Revolut un tarihi

Revolut, çok para birimli banka kartıyla entegre edilmiş bir Birleşik Krallık neobankasıdır. Revolut uygulaması, bankalararası kur üzerinden fonları bir para biriminden diğerine dönüştürmenize, kripto para birimleri alışverişi yapmanıza, dünyanın herhangi bir yerine ücretsiz para transferi yapmanıza, ayrıca sigorta satın almanıza ve kredi başvurusunda bulunmanıza olanak tanır.
Revolut’u oluştururken ilk fikir, seyahat ederken uygun bir oranda para birimlerini dönüştürmenize olanak tanıyan çok para birimli bir banka kartıydı. Projenin ilk yatırımcısı, kendi birikiminin yaklaşık 300.000 £’unu yatıran projenin yaratıcısı Nikolai Storonsky’ydi. Birkaç ay sonra girişimci, eski Deutsche Bank geliştiricisi Vlad Yatsenko’yu teknik direktör olan girişime davet etti. 2014 baharında Storonsky, yardım için bankacılık ve kart altyapısı danışmanı David Parker’a başvurdu. Finansçı ilk başta projeye şüpheyle yaklaştı, ancak Storonsky ona iki iş günü için ödeme yaptı ve söylediği her şeyi yazdı. Revolut’un ilk prototipi 2015 yılı başında hazırdı ve Temmuz 2015’te uygulama tamamen çalışır hale geldi. “İlk günlerde 2 bin kişi geldiğinde çok zorlandık. Takımda sadece dört kişi vardı ve destekte iki kişi vardı” dedi Yatsenko.
Revolut’un orijinal iş planı, bir yıllık operasyonun ardından 30.000 kullanıcıya sahip olmaktı. Gerçekte 10 kat daha fazla olduğu ortaya çıktı. “İş planını yazarken bunu düşünmedim bile; çok daha az ya da çok daha fazla olabileceğini varsayarak rakamı 30.000 olarak belirledim. Sonunda 10 kat daha fazla çıktı” diyor Storonsky Forbes ile yaptığı röportajda. Revolut, 2015’teki lansmanından hemen sonra Rusya pazarına girmeye çalıştı ancak bir sorunla karşılaştı: Rus kartlarından yükleme yapmak için hizmet, işlem başına %2 oranında ek ödeme yapmak zorunda kaldı. Ve 2016 sonbaharında hizmet Rusya’dan ayrıldığını duyurdu.
“İngiliz pazarı için harika bir fikirdi. Kullanıcıların uygulama içinde para birimlerini dönüştürmesine olanak tanıyarak, reklam harcamasına gerek kalmadan her gün binlerce kullanıcının ilgisini çekmeyi başardılar. Bunu daha önce kimse yapmadı” diyor Forbes. Revolut hızla büyüdü ve ilk altı ayda 100.000 kullanıcının ilgisini çekti. Nikolai Storonsky, o zamanlar şirketin pazarlamaya hiçbir harcama yapmadığını defalarca söyledi – kulaktan kulağa işe yaradı. PitchBook veri tabanına göre, Storonsky’nin şirketi ilk tohum yatırımını Şubat 2016’da 4,9 milyon dolar değerinde ve 13,19 milyon dolar değerlemeyle aldı (yatırımcılar arasında İngiliz fonu Balderton Capital ve Alman Point Nine Capital vardı) ve Temmuz 2016’da Round A Revolut, 48,85 milyon dolarlık değerlemeyle 12,02 milyon dolar daha aldı (Index Ventures ve Ribbit yeni yatırımcılar oldu).
Risk sermayesi yatırımlarını çekmeye paralel olarak Nikolai Storonsky, bir kitlesel fonlama kampanyası başlatmaya karar verdi (Revolut’ta toplamda iki kampanya vardı – 2016 ve 2017’de). Belki de Storonsky ve ekibi en yakın rakipleri İngiliz neobank Monzo’nun başarısından ilham almıştı. Monzo CEO’su Tom Blomfield, kurumsal blogunda şunları yazdı: “96 saniyede 1 milyon £ topladığımızı, tarihin en hızlı bağış toplamasını – saniyede 10.000 £’un üzerinde bir bağış topladığımızı duyurmaktan memnuniyet duyuyorum.” Storonsky, kitle fonlamasını yalnızca para değil, aynı zamanda yeni müşteriler çekmek için de kullanmayı umuyordu: “10.000 özel yatırımcı, bir yatırım fonundan çok daha fazla yeni kullanıcı getiriyor.” Hesaplaması işe yaradı: 433 özel yatırımcı Revolut’a 1 milyon £ yatırım yaptı, içlerinden biri 500.000 £ ayırmadı. Yatırımcılardan birinin İngiliz tenisçi Andy Murray olduğu büyük ilgi gördü.

Revolut nasıl çalışır?

Revolut, daha düşük maliyetli döviz hizmetleri ve daha ucuz finansal işlemlerle kendisini bankacılığa dijital bir alternatif olarak konumlandırıyor. Başlangıçta kullanıcılara ön ödemeli bir kart ve seyahat edenlerin ek ücret ödemeden farklı para birimleri kullanmasına olanak tanıyan bir uygulama teklif edildi. O tarihten bu yana ürün ve hizmet yelpazesi genişletildi ve Revolut’un yeni özellikleri şunları içeriyor:

• kripto para birimi değişimi
•  seyahat sigortası hizmetleri
•  maliyet analizi
•  uluslararası transferler
•  bakiyedeki faiz

Fintech uygulaması, kullanıcının hızlı bir şekilde banka hesabı açmasına ve fiziksel veya sanal kart çıkarmasına olanak tanıyor. Hesabınıza para yatırdığınızda hemen uygun bir para birimi seçebilirsiniz. Uygulama üzerinden hesabınızı yönetebilirsiniz.
Monzo ve Starling gibi İngiliz rakiplerinden farklı olarak Revolut’un önceliği, tek bir ülkede tam hizmet veren bir banka oluşturmaktan ziyade uluslararası genişlemedir – IBAN ülkenizi ve hesap para biriminizi/para birimlerinizi seçebilme yeteneği.
Brexit‘in ardından şirket bir bankacılık lisansı aldı Litvanya’da AB’de faaliyetlerine devam etmek için bulundu ve ayrıca İngiltere ve ABD lisansları için başvuruda bulundu.
Revolut Şirket İncelemesi
Revolut’un kurucuları Nikolai Storonsky ve Vlad Yatsenko’dur. Storonsky Rusya’da doğdu, ancak 20 yaşından beri Büyük Britanya’da yaşıyor ve onun vatandaşı. Nikolai 2022’de Rus vatandaşlığından vazgeçti.
Vlad Yatsenko İngiliz-Ukrayna kökenlidir ve 2010’dan beri Birleşik Krallık’ta yaşamaktadır.
Storonsky, girişimi kurmadan önce Credit Suisse ve uluslararası finans şirketi Lehman Brothers Holdings Inc. için çalıştı ve Yatsenko, Deutsche Bank gibi büyük yatırım bankaları için finansal sistemler oluşturmak için beş yıl harcadı.
Kurucular, geleneksel bankaların tüm işlemlerini akıllı telefon üzerinden yapmayı tercih eden genç müşterilere dijital hizmetler sunmanın ne kadar uzun sürdüğünden hayal kırıklığına uğradıkları için projeye başladıklarını söylüyor.
Revolut girişimi Temmuz 2015’te Level39 teknoloji hızlandırıcısını temel alarak başlatıldı. Yatsenko CTO görevini yürütüyor ve Storonsky şirketin CEO’su.

Revolut Metrikleri

Revolut’un işinin ana odağı turistlere yönelik hizmetlerdir. Pandemi sürecinde sektörün gerilemesine rağmen şirketin toplam geliri 2020 yılında %34 arttı.

• 2020 sonu itibarıyla Revolut’un 14,5 milyondan fazla perakende kullanıcısı ve müşterileri arasında 500 bin şirket vardı.
• Şirketin 2020 geliri, 2019’a kıyasla %57 artışla 361 milyon dolara ulaştı.
• Toplam gelir 170 milyon dolardı.
• 2020’nin ikinci yarısında Revolut kârlılığa ulaştı.

Revolut, 2021 yılında 33 milyar dolarlık değerlemeyle İngiltere’nin en değerli girişimi oldu. Yatırım turuna Japon holding şirketi SoftBank ve Amerikalı yatırım şirketi Tiger Global Management öncülük etti.

Avrupa’da EMI/PSP lisansı almakla ilgileniyorsanız, uluslararası ekibimiz avukatlar size yardımcı olmaktan mutluluk duyacaktır.

