traditionellen Bank haben, sondern auch ein Konto bei einem Zahlungssystem (Electronic Money Institution – EMI oder Payment Institution – PI), das in der Europäischen Union registriert und lizenziert ist. Für viele Unternehmen, insbesondere solche, die sich im Besitz ausländischer Aktionäre befinden, ist dies eine bequeme und schnelle Alternative zu traditionellen Bankdienstleistungen.

Diese Systeme bieten die gleichen Kerndienstleistungen wie Banken, darunter die Eröffnung eines Firmenkontos mit eigener IBAN, die Abwicklung internationaler Zahlungen in Euro und anderen Währungen, die Entgegennahme von Kundenzahlungen, die Bezahlung von Lieferanten und die Integration mit Buchhaltungssoftware. Der Unterschied besteht darin, dass diese Institute keine traditionellen Banken sind, keine Kredite vergeben und keine Kundengelder für die Kreditvergabe verwenden. Die Kundengelder werden auf getrennten Konten bei EU-Banken gehalten und sind vor den Risiken einer Insolvenz der Zahlungsorganisation geschützt.

Für ein zyprisches Unternehmen, insbesondere wenn die Eigentümer Nichtansässige sind oder die Struktur ausländische Gerichtsbarkeiten umfasst, kann ein Zahlungssystem eine größere Flexibilität bieten. Die Eröffnung eines Kontos bei einem EMI dauert in der Regel einige Tage bis zwei Wochen, was schneller ist als das Bankverfahren. Gleichzeitig sind die erforderlichen Unterlagen weitgehend mit denen der Banken vergleichbar, da Zahlungsorganisationen ebenfalls den KYC- und AML-Vorschriften unterliegen.

Um ein Konto bei einem Zahlungssystem zu eröffnen, muss ein zyprisches Unternehmen Folgendes vorlegen:

• Gründungsdokumente (Gründungsurkunde, Gesellschaftsvertrag und Satzung);
• Informationen über Geschäftsführer, Gesellschafter und Begünstigte (mit Kopien der Reisepässe und Adressnachweise);
• einen Beschluss des Verwaltungsrats zur Eröffnung eines Kontos;
• eine Beschreibung der Geschäftstätigkeiten, des geplanten Umsatzes und der Länder der Vertragspartner;
• Dokumente, die die Herkunft der Gelder und die Art des Geschäfts bestätigen;
• für neue Unternehmen einen kurzen Geschäftsplan und eine Cashflow-Prognose.

Das Zahlungssystem führt eine Online-Datenüberprüfung durch und kann eine Videokonferenz mit dem Geschäftsführer oder Begünstigten sowie eine Bestätigung der Geschäftsbeziehungen des Unternehmens (z. B. Verträge, Rechnungen, Website und Beschreibung der Dienstleistungen) verlangen. Im Gegensatz zu Banken arbeiten EMI häufig mit jungen Unternehmen, IT-Projekten, Start-ups und Kryptowährungsunternehmen zusammen, was sie für moderne Unternehmensstrukturen besonders attraktiv macht.

Einige Zahlungsinstitute bieten auch Mehrwährungskonten, virtuelle Karten und die Möglichkeit der Integration in E-Commerce-Plattformen an. Dies ist besonders praktisch für Unternehmen, die international tätig sind, Zahlungen von Kunden aus verschiedenen Ländern akzeptieren und flexible Online-Tools benötigen.

Es ist jedoch zu beachten, dass Zahlungssysteme nicht für alle Arten von Unternehmen geeignet sind. Einige EMIs lehnen es ab, Unternehmen zu bedienen, die in risikoreichen Bereichen wie Glücksspiel, Kryptowährung oder Finanzvermittlung tätig sind.
Daher ist es wichtig, vor der Beantragung die Richtlinien einer bestimmten Zahlungsorganisation zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Art von Tätigkeit zulässig ist.
Die Eröffnung eines Zahlungskontos für ein zyprisches Unternehmen ermöglicht Transaktionen in Euro und anderen Währungen gemäß den SEPA- und SWIFT-Regeln. Außerdem können Sie eine europäische IBAN erhalten und elektronische Zahlungsinstrumente mit minimalem Verwaltungsaufwand nutzen.

Liste der größten Banken in Zypern

Das Bankensystem in Zypern ist stark reguliert und stabil, und die größten Banken des Landes spielen nicht nur im zyprischen Finanzsektor, sondern auch im gesamten östlichen Mittelmeerraum eine wichtige Rolle. Nachfolgend finden Sie eine Liste der größten in Zypern tätigen Banken mit einer kurzen Beschreibung ihres Profils, ihrer Größe und ihrer Dienstleistungen für Firmen- und Privatkunden.

