ما الذي تحتاجه لفتح حساب مصرفي في قبرص؟

يتطلب فتح حساب مصرفي في قبرص إعدادًا دقيقًا والامتثال للإجراءات المنصوص عليها في التشريعات المصرفية القبرصية ولوائح مكافحة غسل الأموال. يعد النظام المصرفي القبرصي أحد أكثر الأنظمة المصرفية تنظيمًا في أوروبا، وتلتزم البنوك المحلية بصرامة بمعايير تحديد هوية العملاء (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). لذلك، يجب أن تتعامل مع إعداد المستندات بعناية فائقة.

أولاً، عليك تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى حساب شخصي أو حساب شركة. يمكن للأفراد، سواء المقيمين أو غير المقيمين، فتح حساب شخصي في أحد البنوك القبرصية من خلال تقديم جواز سفر ساري المفعول ووثيقة تؤكد عنوانهم (مثل فاتورة مرافق أو كشف حساب مصرفي لا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر). سيحتاجون أيضًا إلى تقديم إثبات الدخل أو مستندات أخرى تؤكد مصدر الأموال، بالإضافة إلى توصية بنكية من مؤسسة مالية في بلد إقامتهم. قد يطلب البنك أيضًا منك ملء استبيانات وتقديم تأكيد لرقمك الضريبي. إذا كنت تفتح حسابًا عن بُعد، فستحتاج إلى تقديم نسخ موثقة من جميع المستندات.

العملية أكثر تعقيدًا بالنسبة للكيانات القانونية. ستحتاج إلى تقديم المستندات القانونية للشركة وشهادة التسجيل والنظام الأساسي ومقتطف من السجل التجاري، بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد هيكل الملكية والمستفيدين. يجب أن يخضع كل مالك لحصة 25٪ للتحقق من هويته وعنوانه بشكل فردي. يطلب البنك أيضًا محضرًا أو قرارًا من مجلس الإدارة بشأن فتح الحساب، ووصفًا لطبيعة العمل، وقائمة بالأطراف المقابلة الرئيسية، وحجم المعاملات المتوقع، وتأكيدًا لمصدر الأموال. بالنسبة للشركات التي تعمل منذ فترة قصيرة، غالبًا ما يُطلب خطة عمل وتوقعات التدفق النقدي.

تطبق جميع البنوك في قبرص إجراءات تحقق شاملة من العملاء. فهي لا تقيّم هوية مقدم الطلب فحسب، بل تقيّم أيضًا مصادر التمويل، وتاريخ الأعمال، والمشاركة في شركات أخرى، والصلات المحتملة بأشخاص معروفين سياسيًا أو دول عالية المخاطر. قد تؤدي أي شكوك حول شفافية المعاملات إلى رفض الحساب. لذلك، من المهم جمع جميع المستندات الداعمة مسبقًا وترجمتها إلى اللغة الإنجليزية وتوثيقها وتصديقها إذا لزم الأمر.

يجب على غير المقيمين في قبرص أن يضعوا في اعتبارهم أن البنوك تولي اهتمامًا خاصًا للوثائق التي تؤكد مصدر الأموال والوضع الضريبي. في حين أن بعض البنوك تطلب زيارة شخصية من العميل، فإن المزيد والمزيد من المؤسسات تسمح الآن بفتح الحساب عن بُعد عبر مؤتمر فيديو أو توكيل رسمي، شريطة أن تكون الوثائق ذات الصلة مصدقة حسب الأصول.

يعتمد الحد الأدنى للإيداع والرسوم المصرفية على البنك المعين. في المتوسط، يتراوح الحد الأدنى للإيداع للأفراد بين 500 و 1000 يورو. قد تنطبق شروط خدمة إضافية ورسوم على التحويلات الدولية للعملاء من الشركات. يعتمد وقت معالجة الطلب على مدى تعقيد هيكل العميل ومدى اكتمال المستندات المقدمة — في معظم الحالات، تستغرق الإجراءات ما بين أسبوع وستة أسابيع.

لتقليل مخاطر الرفض، يوصى بإعداد ملف كامل مسبقًا، بما في ذلك جواز السفر وإثبات العنوان والإقرارات الضريبية وكشوف الحسابات المصرفية ووصف موجز لمصدر الأموال. بالنسبة للشركات، يشمل ذلك وثائق التأسيس وقرارات مجلس الإدارة وخطة العمل ومعلومات عن العملاء والموردين والبيانات المالية.

