التشفير KYC – اعرف عميلك في Blockchain

أنظمة التحقق من الهوية التقليدية

يمكن تحديد هوية الشخص بسهولة من خلال الوثائق الصادرة عن الدولة، مثل جوازات السفر، شهادات الميلاد، بطاقات الضمان الاجتماعي أو رخص القيادة. ومع ذلك، تكون هذه الطريقة فعالة فقط عند التعامل وجهًا لوجه. إذا كنت بحاجة إلى تأكيد هوية شخص عن بُعد، فمن السهل التلاعب بذلك من خلال الحصول على النسخة الأصلية أو نسخة من الوثيقة المطلوبة.

لتقليل مخاطر الاحتيال من هذا النوع، تم اختراع إجراء “اعرف عميلك” (KYC). وقد حسّن هذا الإجراء بشكل كبير من موثوقية التحقق من الهوية، ولكنه جعل عملية التحقق غير فعالة وطويلة ومعتمة من حيث استخدام بيانات الأشخاص الشخصية وتجارية.

الإجراء التقليدي للتحقق من الهوية يتضمن عادة ثلاثة عناصر:

التحقق من الهوية (IDV). التحقق من الهوية (وثيقة ورقية أو رقمية) من خلال تقديم الوثيقة الأصلية، النسخة الممسوحة ضوئيًا أو الصورة. عادةً ما يكون هذا التحقق سطحيًا، وفي بعض الأحيان يتم مقارنة الوثائق مع قواعد البيانات (مثل قواعد بيانات التاريخ الائتماني).

تطبيق برنامج تحديد الهوية (CIP). التحقق من الوثائق على القوائم السوداء المختلفة الحكومية والشركات. لا يوجد معيار موحد لهذا الإجراء. تختار المنظمات وسائل الرقابة وفقًا لقدراتها ومتطلبات الولاية القضائية اللازمة. قد تكون نفس الوثائق أو بصمات الأصابع أو مسحات الوجه.

التحقق عبر الفيديو. التحقق من خلال الفيديوهات مثل Skype أو Viber أو Google Hangouts.

في أنظمة KYC التقليدية، تقوم كل منظمة أو وكالة حكومية بالتحقق من المستخدم بشكل مستقل. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للحصول على قرض عبر الإنترنت (أو استخدام خدمة أخرى) في عدة بنوك، فإن كل بنك سيقوم بإجراء التحقق الخاص به.

هذه هي العيب الرئيسي لأنظمة KYC التقليدية – كل فحص يتطلب وقتًا ومالاً. بالإضافة إلى ذلك، يشكل هذا النهج خطرًا أمنيًا حيث يتم نقل البيانات الشخصية من العميل إلى الخادم في كل فحص ويمكن اعتراضها. كما يمكن اختراق خوادم البنوك.

أنظمة التحقق من الهوية المبنية على البلوكشين

تكنولوجيا دفتر السجلات الموزعة (DLT) وهندسة البلوكشين تتيح جمع المعلومات من مقدمي الخدمات المختلفين في قاعدة بيانات مشفرة وآمنة ودائمة لا تتطلب التحقق من طرف ثالث. وهذا يسمح بإنشاء نظام حيث يحتاج المستخدم فقط إلى اجتياز إجراء KYC مرة واحدة ثم استخدام هذه المنصة لتأكيد هويته.

سيبدو خوارزمية تأكيد الهوية في مثال البنك أعلاه كما يلي:

• يقدم المستخدم الوثائق لإجراء KYC إلى أحد البنوك، حيث يريد الحصول على قرض أو استخدام خدمة أخرى.
• يحقق البنك في الوثائق وإذا كانت جميعها صحيحة، يؤكد اجتياز KYC.
• يدخل البنك بيانات المستخدم إلى منصة بلوكشين يمكن للبنوك الأخرى والمنظمات والكيانات الحكومية الوصول إليها.
• عندما يرغب المستخدم في استخدام خدمات بنك آخر، يتوجه هذا البنك الثاني إلى النظام وبالتالي يؤكد هوية المستخدم.
• في مثل هذا النظام البيئي، سيكون الوصول إلى بيانات المستخدم قائمًا فقط على موافقة المستخدم. لمنح هذه الموافقة، يجب على المستخدم تسجيل الدخول، وكما هو الحال مع معاملات العملات المشفرة، استخدام المفتاح الخاص لبدء عملية تبادل المعلومات. بموافقة المستخدم، يمكن أيضًا توفير الوصول إلى البيانات بواسطة طرف ثالث (في هذه الحالة، البنك)، لكن ملكية البيانات تظل مع المستخدم.

مفهوم مشابه لمنصة KYC المبنية على البلوكشين قد وجد بالفعل تطبيقًا عمليًا. المثال الأكثر شهرة هو المشروع المشترك بين IBM، Deutsche Bank، HSBC، Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) وخزائن Cargill، الذي يوفر آلية فعالة وآمنة ولامركزية للتحقق من البيانات وجمعها وتخزينها وتحديثها ومشاركتها.

كيف يحسن البلوكشين KYC

ستساعد فوائد البلوكشين في نظام KYC على توفير المال وتحسين أمان البيانات الشخصية في أي صناعة حيث تكون التحقق من الهوية ضرورية. لنلقي نظرة على فوائد هذه الأنظمة.

جمع بيانات المستخدم

كما هو الحال الآن. حاليًا، في القطاعات المالية والبنكية والعامة وغيرها، يتم جمع بيانات المستخدمين وتخزينها في أنظمة مركزية (مستودعات). في كل مرة يحتاج فيها شخص ما للوصول إلى هذه البيانات، يتم إرسالها من مستودع مزود KYC إلى أجهزة الشركة التي تطلب الوصول إلى البيانات.

ما يحدث مع البلوكشين. سيتم جمع البيانات الشخصية بواسطة المشاركين الفرديين (البنوك، الوكالات الحكومية، الشركات أو المستخدمين أنفسهم) وتخزينها في شبكة لامركزية. سيتم توفير الوصول إلى البيانات مباشرة من قبل المستخدمين المخولين أو الأطراف الثالثة.

