عضوية التأشيرة

فيزا هي واحدة من أكبر شبكات معالجة المدفوعات في العالم، حيث تربط حوالي 15,000 مؤسسة مالية. فهي تتيح إجراء المعاملات عبر الحدود بسلاسة، مما يعزز التجارة الدولية ويعالج احتياجات قاعدة عملاء عالمية. من خلال الانضمام إلى الشبكة كمصدر لفيزا، يمكن لمؤسستك المالية الوصول إلى مجموعة واسعة من حلول الدفع المتطورة التي تتميز بالأمان والسرعة والكفاءة، مما يسمح لك ببناء ثقة العملاء وولائهم، بغض النظر عن موقعهم.

ما هو عضو فيزا

عضو فيزا هو كيان مخول للمشاركة في شبكة مدفوعات فيزا مع الحقوق والالتزامات التي تحددها فيزا ضمن إطار التنظيمات المالية التي تفرضها الهيئات التنظيمية الوطنية في المناطق التي تعمل فيها فيزا. الشبكة هي نظام بيئي واسع يربط بين الأعضاء مثل مصدري البطاقات، ومكتسبي التجار، والتجار، وحاملي البطاقات، ومزودي الخدمات، مما يتيح إجراء المعاملات بسلاسة وأمان باستخدام بطاقات الدفع ذات العلامة التجارية لفيزا.

ما هو مصدر فيزا

على عكس Discover وAmerican Express، لا تصدر فيزا بطاقات مباشرة للجمهور ولكن من خلال المؤسسات المالية التي يتم منحها عضوية مصدر فيزا. مصدر فيزا هو مؤسسة تحمل عضوية مع فيزا، مما يمنحها التفويض لإصدار بطاقات دفع ذات علامة تجارية لفيزا، مثل بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، أو البطاقات مسبقة الدفع، للمستهلكين أو الشركات. هؤلاء الأعضاء جزء من شبكة مدفوعات فيزا، مما يسمح لهم بالمشاركة في وتسهيل المعاملات ضمن نظام فيزا البيئي.

يمكن أن تكون مصادر فيزا مؤسسات مالية مثل البنوك، أو الاتحادات الائتمانية، أو كيانات أخرى تمت الموافقة عليها من قبل فيزا لإصدار بطاقات فيزا. تلعب هذه المؤسسات دورًا حيويًا في توفير وسائل الدفع للمستهلكين والشركات التي يتم قبولها على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم، مما يمكنهم من إجراء معاملات آمنة ومريحة سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا. لتحسين عروضها، يمكن لمصادر فيزا أيضًا تقديم فوائد إضافية، بما في ذلك الحماية ضد سرقة الهوية والاحتيال، وتغطية التأمين على تأجير السيارات، وخصومات على المشتريات التجارية.

تخول فيزا أعضاء مصدرين فيزا إصدار مستويات مختلفة من البطاقات التي تلبي احتياجات وشرائح العملاء المتنوعة. تشمل هذه المستويات بطاقة فيزا الكلاسيكية للمعاملات اليومية، وبطاقة فيزا الذهبية مع مزايا إضافية متنوعة، وبطاقة فيزا سيجنتشر مع مكافآت ممتازة، وبطاقة فيزا إنفينيت مع مزايا من الدرجة الأولى مثل الخدمات الشخصية والوصول الحصري لتجارب فريدة. بشكل أساسي، بصفتك مصدر فيزا، ستكون قادرًا على تنويع محفظة بطاقاتك بشكل كبير وبالتالي توسيع نطاق سوق مؤسستك وتعزيز قدرتها التنافسية.

نظرة عامة على فيزا

بدأت قصة فيزا في عام 1958 عندما أطلق بنك أمريكا برنامج بنك أمريكان كارد في كاليفورنيا، الذي يُعتبر أول بطاقة ائتمان للمستهلكين. في عام 1974، توسعت على الصعيد الوطني، وفي عام 1975، تم تقديم بطاقة خصم. لتأكيد الوجود العالمي لبنك أمريكان كارد وشبكته المتماسكة، في عام 1976، تم إعادة تسميته إلى فيزا. من خلال الثمانينيات، واصلت فيزا النمو وتطوير تدابير أمان متقدمة، مثل رمز التحقق من البطاقة (CVV). اليوم، تظل فيزا مركزة على الابتكار والأمان، بالإضافة إلى التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والمبادرات نحو مجتمع خالٍ من النقود.

