Pravidla pro cestování s kryptoměnami v EU

Cestovní pravidlo je mezinárodní standard, jehož cílem je zajistit transparentnost převodů finančních prostředků a bojovat proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Původně bylo vyvinuto pro tradiční bankovní sektor, ale bylo přizpůsobeno pro kryptoměnový průmysl a stalo se povinným pro poskytovatele služeb pracující s virtuálními aktivy. V Evropské unii je pravidlo Travel Rule zakotveno v nařízení o převodech finančních prostředků (TFR), které se vztahuje na všechny členské státy. Je úzce spjat s regulačním rámcem MiCA, ale má svůj vlastní význam: TFR reguluje informace doprovázející převody, zatímco MiCA reguluje licencování poskytovatelů kryptoměnových služeb (CASP). Klíčovým rysem evropské regulace je absence prahové hodnoty pro převody mezi dvěma licencovanými účastníky trhu: každá transakce mezi CASP musí být doprovázena úplným souborem údajů o odesílateli a příjemci. Absence prahové hodnoty znamená, že i minimální převody podléhají povinné identifikaci. Převody bez účasti poskytovatele služeb (čistě P2P transakce) však tomuto pravidlu nepodléhají. Shromažďované a předávané informace zahrnují jméno odesílatele a příjemce, adresy kryptoměnových peněženek nebo čísla účtů, jakož i identifikační údaje odesílatele: adresu bydliště, číslo občanského průkazu, identifikační číslo zákazníka nebo datum a místo narození. Jsou-li k dispozici, uvádějí se také mezinárodní identifikátory, jako je LEI. Pokud jsou poskytnuté informace nedostatečné nebo sporné, je poskytovatel povinen převod pozastavit nebo odmítnout.

Zvláštní pozornost je věnována transakcím zahrnujícím peněženky v vlastní správě. U převodů mezi zákazníkem CASP a jeho osobní peněženkou přesahujících 1 000 EUR je poskytovatel povinen ověřit, zda zákazník skutečně ovládá peněženku. Toto potvrzení musí být získáno před transakcí a je předpokladem pro její provedení. V praxi jsou požadavky pravidla pro cestování implementovány prostřednictvím standardizovaných protokolů pro přenos dat, jako je formát IVMS101, a také prostřednictvím technologických řešení, která zajišťují ověření před transakcí, prověřování sankcí a bezpečný přenos osobních údajů. Důležité je dodržování obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR), které vyžaduje, aby společnosti zavedly technická a organizační opatření na ochranu informací a uchovávaly shromážděné údaje po dobu nejméně pěti let. Pro uživatele se uplatnění pravidla Travel Rule projevuje v nutnosti poskytovat při odesílání a přijímání finančních prostředků další informace: typ peněženky, zemi příjemce a v případě převodu na burzu také její název. Poskytovatelé služeb zase automaticky přenášejí identifikační údaje zákazníka poskytovateli na straně příjemce. Ověření informací je platné pro následné transakce, dokud se původní údaje nezmění. Termíny pro implementaci v EU byly stanoveny tak, aby měl trh čas se přizpůsobit. Nařízení vstoupilo v platnost v červnu 2023 a konečná povinnost dodržovat požadavky na převody kryptoměn vstoupila v platnost 30. prosince 2024.

Pro poskytovatele služeb v oblasti kryptoměn znamená vybudování správného systému dodržování předpisů:

• organizování postupů identifikace zákazníků a průběžného monitorování;
• provádění kontroly sankcí u každého převodu;
• ověření souladu s formátem IVMS101 před provedením transakce;
• vytvoření bezpečných kanálů pro přenos informací;
• vypracování interní dokumentace a pokynů pro případ incidentů;
• zajištění zásad minimalizace a ochrany údajů v souladu s GDPR;
• potvrzení kontroly nad peněženkami v vlastní správě pro převody nad stanovenou hranici.

