Avrupa’da AISP Lisansı
Avrupa’nın fintech ekosistemi yıllar geçtikçe olgunlaşıyor ve son zamanlarda finansmanla ilgili zorluklara rağmen gelişmeye devam ediyor. Avrupalı hesap bilgileri hizmet sağlayıcıları (AISP’ler), tüketicilere mali verileri üzerinde olağanüstü kontrol sağlayan yenilikçi çözümler sunan, bu evrimin yükselen liderleri arasında yer alıyor. Onlar ve diğer kararlı girişimciler için uzun vadeli gelecek beklentileri olumlu olmaya devam ediyor ve pazardaki zorluklara dayanabilen Avrupalı fintech girişimleri, olası büyümeden faydalanmak için iyi bir konuma sahip. Elbette başarı aynı zamanda yeni, başarılı pazarların kapılarını açabilecek ve çok daha değerli faydalar sunabilecek, iyi seçilmiş bir AISP lisansı gibi faktörlere de bağlıdır.
AISP Lisansı nedir?
Hesap bilgileri hizmet sağlayıcısı (AISP), bir müşterinin mali hesap bilgilerine erişme ve bunları toplamayla ilgili hizmetler sunan bir tür mali hizmet sağlayıcıdır. Veri güvenliği büyük önem taşıdığından AISP’ler açık bankacılık ve fintech endüstrisi bağlamında önemli bir rol oynamaktadır. Bu tür hizmetleri yasal ve meşru bir şekilde sağlamak için, bir sağlayıcının öncelikle ideal olarak en uygun ortamı sunan bir yargı alanından bir AISP lisansı alması gerekir.
Bir AISP lisansı sahibi çeşitli faaliyetleri gerçekleştirebilir ve yürütmekle yükümlüdür:
- Hesap bakiyesi ve işlem geçmişi de dahil olmak üzere, finansal kuruluşların müşterileri adına tuttukları hesap bilgilerine erişme
- Müşterilere yönelik birden fazla finansal kuruluştan gelen hesap verilerini bir araya getirerek, tüm mali durumlarını tek bir yerde görüntülemelerine olanak tanır ve mali durumlarını yönetmeyi kolaylaştırır
- Hesap bilgilerini müşterilere platformları, uygulamaları veya hizmetleri aracılığıyla görüntüleyin ve bu şekilde müşterilerin finansal verilerini görüntülemesine ve bunlarla etkileşimde bulunmasına olanak tanıyın
- Müşterilerin finansal verilerine erişim için açık ve bilgilendirilmiş onay vermesini sağlamak da dahil olmak üzere müşteri onayını yönetin
- Tüm AISP müşterilerinin istedikleri zaman hesap bilgilerine erişim izni verip iptal edebilmesi gerektiğinden, müşterilere verileri üzerinde kontrol sahibi olma olanağı sağlayın
- Bazı AISP’ler, finansal analiz, bütçeleme araçları, gider takibi ve toplu verilere dayalı kişiselleştirilmiş finansal öneriler dahil olmak üzere ek hizmetler sunmayı tercih ediyor
- Bazı AISP lisansları, sahiplerine, bir müşterinin hesabından üçüncü bir tarafa ödeme başlatmayı (fatura ödemeleri yapma veya hesaplar arasında para aktarma gibi) içeren ödeme başlatma hizmetleri (PIS) sağlama yetkisi de verebilir
Avrupa’da AISP Lisansına Sahip Olmanın Avantajları
Avrupa yargı alanından bir AISP lisansına sahip olmak, değerli finansal verilerden yararlanmak ve geniş Avrupa pazarı için yenilikçi çözümler oluşturmak isteyen finansal işletmelere birçok avantaj sunar.