من المهم الاستجابة بسرعة وبشكل كامل للطلبات عند التعامل مع البنك. إذا تم تقديم المستندات من خلال محامٍ محلي أو مستشار مرخص، فعادةً ما تكون العملية أسرع لأن البنوك تثق في الوسطاء المحترفين الذين هم على دراية بمتطلباتها.

كيف يمكن للفرد فتح حساب مصرفي في قبرص؟

يتطلب فتح حساب مصرفي في قبرص إعداد مجموعة من المستندات والتحقق الإلزامي من الهوية وفقًا لقواعد البنوك القبرصية ومتطلبات مكافحة غسيل الأموال. تعمل البنوك القبرصية مع عملاء من معظم البلدان، بما في ذلك غير المقيمين، ولكن لديها متطلبات صارمة لتأكيد مصادر الدخل ومصدر الأموال.

الخطوة الأولى هي اختيار البنك. البنوك الأكثر شعبية لدى العملاء الأجانب هي بنك قبرص، والبنك اليوناني، وأسترو بنك، ويوروبنك قبرص، وألفا بنك قبرص. لكل بنك إجراءاته الداخلية الخاصة، ولكن مجموعة المتطلبات الأساسية للأفراد هي نفسها إلى حد كبير.

بعد ذلك، تحتاج إلى إعداد المستندات. أهمها هي:

• جواز سفر وطني أو أجنبي ساري المفعول؛
• وثيقة تؤكد عنوانك، مثل فاتورة مرافق أو كشف حساب مصرفي صادر منذ ما لا يزيد عن ثلاثة أشهر؛
• وثيقة تؤكد دخلك، مثل شهادة من صاحب العمل أو عقد عمل أو إقرار ضريبي أو كشف حساب مصرفي؛
• توصية مصرفية من مصرفك السابق، خاصة إذا كنت غير مقيم وتفتح حسابًا في قبرص لأول مرة؛
• شهادة الإقامة الضريبية والرقم الضريبي، إذا لزم الأمر.

بعد جمع المستندات، يجب على العميل ملء استبيان مصرفي يوفر معلومات عن أنشطته المهنية، ومتوسط دخله الشهري، والغرض من فتح الحساب والمعاملات المتوقعة. تقوم البنوك في قبرص بفحص جميع البيانات بعناية، مع إيلاء اهتمام خاص لشفافية مصدر الأموال وغياب أي صلات بهياكل خاضعة للعقوبات أو هياكل خارجية.

تسمح بعض البنوك بفتح حساب عن بُعد عبر مؤتمر فيديو، مع تقديم نسخ موثقة من المستندات المطلوبة وترتيب تسليمها عن طريق البريد السريع. ومع ذلك، تطلب عدد من المؤسسات حضور العميل شخصيًا للتحقق النهائي من هويته وتوقيع العقد. خلال هذه الزيارة، يجري البنك مقابلة لتوضيح طبيعة أنشطة العميل ومصدر تدفقاته المالية وأسباب فتح الحساب.

يختلف الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح حساب شخصي باختلاف البنك، ولكنه يتراوح عادةً بين 500 و1000 يورو. رسوم صيانة الحساب ضئيلة — تتراوح بين 5 و10 يورو شهريًا — ولكنها قد تختلف باختلاف حزمة الخدمات وعدد التحويلات الدولية. تستغرق مدة مراجعة الطلب من 5 إلى 15 يوم عمل، ولكنها قد تكون أطول في حالة فتح الحساب عن بُعد بسبب نقل المستندات والتحقق الإضافي.

إذا لم يكن العميل مقيمًا في قبرص، فمن المستحسن أن يقوم مسبقًا بإعداد دليل على دخله الثابت أو مصادر رأس ماله، بالإضافة إلى المستندات التي تؤكد صلته بقبرص — على سبيل المثال، عقد إيجار أو إثبات ملكية عقار أو مشاركة في أعمال تجارية. هذا يزيد من احتمالية الموافقة على الطلب.

يتيح فتح حساب في قبرص الوصول إلى نظام مصرفي مستقر وخدمات دفع أوروبية وخيارات تحويل دولية. على الرغم من أن هذه العملية قد تبدو بيروقراطية لغير المقيمين، إلا أنها تسير بسلاسة مع المستندات المعدة بشكل صحيح والدعم الكفء.

