Polonya’da EMI Lisansı

Ulusal Ödeme Kuruluşu (EMI), ödeme hizmetlerinin tamamını veya bir kısmını sağlayabilen, Polonya Cumhuriyeti topraklarında kayıtlı bir tüzel kişiliktir. Yurt içi ödeme kuruluşu kendi fonunun uygun düzeyde olması halinde e-para hizmeti de sunabilir.

Ulusal bir ödeme kurumu, hem Polonya Cumhuriyeti topraklarında hem de Avrupa Ekonomik Alanı içindeki diğer ülkelerin topraklarında, bu ülkelerin topraklarında bir şube ofisi şeklinde, bir acente aracılığıyla veya bir temsilci aracılığıyla hareket ederek faaliyet gösterebilir. sınır ötesi bir faaliyet.

Ulusal ödeme kuruluşlarının faaliyetleri lisanslı faaliyetlerdir; bu, Polonya Mali Denetleme Kurumu’ndan önceden izin alınması ve Polonya Mali Denetleme Otoritesi tarafından tutulan Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Kaydına girilmesi gerektiği anlamına gelir.

HİZMET ÇEŞİTLERİ

Ulusal Ödeme Kuruluşu, Ödeme Hizmetleri Yasasında belirtilen ödeme hizmetlerinin tamamını veya bir kısmını sağlayabilir. Kanun, ödeme hizmetinin bir tanımını içermemektedir; yalnızca ödeme hizmetleri olarak sınıflandırılması gereken belirli faaliyetlerin kapalı bir listesini içermektedir. Ödeme hizmetleri aşağıdakilerden oluşan faaliyetler olarak tanımlanır:

1. Bir ödeme hesabından para yatırma ve çekme işlemlerinin kabulü ve ayrıca hesabın bakımı için gerekli tüm eylemler.
2. İSS’nizden veya diğer sağlayıcınızdan ödeme hesabınıza para transferi de dahil olmak üzere ödeme işlemlerini gerçekleştirmek:
   • Tek seferlik otomatik ödeme de dahil olmak üzere otomatik ödeme hizmetleri sağlayarak,
   • Ödeme kartı veya benzeri bir ödeme aracıyla,
   • Kalıcı atamalar da dahil olmak üzere kredi transferi hizmetlerinin sağlanması yoluyla;
3. 2. paragrafta listelenen ödeme işlemlerinin yürütülmesi, kullanıcıya kredi yoluyla sağlanan fonların silinmesi ve ödeme kuruluşu veya elektronik para kuruluşu olması durumunda, maddede belirtilen kredi. 74 saniye 3 veya sanat. 132k para. Ödeme Hizmetleri Kanunu’nun 3’üncü maddesi;
4. Ödeme araçlarının ihracı;
5. Ödeme işlemlerinin satıcı tarafından veya satıcı aracılığıyla başlatılmasına, ödemeyi yapanın aracıyla, özellikle de yetkilendirmenin işlenmesi, ödeme yapanın veya satıcının ödeme emirlerini veren kuruluşa ödeme kartının veya ödeme sistemlerinin gönderilmesi için olanak sağlanması Edinme Kanunu anlamında ödeme sistemindeki takas ve mutabakattan oluşan faaliyetler hariç olmak üzere, satıcıya ödenmesi gereken fonların aktarılmasına yönelik;
6. Para transferi hizmetlerinin sağlanması;
7. Ödemenin gerçekleştirilmesi, ödemeyi yapan kişinin işleme ilişkin onayının bir telekomünikasyon, dijital veya BT cihazı kullanılarak verilmesi ve ödemenin telekomünikasyon sağlayıcısına, dijital veya BT hizmetlerine iletilmesi ve yalnızca ödeme emrini veren kullanıcı arasında aracı görevi görmesi işlem ve alacaklı.