Travel Rule se tak stal základním prvkem regulace kryptoměn v Evropské unii. Zvýšil úroveň transparentnosti transakcí s virtuálními aktivy na úroveň tradičních platebních systémů a zároveň stanovil nové technologické a právní výzvy pro účastníky trhu. Pro společnosti působící v EU nebo zaměřené na evropské zákazníky je dodržování tohoto režimu nezbytnou podmínkou pro zákonnou činnost a faktorem budování důvěry mezi investory, uživateli a regulačními orgány. Níže uvádíme informace o tom, jak je požadavek pravidla Travel Rule implementován na největších kryptoměnových burzách v EU.

Pravidlo cestování Binance v Evropě

Při přijímání převodu přes Binance podle pravidla Travel Rule může být od zákazníka vyžadováno poskytnutí konkrétního souboru údajů o odesílateli finančních prostředků. Důvodem je to, že Binance jako licencovaný poskytovatel kryptoměnových služeb je povinen dodržovat požadavky EU a dalších jurisdikcí na identifikaci účastníků transakce.

Při přijetí kryptoměny na účet může burza požadovat následující informace:

• jméno a příjmení odesílatele;
• země bydliště odesílatele;
• typ peněženky, ze které byly prostředky odeslány (úschova u jiného poskytovatele nebo vlastní úschova);
• název poskytovatele, pokud převod pochází z peněženky v úschově, jako je jiná burza nebo služba kryptoměny.

Pokud poskytovatel odesílající prostředky již předložil Binance kompletní sadu údajů v souladu s pravidlem Travel Rule, nemusí zákazník poskytovat další informace. V situacích, kdy je převod proveden z osobní peněženky, může burza požádat o potvrzení kontroly nad touto adresou a souvisejícími údaji, aby vyhověla zákonným požadavkům.

Pravidlo Travel Rule společnosti ByBit v Evropě

Při přijímání převodu na platformě ByBit podle pravidla Travel Rule může být uživatel požádán o poskytnutí informací o odesílateli, protože burza je povinna dodržovat mezinárodní a evropské předpisy týkající se identifikace stran transakce.

Ve většině případů ByBit požaduje následující informace:

• jméno a příjmení odesílatele;
• země bydliště odesílatele;
• typ peněženky, ze které byl převod proveden (úschovní peněženka u jiného poskytovatele služeb nebo vlastní úschovní peněženka);
• název poskytovatele, pokud převod pochází z úschovní peněženky (např. jiná burza nebo kryptoměnová služba).

Pokud poskytovatel odesílající převod již předložil kompletní sadu údajů podle pravidla Travel Rule, nemusí být vyžadováno další potvrzení od zákazníka. V případech, kdy převod pochází z osobní peněženky, může ByBit požadovat potvrzení kontroly nad danou adresou.

Pravidlo cestování Coinbase v Evropě

Když uživatel obdrží kryptoměnový převod – zejména z externí adresy, která není přímo spojena s Coinbase – platforma může požádat o další informace o odesílateli. Důvodem je dodržení nařízení EU o převodu finančních prostředků, které vyžaduje, aby Coinbase shromažďovala identifikační údaje o odesílateli, když jsou finanční prostředky přijímány od jiného poskytovatele služeb (VASP).

Mezi požadované informace mohou patřit:

• jméno odesílatele;
• země bydliště nebo země původu převodu;
• typ peněženky, ze které byl převod odeslán (vlastní nebo patřící jinému poskytovateli);
• jméno odesílajícího poskytovatele (jiná burza nebo služba) v případech, kdy je peněženka spravována.

Pokud externí poskytovatel již předložil kompletní sadu informací podle pravidla Travel Rule, nemusí být nutné je znovu předkládat. Pokud však údaje chybí nebo jsou neúplné, Coinbase zašle uživateli žádost o jejich doplnění. Bez toho může být převod zpožděn, dokud nebudou informace poskytnuty.