في هذه الحالة، سيكون من الممكن توفير الوصول ليس إلى البيانات الشخصية للمستخدم، ولكن إلى بطاقة تعريف خاصة، والتي تؤكد إتمام الإجراء بنجاح. بهذه الطريقة، ستظل البيانات الشخصية محمية ويمكن للأطراف الثالثة التحقق من هوية العميل.

مزايا استخدام البلوكشين

• يزيد من أمان البيانات الشخصية
• يمنح الناس مزيدًا من التحكم في بياناتهم
• يستبعد الوصول غير المصرح به إلى البيانات
• يتوافق مع قوانين حماية البيانات الجديدة مثل لائحة حماية البيانات العامة الجديدة للاتحاد الأوروبي (GDPR)

الأتمتة والتوحيد القياسي

كما هو الحال حاليًا. تقوم أنظمة KYC بجمع وتبادل البيانات يوميًا بين منظمات مختلفة ومؤسسات ووكالات أخرى. عادةً ما يتم نقل البيانات من خلال وسطاء متعددين يستخدمون بروتوكولات اتصال مختلفة، وواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، وأنظمة إدارة متنوعة. وهذا ينطبق أيضًا على الأشخاص الذين يتحققون ويعتمدون المعلومات، وكذلك يمنحون إذنًا لبعض العمليات. ونتيجة لذلك، فإن هذه البنية المعمارية تخلق حتمًا العديد من الأخطاء والتناقضات والثغرات الحرجة للوصول غير المصرح به.

كيف سيكون البلوكشين. يمكن ترميز سير عمل KYC في العقود الذكية وتوحيدها عبر جميع الصناعات. في مثل هذا النظام البيئي، سيكون تبادل البيانات موثوقًا مثل المعاملات النقدية في أنظمة الدفع بالعملات المشفرة مثل البيتكوين أو الإيثيريوم.

مزايا استخدام البلوكشين

• لا حاجة للرقابة اليدوية.
• تقليل الأخطاء وعدم الدقة وفقدان البيانات.
• إمكانية تنفيذ حلول متعددة اللغات من خلال العقود الذكية والتوحيد القياسي وأدوات الترجمة عبر الإنترنت.
• تقليل عمليات KYC.

اللامركزية في المخاطر

كما هو الحال الآن. يتم تنفيذ إجراء KYC التقليدي تقريبًا دائمًا إما بواسطة شركة معينة أو بواسطة مزود خدمة KYC. في كلتا الحالتين، يعني هذا أن العملية مركزة بالكامل. أي أن هيكلًا واحدًا يقرر كيفية التحقق، ويقوم به بنفسه، ويخزن بيانات المستخدم التي يتم جمعها ويختار كيفية استخدامها.

هذا النهج يزيد من المخاطر:

• الاستخدام غير الأخلاقي وغير القانوني للبيانات.
• الهجمات الإلكترونية (من السهل اختراق خادم واحد).
• الهجمات الاحتيالية وDDoS.
• الأخطاء البشرية.

كيف يعمل البلوكشين. نظام يعتمد على دفتر توزيع لامركزي يلغي خطر الاحتكار والتحكم. تتيح عدم قابلية تغيير البيانات المسجلة في البلوكشين وفي الشيفرة المصدرية المفتوحة التأكد من أن قواعد اللعبة لجميع المشاركين هي نفسها ولا توجد “إدخالات سوداء” في البرنامج.

الأتمتة والتوحيد القياسي للعمليات الأساسية تحد من درجة تدخل البشر وتراقبها (البلوكشين يسجل من قام بماذا وهذه المعلومات لا يمكن حذفها).

مزايا استخدام البلوكشين

• الحماية من الأخطاء البشرية والاحتيال.
• أتمتة القضايا التنظيمية الأساسية، مثل عمليات تقييم المخاطر من قبل البنوك وشركات التأمين.
• تقليل خطر انتهاك القانون من قبل مقدمي الخدمات السحابية.
• تقليل احتمالية الاحتكار الصناعي.
• جودة بيانات KYC.

كما هو الحال الآن. في النظام الحالي لتخزين العميل والخادم، القائم على المستودعات المركزية، حيث يُجبر جميع المشاركين في النظام البيئي على مشاركة معلومات شخصية للمستخدم بشكل مستمر، هناك ميل قوي للحصول على بيانات ذات جودة منخفضة (أخطاء، عدم دقة، تناقضات، بيانات زائفة، إلخ). وتزداد هذه الظاهرة مع زيادة عدد المشاركين.

هذه نتيجة مباشرة لعدم وجود معايير صناعية موحدة، فضلاً عن حقيقة أن البنوك والشركات والشركات الناشئة والوكالات الحكومية ومقدمي خدمات KYC يستخدمون نهجًا مختلفًا لتخزين البيانات ونقلها، وبروتوكولات اتصال مختلفة، وواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، ومنصات وأنظمة إدارة البيانات المختلفة.

ما يحدث مع البلوكشين. ستخلق حل CMC القائم على دفتر توزيع لامركزي نظامًا حيث سيتم تخزين البيانات على وسط واحد يمكن الوصول إليه من جميع المنصات. سيؤدي هذا تلقائيًا إلى توحيد الصناعة وجعل معظم التفاعلات بين المشاركين غير ضرورية – لا يوجد فائدة من مشاركة المعلومات إذا كانت كلها مكتوبة على البلوكشين الذي يمكن للجميع الوصول إليه.

مزايا استخدام البلوكشين

• تحسين جودة البيانات (لا أخطاء، عدم دقة، تناقضات، بيانات زائفة، إلخ).
• ستتحسن أمان البيانات (لن يتم نقلها من مشارك إلى آخر عدة مرات في اليوم).
• زيادة التوحيد القياسي في الصناعة.
• التواصل والشفافية.

كما هو الحال الآن. في نظام KUS التقليدي، الشخص العادي (المستخدم) لا يتحكم في أي شيء. وهذا لا يؤثر على الوثائق التي يجب تقديمها لإجراءات KYC، ولا يعرف في الواقع شيئًا عن كيفية معالجة بياناته الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، تفقد البنوك والشركات وCACs أيضًا السيطرة على العملية بمجرد مشاركة البيانات مع المشاركين الآخرين. كان النظام الحالي غير شفاف وخارج عن أي تحكم.