Ayrıca, Polonya para birimi cinsinden başlangıç ​​sermayesi 125.000 Euro’dan az olmayan bir yurt içi ödeme kuruluşu, elektronik para basma hakkına sahiptir (yalnızca Polonya Cumhuriyeti topraklarında). Bu tür faaliyetlere girişmeden önce, yerel ödeme kurumu, elektronik para alanında faaliyet yürütme niyetinin yanı sıra aşağıdakileri de PFSA’ya yazılı olarak bildirmelidir:

1. Elektronik para ihracına ilişkin kayıt bilgilerinin girilmesi için başvuru;
2. Operasyon programını ve mali planı, program kapsamında kalan süre boyunca dolaşımda kalan elektronik paranın öngörülen ortalama değerine ilişkin bilgilerle desteklemek, Ödeme hizmetlerinin yetkilendirilmesine yönelik başvuruyla birlikte dahili ödeme olarak sunulur. (Bu tür bilgiler, faaliyet programı ve mali planın kapsadığı süre geçmişse, sonraki dönemlere ait faaliyet programlarında ve mali planlarda da yer alacaktır).

Ödeme hizmeti sağlayıcılarının lisanslanmasıyla ilgili deneyimlerin, ödeme hizmetleri faaliyetleri ile elektronik para ihracı arasındaki iş modelleri ve teknolojik çözümler arasındaki farklılıkların ortadan kalktığını gösterdiğine dikkat edilmelidir. Bu nedenle, PFSA’ya başvurmadan önce önerilen aktiviteyi uygun şekilde nitelendirmek önemlidir.

Ulusal bir ödeme kuruluşu, ödeme hizmetleri sağlamanın yanı sıra şunları da yapabilir:

1. Ödeme hizmetlerinin sağlanmasıyla yakından ilgili ek hizmetler sağlayın, örneğin:
   • Döviz bozdurma hizmetleri,
   • Ödeme işlemi için aktarılan fonların güvenli bir şekilde saklanması,
   • Veri depolama ve işleme hizmetleri.
2.  Ödeme sistemlerini başlatın;
3.  Diğer işleri yürütün.

Ulusal Ödemeler Kuruluşu, diğer faaliyetler için karma bir ödeme kuruluşu olarak hareket eder.

FAALİYET FORMLARI

Ulusal ödeme kuruluşu şunları yapabilir:

1. Acenteler aracılığıyla ödeme hizmetleri sağlayın,
2. Başka bir girişimciyle yazılı olarak imzalanan bir sözleşmeye dayanarak, bu girişimciye ödeme hizmetlerinin sağlanması veya elektronik para ihracı (dış kaynak kullanımı) alanındaki faaliyetlerle ilgili belirli operasyonel faaliyetlerin yerine getirilmesi konusunda görev vermek.

Bir acente aracılığıyla hizmet sunmaya başlamadan önce, yurt içi ödeme kuruluşunun, acenteye kaydolma başvurusuyla birlikte ödeme hizmetlerini bir acente aracılığıyla sağlama niyetine ilişkin PFSA’ya yazılı bir bildirimde bulunması gerekir.

YURT İÇİ VE YURT DIŞI FAALİYETLERİ

Ulusal ödeme kurumu, hem Polonya Cumhuriyeti topraklarında hem de Avrupa Ekonomik Alanı içindeki diğer ülkelerin topraklarında faaliyet gösterebilir.

Ulusal bir ödeme kuruluşu, başka bir üye devletin topraklarında yetkili ödeme hizmetleri sağlayabilir:

1. Şube/aracı olarak
2. Bir temsilci aracılığıyla veya
3. Sınır ötesi faaliyetler.

Ulusal Ödeme Kuruluşu, başka bir Üye Devletin topraklarında bir yan kuruluş veya bir acente aracılığıyla ödeme hizmetleri sağlama niyetini yazılı olarak PFSA’ya bildirecek ve aynı zamanda bir şube veya acente tescili için başvuruda bulunacaktır.

Bildirim şunları içermelidir:

• Ulusal ödeme kuruluşunun, topraklarında bir şube veya acente aracılığıyla ödeme hizmetleri sağlamayı planladığı üye Devletin adı.
• Ulusal ödeme kuruluşunun adı (şirketi), yeri ve adresi;
• Acentenin şubesinin adı (şirketi) ve adresi veya adı veya soyadı (şirketin) yanı sıra iş merkezinin yeri ve adresi veya ikametgahı ve adresi.
• Şubenin organizasyon yapısının açıklaması.
• Kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadeleyle ilgili iç kontrollerin açıklaması.
• Şubenin yönetiminden veya acentenin faaliyetlerinden sorumlu olan kişilerin adı.
• Ulusal bir ödeme kuruluşunun, bir üye Devletin topraklarında sırasıyla bir şube veya bir acente aracılığıyla sağlamayı planladığı ödeme hizmetlerinin listesi.

