فتح حساب لشركة تشفير

إذا كانت شركتك تعمل في مجال العملات المشفرة، وكنت مهتمًا بفتح حساب بنكي في أوروبا، فيجب أن تعرف أن هذه عملية شاقة للغاية. على الرغم من أن عدد الشركات التي تتعلق أنشطتها مباشرة أو غير مباشرة بالعملات المشفرة ينمو بشكل مستمر كل عام، إلا أن تعقيد فتح الحسابات البنكية للأنشطة المشفرة في أوروبا لا يزال قائمًا. تواجه الشركات هذه المشكلة سواء كانت تتعامل مباشرة مع العملات المشفرة والأصول الرقمية، أو أي عمل تجاري تقليدي يتلقى مدفوعات مقابل سلع/خدمات العملات المشفرة الخاصة به.

لماذا لا ترغب معظم البنوك في التعامل مع الأصول المشفرة؟

تظهر ممارسة السنوات الأخيرة أن رواد الأعمال الذين قرروا إطلاق مشروع عملة مشفرة يواجهون مشاكل كبيرة عند فتح حساب في البنوك الأوروبية. السبب الرئيسي هو أن العملات المشفرة لا تزال غير منظمة بالكامل على المستوى التشريعي في العديد من الدول الأوروبية. هذا هو السبب الرئيسي الذي يجعل المؤسسات المصرفية ترفض التعاون مع شركات العملات المشفرة، حيث لا توجد لائحة واضحة معتمدة من قبل المنظم حول كيفية التحكم في أنشطة العملات المشفرة وإلى أي فئة من الأصول/القيم تنتمي العملة الافتراضية. بشكل عام، تعتبر معظم البنوك والمؤسسات المالية أن الأعمال التجارية في مجال العملات المشفرة نشاطًا عالي المخاطر.

على الرغم من أن بعض البنوك تعمل مع شركات العملات المشفرة، إلا أنها تميل إلى اختيار عملائها بعناية، وتعمل فقط مع نماذج أعمال سهلة الفهم وشركات راسخة. وبالتالي، يصبح فتح حساب لنشاط متعلق بالعملات المشفرة أكثر صعوبة لنماذج الأعمال المبتكرة مثل التعدين، والتعدين المستمر، وإدارة المحافظ، والقروض/الائتمانات المشفرة، وغيرها.

ومع ذلك، فإن بعض الدول الأوروبية المبتكرة قد احتضنت بالفعل هذا التقدم التكنولوجي ووضعت قوانين تنظم أنشطة العملات المشفرة على مستوى الدولة وتعتبرها قانونية.

كيف تفتح حسابًا لشركة تعمل في مجال العملات المشفرة؟

أولاً، توصي شركتنا باختيار دولة أوروبية ذات تنظيم فعال للعملات المشفرة واختيار بنك أو مؤسسة مالية صديقة للعملات المشفرة (مقدمي خدمات الدفع، مؤسسات المال الإلكتروني، إلخ في تلك الدولة). ما يجب مراعاته في هذه المرحلة:

• هل يسمح البنك بقبول وإرسال الأموال بين حسابات العملات المشفرة؟
• هل يسمح البنك باستخدام الحساب للأعمال التجارية في مجال العملات المشفرة؟
• هل يمكن لهذا البنك/المؤسسة المالية الأوروبية قبول وإرسال الأصول إلى تبادل العملات المشفرة؟
• هل يخدم البنك حاليًا شركة بنموذج أعمال مشابه؟
• هل من الضروري بالنسبة للبنك ذكر العملات المشفرة في وصف الدفع؟

فقط عندما تكون متأكدًا أن البنك الأوروبي الذي اخترته يعمل مع نموذج عملك، يمكنك التفكير في تقديم طلب لفتح حساب مشفر. من المهم أيضًا أن تكون قد فهمت بالفعل ما إذا كانت المؤسسة المالية المختارة تقدم مجموعة كاملة من الخدمات الضرورية، بما في ذلك:

