KYC pro kryptoměny – KYC v blockchainu

Blockchain je skvělý nástroj pro ochranu dat na internetu, protože umožňuje jejich ukládání v cloudových databázích a zároveň zajišťuje jejich autentičnost a bezpečnost. Co je nejlepší pro postup „Poznej svého klienta“ neboli „KYC“. Tento blog odpovídá na tuto otázku.

Tradiční systémy KYC

Tožnost jednotlivce lze snadno ověřit pomocí dokumentů vydaných státem, jako jsou pasy, rodné listy, karty sociálního zabezpečení nebo řidičské průkazy. To však platí pouze při osobním kontaktu. Pokud potřebujete ověřit totožnost osoby na dálku, je poměrně snadné tento postup obejít získáním originálu nebo kopie požadovaného dokladu.

Postup „Poznej svého klienta“ byl zaveden s cílem snížit riziko takového podvodu. To výrazně zlepšilo spolehlivost ověřování totožnosti, ale zároveň způsobilo, že proces ověřování v souvislosti s používáním osobních a obchodních údajů uživatelů je neefektivní, zdlouhavý a netransparentní.

Tradiční postup KYC zahrnuje většinou tři prvky:

• IDV (kontrola totožnosti). Ověření totožnosti – předložení originálu dokladu, naskenované kopie nebo fotografie. Obvykle se jedná o povrchní kontrolu a někdy se doklady porovnávají s databázemi, například s úvěrovou historií.
• Aplikace programu identifikace klientů. Ověření dokumentů proti různým státním a firemním černým listinám. Pro tento proces neexistuje jednotný vzor. Organizace volí možnost kontroly v souladu se svými vlastními možnostmi a požadavky příslušné jurisdikce. Může se jednat o stejné dokumenty, otisky prstů nebo sken obličeje.
• Identifikace pomocí videa. Způsob identifikace pomocí videa (Skype, Viber, Google Hangouts atd.).

V tradičních systémech KYC je uživatel nezávisle ověřován každou jednotlivou organizací nebo vládní agenturou. Předpokládejme, že plánujete vzít si různé online půjčky v několika bankách; každá banka pak nezávisle ověří vaši totožnost.

To je velká nevýhoda klasických systémů KYC – každá kontrola vyžaduje čas a zdroje. Navíc je tato metoda z hlediska bezpečnosti zranitelná, protože při každé kontrole jsou osobní údaje přenášeny z klienta na server a mohou být zachyceny. A bankovní servery mohou být hacknuty.

Systémy KYC vyvinuté na blockchainu

Architektura DLT a blockchainu umožňuje shromažďování dat od různých poskytovatelů služeb do jedné kryptografické, trvalé databáze, která nevyžaduje ověření třetí stranou. Umožňuje vám vybudovat systém, ve kterém by uživatel musel projít procesem KYC pouze jednou a poskytnout tuto platformu pro ověření své identity.

Algoritmus potvrzení identity v příkladu banky výše bude vypadat asi takto:

Přístup k údajům uživatele bude v takovém ekosystému poskytnut pouze se souhlasem uživatele. K udělení tohoto souhlasu se uživatel musí přihlásit a stejně jako u jakékoli transakce s kryptoměnou musí být k inicializaci operace výměny informací použit soukromý klíč. Souhlas uživatele – v tomto případě se třetí stranou je banka – může poskytnout přístup k údajům, ale vlastnictví zůstane uživateli.

Podobná myšlenka platformy KYC založené na blockchainu již našla své praktické uplatnění. Mezi nejznámější příklady takového projektu patří společná práce společností IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) a Treasuries of Cargill. Tato spolupráce navrhuje efektivní, bezpečný a decentralizovaný mechanismus ověřování, shromažďování, ukládání, aktualizace a sdílení údajů KYC.