Pravidlo OKX Travel Rule v Evropě

Podle informací od OKX o pravidlech FATF pro převody v zemích Evropského hospodářského prostoru musíte při přijímání kryptoměnových převodů podle pravidla Travel Rule poskytnout následující informace:

• Musíte uvést, zda je převod spojen s privátní (neúschovnou) peněženkou nebo účtem kryptoměnové burzy.
• Při přijímání vkladu z peněženky třetí strany je vyžadováno celé jméno odesílatele.
• Pokud vklad přesahuje 1 000 EUR, může být nutné potvrdit vlastnictví privátní peněženky, například pomocí kryptografického podpisu nebo Satoshi testu.
• Pokud převod pochází z jiné burzy, musíte uvést celé jméno odesílatele a potvrdit, že máte účet u OKX (v rámci OKX EU).
• Pokud jméno použité odesílatelem neodpovídá vašim ověřovacím údajům, může být převod zpožděn nebo odmítnut.
• Pokud burza odesílatele není uvedena v seznamu podporovaných burz OKX, bude nutné kontaktovat OKX na adrese [email protected] a navázat komunikaci.
• Pokud nebudou poskytnuty požadované informace, transakce může být blokována, dokud nebudou doručeny úplné informace.

Cestovní pravidlo Bitget v Evropě

V roce 2025 vstoupí v Evropské unii v platnost nařízení o převodu finančních prostředků (TFR), které stanoví pravidlo pro cestování pro transakce zahrnující kryptoměny. To znamená, že všichni poskytovatelé služeb v oblasti kryptoměn, včetně burz, brokerů a depozitních služeb, jsou povinni ke každému převodu přiložit informace o odesílateli a příjemci. Údaje musí být shromažďovány, uchovávány a předávány jiným poskytovatelům služeb, jakož i poskytovány příslušným orgánům na jejich žádost. Zároveň musí zpracování osobních údajů přísně dodržovat požadavky obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR). Společnosti jsou povinny zavést technická a organizační opatření k ochraně informací a zajištění jejich uchování po stanovenou dobu. Jedinou výjimkou jsou zcela soukromé převody mezi peněženkami v samosprávě bez zapojení zprostředkovatelů, na které se pravidlo Travel Rule nevztahuje. Regulační rámec MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) spolu s TFR tvoří jednotný právní režim pro činnosti kryptoměnových burz a služeb v EU. Pouze společnosti, které plně splňují tyto požadavky, mohou pracovat s kryptoměnami. Pro uživatele to znamená, že při přijímání převodu kryptoměny na Bitget nebo jakoukoli jinou regulovanou platformu mohou být požadovány další informace o odesílateli. Žádost vzniká, pokud byl převod proveden prostřednictvím úschovné služby, částka podléhá pravidlům nebo pokud jsou informace poskytnuté odesílatelem neúplné. V takových případech může platforma požadovat jméno odesílatele, zemi původu převodu, typ použité peněženky (úschovná nebo vlastní) a název platformy, ze které byl převod proveden. V některých případech může být vyžadováno potvrzení vlastnictví adresy peněženky, například pomocí kryptografického podpisu nebo jiné metody ověření. Cílem je zajistit transparentnost a legálnost transakcí a snížit riziko, že kryptoměny budou použity k praní peněz nebo financování nelegálních aktivit.