ما يحدث مع البلوكشين. دمج منصة مفتوحة المصدر، التي هي نفسها مصدر الحقيقة، مع العقود الذكية يتيح بناء علاقة حيث يعرف جميع المشاركين قواعد اللعبة ويثقون جميعًا في أنه لا يمكن لأحد كسر أو التهرب من تلك القواعد.

مزايا استخدام البلوكشين

• زيادة مستوى الثقة بين المشاركين وكذلك في الصناعة ككل.
• إلغاء التحقق الثانوي أو التحقق المتقاطع.
• تقليل الاحتيال (إذا كان الجميع يعرف ما تفعله، سيكون من الصعب إخفاء الاحتيال و/أو تجنب المسؤولية).
• تحسين عمليات التقارير والتواصل (توفير الوقت والمال).

تنبيه النشاطات المشبوهة

كما هو الحال الآن. على الرغم من أن الأعمال والدولة ترفع باستمرار تكلفة إجراءات KYC، إلا أنها لا تزال تفتقر إلى أداة فعالة لمراقبة انتهاكات التشريعات في هذه الصناعة. يمكن للمشاركين تزوير البيانات وإدارتها كما يشاءون، وتجنب القانون بطرق مختلفة. ونتيجة لذلك، تتزايد عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب في العالم (على الرغم من تشديد تنظيمات CFA وAML).

ما يحدث مع البلوكشين. مع دفاتر السجلات الموزعة والعقود الذكية، يمكن تنظيم ومراقبة عملية KYC بسهولة من قبل جميع الأطراف. أي تغيير أو تحديث لبيانات العميل سيُتبع من قبل النظام، وإذا انتهك أي شخص القواعد، سيكون معروفًا لجميع الأطراف.

مزايا استخدام البلوكشين

• تسريع عملية اكتشاف الاحتيال (يمكن للنظام إبلاغ جميع الأطراف المعنية بحدوث انتهاكات للقواعد، هجمات على المنصة وما شابه).
• تطبيق أنظمة KYC على البلوكشين.
• يمكن أن يكون KYC على البلوكشين مفيدًا للعديد من الصناعات بجانب البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. العديد من الشركات والمنظمات والكيانات الحكومية لها مصلحة حيوية في معرفة من يتفاعلون معه.

أكثر الأمثلة الواعدة على KYC على البلوكشين هي:

• تحديد الهوية في مختلف الاستفتاءات: المحلية، الإقليمية، الحكومية، الشركات والعامة.
• تحديد هوية المواطنين من قبل السلطات العامة تحت خدمات اجتماعية وضرائب مختلفة.
• التحقق من العمر لمقدمي ألعاب الفيديو ووسائط الإعلام لمنع الوصول إلى المواد وفقًا لـ PEGI (الاتحاد الأوروبي)، ESRB (الولايات المتحدة)، RARS (روسيا)، USK (ألمانيا)، ACB (أستراليا).
• تحديد هوية المشاركين في برامج الولاء.
• التحقق من الهوية عند الحدود.
• الشراء عبر الإنترنت.

أكثر ما يميز KYC على البلوكشين هو أنه بعد تحديد هوية المستخدم الأولية، يمكن تقليل التحقق اللاحق إلى مجرد عرض بطاقة تعريف رقمية. يمكن استخدام هذه البطاقة على غرار جواز السفر أو رخصة القيادة: مطلوبة، تُعرض، وتستمر. فقط مصداقية وأمان هذه البطاقة ستكون أعلى بكثير.

5 حالات استخدام KYC على البلوكشين

#1: IBM Blockchain Trusted Identity. منصة لامركزية لعمليات تحديد الهوية بناءً على البلوكشين والذكاء الاصطناعي، تم إنشاؤها وفقًا لمعايير مؤسسة الهوية اللامركزية (DIF) وشبكة الويب العالمية (W3C). مثل العديد من منتجات بلوكشين IBM الأخرى، ليست منتجًا نهائيًا، بل أساس يمكن استخدامه لإنشاء حلول تجارية. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: مشروع رابطة الآسيان. أصبحت OCBC Bank و HSBC Singapore و Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG)، مع Infocomm Media Development Authority (IMDA)، أول تحالف في جنوب شرق آسيا ينجح في اختبار مفهوم البلوكشين لإجراء KYC. إنها حل مؤسسي لقطاع البنوك، تم تطويره باستخدام وبناءً على تكنولوجيا IBM.

#3: uPort. بنية تحتية مفتوحة لتحديد الهوية مصممة لتكون سهلة الاستخدام. تتيح المنصة لأي شخص يرغب في إنشاء حساب، التحقق من هويته، طلب وإرسال بيانات الاعتماد، توقيع المعاملات، وإدارة المفاتيح والبيانات بشكل آمن. النظام مصمم على بلوكشين Ethereum، ومنصته الرئيسية هي الأجهزة المحمولة. https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain. نظام الهوية الرقمية، المعروف كأول شركة ناشئة في البلوكشين استثمرت فيها PayPal. في جوهر المشروع هو بلوكشين، مقفل تحت قواعد وقوانين KYC مثل “اللائحة العامة لحماية البيانات” (GDPR) الأوروبية.

#5: KYC-Chain. حل مبني على Ethereum بعلامة بيضاء B2B. المنصة تعين المسؤوليات إلى «الأوصياء الموثوقين»، الذين يتحققون، ويوثقون، ويصدرون المستندات الرقمية. هناك دعم مدمج لقوالب KYC الأساسية، التحقق من العقوبات ودعم منصات مختلفة. https://kyc-chain.com/

KYC – اعرف عميلك

إجراء KYC (في “اعرف عميلك”) يلزم جميع المؤسسات المالية، بما في ذلك بورصات العملات المشفرة، بتحديد والتحقق من هوية كل عميل. ويجب القيام بذلك قبل أن تتمكن من إجراء المعاملات المالية. يحمي هذا الشركات من خطر التعامل مع المحتالين والإرهابيين ويضمن أمان أموال العملاء. كان سابقًا مجرد سياسات داخلية لكل شركة، ولكن لمدة حوالي 5 سنوات أثبتت KYC نفسها كإجراء قانوني واضح.