Jak blockchain vylepšuje KYC

Nástroje KYC založené na blockchainu určitě povedou ke snížení nákladů a zlepšení bezpečnosti osobních údajů doslova v jakékoli oblasti, kde je vyžadována kontrola totožnosti. Nyní se podívejme na výhody takových systémů.

Sběr uživatelských dat

Jak je tomu nyní: V současné době jsou ve finančním, bankovním, veřejném a dalších sektorech osobní údaje uživatelů shromažďovány a uchovávány v centralizovaných systémech – repozitářích. Pokaždé, když někdo potřebuje přístup k těmto údajům, jsou data z repozitáře poskytovatele KYC odeslána přímo do zařízení žádající společnosti.

Co se děje s blockchainem: osobní údaje každého účastníka – ať už se jedná o banky, vládní agentury, společnosti nebo samotné uživatele – jsou uloženy v decentralizované síti. K údajům bude mít přímý přístup oprávněný uživatel nebo jakákoli třetí strana.

V tomto případě bude možné poskytnout přístup nikoli k osobním údajům, ale ke konkrétnímu identifikačnímu průkazu, který potvrzuje úspěšné dokončení tohoto postupu. Tímto způsobem budou osobní údaje v bezpečí a jakákoli třetí strana bude moci ověřit, zda je její klient tím, za koho se vydává.

Výhody řešení blockchainu

• Je zajištěna bezpečnost osobních údajů
• Plná kontrola nad daty je zcela v rukou jednotlivců.
• Prevence neoprávněného přístupu k datům
• V souladu s nejnovějšími právními předpisy na ochranu údajů, včetně nového obecného nařízení EU o ochraně osobních údajů (GDPR)

Automatizace a standardizace

Tak, jak to je. KYC každý den shromažďují a sdílejí informace mezi organizacemi, podniky a dalšími subjekty. Obvykle data v tomto ohledu proudí z jedné organizace do druhé prostřednictvím řetězce zprostředkovatelů, kteří se spoléhají na různé komunikační protokoly, API a systémy řízení. Přesně to samé se děje u lidí, kteří musí potvrzovat a ověřovat data a také schvalovat určité činnosti. Tento typ architektury nevyhnutelně vede k velkému počtu chyb, nesrovnalostí a zásadních zranitelností pro neoprávněný přístup.

Jak bude blockchain schopen směrovat pracovní postupy KYC zakódované do inteligentních smluv a standardizované napříč všemi odvětvími. Výměna dat v takovém prostředí by byla bezporuchová, stejně jako peněžní transakce v platebních systémech kryptoměn bitcoin nebo ethereum.

Silné stránky používání blockchainu

• Není potřeba ruční dohled.
• Snížení chyb, nepřesností a ztráty dat.
• Možnost implementace vícejazyčných řešení prostřednictvím inteligentních smluv, standardizace a online překladatelských nástrojů.
• Zjednodušené procesy KYC.

Decentralizace rizik.

Tak, jak to je. Tradiční postup KYC je téměř vždy prováděn buď konkrétní společností, nebo poskytovatelem služeb KYC. V obou případech to znamená, že proces je plně centralizovaný. To znamená, že jedna struktura rozhoduje o tom, jaká by měla být ověření, provádí je sama, ukládá shromážděné údaje o uživatelích a volí způsob jejich použití.

To vede ke zvýšeným rizikům:

• Nelegální a nemorální použití údajů.
• Hackerské útoky – jeden server je snazší hacknout.
• Phishing a DDoS útoky.
• Lidská chyba.

Jak funguje blockchain. Systém založený na decentralizovaném distribučním registru vylučuje jakoukoli možnost monopolizace kontroly. Nemožnost změnit data zaznamenaná v blockchainu i v otevřeném zdrojovém kódu umožňuje mít jistotu, že pravidla hry jsou pro všechny účastníky stejná a v programu neexistují žádné „černé položky“.

Automatizace a standardizace základních procesů omezují a kontrolují míru lidského zásahu; blockchain zaznamenává, kdo co udělal, a tyto informace nelze smazat.

