قواعد السفر للعملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي

قانون السفر (Travel Rule) هو معيار دولي يهدف إلى ضمان الشفافية في تحويل الأموال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تم تطويره أصلاً لقطاع البنوك التقليدي، وتم تعديله ليشمل صناعة العملات الرقمية وأصبح إلزاميًا لمقدمي الخدمات الذين يتعاملون مع الأصول الافتراضية. في الاتحاد الأوروبي، تم تكريس قانون السفر في تنظيم تحويل الأموال (TFR)، والذي ينطبق على جميع الدول الأعضاء. ويرتبط ارتباطًا وثيقًا بإطار MiCA التنظيمي، لكنه يحمل أهمية خاصة: حيث ينظم TFR المعلومات المرافقة للتحويلات، بينما ينظم MiCA تراخيص مقدمي خدمات العملات الرقمية (CASP). من الميزات الرئيسية للتنظيم الأوروبي هو غياب الحد الأدنى للتحويلات بين مشاركين في السوق مرخصين: يجب أن يرافق كل معاملة بين CASPs مجموعة كاملة من البيانات عن المرسل والمستلم. غياب الحد الأدنى يعني أن حتى التحويلات الصغيرة تخضع للهوية الإلزامية. ومع ذلك، فإن التحويلات التي تتم بدون تدخل مقدم خدمة (المعاملات P2P الخالصة) لا تخضع لهذا القانون. تشمل المعلومات التي يتم جمعها ونقلها اسم المرسل والمستلم، وعناوين محافظ العملات الرقمية أو أرقام الحسابات، بالإضافة إلى تفاصيل تعريف المرسل: عنوان السكن، رقم بطاقة الهوية، رقم تعريف العميل، أو تاريخ ومكان الميلاد. وإذا كانت متاحة، يتم تقديم معرفات دولية مثل LEI. إذا كانت المعلومات المقدمة غير كافية أو مشكوك فيها، يُلزم المزود بتعليق أو رفض التحويل.

يتم إيلاء اهتمام خاص للمعاملات التي تتضمن محافظ شخصية (Self-Custodial). بالنسبة للتحويلات بين عميل CASP ومحفظته الشخصية التي تتجاوز 1000 يورو، يجب على المزود التحقق من أن العميل يسيطر فعليًا على المحفظة. يجب الحصول على هذا التأكيد قبل إجراء المعاملة وهو شرط مسبق لتنفيذها. عمليًا، يتم تنفيذ متطلبات Travel Rule من خلال بروتوكولات نقل البيانات القياسية، مثل صيغة IVMS101، بالإضافة إلى حلول تقنية توفر التحقق قبل المعاملة، وفحص العقوبات، ونقل البيانات الشخصية بشكل آمن. الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) مهم، إذ يتطلب من الشركات اتخاذ تدابير تقنية وتنظيمية لحماية المعلومات وتخزين البيانات المجمعة لمدة لا تقل عن خمس سنوات. بالنسبة للمستخدمين، يظهر تطبيق Travel Rule في الحاجة إلى تقديم معلومات إضافية عند إرسال واستلام الأموال: نوع المحفظة، بلد المستلم، وفي حالة التحويل إلى بورصة، اسمها. من جانبهم، يقوم مقدمو الخدمات بنقل بيانات تعريف العميل تلقائيًا إلى المزود على جانب المستلم. يظل التحقق من المعلومات صالحًا للمعاملات التالية حتى تتغير البيانات الأصلية. تم تحديد مواعيد التنفيذ في الاتحاد الأوروبي لإتاحة الوقت للسوق للتكيف. دخل التنظيم حيز التنفيذ في يونيو 2023، وبدأ الالتزام النهائي بالمتطلبات الخاصة بتحويل العملات الرقمية في 30 ديسمبر 2024.