Revolut’un Artıları ve Eksileri

Özellikle çeşitli kullanıcı kategorileri için uygun olan neobank Revolut’un avantajlarını ve dezavantajlarını inceleyelim:

• Gezginler için: Geleneksel bankalardan farklı olarak Revolut, birden fazla para birimini destekleyerek kullanıcıların o anda ihtiyaç duydukları para biriminde ödeme yapmalarına olanak tanır.
• Yurt Dışına Ödeme Alan ve Gönderenler İçin: Ödemeleri otomatik olarak hesabın para birimine dönüştüren, spread ve hizmet ücretini ekleyen geleneksel bankaların aksine, Revolut uygulaması ödeme tutarını alındığı para birimi cinsinden görüntüler. ve kullanıcı parayı değiştirip değiştirmeyeceğine karar verebilir.
• Yatırımcılar için: Bir başka ilginç özellik de ABD borsasındaki hisse senetlerine ve uygulama içindeki kripto para birimi ticaretine kolay erişimdir.

Ancak Revolut’un sınırlamaları vardır:

• Revolut, hisse senedi ve şirket fiyatları hakkında ayrıntılı bilgi sağlamaz ve kullanıcılar yalnızca sınırlı sayıda menkul kıymetin ticaretini yapabilir.
• Uygulama, QR kodu aracılığıyla ödeme yapılmasına izin vermiyor.
• Hizmet geleneksel banka transferlerini desteklemez. Hesap fiili olarak Birleşik Krallık’ta bulunduğundan uluslararası ödemelere ilişkin veriler (SWIFT ve BIC gibi) gereklidir.

Revolut Fiyatlandırması

Hizmet şu anda dört tarife planı sunuyor:

• Standart: Ücretsiz kart dahil ücretsiz temel paket. Komisyonsuz nakit çekme limiti ayda 200 € veya ayda beş para çekmedir. Bakiyenin faizi yıllık %0,15’tir. Bankalararası döviz kuru üzerinden ayda 1.000 £’a kadar döviz bozdurma. Kripto para birimi değişim ücreti %2,5’tir.
• Artı: ayda 2,99 €. Standart planın özelliklerine ek olarak ücretsiz kart teslimatı imkanı sunmaktadır. Bakiyenin faizi yıllık %0,3’tür. Etkinliklere ilişkin sigorta ve bilet iadelerini içerir.
• Premium: ayda 7,99 €. Ücretsiz ekspres kart teslimatı. Komisyonsuz nakit çekme limiti aylık 400 €’dur. Komisyon olmadan ayda bir uluslararası hesap ödemesi. Bakiyenin faizi yıllık %0,65’tir. Bankalararası döviz kuru üzerinden sınırsız döviz bozdurma. Kripto para birimi değişim ücreti %1,5’tir. Seyahat edenler için ücretsiz sağlık sigortası, bagaj sigortası.
• Metal: Aylık 13,99 €. Premium planın özelliklerine ek olarak, komisyonsuz olarak ayda 800 € tutarında artırılmış nakit çekme limiti sunuyor. Özel metal kart ve para iadesi — Avrupa’da yıllık %0,1 ve Avrupa dışında %1. Komisyon olmadan ayda üç uluslararası hesap ödemesi.

Revolut’ta Para Transferleri

Hizmet, Tek Euro Ödemeler Alanı (SEPA) içinde euro cinsinden yapılan transferler için herhangi bir ücret talep etmemektedir.

Yerel para birimlerindeki transferler için, örneğin Polonya złotisi Fransa’dan Polonya’ya, 0,3 £’dan az ve 5 £’dan fazla olmamak üzere %0,3 oranında sabit bir ücret vardır.

“Premium” veya “Metal” tarife planı kullanıcıları 1 veya 3 adet yurt dışı transferini ücret ödemeden yapabilirler.

Şirket, 2022 yılında çevrimiçi ticaret hizmeti pazarında PayPal ve Apple ile rekabet etmeyi amaçlayan Revolut Pay çevrimiçi ödeme hizmetini başlattı.

Perakendeciler için komisyon %1 civarında olacak ve tüketiciler satın alımlar için para iadesi alabilecek.

Revolut Güvenliği

Hizmet, yetersiz güvenlik nedeniyle eleştirildi. Telegraph’a göre neobank, şüpheli transferleri engellemek için tasarlanan otomatik sistemi Temmuz’dan Eylül 2018’e kadar devre dışı bıraktı.

Olayın iç soruşturması ancak 2018 yılı sonunda gerçekleşti. Karar, sistemin 8 bin yasal işlemi engellemesinin ardından verildi. Revolut’un Baş Hukuk Sorumlusu Tom Hambrett, sistemin yanlışlıkla devre dışı bırakıldığını belirtti. Eylül 2018’de şirket yeni bir dolandırıcılıkla mücadele sistemini uygulamaya koydu.

Birleşik Krallık’taki düzenleyiciler daha önce neobankın platform aracılığıyla yasa dışı işlemler yürüttüğünden şüpheleniyordu ve Litvanya hükümeti, Revolut’a bankacılık lisansı vermeden önce çok sayıda kontrol gerçekleştirdi.

Revolut, toplanan fonların önemli bir kısmını uyum yönünde yatırıyor. Revolut web sitesine göre, şüpheli işlemler artık makine öğrenimi tabanlı bir algoritma tarafından belirleniyor ve dolandırıcılık önleme sistemi büyük bankalarınkinden 7 kat daha iyi.

Revolut’a Kayıt

Hizmeti kullanmadan önce, kullanıcının ülkesinde mevcut olduğundan emin olun. Kayıt 5 adımda gerçekleşir:

1. Uygulamayı App Store veya Google Play Store.
2. Uygulamayı başlatın, telefon numarasını girin ve hesap için bir şifre belirleyin.
3. SMS’ten gelen 6 haneli PIN kodunu uygulamaya girin.
4. Adı, posta adresini, e-posta adresini, sosyal güvenlik numarasını veya bireysel vergi mükellefi kimlik numarasını sağlayın.
5. Sözleşmenin şartlarını okuyup kabul edin.

İsyan’ın Hızlı Yükselişi

Nisan 2018’de Revolut’un değerlemesi 1,7 milyar dolara yükseldi. Yuri Milner liderliğindeki girişim fonu DST Global ve bir grup yatırımcı şirkete 250 milyon dolar yatırım yaptı.

Mart 2018’de hizmetin işlem hacmi 1,6 milyar dolara, kullanıcı sayısı ise 2 milyona ulaştı. Revolut, toplanan fonları ABD, Kanada, Singapur, Hong Kong ve Yeni Zelanda’ya girmek ve 350 ila 800 çalışanı işe almak için harcamayı planladı. Storonsky’ye göre Revolut’un yeni bir pazara girişinin şirkete, ekibin işe alınması hariç, 0,5-1,5 milyon dolar maliyeti var.

2015 yılında Rusya pazarına girme konusundaki başarısız girişimin ardından Storonsky, Revolut’un önce Yeni Zelanda ile ABD, Güneydoğu Asya ve Avustralya’yı fethetmesinin daha ilginç olacağını belirtti.

Revolut, 2018’in sonlarında Litvanya’da bir bankacılık lisansı aldı.

Şubat 2019’un son haftası Revolut için zorluydu. Revolut’ta işlem izleme sistemindeki sorunlara ilişkin raporların yanı sıra kurum kültürünü eleştiren materyaller de vardı. Mali direktör Peter O’Higgins, basında çıkan ve hizmetin şüpheli işlemleri takip eden sistemi birkaç ay boyunca devre dışı bıraktığı yönündeki haberlerin ardından şirketten ayrıldı.

Storonsky, finans direktörünün ayrılışının şirketin ölçeklenmesiyle ilgili olduğunu belirtti. The Wired, eski Revolut çalışanlarına atıfta bulunarak, şirketin hızlı büyümesinin orada çalışanlar için bir maliyet getirdiğini bildirdi. Çalışanlar ücretsiz işler ve ulaşılamaz hedeflerle karşı karşıyadır ve şirket yüksek bir devir oranına sahiptir.

Revolut’un kurumsal kültürüyle ilgili yayınların ardından Storonsky, şirketin blogunda durumu açıklayan açık bir mektup yayınladı: “Geçmişte işe alım da dahil olmak üzere hatalar yaptık. Her hatadan bir ders aldık ve ilerliyoruz. Geriye kalan her şey büyük ölçüde kötü abartılı.”

