Visa členství

Visa je jednou z největších sítí pro zpracování plateb na světě, která sdružuje přibližně 15 000 propojených finančních institucí. Umožňuje hladké přeshraniční transakce, které podporují mezinárodní obchod a uspokojují potřeby globální zákaznické základny. Jako člen vydávající karty Visa bude mít vaše finanční instituce zaručený přístup k celé řadě inovativních platebních řešení, která pomáhají učinit proces provádění plateb bezpečnějším, rychlejším a efektivnějším. Tímto způsobem získáte důvěru svých zákazníků bez ohledu na to, z jaké části světa pocházejí.

Co je člen Visa

Člen Visa je subjekt oprávněný účastnit se platební sítě Visa. Práva a povinnosti jsou v konečném důsledku definovány společností Visa v rámci finančních předpisů uložených národními regulačními orgány v zemích, kde Visa působí. Jedná se v podstatě o velký ekosystém členů, včetně vydavatelů karet, akceptantů, obchodníků, držitelů karet a poskytovatelů služeb, kteří se spojili, aby nabídli hladké a bezpečné transakce pomocí platebních karet značky Visa.

Co je vydavatel Visa

Na rozdíl od Discover a American Express, Visa nevydává karty veřejnosti, ale vydává karty prostřednictvím finančních institucí, které jsou členy Visa. Vydavatel Visa je jedna z členských institucí, která je členem Visa a je oprávněna vydávat platební karty Visa spotřebitelům nebo podnikům, jako jsou kreditní, debetní nebo předplacené karty. Členové Visa tvoří součást platební sítě Visa, která jim umožňuje účastnit se transakcí v rámci ekosystému Visa nebo je usnadňovat.

Vydavateli karet Visa mohou být jakékoli banky, družstevní záložny nebo jiné finanční instituce schválené společností Visa pro vydávání jejích karet. Hrají velmi důležitou roli při zajišťování toho, aby byly platební metody dostupné jak spotřebitelům, tak podnikům, přijímané po celém světě, bezpečné a pohodlné, ať už online nebo fyzicky. Aby byly jejich různé produkty a balíčky ještě atraktivnější, může vydavatel karet Visa poskytovat další výhody, jako je ochrana před krádeží identity, ochrana před podvody, pojištění pronájmu automobilu a slevy na nákupy pro podnikání.

Nabízí různé úrovně karet, které vyhovují různým potřebám a segmentům spotřebitelů, mimo jiné Visa Classic pro každodenní transakce, Visa Gold s dalšími výhodami, Visa Signature s vynikajícími odměnami a Visa Infinite s nejvyššími výhodami, jako jsou personalizované služby a soukromý přístup k těm nejlepším zážitkům. Jinými slovy, jako vydavatel karet Visa byste mohli podstatně diverzifikovat své portfolio karet a tím rozšířit tržní dosah a konkurenceschopnost své instituce.

Přehled Visa

Historie Visa začala v roce 1958, kdy Bank of America spustila v Kalifornii program BankAmericard, který je považován za první spotřebitelskou kreditní kartu. V roce 1974 se rozšířil na celostátní úroveň a v roce 1975 byla zavedena debetní karta. V roce 1976 byla BankAmericard přejmenována na Visa s cílem zdůraznit její globální přítomnost a soudržnou síť. V průběhu 80. let Visa pokračovala v růstu a vývoji pokročilých bezpečnostních opatření, včetně Card Verification Value – dnes lépe známého jako CVV kód. Visa se i dnes nadále zaměřuje na inovace a bezpečnost, stejně jako na spolupráci s fintech obecně, a zároveň podniká kroky směřující k bezhotovostní společnosti.

Různé produkty a služby Visa jsou k dispozici ve více než 200 zemích a teritoriích na jakékoli kartě, notebooku, tabletu a mobilním zařízení. Mezi hlavní produkty Visa patří kreditní, debetní a předplacené karty, řada obchodních řešení a globální služby ATM. Její síť se rozprostírá napříč kontinenty, což jí umožňuje usnadňovat platby a transakce na všech úrovních v různých měnách v Americe, Evropě, Asii a Tichomoří, Africe a na Středním východě. Díky rozsáhlé globální přítomnosti Visa a všestranné nabídce produktů a služeb napříč několika platformami se vaší finanční instituci otevírají obrovské příležitosti.