بالنسبة لمقدمي خدمات الأصول الرقمية، بناء نظام امتثال صحيح يعني:

• تنظيم إجراءات تعريف العملاء والمراقبة المستمرة؛
• إجراء فحص العقوبات لكل تحويل؛
• التحقق من الامتثال لصيغة IVMS101 قبل تنفيذ المعاملة؛
• إنشاء قنوات آمنة لنقل المعلومات؛
• تطوير الوثائق الداخلية والتعليمات في حال حدوث أي حادثة؛
• ضمان مبادئ تقليل البيانات وحمايتها وفقًا للـ GDPR؛
• تأكيد السيطرة على المحافظ الشخصية للتحويلات التي تتجاوز الحد المسموح.

وهكذا، أصبح قانون السفر جزءًا أساسيًا من تنظيم الأصول الرقمية في الاتحاد الأوروبي. فقد وضع مستوى الشفافية في المعاملات الافتراضية في مستوى أنظمة الدفع التقليدية، مع طرح تحديات قانونية وتقنية جديدة للمشاركين في السوق. بالنسبة للشركات العاملة في الاتحاد الأوروبي أو التي تستهدف العملاء الأوروبيين، فإن الامتثال لهذا النظام هو شرط أساسي للنشاط القانوني وعامل لبناء الثقة بين المستثمرين والمستخدمين والجهات التنظيمية. أدناه، نقدم معلومات حول كيفية تنفيذ متطلبات Travel Rule في أكبر بورصات العملات الرقمية في الاتحاد الأوروبي.

قانون السفر Binance في أوروبا

عند استلام تحويل عبر Binance وفقًا لقانون السفر، قد يُطلب من العميل تقديم مجموعة محددة من البيانات حول مرسل الأموال. وذلك لأن Binance، كمزود خدمات العملات الرقمية المرخص، ملزم بالامتثال لمتطلبات الاتحاد الأوروبي وغيرها من السلطات القضائية لتحديد أطراف المعاملة.

عند استلام العملات الرقمية في الحساب، قد تطلب البورصة المعلومات التالية:

• الاسم الأول واسم العائلة للمرسل؛
• بلد إقامة المرسل؛
• نوع المحفظة التي أُرسلت منها الأموال (محفظة خاضعة لإدارة مزود آخر أو محفظة شخصية)؛
• اسم المزود إذا جاء التحويل من محفظة خاضعة للإدارة، مثل بورصة أخرى أو خدمة عملات رقمية.

إذا كان المزود المرسل قد قدم بالفعل مجموعة كاملة من البيانات لـ Binance وفقًا لقانون السفر، فقد لا يحتاج العميل إلى تقديم معلومات إضافية. في الحالات التي يتم فيها التحويل من محفظة شخصية، قد تطلب البورصة تأكيد السيطرة على ذلك العنوان والبيانات المرتبطة للامتثال للمتطلبات القانونية.

قانون السفر ByBit في أوروبا

عند استلام تحويل على منصة ByBit وفقًا لقانون السفر، قد يُطلب من المستخدم تقديم معلومات حول المرسل، حيث تلتزم البورصة بالامتثال للوائح الدولية والأوروبية بشأن تحديد أطراف المعاملة.

في معظم الحالات، تطلب ByBit المعلومات التالية:

• الاسم الأول واسم العائلة للمرسل؛
• بلد إقامة المرسل؛
• نوع المحفظة التي تم التحويل منها (محفظة خاضعة لإدارة مزود آخر أو محفظة شخصية)؛
• اسم المزود إذا جاء التحويل من محفظة خاضعة للإدارة (مثل بورصة أخرى أو خدمة عملات رقمية).

إذا كان المزود المرسل قد قدم بالفعل مجموعة كاملة من البيانات وفقًا لقانون السفر، فقد لا يكون التحقق الإضافي من العميل مطلوبًا. في الحالات التي يأتي فيها التحويل من محفظة شخصية، قد تطلب ByBit تأكيد السيطرة على ذلك العنوان.