تعمل فيزا في أكثر من 200 دولة وإقليم مع منتجات وخدمات متاحة على البطاقات، وأجهزة الكمبيوتر المحمولة، والأجهزة اللوحية، والأجهزة المحمولة، وأكثر من ذلك. تشمل المنتجات الأساسية لفيزا بطاقات الائتمان، والخصم، ومسبقة الدفع، بالإضافة إلى حلول الأعمال وخدمات الصراف الآلي العالمية. تمتد شبكة فيزا عبر القارات، ميسرة المدفوعات والمعاملات بعملات متعددة في الأمريكتين، وأوروبا، وآسيا-الباسيفيك، وأفريقيا، والشرق الأوسط. يمكن أن تشكل الحضور العالمي الواسع لفيزا ونطاقها المتنوع من المنتجات والخدمات عبر منصات متعددة فرصة هائلة لمؤسستك المالية.

فوائد عضوية مصدر فيزا

مع حدوث حوالي 40% من المعاملات العالمية من خلال بطاقات ذات علامة تجارية لفيزا، يمكنك التأكد من أنه من خلال أن تصبح عضوًا في فيزا، ستتعرض مؤسستك المالية لحصة سوقية كبيرة وتكتسب ميزة استراتيجية في الصناعة المالية التي تتطور بسرعة. بصفتك مصدر فيزا، سيكون لدى مؤسستك مجموعة متنوعة من الفرص للابتكار والولوج إلى قاعدة كبيرة من المستهلكين الذين هم بالفعل على دراية ومريحون مع نظام دفع فيزا.

مزايا عضوية مصدر فيزا للمؤسسات المالية:

• تمتلك فيزا سمعة للموثوقية والأمان والابتكار، والانضمام إلى شبكة فيزا يمكن أن يتماشى على الفور مع هذه العلامة التجارية المعروفة عالميًا مما سيسمح لك ببناء الثقة مع المستهلكين والشركات على مستوى العالم
• تواجد فيزا في أكثر من 200 دولة وإقليم يفتح أبوابًا لسوق عالمي واسع، ويمكنك الاستفادة من هذه الشبكة الواسعة لجذب العملاء، وتوسيع قاعدة عملائك، وتقديم خدماتك للمستهلكين والشركات عبر الحدود
• نظرًا لأن فيزا تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات، يمكنك تخصيص عروضك، وتلبية احتياجات العملاء المحددة، وتمييز مؤسستك المالية في السوق
• تقوم فيزا باستمرار بترسيخ تقنيات الدفع المتطورة، ويمكنك الوصول إلى حلول مبتكرة، مثل المدفوعات غير التلامسية، والمحافظ المحمولة، وميزات الأمان المحسّنة، مما سيسمح لك بتقديم خدمات حديثة وتلبية تفضيلات المستهلكين الحديثة المتطورة
• يبرز نظام فيزا البيئي تجارب الدفع السلسة، وبعد أن تصبح عضوًا في فيزا، يمكنك تقديم حلول دفع ملائمة وقابلة للوصول عالميًا للعملاء، مما يساهم في زيادة الرضا والولاء
• توفر فيزا التوجيه والدعم لأعضائها المصدرين لضمان الالتزام بالمتطلبات التنظيمية ومعايير الامتثال، مما يمكن أن يساعدك على التنقل في اللوائح المعقدة بشكل أكثر فعالية

عضوية فيزا مقابل عضوية ماستركارد

تقدم كل من شبكات ماستركارد وفيزا خدمات أساسية مماثلة، ومع ذلك، هناك اختلافات دقيقة وميزات فريدة يجب أن تأخذها في الاعتبار عند الاختيار بينهما. سيعتمد اختيارك على عوامل مثل نطاق السوق للشبكة، ومحفظة المنتجات، والاعتراف بالعلامة التجارية، وهيكل التكلفة. بالطبع، عليك أيضًا التفكير في أهداف عملك، بما في ذلك استراتيجية منتجات مؤسستك، وتفضيلات الأسواق المستهدفة لديك.

