Beyaz Etiketli Bankacılık Platformu

İş için fintech çözümlerini seçmek, siber güvenliği, yasal düzenlemelere uyumu ve bir iş ortağının özel ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde özelleştirmeyi içeren oldukça karmaşık bir süreçtir. Fintech’te işletme sahiplerinin baş ağrılarını hafifletmek ve onlara finansal ihtiyaçlarını kapatacak araçlar sunmak için tasarlanmış bir çözüm kategorisi bulunmaktadır. Hizmet Olarak Bankacılıktan bahsediyoruz. Fintech pazarında yavaş yavaş ortaya çıkan BaaS işbirliği modellerinden biri White Label’dır. Bu makalede, Regulated Unired Europe bunun nasıl işlediğini ve modern neobankaların hangi çözümlerin yardımıyla daha uygun niş bankacılığa ve daha açık bir ekonomiye doğru ilerlediğini vurgulamak istiyor Genel olarak.

Beyaz Etiket ve BaaS: nasıl çalışır

Genel anlamda beyaz etiket, bir şirketin mal veya hizmet ürettiği, diğerinin ise bunları kendi markası altında sattığı bir ortaklık türüdür. Bu yaklaşım her ortağın en iyi yaptığı şeyi yapmasına olanak tanır. Satıcı satar, üretici üretir.

Beyaz etiket kavramı ilk olarak Amerikan kayıt endüstrisinde kullanıldı. 1950’lerde üreticiler etiketsiz (yani beyaz etiketli) vinil plaklar üretiyordu, böylece perakendeciler üzerlerine şirketlerinin adını koyabiliyorlardı. Kelime o zamandan beri diğer endüstrilere yayıldı ve e-ticaret, yazılım geliştirme, üretim ve finans alanlarında yaygın olarak kullanıldı.

BT’de ürün geliştirme için beyaz etiket konsepti kullanılmaktadır. Bu plan ilk kez 2001’de kullanıldı: Çevrimiçi bir cep telefonu satış sitesi, diğer şirketlere web sitesinin yeniden markalanmış bir versiyonunu sundu. Bankacılık sektöründe bu etkileşim biçimi, bir şirket tarafından diğer piyasa katılımcılarına bankacılık altyapısının sağlanması anlamına gelen Hizmet Olarak Bankacılık şeklinde gerçekleştirilir.

BaaS, beyaz etiketten daha geniş bir kavramdır. Bankacılık altyapısı ve yazılımı, az çok otomatik erişimin sağlandığı belirli bir ürünün bir araya getirilmesini mümkün kılar. Bu tür ürünler arasında kart basımı, ödeme işlemleri, limit yönetim sistemi, faktoring, satın alma, belge tanıma, para iadesi hizmetleri, sadakat programları, ödemeler, nakit yönetimi, kurumsal hesaplar ve diğer hizmetler yer alabilir. Müşteri, kendi takdirine ve ihtiyaçlarına göre bir dizi hizmet oluşturur ve böylece kendi “bankasının” özelleştirilmiş bir versiyonunu oluşturur. White Label’a gelince, bu sadece belirli ihtiyaçlara yönelik bir dizi nihai müşteri ürünü elde etme meselesidir.

White Label ürününün özü, elektronik parayı saklamanıza ve onunla çeşitli finansal işlemler gerçekleştirmenize olanak tanıyan bir elektronik cüzdandır:

• Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay’e eklenen sanal ve plastik banka kartları verilebilir
• Cüzdana, örneğin diğer kartlardan veya iş ortaklarından yapılan ödemelerden çeşitli yollarla yükleme yapılabilir
• Cüzdandan sağlayıcılara, diğer bankaların kartlarına veya başka bir cüzdana para çekebilirsiniz
• İş ortakları, ürünle ilgili olarak modern bir API protokolü kullanarak kendi özel uygulamalarını oluşturabilir

Beyaz etiketli neo bankacılık platformu – bu hizmet kimin içindir?

Avrupa’da EMI/PSP lisansına sahip Neobank’lar

Birçok büyük şirket, finansal ürün ve hizmetleri piyasaya sürmeye karar verdiklerinde teknoloji sağlayıcılarına yöneliyor. Geliştirme konusunda kendi tecrübeleri yok veya kendi başlarına bir bankacılık ürünü geliştirecek yeterli kaynaklara sahip değiller. Bu nedenle onların durumunda gerekli hizmeti satın almak daha mantıklıdır.

Prosedür son derece şeffaftır: Müşteri bir kart alır, satın alma işlemlerini onunla öder ve kartı veren kuruluşa giden komisyon düşülür. Satın alma işlemiyle ilgili bilgiler daha sonra ortak perakendeciye iletilir ve müşteriye para iadesi şeklinde puanlar verir.

Banka dışı kuruluşlar ve bankacılık lisansına sahip olmayan fintech’ler

Bu iş kategorisinin bağlanabileceği ve dolayısıyla ürünlerinin ödeme işlevselliğini genişletebileceği tam bir altyapı katmanına ihtiyacı var.

Avrupa’da büyük bankalar bu altyapının sahibiyken, niş bankacılık girişimlerinin ürünlerini geliştirme konusunda çok az fırsatı var. Buna ek olarak, bu küçük şirketler, özellikle karmaşık ve sıkı denetime tabi bankacılık ürünleri alanında, genellikle kendi ürünlerini geliştirecek uzmanlık ve kaynaklara sahip değiller.

Bir şirketin bankacılık ve bankacılık dışı kuruluşların kesiştiği noktada bir hipotezi test etmek istediği durumlar vardır. Dar bir segment için niş bir banka oluşturmaya veya belirli bir hedef kitlenin ihtiyaç duyduğu bankacılık ve bankacılık dışı hizmetleri teklifinde birleştirmeye ihtiyaç vardır. Böyle bir hipotezi test etmek için bankacılık lisansına ve altyapıya ihtiyacınız var. Bu durumda BaaS, bu hipotezin kurum içi bir banka oluşturmaktan daha basit ve daha ucuz bir şekilde test edilmesine yardımcı olur.