Výhody používání blockchainu

• Ochrana před lidskou chybou a podvodem.
• Automatizace hlavních regulačních otázek, například procesů posuzování rizik bank a pojišťoven.
• Snížení porušování zákona ze strany poskytovatelů komunikačních služeb.
• Snížená pravděpodobnost průmyslové monopolizace.

Kvalita dat KYC.

Nízká kvalita dat může být způsobena stávajícím klient-serverovým, centralizovaným úložným systémem založeným na úložišti, ve kterém jsou všichni účastníci ekosystému nuceni neustále sdílet osobní údaje uživatelů. Jednalo se o silný trend, který se s počtem účastníků dále zvyšoval.

To je přímým důsledkem nejednotných standardů v odvětví a skutečnosti, že banky, společnosti, začínající společnosti, vládní agentury a poskytovatelé služeb KYC používají různé přístupy k ukládání a přenosu dat. Kromě toho se používají různé komunikační protokoly, API a platformy a systémy správy dat.

Co se stane s blockchainem: Řešení od CMC – založené na decentralizovaném distribučním registru – vytvoří systém, ve kterém budou všechna data uložena na jednom médiu přístupném pro všechny platformy. Odvětví se automaticky sjednotí a většina interakcí mezi účastníky ztratí smysl – není třeba sdílet informace, pokud jsou zapsány v blockchainu, který je přístupný všem.

Výhody používání blockchainu

• Zlepší se kvalita dat (žádné chyby, nepřesnosti, nesrovnalosti, falešná data atd.).
• Zlepší se bezpečnost dat; data již nebudou několikrát denně přenášena od jednoho účastníka k druhému.
• Zvýší se standardizace v odvětví.
• Komunikace a transparentnost.

Tak, jak to je. V klasickém systému KUS nic nezáviselo na běžném uživateli. Nezáleželo na tom, jaké dokumenty musel předložit pro procedury KYC, a on opravdu nevěděl nic o tom, jak budou jeho osobní údaje zpracovány. Navíc banky, společnosti a samotné CAC ztrácejí kontrolu nad procesem, když jsou data sdílená s ostatními účastníky. V současné době nebyl systém transparentní a nikdo ho nemohl kontrolovat.

Co se děje na blockchainu. Tato open source platforma, která je sama o sobě zdrojem pravdy, v kombinaci se smart kontrakty umožňuje vybudovat vztah, ve kterém všichni účastníci znají pravidla hry a všichni účastníci jsou přesvědčeni, že nikdo nemůže tato pravidla porušit nebo obejít.

Využití výhod blockchainu

• Zvýšení úrovně důvěry účastníků mezi sebou i v odvětví jako celku
• Odpadá nutnost sekundární verifikace nebo křížové kontroly
• Méně podvodů – pokud všichni vědí, co děláte, je obtížné skrýt podvod a/nebo se vyhnout odpovědnosti
• Vylepšené procesy podávání zpráv a komunikace – úspora času a peněz

Varování před podezřelou aktivitou

Jak je tomu nyní. Podniky a stát neustále zvyšují náklady na procesy KYC. Dosud však nevyvinuly žádný účinný nástroj pro monitorování porušování právních předpisů v této oblasti. Účastníci mohou falšovat data, spravovat je podle svého uvážení a obcházet zákon tak či onak. Výsledkem je, že navzdory zpřísnění předpisů CFA/AML se ve světě zvyšuje praní peněz a financování terorismu.

Co se děje na blockchainu. Proces KYC je kontrolován a udržován všemi stranami zapojenými do procesu prostřednictvím distribuovaných účetních knih a inteligentních smluv. Systém bude sledovat jakékoli manipulace s daty ze strany klienta a porušení pravidel bude známo všem stranám.

Výhody používání blockchainu

• Zrychlení procesu odhalování podvodů, systém může nezávisle informovat všechny zainteresované osoby o porušení pravidel, útocích na platformu atd.