Avrupa AISP lisansına sahip olarak çeşitli avantajlardan yararlanabilirsiniz:
- AB lisansına sahip AISP’ler, pasaport ilkesinden yararlanma hakkına sahiptir ve tek bir lisansla AB üye ülkeleri genelinde sınır ötesi hizmetler sunma hakkına sahiptir; bu, operasyonların her yetki alanında lisanslama için gereken zamandan ve mali kaynaklardan büyük miktarda tasarruf sağlar
- Avrupa AISP lisansına sahip olmak, Avrupalı müşterilerin finansal verilerinden yararlanan yeni finansal ürünler ve hizmetler geliştirmenize ve bu şekilde geniş AB pazarında rekabet avantajı kazanmanıza olanak tanır
- Müşterilerin değerli mali verilerine dayanarak mali tavsiyeler sunabilir, kullanıcı deneyimini iyileştirebilir ve sonuç olarak daha fazla müşteriyi elde tutabilirsiniz
- AISP’ler, finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlayarak müşterilere güç verir ve bu müşteri odaklı yaklaşım, güven, sadakat ve uzun vadeli ilişkiler oluşturmaya yardımcı olabilir
- Lisansı elinde tutmak, müşteri koruması da dahil olmak üzere katı düzenlemelere uymak anlamına geldiğinden, güven, bir finansal işletmenin saygın bir yetki alanından AISP lisansına sahip olması gerçeğiyle de oluşturulur
- Müşteriler genellikle finansal bilgilere AISP’ler yoluyla erişmeyi, işlemleri ve bakiyeleri görüntülemek için birden fazla banka hesabına giriş yapmak gibi geleneksel yöntemlere göre daha verimli ve kullanışlı buluyor; bu, müşteri bağlılığını ve kullanıcı tabanının genişlemesini etkileyen bir başka önemli faktör.
- Avrupalı bir AISP lisansı sahibi olarak Avrupalılara, pahalı finansal yönetim yazılımları veya hizmetleri satın almaktan kaçınabilecekleri ve dolayısıyla birçok sadık kullanıcının ilgisini çekebilecekleri için, Avrupalılara tasarruf etmelerini sağlayacak uygun maliyetli hizmetler sunabilirsiniz
- Geleneksel banka hesabına sahip olamayan kişilere hizmet sunarak finansal katılıma katkıda bulunabilir ve bu şekilde daha geniş ve daha çeşitli bir müşteri tabanına erişim sağlayabilirsiniz
- AISP lisansına sahip olmak aynı zamanda ücretler, ortaklıklar ve katma değerli hizmetler aracılığıyla yeni iş fırsatları ve gelir akışlarının da önünü açabilir
Avrupa’daki AISP Düzenlemeleri
Avrupa’da lisanslı olan ve faaliyet gösteren AISP’ler, faaliyetlerini düzenleyen, finans sektörünün istikrarını ve güvenliğini garanti eden ve Avrupalı tüketicilerin çıkarlarını koruyan katı ancak inovasyon dostu düzenlemelere uymak zorundadır. Temel olarak Avrupa düzenlemeleri, müşteri mali verilerinin güvenli ve sorumlu bir şekilde işlenmesini sağlamak için tasarlanmıştır. Bir AB ülkesinin her ulusal düzenleyici çerçevesi, öncelikle Revize Edilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) ve ülkeden ülkeye farklılık gösterebilecek bir dizi ulusal düzenlemeyle tanımlanır.
PSD2’nin ana hükümleri:
- Müşterinin kimliğini (müşterinin bildiği bir şey, örneğin PIN, müşterinin sahip olduğu bir şey) doğrulamak için tanımlanan faktörlerden en az ikisinin kullanılmasını içeren çoğu elektronik ödeme işlemi için Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA) prosedürlerinin zorunlu olarak uygulanması, mobil cihaz gibi ve biyometrik veriler gibi müşterinin olduğu bir şey)
- Müşteri hesap verilerini paylaşmak ve ödemeleri başlatmak için API’ler (uygulama programlama arayüzleri) gibi güvenli iletişim yöntemlerini kullanma
- Hesaba Erişim (XS2A) hükmü, AISP’ler de dahil olmak üzere lisanslı üçüncü taraf sağlayıcıların müşteri hesap verilerine erişmesine ve açık rızalarıyla müşteri adına ödemeleri başlatmasına olanak tanır
- PSD2, yetkisiz veya hileli işlemlere ilişkin net sorumluluk kuralları belirler (genellikle müşteriler, yetkisiz işlemler durumunda kayıplardan korunur)
Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR), AB içindeki bir diğer önemli düzenleyici düzenlemedir ve ana hükümleri aşağıdaki gibidir:
- AISP’ler, kişisel verileri işlemek için yasal bir temele sahip olduklarından emin olmalıdır (genellikle bu temel, veri sahibinin açık rızasıdır)
- AISP’lerin verileri yalnızca onayın alındığı belirli amaçlar doğrultusunda işlemesine izin verilir ve bu amaçları müşterilere açıkça tanımlamaları gerekir
- AISP’ler, toplanan kişisel verileri korumak için şifreleme, erişim kontrolleri ve veri ihlali müdahale prosedürleri dahil uygun güvenlik önlemlerini uygulamalıdır
Aşağıdaki hükümleri içeren 1-6. AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktiflerini (AMLD’ler) de dikkate almalısınız:
- Kimlik belgelerinin toplanması ve doğrulanması ve müşteriyle iş ilişkisinin niteliğinin anlaşılması da dahil olmak üzere, müşterilerinin kimliğini doğrulamak için müşteri durum tespiti yapılması
- Daha yüksek riskli müşteriler veya işlemler için ek bilgi edinmeyi, işlemleri daha yakından izlemeyi ve fon veya servet kaynağını değerlendirmeyi içeren gelişmiş durum tespiti önlemlerinin uygulanması
- Müşteri durum tespiti bilgilerinin, işlem kayıtlarının ve dahili risk değerlendirmelerinin kayıtlarının büyük ölçüde düzenleyici otoritenin gerektirdiği raporlar için tutulması
AISP Lisansı için En Önemli AB Yargı Bölgeleri
AISP işiniz için doğru yetki alanını seçmek, işletmenizin başarısını ve operasyonlarını önemli ölçüde etkileyebilecek çok önemli bir karardır. Ulusal düzenleyici çerçevelerin dinamikleri, yeniliğe açıklık ve AISP lisansı almanın ve bir işletmeyi yürütmenin kolaylığı gibi kriterlere dayanarak, birçok Avrupa yargı bölgesi AISP’nin yeni kurulan şirketleri ve olgun işletmeler için uygun ortamlar sunmaktadır. Bu örnekte, Avrupa pazarına girişte lider olan ülkeleri paylaşmayı seçtik; bu aynı zamanda çeşitli önemli nedenlerden dolayı AISP işletmeleri arasında en popüler oldukları anlamına da geliyor.
Litvanya’da AISP Lisansı
2022’de Litvanya, yeni girenler için daha geniş Avrupa fintech pazarında lider konumdaydı ve ülkenin fintech ekosistemi daha da gelişip olgunlaştıkça bu eğilimin önümüzdeki yıllarda da devam etmesi bekleniyor. Yıllar geçtikçe Litvanya, uygun bir düzenleme ortamı, cazip vergilendirme çerçevesi ve yüksek kaliteli iş altyapısı sunarak AISP’ler de dahil olmak üzere fintech şirketlerini çekmek için proaktif adımlar attı. Litvanya’nın sunabileceği şeylerden yararlanmak için öncelikle yerel bir şirket açmanız ve onu AISP’lere yönelik yasal gerekliliklere uyacak şekilde yapılandırmanız gerekir.
Esasen, Litvanya AISP’leri, lisanslama ve sürekli uyumluluk kurallarını belirleyen Litvanya Cumhuriyeti Ödemeler Kanunu tarafından düzenlenmektedir. Litvanya finans piyasasının düzenleyici otoritesi olan Litvanya Bankası, AISP’lere lisanslama süreci oldukça verimli ve akıcı olan ödeme kurumu lisansları sunmaktadır. Tüm başvuru belgelerinin doğru şekilde hazırlanıp sunulması durumunda üç ay içerisinde AISP lisansı verilmektedir. Asgari sermaye gereksinimleri 20.000 Avro ila 125.000 Avro arasında değişmektedir ve başvuru incelemesi için devlet ücreti yalnızca 898 Avro’dur.
Hollanda’da AISP Lisansı
Avrupa’nın önemli bir fintech merkezi olan Hollanda, destekleyici düzenleyici ortamı, fintech şirketleri için net yönergeleri ve kesintisiz hesap bilgileri hizmetlerinin sağlanması için gerekli olan yüksek hızlı internet bağlantısı ve güvenilir teknoloji hizmetleri dahil mükemmel dijital altyapısıyla tanınıyor. Diğer yargı bölgeleriyle karşılaştırıldığında Hollanda, bilgiye erişilebilirlik, dijital okuryazarlık, vergi etkileri ve finansman bulunabilirliği gibi alanlarda öne çıkıyor.