Revolut Kartına Genel Bakış

Revolut’un kuruluşundan bu yana ana ürünü, çok para birimli ödeme kartıdır. Bu kart, 30 para biriminde neredeyse hiçbir ücret ödemeden anında para transferi yapılmasına olanak tanıyor ve aralarında Rus rublesi, ABD doları, euro ve İngiliz sterlininin de bulunduğu 150 para biriminde alışveriş ve nakit çekme işlemleri için kullanılabiliyor. Tüm işlemler bankalararası döviz kuru üzerinden gerçekleştirilerek kullanıcıların para birimi dönüştürme işlemlerinden tasarruf etmelerine yardımcı olur.

Kart aynı zamanda kripto para birimlerini de desteklemektedir ancak bu işlevsellik her ülkede mevcut değildir. Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple ve diğer bazı popüler kripto para birimleri desteklenmektedir.

Revolut Kartı Nasıl Alınır

Kart, posta yoluyla çevrimiçi olarak verilir. Revolut’un şubesi ya da saha uzmanı yok; Müşterilerle olan tüm etkileşimler uzaktandır. Kart aşağıdaki ülkelerde edinilebilir:

• Amerika Birleşik Devletleri
• Avrupa Ekonomik Alanı
• İsviçre

Başvuru için mobil uygulamayı kullanın. Cihazınıza yükleyin, telefon numaranızı girin ve işlemin doğrulanması için bir PIN kodu ayarlayın. Ardından kişisel bilgilerinizi ve pasaport bilgilerinizi girin ve kimlik onayı için pasaportunuzun ve ikamet belgenizin taranmış kopyalarını yükleyin. Başarılı kimlik doğrulamasının ardından, genellikle £5-£10 aralığında küçük bir miktar transfer ederek hesabı etkinleştirin.

Kayıttan hemen sonra çevrimiçi kullanıma uygun veya akıllı telefonunuza bağlanmaya uygun bir sanal kart kullanıma sunulur. Teslimat adresini belirterek fiziksel kart siparişi de verebilirsiniz. Tamamlanan kart, alıcı ülkeye bağlı olarak 4,99 £ arasında değişen bir teslimat ücreti ile 1-10 iş günü içerisinde posta yoluyla şubeye veya ikamet adresine teslim edilecektir.

Revolut Kartını Kullanma

Kart, çevrimiçi banka ve mobil uygulama (iOS ve Android için mevcuttur) aracılığıyla yönetilir. Ödemeler ve işlem izleme için gerekli tüm işlevleri sağlarlar. Güvenlik ayarları, sınırlama veya kısıtlama belirlemenin ötesinde, temassız veya manyetik özelliğin devre dışı bırakılması gibi ek seçenekler içerir.

Para hesapları arasında geçiş yapma ve bunlar arasında aktarım uygulama üzerinden yapılır. Ödemeler ve takaslar için ABD doları, euro, İngiliz sterlini, yen ve İsviçre frangı dahil olmak üzere 30 para birimi mevcuttur. Hesaplardan herhangi birine nakit olarak veya harici bir banka da dahil olmak üzere başka bir karttan para yatırabilirsiniz. Ek dönüşümleri önlemek için, hesabın para biriminde para yatırmanız tavsiye edilir. Diğer hizmet müşterilerinden otomatik ödemeler ve para talepleri mevcuttur. Hizmetin mevcut olmadığı ülkelere yapılan transferlerde ek ücretler geçerli olabilir.

Hesabın para biriminden farklı bir para biriminde alışveriş yaparken veya nakit çekerken, değişim bankalar arası döviz kuru üzerinden yapılır. Ana listedeki hemen hemen tüm para birimleri için komisyon alınmaz. Ancak hafta sonları (Londra saatine göre dikkate alınır) döviz kurunun sabit tutulması için %0,5-1 oranında ek ücret uygulanır. Herhangi bir ATM’den nakit çekilebilir, ancak nakit para yatırma işlemi mümkün değildir.

Bir müşteri için aynı anda en fazla üç plastik ve en fazla beş sanal kart düzenlenebilir. Kaybolması, çalınması veya kartın tehlikeye atılması durumunda plastik kartın yeniden basılması 5 £ tutarındadır; planlı yeniden basımı ise ücretsizdir. Teslimat tarife ve bölgeye göre ayrıca ücretlendirilir. Sanal kartların verilmesi ve kapatılması ücretsizdir.

Revolut Kartının Avantajları

Genel olarak Revolut kartı aktif kullanıma uygun görünüyor. Aşağıdakiler temel avantajlardır:

• Ücretsiz tarifede döviz hesapları ve transferlerde komisyon yok
• Fonlama ve döviz bozdurma için ek ücret olmaması, farklı para birimlerini aktif olarak kullananlar için kolaylık sağlıyor
• NFC aracılığıyla temassız ödemeleri destekleyen sanal kartlar tüm tarifelerde mevcuttur
• Kayıt ve kart düzenleme işlemleri daha hızlıdır ve diğer Avrupa bankalarıyla karşılaştırıldığında daha az katı gereksinimlere sahiptir
• Belirli işlevleri ve konum izlemeyi devre dışı bırakma yeteneği de dahil olmak üzere gelişmiş güvenlik ayarları
• Uygulama birden fazla dilde mevcuttur

Revolut Hizmetleri

Revolut, İngiliz sterlini ve euro cinsinden hesaplar, banka kartları, döviz bozdurma, hisse senedi alım satımı, kripto para birimi takası ve eşler arası ödemeler dahil olmak üzere çeşitli bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Revolut mobil uygulaması, ATM’lerden 120 para biriminde nakit çekmeyi ve doğrudan uygulamadan 29 para biriminde transferleri destekler. Revolut’u döviz kuru dalgalanmalarından korumak için hafta sonu ödemelerinde %0,5 ila %2 arasında değişen ek ücretler alınır.

Revolut, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Cardano ve XRP gibi kripto para birimlerine erişim sağlayarak kullanıcıların bunları 25 fiat para birimiyle değiştirmesine olanak tanıyor. Kripto para alım veya satımında %1,49 komisyon uygulanır. Kripto para birimi yatırılamaz veya harcanamaz; yalnızca Revolut platformunda fiat paraya dönüştürülebilir. Ek olarak Revolut, New York’ta itibari paranın kripto para borsalarına veya borsalarından transferini yasaklayan ticari bir bankayla işbirliği yapıyor.

Revolut, çeşitli ABD hisse senetlerine erişim ve hisse senetlerinin kısmi alım/satımı ile hisse senedi ticareti sunmaktadır. Uygulama içinde satın alınan hisse senetleri başka bir komisyoncuya devredilemez ancak satılmalı veya nakde dönüştürülmeli ve daha sonra geri çekilebilir.

Revolut’un Eleştirisi

Otomatik Hesap Kilitleme

Revolut, geleneksel finans kurumları gibi kara para aklama, dolandırıcılık ve diğer suç faaliyetlerini tespit etmek için algoritmalar kullanıyor. Ancak Revolut’un algoritmalarının otomatik hesap askıya alma işlemlerini tetiklediği bildiriliyor. Sistem, bir hesabı geçici olarak bloke edecek ve bir uyumluluk temsilcisi durumu inceleyinceye kadar hesabı sıraya koyacak şekilde programlanmıştır. 2020’de, otomatik askıya alma işlemlerini derhal inceleyecek yeterli sayıda uyumluluk temsilcisinin bulunmaması nedeniyle Revolut hesaplarının yanlışlıkla birkaç hafta veya ay süreyle askıya alındığına dair raporlar vardı. Hesapları askıya alınan müşteriler, Revolut’un normal destek sohbetiyle iletişim kuramadı ve bunun yerine bir sohbet robotundan otomatik yanıtlar aldı.

Finews.com’a göre, 2020 yılında halka açık internet forumlarında engellenen hesaplar ve Revolut’un desteğinden yanıt alınamamasıyla ilgili yaklaşık 500 müşteri şikayeti yayınlandı.

İstihdam Uygulamaları

Revolut, aşağıdakiler de dahil olmak üzere istihdam uygulamaları nedeniyle eleştirilere maruz kaldı:

• İşe alım sürecinde deneme görevi kapsamında çalışanların ücretsiz çalışmasını zorunlu kılmak.
• Hedeflere ulaşmak için çalışanlara fazla mesai yapma konusunda baskı yapmak.
• Eski çalışanların %80’inden fazlasının bir yıldan az süredir çalıştığı yüksek işten ayrılma oranları.

