Kryptoměnová licence v Portugalsku 2025

Stalo se tak poté, co centrální banka v dubnu udělila této bance povolení k provozování činnosti jako poskytovatel služeb v oblasti virtuálních aktiv. V dubnu byla Bison Bank schválena k uchovávání a obchodování s kryptoměnami v Portugalsku. Portugalská finanční instituce Bison Bank získala od Banco de Portugal, centrální banky země, licenci k provozování činnosti poskytovatele služeb v oblasti virtuálních aktiv (VASP), oznámila ve čtvrtek Banco de Portugal.

Podle zprávy portugalských médií Sapo se Bison Bank chystá založit obchodní jednotku s názvem Bison Digital Assets, která bude sloužit k výměně virtuálních aktiv. Tato divize se stane první právnickou osobou v Portugalsku z řad bank, která byla Banco de Portugal pověřena poskytováním služeb úschovy a obchodování s kryptoměnami.
Během rychlého rozvoje odvětví FinTech proběhly v portugalské vládě diskuse o technologii blockchain obecně a o kryptoměnách konkrétně.

Tyto technologie přitáhly pozornost veřejnosti, zejména kvůli rostoucím nákladům na bitcoiny, dalšímu zájmu o pořádání ICO v Portugalsku i v jiných zemích a jejich tržní kapitalizaci.

Ti, kteří chtějí v Portugalsku vytvořit kryptoměnu nebo kryptoměnovou společnost za účelem provádění jakýchkoli transakcí s kryptoměnami, by se měli před zahájením své činnosti nejprve zaregistrovat u Banco de Portugal.

Licence k provozování kryptoměnových aktivit v Portugalsku je povinná pro každého poskytovatele virtuálních aktiv, který se zabývá:

• Poskytováním služeb směny virtuálních aktiv/fiat měn
• Poskytování služeb směny mezi různými formami virtuálních aktiv.
• Poskytovatelé služeb, kteří zprostředkovávají převod virtuálních aktiv mezi adresami nebo peněženkami.
• Poskytovatelé služeb na míru pro peněženky, kryptoburzy a podobné služby.

Náklady na licenci pro kryptoměny

OBECNÁ USTANOVENÍ

Pro získání licence na sdílení kryptoměn v Portugalsku je třeba splnit řadu požadavků, mezi které patří:

• Žádost IBCM o předběžné povolení k udělení licence společnosti v portugalské svobodné ekonomické zóně;
• Registrační postup portugalské společnosti;
• Získání licence MBCM;
• Žádost o licenci k výměně kryptoměn u Bank of Portugal;
• Jmenování úředníka pro boj proti praní špinavých peněz a místního ředitele;
• Otevření vypořádacího účtu u portugalské banky;

V Portugalsku neexistují žádné hraniční omezení ani povinnosti týkající se deklarování aktiv v kryptoměně. Neexistuje žádná samostatná povinnost hlásit platby v kryptoměně nad určitou hranici, s výjimkou transakcí, kterých se může účastnit osoba podléhající portugalskému zákonu o boji proti praní peněz. V takovém případě by byla dotčená osoba povinna hlásit podezřelé transakce nebo činnosti bez ohledu na jejich výši.

Finanční instituce jsou povinny posuzovat převody z a na virtuální platformy pro obchodování s aktivy s ohledem na pravidla pro prevenci praní peněz a financování terorismu. Finanční instituce jsou povinny plnit řadu povinností, mezi které patří například:

• Identifikace a znalost svých klientů;
• Uchovávání dokumentů týkajících se zákazníků a transakcí;
• Prověřování a hlášení podezřelých transakcí;
• Přijetí a zavedení vnitřních kontrolních mechanismů, které zohledňují rizika praní peněz a financování terorismu specifická pro každou organizaci.

Výhody

POŽADAVKY

• Apostilované/legalizované kopie pasů všech účastníků;
• Apostilovaná/legalizovaná plná moc k registraci společnosti od všech účastníků;
• Apostilované/legalizované osvědčení o legálnosti v místě občanství všech účastníků;
• Plná moc ředitelů společnosti k najímání zaměstnanců a podávání žádostí o licence;
• Souhrn od všech účastníků podniku;
• Fyzická přítomnost v Portugalsku – kancelář;
• Místní úřady – alespoň jeden z ředitelů musí mít bydliště v Portugalsku;
• Vedoucí místního úředníka pro boj proti praní špinavých peněz.