Hollanda Mali Denetleme Yasası, Hollanda’daki birincil mali düzenleyici çerçevedir ve AISP lisansı sahipleri, lisanslama, sermaye yeterliliği ve kurumsal yönetimle ilgili gereklilikler de dahil olmak üzere bu yasanın çeşitli bölümlerine tabidir. Lisans, 6.800 Euro tutarındaki başvuru ücreti karşılığında 6-9 ay içerisinde alınabiliyor. Asgari sermaye gereksinimi, AISP’nin faaliyetlerinin niteliğine ve ölçeğine bağlı olarak değişmekle birlikte genellikle 125.000 Euro civarındadır. Tutar nihai olarak Hollanda finans piyasasının düzenleyicisi olan Hollanda Merkez Bankası tarafından vaka bazında belirlenir.
İsveç’te AISP Lisansı
İsveç, köklü ve ilerici bir fintech ekosistemine sahiptir; düzenleyici çerçevesi, inovasyonu teşvik etmek ve fintech şirketlerini müşteri korumasını sağlarken ve yatırımcıların çıkarlarını korurken büyümelerine olanak tanıyacak şekilde desteklemek üzere tasarlanmıştır. Güçlü dijital altyapısı ve fintech endüstrisini destekleyen hükümet girişimleriyle tanınıyor. Dahası, İsveç bankaları sıklıkla fintech şirketleriyle işbirliği yaparak ortaklıklar, müşteri erişimi ve sektör uzmanlığı için fırsatlar yaratıyor. İsveç AISP’leri öncelikle ödeme sistemlerinin güvenliğini ve verimliliğini sağlamak ve finans sektöründe rekabeti ve yeniliği teşvik etmek için tasarlanan Ödeme Hizmetleri Yasası tarafından düzenlenmektedir.
Cirosu 3 milyon eşdeğerini aşan bir AISP. Aylık EUR, hesap bilgileri hizmetleri sunmak için gerekli işlemleri yürütmek üzere İsveç AISP lisansı almak zorundadır ve “ödeme kurumu” olarak anılır. Cirosu bu tutarın altında olan bir AISP, lisanslama yükümlülüğünden muaf olmak için başvurabilir ve “kayıtlı ödeme hizmeti sağlayıcısı” olarak anılır. Potansiyel bir lisans sahibi için gereken minimum sermaye 1,5 milyondur. SEK (yaklaşık 125.000 EUR). Başvuru ücreti 378.000 SEK’dir (yaklaşık 32.000 EUR). İsveç Mali Denetleme Kurumu genellikle başvurunun eksiksiz olması ve başvuru ücretinin ödenmesi şartıyla üç ay içerisinde karar verir.
Avrupa AISP Lisansı Başvuru Sahipleri için Gereksinimler
Ulusal ve AB çapındaki düzenlemelere göre, Avrupa AISP lisansına başvuran şirketlerin bir dizi gerekliliği yerine getirmesi gerekmektedir. Asgari sermaye gibi özel gereklilikler bir yetki alanından diğerine farklılık gösterse de, tüm AB yetki alanlarında AISP lisansı için başvuranlar için genellikle geçerli olan birkaç genel önkoşul vardır.
Çoğu yargı bölgesinin gerektirdiği şekilde yerel bir şirket kurduktan sonra aşağıdaki gereksinimleri karşılamanız gerekir:
- Yönetim ekibinizin ve kilit personelinizin gerekli mali niteliklere sahip olduğundan, bankacılık, fintech veya başka bir finans sektöründe deneyim gösterebildiğinden ve bir AISP’yi işletmek için kanıtlanmış dürüstlüğe sahip olduğundan emin olun
- Finansal verileri işlemek için güvenli ve sağlam bir teknik altyapı oluşturarak veri korumasını ve siber güvenliği sağlayın
- İş operasyonlarınızla ilişkili riskleri belirlemek, değerlendirmek ve azaltmak için kapsamlı bir risk yönetimi çerçevesi geliştirin ve uygulayın
- Kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetlerini önlemek, tespit etmek ve raporlamak için sağlam ve etkili AML/CFT tedbirleri oluşturmak
- Müşteri şikayetlerini ele almak ve anlaşmazlıkları şeffaf ve hızlı bir şekilde çözmek için bir mekanizma oluşturun
- İlgili düzenlemelerin gerektirdiği şekilde müşteri durum tespiti, işlemleri ve diğer önemli belgelerin doğru kayıtlarını tutmaya yönelik prosedürler oluşturun