2019 yılında CEO Nikolay Storonsky, çalışanlara “beklentilerin önemli ölçüde altında” performans puanına sahip olanların tartışmasız işten çıkarılacağını bildirdi. 2020’de Revolut, çalışanlarından maaşlarının bir kısmını Revolut hisse senedi opsiyonlarındaki eşdeğerinin iki katı karşılığında gönüllü olarak değiştirmelerini isteyerek işten çıkarmaları önlemeye çalıştı.

2023 yılında Revolut’un psikologlar ve davranış bilimi uzmanlarından oluşan bir bölüm kurarak kurum kültürünü daha az toksik ve daha “insani” hale getirmek için çalıştığı bildirildi. Bu girişimin Revolut’un Birleşik Krallık’ta bankacılık lisansı alma arzusuyla ilgili olduğu bildiriliyor, ancak şirket bunu reddediyor.

Revolut’un İstihdam Uygulamaları

Mart 2019’da Wired, Revolut’un işe alma uygulamaları ve çalışma kültürü hakkında ücretsiz çalışma, yüksek ciro örneklerini ve performans hedeflerine ulaşmak için çalışanların hafta sonları çalışmasına yönelik talimatları ortaya koyan bir açıklama yayınladı.

Haziran 2020’de Wired, Revolut çalışanlarının COVID-19 salgını sırasında işten çıkarılmasını ayrıntılarıyla anlatan başka bir ifşa yayınladı. Özellikle Krakow’daki çalışanlara bir seçenek sunuldu: Yetersiz performans nedeniyle işten çıkarma ya da açıklanan işten çıkarma sayısını (toplam 62) azaltmak için gönüllü olarak işten ayrılma konusunda karşılıklı anlaşma. Mevcut ve eski çalışanlar, şirketin işten çıkarılma için yasal gerekçesi olmamasına rağmen, işten çıkarmayı kabul etmeye zorlandıklarını iddia etti. Porto’da çalışanlara işlerini korumak için maaş fedakarlığı planını kabul etmeleri konusunda baskı yapıldığı bildirildi.

Revolut Şirketinin Tarihçesi

Revolut, 1 Temmuz 2015’te Nikolay Storonsky tarafından kuruldu. ve Vlad Yatsenko. Başlangıçta Londra’nın Canary Wharf bölgesindeki bir finansal teknoloji kuluçka merkezi olan Level39’da faaliyet gösteren şirket, faaliyetlerine başladı.

Banka, 2017 yılında kripto para ticareti de dahil olmak üzere kripto para hizmetleri sunmaya başladı. 26 Nisan 2018’de Revolut, C Serisi finansman turunda 250 milyon dolar topladı ve şirkete 1,7 milyar dolar değer vererek “tek boynuzlu at” statüsünü kazandı.

Aralık 2018’de Revolut, Litvanya Bankası’nın yardımıyla Avrupa Merkez Bankası’ndan mevduat kabul etmesine ve tüketici kredisi sunmasına ancak yatırım hizmetleri sunmamasına olanak tanıyan bir Challenger banka lisansı aldı. Aynı zamanda Litvanya Bankası bir elektronik para kurumu lisansı verdi.

Mart 2019’da Revolut, Dax ile birleşti ve aynı yılın sonlarında şirketin CFO’su Peter O’Higgins, Revolut’un reddettiği mevzuata uygunluk ihlalleri suçlamaları üzerine istifa etti. Temmuz 2019’da Revolut, New York Menkul Kıymetler Borsası ve NASDAQ’da başlangıçta Metal planı müşterileri için komisyonsuz hisse senedi alım satımını başlattı, daha sonra bunu tüm kullanıcılara genişletti.

Ağustos 2019’da şirket, geleneksel bankacılık sektöründe deneyime sahip birkaç çalışanın işe alındığını duyurdu. Bunlar arasında Goldman Sachs’ın eski CEO’su ve Deutsche Bank’ın küresel likidite modelleri ve metodolojileri başkanı Wolfgang Bardorf; ClearBank’ın eski mali suçlar başkanı ve Visa’nın dolandırıcılık önleme müdürü Philip Doyle; ve N26’nın eski finans kıdemli başkan yardımcısı ve Credit Suisse’in kurumsal finans yöneticisi Stefan Ville.

Ekim 2019’da Revolut, Visa ile küresel bir anlaşma yaptığını duyurdu; bu anlaşma, Visa’nın 24 yeni pazara açılmasını ve 3.500 çalışanın daha işe alınmasını sağladı. Revolut, Şubat 2020’de bir finansman turunu tamamlayarak değerlemesini 4,2 milyar £’a çıkardı ve bu da onu Birleşik Krallık’taki en değerli fintech girişimi haline getirdi.

Mart 2020’de Revolut Amerika Birleşik Devletleri’nde piyasaya sürüldü ve ardından ağustos ayında Japonya’da finansal uygulaması tanıtıldı. Kasım 2020’de Revolut kârlı hale geldi. Şirket, Ocak 2021’de Birleşik Krallık’ta bankacılık lisansı için başvuruda bulundu ve Mart 2021’de FDIC ve Kaliforniya Mali Koruma ve Yenilik Departmanına yapılan başvurular aracılığıyla Amerika Birleşik Devletleri’nde bankacılık sözleşmesi için başvuruda bulundu.

Temmuz 2021’de Revolut, aralarında SoftBank Group ve Tiger Global Management’ın da bulunduğu yatırımcılardan 33 milyar dolarlık değerlemeyle 800 milyon dolar toplayarak Birleşik Krallık’taki en değerli fintech girişimi oldu. Ocak 2022’de Revolut, 10 Avrupa ülkesinde (elektronik para kurumu yerine) banka olarak faaliyet göstermeye başladı: Belçika, Danimarka, Finlandiya, Almanya, İzlanda, Lihtenştayn, Lüksemburg, Hollanda, İspanya ve İsveç.

Mart 2022 itibarıyla Revolut’un dünya çapında 18 milyon müşterisi vardı ve ayda 150 milyon işlem gerçekleştiriyordu. Eylül 2022’de şirket, bir siber saldırı nedeniyle 20 milyon müşteriden 50.000’inin kişisel verilerinin açığa çıktığını doğruladı. Aynı ay içinde Birleşik Krallık Mali Davranış Otoritesi, Revolut’u kripto para birimi ürünleri ve hizmetleri sunmaya yetkili şirketler listesine ekledi; çünkü şirket 2017’den bu yana kripto para birimi ticareti sunuyordu ancak düzenlemeye tabi değildi.

Revolut, Kasım 2022’de 25 milyon müşteriye ulaştı. Ocak 2023’te Revolut, RBS ve KBC Bank’ın İrlanda’dan ayrılmasının ardından diğer yerleşik bankalarla rekabet edebilmek amacıyla 2 milyon İrlandalı müşterisini yeni bir İrlanda şubesine aktaracağını ve hesaplarını Litvanya IBAN’larından İrlanda IBAN’larına kaydıracağını duyurdu. . Revolut hesapları, 2023 yılında Birleşik Krallık ve Avrupa Ekonomik Alanı’nda kripto para sahiplerinin hisse kanıtı ile staking yapmasına izin vermeye başladı.

Yıllara Göre Revolut Şirketinin Tarihçesi

2019

Singapur Pazarına Giriş

Revolut, 23 Ekim 2019’da İngiliz fintech şirketinin daha önce test modunda faaliyet gösterdiği Singapur pazarına resmi olarak girdi. Deneysel aşamada startup, artık telefonlarından Revolut hesabı açabilen, kart alabilen ve uygulama aracılığıyla parayı yönetebilen 30.000 kişiyi kendine çekti.

Singapurlu Revolut kullanıcıları uygulamada Avustralya, Amerika ve Singapur doları dahil 14 farklı para birimini değiştirebiliyor. Hindistan rupisi ve Malezya ringgiti de dahil olmak üzere 14 para biriminin daha eklenmesi planlanıyor.
Daha önce Revolut, Asya-Pasifik bölgesindeki işini geliştirme merkezi olarak Singapur’u seçmişti. Ekim 2019 itibarıyla şirketin yerel ofisinde 20 kişi çalışıyor. Personel sayısının birkaç ay içinde üç katına çıkması bekleniyor.
Revolut’un Singapur pazarına girişi, uluslararası genişlemesi “sınır ötesi ödemeler için bir atılım” olarak adlandırıldı.

Revolut, Mastercard ödeme sistemi ile işbirliği içinde, 2019 yılı sonuna kadar Amerika Birleşik Devletleri’nde banka kartı çıkarmayı planlıyor. İşbirliğinin bir parçası olarak Mastercard, şu anki ve gelecekteki Revolut kartlarının yaklaşık %50’sini piyasaya sürecek. Avrupa pazarı (şirketin 7 milyon müşterisinin olduğu yer).