Cestovní pravidlo Mexc v Evropě

Regulace kryptoměn v Evropské unii je díky vývoji právního rámce, včetně nařízení MiCA a integrace zásad pravidla cestování, stále více koordinovaná. Platformy jako MEXC, které pracují s evropskými klienty a kryptoměnami, jsou povinny dodržovat soubor požadavků zaměřených na boj proti praní peněz a financování terorismu. Pravidlo Travel Rule v evropském kontextu stanoví, že při transakcích mezi platformami (CASP ↔ CASP) se mezi službami přenášejí informace o odesílateli a příjemci. To se vztahuje na všechny případy převodu finančních prostředků mezi licencovanými poskytovateli služeb. Mezi povinné informace patří celé jméno, země bydliště, typ peněženky (úschovní nebo neúschovní) a jméno příslušného poskytovatele. Jako technický základ pro takové výměny mohou sloužit standardizované formáty, jako je IVMS101. Jako mezinárodní kryptoburza funguje MEXC v rámci svého modelu dodržování předpisů v Evropě následovně. Pokud na účet uživatele dorazí převod finančních prostředků od jiného poskytovatele, MEXC požaduje identifikační údaje o odesílateli. Pokud odesílatel využívá službu úschovy, musí být uvedeno její jméno. Pokud je převod proveden z peněženky v vlastní úschově, může být vyžadováno potvrzení kontroly nad adresou, například prostřednictvím kryptografického podpisu. Nedostatek informací nebo jejich nepřesnost může mít za následek zpoždění nebo pozastavení transakce, dokud nebudou nesrovnalosti vyřešeny. Existují také peněžní limity, které vyžadují výměnu dat. V evropské praxi CASP ↔ CASP nestanoví minimální limit, takže pravidla se vztahují i na malé částky. V případech, kdy se jedná o vlastní úschovu nebo je převod proveden z peněženky neregulovaného poskytovatele, mohou platit limity podobné standardu 1 000 EUR, pokud tak stanoví vnitrostátní předpisy. Kromě toho MEXC splňuje požadavky AML/KYC, včetně průběžného monitorování podezřelých transakcí, prověřování sankcí a bezpečného ukládání dat v lhůtách stanovených předpisy (v průměru nejméně pět let). Tato opatření jsou zakotvena v celkovém právním rámci MiCA, který stanoví cíle v oblasti ochrany spotřebitelů, transparentnosti a finanční stability. Pro evropské uživatele znamená MEXC, že pro interní a externí převody kryptoměn musí být poskytnuty všechny požadované údaje o odesílateli. Ověření formuláře peněženky, členství v úschovné platformě a potvrzení vlastnictví peněženky mohou být povinné i pro malé převody. To je důležité nejen pro dodržování právních norem, ale také pro zajištění bezpečnosti finančních prostředků uživatelů a minimalizaci regulačních rizik. V budoucnu se očekává další harmonizace regulačních standardů v rámci EU, zlepšení formátů interakce mezi CASP a vývoj technologických řešení pro automatizaci dodržování předpisů. MEXC je připraveno se těmto změnám přizpůsobit a poskytovat zákazníkům transparentnost operací, ochranu údajů a dodržování všech aktuálních evropských požadavků.

Cestovní pravidlo Gate.com v Evropě

Platforma Gate.com (dříve Gate.io), která působí jako poskytovatel služeb v oblasti kryptoměn (CASP), je povinna dodržovat nařízení (EU) 2023/1113 – nařízení o převodu finančních prostředků (TFR) – a dodatečné pokyny Evropského orgánu pro bankovnictví (EBA). Gate.com je integrován s řešením CODE Travel Rule Solution, které zajišťuje přenos nezbytných informací mezi poskytovateli virtuálních aktiv. U odchozích převodů může systém vyžadovat, aby byla adresa pro výběr uvedena v adresáři uživatele. Pokud jsou uvedené údaje nedostatečné nebo chybí, není výběr finančních prostředků možný, dokud nejsou poskytnuty všechny požadované informace. Když uživatel obdrží převod kryptoměny, Gate.com může požadovat standardizovaný soubor informací o odesílateli, včetně jeho celého jména, země bydliště, typu peněženky (úschovná nebo neúschovná) a názvu burzy nebo poskytovatele, od kterého prostředky pocházejí. Tyto požadavky jsou v souladu s cílem zajistit transparentnost převodu a zákonný původ prostředků. Pro vklady a výběry nad určitou hranici, která může odpovídat hranici 1 000 EUR, mohou platit zvýšené požadavky na ověření. Gate.com může například požadovat potvrzení vlastnictví peněženky, potvrzení kontroly nad adresou prostřednictvím digitálního podpisu nebo jiné technické metody. Gate.com přestane registrovat nové uživatele z Evropského hospodářského prostoru (EHP) od 15. března 2025 a současným evropským zákazníkům se doporučuje používat Gate.MT jako bránu pro procesy související s dodržováním předpisů podle TFR. To je v souladu se strategií platformy v oblasti jurisdikční regulace a územních omezení. Výběry mohou být blokovány, pokud se informace o odesílateli nebo příjemci liší od údajů poskytnutých v systému ověřování uživatelů. V takových případech bude uživatel muset tyto údaje opravit, aby mohla být transakce dokončena.