Ayrıca bildirime, Avrupa Komisyonu tarafından yayımlanan Ödeme Hizmetleri Direktifi’nin Pasaport Bildirim Kılavuzu’nda belirtilen bilgilerin de eklenmesi gerekmektedir.

Bildirimin (veya muhtemelen ona bir zeyilnamenin) alındığı tarihten itibaren bir ay içinde, SFSA, ulusal ödeme kuruluşunun ev sahibi devletin yetkili denetim otoritelerine bildirimde bulunacak veya bildirimi idari olarak reddedecektir. Eto.

PFSA aşağıdaki durumlarda bildirim göndermeyi reddedecektir:

1. Bildirim uyumlu değil ve zamanında değil;
2. Ulusal ödeme kuruluşu şubesinin organizasyon yapısı önerilen faaliyetle uyuşmuyor;
3. Bir şubenin faaliyet gösterdiği veya bir acente aracılığıyla hizmet sağladığı iddiası yasayı ihlal edecektir;
4. Ulusal ödeme kuruluşunun ödeme hizmetleri sağlamayı planladığı kabul eden Devletin yetkili denetim makamlarından, maddede atıfta bulunulan suçtan şüphelenmek için makul gerekçelerin bulunduğunu gösteren bilgiye sahip olacak veya bu bilgilerden almış olacaktır. 165a veya makale. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu’nun 299’u, böyle bir suçun işlenmesine teşebbüs edilmesi veya böyle bir suçun işlenmesinin kasıtlı olması veya bir şube veya acente aracılığıyla hizmetlerin başlatılmasının kara para aklama riskini artırabileceği veya terörizmin finansmanı.

Teslim alınamaması durumunda, ev sahibi ülkenin yetkili denetim makamları tarafından yapılan itirazların SFSA’ya bildirildiği tarihten itibaren 30 gün içinde, SFSA şubeye veya temsilciye SFSA’ya girecektir. uygun şekilde kayıt olun. Ulusal ödeme kuruluşu, sicile girdiği tarihten itibaren başka bir üye devletin topraklarında bir şube veya bir acente aracılığıyla ödeme hizmetleri sağlayabilir.

Kabul eden devlet üyesinin yetkili denetim makamlarından itiraz alınırsa, PFSA girişi reddedebilir.

PFSA, ilgili ulusal ödeme kuruluşunu kayda giriş konusunda bilgilendirecektir. Depozito ücreti Polonya para birimi cinsinden 400 Euro’ya eşdeğer olacaktır (sicile giriş tarihinde Polonya Ulusal Bankası tarafından beyan edilen ortalama döviz kuru üzerinden). Başvuru sahibine, sicile girildikten sonra verginin ödenmesi gereken ücret ve hesap numarası PFSA tarafından yazılı olarak bildirilecektir.

Ulusal bir ödeme kuruluşunun FACA’ya ve ev sahibi Üye Devletin yetkili denetim otoritelerine, bildirimde yer alan verileri değiştirme niyetini yazılı olarak en geç bir ay öncesinden bildirmesi gerektiği unutulmamalıdır. değişiklik.

Ulusal Ödeme Otoritesi, sınır ötesi faaliyetler yürütme niyetini PFSA’ya bildirmelidir.

Bildirimde aşağıdakiler belirtilecektir:

1. Ödeme kuruluşunun sağlamayı planladığı ödeme hizmetleri,
2. Ödeme kuruluşunun sınır ötesi faaliyetler yürütmeyi planladığı eyalet üyeleri.

PFSA, ulusal ödeme makamını, alındığı tarihten itibaren bir ay içinde alıcı üye Devletin yetkili denetim makamlarına bildirecek ve ilgili ulusal ödeme kuruluşunu bilgilendirecektir.

Bildirimle birlikte sınır ötesi faaliyetlerin sicile dahil edilmesi için başvuruda bulunulması gerekir. Depozito ücreti, Polonya para birimi cinsinden 400 Euro’ya eşdeğer olacaktır (kayıta giriş tarihinde yürürlükte olan Polonya Ulusal Bankası tarafından beyan edilen ortalama döviz kuru üzerinden). Ödenecek ücretin tutarı ve hesap numarası, kayıtlara girildikten sonra PFSA’ya yazılı olarak bildirilecektir.