قانون السفر Coinbase في أوروبا

عند استلام المستخدم لتحويل العملات الرقمية — خاصة من عنوان خارجي غير مرتبط مباشرة بـ Coinbase — قد تطلب المنصة معلومات إضافية حول المرسل. وذلك للامتثال لتنظيم تحويل الأموال في الاتحاد الأوروبي، الذي يلزم Coinbase بجمع معلومات تعريف المرسل عند استلام الأموال من مزود خدمة آخر (VASPs).

المعلومات المطلوبة قد تشمل:

• اسم المرسل؛
• بلد الإقامة أو بلد منشأ التحويل؛
• نوع المحفظة التي أُرسل منها التحويل (محفظة شخصية أو تخص مزودًا آخر)؛
• اسم المزود المرسل (بورصة أو خدمة أخرى) في الحالات التي تكون فيها المحفظة خاضعة للإدارة.

إذا كان المزود الخارجي قد قدم بالفعل مجموعة كاملة من المعلومات وفقًا لقانون السفر، فقد لا يكون من الضروري إعادة تقديمها. ومع ذلك، إذا كانت البيانات مفقودة أو غير مكتملة، ستطلب Coinbase من المستخدم ملء البيانات. بدون ذلك، قد يتأخر التحويل حتى توفير المعلومات.

قانون السفر OKX في أوروبا

وفقًا لمعلومات من OKX حول قواعد FATF للتحويل في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية، عند استلام تحويلات العملات الرقمية وفقًا لقانون السفر، يجب تقديم المعلومات التالية:

• تحديد ما إذا كان التحويل مرتبطًا بمحفظة خاصة (غير خاضعة للإدارة) أو بحساب بورصة العملات الرقمية.
• عند استلام وديعة من محفظة طرف ثالث، مطلوب الاسم الكامل للمرسل.
• إذا تجاوزت الوديعة 1000 يورو، قد تحتاج لتأكيد ملكية المحفظة الخاصة، على سبيل المثال من خلال توقيع تشفير أو اختبار ساتوشي.
• إذا كان التحويل من بورصة أخرى، يجب تقديم الاسم الكامل للمرسل وتأكيد وجود حساب لديك في OKX (داخل OKX EU).
• إذا لم يتطابق الاسم المستخدم من قبل المرسل مع بيانات التحقق الخاصة بك، قد يتأخر التحويل أو يُرفض.
• إذا لم تكن البورصة المرسلة مدرجة في قائمة OKX المدعومة، سيتعين عليها الاتصال بـ OKX على [email protected] لإقامة الاتصال.
• إذا لم يتم تقديم المعلومات المطلوبة، قد يتم حظر المعاملة حتى استلام المعلومات الكاملة.

قانون السفر Bitget في أوروبا

في عام 2025، سيدخل تنظيم تحويل الأموال (TFR) حيز التنفيذ في الاتحاد الأوروبي، مؤسسًا قانون السفر للمعاملات التي تتضمن الأصول الرقمية. وهذا يعني أن جميع مقدمي خدمات العملات الرقمية، بما في ذلك البورصات والوسطاء والخدمات الخاضعة للإدارة، ملزمون بمرافقة كل تحويل بمعلومات حول المرسل والمستلم. يجب جمع البيانات وتخزينها ونقلها إلى مزودي الخدمات الآخرين، وكذلك تقديمها للسلطات المختصة عند الطلب. في الوقت نفسه، يجب أن يتم معالجة البيانات الشخصية بما يتوافق تمامًا مع متطلبات اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). يتعين على الشركات تنفيذ تدابير تقنية وتنظيمية لحماية المعلومات وضمان حفظها لفترة محددة. الاستثناء الوحيد هو التحويلات الخاصة تمامًا بين المحافظ الشخصية بدون تدخل الوسطاء، والتي لا ينطبق عليها قانون السفر.