BaaS, ürünlerine finansal işlevsellik kazandırmak isteyen ancak bunu yapacak zamanı, fonu veya uzmanlığı olmayan her işletme için yararlı olabilir.

Bir işletmenin asıl görevinin mevcut bir temel ürüne katma değer bulmak olduğunun farkına varmak önemlidir. Bu, örneğin kullanıcıyı elde tutma veya süreç optimizasyonu olabilir. Bu nedenle, beyaz etiketin ana faaliyet alanıyla sinerjik olması gerekir – o zaman bu ürün maksimum fayda sağlayacaktır.

Beyaz etiketli bankacılığın ekonomi üzerindeki olumlu etkisi

Beyaz etiket yalnızca işletmelere yardım eli uzatmakla kalmaz, aynı zamanda ekonominin gelişmesine de katkıda bulunur. WL sayesinde şirketler müşteri deneyimlerini ve hizmetlerini geliştiriyor, piyasada temelde yeni çözümler ortaya çıkıyor, sektörler arası işbirliği gelişiyor, yeni kurulan şirketler güvenilir altyapıya erişiyor ve ürünlerini geliştirebiliyor, bu da pazardaki rekabeti artırıyor . Böylece giderek daha fazla neo-banka ve niş oyuncu ortaya çıkıyor. Büyük şirketlerin aksine, müşteri sorunlarını hedefe yönelik ve benzersiz bir şekilde çözerek, geleneksel bankacılığın uygun olmadığı dar ihtiyaçlara ve niş kitlelere yönelik hizmetler üretiyorlar.

Kavramsal olarak BaaS ve onun özel Beyaz Etiket örneği, açık finans toplumuna ve daha esnek bir ekonomiye doğru atılmış bir adımdır. Birçok ülke açık bankacılığa doğru ilerliyor; bankalar altyapılarına açık API’ler aracılığıyla erişim sağlıyor.

Beyaz etiketli dijital banka

Özel markalı bankacılık çözümleri: özelleştirilmiş finansal ürünler

Dijital bankacılık projeleri ve ilgili uygulamalar genellikle hem zaman hem de sermaye açısından önemli yatırımlar gerektirir. Sıfırdan benzersiz bankacılık çözümleri geliştirmeye alternatif olarak fintech girişimleri, tekliflerini kullanıma hazır beyaz etiketli platformlara dayalı olarak başlatma fırsatına sahip, böylece pazara çıkış süresini kısaltıyor ve maliyetleri optimize ediyor. Bu yazıda beyaz etiketli dijital bankacılık çözümlerinin özelliklerini ve bu yaklaşımın temel avantajlarını tartışacağız.

Beyaz etiketli dijital bankacılık nedir?

Beyaz etiketli bankacılık, bir dizi arka ofis görevini kapsar ve çeşitli BaaS sağlayıcılarıyla etkileşime yönelik API’ler de dahil olmak üzere kullanıma hazır bankacılık ve ödeme ürünleri sağlar. Bu yaklaşım aynı zamanda yeni ürünleri sıfırdan oluşturmaya gerek kalmadan geliştirme fırsatlarını da açar ve yeni hizmetlerin entegrasyonunu basitleştirir. Beyaz etiketli dijital bankacılık çözümleri White-label’in dijital platformu aşağıdaki özellikleri sunar: Müşteri katılımı ve AML/KYC Hesap açma ve kayıt için, yeni müşteriler bir doğrulama sürecinden geçer ve gerekli bilgileri sağlar. Dahili KYC/AML prosedürleri kayıt işlemlerinin güvenli, hızlı ve basit olmasını sağlar. Ödemeler ve Döviz İşlemleri Bir ödeme sistemi geliştirmek karmaşık bir iştir, ancak White-label’in ödemeler ve döviz işlemlerine yönelik kullanıma hazır çözümleri ile çeşitli hizmetlere kolayca bağlanabilir ve müşterilere çok çeşitli ödeme yöntemleri sunabilirsiniz. ve para birimleri. Hizmet olarak lisanslama Fintech projeleri, ortak e-para, ödeme sistemleri veya bankaların lisansı altında çalışabilir. Kart basımı Kart basımı çözüm sağlayıcılarıyla ortaklık kurarak, markanız altında banka kartları sunabilirsiniz. IBAN’lara sponsorluk Çok sayıda düzenlemeye tabi şirket, SEPA ile entegrasyonun yanı sıra, özel bir lisans olmadan IBAN oluşturma olanağı sağlar. Bu, IBAN’ların verilmesini ve yönetimini bir API aracılığıyla otomatikleştirmenize olanak tanır. Verilen IBAN numaraları iş ortağı adına kaydedilerek müşterilere gerekli ayrıntılar sağlanır. Farklı kullanıma hazır beyaz etiketli çözümlerin entegre edilmesi zorlu olabilir, ancak entegre çözümler ve yeni ürünlerin hızlı bir şekilde piyasaya sürülmesine olanak tanıyan esnek bir mimari sayesinde süreç çok daha kolay hale gelir. Beyaz etiketli son kullanıcı uygulamaları ve dijital bankacılık

Beyaz etiketli dijital bankacılık platformları genellikle arka ofis işlemlerine odaklanırken, web bankacılığı ve mobil uygulamalar gibi son kullanıcı uygulamaları müşteri deneyimini sağlar. Birleşik bir kullanıcı deneyimi yaratarak dijital bankacılık çözümünü etkili bir şekilde tamamlayabilirler. Fintech şirketleri, kendi marka ve tarzlarını kullanarak müşterilerine yönelik uygulamaları hızlı bir şekilde geliştirme yeteneğine sahiptir.

Beyaz etiketin avantajları: Kaynaklardan tasarruf

Kendi çözümünüzü geliştirmek, BT ekibine, test etmeye ve hata ayıklamaya önemli yatırımlar gerektirir. Hazır bir platform satın alarak maliyetleri ve uygulama süresini azaltabilirsiniz. Beyaz etiketli ürünler uzman ekipler tarafından üretilir, en son teknolojiden yararlanılır, sıkı testlerden geçirilir ve yasal gerekliliklere uygundur. Hızlı Başlangıç ​​Uzun geliştirme ve test aşamalarından kaçının; kullanıma hazır çözümlerle, yeni özellikleri tanıtma ve bunları müşterilerinize sunma konusunda daha hızlı olursunuz. Ürünü anlayın Ürünü önceden tanıyın, lansmandan önce test edin ve özelleştirin.