Výhody členství ve Visa Issuer

Vzhledem k tomu, že téměř 40 % světových karetních transakcí se provádí pomocí karet Visa, můžete si být jisti, že vaše finanční instituce se stane členem Visa a získá tak obrovský podíl na trhu, díky čemuž bude mít strategickou pozici a náskok v rychle se měnícím finančním světě.

Staňte se vydavatelem karet Visa a vaší instituci se mohou otevřít nové možnosti inovací, díky nimž budete moci oslovit obrovskou skupinu spotřebitelů, kteří jsou již naladěni a zvyklí na ekosystém Visa.

Výhody členství ve Visa pro finanční instituce:

• Visa je známá svou spolehlivostí, bezpečností a inovativností. Staňte se součástí sítě Visa a vaše finanční instituce se okamžitě spojí s touto globálně uznávanou značkou. Budete moci budovat důvěru mezi podniky a spotřebiteli po celém světě.
• Visa vám poskytuje bezkonkurenční přístup k trhu v hodnotě několika milionů dolarů ve více než 200 zemích a teritoriích. Využijte tuto rozsáhlou síť k přilákání zákazníků, rozšíření stávající zákaznické základny a globálnímu prodeji služeb spotřebitelům i podnikům.
  Vzhledem k tomu, že Visa nabízí celou řadu produktů, budete také moci přizpůsobit svou nabídku potřebám konkrétních zákazníků a zároveň odlišit svou finanční instituci na trhu.
  Visa je průkopníkem v oblasti nejmodernějších platebních technologií a vy získáte přístup k inovativním řešením, jako jsou bezkontaktní platby, mobilní peněženky a vylepšené bezpečnostní funkce, které vám umožní nabízet nejmodernější služby a uspokojit měnící se preference moderních spotřebitelů.

• Ekosystém Visa klade důraz na plynulé platební zkušenosti a po vstupu do sítě Visa můžete zákazníkům poskytovat pohodlná platební řešení dostupná po celém světě, což přispívá ke zvýšení spokojenosti a loajality.
• Visa poskytuje svým vydavatelům pokyny a podporu, aby zajistila dodržování regulačních požadavků a standardů, což vám může pomoci efektivněji se orientovat ve složitých předpisech.

Členství ve Visa vs. členství v Mastercard

Základní služby nabízené Mastercard a Visa jsou sice podobné, ale každá z nich má jemné rozdíly a dokonce i některé jedinečné vlastnosti, které byste měli zvážit při výběru mezi nimi. Volba samozřejmě závisí na faktorech, jako je dosah sítě na trhu, její produktové portfolio, známost značky a struktura nákladů. Samozřejmě musíte také zvážit své obchodní cíle, včetně produktové strategie vaší instituce a preferencí vašich cílových trhů.

Zde je srovnání karet Visa a Mastercard:

• V případě dalších ukazatelů, jako jsou transakce, objem nákupů a počet karet v oběhu, je Visa větší. Obě sítě mají prakticky stejnou globální působnost, pokud jde o přijímání karet obchodníky, takže bez ohledu na to, pro kterou síť se nakonec rozhodnete, bude vaše karta s největší pravděpodobností přijímána po celém světě relativně stejným počtem obchodníků.
• Visa je celosvětově jednotným subjektem, a proto je schopna přijímat rozhodnutí centrálně a konzistentně napříč regiony. MasterCard funguje jako propojená síť regionálních subjektů, což jim umožňuje být o něco flexibilnější, pokud jde o regionální adaptace a přístupy, které jsou užitečné pro instituce, které se soustředí na konkrétní regionální trhy nebo odvětví.
  Visa má mezinárodnější působnost a Mastercard se historicky zaměřuje na cestování a zábavu, i když dnes obě sítě obsluhují širokou škálu odvětví.
  Obecně se Visa soustředí na inovativní funkce a produkty související s platební oblastí, zatímco Mastercard obecně investuje více času a energie do inovativních iniciativ a spolupráce v oblasti bezpečnosti s velkým důrazem na bezpečnost transakcí.
  Visa nabízí několik dalších výhod u svých karet nižší úrovně ve srovnání s Mastercard, zatímco Mastercard si nejlepší výhody schovává pro prémiové karty, takže pokud cílíte na širší spektrum spotřebitelů, pak je možná Visa tou nejlepší volbou.