İngiliz mobil bankası, Visa ödeme şirketi ile iş birliğini genişletmeyi ve 2020 yılında Ukrayna pazarı da dahil olmak üzere 24 yeni pazara girmeyi planlıyor.

2019

Yıllık Kayıplarda Üç Kat Artış

2019 yılında Revolut, yılı toplam 162,7 milyon £ (12 Ağustos 2020 itibarıyla yaklaşık 212,2 milyon $) gelirle tamamladı ve bir önceki yılın satışlarını %180 oranında aşarak 52,8 milyon £’a ulaştı.

Dijital bankanın 2019’daki net zararı, startup’ın 32,9 milyon £ zarara uğradığı 2018 yılına kıyasla üç kat artarak 106,5 milyon £ (139,6 milyon $) oldu. Revolut’un zararlarındaki önemli artış, dış pazarlara açılma ve yeni ürünlerin piyasaya sürülmesiyle ilgili harcamalardan kaynaklandı. Şirket, 2019 yılında çevrimiçi brokerlarla rekabet edebilmek için komisyonsuz bir hisse senedi alım satım hizmetinin yanı sıra ABD, Singapur ve Avustralya’daki uygulamasını da tanıttı. Ayrıca Revolut personel giderlerini de artırdı ve personel sayısı yıl içinde 633’ten 2.261 kişiye çıktı.

Kurucu Nikolay Storonsky, şirketin başarılarından duyduğu memnuniyeti dile getirerek, önemli harcamalara rağmen girişimin ivmesinin yavaşlamadığını belirtti. CNBC’ye göre Revolut, kullanıcı sayısı açısından rakipleri TransferWise ve Monzo’yu geride bıraktı. Şirket, toplam kullanıcı tabanının bir önceki yıl 3,5 milyondan 2019 sonunda üç kat artarak 10 milyona çıktığını bildirdi. Günlük aktif kullanıcı sayısı %231, ödeme yapan müşteri sayısı ise %139 arttı. Ağustos 2020 itibarıyla Revolut’un izleyici kitlesi 13 milyon müşteriyi aştı. Revolut, COVID-19 salgınına rağmen işletmenin gelişim dinamiklerinin etkilenmediğini iddia etti.

2020

Bonus Anlaşmazlığı Nedeniyle Çalışan Grevi

Aralık 2020’de, Nikolay Storonsky’nin kurucu ortağı olduğu İngiliz dijital bankası Revolut’un eski bir çalışanı, şirkete istifa etmesi için hukuka aykırı bir şekilde baskı yapmakla suçlayarak şirkete dava açtı. Şirket, yabancı dil becerisine sahip çalışanlarına, belgelerin çevrilmesinde ve farklı ülkelerden müşterilere hizmet verilmesinde yardımcı olmaları için aylık ikramiye ödeme sözü verdi. Ancak Revolut bu sözünü düzenli olarak yerine getiremedi ve bazı çalışanların grev yapmasına ve mali uyumluluk için gerekli yabancı belgeleri tercüme etmeyi reddetmesine yol açtı. Sonuç olarak, doğrulamanın tamamlanmasına kadar birçok müşteri hesabı donduruldu.

Revolut, ikramiyelerin yalnızca en çok talep gören dillerde yetkin çalışanlara yönelik olduğunu, Yunanca gibi nadir dilleri hariç tuttuğunu açıkladı. Şirkete göre hesapların dondurulmasıyla ilgili geçici gecikme, hızlı müşteri artışı, Brexit planlaması ve yeni işe alım ve eğitim tedbirlerinin uygulamaya konmasından kaynaklandı. Ancak 2019 yılında dijital bankanın, Yunanca dahil en az 11 dilde “kusursuz” yeterliliğe sahip uyum uzmanlarını aradığı ortaya çıktı. Bazı çalışanlar, Revolut’taki iç zorlukların belgelerin tercüme edilememesiyle bağlantılı olduğunu doğruladı.

Açılan davanın ilk olarak yılın başında Krakow’daki bir mahkemede değerlendirilmesi planlanmıştı ancak Kovid-19 salgını nedeniyle ertelenmişti.

Robinhood’da Kullanıcı Fonlarının Çalınması ve Revolut’a Aktarılması

Ekim 2020’nin ortasında, fintech şirketi Robinhood, 2.000 müşteri hesabını kapsayan bir saldırı yaşadı ve kullanıcıların fonları, dijital banka Revolut’taki hesaplara aktarıldı. Müşteriler, kısmen acil yardım hattının ve hızlı iletişim seçeneklerinin bulunmaması nedeniyle Robinhood’u duruma yavaş tepki vermekle suçladı. Robinhood geliştiricileri, sorunun hizmetle ilgili değil, kullanıcıların e-postalarındaki güvenlik açığıyla ilgili olduğunu garanti etti. Daha sonra sorunun Revolut’tan kaynaklanmadığı, Robinhood’un kendi güvenlik açıklarıyla bağlantılı olduğu ortaya çıktı.

Japon Pazarına Giriş

Eylül 2020’nin başlarında dijital banka Revolut, Japon pazarına girdi. Hizmet, 10.000 yerel kullanıcıyı kapsayan testlerin ardından ülkedeki tüm ilgili tarafların kullanımına sunuldu. Revolut, Japonlara üç tarife sunuyor: Standart, Premium ve Metal, dahil edilen hizmetler ve hizmet maliyetleri açısından farklılık gösteriyor (sırasıyla ayda 0 ¥, 980 ¥ ve 1800 ¥).

9 Eylül 2020 itibarıyla Revolut, Japon müşterilerinin kripto para birimi satın almasına, menkul kıymet ticareti yapmasına, sigorta hizmetlerini kullanmasına veya (Avrupalı ​​müşterilerin aksine) çocuk hesapları oluşturmasına izin vermemektedir. Şirket, gelecekte kripto para alımlarının ve menkul kıymet ticaretinin herhangi bir zaman çizelgesi belirtmeden dünya çapında mümkün olacağını belirtti.

Japonya’da bir Revolut hesabı oluşturduktan sonra müşterilere bir elektronik cüzdan ve bir Visa banka kartı veriliyor. Kullanıcılar sanal bir kart oluşturabilir ve bunu Apple Pay, Google Pay veya diğer sistemlere bağlayabilir. Japon kullanıcılar, uygulama aracılığıyla kartı dondurup çözebilir, uluslararası transferler de dahil olmak üzere diğer Revolut kullanıcılarına veya banka hesaplarına para transferleri gönderebilir, para birimini dönüştürebilir, diğer para birimlerinde para gönderebilir, kasalar oluşturabilir ve yinelenen ödemeler ayarlayabilir.

Revolut’un Genişlemesi ve Finansal Gelişmeler

Japon Pazarına Giriş

Revolut, ülke hükümetinin, eski bankalar arası transfer sisteminin planlanan revizyonu da dahil olmak üzere, dijital teknolojileri kullanarak finans sektörünü modernleştirmeye yönelik yoğun çabalarının ardından Japon pazarına girdi. Mobil fintech uygulamalarını benimseyen Çinlilerin aksine, Nikkei’nin de belirttiği gibi Japonlar hâlâ büyük ölçüde nakit paraya ve ATM’lere güveniyor.

80 Milyon Dolar Yatırım ve 5,5 Milyar Dolar Değerleme

Temmuz 2020’nin sonlarında Revolut, 80 milyon dolarlık yatırım elde ettiğini duyurdu ve bunun sonucunda Nikolay Storonsky tarafından oluşturulan dijital banka için 5,5 milyar dolarlık bir değerleme elde edildi. Yatırım Amerikan fonu TSG Consumer Partners’tan geldi. Storonsky, Revolut’un aktif olarak yatırım aramadığını ancak TSG’nin işbirliği için ilginç bir teklifte bulunduğunu belirtti. Toplanan fonlar, ABD’nin Avrupa’daki hizmet ve kredi ürünlerine yönelik yeni özelliklerin geliştirilmesine tahsis edilecek. Revolut ayrıca paranın bir kısmını, kullanıcıların uygulama içindeki abonelikleri görüntülemesine ve iptal etmesine ve ücretsiz deneme süreleri sona erdiğinde bildirim almasına olanak tanıyan bir abonelik yönetim aracı için kullanmayı planlıyor. Financial Times’a göre bu yeni yatırımlar, Kovid-19 salgınının yarattığı zorluklara ve gelirlerdeki keskin düşüşe rağmen Revolut’un konumunu korumasına yardımcı olacak. Uluslararası turizmin durması nedeniyle Revolut ile kart işlem sayısında %45 oranında düşüş yaşandı. Revolut’un avantajı para birimi dönüştürme ve sınır ötesi para transferlerinde yatmaktadır.