كيف يمكن لغير المقيمين فتح حساب مصرفي في قبرص لشركة قبرصية؟

يعد فتح حساب مصرفي في قبرص لشركة قبرصية مملوكة لغير مقيم إجراءً أكثر تعقيدًا من فتح حساب للعملاء المحليين، حيث تولي البنوك اهتمامًا خاصًا لهيكل الملكية ومصادر التمويل والامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال. تتضمن العملية عدة مراحل، من إعداد وثائق التأسيس إلى إجراء فحص مفصل لجميع المستفيدين.

الخطوة الأولى هي اختيار بنك يقبل الشركات الأجنبية. تشمل الخيارات الشائعة بنك قبرص، وبنك هيلينيك، وبنك يوروبانك قبرص، وبنك أسترو، وبنك ألفا. لكل بنك إجراءات التحقق الداخلية الخاصة به، ولكن المتطلبات العامة للعملاء من الشركات هي نفسها. تسمح بعض البنوك بفتح حساب عن بُعد من خلال شخص موثوق به أو ممثل، شريطة أن تكون جميع المستندات مصدقة من كاتب عدل ومصدقة. ومع ذلك، غالبًا ما يكون اللقاء الشخصي مع المدير أو المستفيد مطلوبًا.

لتقديم طلب للحصول على حساب شركة، تحتاج إلى إعداد مجموعة من مستندات الشركة. تشمل القائمة القياسية ما يلي:

• شهادة التأسيس؛
• مذكرة التأسيس والنظام الأساسي؛
• شهادات المديرين والأمين والمساهمين والمكتب المسجل؛
• وثيقة تؤكد هيكل الملكية، بما في ذلك المالكين المستفيدين النهائيين (مخطط UBO)؛
• قرار من مجلس الإدارة بفتح حساب وتعيين الأشخاص المفوضين؛
• نسخ من جوازات السفر وإثبات العنوان لجميع المديرين والمساهمين والمستفيدين؛
• وصف لأنشطة الشركة التجارية، بما في ذلك طبيعة العمليات، والأحجام التقديرية، والموقع الجغرافي للأطراف المقابلة؛
• خطة عمل إذا كانت الشركة جديدة أو البيانات المالية للفترة السابقة إذا كانت الشركة تعمل بالفعل؛
• وثائق تؤكد مصدر الأموال المقرر إيداعها في الحساب.

يجب أن تكون جميع المستندات باللغة الإنجليزية أو مصحوبة بترجمة معتمدة. تطلب البنوك القبرصية نسخًا من جوازات السفر والمستندات التأسيسية موثقة ومصدقة بختم أبوستيل. لفتح حساب عن بُعد، قد يكون من الضروري إجراء مؤتمر فيديو لتأكيد هوية المدير أو المالك.

يقوم البنك بإجراء التحقق الإلزامي من العملاء وفقًا لمتطلبات KYC و AML. يتم تحليل مصدر الأموال وهيكل الملكية وسمعة الأعمال التجارية للمديرين، بالإضافة إلى أي مخاطر محتملة مرتبطة بالسلطات القضائية التي تعمل فيها الشركة. إذا كان الهيكل يشمل دولًا خارجية أو دولًا عالية المخاطر، فقد يطلب البنك مستندات إضافية أو يرفض فتح حساب.

بعد التحقق من المستندات، يقوم البنك بمراجعة الطلب ومنح الموافقة الداخلية وإرسال اتفاقية الخدمة. في بعض الحالات، يلزم إيداع مبلغ أولي يتراوح بين 1000 و5000 يورو. اعتمادًا على مدى تعقيد الهيكل وسرعة الاستجابة لطلبات البنك، يستغرق فتح حساب لشركة قبرصية في المتوسط من ثلاثة إلى ستة أسابيع.

لزيادة احتمالية الموافقة، يوصى بتقديم وصف شفاف لنشاطك التجاري، بما في ذلك مصادر دخلك وأنواع الأطراف المقابلة والغرض من المدفوعات. من المفيد أيضًا إرفاق توصيات من أي بنوك سابقة خدمت المساهمين أو الشركة الأم.

يتيح فتح حساب شركة في قبرص للشركة الوصول إلى البنية التحتية المصرفية الأوروبية وفرصة العمل باليورو وإجراء مدفوعات دولية. كما أنه يبسط التعامل مع السلطات الضريبية والحكومية المحلية.