Beyaz etiketli bankacılık platformunun avantajları

Zamandan ve paradan tasarruf edin

Sıfırdan bir ürün oluşturmak, genellikle önemli kaynaklar gerektiren bir süreçtir. Bu para ve zamanın yanı sıra hata riskleri ve öngörülemeyen sorunlardır. Beyaz etiketli ürünler hazır, kanıtlanmış çözümler sunar ve bu da işletmelerin bunlardan hızlı ve sorunsuz bir şekilde faydalanmasına olanak tanır.

Esneklik ve ölçeklenebilirlik

Tipik olarak kullanıma hazır çözümler çeşitli özelliklerle donatılmıştır ve iş ihtiyaçlarına göre özelleştirilebilir. Ayrıca beyaz etiket çözümleri, hizmetleri ölçeklendirme esnekliği sağlar. Faaliyetlerini genişletmek isteyen bir perakende işletmesi örneğini ele alalım.

Beyaz etiketli bir e-ticaret platformu kullanan bir startup, envanter yönetimi, müşteri ilişkileri yönetimi vb. gibi birden fazla işlevi kolayca entegre edebilir.

Sektördeki en iyilerin uzmanlığı

Beyaz etiket sağlayıcıları güçlü bir uzmanlığa sahip olma ve itibarlarına değer verme eğilimindedir. Çözümlerinin kalitesine odaklanırlar. Aksi takdirde kimse onları tavsiye etmeyecek veya onlardan satın almayacaktır.

En iyi yaptığınız işe odaklanabilmek.

Ekibinizin uzmanlığının ötesinde bir şeye çaba, para ve zaman harcamak yerine, hazır bir çözüm satın alır ve ürününüzü geliştirmeye odaklanırsınız. Örnek olarak Shopify’ı ele alalım.

Önde gelen e-ticaret platformu, çevrimiçi işlemlerini gerçekleştirmek için Stripe’ı kullanıyor ve böylece bir çevrimiçi mağaza oluşturmak için en iyi kullanıcı deneyimini sağlamaya odaklanmak için zaman kazandırıyor.

Bu bir beyaz etiket değildir – sonuçta bu tür bir işbirliğinin amacı son müşterilerin bunu bilmesini sağlamak değildir – ancak bu örnek konuyu iyi bir şekilde göstermektedir: En büyük e-ticaret platformlarından biri, elektronik ödemelerin dış kaynaklardan sağlanmasıdır.

Beyaz etiketli bankacılık platformunun dezavantajları

İtibar riskleri

Beyaz etiketli bir ürünün kusurları varsa tüketiciler bunları markanızla ilişkilendirir. Güncellemeler, servis ve her türlü sorun; eğer tedarikçinin bir sorunu varsa, sizin de vardır. Bu nedenle, size sürdürülebilir bir çözüm ve güvenilir bir ortaklık sunulduğundan emin olun.

Faydalar önemlidir, ancak güven her şeyden önemlidir. Ayrıca, sağlayıcıların ürünü ihtiyaçlarınıza uyacak şekilde özelleştirmeye ve size veya müşterilerinize zamanında yardım sağlamaya istekli olup olmadıklarını da öğrenmeye değer.

Bu benzersiz bir çözüm değil

Satıcılar çözümlerini yalnızca size değil çok sayıda distribütöre sunduğundan, beyaz etiketli ürünler geniş bir kullanıcı kitlesi için tasarlanmıştır. Bu nedenle, WL hizmet paketinin dışındaki ek işlevsellik veya özelleştirme için ayrıca ödeme yapmaya hazır olun.

Çevrimiçi ödemelerde beyaz etiketli çözümler

Çevrimiçi ödemelerde beyaz etiket modeli, birçok olasılık dünyasının kapısını araladı: şirketler, kendi hizmetlerini tasarlamak ve oluşturmak için büyük kaynaklara sahip olmasalar bile, gelişmiş ödeme çözümleri sunabilirler.  Bu alandaki iki ana beyaz etiket çözümü, ödeme ağ geçidi ve ödeme düzenlemesidir.

Beyaz etiketli ödeme ağ geçidi

Dolayısıyla ilk ürün, SaaS PSP olarak da bilinen beyaz etiketli bir ödeme ağ geçididir; burada SaaS, Hizmet olarak Yazılım ve PSP, Ödeme Hizmeti Sağlayıcı anlamına gelir. İşletmelerin kendi markaları altında ödeme kabul etmek veya ödeme hizmetleri sağlamak için uygulayabilecekleri kullanıma hazır bir ödeme çözümüdür. SaaS PSP ile bir işletme, ödemeleri kendi başına kabul etmek için ihtiyaç duyduğu tüm araçlara sahip olur: çevrimiçi satıcılar için kişisel bir hesap, bir ödeme sayfası, teknik belgeler ve ekibinin tüm üye işyeri katılım süreçlerini yönetebileceği bir yönetici paneli.

Bununla birlikte, tüm PSP altyapısına onu koruyan uzman ekip de eklenir: sağlayıcı özenli teknik destek sağlar ve her türlü konuda tavsiyelerde bulunur.

Beyaz etiketli ödeme ağ geçidi genellikle PSP start-up’ları tarafından seçilir. Kural olarak, satın alan bankalar ve ödeme sistemleriyle zaten kendi bağlantıları var, ancak ekip küçük ve tüccarlar ve ödeme yapanlar için hizmet geliştirme kaynakları sınırlı.

Bu işletmeler beyaz etiketli bir PSP’ye bağlandıklarında aşağıdakileri içeren tam teşekküllü bir ödeme hizmetinden yararlanırlar:

• tüccar portalı: çevrimiçi satıcıların ödemelerle çalışabileceği kişisel bir hesap;
• tüm ekranlara ve cihazlara uyarlanmış ödeme sayfası;
• Müşterilerinin ödemeyi özelleştirecekleri belgeler;
• Ekibinizin çevrimiçi satıcılarla bağlantı kurması ve projelerini yönetmesi için kullanıcı dostu bir yönetici paneli;

Online satıcıların çalışacağı tüm hizmetler WL-client’in kurumsal tarzında tasarlanmakta ve kendi etki alanında barındırılmaktadır. Bu nedenle ne ortaklar ne de ödeyiciler işletmenin WL platformunu kullandığını tahmin etmez.