• Za každou transakci účtuje Visa vydavateli karty poplatky za zpracování dat, zatímco Mastercard účtuje vydávající bance poplatky za připojení, protože ta v rámci zpracování platby transakce v jakémkoli okamžiku využila síť Mastercard. Jak jsme již řekli, je důležité, abyste analyzovali jejich rozdíly a podobnosti ve vztahu k vašemu obchodnímu modelu a cílům, abyste mohli učinit správné rozhodnutí, které bude příznivě přispívat k růstu vaší finanční instituce.

Pokud potřebujete pomoc našich zkušených právníků s provedením hloubkové analýzy, dejte nám prosím vědět.

Jak jsou regulováni členové Visa

Stát se vydavatelem karet Visa znamená zavázat se k trvalému dodržování souboru různých pravidel a předpisů, které umožňují bezpečné a efektivní transakce, ochranu údajů držitelů karet, zajištění integrity sítě a ochranu spotřebitelských standardů. Členství ve Visa je regulováno interně různými politikami a pokyny stanovenými společností Visa a externě různými regulačními rámci a standardy uloženými finančními orgány a řídícími orgány v různých jurisdikcích.

Společnost Visa stanovila v členských smlouvách určité podmínky, které jsou členové povinni dodržovat, a uvedla jejich povinnosti, odpovědnosti a povolené činnosti v rámci sítě. Zadruhé vypracovala vyčerpávající provozní předpisy, které jsou členové povinni dodržovat, pokud jde o zpracování transakcí, bezpečnostní standardy, řešení sporů a opatření pro zajištění souladu. Její členové budou povinni dodržovat stejné regulační prostředí, které bylo stanoveno různými finančními orgány, kterým podléhá sama Visa, včetně mimo jiné požadavků týkajících se bezpečnosti, ochrany údajů a opatření proti praní peněz a financování terorismu.

Členové Visa jsou rovněž povinni dodržovat stanovené standardy a předpisy v rámci odvětví pro bezpečné zpracování informací získaných od držitelů karet, jako je například Payment Card Industry Data Security Standard. Mezi příklady takových pravidel PCI DSS patří udržování firewallu nakonfigurovaného tak, aby chránil údaje držitelů karet před neoprávněným přístupem; přenos údajů držitelů karet přes veřejné sítě v šifrované podobě pomocí šifrovacích protokolů za účelem ochrany informací; a udržování systémů, softwaru a bezpečnostních aplikací v aktuálním stavu pomocí nejnovějších oprav, které řeší nově objevené zranitelnosti. Všechna tato pravidla a standardy jsou zaváděna a aktualizována Radou pro bezpečnostní standardy platebních karet (PCI SSC).

Členové Visa podléhají finančním zákonům a předpisům, jakož i dohledu ze strany regulačních orgánů v místech, kde členové působí. Regulační požadavky podporují finanční stabilitu, ochranu spotřebitelů a spravedlivé obchodní jednání. Jelikož jste byli akreditováni jako finanční instituce, pravděpodobně již víte, jaké národní a regionální regulační režimy se na vás vztahují. Pokud jste nezískali příslušnou finanční licenci, připomínáme, že bude vyžadována pro vaši žádost o členství ve Visa. Věnujte chvilku rozhovoru s naším týmem a zjistěte, jaká je nejrychlejší a nejlepší cesta k získání licence pro vaši finanční instituci.

Typy členství vydavatelů karet Visa

Můžete si vybrat mezi dvěma typy členství vydavatelů Visa. Výběr může usnadnit řada faktorů, mimo jiné schopnost instituce zvládat povinnosti spojené s určitým členstvím, obchodní cíle, související rizika a kritéria způsobilosti pro členství. Náš tým zkušených právníků s vámi provede hloubkovou analýzu vašeho podnikání a podělí se s vámi o praktické poznatky, které vám pomohou vybrat typ členství Visa, který nejlépe vyhovuje vašemu podnikání.