يشكل إطار MiCA التنظيمي، مع TFR، نظامًا قانونيًا موحدًا لأنشطة البورصات والخدمات الرقمية في الاتحاد الأوروبي. يسمح فقط للشركات التي تمتثل بالكامل لهذه المتطلبات بالتعامل مع الأصول الرقمية. بالنسبة للمستخدمين، هذا يعني أنه عند استلام تحويل عملات رقمية إلى Bitget أو أي منصة منظمة أخرى، قد يُطلب معلومات إضافية عن المرسل. ينشأ الطلب إذا تم التحويل عبر خدمة خاضعة للإدارة، أو كان المبلغ يخضع للقواعد، أو إذا كانت المعلومات المقدمة من الطرف المرسل غير مكتملة. في مثل هذه الحالات، قد تطلب المنصة اسم المرسل، وبلد منشأ التحويل، ونوع المحفظة المستخدمة (خاضعة للإدارة أو شخصية)، واسم المنصة التي تم التحويل منها. في بعض الحالات، قد يكون من الضروري تأكيد ملكية عنوان المحفظة، على سبيل المثال من خلال توقيع تشفير أو طريقة تحقق أخرى. يتم ذلك لضمان الشفافية والشرعية في المعاملات وتقليل مخاطر استخدام العملات الرقمية لغسل الأموال أو تمويل الأنشطة غير القانونية.

قانون السفر Mexc في أوروبا

تنظيم الأصول الرقمية في الاتحاد الأوروبي أصبح أكثر تنسيقًا بفضل تطوير الإطار القانوني، بما في ذلك لوائح MiCA ودمج مبادئ قانون السفر (Travel Rule). المنصات مثل MEXC التي تتعامل مع العملاء الأوروبيين والأصول الرقمية ملزمة بالامتثال لمجموعة من المتطلبات التي تهدف إلى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ينص قانون السفر في السياق الأوروبي على أنه في المعاملات بين المنصات (CASP ↔ CASP)، يتم نقل معلومات عن المرسل والمستلم بين الخدمات. ينطبق هذا على جميع حالات تحويل الأموال بين مقدمي الخدمات المرخصين. تشمل المعلومات الإلزامية الاسم الكامل، بلد الإقامة، نوع المحفظة (خاضعة للإدارة أو شخصية) واسم المزود المعني. يمكن أن تخدم الصيغ الموحدة مثل IVMS101 كأساس تقني لهذه التبادلات. كمنصة تبادل عملات رقمية دولية، تعمل MEXC على النحو التالي ضمن نموذج الامتثال في أوروبا: إذا وصل تحويل أموال من مزود آخر إلى حساب المستخدم، تطلب MEXC معلومات تعريفية عن الطرف المرسل. إذا كان المرسل يستخدم خدمة خاضعة للإدارة، يجب تحديد اسمها. إذا تم التحويل من محفظة شخصية، قد يتطلب تأكيد السيطرة على العنوان، على سبيل المثال من خلال توقيع تشفيري. نقص المعلومات أو عدم دقتها قد يؤدي إلى تأخير أو تعليق المعاملة حتى يتم حل الاختلافات. هناك أيضًا حدود مالية تتطلب تبادل البيانات. في الممارسة الأوروبية، لا تحدد CASP ↔ CASP حدًا أدنى، لذا حتى المبالغ الصغيرة تخضع للقواعد. في الحالات التي تكون فيها السيطرة الذاتية متضمنة أو تم التحويل من محفظة مزود غير منظم، قد تنطبق حدود مماثلة لمعيار 1000 يورو إذا تم تحديد ذلك بموجب اللوائح الوطنية. بالإضافة إلى ذلك، تمتثل MEXC لمتطلبات AML/KYC، بما في ذلك المراقبة المستمرة للمعاملات المشبوهة، وفحص العقوبات، وتخزين البيانات بشكل آمن ضمن الحدود الزمنية المطلوبة بموجب اللوائح (بمتوسط خمس سنوات على الأقل). هذه الإجراءات مدمجة ضمن الإطار القانوني العام لـ MiCA، الذي يحدد أهداف حماية المستهلك، والشفافية، والاستقرار المالي. بالنسبة للمستخدمين الأوروبيين، يعني MEXC أنه يجب تقديم جميع بيانات المرسل المطلوبة للتحويلات الداخلية والخارجية للأصول الرقمية. قد يكون التحقق من شكل المحفظة، وعضوية منصة خاضعة للإدارة، وتأكيد ملكية المحفظة إلزاميًا حتى للتحويلات الصغيرة. هذا مهم ليس فقط للامتثال للمعايير القانونية، بل أيضًا لضمان أمان أموال المستخدم وتقليل المخاطر التنظيمية. في المستقبل، من المتوقع المزيد من التوافق بين المعايير التنظيمية داخل الاتحاد الأوروبي، وتحسين صيغ التفاعل بين CASPs، وتطوير حلول تكنولوجية لأتمتة الامتثال. MEXC جاهزة للتكيف مع هذه التغييرات، مع تقديم الشفافية للعملاء، وحماية البيانات، والامتثال لجميع المتطلبات الأوروبية الحالية.