REGISTRACE SPOLEČNOSTI

Spolu s dokumenty pro registraci je třeba poskytnout 3 názvy společnosti – v Portugalsku jsou opakované názvy společností zakázány, je tedy třeba vybrat z několika možností.

Aby bylo možné společnost zaregistrovat, je také nutné určit typy ekonomických činností, které společnost plánuje vykonávat.

Je také nutné uvést výši minimálního zákonem povoleného kapitálu. Zákon stanovil horní hranici na 1 euro.

Postup založení kryptoměnové společnosti:

1. Identifikace budoucích činností a vypracování obchodního plánu
2. Výběr, kontrola a rezervace obchodního názvu pro kryptoměnovou společnost.
3. Shromáždění informací o beneficientech, zakladatelích a manažerech společnosti.
4. Hledání registrační adresy pro kryptoměnovou společnost.
5. Příprava zakládacích a registračních dokumentů.
6. Příprava a předložení souboru dokumentů potřebných k registraci.
7. Státní registrace v případě kladného závěru.
8. Registrace pro daňové a zaměstnanecké účely.
9. Získání dalších licencí pro činnosti, které podléhají zvláštnímu licenčnímu režimu.

Po registraci společnosti je s ohledem na dříve shromážděné dokumenty nutné samostatně otevřít účet u portugalské banky:

• Smlouva o založení;
• Výpis ze státního rejstříku společností;
• Výpis z rejstříku příjemců;
• Jména rodičů správce účtu;
• Číslo mobilního telefonu;
• E-mailová adresa.

Přehled regulace kryptoměn v Portugalsku

ODPOVĚDNOSTI

Společnosti, které provádějí kryptoměnové operace, mimo jiné provádějí následující činnosti:

• Identifikují klienty a jejich zástupce v případech stanovených zákonem, vyžadují alespoň průkaz totožnosti (u fyzické osoby) nebo registrační dokumenty (u právnické osoby);
• Podnikají všechny přiměřené kroky k pochopení vlastnické struktury a kontroly nad zákazníkem;
• Jsou informovány o účelu a zamýšlené povaze obchodního vztahu;
• Vytvářejí rizikový profil klienta v závislosti na zvláštnostech transakcí, zdroji a určení finančních prostředků v rámci obchodního vztahu nebo jednorázové transakce;
• Shromažďovat, uchovávat a aktualizovat informace o zákaznících a transakcích s kryptoměnami;
• Za určitých podmínek uplatňovat zjednodušené nebo přísné kontrolní postupy;
• Odmítnout provedení transakce, pokud existuje riziko praní peněz a financování terorismu;
• Předkládat obecné zprávy, jakož i případy související s praním peněz pocházejících z trestné činnosti a financováním terorismu;
• Školení personálu odpovědného za dodržování pravidel boje proti praní peněz a financování terorismu.

HLAVNÍ RIZIKA

Podle Bank of Portugal existuje několik typů rizik spojených s obchodováním s kryptoměnami v Portugalsku.

Transakce s virtuálními aktivy představují riziko nejen pro jejich držitele, ale také pro všechny účastníky trhu. V návaznosti na varování evropských orgánů dohledu a Conselho Nacional dos Supervisores Financeiros by Banco de Portugal ráda upozornila na následující rizika:

• Virtuální aktiva nejsou v Portugalsku zákonným platidlem, což znamená, že není povinnost je přijímat v nominální hodnotě;
• Na rozdíl od regulovaných platebních prostředků neexistuje žádná právní ochrana, která by kupujícím zaručovala právo na zpětný odkup v případě, že spotřebitelé provedou platbu virtuálními aktivy;
• V případě úplného nebo částečného znehodnocení virtuálních aktiv by neexistoval žádný fond, který by pokryl ztráty jejich uživatelů, a ti by nesli veškerá rizika vyplývající z transakcí s těmito aktivy;
• Uživatelé virtuálních aktiv nemusí chtít přijít o peníze prostřednictvím obchodní platformy;
• Virtuální aktiva se mohou stát nelegálními transakcemi, pokud jsou použita v trestné činnosti, včetně praní peněz a financování terorismu.