Storonsky, kart işlemlerinde yaşanan keskin düşüşün, kripto para ticareti de dahil olmak üzere diğer hizmetlerden elde edilen gelirlerin artmasıyla kısmen dengelendiğini belirtti. Bu aksamaya rağmen startup hala 2020 sonuna kadar kârlı olmayı hedefliyor. FT’nin bir yayınında da vurgulandığı gibi Revolut, hızlı büyümesi nedeniyle zayıf müşteri hizmetleri suçlamalarıyla ve düzenleyici ihlal iddialarıyla karşı karşıya kaldı. Ancak girişim bu eleştiriyi reddediyor ve itibarını artırmak için aralarında Başkan Martin Gilbert’in de bulunduğu birçok finans sektörü gazisini bünyesine kattı.

Kripto Paraların Nakit Olarak Çekilmesi Yasağı

Haziran 2020’de Revolut, önemli bir özelliği, kripto para birimlerini nakit olarak çekebilme özelliğini durdurma kararı aldı. Müşteriler kripto para birimlerinin mülkiyet haklarını elinde tutsa da artık bunları Revolut olmayan kullanıcılara devredemiyorlar. Kartlardan yapılan kripto para harcamaları da askıya alındı. Hizmet daha önce Bitcoin, Bitcoin Cash, XRP, Ethereum ve Litecoin’i destekliyordu.

ABD Pazarına Giriş

Revolut, Mart 2020’nin sonlarında ABD pazarına girdi ve uygulamasını 50 eyalette kullanıma sundu. American Metropolitan Commercial Bank, platformun kurulumu için finansal altyapıyı sağlayarak şirketle ortaklık kurdu. Revolut’un ABD’deki ofisleri New York ve San Francisco’da bulunuyor ve fintech platformuna ülke çapında iOS ve Android üzerinden erişilebiliyor. Amerikalı Revolut kullanıcılarının kullanabileceği işlevsellik şu anda Avrupalı ​​kullanıcılara kıyasla sınırlı olsa da, kripto para satın alma ve borsaya yatırım yapma yeteneği de dahil olmak üzere genişletme seçenekleri bekleniyor. Amerikalı kullanıcılar, Revolut’un banka bilgilerini işverenleriyle paylaşarak maaşlarını iki gün önceden alabiliyor. Diğer avantajlar arasında para birimi dönüştürme için düşük ücretler, harcama bildirimleri ve bütçeleme yardımı yer alır.

500 Milyon Dolarlık Yatırım ve 4,6 Milyar Dolarlık İşletme Değerlemesi

14 Şubat 2020’de Revolut bir finansman turunu tamamlayarak yaklaşık 500 milyon dolarlık yatırım sağladı ve 4,6 milyar dolarlık bir değerleme elde etti; bu, şirketin 2018’deki değerinin neredeyse üç katıydı. Bu finansman anlaşmasının ana yatırımcısı, Technology Crossover Ventures fonuydu. Katkıda bulunan bir diğer kişi ise girişim yatırımcısı Mary Meeker tarafından kurulan Bond Capital fonuydu. Tura mevcut yatırımcı Ribbit Capital de katıldı. Fonlar, yeni hisselerin satışı ve 1 milyar dolarlık yeni kredi limiti yoluyla sağlandı. Revolut, zararla faaliyet göstermesine rağmen, Şubat 2020’de Operasyon Direktörü Richard Davies’in belirttiği gibi, hızla kâra geçme konusundaki iyimserliğini dile getirdi.

Forbes kaynaklarına göre Revolut’un kurucusu Nikolay Storonsky, şirkette %30 hisseye sahip ve bu da onu tahmini net değeri 1,65 milyar dolar olan yeni bir milyarder yapıyor.

Revolut: En Değerli İngiliz Fintech Startup’ı

Şubat 2020’nin sonlarında, dijital banka Revolut, bir yatırım turunun ardından 5,5 milyar dolarlık değerlemeyle en değerli İngiliz fintech girişimi oldu. Bu, 2019’da piyasa değeri 2 milyar £ olan Monzo’nun önceki rekorunu geride bıraktı. Girişim finansmanı pazar araştırmasında uzmanlaşan CB Insights, Revolut’u Klarna ile birlikte Avrupa’nın en değerli fintech girişimi olarak değerlendirdi.

Revolut’un Şubat 2020’de topladığı 500 milyon dolar, Avrupa fintech pazarındaki en büyük yatırım oldu. İngiliz yetkililer, bu yatırımı Brexit ile ilgili endişelerin ortasında finans sektöründe bir güven oyu olarak memnuniyetle karşıladı. Bu tur dahil Revolut toplam 836 milyon dolar topladı. Fonlar, yeni bankacılık ürünlerinin geliştirilmesine ve Avrupa’daki bankacılık operasyonlarının genişletilmesine yönelikti.

25 Şubat 2020 itibarıyla Revolut, dünya çapında 10 milyon müşteriye, 23 ofise ve 2.000 çalışana sahip olup bunların yarısı Krakow, Polonya’da bulunmaktadır. Ücretsiz işlere ve aşırı iddialı görevlere bağlı yüksek personel değişimi raporlarına rağmen, bir Revolut temsilcisi, %3’ün altındaki personel değişimiyle şirketin kültürünün de işi kadar hızlı değiştiğini belirtti.

2020 Finansal Performansı

2020’nin sonunda Revolut, bir önceki yıla göre üçte bir artışla 222,1 milyon £ gelir bildirdi. Ancak şirketin zararı neredeyse ikiye katlanarak 201 milyon £’a ulaştı. Artan kayıplar, iş geliştirme harcamalarına ve işgücünün genişletilmesine bağlandı. Yeni girişimin idari giderleri, 2019’daki 125 milyon £’dan (173 milyon $) 2020’de 266 milyon £’a (369 milyon $) yükseldi. Çalışanlarla ilgili maliyetler 170 milyon £ (236 milyon $) olarak gerçekleşti; bu da bir önceki harcamanın neredeyse üç katıydı. yıl. Revolut ayrıca risk yönetimi ve uyumluluk harcamalarını da artırdı.

Kripto para varlıklarının gerçeğe uygun değer artışına göre ayarlanan Revolut’un kripto para birimi operasyonlarından elde ettiği gelir 54 milyon dolara ulaştı. 2020 yılı sonu itibarıyla perakende müşteri tabanı bir önceki yıla göre %45 artarak 14,5 milyona ulaşırken, ticari müşteri sayısı da ikiye katlanarak 500.000’e ulaştı. Revolut, 2022 yılına kadar İngiltere’de bankacılık lisansı almayı hedefliyordu ve benzer bir başvuruyu ABD’de de yapmıştı. Şirket, işini daha da genişletmeyi ve muhtemelen Latin Amerika pazarlarına girmeyi planladı.

Küresel varlığına rağmen Birleşik Krallık, 2020’de düzeltilmemiş gelirin %88’inden fazlasını oluşturarak Revolut’un en büyük pazarı olmaya devam etti. Diğer Avrupa pazarları gelire %10,2 katkıda bulunurken, Japonya, Avustralya ve ABD’deki pazarlar nispeten önemsizdi. Bloomberg, Revolut’un 20 milyar dolarlık iş değerlemesi ile yeni yatırımlar artırma planlarını bildirdi.

2021’deki gelişmeler

Litvanya’da Bankacılık Lisansı

Aralık 2021’in ortalarında Avrupa Merkez Bankası, Revolut Technologies UAB’nin uzmanlaşmış banka lisansını bir bankacılık lisansıyla değiştirdi. Lisansın yenilenmesi ve genişletilmesinin ardından Nikolay Storonsky tarafından kurulan Revolut Bank UAB, mevduat kabul etme, kredi verme, kart ödemeleri, otomatik ödeme, kredi transferleri, nakit çekme, para transferleri ve hesap bilgi hizmetleri dahil olmak üzere hizmetlerini genişletmeyi hedefledi. . Litvanya’da lisanslı bir elektronik para kuruluşu olan Revolut Payments UAB, bu hizmetleri Aralık 2021’e kadar sağlıyordu. Litvanya Bankası, Ekim 2021’in başlarında Revolut Bank UAB ile birleşme yoluyla uzman bankanın yeniden düzenlenmesine izin verdi.