إليك مقارنة بين فيزا وماستركارد:

• تعد فيزا أكبر من حيث المعاملات وحجم المشتريات والبطاقات المتداولة، لكن كلاهما لهما بصمات قبول التجار العالمية شبه المتطابقة مما يعني أنه بغض النظر عن الشبكة التي تختارها، من المحتمل أن تُقبل بطاقاتك في عدد مماثل من التجار عالميًا
• بينما تعمل فيزا ككيان واحد عالميًا، مما يسمح باتخاذ قرارات مركزية واتساق عبر المناطق، تعمل ماستركارد كشبكة تعاونية من الكيانات الإقليمية، مما يوفر مرونة أكبر في التكيفات والنهج الإقليمية، وهو مفيد للمؤسسات التي تركز على الأسواق أو الصناعات الإقليمية المحددة
• تتمتع فيزا بنطاق عالمي أوسع، بينما تكمن نقاط القوة التاريخية لماستركارد في السفر والترفيه (على الرغم من أن كلا الشبكتين تخدم حاليًا مجموعة واسعة من الصناعات)
• تميل فيزا إلى التركيز على ميزات ومنتجات الدفع المبتكرة، بينما تكرس ماستركارد جهدًا أكبر للمبادرات الأمنية المبتكرة والتعاونات، مع التركيز على أمان المعاملات المتين
• تقدم فيزا مزايا قليلة المستوى لبطاقاتها الأقل مقارنة بماستركارد، بينما تحتفظ ماستركارد في الغالب بأفضل ميزاتها لبطاقاتها الممتازة، ولهذا قد تكون فيزا خيارًا أفضل إذا كنت تستهدف مجموعة أوسع من المستهلكين
• تفرض فيزا رسوم معالجة البيانات على مصدر البطاقة لكل عملية، بينما تفرض ماستركارد رسوم الاتصال على البنوك المصدرة لاستخدام شبكة ماستركارد في مراحل مختلفة من سير عمل معالجة المدفوعات

بينما توجد اختلافات متنوعة أخرى بين المعالجين الرئيسيين للمدفوعات، إلا أنهم يتشابهون كثيرًا في قدراتهم وميزات الدفع المبتكرة والأمان. كما قلنا سابقًا، يجب عليك تحليل اختلافاتهم وتشابهاتهم بناءً على نموذج عملك وأهدافك من أجل اتخاذ قرار مثالي سيكون له تأثير إيجابي على نمو مؤسستك المالية. لا تتردد في إبلاغنا إذا كنت بحاجة إلى مساعدة من محامينا ذوي الخبرة عند إجراء تحليل متعمق.

كيف يتم تنظيم أعضاء فيزا

أن تصبح مصدر فيزا يعني الالتزام المستمر بقواعد وأنظمة متنوعة تهدف إلى ضمان معاملات آمنة وفعالة، وحماية بيانات حاملي البطاقات، والحفاظ على نزاهة الشبكة، والامتثال لمعايير حماية المستهلك. يتم تنظيم أعضاء فيزا من خلال سياسات وإرشادات داخلية تحددها فيزا نفسها، بالإضافة إلى الأطر والمعايير التنظيمية الخارجية التي تفرضها السلطات المالية والهيئات الحاكمة في مختلف الولايات القضائية.

تحدد فيزا شروطًا وأحكامًا محددة في اتفاقيات العضوية التي يجب على الأعضاء الالتزام بها، موضحةً التزاماتهم ومسؤولياتهم والأنشطة المسموح بها ضمن شبكة فيزا. كما تحافظ على مجموعة شاملة من اللوائح التشغيلية التي يجب على الأعضاء اتباعها فيما يتعلق بمعالجة المعاملات ومعايير الأمان وتسوية النزاعات وتدابير الامتثال. نظرًا لأن فيزا نفسها تخضع لتنظيم مختلف من قبل السلطات المالية، فإن أعضائها يخضعون أيضًا للامتثال للتنظيمات المفروضة من قبل هذه السلطات، بما في ذلك المتطلبات المتعلقة بالأمان وحماية البيانات وتدابير مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT).