تتمتع بورصات العملات المشفرة بحق تحديد مراحل التحقق، ولكن هنا البيانات المطلوبة عن المستخدم هي:

• الاسم
• تاريخ الميلاد
• البريد الإلكتروني
• رقم الهاتف
• البلد وعنوان الإقامة
• الهوية (جواز السفر، الرخصة، إلخ)

لن يكون ذكر البيانات ببساطة كافيًا. يجب تأكيد رقم الهاتف برمز لمرة واحدة من رسالة نصية، بيانات جواز السفر – صور الوثائق وصور سيلفي معها، عنوان الإقامة – على سبيل المثال، فاتورة خدمات.

وكلما زادت الأموال التي ترغب في وضعها في البورصة، زادت المعلومات التي قد تحتاج إلى تقديمها. كقاعدة عامة، هناك مستوى أساسي من KYC، والذي يتيح لك إجراء جميع العمليات الرئيسية، فضلاً عن مستويات متقدمة تحتاج إلى اجتيازها إذا كنت ترغب في تداول مبالغ كبيرة جدًا. على سبيل المثال، لدينا 4 مستويات تحقق على FREE2EX. وفي الوقت نفسه، بالنسبة لـ 90% من العملاء، يكفي اجتياز جميع مراحل التحقق حتى المستوى الثاني فقط.

لسوء الحظ، يعتقد بعض المستخدمين أن التحقق الكامل هو انتهاك لمبدأ الخصوصية في تكنولوجيا البلوكشين. ولكن، في الواقع، KYC هو مؤشر على أن تبادل العملات المشفرة يوفر مساحة آمنة للجميع لإجراء المعاملات.

AML – مكافحة غسل الأموال

الآن دعونا نأخذ الاختصار التالي؛) من الاسم، الجميع قد فهم بالفعل أنه يتعلق بمحاربة غسل الأموال. تم تطوير مفهوم مكافحة غسل الأموال رسميًا بعد تأسيس مجموعة العمل المالية، FATF، في عام 1989. العنوان الكامل هو “مكافحة غسل عائدات الجريمة، وتمويل الإرهاب وتمويل أسلحة الدمار الشامل”.

الشفافية في شبكة البلوكشين هي القدرة على تتبع تاريخ أي معاملة للعملة المشفرة. على الرغم من أن هذه المعلومات متاحة للجمهور، إلا أنها لا تحدد أصحاب المحفظة المشفرة وسبب التحويل. ولكن يمكن ربط أي معاملة بأنشطة غير قانونية مثل الإرهاب، أو الاحتيال، أو الفدية. طور ساتوشي البيتكوين بوضوح لأغراض جيدة. ولكن، مثل العديد من التطورات الكبيرة الأخرى، فإن العملة المشفرة ليست محصنة ضد الاستخدام الإجرامي. لذلك، عند شراء العملة المشفرة “يدويًا”، لن نعرف أبدًا ما إذا كانت هذه الأيدي “نظيفة”.

ولكشف عائدات الجريمة، تقوم العملة المشفرة بتنفيذ سياسة AML (مكافحة غسل الأموال). تشمل هذه السياسة مجموعة أوسع من التدابير مقارنة بـ LCCs:

• مراقبة المعاملات
• التحقق من نقاء التشفير (التشفير)
• تقييم المخاطر
• التحقق من بطاقة البنك

إجراء KYC في ICO

بشكل عام، تعتبر عملية «اعرف عميلك» – مفهومًا جاء من مجال البنوك والبورصات، عالم المالية. هذا يعني أن أي شركة تتعامل مع أموال الأفراد يجب أن تثبت هوية الطرف الآخر، وتحدد هويته قبل إجراء المعاملة المالية.

الـ ICO، أو الطرح الأولي للتوكن، هو ظاهرة جديدة نسبيًا في عالم المال حيث يقوم المطورون بإطلاق مشاريع جديدة للعملة المشفرة وجمع الأموال لإنشائها وتطويرها. في عام 2021، على سبيل المثال، جمعت فرق مختلفة من خلال الـ ICO أكثر من 6 مليارات دولار (وفقًا لـ ICOData). لم يكن من الممكن أن لا يجذب هذا الحجم الكبير من التداول انتباه الهيئات التنظيمية الحكومية في جميع أنحاء العالم.

كما ذكرنا بالفعل، تقوم المؤسسات المالية بإجراء عمليات فحص للعملاء الذين تدير أموالهم: قد تتطلب القوانين المحلية لمكافحة الاحتيال وغسل الأموال ذلك، «في مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب». بالإضافة إلى ذلك، يوفر إجراء CVS في ISOC عددًا من الفرص الإضافية للمنظمة التي تقوم بـ CVS ويجعلها أكثر مصداقية في أعين الجهات التنظيمية.

التحقق يجيب على الأسئلة التالية:

• من يجلب الأموال إلى المشروع.
• ما هي الغاية من هذه الأموال.
• من أين أتت.

بالنسبة للـ ICO، KYC هو إجراء تحقق لمشتري التوكنات و/أو أعضاء فريق التطوير الذي يتم من قبل المنصة التي أطلقت الـ ICO أو باستخدام خدمات الطرف الثالث.

من يجب أن ينفذ KYC وAML وقيود العملات المشفرة في هذا المجال

يجب على جميع المهتمين بالعملات المشفرة المشاركة في ذلك. أولاً وقبل كل شيء، بورصات العملات المشفرة. فهي تعمل مع كل من العملات الورقية والتوكنات، وهي مثالية للمحتالين الذين يرغبون في الحصول على المال.