Aplikace systémů KYC na blockchain. KYC na blockchainu může být užitečné v mnoha odvětvích kromě bank a jiných finančních institucí. Velká část společností, organizací a vlád má zájem vědět, s kým komunikují.
Nejslibnější příklady KYC na blockchainu:

• Identifikace totožnosti pro řadu různých druhů plebiscitů: místní, regionální, státní, korporátní a veřejné.
• Identifikace občanů veřejnými orgány podle různých sociálních služeb a daní.
• Kontrola věku spotřebitelů poskytovateli videoher a mediálního obsahu za účelem zabránění přístupu k materiálům v souladu s PEGI-Evropská unie, ESRB-Spojené státy, RARS-Rusko, USK-Německo, ACB-Austrálie.
• Identifikace účastníků věrnostního programu.
• Kontrola totožnosti na hranicích.
• Online nákup.

Nejzajímavější na KYC na blockchainu je, že po primární identifikaci uživatelů lze všechny další kontroly omezit na jednoduché předložení digitálního průkazu totožnosti. Takovou kartu je možné používat analogicky s pasem nebo řidičským průkazem: je vyžadována, předkládá se a pokračuje se. Pouze spolehlivost a bezpečnost takové karty bude mnohem vyšší.

5 případů KYC na blockchainu

Poznejte svého zákazníka

Postup KYC – v „poznej svého zákazníka“ – zavazuje všechny finanční instituce, včetně burz kryptoměn, k identifikaci a ověření totožnosti každého ze svých zákazníků. A musí být proveden předtím, než společnost může provádět finanční operace. Tímto způsobem chrání společnosti před podvodníky a teroristy a zajišťuje majetek klientů. Kdysi to byla pouze interní politika každé společnosti, ale již asi 5 let je KYC jasnou právní praxí.

Kryptoburzy mají právo stanovit úrovně ověření, ale předpokládá se, že mají k dispozici následující informace o uživateli: jméno, příjmení a otcovské jméno – datum narození; e-mailová adresa, telefonní číslo; země a adresa bydliště; identifikační doklad, pas, řidičský průkaz atd.
Nestačí pouze uvést údaje. Telefon je třeba ověřit pomocí jednorázového kódu zaslaného SMS zprávou, údaje z pasu – fotografie dokumentů a selfie s nimi, adresa bydliště – například účet za služby.

A čím více peněz chcete vložit na burzu, tím více informací může být vyžadováno. Obvykle existuje základní úroveň KYC, která umožňuje všechny hlavní operace, a pak pokročilé, které musíte projít, pokud chcete uložit velmi, velmi velké částky. Například na FREE2EX máme 4 úrovně ověření. Zároveň pro 90 % klientů stačí projít všemi ověřeními pouze do druhé úrovně.

Někteří uživatelé bohužel věří, že úplné ověření je porušením principu anonymity technologie blockchain. Ve skutečnosti však KYC zajišťuje bezpečný prostor pro všechny, kteří provádějí transakce.

AML – boj proti praní špinavých peněz

Nyní se podívejme na následující zkratku;) Z názvu je již každému jasné, že se jedná o boj proti praní špinavých peněz. Koncept boje proti praní špinavých peněz byl teoreticky vyvinut až po vytvoření Finanční akční skupiny (FATF) v roce 1989. Plný název zní „Boj proti praní výnosů z trestné činnosti, financování terorismu a financování zbraní hromadného ničení“.

Díky transparentnosti blockchainové sítě může každý uživatel sledovat jakýkoli druh transakce s kryptoměnou. Tyto informace jsou veřejně dostupné, avšak bez možnosti identifikovat majitele krypto peněženek a motiv pro převod. Jakýkoli druh převodu však může být spojen s nelegálními aktivitami, jako je terorismus, phishing nebo vydírání. Je zřejmé, že Satoshi vytvořil bitcoiny výhradně pro dobré účely. Ale stejně jako mnoho jiných velkých vynálezů, ani kryptoměna není imunní vůči kriminálnímu využití. Proto při nákupu kryptoměny „z ruky“ nikdy nevíme, zda tyto ruce byly „čisté“.