V důsledku toho vyžaduje dodržování pravidla Travel Rule, aby uživatelé Gate.com v Evropě byli připraveni poskytnout při přijímání kryptoměny následující informace:

• celé jméno odesílatele
• země původu převodu
• typ peněženky odesílatele (úschova u poskytovatele nebo osobní vlastní úschova)
• název burzy nebo poskytovatele odesílání (pokud je to relevantní)
• důkaz o kontrole nad peněženkou, pokud částka převodu překračuje stanovené limity

Neposkytnutí požadovaných údajů může mít za následek zpoždění nebo odmítnutí provedení transakce. V případě potřeby mohu navíc sestavit kontrolní seznam požadavků Gate.com v tabulkové formě, včetně rozdílů mezi příchozími a odchozími převody, nebo je porovnat s pravidly jiných platforem.

Cestovní pravidlo HTX v Evropě

Jako poskytovatel služeb v oblasti virtuálních aktiv pro evropské zákazníky je HTX povinen dodržovat nařízení EU č. 2023/1113 (nařízení o převodech finančních prostředků, TFR) a MiCA (nařízení o trzích s kryptoměnami). Tyto předpisy mají zajistit transparentnost transakcí a bojovat proti praní peněz a financování terorismu tím, že stanoví povinnost identifikovat strany transakcí a předávat jejich údaje při převodech kryptoměn. Po přijetí převodu musí HTX shromáždit informace o odesílateli, včetně jeho celého jména, země bydliště nebo adresy, ID účtu nebo adresy peněženky, typu peněženky (úschovná nebo vlastní) a názvu platformy nebo poskytovatele kryptoměny, pokud je převod proveden prostřednictvím jiné regulované organizace. Pokud převod pochází z peněženky v vlastní správě a jeho částka přesahuje 1 000 EUR, může být zákazník požádán o potvrzení kontroly nad peněženkou pomocí kryptografického podpisu, testovacího převodu nebo jiné technické metody. HTX je povinna před provedením převodu ověřit správnost a úplnost údajů. Pokud informace chybí nebo jsou sporné, transakce se pozastaví, dokud nebude vyjasněna, nebo se zamítne, pokud informace nelze potvrdit. Veškeré shromážděné informace musí být zpracovány v souladu s požadavky GDPR, což znamená minimalizovat množství údajů, chránit osobní údaje, uchovávat je po dobu nejméně pěti let a respektovat práva zákazníka na přístup k údajům a jejich opravu v případech stanovených zákonem. Společnost musí mít zavedeny postupy AML/KYC, mechanismy monitorování a prověřování sankcí a protokoly pro reakci na podezřelé transakce. Neposkytnutí nezbytných informací nebo neprovedení ověření může mít za následek zpoždění nebo zablokování převodu a porušení TFR s sebou nese riziko sankcí nebo omezení ze strany evropských regulačních orgánů. Dodržování pravidla Travel Rule pro HTX je tedy nejen předpokladem pro podnikání v EU, ale také důležitým prvkem důvěry ze strany zákazníků a partnerů, který zajišťuje bezpečnost operací a dodržování mezinárodních standardů transparentnosti.