قانون السفر Gate.com في أوروبا

منصة Gate.com (سابقًا Gate.io)، التي تعمل كمزود خدمة أصول رقمية (CASP)، ملزمة بالامتثال للائحة الاتحاد الأوروبي 2023/1113 – تنظيم تحويل الأموال (TFR) – والإرشادات الإضافية من السلطة المصرفية الأوروبية (EBA). تم دمج Gate.com مع حل CODE Travel Rule، الذي يضمن نقل المعلومات اللازمة بين مقدمي الأصول الافتراضية. بالنسبة للتحويلات الصادرة، قد يتطلب النظام تحديد عنوان السحب في دفتر عناوين المستخدم. إذا كانت البيانات المحددة غير كافية أو مفقودة، يصبح سحب الأموال مستحيلاً حتى تقديم جميع المعلومات المطلوبة. عند استلام المستخدم لتحويل عملة رقمية، قد تطلب Gate.com مجموعة موحدة من المعلومات عن المرسل، بما في ذلك الاسم الكامل، بلد الإقامة، نوع المحفظة (خاضعة للإدارة أو شخصية)، واسم البورصة أو المزود الذي تأتي منه الأموال. هذه المتطلبات تتوافق مع هدف ضمان شفافية التحويل والأصل القانوني للأموال. بالنسبة للإيداعات والسحوبات التي تتجاوز حدًا معينًا، والذي قد يساوي 1000 يورو، قد تنطبق متطلبات تحقق إضافية. على سبيل المثال، قد تطلب Gate.com تأكيد ملكية المحفظة، وتأكيد السيطرة على العنوان من خلال توقيع رقمي أو طريقة تقنية أخرى. ستتوقف Gate.com عن تسجيل مستخدمين جدد من المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) اعتبارًا من 15 مارس 2025، ويُنصح العملاء الأوروبيون الحاليون باستخدام Gate.MT كبوابة لعمليات الامتثال بموجب TFR. هذا يتماشى مع استراتيجية المنصة بشأن التنظيم القضائي والقيود الإقليمية. قد يتم حظر السحوبات إذا كانت معلومات المرسل أو المستلم تختلف عن البيانات المقدمة في نظام التحقق من المستخدم. في مثل هذه الحالات، سيتعين على المستخدم تصحيح هذه البيانات حتى تكتمل المعاملة.

بالتالي، يتطلب الامتثال لقانون السفر من مستخدمي Gate.com في أوروبا الاستعداد لتقديم المعلومات التالية عند استلام العملات الرقمية:

• الاسم الكامل للمرسل
• بلد منشأ التحويل
• نوع محفظة المرسل (خاضعة للإدارة مع مزود أو شخصية)
• اسم البورصة أو المزود المرسل (إذا وجد)
• إثبات السيطرة على المحفظة إذا تجاوز مبلغ التحويل الحدود المحددة

قد يؤدي عدم تقديم البيانات المحددة إلى تأخير أو رفض تنفيذ المعاملة. إذا لزم الأمر، يمكنني إعداد قائمة تحقق لمتطلبات Gate.com في جدول، بما في ذلك الاختلافات بين التحويلات الواردة والصادرة، أو مقارنتها بقواعد المنصات الأخرى.