A právě za účelem identifikace výnosů z trestné činnosti implementuje kryptoměna politiku AML

(prevence praní špinavých peněz). Zahrnuje širší škálu opatření než LCC:

• Monitorování transakcí
• Ověření čistoty šifrování (šifrování)
• Posouzení rizik
• Ověření bankovní karty

KYC procedura v ICO

Obecně řečeno, postup „Poznej svého klienta“ je koncept pocházející z bankovní a směnárenské sféry, ze světa financí. To znamená, že každá společnost, která pracuje s finančními prostředky soukromých osob, musí identifikovat protistranu a ověřit její totožnost před provedením finanční transakce.

Počáteční nabídka mincí je zatím relativně nový fenomén ve světě financí. Takto vývojáři spouštějí nové projekty kryptoměn a získávají finanční prostředky na jejich vytvoření a rozvoj. Například v roce 2021 se pomocí tohoto mechanismu podařilo různým týmům získat celkem přes 6 miliard dolarů. Takový vysoký obrat nemohl zůstat bez povšimnutí vládních regulačních orgánů po celém světě.

Jak jsme již zmínili, finanční instituce provádějí kontroly klientů, jejichž prostředky spravují: mohou to vyžadovat místní zákony o boji proti podvodům a praní špinavých peněz, „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“. Kromě toho postup CVS v ISOC poskytuje organizaci provádějící CVS řadu dalších příležitostí a zvyšuje její důvěryhodnost v očích regulačních orgánů.

Identifikace odpovídá na následující otázky:

• Kdo vkládá peníze do projektu.
• Na co jsou peníze určeny.
• Odkud pocházejí.

Pro ICO je KYC postup ověřování kupujících tokenů a/nebo členů vývojového týmu prováděný platformou, která spustila ICO, nebo pomocí služeb třetích stran.

Kdo by měl v této oblasti zavést KYC, AML a kryptoměnové sankce

Všichni, kdo se zajímají o kryptoměny, by se toho měli účastnit. Především kryptoměnové burzy. Pracují jak s fiat měnami, tak s tokeny, což je ideální pro podvodníky, kteří chtějí peníze.

Měli byste podat ověření totožnosti pro společnosti provozující zařízení pro ukládání mincí, tzv. kryptoměnové peněženky, které pořádají ICO nebo se na něm podílejí. Pro potenciálního investora je samozřejmě velmi důležité investovat do projektu, který vzbuzuje důvěru. Na druhou stranu, plně legální ICO umožňují tvůrci nápadu najít výhody. Potom mohou zakladatelé projektu blockchainu vybrat peníze na vývoj a vylepšení produktu na zcela legitimním základě. Kontroly KUS a AML posílí reputaci ICO na trhu tím, že vytvoří právní rámec. Pamatujte: pokud nepřijmeme vhodná opatření, ICO se může stát nástrojem pro praní špinavých peněz.

Je velmi důležité, aby se těmito pokyny řídili odborníci, poradci a právníci, kteří jsou schopni ovlivnit legislativní sféru. Pokud bude systém pracovat s „špinavými“ penězi a stínovými účty, nebudeme schopni vytvořit stabilní finanční strukturu a spolehlivé podnikatelské prostředí. Konzultanti by měli předem odhalit zákazníky s podvodnými úmysly.

A protože se kryptosféra velmi rychle mění, musí všichni účastníci trhu přijmout pravidla hry. Pouze za těchto podmínek lze vytvořit bezpečné prostředí pro vypořádání a investice.

Proč zavést postup KYC

V tomto bodě může vyvstat rozumná otázka: proč by se měl kupující identifikovat a proč by to projekt potřeboval?

Nejprve se podívejme na to, co se během ICO prodává.