- Devam eden risk değerlendirmesi ve yetki alanınızdaki ilgili düzenleyici makamlara düzenli raporlama için prosedürler oluşturun
Avrupa AISP lisansına başvuran biri olarak en azından aşağıdaki belgeleri hazırlamanız gerekir:
- Şirketinizin kuruluşunu onaylayan kuruluş veya tescil belgesi
- Ana Sözleşme
- AISP hizmetlerinizin doğasını, hedef pazarınızı, finansal tahminlerinizi ve geçerli düzenleyici gerekliliklere uygunluğu özetleyen sağlam bir iş planı
- Bilançolar, gelir tabloları ve nakit akışı tablolarını içeren mali tablolar
- İş faaliyetlerinizle ilişkili riskleri tanımlamaya, değerlendirmeye ve azaltmaya yönelik politikalar ve prosedürler de dahil olmak üzere risk yönetimi çerçevenizin belgelenmesi
- Şirketinizin sahiplik yapısına ilişkin, büyük hissedarlar ve sahiplik yüzdeleri hakkındaki ayrıntılar da dahil olmak üzere belgeler
- Üst düzey yönetim ekibinizin ve kilit personelinizin özgeçmişleri ve bunların mali nitelikleri ve ilgili deneyimlerini gösteren kanıtlar
- Üst düzey yönetim ekibinizin, kilit personelinizin ve hissedarlarınızın pasaport kopyaları
- AML/CFT politika ve prosedürlerinin belgelenmesi
- Veri güvenliği ve gizlilik uyumluluğunu sağlamak için uygulanan teknik ve organizasyonel önlemlerin ayrıntılarını veren belgeler
- AISP’nizin PSD2 de dahil olmak üzere düzenleyici çerçeveye nasıl uyacağını ayrıntılarıyla açıklayan bir plan
- Mesleki sorumluluk sigortası da dahil olmak üzere yeterli sigorta kapsamına sahip olduğunun kanıtı
Liste daha da uzayabilir ancak bunun yerine, Düzenlemeye Tabi Birleşik Avrupa’da bulunan ve Avrupa çapında mali lisans alma konusunda uzmanlaşmış deneyimli hukuk ekibimizle iletişime geçmenizi öneririz. İş durumunuzu kapsamlı bir şekilde analiz etmekten, pazara giriş için uygulanabilir bir plan sunmaktan ve düzenleyici kurumun ihtiyaç duyabileceği tüm spesifik belgeleri usulüne uygun olarak hazırlamaktan memnuniyet duyacağız.
Bir Avrupa Ülkesinde AISP Lisansına Nasıl Başvurulur?
Başvuru süreci seçtiğiniz yetki alanına göre biraz farklılık gösterse de, Avrupa’da bir AISP lisansı ararken takip etmeniz gereken genel adımlar vardır. En önemlisi, olası gecikmeleri ve hatta reddedilmeleri önlemek için başvuru paketinizi titizlikle hazırlamanız çok önemlidir.
Avrupa AISP lisansına başvurmak aşağıdaki temel adımları içerir:
- Başvuru için gerekli tüm belge ve bilgilerin toplanması ve hazırlanması
- Seçtiğiniz yargı bölgesindeki düzenleyici makama gerekli başvuru ücretini ödemek
- Resmi başvuru formunu doldurup gerekli belgelerle birlikte seçtiğiniz yargı bölgesindeki yetkili makama teslim etmek
- Şirketin hissedarları, direktörleri ve diğer kilit personelinin genellikle durum tespiti süreçlerinden ve geçmiş kontrollerinden geçmesi gerekir
- Bazı durumlarda, ek bilgi sağlamak amacıyla düzenleyici otoritenin temsilcileriyle yapılan görüşmelere veya toplantılara katılmak da gerekli olabilir
Avrupa’da bir AISP lisansı almak isterseniz, Regulated United Europe ekibimiz, iş hedeflerinize uygun bir Avrupa yargı bölgesinde şirket kurma ve lisans başvurusu yapma konusunda size destek olmaktan memnuniyet duyacaktır. Uzman ekibimiz ayrıca, mevcut bir AISP lisansına sahip hazır bir şirketin edinilmesi konusunda da size rehberlik edebilir. Deneyimli avukatlar, iş geliştirme profesyonelleri ve mali muhasebecilerle yanınızda olacağınız için, AISP işine başlama süreçlerini kolay, kesintisiz ve şeffaf bir şekilde bulacaksınız. Şimdi bizimle iletişime geçin, kişiselleştirilmiş bir danışmanlık randevusu ayarlayın ve sürdürülebilir başarı için zemin hazırlayın.