قانون السفر HTX في أوروبا

كمزود خدمة أصول رقمية يخدم العملاء الأوروبيين، يجب على HTX الامتثال للائحة الاتحاد الأوروبي رقم 2023/1113 (تنظيم تحويل الأموال، TFR) ومتطلبات MiCA (تنظيم أسواق الأصول الرقمية). تهدف هذه اللوائح إلى ضمان شفافية المعاملات ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال فرض التزامات لتحديد أطراف المعاملات ونقل بياناتهم في التحويلات الرقمية. عند استلام التحويل، يجب على HTX جمع معلومات عن المرسل، بما في ذلك الاسم الكامل، بلد الإقامة أو العنوان، معرف الحساب أو عنوان المحفظة، نوع المحفظة (خاضعة للإدارة أو شخصية)، واسم منصة العملات الرقمية أو المزود إذا تم التحويل عبر مؤسسة منظمة أخرى. إذا جاء التحويل من محفظة شخصية وتجاوز المبلغ 1000 يورو، قد يُطلب من العميل تأكيد السيطرة على المحفظة باستخدام توقيع تشفيري، تحويل تجريبي، أو طريقة تقنية أخرى. يجب على HTX التحقق من دقة واكتمال البيانات قبل تنفيذ التحويل. إذا كانت المعلومات مفقودة أو مشكوك فيها، يتم تعليق المعاملة حتى توضيحها أو رفضها إذا تعذر تأكيدها. يجب معالجة جميع المعلومات المجمعة وفقًا لمتطلبات GDPR، والتي تتطلب تقليل كمية البيانات، حماية المعلومات الشخصية، تخزينها لمدة خمس سنوات على الأقل، واحترام حقوق العميل في الوصول وتصحيح البيانات عند اللزوم. يجب على الشركة أن تمتلك إجراءات AML/KYC وآليات المراقبة وفحص العقوبات وبروتوكولات للرد على المعاملات المشبوهة. عدم تقديم المعلومات اللازمة أو اجتياز التحقق قد يؤدي إلى تأخير أو حظر التحويل، وانتهاك TFR يعرض للغرامات أو القيود من المنظمين الأوروبيين. بالتالي، فإن الامتثال لقانون السفر بالنسبة لـ HTX ليس فقط شرطًا لممارسة الأعمال في الاتحاد الأوروبي، بل أيضًا عنصرًا مهمًا لبناء الثقة من قبل العملاء والشركاء، وضمان أمان العمليات والامتثال لمعايير الشفافية الدولية.