Legalizace v dlouhodobém horizontu

Každý podnik, který aspiruje na prosperitu a delší životnost, musí zohlednit a dodržovat platné zákony. Legitimita projektu vychází z toho, do jaké míry jsou kryptoměny a smlouvy o správě dobře vyvinuté a chráněné.

Větší přijetí projektu veřejností

Navzdory obecné „horečce“ kolem kryptoměn a ICO je nedostatek pravidel a regulace, obecné informace o samotném fenoménu činí tyto projekty potenciálně zranitelnými pro podvodníky. Čím více skupina informuje veřejnost o svých celkových plánech, finanční struktuře, využití pákových fondů, souvisejících rizicích a dalších aspektech projektu, tím lépe budou lidé schopni ocenit hodnotu návrhu pro sebe.

Rozšíření pokrytí.

Dobrovolné dodržování tohoto postupu YCL pomáhá každému projektu ICO oslovit širší publikum a rozšířit počet jurisdikcí, ve kterých má konkrétní platforma právo působit. Pomůže to zapojit nové investory, zejména z Kanady a Spojených států s jejich přísnými zákony.

Sledování finančních prostředků.

Pokud se ICO otevře americkým investorům, je třeba zvážit, jak jim zabránit v prodeji zakoupených tokenů během následujících 12 měsíců. A pokud američtí investoři nejsou do projektu vpuštěni, jak jim zabráníme v nákupu v budoucnu? Syntéza postupů UGC s legislativou proti praní špinavých peněz umožní lepší sledování peněžních toků a komunikaci s investory.

Aby se předešlo pokutám.

Mnoho jurisdikcí má legislativu, která předpokládá vysoké pokuty pro projekty ICO, pokud jsou tyto projekty podle místních finančních zákonů uznány jako prodej cenných papírů. KYC vám umožňuje dodržovat zákon a vyhnout se pokutám.
Zejména pro platformu ICO KYC to znamená následující:

• Kontrola a potvrzení totožnosti investora;
• Analýza jeho osobních, finančních a obchodních aktivit;
• Výpočet rizik podvodu, krádeže nebo praní špinavých peněz.

Oblast kryptoměn se nadále aktivně rozvíjí, což vede k vzniku nových pojmů. Vzhledem k tomu, že současné období v odvětví kryptoměn lze popsat jako „kryptoměnovou zimu“, rozhodl jsem se věnovat tento čas studiu nových pojmů a nových směrů, které se v této oblasti objevují.

V poslední době se objevil jasný trend zavádět na všech známých kryptoměnových webech pravidlo KYC identifikace pro ty, kteří chtějí spolupracovat s regulačními orgány. Tento princip je spíše pravidlem než funkcí při registraci crowdseilů a ověřování kryptoměn. Dnes však málokdo ví o novém pravidle, které již bylo aktivně zavedeno: BAT – Know your deal (Poznej svou transakci). Ačkoli toto pravidlo nebylo dosud veřejnosti dobře známo, má velký potenciál. Minimálně by mohlo vážně poškodit všechny, jejichž kryptoměna by byla v kriminálních schématech uznána jako „nejasná“.

Jak čisté jsou vaše kryptoměny?

Opravdu nevěřím, že by se někteří uživatelé zajímali o to, jak čisté jsou jejich mince právě teď. Jaký je vlastně rozdíl v tom, jak byly digitální aktiva použita, než se nakonec dostala k dalšímu majiteli? Z ostrého úhlu pohledu také vyvstává otázka: „Není diskriminace „černých“ mincí v rozporu s konceptem zaměnitelnosti?“. Ať už to však většina chce nebo ne, pravidlo KYT aktivně nabývá na síle.