• المدفوعات الدولية عبر SWIFT
• بطاقة الخصم
• رقم الحساب الافتراضي (IBAN)
• الحسابات متعددة العملات
• رسوم فتح وإغلاق الحسابات

على الرغم من أن عدد المؤسسات المالية التي تخدم الأعمال التجارية في مجال العملات المشفرة ينمو، إلا أن ليس جميعها يقدمون مجموعة كاملة من الخدمات التي يحتاجها العمل الدولي في مجال العملات المشفرة. تقدم العديد من البنوك الأوروبية فقط حسابات دفع SEPA (منطقة الدفع باليورو الموحد)، بينما ترغب شركات العملات الافتراضية عادة في فتح حساب مشفر والحصول على حزمة كاملة: مدفوعات SWIFT، حسابات متعددة العملات وبطاقات الدفع. لتوفير الوقت لعملائنا والحصول على جميع الخدمات المصرفية اللازمة للأعمال التجارية في مجال العملات المشفرة، يقدم محترفو البنوك من Regulated United Europe خدمة الموافقة المسبقة، والتي توفر فرصة فريدة للحصول على موافقة مسبقة أو تنازل من البنوك التي اختارها خبراؤنا بعناية، للنظر في مجموعة كاملة من مستندات فتح الحساب لشركتك في مجال العملات المشفرة.

خطوة مسؤولة أخرى هي النهج الصحيح للتقديم. عند التقديم لفتح حساب لشركة تعمل في مجال العملات المشفرة، من الضروري تقديم جميع المعلومات اللازمة بالكامل: جميع الوثائق الرسمية للشركة، نسخ من جوازات سفر المستفيدين، العقود مع العملاء والموردين ووصف مختصر لنموذج العمل. إذا كان عملك منظمًا، تحتاج إلى إرفاق تأكيد الترخيص. غالبًا ما يتم تجاهل حقيقة أن الوثائق يجب تقديمها في شكل مقبول لدولة تسجيل المؤسسة المالية. وهذا يعني أن العديد من الوثائق يجب ترجمتها إلى الإنجليزية أو لغة الدولة الأوروبية التي سجل فيها البنك وينظم، وأن تكون مصدقة ومختومة لضمان صحة الوثائق.

اليوم، يتطلب من كل شركة أيضًا أن يكون لديها إجراءات لمكافحة غسل الأموال، لذا يجب تحديد الإجراءات الداخلية لمكافحة غسل الأموال، تقارير العناية الواجبة وأي تدقيقات خارجية محتملة. عند التخطيط لفتح حساب لشركة تعمل في مجال العملات المشفرة في بنك أوروبي، لاحظ أنه بما أن العملات المشفرة تعتبر أصولًا أكثر خطورة، فإن هذا يعني أن البنوك يجب أن تقوم بإجراء فحص شامل موسع (EDD) وفقًا لقوانين مكافحة غسل الأموال. المطلب الرئيسي هو فهم مصدر الأموال ومصدر ثروة الشركة وأصحاب المصلحة النهائيين (UBO).

يجب فحص جميع الوثائق المتعلقة بأصل الأموال للشركة أو أصحاب المصلحة النهائيين لها. جزء من عملية EDD يشمل أيضًا تحليل كيفية جمع الشركة وإدارة بيانات العملاء. قبل فتح حساب لأنشطة الشركة المتعلقة بالعملات المشفرة، من المهم للمسؤولين في البنك التأكد من أن الشركة قد وضعت عمليات لتحديد المخاطر المرتبطة بغسل الأموال المحتمل، وأن هذه العمليات قد تم تنفيذها بشكل صحيح، كما هو مذكور في تعليمات مكافحة غسل الأموال. لتجنب تكرار إجراء إعداد مجموعة كاملة من الوثائق في المرحلة الأولية، تقدم شركتنا خدمة التنسيق المسبق.