“Bir AISP lisansı almak isterseniz, ilgili prosedürler ve düzenlemeler konusunda rehberlik sunmaya fazlasıyla hazırım. Bugün bana ulaşın ve birlikte vizyonunuzu gerçeğe dönüştürelim.”
SIKÇA SORULAN SORULAR
Avrupa'da AISP lisansına sahip olmanın avantajları nelerdir?
Avrupa'da bir AISP lisansına sahip olmak, sınır ötesi hizmetler sunma, yeni finansal ürünlerle yenilik yapma, müşterileri güçlendirme, uyumluluk yoluyla güven oluşturma ve uygun maliyetli çözümlere erişme yeteneği gibi avantajlar sağlar
Avrupa'daki AISP'leri hangi düzenlemeler yönetiyor?
Avrupa'daki AISP'ler öncelikli olarak Revize Edilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2), Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) ve Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD'ler) tarafından yönetilmektedir.
PSD2 nedir ve AISP'leri nasıl etkiler?
PSD2, Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulamasını (SCA), API'ler gibi güvenli iletişim yöntemlerini ve Hesaba Erişim (XS2A) hükmünü zorunlu kılan ve AISP'ler de dahil olmak üzere lisanslı üçüncü taraf sağlayıcıların müşteri hesap verilerine erişmesine izin veren bir Avrupa düzenlemesidir.
GDPR, kişisel verilerin işlenmesine ilişkin kuralları belirleyen bir Avrupa düzenlemesidir. AISP'ler, yasal işleme, amaç sınırlaması sağlama ve veri korumasına yönelik güvenlik önlemlerini uygulama konusunda GDPR gerekliliklerine uymalıdır.
GDPR, kişisel verilerin işlenmesine ilişkin kuralları belirleyen bir Avrupa düzenlemesidir. AISP'ler, yasal işleme, amaç sınırlaması sağlama ve veri korumasına yönelik güvenlik önlemlerini uygulama konusunda GDPR gerekliliklerine uymalıdır.
Avrupa'daki AISP başvuru sahiplerinin gereksinimleri nelerdir?
AISP başvuru sahiplerinin aşağıdaki gibi gereksinimleri karşılaması gerekir:
- Nitelikli ve deneyimli bir yönetim ekibine sahip olmak
- Güvenli teknik altyapı oluşturma
- Risk yönetimini ve AML/CFT önlemlerini uygulama
- Kapsamlı dokümantasyon hazırlamak
PSD2 kapsamında Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA) Nedir?
SCA, çoğu elektronik ödeme işleminde müşterinin kimliğini doğrulamak için tanımlanan faktörlerden en az ikisinin (bilgi, mülkiyet ve doğallık) kullanılmasına yönelik bir PSD2 gerekliliğidir
XS2A tedariği AISP'leri nasıl etkiler?
XS2A hükmü, AISP'ler de dahil olmak üzere lisanslı üçüncü taraf sağlayıcıların müşteri hesap verilerine erişmesine ve açık rızaları ile müşteri adına ödemeleri başlatmasına olanak tanır.
AISP'ler temel hesap bilgilerine erişimin ötesinde hangi ek hizmetleri sunmayı seçebilir?
AISP'ler aşağıdaki gibi ek hizmetler sunabilir:
- Finansal analiz
- Bütçe oluşturma araçları
- Gider takibi
- Kişiselleştirilmiş finansal öneriler
- Ödeme başlatma hizmetleri (PIS)
Litvanya'da AISP lisansı almanın avantajları nelerdir?
Litvanya, 20.000 Avro ile 125.000 Avro arasında değişen minimum sermaye gereksinimi ile uygun bir düzenleyici ortam, cazip vergilendirme çerçevesi ve etkili AISP lisanslama süreci sunmaktadır.
Hollanda'daki AISP'lere yönelik düzenleyici çerçeve nedir?
Hollanda'daki AISP'ler, lisanslamayı, sermaye yeterliliğini ve kurumsal yönetimi kapsayan Hollanda Mali Denetleme Yasası tarafından düzenlenmektedir. Lisanslama süreci 6-9 ay sürer ve başvuru ücreti 6.800 Euro'dur.