Bank of Cyprus: Das größte und älteste Finanzinstitut des Landes, gegründet 1899. Es bedient sowohl Privatpersonen als auch juristische Personen, darunter auch internationale Kunden. Es bietet eine umfassende Palette von Dienstleistungen an, darunter Girokonten, Einlagen, Kredite, Anlageprodukte und Vermögensverwaltung. Die Bank of Cyprus baut aktiv Fernservicekanäle auf und ist die Hauptbank für große zyprische Unternehmen und ausländische Investoren.

Hellenic Bank ist die zweitgrößte Bank in Zypern und bekannt für ihren hohen Digitalisierungsgrad und ihren zuverlässigen Kundensupport. Nach der Übernahme eines Teils der Vermögenswerte der ehemaligen Cyprus Cooperative Bank hat die Hellenic Bank ihre Position auf dem heimischen Markt deutlich gestärkt. Sie bietet Unternehmens- und Privatkundendienstleistungen sowie Hypotheken- und Anlageprodukte und internationale Zahlungen an. Die Bank wird aufgrund ihres flexibleren KYC-Verfahrens häufig von ausländischen Kunden bevorzugt.

Eurobank Cyprus ist eine Niederlassung der griechischen Finanzgruppe Eurobank. Sie konzentriert sich auf Unternehmensdienstleistungen, Investitionen und Private Banking. Eurobank Cyprus genießt das Vertrauen internationaler Unternehmen, Holdingstrukturen und vermögender Kunden und bietet personalisierte Lösungen und engagierte Kundenbetreuer.

Alpha Bank Cyprus ist Teil der großen griechischen Bankengruppe Alpha Bank Group. Die Bank konzentriert sich auf Geschäftskunden und Privatpersonen mit internationalen Verbindungen. Zu den Dienstleistungen gehören die Eröffnung von Firmenkonten, Kreditvergabe, Liquiditätsmanagement und internationale Überweisungen. Sie ist bekannt für ihre Zuverlässigkeit und strengen Compliance-Verfahren.

AstroBank ist eine mittelgroße, schnell wachsende zyprische Bank, die aus der ehemaligen Piraeus Bank Cyprus hervorgegangen ist. Sie bietet eine umfassende Palette von Privatkunden- und Unternehmensdienstleistungen, darunter auch für ausländische Unternehmen und Investoren. Sie zeichnet sich durch ihren flexiblen Ansatz gegenüber Firmenkunden und die schnelle Kontoeröffnung aus.

RCB Bank ist eine ehemalige russisch-zyprische Bank, die nach einer Umstrukturierung vollständig unter zyprische Kontrolle kam. Sie ist nun als lokale Bank tätig und bietet Dienstleistungen für Firmenkunden und vermögende Privatpersonen an. Sie hat ihre Erfahrung in der Zusammenarbeit mit internationalen Strukturen beibehalten und konzentriert sich auf hochwertigen Service und maßgeschneiderte Lösungen.

Die Ancoria Bank ist eine moderne zypriotische Bank, die in den 2010er Jahren gegründet wurde und sich auf digitale Lösungen und Online-Dienstleistungen konzentriert. Sie bietet Dienstleistungen für Privatpersonen und kleine Unternehmen an, darunter Online-Kontoeröffnung, Mobile Banking und einfache Identifizierungsverfahren.

Die Cyprus Development Bank (CDB Bank) ist ein Finanzinstitut, das sich auf Unternehmenskredite, Investitionen und die Betreuung von Unternehmen mit ausländischem Kapital spezialisiert hat. Sie wird häufig von internationalen Strukturen für Abwicklungs- und Investitionsgeschäfte genutzt.

Diese Banken bilden den Kern des zyprischen Bankensystems. Sie unterliegen alle der Aufsicht der Zentralbank von Zypern und arbeiten im Rahmen der europäischen Gesetzgebung, einschließlich der EU-Eigenkapitalrichtlinie und der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche.

Die Wahl der Bank hängt von den Zielen des Kunden, der Herkunft des Kapitals und der Art des Geschäfts ab. Große Banken wie die Bank of Cyprus und die Hellenic Bank eignen sich für Unternehmen mit stabilen Finanzströmen, während AstroBank und Eurobank Cyprus oft von Start-ups und internationalen Holdinggesellschaften bevorzugt werden, die einen persönlicheren Ansatz suchen.