Otevření účtu pro kryptoměnovou společnost

Otevření bankovního účtu v Evropě pro vaši společnost, pokud se zabýváte kryptoměnami, je poměrně náročný proces. Navzdory skutečnosti, že každý rok počet společností, jejichž činnosti přímo nebo nepřímo souvisejí s kryptoměnami, neustále roste, problémy s otevřením bankovních účtů pro kryptoměnové aktivity v Evropě stále existují. S tímto problémem se potýkají společnosti, které přímo obchodují s kryptoměnami a digitálními aktivy, a také všechny tradiční podniky, které přijímají platby za své zboží/služby v kryptoměnách.

Proč většina bank nechce pracovat s kryptoměnovými aktivy?

Praxe posledních let ukazuje, že podnikatelé, kteří se rozhodli zahájit projekt v oblasti kryptoměn, čelili při otevírání účtů v evropských bankách vážným problémům. Základním důvodem takové situace je skutečnost, že kryptoměny dosud nejsou ve většině evropských zemí regulovány na legislativní úrovni. Hlavním důvodem odmítnutí bankovních institucí spolupracovat s firmami provozujícími kryptoměny je z regulačního hlediska absence regulace schválené regulačním orgánem, jak kontrolovat takové aktivity v oblasti kryptoměn a do které třídy aktiv/hodnot virtuální měna patří. Obecně platí, že téměř všechny banky a finanční instituce považují obchodování s kryptoměnami za vysoce rizikovou činnost.

I když některé banky s kryptoměnovými společnostmi spolupracují, bývají velmi vybíravé, pokud jde o své klienty, a spolupracují pouze s dobře srozumitelnými obchodními modely a zavedenými společnostmi. Otevření účtu pro podnikání související s kryptoměnami proto může být ještě obtížnější pro inovativní obchodní modely, jako je těžba, staking, správa portfolia, kryptoměnové půjčky/úvěry atd.

Některé inovativní evropské země však již tento technologický pokrok přijaly a zavedly zákony, které regulují činnost v oblasti kryptoměn na státní úrovni a považují ji za legální.

Jak otevřít účet pro společnost zabývající se kryptoměnami?

Prvním krokem, který musí společnost učinit, je vybrat evropskou zemi, kde je regulace kryptoměn účinná, a poté si vybrat banku nebo finanční instituci (poskytovatele platebních služeb, instituci elektronických peněz atd.), která bude souhlasit se spoluprací v této zemi. V této fázi je třeba zvážit následující: umožňuje banka přijímat a odesílat peníze mezi účty souvisejícími s kryptoměnami; umožňuje banka používat účet pro podnikání v oblasti kryptoměn;

• Přijímá a odesílá tato evropská banka/finanční instituce aktiva na kryptoměnové burzy?
• Poskytuje banka v současné době služby existující společnosti s podobným obchodním modelem jako je ten váš?
• Musí tato banka zahrnout slovo „kryptoměna“ do popisu plateb?

Ačkoli počet finančních institucí, které obsluhují kryptoměnový byznys, roste, ne všechny nabízejí celou škálu služeb požadovaných mezinárodním kryptoměnovým byznysem. Například většina evropských bank nabízí pouze platební účet SEPA (Single Euro Payment Area), zatímco společnosti zabývající se virtuálními měnami obvykle chtějí otevřít kryptoměnový účet a získat kompletní balíček: platby SWIFT, účty v různých měnách a platební karty.
To zákazníkům šetří drahocenný čas a zajišťuje všechny nezbytné bankovní prostředky pro obchodování s kryptoměnami. Bankovní odborníci z Regulated United Europe nabízejí jako jedinečnou příležitost službu Pre-Pro, což znamená získání předběžného souhlasu nebo výjimky od pečlivě vybraných bank našimi odborníky za účelem posouzení kompletní sady dokumentů pro otevření účtu pro kryptoměnovou společnost.

Dalším důležitým krokem je správný přístup k podání žádosti. K žádosti o otevření účtu pro kryptoměnovou společnost je nutné poskytnout úplné informace: všechny firemní dokumenty společnosti, kopie pasů beneficientů, smlouvy se zákazníky a dodavateli a krátký popis obchodního modelu. Pokud je vaše činnost licencovaná, přiložte potvrzení o licenci. Co však bylo opakovaně přehlíženo, je skutečnost, že dokumenty musí být předloženy v podobě přijatelné pro zemi registrace finanční instituce. Jinými slovy, většina dokumentů musí být přeložena do angličtiny nebo do jazyka evropské země, ve které je banka registrována a regulována, a musí být notářsky ověřena a opatřena apostilou, která dokládá platnost dokumentů.

V současné době je každá společnost povinna mít zavedeny postupy proti praní špinavých peněz, proto je nutné uvést interní postupy AML a zprávy o hloubkové kontrole a případně i externí audity. Při plánování otevření účtu pro kryptoměnovou společnost v evropské bance je třeba vzít v úvahu, že kryptoměny jsou považovány za rizikovější aktiva, což znamená, že banky by měly provést rozšířenou komplexní kontrolu (EDD) v souladu s legislativou proti praní špinavých peněz. Klíčovým požadavkem je zde pochopení zdroje finančních prostředků a zdroje bohatství firmy a jejích skutečných majitelů.

Dokumenty o zdroji finančních prostředků společnosti nebo kteréhokoli z jejích UBO by měly být ověřeny. To je také součástí procesu EDD, v rámci kterého se provádí analýza toho, jak společnost shromažďuje a uchovává údaje o zákaznících. Před otevřením účtu pro kryptoměnové aktivity společnosti by bankovní úředníci měli ověřit, zda společnost vypracovala postupy pro identifikaci rizik spojených s možným praním peněz a zda byly tyto postupy náležitě implementovány v souladu s pokyny proti praní peněz. Abychom předešli nutnosti opakovat proces přípravy kompletního balíčku dokumentů na začátku, je naše společnost připravena vám nabídnout službu předběžné koordinace.