Úrovně členství vydavatelů karet Visa jsou:

• Hlavní členství
• Přidružené členství

Hlavní členství je určeno pro velké finanční instituce, které mají zkušenosti s převzetím rizika, správou úvěrů, přímým fakturováním zákazníkům a inkasem. Jednají přímo s Visa o vývoji produktů a marketingových aktivitách. Ačkoli platí servisní poplatky, těší se nejvyšší míře svobody při zpracování různých funkcí a nesou plnou odpovědnost za všechny činnosti prováděné s přiděleným BIN, který je klíčovou součástí transakcí kreditních, debetních a předplacených karet identifikujících vydavatele.

Jako hlavní člen lze mimo jiné vykonávat následující funkce:

• Vydávání karet
• Výběr hotovosti
• Akvizice obchodníků
• Řízení rizik vypořádání
• Hosting vlastního zpracování
• Sponzorování jiných
• Zpracování reportingu
• Správa sponzorovaných finančních institucí
• Přímé licencování BIN kódů
• Registrace agentů třetích stran

Přidružené členství je určeno pro menší finanční instituce, včetně start-upů. Tyto instituce jsou provozovány pod sponzorstvím a s povolením hlavního člena, na jehož základě mohou vydávat karty Visa. Jejich pravomoci a role v rámci sítě Visa jsou ve srovnání s hlavními členy omezené. Přidružení členové často těží z infrastruktury a podpory poskytované jejich sponzorskými hlavními členy.

Přidružení členové mohou provádět následující činnosti:

• Vydávat karty
• Vyplácet hotovost
• Získávat obchodníky
• Přímo licencovat BIN kódy
• Registrovat třetí strany jako agenty

Kritéria způsobilosti pro členství vydavatele karet Visa

Aby se vaše finanční instituce mohla stát vydávajícím členem Visa, musí splnit různé podmínky stanovené společností Visa a předložit skutečně solidní návrh na vydávání karet. Informace, které poskytnete za účelem splnění těchto požadavků, musí být v tomto ohledu podloženy různými dokumenty, s jejichž přípravou vám můžeme pomoci, včetně vypracování, překladu a ověření jejich správnosti a vhodnosti podle standardů a pokynů stanovených společností Visa. Tímto způsobem se vyhnete jakýmkoli právním omylům a usnadníte proces podání žádosti.

Můžete nás kdykoli kontaktovat, ale prozatím si zapamatujte následující kritéria způsobilosti pro členství ve Visa:

• Prokázané dodržování místních regulačních požadavků v oblasti financí a licencí.
• Prokázání souladu s požadavky PCI DSS a Visa.
• Finanční stabilita pro provozování podniku s dostatečnou kapitalizací a zdravými obchodními praktikami.
• Schopnost poskytovat infrastrukturu a technologie nezbytné pro podporu bezpečného a spolehlivého zpracování transakcí Visa.
• Existence robustních systémů řízení rizik pro zmírnění podvodů a zajištění bezpečnosti údajů držitelů karet.
• Úhrada členských poplatků společnosti Visa za připojení k její síti.

Abyste prokázali, že splňujete požadavky společnosti Visa, budete muset předložit různé dokumenty:

• Licenci vaší finanční instituce od národního regulačního orgánu v zemi, kde působíte.
• Zakladatelské dokumenty
• Realizovatelný obchodní plán popisující strategii vaší instituce, cílový trh a prognózy růstu jako vydavatele karet Visa
• Organizační schéma podrobně popisující hierarchii, klíčové role a odpovědnosti vaší instituce
• Nedávné auditované finanční výkazy prokazující finanční stabilitu a životaschopnost
• Důkaz o dostatečné kapitalizaci na podporu činností souvisejících s vydáváním karet.
• Osvědčení o souladu s místními finančními předpisy a průmyslovými standardy.
• Důkaz o zavedených politikách a postupech vaší organizace v oblasti AML/CFT.
• Přehled technologického vybavení a celkové kapacity pro zpracování transakcí v organizaci.
• Informace o zabezpečení dat a souvisejících požadavcích na shodu s normami PCI DSS.
• Úplně a přesně vyplněný formulář žádosti o vydání karty Visa.
• Právní kroky: Podrobnosti týkající se soudních sporů, sporů nebo právních kroků proti vaší organizaci.