İsveç'te AISP lisanslama süreci nasıl işliyor?
İsveç'te AISP'ler Ödeme Hizmetleri Yasası ile düzenlenmektedir. Lisanslama süreci, minimum 1,5 milyon SEK sermaye gereksinimi ve 378.000 SEK başvuru ücreti ile aylık 3 milyon Euro'yu aşan ciro için AISP lisansının alınmasını içerir.
Farklı Avrupa yargı bölgelerinde AISP lisansları için minimum sermaye gereksinimleri nelerdir?
Asgari sermaye gereklilikleri yargı bölgeleri arasında farklılık gösterir. Örneğin, Litvanya'nın 20.000 Avro ila 125.000 Avro aralığı vardır, Hollanda genellikle yaklaşık 125.000 Avroya ihtiyaç duyar ve İsveç 1,5 milyon SEK'i zorunlu kılar.
Avrupa ülkelerinde AISP lisansı almak genellikle ne kadar sürer?
AISP lisansı almak için gereken süre ülkeden ülkeye değişir. Genel olarak birkaç ay sürebilir.
Örneğin, Litvanya AISP lisanslarını üç ay içinde veriyor, Hollanda süreci 6-9 ay sürüyor ve İsveç genellikle üç ay içinde kararını veriyor
Avrupa'da bir AISP lisans başvurusu için genellikle hangi belgeler gereklidir?
Gerekli belgeler şunları içerir:
- Kuruluş belgesi
- Ana sözleşme
- Bir iş planı
- Finansal tablolar
- Risk yönetiminin dokümantasyonu;
- Sahiplik yapısı ayrıntıları
- Yönetim özgeçmişleri
- AML/CFT politikaları
AISP'ler Avrupa'daki Kara Para Aklamayı Önleme Direktiflerine nasıl uyum sağlayabilir?
AISP'ler müşteri durum tespiti yapmalı, daha yüksek riskli müşteriler için gelişmiş durum tespiti uygulamalı, müşteri durum tespiti ve işlemlerinin kayıtlarını tutmalı ve Kara Para Aklamayı Önleme Direktiflerinin hükümlerine uymalıdır.
RUE müşteri destek ekibi
“Merhaba, projenize başlamak istiyorsanız veya hâlâ bazı endişeleriniz varsa kapsamlı yardım için kesinlikle bana ulaşabilirsiniz. Benimle iletişime geçin ve iş girişiminizi başlatalım.”
“Merhaba, ben Sheyla, Avrupa ve ötesindeki ticari girişimlerinize yardımcı olmaya hazırım. İster uluslararası pazarlarda ister yurt dışındaki fırsatları araştırırken rehberlik ve destek sunuyorum. Benimle iletişime geçmekten çekinmeyin!”
“Merhaba, adım Diana ve müşterilere birçok soruda yardımcı olma konusunda uzmanım. Benimle iletişime geçin, talebiniz konusunda size etkili destek sağlayabileceğim.”
“Merhaba benim adım Polina. Projenizi seçilen bölgede başlatmak için size gerekli bilgileri vermekten mutluluk duyacağım; daha fazla bilgi için benimle iletişime geçin!”
BİZE ULAŞIN
Şu anda şirketimizin ana hizmetleri FinTech projelerine yönelik hukuki ve uyumluluk çözümleridir. Ofislerimiz Vilnius, Prag ve Varşova’da bulunmaktadır. Hukuk ekibi hukuki analiz, proje yapılandırması ve yasal düzenleme konularında yardımcı olabilir.
Kayıt numarası: 304377400
Tarih: 30.08.2016
Telefon: +370 6949 5456
E-posta: [email protected]
Adres: Lvovo g. 25 – 702, 7. kat, Vilnius,
09320, Litvanya
Kayıt numarası: 38421992700000
Tarih: 28.08.2019
E-posta: [email protected]
Adres: Twarda 18, 15. kat, Varşova, 00-824, Polonya
Kayıt numarası: 14153440–
Tarih: 16.11.2016
Telefon: +372 56 966 260
E-posta: [email protected]
Adres: Laeva 2, Tallinn, 10111, Estonya
Kayıt numarası: 08620563
Tarih: 21.10.2019
Telefon: +420 775 524 175
E-posta: [email protected]
Adres: Na Perštýně 342/1, Staré Město, 110 00 Prag