SaaS PSP’nin kurulumu ve temel özelleştirmesi yaklaşık iki hafta sürer. Bu arada, sıfırdan bir ödeme ağ geçidi geliştirmek yaklaşık iki yıl sürüyor ve maliyeti en az 1,5-2 milyon dolar.

Beyaz etiketli bankacılık platformu – genel bilgiler

Beyaz etiket, şirketlerin başka bir şirket tarafından geliştirilen kullanıma hazır bir ürünü veya hizmeti kendi markası altında kullanmasına olanak tanıyan bir çözümdür.

Bu çözümün avantajları

Ödeme hizmetlerine yönelik beyaz etiket çözümleri, ödeme ve para transferi süreçlerini desteklemek amacıyla iş ortaklarına sunulan hazır teknoloji platformlarıdır. Bu tür çözümlerin avantajları açıktır:

1. Ürün geliştirme ve lansman için gereken süre kısaltıldı. Şirketler markalarını ve pazarlama kampanyalarını tanıtmaya odaklanabilir.
2. Maliyet tasarrufu. Beyaz etiket çözümleri kullanıma hazır platformlardır.
3. Özelleştirme ve entegrasyon esnekliği. Beyaz etiketli platformlar, iş ortağının özel ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde işlevselliği özelleştirme olanağı sağlar. İş ortakları, ödeme hizmetlerini yazılımlarına veya web sitelerine entegre etmek için API’leri kullanabilir.
4. İş ortağı ürünlerinin işlevselliğini genişletme. Beyaz etiket çözümleriyle iş ortakları, ürünlerinin işlevselliğini önemli ölçüde iyileştirebilecek ve tamamlayabilecek araçlara erişebilir. Bu onların piyasadaki diğer şirketlerle rekabet edebilmelerine olanak tanıyor.
5. Marka bilinirliğinde artış. Marka ortağı, piyasada kendini kanıtlamış beyaz etiket çözümlerini kullanıyor, bu da tanınırlığı artırıyor ve müşteri sadakatini artırıyor.

Beyaz etiket hizmeti, çevrimiçi ödeme işlerini olabildiğince verimli ve hızlı bir şekilde büyütmek isteyen şirketler için mükemmel bir seçimdir.

Beyaz etiket kişiselleştirme nedir ve neden kendi platformunuzu geliştirmekten daha karlıdır?

Beyaz etiket kişiselleştirme, standart bir arayüzü belirli bir işletmenin veya markanın benzersiz ihtiyaçlarına uyacak şekilde özelleştirme ve değiştirme sürecidir. Kullanıcılar ve müşteriler için benzersiz ve farklı bir deneyim yaratmak amacıyla logonun, renk şemasının, yazı tiplerinin, metinlerin ve diğer kullanıcı arayüzü öğelerinin ayarlanmasını içerebilir.

Beyaz etiket platformu kişiselleştirmesini devreye almak, kendi ödeme platformunuzu geliştirmekten çok daha uygun maliyetli olabilir:

• Öncelikle kendi platformunuzu geliştirmek, platformun tüm bileşenlerini sıfırdan (tasarımdan test etme ve uygulamaya kadar) oluşturmanız gerektiğinden önemli miktarda zaman ve mali maliyet gerektirir. Aynı zamanda, beyaz etiket platformunun kişiselleştirilmesi, bileşenlerin çoğu zaten oluşturulduğundan ve geriye yalnızca bunları belirli ihtiyaçlara göre uyarlamak ve markalamak kaldığından, zaman ve finansal maliyetlerin önemli ölçüde azaltılmasına olanak tanır.
• İkinci olarak, beyaz etiketli bir platformu kişiselleştirmek, zaten mevcut bir platform gerekli değişiklikleri ve uyarlamaları yaptığınız anda başlamanıza olanak tanıdığından, pazara sunma süresinin önemli ölçüde daha kısa olmasını sağlar.
• Üçüncü olarak, sipariş platformunun özelleştirilmesi, halihazırda denenmiş, test edilmiş ve köklü teknolojilerin yüksek kalitesini ve güvenilirliğini elde etme fırsatı sunar.

Beyaz etiketli platform kişiselleştirmesi bu nedenle kendi ödeme platformunuzu oluşturmanın daha uygun maliyetli ve daha hızlı bir yoludur.

Nasıl çalışır ve kime uygundur

Beyaz etiket çözümü kullanan bir ödeme hizmeti, müşterilerine kendi markası altında eksiksiz bir ödeme hizmeti sunar.

Ödeme hizmetlerine yönelik beyaz etiket çözümleri, çevrimiçi ödeme hizmetleri sağlamak isteyen çeşitli şirket ve işletmeler için yararlı olabilir. Kendi altyapıları olmayan ve sıfırdan bir ödeme sistemi kurma becerisine sahip olmayan yeni başlayanlar ve küçük şirketler için mükemmeldirler.

Beyaz etiket çözümleri, işlerini büyütmek ve hizmetlerini yeni alanlarda sunmak isteyen büyük şirketler için de faydalı olabilir. Örneğin, müşterilerine çevrimiçi ödeme sağlamaya başlamak isteyen ancak kendi ödeme sistemini geliştirmeye yatırım yapmak istemeyen bankalar için.

Beyaz etiketli bankacılık platformunun avantajları

• E-ödeme işinizi hızlı bir şekilde başlatmak için hazır ödeme toplayıcı.
• Çözümünüzü markanıza ve tasarımınıza uyacak şekilde tamamen özelleştirin.
• Çeşitli ödeme sistemlerine ve bankalara bağlantı.
• Teknik destek ve personel eğitimi.
• Esnek ödeme koşulları.