يجب على أعضاء فيزا أيضًا الالتزام بمعايير الصناعة واللوائح التي تحكم صناعة بطاقات الدفع، مثل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) لضمان التعامل الآمن مع بيانات حاملي البطاقات. يتضمن معيار PCI DSS قواعد مثل تنفيذ جدران حماية قوية لحماية بيانات حاملي البطاقات ضد الوصول غير المصرح به، واستخدام بروتوكولات التشفير عند نقل بيانات حاملي البطاقات عبر الشبكات العامة لحماية المعلومات، والحفاظ على تحديث الأنظمة والبرمجيات وتطبيقات الأمان بأحدث التصحيحات لمعالجة الثغرات. جميع هذه القواعد والمعايير تُفرض وتُحدّث من قبل مجلس معايير أمان صناعة بطاقات الدفع (PCI SSC).

يخضع أعضاء فيزا للتنظيمات المالية والإشراف الذي تفرضه السلطات التنظيمية في المناطق التي يعملون فيها. تضمن هذه التنظيمات الاستقرار المالي وحماية المستهلك وممارسات الأعمال العادلة. بصفتك مؤسسة مالية مرخصة، من المحتمل أنك تعرف بالفعل ما هي الأطر التنظيمية الوطنية والإقليمية التي تنطبق عليك. إذا لم تكن قد حصلت بعد على ترخيص مالي مناسب، فاعلم أنه سيكون مطلوبًا لتقديم طلب عضوية فيزا، وخذ الوقت للتحدث مع فريقنا لمعرفة أسرع وأفضل طريقة للحصول على ترخيص لمؤسستك المالية.

أنواع عضويات مصدر فيزا

يمكنك اختيار نوعين من عضويات مصدر فيزا. يجب أن يكون قرارك مبنيًا على عوامل مثل قدرات مؤسستك في إدارة المسؤوليات المرتبطة بعضوية معينة، وأهداف العمل، والمخاطر المرتبطة، ومعايير تأهيل العضوية. يمكن لفريقنا من المحامين ذوي الخبرة مساعدتك في إجراء تحليل متعمق لأعمالك، وتقديم رؤى قابلة للتنفيذ ستساعدك في تحديد نوع عضوية فيزا الأنسب لعملك.

أنواع عضويات مصدر فيزا:

• عضوية رئيسية
• عضوية مساعدة

تم تصميم العضوية الرئيسية للمؤسسات المالية الأكبر حجمًا التي لديها خبرة في تأمين المخاطر، وإدارة الائتمان، وفوترة العملاء، وجمع المدفوعات. هم يعملون مباشرة مع فيزا لتطوير المنتجات والتسويق. على الرغم من أنهم يحتاجون إلى دفع رسوم الخدمة، فإنهم يستفيدون من أعلى مستوى من المرونة في التعامل مع قدرات متنوعة ويتحملون المسؤولية الكاملة عن جميع الأنشطة المرتبطة برقم تعريف البنك (BIN)، وهو مكون أساسي في معاملات بطاقات الائتمان والخصم والمسبقة الدفع يسمح بتحديد المصدر.

يمكن للأعضاء الرئيسيين القيام، من بين أمور أخرى، بالأنشطة التالية:

• إصدار بطاقات
• صرف النقد
• اكتساب التجار
• إدارة مخاطر التسوية
• استضافة معالجة خاصة
• رعاية الآخرين
• التعامل مع التقارير
• إدارة المؤسسات المالية الراعية
• ترخيص BINs مباشرة
• تسجيل الوكلاء الخارجيين

تم تصميم العضوية المساعدة للمؤسسات المالية الأصغر حجمًا، بما في ذلك الشركات الناشئة. هم يعملون تحت رعاية وتفويض العضو الرئيسي ويسمح لهم بإصدار بطاقات فيزا. ومع ذلك، فإن سلطاتهم ومسؤولياتهم ضمن شبكة فيزا محدودة مقارنة بالأعضاء الرئيسيين. ومع ذلك، غالبًا ما تستفيد الأعضاء المساعدون من البنية التحتية والدعم المقدم من قبل الأعضاء الرئيسيين الراعيين لهم.