Ulusal bir ödeme kuruluşu, sicile ilgili girişi alır almaz sınır ötesi ödeme hizmetleri sağlayabilir.

YETKİLENDİRME – BAŞVURU GÖNDERMEDEN ÖNCE

Ruhsatlandırma prosedürü genellikle başvuru sahibinin sağladığı ölçüde izin/onay verilmesiyle sonuçlanan bir süreçtir. Birçok aktör tarafından mümkün olduğunca kaçınılması gereken uzun vadeli bir süreç olarak algılanıyor. Kuruluşlardan bazıları, önerilen faaliyetin Polonya Mali Denetleme Kurumu’ndan izin/onay şartına veya ilgili kayıt olan Polonya Mali Denetleme Otoritesi’ne giriş şartına tabi olup olmayacağına ilişkin görüş almak için denetim makamına talepte bulunur. Bununla birlikte, yurt içi ödeme kuruluşlarının lisanslanmasına ilişkin çoğunlukla çok genel konuların formüle edilmesinin, bu bağlamdaki temel gerekliliklere ilişkin bilgi eksikliğine işaret ettiği vurgulanmalıdır.

Aynı zamanda, finansal piyasadaki, özellikle de yeni ve çoğunlukla yenilikçi ürünlerin tedarikine ilişkin gelişmelerin, bunların belirli bir finansal hizmet kategorisinde sınıflandırılmasını fiilen engelleyebileceği de dikkate alınmalıdır.

Bu nedenle, yurt içi ödeme kuruluşu olarak ödeme hizmetleri sunma yetkisi için PFSA’ya başvuru kararı bekleyen, elektronik ödeme hizmetleri sağlamayı amaçlayan kuruluşlar için temel lisans/kayıt gerekliliklerini tanıyabilmek, ödeme hizmetleri pazarı, başvurunun resmi gereklilikleri ve başvurunun ekleri ile yurt içi ödeme kuruluşu olarak çalışabilmek için yerine getirilmesi gereken koşullar.

Ulusal ödeme kuruluşunun yalnızca yetki kapsamındaki ödeme hizmetlerini sunabileceği vurgulanmalıdır. Hizmetlerin kapsamını genişletmek istiyorsanız, yeni hizmetlerin sağlanmasına yönelik hazırlığı onaylamak için iznin idari olarak değiştirilmesi gerekir. Kişi yalnızca para transferi hizmeti vermek istiyorsa ve ödeme işlemleri tutarının aylık limiti olan 500.000 Euro’yu aşmayı planlamıyorsa, ödeme hizmet noktası olarak kayıt defterine girilebilir. Ödeme noktası hizmetlerinin yalnızca Polonya Cumhuriyeti topraklarında faaliyet gösterebileceği unutulmamalıdır.

Yetkilendirme sürecindeki bir sonraki adıma ilişkin bilgileri şu adreste bulabilirsiniz: buraya.

YETKİLENDİRME – BAŞVURU

Başvuru yazılı olarak yapılır. Burada bulunan başvuru formunu kullanabilirsiniz. Maddesi uyarınca yurt içi ödeme kuruluşu olarak ödeme hizmetleri sunma izni başvurusu ile birlikte. 61 Ödeme Hizmetleri Yasası, belge ve bilgilerin aşağıdaki listeye uygun olarak sunulması gerekmektedir:

1. Ulusal Adli Siciline yapılan girişlerin sayısına ilişkin güncel bilgiler;
2. Yasalar;
3. Ulusal bir ödeme kuruluşunun sağlamayı planladığı ödeme hizmetlerinin listesi;
4. En az üç yıllık bir süre için faaliyet programı ve finansman planı (başvuru yılı bu süreyi içermez);
5. Kendi kendini finanse etmenin mevcut olduğunu doğrulayan belgeler;
6. Aşağıdakileri içeren risk yönetimi ve iç kontrol çerçevesinin açıklaması:

A. Organizasyonel kararlar:

• Tüm ticari faaliyetleri kapsayan organizasyon yapısı ve karar alma prosedürleri,
• Yükümlü kurumların Kanun anlamındaki yükümlülüklerini yerine getirmesine ilişkin usul ve esaslar. Suç gelirlerinin yasallaştırılmasına karşı mücadeleye ilişkin 16 Kasım 2000 tarihli Kanun’un 2, paragraf 1’i; ve terörizmin finansmanı;