Ödeme toplayıcımız, çevrimiçi mağazalar, çevrimiçi hizmetler, mobil uygulamalar, fintech girişimleri ve daha fazlasını içeren çeşitli işletmeler için uygundur.

Hizmetlerimizin güvenilirliğini, güvenliğini ve yüksek kalitesini garanti ediyoruz. Ayrıca fiyatlandırma politikamız, işlem hacmine bağlı olarak esnek tarife planları sunmaktadır. Bu, müşterilerimizin ödeme hizmetlerinin maliyetini azaltmasına olanak tanır. Platformların etkin kullanımını sağlamak, emniyet ve güvenliğini garanti altına almak için eğitim ve destek sağlıyoruz.

Sonuç olarak, ödeme hizmetleri için beyaz etiket bankacılığı, elektronik ödemeler alanında işini geliştirmek isteyen ve kendi ödeme hizmetini sıfırdan geliştirmek istemeyenler için mükemmel bir seçenektir.

Bu çözümü kullanarak ödeme hizmetinizi geliştirmek istiyorsanız web sitesine bir başvuru bırakın; yöneticimiz işbirliğinin ayrıntılarını görüşmek üzere en kısa sürede sizinle iletişime geçecektir. Kendi ödeme hizmetinizi hızla başlatma fırsatını kaçırmayın!

Beyaz etiketli dijital banka

 Son yıllarda “Beyaz Etiket” terimi finansal teknoloji dünyasında, özellikle de dijital bankacılık bağlamında geniş çapta tanınmaya başlandı. White Label çözümleri, şirketlere, üçüncü bir tarafın geliştirdiği hazır bir platformu kullanarak kendi markaları altında bankacılık hizmetleri sunma fırsatı sunuyor. Bu, tescilli bir sistem geliştirmenin zaman ve sermaye maliyetlerini önemli ölçüde azaltır ve aynı zamanda bir ürünü pazara sunma sürecini hızlandırır.

Beyaz Etiketli Dijital Bankacılık Çözümlerinin Temel Avantajları

1. Geliştirme Maliyetlerinin ve Zamanın Azaltılması

Tescilli bir bankacılık platformu geliştirmek önemli yatırım ve zaman gerektirir. Beyaz Etiket çözümleri, şirketlerin hazır ve köklü teknolojik çözümleri kullanmasına olanak tanır, bu da başlangıç ​​maliyetlerini önemli ölçüde azaltır ve hizmetlerin başlatılması sürecini hızlandırır.

2. Müşteri Hizmetlerine ve Markalamaya Odaklanın

Şirketler White Label platformunu kullanarak çabalarını müşteri hizmetlerini, pazarlamayı ve markalamayı iyileştirmeye odaklayabilirler. Bu, ürünün hedef kitlenin ihtiyaç ve beklentilerine daha etkili bir şekilde uyarlanmasını sağlar.

3. Yasal Gereksinimlere Uygunluk

Bankacılık sektörü oldukça sıkı düzenlemelere tabidir. Beyaz Etiket çözümleri genellikle mevzuata uygunluk desteğini içerir ve şirketlerin yerel ve uluslararası mevzuata uyum sağlamasını kolaylaştırır.

Beyaz Etiketli Dijital Bankalar Nasıl Çalışır?

Tedarikçi Seçimi

Beyaz Etiket çözümü kullanmak isteyen bir şirket için ilk adım, müşterinin özel gereksinimlerine ve markasına göre uyarlanabilecek kanıtlanmış bir platforma sahip güvenilir bir tedarikçi seçmektir.

Entegrasyon ve Özelleştirme

Bir satıcı seçtikten sonra platform entegrasyonu ve özelleştirme aşaması gelir. Bu aşamada arayüzlerin tasarımı kişiselleştirilir, benzersiz özellikler eklenir ve gerekli hizmetler entegre edilir.

Test etme ve başlatma

Ürünün resmi lansmanından önce olası hataları tespit etmek ve ortadan kaldırmak için testler yapılır. Bu ileride yaşanabilecek sorunları önleyen kritik bir aşamadır.

Destek ve Güncellemeler

Beyaz Etiket çözüm sağlayıcısı genellikle platforma teknik destek ve düzenli güncellemeler sağlayarak platformun mevzuat ve pazar eğilimlerindeki değişikliklere göre güncel tutulmasını sağlar.

Sonuç: Beyaz Etiketli dijital bankalar, finans sektörüne hızlı ve verimli bir şekilde girmek isteyen şirketler için yeni fırsatlar açıyor. Ölçeklendirilebilen ve bireysel ihtiyaçlara göre özelleştirilebilen uçtan uca çözümler sunarak, teknolojik açıdan gelişmiş bankacılık hizmetlerini çok çeşitli işletme ve kuruluşların erişimine sunarlar.

 Beyaz etiketli kripto bankası

 White Label kripto para bankaları, şirketlerin halihazırda geliştirilmiş altyapıyı ve üçüncü taraf teknolojisini kullanarak kendi markalı kripto para bankacılığı hizmetlerini hızlı ve verimli bir şekilde başlatmalarına olanak tanıyan platformlardır. Bu çözüm, kendi karmaşık yazılımlarını geliştirmek zorunda kalmadan hizmet portföylerini genişletmek isteyen finansal kurumlar, fintech girişimleri ve diğer şirketler için idealdir.

Beyaz Etiketli Kripto Para Bankalarının Temel Avantajları

1. Hızlı ve ekonomik başlatma

Kendi kripto para bankacılığı platformunuzu sıfırdan başlatmak, önemli miktarda zaman ve finansal maliyet gerektirir. Beyaz Etiket çözümünü kullanmak, temel altyapı ve yazılım zaten geliştirilmiş ve optimize edilmiş olduğundan, ilk yatırımları önemli ölçüde azaltmanıza ve ürünü pazara sunma sürecini hızlandırmanıza olanak tanır.

2. Düzenleyici standartlara uygunluk

Kripto para piyasası gelişmeye devam eden katı düzenlemelere tabidir. White Label kripto para sağlayıcıları genellikle halihazırda mevcut düzenleyici gerekliliklerle uyumlu çözümler sunarak müşterilerin uyum sağlamasını kolaylaştırır.