يمكن للأعضاء المساعدين القيام بالأنشطة التالية:

• إصدار بطاقات
• صرف النقد
• اكتساب التجار
• ترخيص BINs مباشرة
• تسجيل الوكلاء الخارجيين

معايير الأهلية لعضوية مصدر فيزا

لكي تصبح عضوًا مصدرًا لفيزا، يتعين على مؤسستك المالية الوفاء بمتطلبات متنوعة وضعتها فيزا، وبناء اقتراح قوي لإصدار البطاقات. يجب أن تكون جميع المعلومات التي تقدمها حول تلبية هذه المتطلبات مدعومة بمستندات متنوعة يمكننا مساعدتك في إعدادها، بما في ذلك صياغتها، وترجمتها، وضمان دقتها وتوافقها مع معايير وإرشادات فيزا. بهذه الطريقة ستتجنب أي أخطاء قانونية وتبسط عملية التقديم.

يمكنك الاتصال بنا في أي وقت، ولكن في الوقت الحالي، لاحظ المعايير التالية للأهلية لعضوية فيزا:

• الامتثال القابل للإثبات للوائح المالية الإقليمية ومتطلبات الترخيص
• الامتثال القابل للإثبات لمعيار PCI DSS وإرشادات فيزا
• الاستقرار المالي، والتكليف الكافي، وممارسات العمل السليمة
• البنية التحتية والتكنولوجيا لمعالجة المعاملات بشكل آمن وفعال
• أنظمة إدارة المخاطر القوية للتخفيف من الاحتيال وحماية بيانات حاملي البطاقات
• دفع رسوم العضوية المرتبطة بالانضمام إلى شبكة فيزا

لإثبات أنك تلبي متطلبات فيزا، يجب عليك تقديم مستندات متنوعة:

• ترخيص مؤسستك المالية من جهة تنظيمية وطنية حيث تعمل
• مستندات التأسيس
• خطة عمل قابلة للتطبيق توضح استراتيجية مؤسستك، وسوقها المستهدف، وتوقعات النمو كمصدر فيزا
• مخطط تنظيمي يوضح هيكل مؤسستك، والأدوار الرئيسية، والمسؤوليات
• بيانات مالية مدققة حديثة تظهر الاستقرار المالي والجدوى
• دليل على وجود تكليف كافٍ لدعم أنشطة إصدار البطاقات
• شهادات تؤكد الامتثال للوائح المالية الإقليمية ومعايير الصناعة
• توثيق سياسات وإجراءات مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب لمؤسستك
• وصف لتقنية ومرافق المؤسسة لمعالجة المعاملات
• تفاصيل حول تدابير أمان البيانات والامتثال لمعايير PCI DSS
• استمارة طلب مصدر مقدمة من فيزا، مكتملة بمعلومات دقيقة
• تفاصيل حول الإجراءات القانونية، والنزاعات، أو التقاضي المتعلقة بمؤسستك

من المهم أيضًا ملاحظة أنه لإطلاق برنامج بطاقة، قد تحتاج إلى الشركاء الممكنين التاليين:

• راعي BIN – البنك المصدر الذي يمتلك BIN، وهو ضروري للوصول إلى شبكة فيزا، ويحتفظ بأموال حاملي البطاقات، ويتولى دور إدارة المخاطر واللوائح المحلية، بما يتماشى مع قواعد فيزا
• معالج مصدر سيبقي نظام السجل، ويدير الإصدار، ويعتمد المعاملات، ويتواصل مع كيانات التسوية
• شريك حلول الاحتيال الذي سيساعدك في مكافحة الاحتيال داخل برنامجك الصادر (الكثير من هؤلاء الشركاء يقدمون أيضًا حلولًا للنزاعات لضمان تشغيل برنامجك بسلاسة)
• مدير برنامج سيشرف على برنامج بطاقتك، بما في ذلك إقامة علاقات رئيسية، وتسويق للمستهلكين والتجار، والمساعدة في دعم الربحية