B. Risk yönetimi ilkeleri:

• Ödeme hizmetlerine ek olarak ödeme kredisi veya diğer ekonomik faaliyetler durumunda likidite riski gibi risk değerlendirme ilkeleri,
• Riskleri belirleme, ölçme, değerlendirme, izleme ve raporlama prosedürlerinin yanı sıra risk azaltma prosedürleri;

C. Aşağıdakileri içeren iç kontrol:

• İç Denetim.
• Ombudsmanlık Bürosu’nun faaliyetlerinin suç gelirlerinin yasallaştırılması ve terörizmin finansmanının önlenmesine ilişkin hükümlere ve ayrıca iç düzenlemelere uygunluğunun doğrulanması (diğerlerinin yanı sıra izleme prosedürlerini içermesi gerekir) ödeme işlemlerinin yürütülmesi ve ayrıca ulusal ödeme kuruluşunun temsilcilerinin ve bireysel operasyonel eylemlerin yürütülmesiyle görevlendirilen kişilerin faaliyetlerinin izlenmesi).

D. Tanım:

• Ödeme işlemleri için kullanıcılardan alınan fonların Sanat uyarınca işlenmesine ilişkin kurallar. Ödeme Hizmetleri Kanununun 78.
• Kullanıcı şikayetlerini ele alma prosedürleri.
• Yukarıdaki a) paragrafında belirtilen organizasyonel kararları dikkate alması gereken bir iç iletişim sistemi.

7. Ödeme hizmetleri sağlamayı amaçlayan bir şirket veya kooperatifin doğrudan veya dolaylı olarak önemli bir hissesine veya hisselerine sahip olan yönetim kişileri ve kişilerin belirlenmesine olanak tanıyan, hisse veya hisselerinin büyüklüğünü gösteren veriler;
8. Başvuru sahibinin ve yöneticilerin ve doğrudan veya dolaylı olarak ödeme hizmetleri sağlamayı amaçlayan şirketin/kooperatifin önemli bir hissesine sahip olan kişilerin, ödeme kuruluşunun makul ve istikrarlı yönetimini garanti edip etmediğini değerlendirmeye yönelik belge ve bilgiler, özellikle:
   • Ödeme hizmetleri alanındaki faaliyetlerin yönetimi için gerekli eğitim yöneticilerinin ve mesleki deneyimin uygunluğunu değerlendirmeye olanak tanıyan belgeler.
   • Başvuru sahibi veya yönetici kişiler ve doğrudan veya dolaylı olarak bir şirketin önemli bir payına sahip olan kişiler hakkında bir suç veya vergi suçundan dolayı mahkûmiyet kararları, şartlı olarak sonlandırılan ve tamamlanan disiplin işlemlerine ilişkin işlemler ve diğer tamamlanmış idari ve hukuki işlemler hakkında bilgi Ödeme hizmetleri sağlamayı amaçlayan şirket/kooperatif.
   • Özel suçlar hariç olmak üzere kasıtlı suçlar, mali davalar ve ayrıca yöneticilere ve doğrudan veya dolaylı olarak bir şirkette önemli pay sahibi olan kişilere karşı idari, disiplin ve hukuk davaları hariç olmak üzere cezai işlemlere ilişkin bilgiler/ bu kişilerin veya başvuru sahibinin ödeme hizmetlerini veya ilgili faaliyetlerini sağlamak üzere tasarlanmış kooperatif;

9. Dış denetçileri ve mali tabloları denetlemeye yetkili diğer kişileri belirlemeye yönelik veriler.

Yargılama sırasında PFSA, davayı çözmek için gerekli ek bilgi veya belgeleri de talep edebilir.

YETKİLENDİRME – BAŞVURU İŞLEME

1. Başvurunun resmi ve bilgilendirici analizi

Başvuru incelemesinin ilk aşamasında, başvurunun eksiksizliği ve yanıt verebilirliği (örneğin, başvurunun, başvuru sahibini temsil etmeye yetkili kişiler tarafından imzalanıp imzalanmadığı) açısından incelenir. Bu konuda bir kusur bulunursa, PFSA, başvuru sahibini, celbin alındığı tarihten itibaren 7 gün içinde bu kusuru gidermeye teşvik eder ve bu kusurların giderilmemesinin, başvuruyu değerlendirmeden bırakacağını belirtir.