يجب إدخال فحص الهوية للشركات التي تقدم خدمات تخزين العملات (المحافظ المشفرة)، وأولئك الذين يقومون بتنظيم ICO أو يشاركون فيها. من المهم جدًا للمستثمر المحتمل أن يستثمر في مشروع يثير الثقة. من ناحية أخرى، يستفيد منشئو الفكرة من ICOs القانونية بالكامل. ثم يمكن لمؤسسي البلوكشين في المشروع سحب الأموال بشكل قانوني لتطوير وتحسين المنتج. ستزيد عمليات تفتيش KUS وAML من سمعة ICO في السوق من خلال خلق الإطار القانوني اللازم. تذكر: قد يصبح ICO أداة لغسل الأموال إذا لم نتخذ التدابير المناسبة.

من المهم جدًا أن يتبع الخبراء والمستشارون والمحامون هذه المبادئ، الذين يمكنهم التأثير على المجال التشريعي. إذا كانت النظام سيعمل بالأموال “الملوثة” والحسابات الظليلة، فلن نتمكن من إنشاء هيكل مالي مستقر وبيئة أعمال موثوقة. يجب على المستشارين إذن تحديد العملاء الذين لديهم نوايا احتيالية مسبقًا.

وبما أن مجال العملات المشفرة يتغير بسرعة، يجب على جميع المشاركين في السوق قبول قواعد اللعبة. هذه هي الطريقة الوحيدة لإنشاء بيئة آمنة للتسويات والاستثمارات.

لماذا إجراء KYC

قد يكون هناك سؤال معقول – لماذا يجب على مشتري توكنات العملات المشفرة التعريف عن أنفسهم ولماذا يحتاج المشروع إلى ذلك؟

أولاً، دعنا نرى ما يتم بيعه خلال الـ ICO.

نوع التوكنات

يمكن بيع نوعين من التوكنات:

1. توكنات البروتوكول (أي توكنات مفيدة). تقوم المنصات بإصدارها كـ «قسائم رقمية»، والتي تتيح للمستثمرين الوصول إلى وظائف المشروع في المستقبل. لا تمتلك هذه التوكنات سمة الملكية ويمكن تداولها بحرية في السوق لتحقيق الربح.
2. توكنات الأمان (Tokens) على عكس توكنات البروتوكول، هذه التوكنات هي أوراق مالية رقمية مسجلة.

العديد من الـ ICOs اليوم لا تقدم مثل هذه التوكنات لأن المعاملات بها تتطلب الالتزام بعدد من القوانين. لكن المطورين الآخرين يرون مستقبلاً واعدًا في العمل مع الأصول المرمزة. وهذا يعني أن التوليد الأولي للتوكنات سيتضمن بالفعل بعض أشكال العائد على الاستثمار. أي، سيتم بيعها في الواقع كحصص في العمل.

مهم: وفقًا لـ SEC الأمريكية، فإن التوكنات التي تفشل في اختبار Howey تعتبر أوراقًا مالية، تخضع للقوانين ذات الصلة.

المشكلة التي يتم حلها

يحل إجراء KYC عدة مشكلات:

• زيادة الإقراض للنظام المصرفي.
• تسهم تنفيذ الـ UGC في توليد وبيع التوكنات في تسهيل عمل فريق المشروع مع البنوك والامتثال للتشريعات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال. الامتثال للقوانين في إجراء الـ ICO يمنح المشروع علامة «الشرعية» ويجذب المستثمرين المستعدين للاستثمار وفقًا لمتطلبات الـ KUS.

توسيع منصة الاستثمار.

يجب التعامل مع الحالات بشفافية، خاصة في المناطق التي توجد فيها قدرة على تطبيق القوانين المحلية. مع تقارب الهياكل القوية للأسواق الإقليمية الكبرى (آسيا، الولايات المتحدة، أوروبا) لتصنيف الـ ICOs كمعاملات أوراق مالية، يجب على الـ ICOs نفسها (ومؤلفيها) أن يكونوا نشطين في جعل المشاريع تتماشى مع قوانين البلدان والأسواق المعنية.

الشرعية على المدى الطويل.

يجب على أي مشروع يسعى للنجاح ويبحث عن وجود طويل الأمد أن يأخذ بعين الاعتبار ويمتثل للقوانين القائمة. تعتمد شرعية المشروع على مدى تطوير وحماية الأصول المشفرة والعقود الإدارية.

زيادة قبول الجمهور للمشروع.

على الرغم من «الضجة» العامة حول العملات المشفرة و الـ ICOs، فإن نقص القواعد والتنظيم، والمعلومات العامة حول هذه الظواهر تجعلها عرضة للإحتيال. كلما زادت المجموعة من إبلاغ الجمهور عن خططهم العامة، الهيكل المالي، استخدام الأموال المحفزة، المخاطر المرتبطة، وجوانب المشروع الأخرى، كلما كان بإمكان الناس تقدير قيمة العرض بأنفسهم.

توسيع التغطية.

يساعد الامتثال الطوعي لإجراءات YCL مشاريع الـ ICO في الوصول إلى جمهور أوسع وزيادة عدد السلطات القضائية التي يحق للمنصة المعينة العمل فيها. يساعد ذلك في جذب مستثمرين جدد، خاصة من كندا والولايات المتحدة، بقوانينهم الصارمة.

تتبع الأموال.

إذا كان الـ ICO مفتوحًا للمستثمرين الأمريكيين، فيجب عليك التفكير في كيفية منعهم من بيع توكناتهم المشتراة خلال الأشهر الـ 12 القادمة. وإذا لم يُسمح للمستثمرين الأمريكيين في المشروع، كيف يمكننا منعهم من الشراء في المستقبل؟ سيمكن دمج إجراءات UGC مع التشريعات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال من مراقبة تدفقات الأموال والتواصل مع المستثمرين بشكل أفضل.

لتجنب الغرامات.

في العديد من الولايات القضائية، تفرض السلطات غرامات شديدة على مشاريع الـ ICO إذا تم اعتبارها مبيعات أوراق مالية بموجب التشريعات المالية المحلية. يتيح لك KYC الوفاء بالمتطلبات القانونية وتجنب العقوبات.

تحديدًا بالنسبة للـ ICO، يعني KYC ما يلي:

• التحقق والتأكيد من هوية المستثمر.
• تحليل أنشطته الشخصية والمالية والتجارية.
• تقييم مخاطر الاحتيال أو السرقة أو غسل الأموال.