هل يمكن لشركة قبرصية أن يكون لها حساب مع نظام دفع؟

نعم، لا يمكن لشركة قبرصية أن تمتلك حسابًا في بنك تقليدي فحسب، بل يمكنها أيضًا أن تمتلك حسابًا في نظام دفع (مؤسسة النقود الإلكترونية — EMI أو مؤسسة الدفع — PI) مسجلة ومرخصة في الاتحاد الأوروبي. بالنسبة للعديد من الشركات، خاصة تلك المملوكة لمساهمين أجانب، يعد هذا بديلاً مناسبًا وسريعًا للخدمات المصرفية التقليدية.

تقدم هذه الأنظمة نفس الخدمات الأساسية التي تقدمها البنوك، بما في ذلك فتح حساب شركة برقم IBAN خاص بها، ومعالجة المدفوعات الدولية باليورو والعملات الأخرى، وتلقي مدفوعات العملاء، ودفع الموردين، والتكامل مع برامج المحاسبة. الفرق هو أن هذه المؤسسات ليست بنوكًا تقليدية، ولا تصدر قروضًا ولا تستخدم أموال العملاء للإقراض. يتم الاحتفاظ بأموال العملاء في حسابات منفصلة لدى بنوك الاتحاد الأوروبي وهي محمية من مخاطر إفلاس مؤسسة الدفع.

بالنسبة لشركة قبرصية، خاصة إذا كان المالكون غير مقيمين أو إذا كانت الهيكلية تشمل ولايات قضائية أجنبية، قد يوفر نظام الدفع مرونة أكبر. عادةً ما يستغرق فتح حساب مع EMI من بضعة أيام إلى أسبوعين، وهو أسرع من الإجراءات المصرفية. في الوقت نفسه، تتشابه الوثائق المطلوبة إلى حد كبير مع تلك التي تطلبها البنوك، حيث تخضع مؤسسات الدفع أيضًا لقواعد KYC و AML.

لفتح حساب مع نظام دفع، يجب على الشركة القبرصية تقديم ما يلي:

• الوثائق التأسيسية (شهادة التأسيس، ومذكرة التأسيس والنظام الأساسي)؛
• معلومات عن المديرين والمساهمين والمستفيدين (مع نسخ من جوازات السفر وإثبات العنوان)؛
• قرار من مجلس الإدارة بفتح حساب؛
• وصف للأنشطة التجارية، وحجم المبيعات المخطط له، وبلدان الأطراف المقابلة؛
• وثائق تؤكد مصدر الأموال وطبيعة العمل؛
• بالنسبة للشركات الجديدة، خطة عمل موجزة وتوقعات التدفق النقدي.

سيقوم نظام الدفع بإجراء فحص للبيانات عبر الإنترنت وقد يطلب عقد مؤتمر فيديو مع المدير أو المستفيد، بالإضافة إلى تأكيد علاقات الشركة التجارية (مثل العقود والفواتير والموقع الإلكتروني ووصف الخدمات). على عكس البنوك، غالبًا ما تعمل مؤسسات الدفع الإلكتروني مع الشركات الناشئة ومشاريع تكنولوجيا المعلومات والشركات الناشئة وشركات العملات المشفرة، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للهياكل المؤسسية الحديثة.

توفر بعض مؤسسات الدفع أيضًا حسابات متعددة العملات وبطاقات افتراضية وإمكانية التكامل مع منصات التجارة الإلكترونية. وهذا مناسب بشكل خاص للشركات التي تعمل على الصعيد الدولي وتقبل المدفوعات من عملاء في بلدان مختلفة وتحتاج إلى أدوات مرنة عبر الإنترنت.

ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن أنظمة الدفع ليست مناسبة لجميع أنواع الأعمال. ترفض بعض مؤسسات الدفع الإلكتروني (EMI) خدمة الشركات التي تعمل في مجالات عالية المخاطر مثل المقامرة والعملات المشفرة أو الوساطة المالية. لذلك، قبل التقدم بطلب، من المهم التحقق من سياسة مؤسسة الدفع المعنية للتأكد من أن نوع نشاطك مسموح به.

يتيح فتح حساب نظام دفع لشركة قبرصية إجراء المعاملات باليورو والعملات الأخرى وفقًا لقواعد SEPA و SWIFT. كما يتيح لك الحصول على رقم IBAN أوروبي واستخدام أدوات الدفع الإلكترونية بأقل تأخير إداري.