VÍCE OBECNÝCH INFORMACÍ

Kryptoměna v Portugalsku se používá k platbě za služby nebo zboží, které prodejci přijímají tento typ platby. To je výhodné zejména pro prodejce nemovitostí v Portugalsku.

Portugalsko je také atraktivní pro získání povolení k pobytu pro cizince, protože to vyžaduje investici do nemovitostí ve výši přibližně 500 tisíc eur.

Zrušením daně z příjmu, která byla uvalena na fyzické osoby pobírající příjmy z prodeje kryptoměny, vytvořilo vedení země příznivější podmínky pro rozvoj tohoto podnikání. Obchodníci s kryptoměnami tak mohou provádět finanční činnosti bez placení daňových poplatků.

Při prodeji zboží nebo služeb stanoví portugalské daňové právo v některých případech sazbu DPH až 23 procent. Úřady však osvobodily kryptoměnové platby od povinnosti platit daň z přidané hodnoty.

V Portugalsku je běžnou praxí platit za nemovitosti v kryptoměně. První prodej nemovitosti v Portugalsku za bitcoiny byl uskutečněn v roce 2018. Nemovitost, která byla během transakce prodána, se nachází nedaleko Lisabonu. Tento případ byl první a dal podnět dalším prodejcům nemovitostí, takže dnes se takové transakce uzavírají pravidelně a jako platba se používá kryptoměna.

Více o zdanění krypto obchodování v Portugalsku.

Právníci z Regulated United Europe také poskytují právní služby pro získání krypto licence v České republice.

Navigace v oblasti dodržování předpisů týkajících se kryptoměn: Získání licence pro kryptoměnovou burzu v Portugalsku v roce 2025

Portugalsko se díky příznivému regulačnímu prostředí a strategické poloze v rámci Evropské unie stává atraktivní destinací pro podniky zabývající se kryptoměnami. Tento článek poskytuje podrobného průvodce získáním licence pro kryptoměnovou burzu v Portugalsku a zdůrazňuje regulační prostředí, proces podávání žádostí a výhody založení licencované společnosti na tomto dynamickém trhu.

Regulační prostředí pro kryptoměnové burzy v Portugalsku

Portugalský přístup k regulaci kryptoměn je pod dohledem Banco de Portugal a je v souladu s širšími finančními předpisy EU. Země nabízí vyvážené regulační prostředí, které podporuje inovace a zároveň zajišťuje finanční bezpečnost a soulad s mezinárodními standardy.

Typy kryptoměnových licencí v Portugalsku

Portugalsko nabízí řadu licencí souvisejících s kryptoměnami, které pokrývají různé aspekty obchodování s kryptoměnami:

• Licence pro kryptoburzu v Portugalsku: Umožňuje směnu kryptoměn za fiat měny nebo jiná digitální aktiva.
• Licence pro kryptobrokera v Portugalsku: Umožňuje společnostem zprostředkovávat krypto transakce jménem klientů.
• Licence pro obchodování s kryptoměnami v Portugalsku: Pro subjekty přímo zapojené do nákupu a prodeje digitálních aktiv.
• VASP krypto licence v Portugalsku: Určená pro poskytovatele služeb souvisejících s virtuálními aktivy.

Požadavky pro získání licence pro kryptoměny v Portugalsku

Žádosti jsou velmi náročné a vyžadují solidní AML, provozní bezpečnostní opatření a doklad o finanční solventnosti. Je nutné připravit podrobné obchodní plány vysvětlující provoz spolu se strategiemi pro dodržování předpisů.

Náklady spojené se získáním krypto licence

Náklady na krypto burzovní licenci v Portugalsku se značně liší, od typu licence po rozsah provozu. Ačkoli se nejedná o nejlevnější krypto licenci, investice je oprávněná díky tržním příležitostem a regulační podpoře, kterou nabízí.

Výhody získání krypto licence v Portugalsku

Získání licence jim může poskytnout důvěryhodnost, ochranu na právním základě a přístup k otevřenému trhu v Portugalsku a v rámci EU. Zvyšuje to potenciál pro navázání mezinárodních partnerství nebo investic.