تستمر مجال العملات المشفرة في التطور بسرعة، مما يؤدي بدوره إلى ظهور مصطلحات جديدة. لذلك، بما أن الفترة الحالية في صناعة العملات المشفرة يمكن وصفها بـ «شتاء العملات المشفرة»، قررت أن أخصص هذا الوقت لدراسة المصطلحات الجديدة والاتجاهات الناشئة في هذا المجال.

مؤخراً، كان هناك اتجاه واضح نحو إدخال قاعدة KYC (اعرف عميلك – اعرف عميلك) على جميع مواقع العملات المشفرة المعروفة التي ترغب في التعاون مع المنظمين. هذه القاعدة أكثر من كونها وظيفة عند تسجيل الـ crowdseils (ICOs) والتحقق من العملات المشفرة. ومع ذلك، في الوقت الحالي، قليلون هم من يعرفون القاعدة الجديدة التي يتم تنفيذها بنشاط – BAT (اعرف صفقتك – اعرف صفقتك). على الرغم من أن القاعدة غير معروفة على نطاق واسع في الوقت الحالي، فإن إمكانياتها هائلة. على الأقل، يمكن أن تسبب ضررًا كبيرًا لأي شخص ستعتبر عملته المشفرة «ملطخة» في المخططات الإجرامية.

ما مدى نظافة عملاتك المشفرة؟

لا أعتقد أن أي من المستخدمين يسأل عن مدى نظافة عملاتهم في الوقت الحالي. بالفعل، ما الفرق في كيفية استخدام الأصول الرقمية قبل أن تصل إلى المالك التالي؟ كما يطرح السؤال بشكل حاد: «ألا يتناقض التمييز ضد “العملات السوداء” مع مفهوم التبادل؟». ومع ذلك، سواء أراد الأغلبية أم لا، فإن قاعدة KYT تكتسب زخماً بنشاط. يمكن أن يقسم هذا الاتجاه المماثل شبكة البيتكوين إلى حالتين: واحدة للمستخدمين المعتمدين، والأخرى للمستخدمين غير المكشوفين بأموالهم “الرمادية”.

في ظل تطور KYT النشط، من الضروري الإشارة إلى شركة Chainalysis، التي ترتبط ارتباطًا وثيقًا بهذه العملية. تتخصص الشركة في تتبع الأموال في البلوكشين. في الوقت الحالي، تعتبر سمعتها في مجتمع العملات المشفرة، لنقل، جدلية للغاية. من ناحية، تمكن موظفو الشركة من العثور على بيتكوينات مسروقة من MtGox. من ناحية أخرى، لا يشعر المستخدمون بالرضا عن حقيقة أن جميع تحويلاتهم يتم تسجيلها وربطها ببيانات التعريف. نظرًا لأن Chainalysis قد جذب مؤخرًا استثمارات بقيمة 30 مليون دولار، فمن المحتمل أن تكون أدوات التتبع المماثلة متاحة قريبًا في جميع سلاسل الكتل الشهيرة.

KYC لفريق ICO

يوجد أيضًا إجراء اعرف عميلك لفريق الـ ICO. تعتبر العديد من السلطات في عالم العملات المشفرة تقييم موثوقية ونجاح المشروع أمرًا حاسمًا، لذا يتم غالبًا إجراء التحقق من قبل المطورين أنفسهم. على سبيل المثال، يتم نشر معلومات حول KYC للفريق بواسطة بوابة ICOBench.

كيفية عمل إجراء KYC

تتم عملية التحقق من المستثمر على النحو التالي:

• كلها عبر الإنترنت.
• لتأكيد الهوية من خلال لقاء وكيل مفوض.

في أي حال، يجب على الشخص الذي يرغب في المشاركة في الـ ICO والتأكد من هويته التسجيل على موقع المشروع، حيث سيُطلب منه تأكيد هويته من خلال إرسال مجموعة من الوثائق (عادةً تسلسل/أرقام لهذه الوثائق، بالإضافة إلى النسخ الممسوحة ضوئيًا). بعد ذلك، تقوم الخدمة بمعالجة هذه المعلومات وتأكيد أو رفض التعرف على المواطن.

في بعض الحالات، قد يتطلب الإجراء اجتماعًا إضافيًا مع متخصص مفوض – وكيل الخدمة الذي يقوم بإجراء المرحلة النهائية من المصادقة في وقت مناسب للعميل.

تستخدم منصات الـ ICO كل من حلول KYC الخاصة بها وحلول الطرف الثالث – على سبيل المثال، Sum&Substance.

اتصل بقسمنا القانوني للحصول على مزيد من المعلومات حول KYC في الولاية القضائية التي اخترتها. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة مخصصة ولإعداد الأساس لنجاح الأعمال المشفرة. شركتنا تقدم حاليًا ترخيص تبادل العملات المشفرة للبيع، مما يوفر فرصة فريدة لدخول السوق في مجال العملات المشفرة.

عملية KYC للعملاء على بورصات العملات المشفرة

في عالم العملات المشفرة، حيث تعتبر الخصوصية والأمان مبادئ أساسية، تصبح عملية KYC خطوة مهمة لضمان الشفافية ومنع الجرائم المالية مثل غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب. تقوم بورصات العملات المشفرة بتنفيذ إجراءات KYC للامتثال للمتطلبات التنظيمية وحماية منصاتها من المستخدمين غير الأذكياء.

ما هو KYC؟

KYC هو عملية تسمح للبُورصات بالتحقق من هوية عملائها. تتضمن هذه العملية عادةً جمع البيانات الشخصية للعملاء والتحقق منها وتخزينها. هدف KYC هو منع استخدام الأنظمة المالية لغسل الأموال وتمويل الإرهاب.