قد يكون العثور على شركاء ممكنين موثوقين تحديًا، ولتبسيط العملية، قامت فيزا بالفعل بإنشاء العديد من هذه العلاقات. إنها تتعاون مع مجموعة من الشركاء الممكنين الموثوقين الذين يمكنك التعامل معهم لإطلاق حلولك. يخضع كل شريك لعملية تدقيق شاملة من فيزا، مما يضمن أنهم معترف بهم كشريك برنامج أو مزود حل داخل الشبكة. لتعظيم قوة وقيمة شراكاتك المحتملة، يمكن لفريقنا مشاركة وجهات نظر قانونية وتوصيات مصممة خصيصًا لعملك.

كيفية التقدم لتصبح مصدر فيزا

لكي تصبح عضوًا مصدرًا في فيزا، يمكنك التقديم من خلال برنامج ترخيص فيزا الذي سيبسط عملية تقديم طلبك. توجه المنصة المتقدمين من خلال استبيانات رقمية وتوفر خيار طلب الإرشاد من فيزا في كل مرحلة. نظرًا لأن قواعد الترخيص تختلف حسب البلد، ستحتاج إلى ترخيص محدد (أي، تفويض لاستخدام عضويتك) لكل بلد يتم فيه تنفيذ العمليات. ستختلف خطوات التقديم المحددة، تمامًا مثل المتطلبات المسبقة، اعتمادًا على البلدان أو المناطق التي تختارها.

المراحل الرئيسية لعملية تقديم طلب عضوية فيزا:

• إعداد ومراجعة جميع مستنداتك داخليًا لضمان أنها تفي بمعايير فيزا وتمثل بدقة قدرات المؤسسة وحالة الامتثال
• ملء وتقديم استبيان الانضمام إلى فيزا، بما في ذلك نسخة من ترخيصك المصرفي أو بياناتك التنظيمية، وبيانات مالية مدققة للسنوات الثلاث الماضية
• استنادًا إلى البلد الذي تتقدم له، ستقوم لوحة معلومات فيزا بتحديثها مع نماذج إضافية، بما في ذلك استبيان مكافحة غسيل الأموال، واتفاقية ترخيص العميل، وإذا كنت تتقدم للحصول على عضوية مساعدة، اتفاقية الرعاية
• خضوعك لعملية تدقيق من قبل فيزا، والتي تتضمن تقييمات، وتدقيقًا، وموافقة بناءً على استيفاء المعايير المحددة
• بمجرد الموافقة، يمكنك بدء الأنشطة التنفيذية للاتصال بشبكة فيزا

بعد الموافقة، ستحصل أيضًا على الوصول إلى العديد من منتجات وخدمات فيزا الأخرى – مثل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) وحلول فيزا. يفتح هذا الوصول أبوابًا لعدد هائل من الأدوات والموارد المصممة لتعزيز وجود مؤسستك وكفاءتها داخل شبكة فيزا.

إذا كنت ترغب في أن تصبح عضوًا في فيزا وتمكين مؤسستك المالية للاستفادة من الشبكة العالمية الواسعة وحلول الدفع المبتكرة، فإن فريقنا هنا في Regulated United Europe سيكون سعيدًا بدعمك في ضمان امتثال شركتك الكامل للمعايير ذات الصلة وأن تكون مستعدة جيدًا للدخول في اتفاق مع فيزا أو عضو رئيسي.

لدينا أكثر من ست سنوات من الخبرة في مساعدة العديد من الشركات في التنقل في الصناعة المالية وتجربة في الحصول على ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية في أوروبا. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة شخصية حيث سنناقش خطواتك الفورية نحو تقديم طلب ناجح لعضوية مصدر فيزا.