Investiční příležitosti na portugalském kryptoměnovém trhu

Kryptoměnový trh v Portugalsku je skutečně na vrcholu a otevírá se mnoho příležitostí, zejména pokud vezmeme v úvahu konkurenceschopné možnosti licencování a podpůrné ekosystémy, pokud jde o technologické startupy. Očekává se, že růst v tomto segmentu bude značný, zejména pro podniky, které využívají nejlevnější kryptoměnovou licenci nabízenou touto zemí.

Nákup již existující licence

Pro rychlejší vstup na trh je získání licence na obchodování s kryptoměnami v Portugalsku cestou, kterou mohou podniky zvolit. To vyžaduje velmi pečlivou due diligence z hlediska dodržování všech regulačních požadavků, ale také obchodních cílů.

Zatímco se země stále upevňuje svou pozici jako stát příznivý pro kryptoměnové podnikání, získání licence pro kryptoměnovou burzu v Portugalsku je vážným strategickým krokem pro ty, kteří chtějí využít velký potenciál evropských a světových trhů s kryptoměnami. K tomuto dynamickému odvětví je nejlepší přistupovat s dodržováním předpisů, připraveností a důkladnou znalostí regulačního prostředí.

Subjekty registrované k provádění činností s virtuálními aktivy v Portugalsku

Kryptoměnová licence v Portugalsku 2025

Regulace kryptoměn se postupně formuje. Například v Portugalsku může přijetí nařízení MiCA výrazně změnit trh a učinit jej atraktivnějším pro investice. Rozdělení pravomocí mezi CMVM a Portugalskou centrální bankou sice zůstává nejasné, ale nové změny by měly být pro trh přínosné.

Nařízení MiCA, které konečně vstoupilo v platnost v roce 2023, si klade za cíl zvýšit bezpečnost a předvídatelnost pro účastníky trhu a spotřebitele a zároveň zvýšit laťku transparentnosti operací. Evropa již v některých aspektech regulace kryptoměn vede, ale výzvy zůstávají – například zavedení standardů a určení orgánu odpovědného za dohled v této oblasti v Portugalsku.

Regulace se nadále vyvíjí: na konci června například vstoupily v platnost předpisy týkající se dvou typů stablecoinů, konkrétně ART (asset-backed tokens) a EMT (electronic money tokens). V očekávání této změny některé organizace omezily přístup k těm kryptoměnám, které se nevešly do rámce nových předpisů. Tyto výzvy však byly překonány.

Díky rychlému přizpůsobení se předpisům nevyvolala proaktivní varování některých kryptoměnových burz, že v případě nedodržení předpisů může dojít k blokování některých stablecoinů, v odvětví žádné větší obavy. Například společnost Circle prošla procesem licencování poměrně rychle a další kryptoměny ji následovaly. Současně však existuje riziko snížení likvidity trhu a eroze důvěry investorů, což je vnímáno jako nadměrná regulace trhů. Silný regulační rámec by mohl investory přimět k přesunu na jiné trhy s méně přísnými předpisy, kde by se také zvýšilo riziko podvodů a jiných nelegálních transakcí. Výhody v oblasti ochrany spotřebitelů vzhledem k těmto rizikům jsou však značné.

V Portugalsku je proces definování rozdělení kompetencí mezi CMVM a Bank of Portugal již v pokročilé fázi. Konečné rozhodnutí vlády v této věci se očekává v nejbližší době.

Návrh zákona týkající se provádění povinností stanovených v nařízení MiCA je v současné době dokončován v Národní radě pro finanční dohled a brzy bude předložen vládě, vysvětlila CMVM prostřednictvím mluvčího písemně agentuře SAPO TEK na začátku července.

CMVM se aktivně připravuje na možný dohled nad kryptoměnami v rámci MiCA, a to v úzké spolupráci s Evropským orgánem pro cenné papíry a trhy (ESMA) a dalšími evropskými regulačními orgány, kromě Bank of Portugal. V dubnu tohoto roku zahájila CMVM veřejnou konzultaci, v rámci které byly zainteresované organizace vyzvány, aby zvážily případný dopad zavedení MiCA v Portugalsku. Tato konzultace shromáždila vstupní data a návrhy, které by mohly být součástí přípravných prací na zavedení tohoto režimu s ohledem na specifika a po zvážení podnětů organizací, které se jí účastnily.