قائمة أكبر البنوك في قبرص

يتميز النظام المصرفي في قبرص بدرجة عالية من التنظيم والاستقرار، وتلعب أكبر البنوك في البلاد دورًا رئيسيًا ليس فقط في القطاع المالي القبرصي، ولكن أيضًا في جميع أنحاء شرق البحر الأبيض المتوسط. فيما يلي قائمة بأكبر البنوك العاملة في قبرص، مع وصف موجز لملفها التعريفي وحجمها وميزات خدمة العملاء من الشركات والأفراد.

بنك قبرص: أكبر وأقدم مؤسسة مالية في البلاد، تأسست عام 1899. يقدم خدماته للأفراد والكيانات القانونية، بما في ذلك العملاء الدوليين. يقدم مجموعة شاملة من الخدمات، بما في ذلك الحسابات الجارية والودائع والقروض ومنتجات الاستثمار وإدارة الأصول. يعمل بنك قبرص بنشاط على تطوير قنوات الخدمة عن بُعد، وهو البنك الرئيسي للشركات القبرصية الكبيرة والمستثمرين الأجانب.

بنك هيلينيك هو ثاني أكبر بنك في قبرص ويشتهر بمستوى عالٍ من الرقمنة ودعم العملاء الموثوق به. بعد الاستحواذ على جزء من أصول بنك قبرص التعاوني السابق، عزز بنك هيلينيك مكانته في السوق المحلية بشكل كبير. يقدم خدمات للشركات والأفراد، بالإضافة إلى منتجات الرهن العقاري والاستثمار والمدفوعات الدولية. غالبًا ما يفضل العملاء الأجانب هذا البنك بسبب إجراءات ”اعرف عميلك“ الأكثر مرونة.

يوروبنك قبرص هو فرع للمجموعة المالية اليونانية يوروبنك. يركز على الخدمات المؤسسية والاستثمار والخدمات المصرفية الخاصة. يتمتع Eurobank Cyprus بثقة الشركات الدولية والهياكل القابضة والعملاء الأثرياء، حيث يقدم حلولاً مخصصة ومديري حسابات مخصصين.

Alpha Bank Cyprus هو جزء من مجموعة Alpha Bank Group المصرفية اليونانية الكبيرة. يركز البنك على العملاء من الشركات والأفراد الذين لديهم علاقات دولية. تشمل الخدمات فتح حسابات الشركات، والإقراض، وإدارة السيولة، والتحويلات الدولية. وهو معروف بموثوقيته وإجراءات الامتثال الصارمة.

AstroBank هو بنك قبرصي متوسط الحجم وسريع النمو تم إنشاؤه من بنك Piraeus Bank Cyprus السابق. يقدم مجموعة شاملة من الخدمات للأفراد والشركات، بما في ذلك الخدمات للشركات والمستثمرين الأجانب. يتميز بنهجه المرن تجاه العملاء من الشركات وسرعة فتح الحسابات.

RCB Bank هو بنك روسي قبرصي سابق أصبح، بعد إعادة الهيكلة، تحت السيطرة القبرصية الكاملة. وهو يعمل الآن كبنك محلي، ويقدم خدمات للعملاء من الشركات والأفراد الأثرياء. وقد احتفظ بخبرته في العمل مع الهياكل الدولية ويركز على جودة الخدمة والحلول المخصصة.

Ancoria Bank هو بنك قبرصي حديث، تأسس في عام 2010، ويركز على الحلول الرقمية والخدمات عبر الإنترنت. ويقدم خدمات للأفراد والشركات الصغيرة، بما في ذلك فتح الحسابات عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وإجراءات تحديد الهوية البسيطة.

بنك التنمية القبرصي (CDB Bank) هو مؤسسة مالية متخصصة في إقراض الشركات والاستثمار وخدمة الشركات ذات رأس المال الأجنبي. غالبًا ما تستخدمه المؤسسات الدولية لعمليات التسوية والاستثمار.

تمثل هذه البنوك جوهر النظام المصرفي القبرصي. تخضع جميعها لرقابة البنك المركزي القبرصي وتعمل في إطار التشريعات الأوروبية، بما في ذلك توجيهات الاتحاد الأوروبي بشأن متطلبات رأس المال وقواعد مكافحة غسل الأموال.

يعتمد اختيار البنك على أهداف العميل ومصدر رأس المال ونوع النشاط التجاري. البنوك الكبيرة مثل بنك قبرص والبنك اليوناني مناسبة للشركات ذات التدفقات المالية المستقرة، بينما غالبًا ما تفضل الشركات الناشئة والشركات القابضة الدولية التي تبحث عن نهج أكثر تخصيصًا بنك AstroBank و Eurobank Cyprus.