Stejný trend může zase rozdělit síť Bitcoin na dva stavy: jeden pro ověřené uživatele, druhý pro odhalené s jejich „šedými penězi“. Je třeba poukázat na to, že spolu s aktivním rozvojem KYT je s tímto procesem úzce spojena společnost Chainalysis. Společnost se specializuje na sledování peněz na blockchainu. Prozatím je její reputace v krypto komunitě považována za, řekněme, poměrně kontroverzní. Na jedné straně se zaměstnancům společnosti podařilo najít ukradené bitcoiny z MtGox. Na druhé straně však uživatelé nejsou příliš potěšeni skutečností, že všechny jejich převody jsou zaznamenávány a propojeny s identifikačními údaji.
Vzhledem k tomu, že společnost Chainalysis nedávno obdržela investici ve výši 30 milionů dolarů, bude podobný sledovací nástroj s největší pravděpodobností brzy k dispozici pro všechny populární blockchainy.

KYC pro tým ICO

Existuje také postup „Poznej svého zákazníka“ (Know Your Customer) pro tým ICO. Mnoho autorit ve světě kryptoměn považuje za zásadní posoudit spolehlivost a úspěšnost projektu, proto identifikaci často provádějí sami vývojáři. Informace o KYC pro tým například zveřejňuje portál ICOBench.

Jak funguje postup KYC

Proces ověřování investorů probíhá:

• Vše online.
• Potvrzení totožnosti setkáním s autorizovaným zástupcem.

Aby se osoba mohla zúčastnit ICO a být ověřena, musí se zaregistrovat na webových stránkách projektu, kde bude požádána o potvrzení své identity předložením souboru dokumentů – obvykle jejich sériových čísel – spolu se skenovanými kopiemi. Poté služba tyto informace zpracuje a potvrdí nebo zamítne identifikaci občana.

Někdy vyžaduje tento postup další schůzku s certifikovaným specialistou – servisním agentem, který provede finální fázi ověření v době, která vyhovuje klientovi.

Základem platforem ICO jsou jak vlastní řešení KYC, tak řešení třetích stran – například Sum&Substance. Další informace o KYC v rámci vybrané jurisdikce získáte od našeho právního oddělení.
Neváhejte nás kontaktovat, objednejte si osobní konzultaci a zajistěte si správný základ pro úspěšné krypto podnikání. Naše společnost v současné době nabízí k prodeji licenci na směnárnu kryptoměn, která poskytuje jedinečnou příležitost pro vstup na trh s kryptoměnami: licence na obchodování s kryptoměnami.

Proces KYC u zákazníků na burzách kryptoměn

Ve světě kryptoměn, kde od samého počátku jde ruku v ruce anonymita a bezpečnost, se takzvaný proces KYC stává nezbytnou součástí snahy o zajištění maximální transparentnosti a zabránění finančním trestným činům, jako je praní špinavých peněz (AML) a financování terorismu. Z tohoto důvodu zavádějí kryptoměnové burzy postup KYC, aby splnily regulační požadavky a ochránily své platformy před uživateli se zlými úmysly.

Co je KYC?

KYC je proces, pomocí kterého mohou burzy ověřovat své zákazníky z hlediska podezřelých aktivit. Obvykle zahrnuje shromažďování, ověřování a ukládání osobních údajů zákazníků. Důvodem jeho zavedení je zabránit tomu, aby byl finanční systém využíván k praní špinavých peněz a financování terorismu.

Kroky procesu KYC na burzách kryptoměn

Co musí klient předložit

• Osobní údaje: Celé jméno, datum narození a adresa bydliště.
• Kontaktní údaje: E-mail, telefon.
• Doklad totožnosti: Pas, řidičský průkaz nebo jiný doklad prokazující totožnost.
• Doklad o bydlišti: Účty za služby, výpisy z bankovního účtu.
• Biometrické údaje: V některých případech pro zvýšení bezpečnosti.

Mezi nejdůležitější funkce, které zaručují bezpečnost finančních transakcí a dodržování předpisů souvisejících s burzami kryptoměn, patří postup KYC. Ačkoli se to uživatelům může jevit jinak, tato opatření slouží k jejich vlastní ochraně, stejně jako k ochraně celého finančního systému před zneužitím. Je důležité brát proces KYC vážně a poskytovat pouze adekvátní a aktuální informace.