Ačkoli většina hlavních ustanovení MiCA již vstoupila v platnost, jejich uplatňování začne až 30. prosince 2025, což znamená, že Portugalsko má ještě čas určit orgán odpovědný za dohled. Očekává se rozdělení pravomocí mezi Bank of Portugal a CMVM. Skutečnost, že k formálnímu určení dojde až se zpožděním, zohledňuje vyjasnění pravomocí a případnou restrukturalizaci stávajících regulačních struktur; jako taková přidává další vrstvu složitosti do regulačního procesu v rámci MiCA.

V kontextu evropské regulační integrace je například zdůrazňováno, jak Německo energicky připravuje BaFin – Spolkový úřad pro finanční dohled – na převzetí kontroly nad trhem s kryptoměnami podle MiCA. Ve Francii zase AMF – Autorité des Marchés Financiers – aktivně pracuje na přizpůsobení svých struktur a postupů v souladu s nařízením. Zároveň mohou tyto příklady sloužit jako reference pro Portugalsko při definování a implementaci dohledových funkcí v rámci MiCA, protože jejich účinná integrace a koordinace bude záviset na opatřeních na národní úrovni.

Odborné názory se shodují v tom, že zdůrazňují kladné stránky regulace: lepší dodržování předpisů, transparentnost, bezpečnost a ochrana spotřebitelů – to vše navzdory skutečnosti, že MiCA ještě nebyla plně implementována. Očekává se, že plné provedení tyto trendy dále upevní, jinými slovy stabilizuje trh s kryptoměnami a posílí důvěru v něj v rámci Evropské unie.

Provedení MiCA v Portugalsku by mohlo znamenat úplný obrat na trhu s kryptoměnami, zvýšit důvěru, přilákat investice a nabídnout bezpečnější a transparentnější prostředí pro všechny účastníky trhu. Odborníci varují, že je žádoucí, aby portugalské orgány přistoupily k vyváženému zavedení nařízení, které zohlední náklady na dodržování předpisů a jejich skutečný dopad na inovace v oblasti kryptoměn. Tím se zajistí maximalizace přínosů MiCA a minimalizace negativních dopadů takového nařízení na inovační potenciál trhu.

Na globální scéně, od USA po Singapur, je již široce uznáváno, že MiCA se svými základními principy bude inovativním a dobře navrženým právním rámcem. To nepochybně podtrhuje jeho relevanci a možnost jeho uplatnění jako globálního standardu. Skutečnou výzvou nyní je prokázat, že Brusel má schopnost exportovat tuto regulaci mimo Evropskou unii.

MiCA také zavádí významné změny týkající se právní jistoty, které lze jasně a transparentně sdělit a ukázat všem účastníkům trhu, jaká jsou pravidla hry. Zvolený přístup pomáhá vyloučit neoprávněné zásahy zahraničních společností a společností z jurisdikcí s vysokým rizikem, což výrazně omezuje možnosti manipulace a nekalé soutěže. Obecně tato opatření budují důvěru a stabilitu na finančních trzích a činí je předvídatelnějšími a bezpečnějšími pro investory a běžné uživatele.

Ačkoli klíčová ustanovení nařízení MiCA jsou známa již několik let a konečné znění nařízení bylo schváleno před více než rokem, skutečnost, že nebyly poskytnuty žádné informace o opatřeních druhé a třetí úrovně, která finalizují regulační prostor, vyvolala v ekosystému kryptoměn obrovskou nejistotu. Z toho vyplývá, že zpoždění při dokončování těchto základních prvků regulace bylo v rozporu se zájmy všech účastníků trhu, profesionálních podniků i spotřebitelů.

Portugalsko si nicméně zachovává kouzlo v kryptosvětě. Díky novému daňovému režimu pro kryptoměny, který umožňuje zahraničním pracovníkům start-upů i nadále využívat režim NHR, si tato země zachovala fascinující sílu v přitahování globálních talentů. Takové politiky vytvářejí příznivé prostředí pro rozvoj a přinášejí přímé zahraniční investice, které dynamizují místní ekonomický ekosystém.

To by následně velmi posílilo pozici Portugalska v centru evropského trhu s kryptoměnami, protože velké společnosti by sem přicházely registrovat své základny v Evropě.

To Portugalsko ještě více zatraktivní pro nové a inovativní projekty, které si kladou za cíl vytvořit nabídku, která na trhu není k dispozici, podobně jako tomu je v Silicon Valley. Úspěch portugalského modelu potvrzuje, že země našla jedinečnou cestu k rozvoji tohoto odvětví, která odpovídá místním podmínkám a globálním požadavkům.