Storonsky, 2015 yılında Revolut’un kurucu ortağı oldu ve başlangıçta bir akıllı telefon uygulamasına bağlı bir para birimi kartı sunuyordu. Zamanla şirket, çeşitli kripto para birimleri ve hisse senedi alım satımından sigorta ve tatil rezervasyonlarına kadar hizmetlerini genişletti. Bu ölçeklendirmeyle Revolut, 2016’nın başlarında 35 ülkede 16 milyondan fazla müşteri edindi.

Revolut Bank UAB, 2021 yılının üçüncü çeyreğinin sonu itibarıyla konut sakinlerinden 395 milyon Euro tutarında mevduat çekmiş ve sakinlere yaklaşık 12 milyon Euro tutarında kredi sağlamıştır. Revolut Payments UAB, 2019’dan bu yana 100 milyar Euro değerinde ödeme operasyonları gerçekleştirdi, neredeyse 170 milyon Euro operasyonel gelir elde etti ve Litvanya’nın elektronik para ve ödeme kurumu pazarının %50’sinden fazlasını elinde tuttu.

Revolut’un Nobly POS’u Satın Alması ve Son Gelişmeler

25 Kasım 2021’de Revolut, restoran ve otel sektörlerine yönelik fintech hizmetlerine girişmek üzere Nobly POS’u satın aldığını duyurdu. İşlemin ayrıntıları açıklanmadı.

Finansman Turu ve Değerleme

Temmuz 2021’in ortasında Revolut, SoftBank ve Tiger Global liderliğindeki bir finansman turunda 800 milyon dolar topladı. Bu tur, Revolut’un değerlemesini 2020’deki 5,5 milyar dolardan altı kat artışla 33 milyar dolara çıkardı. Finansman, Revolut’u Klarna’dan sonra Avrupa’nın en büyük ikinci fintech tek boynuzlu atı ve Checkout.com’u geride bırakarak Birleşik Krallık’taki en büyük fintech girişimi haline getirdi.

Yeni yatırımlar, topluca Revolut’un %5’inden az hissesine sahip olan SoftBank’ın Vision Fund 2 ve Amerikan hedge fonu Tiger Global’den geldi. Revolut’un CFO’su Mikko Salovaara’ya göre fonlar, özellikle ABD ve Hindistan’da büyümeyi hızlandırmaya odaklanarak pazarlama, ürün geliştirme ve uluslararası genişleme için kullanılacak. 2021’de halka arz pek olası görülmese de Salovaara bu olasılığı göz ardı etmedi ancak bunun olasılık dışı olduğunu öne sürdü.

Revolut’un kurucusu Nikolay Storonsky, kripto para birimi, hisse senedi ticareti ve ticari hesaplarla ilgili olanlar da dahil olmak üzere yeni hizmetler sunarak şirketin genişleme stratejisini vurguladı. Temmuz 2021 itibarıyla Revolut’un yaklaşık 15 milyon özel müşterisi ve 500.000 şirketi vardı ve ayda 150 milyondan fazla işlem gerçekleştiriyordu.

2021’de Elde Edilen Kârlılık ve Finansal Performans

31 Aralık 2021’de sona eren mali yıl için Revolut, ilk net kârını 26,3 milyon £ (9 Mart 2023 itibarıyla 31,3 milyon $) olarak bildirdi. 2020’de 220 milyon £ olan gelir, 2021 yılında üç katına çıkarak yaklaşık 636 milyon £’a (yaklaşık 769 milyon $) ulaştı. Bu hızlı büyüme, Nik Storonsky tarafından kurulan şirketin kâr elde etmesine yardımcı oldu.

2021’deki E Serisi finansman turu sırasında Revolut 800 milyon dolar topladı ve müşteri tabanı yıl içinde 5 milyon arttı. Ücretli aboneliğe sahip kullanıcı sayısı %75 artarken, haftalık aktif kullanıcı kitlesinin büyüklüğü de %50 arttı.

2022’de Revolut, gelirini yaklaşık %30 artırarak 850 milyon £’u (1,01 milyar $) aşarak büyümeye devam etti. Şirketin iş gücü 2022’de ikiye katlanarak 6.000’in üzerinde çalışana ulaştı.

2022’de Güvenlik Olayı

Eylül 2022’nin ortalarında Revolut, yetkisiz bir üçüncü tarafın on binlerce müşterinin kişisel bilgilerine erişim sağladığı bir siber güvenlik saldırısına maruz kaldı. Olay son derece hedef odaklı olarak tanımlandı ve Revolut’a göre yetkisiz erişim kısa bir süre için müşterilerinin yalnızca %0,16’sını etkiledi.

Revolut’un bankacılık lisansına sahip olduğu Litvanya’daki Devlet Veri Koruma Müfettişliği tarafından sağlanan bilgilere göre 50.150 müşteri etkilendi. Avrupa Ekonomik Alanı’nda toplam 20.687 müşteri potansiyel olarak etkilendi ve yalnızca 379 Litvanya vatandaşı etkilendi. Ele geçirilen veriler arasında e-posta adresleri, tam adlar, posta adresleri, telefon numaraları, sınırlı ödeme kartı verileri ve hesap bilgileri yer alıyordu.

Revolut, müşterilere, tehlikeye atılan veri türlerinin farklı kişiler için farklılık gösterdiğini ve kart ayrıntılarına, PIN’lere veya şifrelere erişim sağlanmadığının garantisini verdi. Şirket, izinsiz girişe anında müdahale etti ve saldırıyı izole ederek müşterilerin maruz kalabileceği riski önemli ölçüde sınırladı. Bir önlem olarak Revolut, hem fonların hem de verilerin güvende kalmasını sağlamak amacıyla müşteri hesaplarını izlemek üzere özel bir ekip oluşturdu. Revolut’un olayla ilgili olarak müşterileri aramayacağı veya gizli bilgi isteyemeyeceği için müşterilerin kişisel bilgi talep eden mesajlara karşı dikkatli olmaları tavsiye edildi.

Avrupa Ekonomik Alanı’nda (AEA) Genişleme ve Kripto Hizmetleri Onayı

Ağustos 2022’de Revolut, 27 Avrupa Birliği ülkesinin yanı sıra İzlanda, Lihtenştayn ve Norveç’i içeren Avrupa Ekonomik Alanı’nda (AEA) kripto hizmetleri sunmak için Kıbrıs Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’ndan (CYSEC) onay aldı.

Revolut, Kıbrıs düzenleyicisinden kripto varlık hizmet sağlayıcısı olarak onay alan ilk kuruluş oldu. Ek olarak şirket, İspanya Merkez Bankası ve Singapur Para Otoritesi’nden (MAS) kripto para varlıklarıyla çalışma izni aldı.

Bundan önce Revolut, Litvanya’da AB’den mevduat kabul etmesine ve perakende ve ticari krediler sunmasına olanak tanıyan bir bankacılık lisansı almıştı. Bu lisansı almadan önce Revolut’ta hesap açmak geleneksel bankalara göre daha kolaydı çünkü TechCrunch’ın belirttiği gibi kullanıcıların kapsamlı KYC süreçlerinden geçmesine gerek yoktu.

Litvanya, elektronik para işlemleri ve ödeme hizmetleriyle ilgili lisansların alınmasına yönelik basitleştirilmiş prosedürler nedeniyle Revolut için ideal bir seçim olduğunu kanıtladı. Startup’lar elektronik para veya ödeme lisansını yalnızca üç ayda (hazırlık aşaması dahil dört ay) alabildiler; bu, diğer AB ülkelerine göre iki ila üç kat daha hızlıydı. Ek olarak hükümet, eşler arası borç verme platformlarını ve kitlesel fonlamayı düzenleyen yasaları yürürlüğe koydu; bankacılık lisansları için sermaye gereklilikleri diğer AB ülkelerine göre beş kat daha düşüktü.

Alınan lisansla Revolut, İngiltere, Fransa, Almanya ve Polonya’da yeni özellikler sunmayı planladı. Bu ülkelerdeki kullanıcılar önümüzdeki aylarda ön ödeme olmadan gerçek bir ödeme hesabına ve ön ödemeli banka kartına sahip olabilecekler.

Altyapısına fon aktarıldıktan sonra, Revolut’un varlıkları Avrupa Mevduat Sigorta Sistemi kapsamında 100.000 Euro’ya kadar sigortalanacak ve bu da daha fazla kullanıcının maaş mevduatları ve büyük miktarlarda para için Revolut’u kullanmasına teşvik edilecek.