Je také důležité si uvědomit, že k zahájení karetního programu můžete potřebovat následující partnery, kteří vám pomohou s jeho spuštěním, mimo jiné:

• Sponzor BIN – vydávající banka, která vlastní BIN, je nezbytná pro získání přístupu do sítě Visa, aby mohla spravovat prostředky držitelů karet a plnit roli správce rizik a dodržovat místní předpisy dané země. To vše v souladu s pravidly Visa.
• Zpracovatel působící jako vydavatel, který bude vést záznamy, spravovat vydávání, schvalovat transakce a komunikovat s vypořádacími subjekty prostřednictvím rozhraní.
• Partner pro řešení podvodů, který vám pomůže v boji proti podvodům v rámci vašeho vydavatelského programu. Většina těchto partnerů kromě zajištění plné funkčnosti vašeho programu nabízí také řešení sporů.
• Programový manažer, který bude spravovat váš karetní program, včetně rozvíjení klíčových vztahů, marketingu pro spotřebitele a obchodníky a pomoci při podpoře ziskovosti.

Hledání důvěryhodných partnerů pro podporu může být zdlouhavé, a aby byl tento proces snazší, společnost Visa již navázala řadu takových vztahů. Spolupracuje s řadou předních partnerů pro podporu, které můžete najmout, aby vaše řešení začala fungovat. Každý z těchto partnerů prošel kompletním prověřovacím procesem společnosti Visa, aby bylo zajištěno, že se jedná o identifikovaného programového partnera nebo poskytovatele řešení v rámci naší sítě. Abychom zajistili, že získáte maximum z síly a hodnoty svých budoucích partnerství, náš tým je připraven sdílet právní poznatky a doporučení přizpůsobené vašemu podnikání.

Jak se stát vydavatelem karet Visa

Prvním krokem k nabídce karet Visa je stát se vydavatelem karet Visa prostřednictvím podání žádosti v rámci licenčního programu, který vám usnadní proces podání žádosti. Platforma vás provede webovými dotazníky a zahrnuje také možnost konzultace s Visa v jakékoli fázi procesu. Vzhledem k tomu, že licenční podmínky se liší podle jednotlivých zemí, budete muset požádat o samostatnou licenci, tj. povolení k využívání svého členství, v každé zemi, kde chcete působit. Některé kroky žádosti, jako jsou požadavky, se budou lišit v závislosti na zemích nebo regionech, ve kterých jste se rozhodli působit.

Klíčové kroky v procesu podání žádosti o členství ve Visa jsou:

• Připravte a interně zkontrolujte všechny své dokumenty, abyste se ujistili, že jsou v souladu s požadavky Visa a správně odrážejí schopnosti a stav souladu instituce.
• Vyplňte a odešlete vstupní dotazník Visa, včetně kopie vaší bankovní licence nebo regulačních dokladů a auditovaných finančních výkazů za poslední tři roky.
• Dashboard Visa bude aktualizován o další formuláře, které zahrnují dotazník proti praní špinavých peněz, licenční smlouvu s klientem a, v případě přidruženého členství, sponzorskou smlouvu v závislosti na zemi, ve které podáváte žádost.
• Proces prověřování společností Visa prostřednictvím hodnocení a due diligence se schválením podle předem definovaných kritérií.
• Po schválení proveďte kroky k připojení k síti Visa.

Po schválení získáte také přístup k různým produktům a službám Visa, od API po řešení. Tento přístup otevírá svět možností v oblasti nástrojů a zdrojů, které pomohou posílit přítomnost a efektivitu vaší instituce v síti Visa.

Pokud se chcete stát členem Visa a umožnit své finanční instituci těžit z rozsáhlé globální sítě a inovativních platebních řešení, tým Regulated United Europe vám rád poskytne konzultace ohledně zajištění plné způsobilosti vaší společnosti a přípravy na uzavření smlouvy s Visa nebo jakýmkoli hlavním členem.

S více než šesti lety zkušeností s podporou mnoha podniků při vstupu do finančního odvětví jsme již ostřílení profesionálové v získávání licence EMI v Evropě. Chcete-li projednat další kroky k úspěšné žádosti o členství ve Visa, kontaktujte nás ještě dnes a domluvte si osobní konzultaci.