Regulace kryptoměn v Portugalsku čelí závažným změnám, které se snaží držet krok s popularitou a šířením těchto aktiv.

Portugalská centrální banka v rámci nového režimu platného od roku 2020 zavedla povinnou registraci pro subjekty poskytující služby směny kryptoměn za fiat měny nebo z fiat měn a služby úschovy kryptoměn, a to jako opatření k posílení režimů souvisejících s prevencí praní peněz a financování terorismu. Portugalská centrální banka je sice orgánem dohledu nad plněním všech výše uvedených povinností, ale nevztahuje se to na regulaci samotných kryptoměn.

V Evropské unii se Portugalsko řídí nařízením MiCA, které se snaží vytvořit celoevropský regulační rámec pro kryptoaktiva. Nařízení MiCA, které se týká vydávání a oběhu kryptoaktiv, zahrnuje také práva investorů a integritu trhu. Jeho plné provedení harmonizuje různé regulační přístupy, které dosud přijaly různé členské státy, včetně Portugalska, ve svých příslušných jurisdikcích, aby bylo dosaženo lepšího a transparentnějšího prostředí pro všechny účastníky trhu.

Portugalské daňové prostředí se také neustále mění. Daňový úřad vydal pokyny k zdanění příjmů z kryptoaktiv. Pro ty, kteří čas od času provádějí některé transakce s kryptoaktivy, není získaný příjem zdanitelný. Pokud jsou však tyto činnosti prováděny systematicky a jsou považovány za podnikání, je takový získaný příjem zdanitelný. Společnosti, které obchodují s kryptoměnami, jsou povinny platit daň z příjmů právnických osob (IRC) a získané kapitálové zisky jsou zahrnuty do základu daně.

Zdanění kryptoměn v Portugalsku v roce 2025

Na portugalském území se na zisky z různých činností souvisejících s kryptoměnami vztahuje obecný systém zdanění. Příjmy mohou být v závislosti na typu činnosti kvalifikovány jako příjmy z podnikání. Tato série zahrnuje příjmy získané z činností, jako je těžba kryptoměn nebo ověřování transakcí s kryptoaktivy, které jsou zahrnuty do kategorie B, a jsou tedy zdanitelné, pokud celkový roční příjem nedosáhne 200 tisíc eur.

Mezi další faktory patří princip, že kryptoměny využívají technologii blockchain; samotný základ bezpečnosti transakcí a ukládání dat je decentralizovaný a není nijak kontrolován centralizovaným velitelstvím.

V závislosti na tom, jak často se provádějí transakce s kryptoměnami, lze příjmy z těchto transakcí považovat za nezdanitelné. Může se však také stát, že transakce probíhají organizovaným způsobem a příjmy z těchto činností jsou pravidelné, a proto mohou spadat do kategorie zdanitelných činností. Tímto způsobem regulace zdanění v Portugalsku zohledňuje jak sporadické, tak pravidelné činnosti s kryptoměnami, které mají být řádně zdaněny podle právních předpisů této země.

Zdanění příjmů z činností souvisejících s kryptoměnami, bez zohlednění těžebních procesů, se v Portugalsku provádí následovně: zdanitelných je pouze 15 %. Například pokud někdo obdržel příjem v hodnotě 1000 eur a jsou splněny všechny požadavky, zdanitelných je pouze 150 eur, zatímco zbytek zůstává osvobozen od daně, což je také ideální situace pro startupy v Portugalsku. Pokud jde o příjmy z těžebních činností, daňová sazba se zvyšuje na 35 %, pokud jsou získané příjmy považovány za příjmy z podnikání.

Navzdory různým formám zdanění zůstává faktem, že mnoho podniků se zdráhá změnit své provozní modely, protože si přejí i nadále využívat určité výhody této země. To dokazuje, že Portugalsko je stále atraktivním centrem pro nové společnosti, protože tato země nabízí režim zaměřený na přilákání mezinárodních investic, podporu vytváření pracovních míst a růst. Očekává se, že nová regulace kryptoměn přinese do tohoto odvětví v Portugalsku novou dynamiku, zatímco země si udrží svůj status jako živé místo pro rozvoj a inovace v oblasti kryptoměn.