Birleşik Krallık Bankacılık Lisansı ve Moskova Ofisinin Kapatılmasıyla İlgili Zorluklar

Bloomberg’in haberine göre Revolut, Mayıs 2022’de kilit pazarlarından biri olan Birleşik Krallık’ta bankacılık lisansı almakta zorluklarla karşılaştı. Kurucu Storonsky, lisansın bu yılın başında verilmesini bekliyordu ancak rapora göre bu henüz gerçekleşmemişti. Yetkililer, Revolut’un kripto para birimi ticaret hizmetini ve kurucusunun Rusya ile bağlantılarını inceliyorlardı. Sonuç olarak şirket Moskova ofisini kapatma kararı aldı.

Sistem Kusuru Nedeniyle 20 Milyon Dolarlık Hırsızlık

Temmuz 2023’ün başlarında Revolut’un 20 milyon doların üzerinde bir hırsızlık yaşadığı ortaya çıktı. Financial Times’a göre sorun, Revolut’un ödeme sistemindeki güvenlik açıklarıyla ilgiliydi. Avrupa ve Amerika ödeme sistemleri arasındaki farklar, platformun yanlışlıkla kendi fonlarını kullanarak transferleri geri ödemesine yol açtı.

Sorun ilk olarak 2021’in sonunda ortaya çıktı ve organize siber suç grupları 2022’nin başlarında bu güvenlik açığından yararlandı. Bireyleri pahalı satın almalar yapmaya zorladılar ve bu satın almalar daha sonra iptal edildi. Para daha sonra ATM’ler aracılığıyla çekilebilir. Revolut’un sistemleri yaygın dolandırıcılığı tespit edemedi ve sorun ancak ABD’li bir ortak bankanın fintech şirketine beklenenden düşük hesap bakiyeleri bildirdiğinde ortaya çıktı. Dolandırıcılık, müşteri hesaplarından ziyade Revolut’un kurumsal fonlarını etkiledi. Şirket, sorunu 2022 baharında ele aldı.

Revolut, çalınan yaklaşık 23 milyon dolarlık fonun bir kısmını iade ederken, net zarar yaklaşık 20 milyon doları buldu; bu da startup’ın 2021 yılı kârının neredeyse üçte ikisini oluşturuyordu. Birleşik Krallık Mali Davranış Otoritesi, Revolut’un mali suçları önleme ve tespit etme politikalarının bağımsız olarak incelenmesini emretti. . Revolut durum hakkında yorum yapmaktan kaçındı.

İngiltere Bankası, Revolut’un Bankacılık Lisansı Başvurusunu Reddedecek

Mayıs 2023’te İngiltere Merkez Bankası’nın Nikolay Storonsky’nin Revolut için bankacılık lisansı başvurusunu reddetmeyi planladığı bildirildi. Denetim firmaları, üç Revolut iş biriminin, şirketin toplam gelirinin %75’ini temsil eden 477 milyon £ tutarındaki gelirlerinin “tamlığını ve doğruluğunu” doğrulayamadıklarını belirtti.

Ekip İlişkilerini İyileştirmek İçin Psikologların İşe Alınması

Nikolay Storonsky liderliğindeki Revolut, kurum kültürüne yönelik eleştiriler nedeniyle Ocak 2023’te psikolog işe almayı planladığını duyurdu. Bu hareket, şirketin kurumsal kültürüne daha “insani bir yaklaşım” yaratmayı amaçlıyordu. Yeni davranış bilimi ekibinin görevi, çalışanları birbirlerine daha “insanca” davranmaya, işbirlikçi olmaya ve “her zaman” saygı göstermeye teşvik etmekti. Şirket ayrıca web sitesindeki kurumsal kültür tanımını da gözden geçirerek “çok yüksek çıtayı” vurgulamaktan daha kapsayıcı bir yaklaşıma geçiş yapmayı planladı. Eski Revolut çalışanları daha önce insanları “genellikle hoş” ama birbirlerine karşı “çok kavgacı” yapan bir “yoğun rekabet” kültürünün olduğunu bildirmişti.

Bankacılık Lisansı Takibi kapsamında Francesca Carlesi’nin Birleşik Krallık Operasyonlarından sorumlu CEO olarak atanması

Revolut, Deutsche Bank ve finansal hizmetlerde 15 yıllık deneyime sahip Barclays, Birleşik Krallık’taki yeni CEO olarak atandı. Carlesi, Revolut’un Birleşik Krallık’taki operasyonlarını denetlemekten sorumlu olacak ve şirket bankacılık lisansı aldıktan sonra bankacılık bölümünü yönetecek. Revolut, 2021’de başvuruda bulunduğundan beri aktif olarak Birleşik Krallık’ta bir bankacılık lisansı arıyor.

Avrupalı ​​fintech şirketi Revolut Perşembe günü, eski Barclays yöneticisi Francesca Carlesi’yi İngiltere’nin yeni CEO’su olarak atadığını açıkladı. Aynı zamanda Deutsche Bank’ta da çalışan ve finansal hizmetlerde 15 yıllık deneyime sahip olan Carlesi, son olarak dijital ipotek kredisi veren Molo Finance’in CEO’suydu. Bir Revolut temsilcisi CNBC’ye bu hareketin bankacılık lisansı başvurusuyla ilgili olmadığını söyledi. Carlesi, şirketin Birleşik Krallık’taki faaliyetlerinden sorumlu olacak ve şirket bankacılık lisansı aldıktan sonra Revolut’un bankacılık bölümünü denetleyecek. Atama, Revolut’un uzun süredir aranan İngiltere bankacılık lisansını beklerken yerel varlığını güçlendirmesi nedeniyle geldi. Şirket, başvurusunun durumu hakkında yorum yapmaktan kaçındı. Bankacılık lisansı, CNBC ve Statista tarafından en büyük 200 küresel fintech firması arasında listelenen Revolut’un ipotek, bireysel kredi ve kredi kartları da dahil olmak üzere kredi ürünleri sunmasına olanak tanıyacak. Ayrıca Revolut’un 85.000 £’a kadar mevduat sigortasından yararlanan daha sadık bir kullanıcı tabanını çekmesini sağlayacak.

Bu, firma için potansiyel olarak kazançlı bir iş yönü haline gelebilir ve faiz oranlarının birkaç yılın en yüksek seviyesinde olduğu bir dönemde faiz geliri elde etmesine olanak tanıyabilir. Revolut, 2021 yılında başvuruda bulunduğundan bu yana Birleşik Krallık’ta lisans alma konusunda Bank of England ve Financial Conduct Authority ile görüşmelerde bulunuyor. Şu ana kadar şirket içi çalışma kültüründen kaynaklanan sorunlar, muhasebe sorunları ve karmaşık paylaşım yapısı nedeniyle dirençle karşılaştı. Revolut’un mali raporlarını bu yılın başlarında sunması, tam lisanslı bir banka olmaya hazır olduğu konusunda eleştirilere yol açtı. Buna yanıt olarak Revolut, iç kontrollerini iyileştirmeye çalıştığını belirtiyor.

Sonuç

Revolut projesi, özellikle genel olarak muhafazakar Avrupa bankaları bağlamında başarılı ve çekici. Uygulama içi yönetim ile kullanıcılara uygun koşullarla çoklu para birimi kartı ve diğer finansal hizmetleri sunabilmeyi başardı. Ancak rahat kullanım ancak Revolut’un resmi olarak faaliyet gösterdiği ülkelerde mümkündür.

Revolut kartı, seyahat edenler, yabancı şirketlerle çalışanlar veya hizmetin mevcut olduğu ülkelere taşınanlar gibi sık sık döviz ödemesi yapan kişiler için uygundur.

Revolut, çok para birimli kartlar ve onlar için ek hizmetler sunan uluslararası bir bankacılık hizmetidir. Teklifi aşağıdaki özellikleri içerir:

• Kart, 30 para biriminde ücretsiz para transferine ve 150 para biriminde ödeme yapılmasına olanak tanır.
• Standart tarife ücretsiz olarak sunulur ve tüm temel hizmetlere erişim sağlar.
• Kart, mobil uygulamada yönetilir ve temassız ödeme desteğiyle hem fiziksel hem de sanal versiyona sahiptir.
• Uygulamanın işlevleri; ödemeleri, transferleri, döviz bozdurmayı, gelişmiş ayarları ve ek hizmetlere erişimi içerir.

Regulated United Europe avukatları, fintech projenizi lisanslamanın tüm aşamalarında destekleyebilir ve hazır çözümler elde etmenize yardımcı olabilir.

Ayrıca, Regulated United Europe‘daki avukatlar, Litvanya kripto lisansı.