مراحل عملية KYC على بورصات العملات المشفرة

1. التسجيل وجمع البيانات الأولية: يقدم العميل معلومات أساسية مثل الاسم الأول، الاسم الأخير، عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف.
2. إثبات الهوية: في هذه المرحلة، يجب على العميل تقديم إثبات للهوية. يمكن أن يكون ذلك جواز سفر، رخصة قيادة أو هوية مصورة أخرى.
3. إثبات العنوان: يجب على العميل تقديم مستندات تؤكد عنوانه السكني. قد تكون هذه فاتورة خدمات، كشف حساب مصرفي أو مستند يؤكد التسجيل في مكان الإقامة.
4. معلومات إضافية: بناءً على مستوى التحقق وسياسة البورصة، قد تكون هناك حاجة لمعلومات إضافية مثل مصدر الأموال.
5. التحقق البيومتري: قد تطلب بعض البورصات بيانات بيومترية مثل بصمات الأصابع أو مسح الوجه لتعزيز أمان الحساب.
6. التحقق والتحليل: بعد جمع جميع البيانات اللازمة، تقوم البورصة بإجراء تحقق من المعلومات المقدمة. قد يشمل ذلك التحقق من صحة المستندات، مطابقة الوجه في الصورة مع الصورة في المستند، وفحص قواعد البيانات لتحديد المخاطر المحتملة.

ما المعلومات التي يجب أن يقدمها العميل

• المعلومات الشخصية: الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، عنوان السكن.
• معلومات الاتصال: البريد الإلكتروني، رقم الهاتف.
• الهوية: جواز سفر، رخصة قيادة أو أي إثبات هوية آخر.
• إثبات الإقامة: فواتير الخدمات، كشوف حسابات مصرفية.
• البيانات البيومترية: في بعض الحالات من أجل أمان إضافي.

الخلاصة

تعد عملية KYC في بورصات العملات المشفرة عنصرًا مهمًا لضمان أمان المعاملات المالية والامتثال للتنظيمات. بينما قد تبدو هذه الإجراءات مرهقة لبعض المستخدمين، فإن هذه التدابير مصممة لحماية كل من المستخدمين أنفسهم والنظام المالي ككل من سوء الاستخدام. من المهم أن تأخذ عملية KYC على محمل الجد وتقديم معلومات دقيقة ومحدثة فقط.

كيف تحسن تقنية البلوكشين عملية KYC وAML

تعد تقنية البلوكشين، التي تشكل أساس العملات المشفرة، من أحدث الابتكارات التي تجد تطبيقات جديدة خارج عالم المال. إحدى المجالات التي تعد البلوكشين بتحقيق تحسينات كبيرة فيها هي الامتثال لـ KYC (اعرف عميلك) وAML (مكافحة غسل الأموال). في هذه المقالة، سنستعرض كيف يمكن لتقنية البلوكشين تحسين هذه العمليات.

مقدمة حول مسائل KYC وAML

إجراءات KYC وAML إلزامية للعديد من الشركات، وخاصة في صناعة المال، لمنع الجرائم المالية. تشمل جمع البيانات والتحقق منها وتخزينها لضمان أن المعاملات المالية يتم تنفيذها بواسطة أفراد شرعيين. ومع ذلك، فإن طرق KYC وAML التقليدية غالباً ما تكون مستهلكة للوقت، مكلفة ومعرضة لمخاطر تسرب البيانات.

البلوكشين كحل

يوفر البلوكشين نظامًا لامركزيًا وشفافًا وآمنًا يمكن أن يحدث ثورة في إجراءات KYC وAML بطرق عدة:

1. تحسين أمان البيانات

يقدم البلوكشين مستوى عالٍ من الأمان من خلال التشفير وعدم القدرة على تعديل البيانات المسجلة بالفعل. يعني هذا أن البيانات الشخصية والمعاملات يمكن تخزينها على البلوكشين مع أقل خطر للوصول غير المصرح به أو التلاعب.

2. تقليل الوقت والتكاليف

تساهم اعتماد البلوكشين في أتمتة العديد من عمليات التحقق، مما يسرع بشكل كبير إجراءات KYC وAML ويقلل من تكاليفها. يتم تحقيق ذلك من خلال استخدام العقود الذكية والتطبيقات اللامركزية (DApps) التي يمكن أن تعالج البيانات تلقائيًا وتتحقق منها وفقًا للمعايير المحددة.

3. إنشاء مصدر واحد للحقيقة

يمكن أن يعمل البلوكشين كقاعدة بيانات لامركزية واحدة يمكن الوصول إليها من قبل جميع المشاركين في العملية. هذا يقضي على الحاجة للعديد من الفحوصات وتقديم نفس البيانات من قبل مؤسسات مختلفة، مما يزيد من كفاءة عمليات KYC وAML.

4. زيادة الشفافية والقابلية للتتبع

طبيعة البلوكشين الشفافة وقدرته على تتبع تاريخ المعاملات يمكن أن تحسن بشكل كبير من إجراءات AML، مما يسهل تحديد المعاملات المشبوهة وتحليل مصادرها.

5. تعزيز التعاون بين المنظمات

يسهل البلوكشين إنشاء شبكة حيث يمكن للمنظمات المختلفة تبادل بيانات KYC وAML في بيئة آمنة ومتحكم بها. يمكن أن يؤدي هذا التعاون إلى إنشاء معايير صناعية وتحسين إجراءات التحقق المشتركة.

الخلاصة

تقدم تقنية البلوكشين فرصًا واعدة لتحويل وتحسين عمليات KYC وAML. من خلال تحسين الأمان، تقليل التكاليف، زيادة الشفافية وتحسين التعاون، يمكن للبلوكشين أن يساعد في تجاوز العديد من نقاط ضعف الأنظمة الحالية. ومع ذلك، فإن دمج البلوكشين بالكامل في هذه العمليات سيتطلب مزيدًا من البحث والتطوير وربما تغييرات تنظيمية للتكيف مع الواقع التكنولوجي الجديد.

ما هي الخدمات الأكثر شيوعًا لـ KYC في أوروبا

في السنوات الأخيرة، مع الأهمية المتزايدة لإجراءات KYC (اعرف عميلك) وAML (مكافحة غسل الأموال) في أوروبا، ظهرت العديد من البرامج والخدمات لتبسيط وأتمتة هذه العمليات للشركات. توفر هذه الحلول للشركات الأدوات اللازمة للامتثال للمتطلبات التنظيمية، تحسين التحقق من العملاء وتقليل المخاطر. فيما يلي بعض من أكثر خدمات KYC شيوعًا المستخدمة في أوروبا.