Jak technologie blockchain zlepšuje proces KYC a AML

Technologie blockchain byla určena pro kryptoměny a stále se v nich hlavně využívá. Pomalu však začíná nacházet nové uplatnění i mimo finanční svět. Slibná významná vylepšení v blockchainu se týkají procesů dodržování předpisů KYC a AML. V tomto článku se podíváme na to, jak přesně může technologie blockchain tyto procesy zlepšit.

Úvod do problematiky KYC a AML

KYC a AML jsou velmi povinné procesy v mnoha firmách po celém světě, zejména v rámci finančního rámce, aby se zabránilo finančním trestným činům. Zabývají se sběrem dat od zákazníků, jejich ověřováním a ukládáním, aby finanční transakce prováděli platní lidé. Většina tradičních metod KYC a AML je však časově náročná, nákladná a nese riziko úniku dat.

Řešení na blockchainu

Poskytuje decentralizovaný, transparentní a bezpečný systém, který může revolučním způsobem změnit oblast KYC a AML následujícími způsoby:

Využití technologie blockchain může poskytnout slibné příležitosti pro transformaci a optimalizaci procesů KYC a AML, pokud jde o zvýšení bezpečnosti, snížení nákladů, zvýšení transparentnosti a prohloubení spolupráce mezi jednotlivými subjekty. V tomto ohledu umožňuje překonat řadu nedostatků současných systémů. V každém případě bude úplná integrace blockchainu do těchto procesů vyžadovat další výzkum, vývoj a případně změny v regulaci s cílem přizpůsobit se novým technologickým realitám.

Které služby jsou v Evropě nejoblíbenější pro KYC

Faktem je, že v průběhu let, zejména s nárůstem významu postupů KYC/AML v Evropě, se objevily různé programy a služby, které tento proces usnadňují a automatizují pro společnosti. Tato řešení umožňují společnostem reagovat na regulační povinnosti, zlepšit kvalitu ověřování zákazníků a snížit rizika. Následuje přehled nejčastěji používaných typů služeb KYC v Evropě.

Typ programu nebo služby pro provádění postupů KYC a AML bude záviset na odvětví, geografické poloze a velikosti databáze zákazníků. Je třeba zvolit platformu pro zajištění souladu s předpisy a zároveň zvolit pohodlný a bezpečný proces pro klienty. Výše uvedené služby patří mezi různá řešení dostupná na trhu, která mají své základní funkce a výhody, které uspokojí různé podnikové potřeby dnešních podniků v Evropě.

Tabulka zobrazující základní údaje potřebné k provedení KYC

Tyto informace pomáhají organizacím provádět řádnou hloubkovou kontrolu svých zákazníků, plnit regulační požadavky a snižovat riziko finančních trestných činů.

Jak implementovat proces KYC v roce 2024

Proces „Poznej svého zákazníka“ je jádrem regulační shody různých odvětví pro rok 2024, zejména v těch finančních sektorech, kde je tento proces ústředním bodem boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu. V průběhu těchto let se regulační požadavky týkající se procesu KYC znásobily a staly se podrobnějšími, což organizace donutilo přistoupit k pokročilým opatřením pro ověřování svých zákazníků. Níže je uveden stručný přehled klíčových regulačních požadavků souvisejících s procesem KYC v roce 2024.

Základní požadavky na proces KYC

V roce 2024 bude KYC pro organizace výzvou, aby věnovaly pozornost nejen plnění regulačních požadavků, ale také hledání nových metod a technologií pro efektivní a bezpečné ověřování totožnosti zákazníků. Úspěšné dodržování KYC nejenže předchází finančním rizikům a podvodům, ale také buduje důvěru zákazníků v organizaci, což přispívá k jejímu dlouhodobému úspěchu a rozvoji.