Polonya Mali Denetleme Otoritesi tarafından yürütülen idari prosedürdeki bir sonraki aşama, başvurunun esasa ilişkin analizidir. Gerektiğinde başvuru sahibine, başvuruyla birlikte sunulan belgelerde ilgili değişiklik ve eklemelerin yapılmasını talep eden bir görüş mektubu gönderilir.

2. Başvurunun işleme alınma süresi

PFSA, başvurunun veya ekinin alındığı tarihten itibaren 3 ay içinde izin kararını verir. Bu, 3 aylık sürenin, tam başvurunun (veya başvurunun tamamlanmış sayılacağı şekilde başvuruyu tamamlayan son belgenin) CPF tarafından alındığı tarihten itibaren sayıldığı anlamına gelir; yani, başvurunun değerlendirilme süresi. Davanın bir süre uzatılması halinde, başvuruya eklenen belgelerin/bilgilerin tamamlanması gerekmektedir.

CNF, satın alma hizmetleri sunma iznine ilişkin bir karar vermeden önce, mevzuata uygunluk ve bu ödeme hizmetinin sağlanmasının güvenliğini ve verimliliğini sağlamak konusunda NBP Başkanının görüşünü almak gerekir; bu, ödeme süresinin uzunluğunu etkiler. Deneme.

NBP Başkanı tarafından yürütülen işlemlerin amaçları doğrultusunda bilgilerin hazırlanmasını kolaylaştırmak amacıyla, aşağıdaki anket NBP web sitesinde yayınlanmıştır ve buradan ulaşılabilir.

3. Başvuruya eklenen bilgi ve belgelerin güncellenmesine ilişkin başvuru sahibinin sorumlulukları

Başvuru sahibi, başvuruya eklenen bilgi ve belgelerin güncelliğini etkileyen her türlü değişikliği derhal PFSA’ya bildirmelidir. Bu, başvuruya eklenen bilgi ve belgelerde değişiklik yapılması durumunda, başvuru sahibinin bunları önceden talep etmeden PFSA’ya sunması gerektiği anlamına gelir.

YETKİLENDİRME – PROSEDÜRÜN SONLANDIRILMASI

Ödeme hizmetlerinin yetkilendirilmesi prosedürü, yurt içi ödeme kuruluşu olarak ödeme hizmetlerinin sağlanmasına izin veren veya reddeden bir idari kararın verilmesiyle tamamlanır.

1. Yetkilendirme koşulları

Bir kuruluşa dahili ödeme kuruluşu olarak ödeme hizmetleri sunma yetkisi verilebilir:

1. En az Polonya para birimi eşdeğeri tutarında bir başlangıç ​​sermayesine sahip

(iznin verildiği tarihte Polonya Ulusal Bankası tarafından ilan edilen ortalama döviz kuru esas alınarak belirlenir):

• 125.000 Euro – eğer başvuru sahibi ödeme hizmetlerinin tamamını veya bir kısmını sağlamayı düşünüyorsa
• 50.000 Avro – eğer başvuru sahibi yalnızca Madde 2’de belirtilen ödeme hizmetini sağlamayı planlıyorsa. 3 saniye 1 puan 7 USP
• 20.000 Euro – eğer başvuru sahibi yalnızca para transferlerinin ödenmesini sağlamak istiyorsa

Ödeme kuruluşunun başlangıç ​​sermayesini karşılayacak fonlar şunlardan gelemez:

• Kredi veya borç veya başka şekilde ipotek altına alınmış
• Yasa dışı veya bilinmeyen kaynaklardan

2. Aşağıdakilerin en büyüğünden az olamayacak miktarda kendi kendini finanse eden:

• Yukarıdaki paragrafta belirtilen başlangıç ​​sermayesinin minimum değeri: veya
•  Maddede belirtilen tutarın hesaplama yöntemine ilişkin 22 Kasım 2011 tarihli Maliye Bakanı Kararı esas alınarak hesaplanan tutar. 76 saniye 4

Ödeme Hizmetleri Yasası’nın 2. Maddesi

Ancak, ulusal ödeme kuruluşunun kendi fonlarının mali kaynakları içerisinde gayrinakdi fonların payı yüzde 20’yi geçemez. Ödeme imkânı kredilerinde toplam özkaynak ihtiyacı, toplam değerin yüzde 5’i oranında artar. Bir önceki mali yılda verilen kredilerin toplamı.