3. Teknik destek ve bakım

Beyaz Etiket çözümlerini seçen müşteriler, hizmetlerin istikrarını ve en son teknolojik gelişmelere ve mevzuattaki değişikliklere uygun olarak uygunluğunu garanti eden sürekli teknik destek ve yazılım güncellemelerini alırlar.

Cryptobank’ın Beyaz Etiket Çalışması

Tedarikçi seçimi

İlk adım, işletmenizin özelliklerine ve ihtiyaçlarına göre uyarlanmış esnek ve ölçeklenebilir bir çözüm sunabilecek güvenilir bir White Label kripto para sağlayıcısı seçmektir.

Kişiselleştirme ve marka bilinci oluşturma

Sözleşmeyi, kurumsal kimlik, logolar ve diğer marka unsurlarının entegrasyonunu içeren platform özelleştirme aşaması takip ediyor. Bu, benzersiz bir kullanıcı deneyimi yaratmak ve şirketin markasını güçlendirmek açısından önemlidir.

Entegrasyon ve lansman

Entegrasyon aşamasında platform, müşterinin diğer sistem ve hizmetleriyle uyumluluğunu sağlayacak şekilde özelleştirilir. Sistemin başarılı bir şekilde test edilmesinin ve işlevselliğinin ve güvenliğinin onaylanmasının ardından proje başlatılabilir.

Pazarlama ve müşteri edinme

Projenin lansmanının ardından, yeni hizmetin bilinirliğini artırmayı ve hedef kitleyi çekmeyi amaçlayan pazarlama ve reklam kampanyalarını içeren müşteri çekme çalışmaları başlıyor.

Sonuç: White Label Cryptobank, dijital finans alanındaki varlığını genişletmek isteyen şirketler için güçlü bir araçtır. Bu çözüm, yalnızca kaynak tasarrufu sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda değişen piyasa koşullarına hızla uyum sağlayarak müşterilere kendi markaları altında yenilikçi ve güvenilir kripto para birimi hizmetleri sunuyor.

 Neobank’a nasıl başlanır

 Neobankalar veya dijital bankalar, finansal teknolojinin en hızlı büyüyen segmentlerinden biridir. Kullanıcılara, fiziki şubelere gerek kalmadan, tamamen dijital platformlar üzerinden, kullanışlı, erişilebilir ve yenilikçi bankacılık hizmetleri sunuyorlar. Kendi neobankınızı kurmak dikkatli planlamayı, mevzuatın anlaşılmasını ve yüksek düzeyde teknoloji entegrasyonunun sağlanmasını gerektirir. Aşağıda bir neobank kurmanın temel adımları yer almaktadır.

1. Adım: Pazar araştırması ve hedef kitlenin belirlenmesi

Bir neobank kurmanın ilk adımı kapsamlı bir pazar araştırması ve hedef kitleyi belirlemektir. Potansiyel müşteriler arasında en çok hangi finansal ürün ve hizmetlerin talep edildiğini ve yeni bir neobank ile hangi sorunların veya rahatsızlıkların çözülebileceğini anlamak önemlidir. Rakipleri incelemek ve neyin geliştirilebileceğini veya benzersiz olarak sunulabileceğini belirlemek de önemlidir.

2. Adım: Bir iş modeli geliştirin

Açık ve etkili bir iş modeli geliştirmek bir neobankanın başarısı için kritik öneme sahiptir. Bu, gelir kaynaklarının (örneğin işlem ücretleri, kredi faizleri, abonelik hizmetleri), maliyet yapısının ve potansiyel kârlılığın belirlenmesini içerir. Teknoloji platformlarını, hizmet sağlayıcılarını ve finansal kurumları içerebilecek kilit ortaklıkların belirlenmesi de önemlidir.

3. Adım: Lisans alma

Resmi bankacılık faaliyetleri için lisans gereklidir. Bankacılık lisansı alma süreci ve gereklilikleri yargı bölgesinden yargı bölgesine büyük ölçüde farklılık gösterir. Bazı ülkelerde, geleneksel bankalara göre daha düşük kapitalizasyon gereksinimlerine sahip olabilen dijital bankalar için özel bir lisans almak mümkündür.

4. Adım: Teknoloji altyapısı

Herhangi bir neobankın omurgası teknoloji platformudur. Yüksek performansı, veri güvenliğini ve kullanılabilirliği sağlamak için sağlam bir BT altyapısının seçilmesi veya geliştirilmesi gerekir. Birçok neobank, hizmetlerinin ölçeklenebilirliğini ve esnekliğini sağlamak için bulut tabanlı çözümler kullanıyor.

5. Adım: Kullanıcı Arayüzü ve Deneyim

Arayüz tasarımı ve genel kullanıcı deneyimi, müşterileri çekmek ve elde tutmak için kritik öneme sahiptir. Arayüz, başta mobil cihazlar olmak üzere her türlü cihazda sezgisel, çekici ve işlevsel olmalıdır.

6. Adım: Yasal gerekliliklere uygunluk

Banka dışı kuruluşların, kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve gizlilik gereklilikleri (ör. Avrupa’da GDPR) dahil olmak üzere mali düzenlemelere sıkı sıkıya uyması gerekmektedir. Bu, müşteri durum tespiti (KYC) ve işlem izleme için uygun sistem ve süreçlerin uygulanmasını gerektirir.

7. Adım: Pazarlama ve lansman

Son aşama, neobankın lansmanı için bir pazarlama stratejisinin geliştirilmesini ve uygulanmasını içerir. Buna markalaşma, reklam kampanyaları, ortaklık programları ve müşteri edinme stratejileri dahildir. Güçlü bir ilk izlenim yaratmak ve lansman sonrasında hedef kitleyle aktif olarak iletişim kurmaya devam etmek önemlidir.

Sonuç: Kendi neobank’ınızı kurmak, planlamadan uygulamaya kadar tüm aşamalarda ciddi çaba gerektiren karmaşık bir projedir. Bununla birlikte, doğru yaklaşım ve gerekli tüm koşulların yerine getirilmesiyle bir neobank, modern tüketicilere yenilikçi finansal hizmetler sunan başarılı ve karlı bir işletme haline gelebilir.