Pravidlo pro cestování Crypto.com v Evropě

Jako poskytovatel služeb v oblasti kryptoměn je Crypto.com je povinen dodržovat nařízení EU o převodu finančních prostředků (TFR), které vstoupilo v platnost 31. prosince 2024 a je závazné pro všechny CASP v Evropské unii. Při odesílání kryptoměn z Crypto.com na externí adresu (ať už se jedná o vlastní peněženku nebo jinou kryptoměnovou službu) je nutné uvést následující informace: jméno a zemi příjemce, typ peněženky (správcovská nebo vlastní) a, pokud se převod provádí do peněženky jiné kryptoměnové služby, název poskytovatele této služby. Pokud částka přesahuje 1 000 EUR a příjemcem je nesprávcovská peněženka, mohou být požadovány další informace. Po poskytnutí a ověření počátečních informací nemusí být nutné znovu zadávat údaje pro následné výběry na stejnou adresu, pokud jsou tyto informace aktuální a platné. Při přijímání převodů do Crypto.com z externích zdrojů (peněženek nebo jiných burz) musíte poskytnout informace o odesílateli: jeho jméno, zemi, typ peněženky (s úschovou nebo bez úschovy) a, pokud je k dispozici, jméno poskytovatele odesílajícího převod. Chcete-li zadat tyto informace, musíte v aplikaci otevřít kartu „Účty“, najít vklad, který vyžaduje další informace, a pomocí tlačítka „Odeslat“ zadat jméno odesílatele, zemi a typ peněženky. Teprve poté bude vklad připsán do krypto peněženky. Pokud je převod proveden z centralizované burzy a již byly poskytnuty všechny potřebné údaje, nemusí být nutné tyto informace zadávat znovu. Dodržování pravidla Travel Rule je povinné: všichni CASP, včetně Crypto.com, musí dodržovat předpisy TFR. Tyto předpisy jsou navrženy tak, aby zvýšily transparentnost převodů kryptoměn a ztížily jejich použití pro nelegální účely. Zpracování a přenos dat musí být prováděno v přísném souladu s požadavky GDPR, včetně ochrany osobních údajů a minimalizace množství shromažďovaných dat. Pro evropské zákazníky Crypto.com tedy pravidlo cestování znamená, že při odesílání a přijímání finančních prostředků musí poskytnout přesné a úplné informace o stranách převodu. Chybějící nebo neúplné informace vedou ke zpoždění nebo nemožnosti provedení transakce, což zdůrazňuje význam dodržování těchto požadavků jako podmínky pro legální a bezpečné nakládání s kryptoměnami.

Pravidlo cestování Bitpanda v Evropě

Jako poskytovatel služeb v oblasti virtuálních aktiv dodržuje Bitpanda od 30. prosince 2024 nařízení EU o převodech finančních prostředků (TFR) a nařízení MiCA. Cílem těchto pravidel je zvýšit transparentnost převodů kryptoměn a posílit ochranu proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Pravidlo cestování se vztahuje na všechny transakce směřující na platformu nebo z ní pocházející, včetně převodů na jiné kryptoměnové platformy, jakož i převodů do a z peněženek ve vlastní správě. To znamená, že informace o odesílateli a příjemci musí být vyměňovány mezi zúčastněnými poskytovateli a ukládány. Bitpanda shromažďuje další informace o uživatelích, kteří se účastní takových převodů. Požadované informace zahrnují jméno a adresu odesílatele a příjemce, údaje o peněžence (adresu a zda se jedná o peněženku ve vlastní správě nebo spravovanou poskytovatelem), adresy peněženek a v případě potřeby další identifikátory. Pokud uživatel neposkytne požadované informace, může být transakce pozastavena nebo nezpracována. Při výběru prostředků do externí peněženky musí uživatel při přidávání nové adresy vybrat typ peněženky (vlastní nebo spravovaná) nebo uvést jméno poskytovatele, pokud se převod týká spravované peněženky. Je také nutné uvést jméno příjemce a hostitele peněženky. Bitpanda zajišťuje bezpečnost přenášených údajů a vyměňuje je s jinými regulovanými finančními institucemi pouze v rozsahu vyžadovaném zákonem, v souladu s požadavky na ochranu soukromí. Doba uchovávání údajů je v souladu s právními požadavky a interními zásadami společnosti. Zavedení pravidla Travel Rule nemění základní funkčnost platformy pro uživatele – transakce s kryptoměnami jsou stále k dispozici, ale při převodu na nové adresy nebo platformy bude nutné poskytnout úplné a přesné informace o odesílateli a příjemci. Nedodržení těchto požadavků může mít za následek zpoždění nebo zrušení transakce. Dodržování pravidel je předpokladem pro legální používání Bitpandy v rámci Evropské unie.