Yerel ödeme kuruluşunun, işinin büyüklüğüne ve yetkisine dayanarak sağlayabileceği ödeme hizmeti türlerine uygun olarak her zaman kendi fonlarına sahip olmak zorunda olduğu vurgulanmalıdır;

3. Lisans başvurusu kapsamındaki faaliyetlerin basiretli ve istikrarlı bir şekilde yönetilmesi ve özellikle türüne ve kapsamına uygun bir risk yönetimi ve iç kontrol sistemi yoluyla kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadeleye ilişkin yükümlülüklere uygun şekilde uyum sağlanması ve ödeme hizmetlerinin karmaşıklığı. Bunlar aşağıdakileri içerir:

• a. Organizasyonel kararlar:
• Tüm ticari faaliyetleri kapsayan organizasyon yapısı ve karar alma prosedürleri,
• Md. anlamında kurumların yükümlülüklerinin yerine getirilmesine ilişkin kural ve prosedürler. Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele Kanunu’nun 2, paragraf 1’i.
• b. Risk yönetimi ilkeleri:

1. Risk değerlendirme ilkeleri, özellikle likidite riski

• Maddede belirtilen kredinin verilmesi durumunda. 74 saniye 3 UUP veya ödeme hizmetlerine ek olarak diğer ticari faaliyetler durumunda.
• Belirleme, ölçme, değerlendirme, izleme ve risk raporlama ve risk azaltma prosedürlerine ilişkin prosedürler.
• c. Aşağıdakiler dahil olmak üzere dahili kontrol:
• İç denetim,
• Yürütülen faaliyetlerin Kanuna, gelirin yasallaştırılmasına ve terörün finansmanına ilişkin hükümlere ve iç düzenlemelere uygunluğunun doğrulanması;
• d. Açıklama:
• Ödeme işlemleri için kullanıcılardan alınan fonların sanat uyarınca işlenmesine ilişkin kurallar. UCP’nin 78’i,
• Kullanıcı şikayetlerini ele alma prosedürleri,
• Dahili iletişim sistemi.

4. Kullanıcı fonlarının Art. Anayasanın 78.

2. Yetkilendirmenin reddedilmesinin gerekçeleri

PFSA, aşağıdaki koşullardan en az birinin yerine getirilmesi durumunda ödeme hizmetlerinin sağlanmasına yönelik izin vermeyi reddedecektir:

1. Ödeme hizmetleri sağlamak için izin almak üzere başvuran kuruluşta doğrudan veya dolaylı olarak önemli bir paya sahip olan başvuru sahibi veya yöneticiler ve kişiler, ödeme kuruluşunun makul ve istikrarlı yönetimini garanti etmez,
2. Başvuru sahibinin, Ödeme Hizmetleri Kanunu hükümlerinin gerektirdiği miktarda başlangıç ​​sermayesi veya kendi fonlarına tahsis edilmiş fonu bulunmadığını,
3. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Çerçevesi, ulusal bir ödeme kuruluşu olarak ödeme hizmetlerinin sağlanmasına yönelik yetkilendirme talebinde öngörülen faaliyetlerin basiretli ve istikrarlı bir şekilde yönetilmesini ve paranın önlenmesine ilişkin yükümlülüklerin doğru şekilde uygulanmasını sağlamamaktadır. terörizmin aklanması ve finansmanı,
4. Başlangıç ​​sermayesi fonları krediden, krediden veya diğer ipotekli veya yasa dışı ya da açıklanmayan kaynaklardan elde ediliyorsa,
5. Mali plan veya faaliyet programı, ulusal ödeme kuruluşunun, yetki başvurusu kapsamındaki faaliyetlerden, ulusal ödeme kuruluşları olarak ödeme hizmetlerinin sağlanmasından kaynaklanan yükümlülükleri yerine getirme kabiliyetini güvence altına almıyor,
6. Başvuru sahibi ile diğer tüzel kişilik arasındaki yakın bağlantıların, ulusal ödeme kurumunun etkin denetimine engel olması veya
7. AB üyesi olmayan bir ülkenin kanunlarının, başvuru sahibinin yakın ilişki içinde olduğu bir veya daha fazla gerçek veya tüzel kişiye uygulanabilecek hükümleri veya uygulamada yaşanan zorluklar, ulusal ödeme kurumunun etkin denetimini engelleyecektir.