Beyaz Etiket Bankacılığını Anlamak

Peki beyaz etiket bankacılığı tam olarak nedir? Basit bir ifadeyle, bir finans kuruluşunun kendi markası altında bankacılık hizmetleri sağladığı, ancak temel altyapı ve teknolojinin üçüncü taraf bir sağlayıcı tarafından sağlandığı bir hizmettir. Temel olarak bu, altyapıyı sıfırdan oluşturma ve bakımını yapma zahmetine girmeden kendi markalı bankacılık platformunuza sahip olmak gibidir.

Beyaz Etiket Bankacılığının Arkasındaki Mekanizmalar

Beyaz etiket bankacılığının mekaniği iki kuruluş arasındaki işbirliğini içerir: finans kurumu (müşteri) ve teknoloji sağlayıcısı (beyaz etiket ortağı). Beyaz etiketli iş ortağı, tamamı müşterinin markası altında hesap yönetimi, ödeme işlemleri, kart basımı ve daha fazlasını içeren bir bankacılık hizmetleri paketi sunar.

Bu düzenleme, müşterinin en iyi yaptığı işe, yani müşteri ilişkileri kurmaya ve katma değerli hizmetler sunmaya odaklanmasına olanak tanırken, arka uç operasyonlarını yürütmek için beyaz etiketli ortağın uzmanlığından ve teknolojisinden yararlanır.

Finansal Katılımın Güçlendirilmesi

Beyaz etiketli bankacılığın en önemli avantajlarından biri finansal katılımı teşvik etme potansiyelidir. Beyaz etiketli bankacılık, anahtar teslim bir çözüm sunarak daha küçük finansal kuruluşların, yeni kurulan şirketlerin ve hatta bankacılık dışı kuruluşların pazara girmesine ve yetersiz hizmet alan nüfusa bankacılık hizmetleri sunmasına olanak tanır.

Örneğin, bir topluluk bankası veya bir fintech girişimi, kendi bankacılık platformunu geliştirecek kaynaklara sahip olmayabilir. Beyaz etiketli bir sağlayıcıyla ortaklık kurarak, ister banka hesabı olmayan bireyler, ister küçük işletmeler veya niş pazarlar olsun, hedef kitlelerinin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış markalı bir bankacılık çözümünü hızlı bir şekilde başlatabilirler.

İnovasyonu Hızlandırma

Beyaz etiketli bankacılık, finansal katılımı teşvik etmenin yanı sıra, finansal hizmetler sektöründe yenilikçiliği de teşvik ediyor. Finans kurumları, uzman teknoloji sağlayıcılarının uzmanlığından yararlanarak, değişen müşteri taleplerini karşılamak için yeni özellikleri ve hizmetleri hızla devreye alabilir.

Örneğin, beyaz etiketli iş ortakları genellikle üçüncü taraf uygulamaları ve hizmetleriyle kusursuz entegrasyon sağlayan modüler, API odaklı platformlar sunar. Bu esneklik, müşterilerin kapsamlı geliştirme kaynaklarına ihtiyaç duymadan bankacılık tekliflerini mobil ödemeler, bütçeleme araçları ve hatta kripto para birimi hizmetleri gibi özelliklerle geliştirmelerine olanak tanır.

Zorluklar ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Beyaz etiket bankacılığı çok sayıda avantaj sunarken, zorlukları da yok değil. Finansal kuruluşların temel kaygılarından biri marka bütünlüğünü korumak ve kusursuz bir müşteri deneyimi sağlamaktır. Arka uç işlemleri bir üçüncü taraf sağlayıcı tarafından yürütüldüğünden, marka imajı ile gerçek hizmet sunumu arasında kopukluk riski vardır.

Ayrıca, mevzuata uygunluk ve veri güvenliği, finansal hizmetler sektöründe en önemli hususlardır. Finansal kuruluşlar, ilgili tüm düzenlemelere uyduklarından ve hassas müşteri bilgilerini korumak için sağlam güvenlik önlemleri uyguladıklarından emin olmak için beyaz etiketli ortaklarını kapsamlı bir şekilde incelemelidir.

İleriye Bakış

Dijital bankacılığa olan talep artmaya devam ederken beyaz etiketli bankacılık, finansal kurumların yenilik yapmaları ve hizmet tekliflerini genişletmeleri için cazip bir fırsat sunuyor. Beyaz etiketli iş ortaklarının uzmanlığından yararlanarak pazara çıkış sürelerini hızlandırabilir, rekabet üstünlüklerini artırabilir ve müşterilerine katma değerli çözümler sunabilirler.

Sonuç olarak, beyaz etiketli bankacılık, hem geleneksel kurumların hem de yeni gelenlerin dijital ekonomide başarılı olmalarını sağlayarak finansal hizmetlerin sunulma biçiminde devrim yaratma potansiyeline sahiptir. Teknoloji gelişmeye devam ettikçe ve tüketici beklentileri geliştikçe, beyaz etiket bankacılığı şüphesiz finansın geleceğini şekillendirmede çok önemli bir rol oynayacak.

Özelleştirme ve Farklılaşma

Beyaz etiket bankacılığının en önemli avantajlarından biri, finansal kurumların platformu kendi benzersiz markalama ve müşteri deneyimi gereksinimlerine uyacak şekilde özelleştirme yeteneğidir. Temel teknoloji beyaz etiketli iş ortağı tarafından sağlanırken, müşteriler kullanıcı arayüzünü, tasarım öğelerini ve hatta sunulan hizmet paketini uyarlama esnekliğine sahiptir.

Bu düzeyde bir kişiselleştirme, finansal kurumların, marka kimlikleriyle uyumlu ve hedef kitlelerinde yankı uyandıran bir bankacılık deneyimi sunarak kalabalık bir pazarda kendilerini farklılaştırmasına olanak tanır. Kişiselleştirilmiş mesajlaşma, sezgisel kullanıcı arayüzleri veya yenilikçi özellikler yoluyla olsun, beyaz etiket bankacılığı müşterilerin rekabette öne çıkmasına ve müşterileri çekip elde tutmasına olanak tanır.