قانون السفر Crypto.com في أوروبا

كمزود خدمات الأصول الرقمية، يجب على Crypto.com الامتثال للائحة الاتحاد الأوروبي لتنظيم تحويل الأموال (TFR)، والتي دخلت حيز التنفيذ في 31 ديسمبر 2024 وملزمة لجميع CASPs داخل الاتحاد الأوروبي. عند إرسال الأصول الرقمية من Crypto.com إلى عنوان خارجي (سواء كانت محفظة شخصية أو خدمة عملات رقمية أخرى)، يجب تقديم المعلومات التالية: اسم المستلم وبلده، نوع المحفظة (خاضعة للإدارة أو شخصية)، وإذا كان التحويل إلى محفظة خدمة أخرى، اسم المزود. إذا تجاوز المبلغ 1000 يورو وكان المستلم يستخدم محفظة شخصية، قد يُطلب معلومات إضافية. بعد تقديم المعلومات الأولية والتحقق منها، قد لا يكون من الضروري إعادة تقديم البيانات للسحوبات التالية إلى نفس العنوان، شريطة أن تظل المعلومات صحيحة وسارية. عند استلام التحويلات إلى Crypto.com من مصادر خارجية (محافظ أو بورصات أخرى)، يجب تقديم معلومات عن المرسل: الاسم، البلد، نوع المحفظة (خاضعة للإدارة أو شخصية)، وإذا كانت متاحة، اسم المزود المرسل. لإدخال هذه المعلومات، يجب على المستخدم فتح تبويب “Accounts” في التطبيق، والعثور على الإيداع الذي يتطلب معلومات إضافية، واستخدام زر “Submit” لتحديد اسم المرسل، بلده، ونوع المحفظة. فقط بعد ذلك يتم إضافة الإيداع إلى المحفظة الرقمية. إذا كان التحويل من بورصة مركزية وقد قدمت جميع البيانات اللازمة، قد لا يكون من الضروري إعادة إدخال المعلومات. الامتثال لقانون السفر إلزامي: يجب على جميع CASPs، بما في ذلك Crypto.com، اتباع لوائح TFR. تهدف هذه اللوائح إلى زيادة شفافية تحويلات العملات الرقمية وجعل استخدامها للأغراض غير القانونية أكثر صعوبة. يجب معالجة البيانات ونقلها وفقًا صارمًا لمتطلبات GDPR، بما في ذلك حماية المعلومات الشخصية وتقليل كمية البيانات المجمعة. بالتالي، بالنسبة لعملاء Crypto.com الأوروبيين، يعني قانون السفر أنه يجب تقديم معلومات دقيقة وكاملة عن أطراف التحويل عند إرسال واستلام الأموال. عدم وجود المعلومات أو عدم اكتمالها يؤدي إلى تأخير أو عدم القدرة على تنفيذ المعاملة، مما يبرز أهمية الامتثال لهذه المتطلبات كشرط للتعامل القانوني والآمن مع الأصول الرقمية.

قانون السفر Bitpanda في أوروبا

كمزود خدمة أصول رقمية، تلتزم Bitpanda منذ 30 ديسمبر 2024 بلوائح الاتحاد الأوروبي لتنظيم تحويل الأموال (TFR) ولوائح MiCA. تهدف هذه القواعد إلى زيادة شفافية تحويلات الأصول الرقمية وتعزيز الحماية ضد غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ينطبق قانون السفر على جميع المعاملات التي تتم من أو إلى المنصة، بما في ذلك التحويلات إلى منصات أخرى، وكذلك التحويلات من وإلى المحافظ الشخصية. هذا يعني أن معلومات المرسل والمستلم يجب تبادلها بين المزودين المعنيين وتخزينها. تجمع Bitpanda معلومات إضافية عن المستخدمين المشاركين في هذه التحويلات. تشمل المعلومات المطلوبة اسم وعنوان المرسل والمستلم، تفاصيل المحفظة (العنوان وما إذا كانت شخصية أو خاضعة لإدارة مزود)، عناوين المحافظ وإذا لزم الأمر، معرفات أخرى. إذا لم يقدم المستخدم المعلومات المطلوبة، قد يتم تعليق المعاملة أو عدم تنفيذها. عند سحب الأموال إلى محفظة خارجية، يجب على المستخدم اختيار نوع المحفظة (شخصية أو خاضعة للإدارة) عند إضافة عنوان جديد، أو تحديد اسم المزود إذا كان التحويل إلى محفظة خاضعة للإدارة. كما يجب تحديد اسم المستلم ومضيف المحفظة. تضمن Bitpanda أمان البيانات المنقولة وتبادلها مع المؤسسات المالية المنظمة الأخرى فقط بالقدر المطلوب قانونيًا، مع الامتثال لمتطلبات حماية الخصوصية. تتوافق فترات الاحتفاظ بالبيانات مع المتطلبات القانونية وسياسة الشركة الداخلية. تنفيذ قانون السفر لا يغير الوظائف الأساسية للمنصة للمستخدم — المعاملات بالأصول الرقمية ما زالت متاحة، لكن عند التحويل إلى عناوين أو منصات جديدة، سيكون من الضروري تقديم معلومات كاملة ودقيقة عن المرسل والمستلم. عدم الامتثال لهذه المتطلبات قد يؤدي إلى تأخير أو إلغاء المعاملة. الامتثال للقواعد شرط أساسي للاستخدام القانوني لـ Bitpanda داخل الاتحاد الأوروبي.