PFSA, iznin verildiği tarihten itibaren 14 gün içinde herhangi bir ücrete tabi olmayan yurt içi ödeme kuruluşunun siciline girecektir.

3. Yetkinin feshi

Dahili ödeme kuruluşu olarak faaliyet gösterme yetkisi, yerel ödeme kuruluşu aşağıdaki durumlarda sona erer:

• a. Bu yetkinin verildiği tarihten itibaren 12 ay içinde ödeme hizmetleri faaliyetlerine başlamamıştır ve ödeme hizmetlerinde işlemlerin başlama tarihi, ilk ödeme işleminin (yani müşteriler için operasyonel nitelikteki operasyonların) gerçekleştirildiği tarih olarak kabul edilir. (bu koşul test tarafından yerine getirilmiyor);
• b. Arka arkaya 6 ayı aşan bir süre boyunca ödeme hizmetleri alanında (herhangi bir) faaliyette bulunmaz (izin kapsamındaki belirli ödeme hizmetlerinin gerçekleştirilmemesi, iznin sona ermesiyle sonuçlanmaz).

PFSA, izin süresinin sona erdiğini onaylayan bir idari karar yayınlayacaktır; bu karar, verildiği tarihten itibaren 7 gün içinde kamuya açıklanacak ve kesinleştikten sonra yerel makamlar tarafından onaylanacaktır. ödeme kurumu sicilden silinir.

ÜCRETLER VE ÜCRETLER

1. Yetkilendirme ücreti ve kayıt değişikliği

Hizmetlerin yetkilendirilmesi için Polonya para birimi cinsinden 1.250 euro tutarında bir ücret (iznin verildiği tarihte yürürlükte olan Polonya Ulusal Bankası tarafından açıklanan ortalama döviz kuru üzerinden) şu şekilde tahsil edilir: dahili bir ödeme kurumu. Bu ücretin ödenmesi için Polonya Mali Müfettişliği’nin talebinde belirtilen hesaba yetki verilmesi).

Öte yandan, dahili ödeme kurumu olarak hizmet sunumuna ilişkin yetki değişikliği, Polonya para birimi tutarında, 400 tutarında bir komisyona tabidir. Euro (Polonya Mali Müfettişliği’nin bu ücretin ödenmesine ilişkin talebinde belirtilen, hesaba ilişkin yetkiyi değiştirme kararı tarihinde geçerli olan, Polonya Ulusal Bankası tarafından beyan edilen ortalama döviz kuru kullanılarak).

Yetki değişikliğinin yalnızca ödeme kuruluşunun sağlamaya yetkili olduğu ödeme hizmetleri türünün kısıtlanmasından oluşması durumunda komisyon alınmayacaktır.

Ulusal bir ödeme kuruluşunun siciline giriş ek komisyona tabi değildir.

Öte yandan, girişten sonra başvuru sahibine gönderilen PFSA talebinde belirtilen hesaba 400 Euro tutarında bir ücret (PFSA’nın kayıt tarihinde yürürlükte olan Polonya Ulusal Bankası tarafından açıklanan ortalama döviz kuru üzerinden) yurt içi ödeme kuruluşunun sicilinde bir değişikliğe tabi olarak, örneğin isim değişikliği, konum, bir şubenin, acentenin eklenmesi ve kaldırılması, başka bir ülkenin topraklarında işlerin yürütülmesine ilişkin bilgilerin eklenmesi Avrupa Ekonomik Alanı’nın bir parçası.

Yukarıdaki ücretlerin, bildirimde belirtilen banka hesabındaki kayıtlara girişin PFSA’ya bildirildiği tarihten itibaren 14 gün içinde ödenmesi gerekmektedir.

Şirketimiz, ödeme kuruluşu hizmetlerinin sağlanması için gerekli olan Polonya’da EMI lisansı almanıza yardımcı olacak ve başvurunuzun tüm aşamalarında şirketinize eşlik etmeye hazırdır. Bizimle iletişime geçin ve hukuk departmanımızdan teklif alın.