Ölçeklenebilirlik ve Maliyet Verimliliği

Beyaz etiket bankacılığının bir diğer önemli faydası da ölçeklenebilirliği ve maliyet verimliliğidir. Sıfırdan bir bankacılık platformu oluşturmak ve sürdürmek, altyapıya, teknolojiye ve insan kaynaklarına önemli miktarda ön yatırım gerektirir. Daha küçük finansal kurumlar ve sınırlı kaynaklara sahip yeni kurulan şirketler için bu giriş engeli engelleyici olabilir.

Finansal kurumlar, beyaz etiket çözümünden yararlanarak önemli bir sermaye harcamasına gerek kalmadan tamamen işlevsel bir bankacılık platformuna erişebilirler. Üstelik müşteri tabanları büyüdükçe ve ihtiyaçları geliştikçe, beyaz etiket modelinin doğasında bulunan ölçeklenebilirlikten yararlanarak operasyonlarını kolaylıkla ölçeklendirebilirler.

Müşteri Etkileşimini Artırma

Günümüzün hiper bağlantılı dünyasında, müşteri katılımı herhangi bir finans kurumunun başarısı için çok önemlidir. Beyaz etiketli bankacılık, müşterilere müşteri katılımını artıracak ve müşterileriyle uzun vadeli ilişkileri geliştirecek araç ve yetenekler sağlar.

Kişiselleştirilmiş hesap bilgileri, hedefli pazarlama kampanyaları ve kesintisiz çok kanallı deneyimler gibi özellikler sayesinde finansal kurumlar müşterileriyle bağlantılarını derinleştirebilir, sadakati ve savunuculuğu artırabilir. Veri analitiği ve makine öğrenimi algoritmalarından yararlanarak müşteri davranışları ve tercihleri ​​hakkında değerli bilgiler elde edebilirler, böylece daha alakalı ve kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimleri sunabilirler.

Düzenlemelere Uygunluk ve Risk Yönetimi

Son derece sıkı denetime tabi finansal hizmetler sektöründe, düzenleyici gerekliliklere uyum ve sağlam risk yönetimi uygulamaları tartışılamaz. Beyaz etiketli bir sağlayıcıyla ortaklık kurarken finans kuruluşları, seçtikleri ortağın ilgili tüm düzenlemelere ve endüstri standartlarına uyduğundan emin olmalıdır.

Beyaz etiketli iş ortakları genellikle düzenleyici çerçevelerde gezinme ve veri güvenliği, gizlilik ve uyumluluk için en iyi uygulamaları uygulama konusunda kapsamlı deneyime sahiptir. Finansal kurumlar, bu sorumlulukları güvenilir bir ortağa devrederek mevzuat risklerini azaltabilir ve müşterilerine hizmet etme ve işlerini büyütme konusundaki temel yetkinliklerine odaklanabilirler.

Ürün, logo tasarımınızla yeniden markalanarak tüm BT ve ödeme altyapısına erişim sağlar.

Hizmet Olarak Bankacılık projesi aşağıdakilerden oluşur:

• Uzak hizmetleri (çevrimiçi ve mobil bankacılık) logonuz, URL’niz, Google Play ve App Store’daki mobil uygulamanızla tasarlamak.
• Son müşterilerden otomatik olarak ücretlendirme yapacak şekilde özel tarifelerin programlanması.
• Uyumluluk yaklaşımının ve katılım politikasının projenize göre özelleştirilmesi.
• Hesap açılışına yönelik özel ve kurumsal başvuru formlarını almak için web sitenize API Entegrasyonu.
• Beyaz etiket çözümü, işi desteklemek için yalnızca Satış/Pazarlama departmanını gerektirir.
• Müşteri Katılımı, Uyumluluk, Ödemeler, Teknik Destek gibi işin geri kalan tüm yönleri, hesap açılış formlarının alındığı andan itibaren Satchel tarafından gerçekleştirilir.

Süreç:

• Sizden minimum ücret alınacaktır.
• Marjınızı artırabilecek ve seçtiğiniz son müşterilere yönelik bir tarife planı oluşturabileceksiniz.
• Minimum ücret listesinin üstüne eklenen marj 50/50 paylaşılacak ve canlı modda tarafınıza ödenecektir.

Düzenlemelere tabi Birleşik Avrupa şunları sunabilmektedir:

Beyaz etiketin yaklaşık kurulumu

• Uzaktan hizmetlerin tasarımı (web ve mobil bankacılık);
• Google Play ve AppStore’daki mobil uygulama;
• Son müşterilerden otomatik olarak ücretlendirme yapmak için özel olarak hazırlanmış tarifeler
• Hesap açılışına ilişkin özel ve kurumsal başvuru formları;

Aylık bakım ücretleri

• Son müşteriler için seçtiğiniz işaretlemeyi ekleme olanağı;
• Kar 50/50 oranında paylaşılır ve komisyon hesabınıza anında ödenir

Kart Kurulumu

• Harcama limitleri artırılmış sınırsız sayıda kart.
•  İhraç ücreti
• Aylık ücret
• Kart yükleme ücreti
• Gönderim ücreti

Kartın aylık ücreti

Aşağıdaki hizmetler de dahil olmak üzere hesap bakımı, desteği ve program yönetimi:

• Kart işlemlerinin izlenmesi;
• 2. hat desteği;
•  Tam zamanlı hesap yöneticisi;
•  Dolandırıcılık, risk ve AML izleme;
•  Mastercard yıllık kaydı (aylık bölünmüş);
• Düzenli sistem güncellemeleri ve hesap raporlaması;

Teknik Entegrasyon

• Hesap göndermek ve formları açmak için web sitenizle API bağlantısı
• Mobil uygulamanızın yeniden tasarlanması ve AppStore ve Google Play’e kaydedilmesi (mobil bankacılık)
• İnternet bankacılığının kurumsal tarzınıza göre yeniden tasarlanması
• Gelecekteki müşterileriniz için özel tarifelerinizi ayarlama
• İş modeliniz için gereken ek işlevlerin geliştirilmesi

Projenize dayalı bireysel bir teklif için Regulated United Europe ile iletişime geçin.