1. Onfido

Onfido هو أحد أبرز منصات التحقق من KYC وAML التي تستخدم التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لتحليل مستندات الهوية والمعلومات البيومترية. تقدم الخدمة تحققًا سريعًا ودقيقًا للهوية، مما يسمح للشركات بتقليل مخاطر الاحتيال وتبسيط عملية تسجيل العملاء.

2. Trulioo

توفر Trulioo حلًا عالميًا للتحقق من الهوية يمكن الشركات من التحقق الفوري من الأشخاص من أكثر من 100 دولة. تدعم المنصة مجموعة واسعة من المستندات ومصادر البيانات، بما في ذلك سجلات البنوك، بيانات مكاتب الائتمان وسجلات الحكومة، مما يجعلها مثالية للشركات التي تستهدف الأسواق الدولية.

3. Sumsub

Sumsub هي منصة شاملة لأتمتة KYC وAML وإدارة الهوية مصممة لتلبية احتياجات الصناعات المختلفة بما في ذلك المال، القمار عبر الإنترنت وتبادل العملات المشفرة. تقدم حلولًا مرنة للتحقق من الهوية وفحص الامتثال لـ AML، بما في ذلك التحقق البيومتري وتحليل المخاطر.

4. Jumio

تخصص Jumio في التحقق من الهوية الرقمية، مقدمة حلولًا للشركات تساعد في التحقق من المستندات وهويات المستخدمين من خلال مسح المستندات وتحليل الوجه البيومتري. هذا يبسط عملية تسجيل العملاء ويزيد من حماية الاحتيال.

5. Veriff

تقدم Veriff حلاً بديهيًا وآمنًا للتحقق من الهوية عبر الإنترنت، يدعم أكثر من 8,000 مستند من 190 دولة. تستخدم الخدمة تحليلات الفيديو والذكاء الاصطناعي للتحقق من المستندات والتعرف على الوجه، مما يضمن مستوى عالٍ من الدقة والأمان.

الخلاصة

تعتمد اختيار برنامج أو خدمة لإجراء إجراءات KYC وAML على الاحتياجات المحددة للأعمال، بما في ذلك نوع الصناعة، الموقع الجغرافي وحجم قاعدة العملاء. من المهم اختيار منصة لا تضمن فقط الامتثال التنظيمي، بل توفر أيضًا عملية مريحة وآمنة للعملاء. الخدمات المذكورة أعلاه هي مجرد بعض من العديد من الحلول المتاحة في السوق، كل منها يتميز بميزات وفوائد فريدة يمكن أن تلبي احتياجات الأعمال المتنوعة في أوروبا اليوم.

الجدول الذي يوضح البيانات الأساسية المطلوبة لإجراء KYC

تتيح هذه البيانات للمنظمات إجراء تدقيق شامل لعملائها، الامتثال للمتطلبات التنظيمية وتقليل المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية.

كيفية تنفيذ عملية KYC في عام 2024

في عام 2024، تظل عملية KYC (اعرف عميلك) حجر الزاوية للمتطلبات التنظيمية في العديد من الصناعات، وخاصة في القطاع المالي حيث تلعب دورًا رئيسيًا في منع غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب. على مر الزمن، أصبحت المتطلبات التنظيمية لعملية KYC أكثر صرامة وتفصيلًا، مما يتطلب من المنظمات اتخاذ تدابير أكثر تقدمًا للتحقق من عملائها. فيما يلي نظرة عامة على المتطلبات التنظيمية الأساسية لعملية KYC في عام 2024.

المتطلبات الأساسية لعملية KYC

1. جمع بيانات العميل الأساسية

يجب على المنظمات جمع معلومات شخصية أساسية عن كل عميل، بما في ذلك الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، عنوان السكن، تفاصيل الاتصال، ورقم التأمين الوطني أو رقم تعريف دافع الضرائب، عند الاقتضاء. هذه البيانات ضرورية لإنشاء سجل أولي للعميل.

2. التحقق من الهوية

يجب التحقق من هوية العميل باستخدام مصادر موثوقة مثل بطاقات الهوية الحكومية، جوازات السفر، رخص القيادة وغيرها من الوثائق القانونية. في السنوات الأخيرة، تم منح اهتمام كبير للتحقق الرقمي من الهوية من خلال البيومترية مثل بصمات الأصابع، مسح الوجه أو التعرف على الصوت.

3. تقييم المخاطر

يجب على المنظمات إجراء تقييم للمخاطر لكل عميل، مع أخذ عوامل مثل بلد الأصل، مصادر التمويل، نوع المعاملات المقدمة وحجم المعاملات في الاعتبار. يساعد ذلك في تحديد مستوى التفاصيل الواجب تطبيقه في عملية KYC لكل عميل.

4. المراقبة والمراجعة المستمرة

تشترط الجهات التنظيمية على المنظمات مراقبة مستمرة ومراجعة دورية لمعلومات العملاء لتحديث ملفات المخاطر الخاصة بهم. يشمل ذلك مراقبة معاملات العملاء للأنشطة المشبوهة وتحديث بيانات العملاء في الوقت المناسب.

5. التقنيات الرقمية وحماية البيانات

في عام 2024، يتم التركيز على استخدام التقنيات الرقمية لتحسين عمليات KYC، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، التعلم الآلي والبلوكشين. ومع ذلك، في نفس الوقت، تدفع الجهات التنظيمية للامتثال الصارم للوائح حماية البيانات والخصوصية، مما يتطلب من المنظمات تنفيذ تدابير لحماية المعلومات الشخصية للعملاء من الوصول غير المصرح به والتسريبات.

الخلاصة

تتطلب عملية KYC في عام 2024 من المنظمات ليس فقط الامتثال للمعايير التنظيمية، ولكن أيضًا استخدام أساليب وتقنيات مبتكرة للتحقق من هويات العملاء بشكل فعال وآمن. يعد الامتثال الناجح لـ KYC ليس فقط في منع المخاطر المالية والاحتيال، بل أيضًا في بناء ثقة العملاء في المنظمة، مما يسهم في نجاحها وتطورها على المدى الطويل.